Nâng cao chất lượng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại Công ty bảo hiểm dầu khí Hà Nộii

Cuộc sống luôn luôn tồn tại những rủi ro mà chúng ta đều bị tác động ít nhiều bởi những hậu quả mà chúng gây ra vì tính chất ngẫu nhiên khó lường trước được. Xã hội ngày càng phát triển thì càng hướng tới mục tiêu chăm lo, bảo vệ và hoàn thiện cuộc sống cho con người. Từ những ý nghĩa đó, bảo hiểm một hoạt động tài chính hữu ích đã ra đời. Hàng trăm năm qua, bảo hiểm đã và đang phát triển không ngừng và luôn hướng tới mục tiêu phục vụ cho con người. Thực tế chứng minh trong sự phát triển của đất nước cần thiết phải có sự hỗ trợ đắc lực của bảo hiểm và không thể không ghi nhận những ý nghĩa kinh tế, xã hội mà bảo hiểm mang lại cho cuộc sống con người. Trong hoạt động bảo hiểm, lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn cũng đang nhận được sự quan tâm lớn lao của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và của cả cộng đồng. Thuộc loại hình bảo hiểm tài sản nên bảo hiểm hỏa hoạn cũng có ý nghĩa chung là bảo toàn vốn, hình thành tâm lý ổn định, an tâm cho người được bảo hiểm trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh. Thêm vào đó, trong thời gian qua, hỏa hoạn xảy ra liên tiếp đã khiến cho loại hình bảo hiểm này đang nhận được sự quan tâm hơn bao giờ hết

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 3

CHƯƠNG 1 5

1.1 Lịch sử ra đời của bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt 5

1.2 Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt trong cuộc sống 7

1.3 Nội dung cơ bản của bảo hiểm hỏa hoạn 9

1.3.1 Một số khái niệm cơ bản trong hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn 9

1.3.2 Rủi ro có thể được bảo hiểm 15

1.2.2.1 Rủi ro cơ bản

15 1.2.2.2 Rủi ro phụ (rủi ro đặc biệt)

17 1.3.3 Rủi ro không được bảo hiểm

18 CHƯƠNG 2 20

2.1 Giới thiệu công ty bảo hiểm dầu khí Hà Nội 20

2.1.1 Sự ra đời và cơ cấu tổ chức công ty 20

2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty trong những năm gần đây 23

