Thảo luận môn tài chính tiền tệ đề tài Tái cơ cấu hệ thống ngân thương mại

- Qua 20 năm đổi mới và phát triển, hệ thống NHVN đóng vai trò quan trọng trong chức năng “bà đỡ” góp phần thúc đẩy tiến trình đổi mới và phát triển của hệ thống KTQD hướng tới xây dựng

THẢO LUẬN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ

Đề tài : Tái cơ cấu hệ thống ngân thương

mại GVHD: Bùi Thị Lâm

A Mở đầu.

B Nội dung

I Đánh giá hiện trạng hiện nay trong việc

tái cấu trúc NHTM

II Tái cấu trúc NHTM

1.Thực trạng tái cơ cấu hệ thống

NHTM

2.Giải pháp tái cơ cấu hệ thống NHTM

C Kết luận

Mục lục

- Qua 20 năm đổi mới và phát triển, hệ

thống NHVN đóng vai trò quan trọng trong chức năng “bà đỡ” góp phần thúc đẩy tiến trình đổi mới và phát triển của hệ thống

KTQD hướng tới xây dựng nền kinh tế thị

trường định hướng XHCN trong thời kỳ quá

độ và hệ thống ngân hàng VN cũng là một trong những ngành đi tiên phong về mở cửa thị trường và hội nhập quốc tế

A Mở đầu

-(TBKTSG) (1) - Không thể phủ nhận những

bước tiến vượt bậc cũng như những thành tựu đáng kể của hệ thống ngân hàng trong những năm vừa qua với mạng lưới cung cấp dịch vụ ngân hàng phong phú, phục vụ mọi thành phần kinh tế Song, hệ thống này

cũng đang bộc lộ không ít những hạn chế, yếu kém với mô hình quản trị cũ

=>Tái cơ cấu hệ thống ngân hàng hiện nay đang là nhiệm vụ cấp bách, trọng tâm,

mang tính quyết định đến sự thành công

của toàn bộ chương trình tái cấu trúc nền

kinh tế

Một số ngân hàng

I Đánh giá hiện trạng hiện nay

trong việc tái cấu trúc NHTM.

 Sự phát triển HTNH hiện nay phản ánh

chính xác sự phát triển của nền kinh tế

 Tái cấu trúc ngân hàng yêu cầu hết sức cấp bách

 Thị trường ngân hàng và thị trường bất

động sản luôn có sự ảnh hưởng qua lại với nhau

B Nội Dung

 Ở Việt Nam bảo hiểm tiền gửi là 50 triệu

đồng, thấp hơn nhiều so với các nước

 Quốc hội đang thảo luận về việc nâng bảo hiểm tiền gửi cho phù hợp với thu nhập

người dân

 Đã bắt đầu có sự dịch chuyển tiền gửi từ

ngân hàng nhỏ sang ngân hàng lớn

 Đã có hiện tượng người gửi rút tiền ra để

mua vàng và ngoại tệ do lãi suất kém hấp dẫn hơn trước

1.Thực trạng tái cơ cấu hệ thống NHTM

1.1.Cơ cấu suy thoái kinh tế

a Tăng trưởng tín dụng nóng : Kinh tế Việt Nam vẫn được coi là nền kinh

tế tăng trưởng dựa nhiều vào vốn chỉ số ICOR (2 )

tăng cao trong nhiều năm qua cho thấy rõ đặc điểm này Tăng trưởng TD bình quân mấy năm qua ở nước ta đạt gần 30%/năm, trong khi các nghiên cứu chỉ ra rằng, tăng trưởng TD gấp

khoảng 3 lần tăng trưởng kinh tế (GDP) hàng năm là phù hợp.

II Tái cấu trúc ngân hàng thương mại(NHTM).

Đồ thị: Tốc độ tăng trưởng kinh

tế(1990-2010)

- Thống kê cho thấy những năm 1990 tín

dụng cho nền kinh tế bằng khoảng 18% GDP, tuy nhiên đến nay (năm 2009) quy mô tín dụng

đã đạt gần 100% GDP

- Tốc độ tiền tệ hóa nền kinh tế (M2 (3) /GDP) đến nay ước khoảng 110%,trong khi tỷ lệ này vào năm 1990 chỉ khoảng 19% GDP.

- Sự tăng trưởng quy mô của từng ngân

hàng và toàn thị trường như vậy là khá nhanh Thế nhưng trình độ quản trị và cơ sở hạ tầng

thể chế thị trường lại chưa thực sự theo kịp.

b) Mở rộng quy mô quá mức:

Biểu đồ: Chỉ số tín dụng(2001 – 2011)

c) Quản lý thanh khoản bất cập:

- Sự tăng trưởng tín dụng như trên cùng với khả năng thanh khoản hạn chế đã tạo mất cân đối về kì hạn và làm cho hệ thống rất rễ bị tổn thương giữa các cú sốc.

.

