Bài giảng quản trị ngân hàng thương mại

Quản trị kinh doanh ngân hàngQuản trị kinh doanh ngân hàng là việc thiết lập một chương trình hoạt động kinh doanh dài hạn và ngắn hạn cho một doanh nghiệp ngân hàng, xác định các nguồn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM

Đa dạng hóa các loại hình ngân hàng và các hoạt động ngân hàng

Các nhân tố làm thay đổi cấu trúc hoạt động của các ngân hàng

trong nền kinh tế hội nhập

Hoạt động kinh doanh của NHTM

Kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ

Vốn

LỢI NHUẬN

Đặc điểm kinh doanh của NHTM

Trung gian tài chính

Chịu sự chi phối bởi chính sách tiền tệ của NHTW

Tài sản hữu hình chiếm tỷ trọng thấp, chủ yếu là tài sản vô hình

Vốn sử dụng chủ yếu là vốn huy động Lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng là tiền tệ, tín

dụng và dịch vụ ngân hàng

Quản trị kinh doanh ngân hàng

Quản trị kinh doanh ngân hàng là việc thiết lập một chương trình hoạt động kinh doanh dài hạn và ngắn hạn cho một doanh nghiệp ngân hàng, xác định các nguồn tài nguyên sẵn có từ đó lãnh đạo nhân viên ngân hàng thực hiện các mục tiêu đã đề ra.

Quản trị kinh doanh ngân hàng là việc thiết lập một chương trình hoạt động kinh doanh dài hạn và ngắn hạn cho một doanh nghiệp ngân hàng, xác định các nguồn tài nguyên sẵn có từ đó lãnh đạo nhân viên ngân hàng thực hiện các mục tiêu đã đề ra.

Quản trị ngân hàng là việc thiết lập các chương trình hoạt động kinh doanh để đạt các mục đích, mục tiêu kinh doanh dài hạn và ngắn hạn của ngân hàng, là việc xác định và điều hòa các nguồn tài nguyên để thực hiện chương trình, các mục tiêu kinh doanh, đó là việc tổ chức, lãnh đạo và kiểm tra nhân viên của ngân hàng thực hiện chương trình, các mục tiêu đã đề ra.

Quản trị ngân hàng là việc thiết lập các chương trình hoạt động kinh doanh để đạt các mục đích, mục tiêu kinh doanh dài hạn và ngắn hạn của ngân hàng, là việc xác định và điều hòa các nguồn tài nguyên để thực hiện chương trình, các mục tiêu kinh doanh, đó là việc tổ chức, lãnh đạo và kiểm tra nhân viên của ngân hàng thực hiện chương trình, các mục tiêu đã đề ra.

Đặc điểm của quản trị kinh doanh ngân hàng

Hướng tới sự phối hợp, kết hợp các nguồn lực con người và vật chất

Yếu tố con người Yếu tố công nghệ

Về mặt lý thuyết, đây là lĩnh vực khoa học mới mẻ

Các chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng

Hoạch định

Tổ chứcLãnh đạoPhối hợpKiểm tra

Sự cần thiết của quản trị kinh doanh ngân hàng

Mục tiêu lợi nhuận

Đạt được mục tiêu to lớn

Đạt được mục tiêu chung

Trình độ quản trị và kinh nghiệm

Các lĩnh vực của quản trị kinh doanh ngân hàng

Quản trị tài sản Nợ - Tài sản Có

Quản trị vốn tự có và sự an toàn của ngân hàng

Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng

Quản trị kết quả tài chính

Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng

Chiến lược kinh doanh của một ngân hàng là một chương trình hoạt động tổng thể và dài hạn nhằm tạo

ra một bước phát triển nhất định của ngân hàng, là sự cam kết trước về các mục tiêu cơ bản, toàn diện mà một ngân hàng cần phải đạt được và sự phân bổ các nguồn lực quan trọng để đạt các mục tiêu đó trong tương lai