2.2 Thị trường bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại Việt Nam 26

2.2.1 Thực trạng hỏa hoạn và tiềm năng thị trường bảo hiểm hỏa hoạn ở Việt Nam 26

2.2.2 Thuận lợi và khó khăn trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tại PVI Hà Nội 27

2.2.2.1 Thuận lợi

27 2.2.2.2 Khó khăn 28

2.3 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại

PVI Hà Nội 30

2.3.1 Thực trạng khai thác nghiệp vụ 30

2.3.1.1 Công tác tuyên truyền, quảng cáo

29 2.3.1.2 Công tác đánh giá rủi ro

34 2.3.1.3 Công tác đề phòng, hạn chế tổn thất

35 2.3.1.4 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm

37 2.3.1.5 Bổ sung tài sản bảo hiểm và theo dõi tình hình thu phí

38 2.3.1.6 Hoa hồng

38 2.3.2 Công tác giám định và bồi thường 38

2.3.3 Đánh giá về tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn 41

2.3.3.1 Thành tích đạt được

41 2.3.3.2 Một số hạn chế

42 CHƯƠNG 3 46

3.1 Mục tiêu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn của PVI Hà Nội 46

3.1.1 Dự đoán tiềm năng thị trường bảo hiểm hỏa hoạn trong những năm tới 46

3.1.2 Mục tiêu kinh doanh 47

3.2 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt 49

3.2.1 Đẩy mạnh công tác khai thác 49

3.2.2 Nâng cao công tác đề phòng, hạn chế tổn thất 50

3.2.3 Chú trọng công tác giám định và giải quyết bồi thường 51

3.2.4 Tuyển dụng và đào tạo nhân sự 533.2.5 Kiến nghị khác 54

KẾT LUẬN 57

LỜI MỞ ĐẦU

Cuộc sống luôn luôn tồn tại những rủi ro mà chúng ta đều bị tác động ítnhiều bởi những hậu quả mà chúng gây ra vì tính chất ngẫu nhiên khó lườngtrước được Xã hội ngày càng phát triển thì càng hướng tới mục tiêu chăm lo,bảo vệ và hoàn thiện cuộc sống cho con người Từ những ý nghĩa đó, bảo hiểm -một hoạt động tài chính hữu ích đã ra đời Hàng trăm năm qua, bảo hiểm đã vàđang phát triển không ngừng và luôn hướng tới mục tiêu phục vụ cho con người.Thực tế chứng minh trong sự phát triển của đất nước cần thiết phải có sự hỗ trợđắc lực của bảo hiểm và không thể không ghi nhận những ý nghĩa kinh tế, xã hội

mà bảo hiểm mang lại cho cuộc sống con người

Trong hoạt động bảo hiểm, lĩnh vực bảo hiểm hỏa hoạn cũng đang nhậnđược sự quan tâm lớn lao của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và của cảcộng đồng Thuộc loại hình bảo hiểm tài sản nên bảo hiểm hỏa hoạn cũng có ýnghĩa chung là bảo toàn vốn, hình thành tâm lý ổn định, an tâm cho người đượcbảo hiểm trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh Thêm vào đó, trongthời gian qua, hỏa hoạn xảy ra liên tiếp đã khiến cho loại hình bảo hiểm nàyđang nhận được sự quan tâm hơn bao giờ hết Xuất phát từ đó, cùng với nhữngghi nhận tại đơn vị thực tập là công ty bảo hiểm dầu khí Hà Nội là động lực để

em thực hiện luận văn tốt nghiệp “NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG KINH

DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM DẦU KHÍ HÀ NỘI”

Đề tài sử dụng phương pháp luận khoa học và hệ thống các quy tắc, kháiniệm theo chuẩn mực hiện hành Mục đích của đề tài nhằm hệ thống hóa những

lý luận cơ bản về bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, những đặc trưng riêngcủa loại hình bảo hiểm này, những cần thiết trong công tác triển khai nghiệp

vụ Bên cạnh đó, đề tài phân tích thực trạng triển khai loại hình bảo hiểm cháy

và các rủi ro đặc biệt tại công ty bảo hiểm dầu khí Hà Nội, từ đó đề xuất một

số kiến nghị nhằm nâng chất lượng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này Đề tài

có một số ý nghĩa về mặt lý luận và thực tiễn Về mặt lý luận, đề tài đã phântích được tầm quan trọng của việc áp dụng nghiệp vụ bảo hiểm này trong cuộcsống Về mặt thực tiễn, đề tài đã chỉ ra được những thuận lợi và khó khăn trongviệc triển khai nghiệp vụ này Từ đó có một số đề xuất nhằm nâng cao chấtlượng triển khai tại đơn vị thực tập

Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục các tài liệu tham khảo, đề tàiđược chia thành 3 phần chính:

Chương 1 : Khái quát về bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt

Chương 2 : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi rođặc biệt tại công ty Bảo hiểm dầu khí Hà Nội

Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng kinh doanh nghiệp

vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại PVI Hà Nội

Mặc dù đã rất cố gắng, song do sự hạn hẹp về kiến thức cũng như kinh nghiệm thực tế và thời gian nên bài luận văn này em thực hiện không thể tránh khỏi những sai sót Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp quý báu từ phía các thầy cô giáo, các anh, chị trong Công ty Để có được kết quả này, em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ chỉ bảo tận tình của Thạc sỹ Đoàn Thu Hương và các thầy cô giáo trong khoa đã giúp em hoàn thành bài nghiên cứu này Em cũng xin cảm ơn những sự giúp đỡ quý báu của tập thể Ban lãnh đạo công ty bảo hiểm PVI Hà Nội đặc biệt là sự hướng dẫn, giúp đỡ tận tình của các anh chị trong phòng kinh doanh bảo hiểm khu vực Hoàn Kiếm trong thời gian

em thực hiện kỳ thực tập.

Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO

ĐẶC BIỆT1.1 Lịch sử ra đời của bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt

Rủi ro luôn hiện hữu trong cuộc sống con người và không loại trừ bất cứ

ai Có những rủi ro mang đến cho người ta nguồn lợi, nhưng hầu hết rủi ro đềumang đến những hậu họa khôn lường Việc ý thức được điều đó đã khiến chocon người nghĩ ra một loạt những biện pháp để đối phó với rủi ro như: né tránh,phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro, tự gánh chịu rủi ro và chuyển giao rủi ro Trong

số đó bảo hiểm được đánh giá là phương pháp chuyển giao rủi ro hiệu quả nhất

vì nó khắc phục được nhược điểm của tất cả các phương pháp trước Thêm vào

đó, bảo hiểm được một tổ chức tài chính chuyên nghiệp là các công ty bảo hiểmđứng ra chấp nhận rủi ro nên khả năng tài chính thường không bị hạn chế và khi

đã được bảo hiểm thì những hậu quả mà rủi ro gây ra chắc chắn sẽ được san sẻcho cộng đồng Vì những lý do đó mà bảo hiểm đã không ngừng phát triển vàngày càng trở nên đắc lực trong việc quản lý rủi ro hữu hiệu

Khởi thủy của bảo hiểm bắt nguồn từ đại dương với sự ra đời của cácnghiệp vụ bảo hiểm hàng hải Các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản phi hàng hải nhưbảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm xây dựng- lắp đặt, bảo hiểm xe

cơ giới tuy có tốc độ phát triển nhanh, song lịch sử ra đời lại muộn hơn hàngtrăm năm so với bảo hiểm hàng hải Trong số đó phải kể đến bảo hiểm cháy vàcác rủi ro đặc biệt, nghiệp vụ bảo hiểm đầu tiên ra đời sau bảo hiểm hàng hải

Theo nghiên cứu, hiệp hội bảo hiểm hỏa hoạn đầu tiên trên thế giới ra đời

là ở Đức năm 1591 mang tên Feuer Casse Một thời gian ngắn sau đó xuất hiệnthêm vài công ty nữa nhưng không để lại dấu ấn gì lớn cho tới giữa thế kỷ XVII.Năm 1666 đã xuất hiện một vụ hỏa hoạn khủng khiếp ở Luân Đôn kéo dài nămngày, thiêu hủy khoảng 13.200 ngôi nhà, trong đó có đến 87 nhà thờ Từ đó đãkích thích sự ra đời của bảo hiểm hỏa hoạn Một nhà vật lý người Anh tên làNicholas Barben chuyển ngạch sang lĩnh vực xây dựng trong thời gian xây dựnglại thành phố đã đồng thời bắt đầu bảo hiểm hỏa hoạn cho các ngôi nhà mới xâydựng, công ty mang tên “The Fire Office” năm 1667 với tiền thân là nhữngngười lính cứu hỏa Luân Đôn Năm 1684 công ty bảo hiểm hỏa hoạn đầu tiên rađời lấy tên “Friendly Society Fire Office”, hoạt động trên nguyên tắc tương hỗ

và hệ thống chi phí cố định, người bảo hiểm phải chịu một phần thiệt hại xảy ra.Sau đó hàng loạt các công ty hỏa hoạn khác ra đời ở Anh như: Hand and Hand(1696),Lom Bard House (1704), Sun (1710), Union (1714)

Nước Pháp do ảnh hưởng của vụ hỏa hoạn ở Luân Đôn, nên năm 1786công ty bảo hiểm hỏa hoạn đầu tiên mới được thành lập đó là “CompanyL'assurance Centree L'incendie” và “Company Royade” (1788)

Ở Việt Nam, bảo hiểm hỏa hoạn bắt đầu được thực hiện từ cuối năm 1989sau khi có quyết định số 06/TCQĐ ngày 17/01/1989 của Bộ trưởng Bộ Tàichính ban hành các quy tắc và biểu phí bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt.Luật kinh doanh bảo hiểm (có hiệu lực từ 01/01/2001) đã quy định bảo hiểmcháy được triển khai dưới hình thức bắt buộc Thêm vào đó, Nghị định130/2006/NĐ-CP quy định về chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc và Quyết định

số 28/2007/QĐ-BTC về quy tắc và biểu phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc được