- Các ước tính cho thấy rằng cơ cấu nguồn

vốn trong HTNH có tới 80% trong tổng nguồn vốn là có kì hạn dưới một năm, chỉ có 20%

tổng nguồn vốn có kì hạn trên một năm(trong

đó kỳ hạn trên 2năm chưa được 10%) Trong khi đó cơ cấu cho vay phổ biến tại các ngân hàng thương mại Việt Nam là gần 60% tổng

dư nợ cho vay với thời hạn cho vay trên 1

năm

d) Tình trạng “vốn mới- quản trị cũ” tại

các ngân hàng thương mại cổ phần

 Các ngân hàng này vẫn hoạt động theo mô hình quản trị công ty đã cũ Các NHTM quốc doanh vừa mới cổ phần hóa và niêm yết

trên sở giao dịch chứng khoán nhưng mô

hình quản trị vẫn giữ nguyên như NHTM

quốc doanh ngày xưa do mức độ cổ phần

hóa quá ít

 Nội dung và trọng tâm cơ cấu ngân hàng

Việt Nam hiện nay không chỉ từ góc độ vi

mô mà cả góc độ vĩ mô

a Theo phương diện vĩ mô:

 Mục tiêu tăng trưởng kinh tế cũng cần

phải được “cơ cấu lại” theo hướng mới là

không nên đặt ra mục tiêu tăng trưởng kinh

tế cao bằng mọi giá mà thay vào đó là một mức tăng trưởng hợp lý bền vững và đảm bảo phát triển và tăng trưởng bền vững

1.2 Cơ cấu lại khu vực ngân hàng Việt Nam

mô hình quản trị tại các NHTM cổ phần theo

mô hình quản trị hiện đại, phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế

b)Theo phương diện vi mô:

- Các ngân hàng cần tiến hành cơ cấu lại thị

trường, sản phẩm và cơ cấu tài sản cho phù hợp với năng lực quản lý của mình, đảm bảo phát triển hiệu quả và bền vững

-  Với cơ cấu tài sản và sản phẩm như hiện

nay, hệ thống NHTM Việt Nam rất dễ bị tổn thương Đối với các NHTM Nhà nước vừa mới

cổ phần hóa cần tập trung cải thiện quản trị tập trung nguồn lực lớn ở Nhà nước, coi đây

là hình mẫu về quản trị ngân hàng hiện đại ở Việt Nam

1.3.Về mặt nhân sự:

 Cần nâng cao quản lý của các cấp lãnh đạo ;

cải thiện kỹ năng nghề nghiệp của đội ngũ

căn bộ của cả hệ thống

 Cần tạo ra đội ngũ căn bộ chuyên gia, nhất là

căn bộ phân tích đánh giá rủi ro đi đôi với

việc nâng cao khả năng quản lý rủi ro ở các NHTM (nhất là rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá, rủi

ro thành khoản ……)

- Tái cơ cấu ngân hàng là trong những nội dung được các nhà tài trợ quan tâm nhất tại Hội nghị Cuối kỳ 2011 Nhóm tư vấn các nhà tài trợ Việt Nam (CG) diễn ra vào (6/12) tại

2.Giải pháp tái cơ cấu hệ thống

NHTM.

Thứ nhất  là thực hiện giải pháp khuyến khích sáp nhập, hợp nhất, mua lại ngân hàng.

người gửi tiền cũng như các bên liên quan Là cơ hội để các tổ chức tín dụng hoạt động lành mạnh

có thể tăng nhanh về quy mô cũng như khả năng cạnh tranh.

cho các ngân hàng gặp khó khăn có nguy cơ lan ra

cả hệ thống.

nhượng vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần; cổ

đông lớn, cổ đông nắm quyền kiểm soát, chi phối phải chuyển nhượng cổ phần

VD: Ngân hàng BIDV ký kết GP Bank và Bắc Á Bank

Sự kết hợp của ngân hàng BIVD với GP Bank

và Bắc Á Bank tình hình thành khoản cho là đảm bảo

 Với hạn mức vốn là 3000 tỷ đến 5000 tỷ

 Ba ngân hàng này ngoài việc tương trợ còn

ký kết mức dự phòng với nhau khi có nhu

cầu và mục đích sử lý các thanh khoản

Thứ hai  là Ngân hàng Nhà nước cũng sẽ tiến hành đánh giá, phân loại tổ chức tín dụng để

có biện pháp xử lý phù hợp.