Xác định mục tiêu chiến lược

Đảm bảo mục

tiêu xác đáng

Xác định một danh mục nhất định các mục tiêu chủ chốt

Sắp xếp chúng theo một trật tự

Xác định mục tiêu chiến lược

Đo lường được

Mục tiêu định tính Mục tiêu định lượng

Về mặt lý thuyết

Mục tiêu về khả năng sinh lời tài chính

Mục tiêu về doanh số, quy

Mục tiêu chiếm lĩnh thị trường

Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng

Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng là tất cả các công việc nhằm phác họa phương hướng hoạt động

và chuẩn bị cho tương lai của một ngân hàng trên cơ sở

sử dụng tối ưu các nguồn lực hiện có và sẽ có trong phạm vi của môi trường được dự đoán nhằm đạt được tất cả các mục tiêu đã đề ra

Ngân hàng đang ở đâu?

Ngân hàng muốn đến đâu?

Đến đó bằng cách nào?

Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng

1

Hoạch định chiến lược

2

Hoạch định tác nghiệp

Hoạch định chiến lược

Là loại hoạch định mà trong đó nhà quản trị xác định mục tiêu trong một thời gian dài và đề ra các biện pháp lớn có tính định hướng để ngân hàng đạt đến mục tiêu trên cơ sở

sử dụng tối ưu các nguồn lực hiện có và những nguồn lực

có khả năng huy động được trong tương lai

Hoạch định chiến lược

Nhóm chiến lược

tăng trưởng

Nhóm chiến lược thu hẹp hoạt

Chiến lược cắt giảm chi phí Chiến lược cắt giảm một số lĩnh vực kinh doanh Chiến lược thu hoạch

Chiến lược giải thể

Nhóm chiến lược

ổn định hoạt động

Nhóm chiến lược phối hợp

Hoạch định tác nghiệp

Là loại hoạch định mà các mục tiêu của nó được xác định

có tính chất ngắn hạn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động ở các lĩnh vực, thành phần cụ thể nhất định

Sự cần thiết phải hoạch định chiến lược kinh doanh

1.

Tạo nền tảng cho việc xây dựng và thực hiện những kế hoạch ngắn hạn, giúp cho việc thực thi các chính sách

cụ thể trong mỗi ngân hàng

Giữ vai trò định hướng cho hoạt động ngân hàng trong điều kiện

áp lực cạnh tranh gay gắt hiện nay

Là cơ sở để kiểm soát, đánh giá cụ thể hiệu quả của công tác quản trị

Tác dụng của hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng

 Là cầu nối giữa hiện tại với tương lai của ngân hàng, đảm bảo cho việc hình

thành một chiến lược có hiệu quả và một kết quả mong muốn

 Giúp nhà quản trị có thể nhận ra và tận dụng các cơ hội sẵn có cũng như có

thể thích nghi và ứng phó với những thay đổi của môi trường kinh doanh

 Là định hướng giúp cho ngân hàng xác định được phương hướng hoạt động

của mình, lĩnh vực nào là chủ yếu cần tập trung cao sức lực và lĩnh vực nào

là thứ yếu

 Là công cụ để kiểm tra hoạt động quản trị của ngân hàng Hoạt động của

ngân hàng có tính đa dạng Do vậy, việc kiểm soát các hoạt động đó phải

thông qua những tiêu chuẩn đánh giá cụ thể.

Quy trình hoạch định chiến lược

Quá trình quản trị chiến lược gồm 3 giai đoạn có liên quan chặt chẽ với nhau:

Hình thành chiến lược

Triển khai chiến lược

Đánh giá và kiểm tra chiến lược

Xác định sứ mạng

và mục tiêu

Giai đoạn hình thành chiến lược

Phân tích môi trường bên ngoài

Phân tích môi trường nội bộ

Hoạch định chiến

lượcLựa chọn chiến

lược

chiến lược

Phân tích môi trường bên ngoài

 Yếu tố kinh tế

 Yếu tố chính trị,

pháp luật và chính

sách của Nhà nước

 Yếu tố môi trường

văn hóa xã hội

 Khách hàng

 Các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn

 Thị trường thay thế

Phân tích môi trường nội bộ

Môi trường nội bộ

• Văn hóa ngân

hàng

Hoạch định chiến lược

Ma trận hình ảnh

Ma trận hình ảnh cạnh tranh là công cụ nhận diện những ưu thế và yếu điểm của ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh chính