xem như khâu hoàn tất thủ tục cho việc triển khai nghiệp vụ này Đến naynghiệp vụ này đã có những bước phát triển đáng kể Tổng doanh thu phí củanghiệp vụ năm 2009 đạt 817 tỉ đồng, chiếm 8,3% tổng doanh thu của toàn thịtrường bảo hiểm, tăng 14,4% so với cùng kỳ năm trước Như vậy, sự tăng lêncủa doanh thu nghiệp vụ đã phần nào cho thấy tình hình triển khai nghiệp vụ bảohiểm cháy và các rủi ro đặc biệt có những bước tiến đáng ghi nhận và việc nhậnthức được tầm quan trọng của bảo hiểm ngày càng gia tăng

1.2 Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt trong cuộc sống

Hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển thì nhu cầu tập trungvật tư, hàng hóa ngày càng lớn, quy trình công nghệ ngày càng phức tạp và máymóc hiện đại ngày càng được sử dụng phổ biến hơn Trong khi đó, khoa học kỹthuật an toàn thường được quan tâm sau, nguồn vốn sử dụng cho việc thực hiệncác biện pháp an toàn thường rất ít được chú trọng Thêm vào đó điều kiện thiênnhiên ngày càng khắc nghiệt làm cho khả năng xảy ra rủi ro tai nạn nhiều hơn,mức độ thiệt hại về người và tài sản cũng ngày càng nghiêm trọng hơn Theo

làm chết và bị thương hàng trăm người, thiệt hại hàng tỷ đồng về tài sản Cónhững vụ hỏa hoạn thiêu hủy cả một khu dân cư, một khu chợ lớn hoặc một cơ

sở kinh doanh làm thiệt hại hàng chục tỷ đồng, làm cho hàng nghìn người khôngcòn nhà ở, hàng nghìn hộ kinh doanh lâm vào tình trạng khốn khổ, điêu đứng vìmất hàng hóa, tiền của, công nhân không còn nơi làm việc

Vậy làm thế nào để các doanh nghiệp, cá nhân tránh được tổn thất, bảotoàn nguồn vốn của mình? Thực ra có nhiều biện pháp như tăng cường các biệnpháp an toàn, thành lập quỹ dự trữ để đề phòng xảy ra tổn thất Thời kỳ Phápthuộc chúng ta có một vài Công ty bảo hiểm hỏa hoạn ở miền Nam Song, từnhững năm 1975, do cơ chế bao cấp, Nhà nước đứng ra bù đắp mọi thiệt hại,bảo đảm tài chính cho các doanh nghiệp khi không may gặp rủi ro nên ngànhbảo hiểm nói chung không có cơ hội phát triển Trong điều kiện nền kinh tế thịtrường như hiện nay, các doanh nghiệp phải chủ động về tài chính, việc tham giabảo hiểm tài sản mà cụ thể là bảo hiểm hỏa hoạn được đánh giá là phương pháptối ưu nhất Bằng việc đóng góp một khoản phí nhỏ (thường là phần nghìn củagiá trị tài sản), người được bảo hiểm có thể đầu tư tối đa và triệt để nguồn vốnnhàn rỗi cho phát triển hoạt động sản xuất bởi họ không phải trích lập quỹ dựphòng trường hợp xảy ra rủi ro, và quan trọng hơn, bên cạnh việc được bồithường khi xảy ra tổn thất họ còn có được tâm lý an tâm khi kinh doanh Khitham gia bảo hiểm cháy, các doanh nghiệp còn được Công ty bảo hiểm tư vấn vềcác biện pháp tăng cường và phòng tránh hỏa hoạn, những chính sách quản lýrủi ro để đảm bảo sự an toàn cao nhất Từ đó thúc đẩy hoạt động tái sản xuất mởrộng, phát triển nền kinh tế của đất nước Thêm vào đó, một phần không nhỏkhoản phí không nhỏ từ loại hình bảo hiểm này được đóng góp cho ngân sáchNhà nước