 Lành mạnh hóa tài chính của các ngân

hàng thông qua xử lý nợ xấu, củng cố các

ngành nghề kinh doanh chính, rút dần khỏi các lĩnh vực rủi ro, kém hiệu quả

 Chủ động tăng mức trích lập dự phòng các khoản nợ xấu , chấp nhận giảm lợi nhuận

hoặc thua lỗ

 Tăng tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước

ngoài trong ngành ngân hàng lên 40%,

đồng thời cũng cho phép nâng tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài lên mức 25% hoặc 30%/vốn điều lệ

 Khuyến khích các ngân hàng thật sự

mạnh mua lại những ngân hàng yếu kém

 Chứng khoán hóa các khoản nợ khó đòi, theo các phương pháp cụ thể

Thứ ba : Yều cầu các ngân hàng cần tập trung vốn nhiều hơn cho các lĩnh vực ưu tiên, từng bước chuyển dịch mô hình kinh doanh theo hướng giảm bớt sự phụ thuộc vào tín dụng, tăng nguồn thu từ dịch vụ…

o “Thống đốc NHNN Nguyễn Văn Bình đã

nói: Lĩnh vực nông nghiệp nông thôn là lĩnh vực ưu tiên hàng đầu trong chính sách tín dụng của NHNN năm 2012”

 Các ngân hàng hoạt động tích cực, có dư

nợ lớn ở lĩnh vực nông nghiệp nông thôn và các đối tượng cần hỗ trợ, NHNN có thể có ưu tiên về mức dự trữ bắt buộc, hoặc sẽ dành một phần tiền cung ứng cho tái cấp vốn để các TCTD cho vay nông nghiệp và phát triển nông thôn

 Nhiều lĩnh vực ưu tiên được vay bằng trần

lãi suất

Thứ tư :  Ngân hàng nhà nước cùng Chính phủ

sẽ tiếp tục đổi mới và hoàn thiện hệ thống các văn bản pháp luật.

 Chuẩn mực an toàn, hệ thống kế toán cũng như những quy định cụ thể của nghiệp vụ

ngân hàng (cấp phép, đóng cửa chi nhánh,

phòng giao dịch…)

 Ngân hàng Nhà nước cũng sẽ tăng cường, đổi mới và nâng cao hiệu quả thanh tra, giám sát ngân hàng để kịp thời phát hiện những bất ổn, sai phạm

Thứ năm:  là tổng lực các biện pháp nhằm

đảm bảo cho quá trình tái cơ cấu được tiến

hành thuận lợi, an toàn, loại trừ nguy cơ đổ vỡ.

 Năm 2015, hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam sẽ được lành mạnh hóa một bước về tài chính cũng như hoạt động

 Số lượng tổ chức tín dụng nhỏ, yếu kém sẽ

giảm đi(thay vào đó một số ngân hàng quy mô lớn hơn, có khả năng cạnh tranh và đặc biệt là tăng cường được vị trí chi phối của các ngân

hàng Thương Mại Nhà nước trong toàn hệ

thống)

Thứ sáu:  thực hiện vấn đề chia sẻ chi phí cho

quá trình tái cấu trúc cần được công bố và áp

dụng công khai minh bạch trong quá trình cơ cấu.

 Xử lý những tổ chức tín dụng yếu kém, NHTM Nhà nước và các NHCP lành mạnh sẽ là lực lượng chủ lực, bên cạnh sự hỗ trợ thích hợp của Chính phủ

và NHNN

 Với những câu hỏi:”chi phí tái cơ cấu hệ thống

ngân hàng là bao nhiêu?” Là câu hỏi liên tục

được đặt ra tại một diễn đàn về kinh tế vĩ mô vừa được Ủy ban Kinh tế của Quốc hội tổ chức tại Đà Nẵng

Thứ bảy:  Nhìn nhận rõ yếu tố then chốt quyết định đến kết quả tái cơ cấu ngân hàng là lựa chọn khôn ngoan các giải pháp triển khai, huy động được sự tham gia của khu vực tư nhân

và duy trì được lòng tin của nhân dân

 Chính phủ vẫn phải bảo đảm vai trò chủ đạo, kiểm soát trong toàn bộ tiến trình cơ cấu

 Giải pháp triển khai:

-  Khuyến khích sáp nhập, hợp nhất, mua lại

ngân hàng

- Xử lý những tổ chức tín dụng yếu kém, ngân hàng thương mại Nhà nước và các ngân hàng cổ phần lành mạnh sẽ

=> Góp phần đảm bảo cho quá trình tái cơ cấu được tiến hành thuận lợi, an toàn, loại trừ

nguy cơ đổ vỡ

  Mục đích cơ cấu lại là vì lợi ích quốc gia, dân tộc chứ không vì lợi ích nhóm cục bộ nên nhận được sự quyết tâm và đồng thuận cao về mặt chính trị - xã hội.

 Tái cơ cấu hệ thống ngân hàng là điều quan

trọng và hết sức cấp bách Củng cố lại nền

kinh tế quốc gia

C Kết luận

/2012071403081543P0C6/10-giai-phap-xu-ly-nhanh-50-no-xau-ngan-hang.htm

4

http://tamnhin.net/TaichinhNganhang/18729/Yeu-to-then-chot-khi-tai-co-cau-ngan-hang.html

Tài liệu

Cảm ơn cô và các bạn đã lắng

nghe