Những yếu tố được liệt kê trong ma trận này thường bao gồm: thị phần, khả năng cạnh tranh, khả năng tài chính, chất lượng sản phẩm, dịch vụ, lòng trung thành của khách hàng…

Số điểm tối đa là 4 ứng với mức độ quan trọng nhất, 3 là trên trung bình, 2 là trung bình và 1 là mức độ kém trung bình

Ma trận EFE (External Factor Evaluation Matrix)

Ma trận EFE đánh giá các yếu tố bên ngoài, tổng hợp và tóm tắt những cơ hội và nguy cơ chủ yếu của môi trường bên ngoài ảnh hưởng tới quá trình hoạt động của doanh nghiệp Qua đó giúp nhà quản trị doanh nghiệp đánh giá được mức độ phản ứng của doanh nghiệp với những cơ hội, nguy cơ và đưa

ra những nhận định về các yếu tố tác động bên ngoài là thuận lợi hay khó khăn cho công ty

Ma trận EFE (External Factor Evaluation Matrix)

√ Bước 1: Xác định các yếu tố có vai trò quyết định đối với

ngành ngân hàng

√ Bước 2: Đánh giá tầm quan trọng của các yếu tố từ 0 (tương ứng với mức độ không quan trọng) đến 1 (tương ứng với mức

độ quan trọng

√ Bước 3: Xác định trọng số từ 1 đến 4 cho từng yếu tố, trọng

số của mỗi yếu tố tùy thuộc vào mức độ phản ứng của mỗi

công ty với yếu tố, trong đó 4 là phản ứng tốt nhất, 3 là phản ứng trên trung bình, 2 là phản ứng trung bình, 1 là phản ứng

yếu

Ma trận EFE (External Factor Evaluation Matrix)

√ Bước 4:Nhân tầm quan trọng của từng yếu tố với trọng số

của nó để xác định điểm số của các yếu tố

√ Bước 5: Xác định tổng số điểm quan trọng cho tổ chức bằng cách cộng tổng số điểm về tầm quan trọng cho mỗi biến số

Số điểm này càng cao cho thấy ngân hàng phản ứng tốt với

các yếu tố bên ngoài, có thể tận dụng các cơ hội và khắc phục nguy cơ Ngược lại, nếu tổng số điểm thấp cho thấy ngân

hàng không tận dụng được những cơ hội và khó tránh được

những đe dọa phát sinh từ môi trường bên ngoài

Ma trận IFE (Internal Factor Evaluation Matrix)

Điểm 4 là quan trọng nhất và 1 là kém quan trọng nhắt

Điểm quan trọng trung bình cộng nếu lớn hơn 2,5 cho thấy ngân hàng có tình hình nội bộ mạnh và nhỏ hơn 2,5 cho thấy nội bộ ngân hàng yếu

Ma trận SWOT

Ma trận QSPM (Quantitative Strategic Planning Matrix)

Các yếu tố chính Các chiến lược có thể thay thế

Các yếu tố bên

ngoài Các yếu tố bên

trong Tổng cộng

Ma trận QSPM là công cụ hữu hiệu cho phép các chuyên gia có thể đánh giá một cách khách quan các chiến lược có thể lựa chọn Ma trận QSPM đòi hỏi

sự phán đoán nhạy bén, chính xác bằng trực giác của các chuyên gia.

Lựa chọn chiến lược

Chiến lược cấp công ty

Chiến lược cấp kinh doanh

Chiến lược khác biệt hóa sản phẩm, dịch vụ

Chiến lược trọng tâm hóa

Chiến lược tăng trưởng chuyên sâu

Chiến lược tăng trưởng

đa dạng hoá

Các bước của quá trình hoạch định chiến lược kinh

Các bước của quá trình hoạch định chiến lược kinh

Hoạch định chính sách kinh doanh ngắn hạn

Hoạch định chính sách kinh doanh ngắn hạn

LOGO