Như vậy, bảo hiểm hỏa hoạn thực sự có ý nghĩa lớn lao trong cuộc sống

của con người Trong cuốn “Các nguyên tắc bảo hiểm”, hai tác giả người Mỹ là

Mehr và Commack đã viết: “Việc Anh quốc nổi lên như một cường quốc thương

mại là đồng thời loại hình bảo hiểm hỏa hoạn cũng phát triển trong cùng một thời

kỳ không phải là sự trùng hợp ngẫu nhiên” Đó cũng là lý do mà bảo hiểm hỏahoạn thực sự nên được quan tâm như một loại hình bảo hiểm thiết yếu cho cuộcsống con người

Mặt khác, trên thực tế mỗi năm nước ta xảy ra hàng nghìn vụ cháy làm chết

và bị thương nhiều người, thiệt hại về tài sản hàng chục tỷ đồng Số vụ cháy lớnkhông ngừng gia tăng:

Năm 2002 hỏa hoạn tại ITC – Trung tâm Thương Mại Quốc tế tại thànhphố Hồ Chí Minh ngày 29/10/2002 đã thiêu rụi tòa nhà, cướp đi sinh mạng của 60người, 70 người bị thương Thiệt hại tài sản là hơn 32 tỷ đồng

Năm 2007, cả nước đã xảy ra 2.628 vụ cháy, làm chết 43 người, bị thương

171 người, thiệt hại ước tính khoảng 423,5 tỷ đồng và 4.188,5 ha rừng

Năm 2008, cả nước đã xảy ra 1.683 vụ cháy gây thiệt hại làm chết 52người, 186 người bị thương Thiêu hủy tài sản trị giá khoảng 602,4 tỷ đồng, trong

đó có 27 vụ cháy lớn gây thiệt hại 495 tỷ đồng

Năm 2009, cả nước xảy ra 1.948 vụ cháy trong đó 271 vụ cháy rừng, làmchết 52 người, thiệt hại ước tính khoảng 500 tỷ đồng Trên địa bàn thủ đô đã xảy

ra 5 vụ cháy lớn gây thiệt hại đặc biệt nghiêm trọng:

 Cháy nhà xưởng của Công ty TNHH FIT- ACTIVE PROCESION100% vốn Đài Loan gây thiệt hại 16 tỷ đồng

 Cháy và nổ toa xe và kho chứa hàng trong ga Giáp Bát làm 5 ngườichết, 5 người bị thương

 Cháy nhà kho Công ty TNHH Vận tải và du lịch Hoa Việt gây thiệthại 100 tỷ đồng

 Cháy nhà kho nguyên liệu, thành phẩm thuộc xưởng sản xuất sơn,mực in của Công ty TNHH Thương Mại Xuân An gây thiệt hại trên 30 tỷ đồng

 Chỉ tính riêng quý I/2010, toàn thành phố Hà Nội cũng đã xảy ra 74

vụ cháy, làm chết 4 người, 8 người bị thương và thiệt hại về tài sản khoảng hơn11,2 tỷ đồng

(Số liệu của cục PCCC Việt Nam)

Như vậy, trước những rủi ro cháy đã xảy ra và gây ảnh hưởng không nhỏtới cuộc sống, bảo hiểm hỏa hoạn ra đời đã đáp ứng được nhu cầu cần được bảo

vệ của con người Qua lý luận và thực tế triển khai, bảo hiểm hỏa hoạn đã dần dần

đi vào tiềm thức của người dân Việt Nam, đáp ứng đỏi hỏi tất yếu của xã hội và

có một vị trí vững chắc trong cơ cấu chung của ngành bảo hiểm Việt Nam

1.3 Nội dung cơ bản của bảo hiểm hỏa hoạn

1.3.1 Một số khái niệm cơ bản trong hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn

Theo lý luận của hội bảo hiểm Hoàng gia Anh, bảo hiểm là phương phápchuyển giao rủi ro được thực hiện thông qua hợp đồng bảo hiểm, trong đó bênmua bảo hiểm chấp nhận trả phí bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm cam kếtbồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm là một thỏa thuận bằng văn bản giữa một bên làdoanh nghiệp bảo hiểm và một bên là người được bảo hiểm, trong đó doanhnghiệp bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm trong trườnghợp họ phải gánh chịu những tổn thất về tài chính do các sự cố đã được chấpthuận bởi doanh nghiệp bảo hiểm, gây ra trong thời gian hiệu lực của hợp đồngtrên cơ sở doanh nghiệp bảo hiểm đã đồng ý và nhận được một khoản tiền dongười được bảo hiểm thanh toán (khoản tiền này được gọi là phí bảo hiểm)

Cũng như các hợp đồng bảo hiểm khác, hợp đồng bảo hiểm cháy cũng cóchung những đặc điểm giống nhau Song việc ra đời bản quy tắc bảo hiểm cháy vàcác rủi ro đặc biệt theo quy tắc bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt theo Quyếtđịnh số 142/TCQĐ của Bộ Tài chính và sau này là Đơn tiêu chuẩn về bảo hiểmcháy và các rủi ro đặc biệt đã có những sửa đổi, bổ sung nhất định để phù hợp vớiđiều kiện Việt Nam Theo quy tắc này, một số khái niệm được hiểu như sau:

Cháy là phản ứng hóa học có tỏa nhiệt và phát ra ánh sáng.

Hỏa hoạn là cháy xảy ra ngoài tầm kiểm soát, ngoài ngọn lửa chuyên

dùng, gây thiệt hại cho tài sản và những người sung quanh

Thiệt hại là sự mất mát, hủy hoại hay hư hỏng của những tài sản được bảo

hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm

Tổn thất là toàn bộ những thiệt hại về người và tài sản bị gây ra do các rủi

ro được bảo hiểm

Tổn thất toàn bộ thực tế là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn

hoặc nghiêm trọng đến mức không thể phục hồi lại trạng thái ban đầu

Tổn thất toàn bộ ước tính là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoặc hư

hỏng đến mức nếu sửa chữa, phục hồi thì chi phí sửa chữa, phục hồi bằng hoặclớn hơn số tiền bảo hiểm

Đơn vị rủi ro được coi là cách biệt về mặt cấu trúc nếu các ngôi nhà, bộphận nhà hoặc kho được ngăn bằng tường chống hỏa hoạn

Việc xác định một đơn vị rủi ro một cách chính xác là cơ sở xác định mứcrủi ro cũng như là cơ sở để xác định mức phí

Tường ngăn hỏa hoạn: là tường ngăn hỏa hoạn để chia ngôi nhà hoặc kho

ngoài trời thành các đơn vị rủi ro

Đặc điểm của tường ngăn hỏa hoạn:

- Tường ngăn hỏa hoạn phải có giới hạn chịu lửa ít nhất 90 phút

- Nếu các mái nhà là loại khó cháy thì tường ngăn hỏa hoạn phải cách máinhà ít nhất 30 cm.

- Nếu có các cấu kiện khác nằm trong tường ngăn hỏa hoạn phân độ dầycòn lại cũng phải đảm bảo giới hạn chịu lửa tối thiểu

- Không được để vật liệu, cấu kiện dễ hỏa hoạn vắt ngang qua tường ngănhỏa hoạn

- Tường ngăn hỏa hoạn phải xây cách những lỗ hở trên mái ít nhất 5m

Đối tượng bảo hiểm: bao gồm các tài sản là bất động sản, động sản (trừ

phương tiện giao thông, vật nuôi, cây trồng và tài sản đang trong quá trình xâydựng, lắp đặt thuộc loại hình bảo hiểm khác)

Cụ thể đối tượng bảo hiểm bao gồm:

+ Công trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa vào sử dụng (trừ đất đai).+ Máy móc, thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh.+ Sản phẩm, vật tư, hàng hóa dự trữ trong kho

+ Nguyên vật liệu, sản phẩm dở dang, thành phẩm trên dây chuyền sản xuất.+ Các loại tài sản khác: kho, bãi, chợ, cửa hàng, khách sạn

Giá trị bảo hiểm: Giá trị bảo hiểm là cơ sở thỏa thuận STBH

Đối với nhà cửa, vật kiến trúc: GTBH xác định trên chi phí NVL và xâylắp tài sản (giá trị xây lắp mới) trừ khấu hao thời gian đã sử dụng

Đối với máy móc, thiết bị và các bất động sản khác, GTBH xác định trên

cơ sở giá thị trường và chi phí vận chuyển, lắp đặt,…hoặc xác định trên cơ sởgiá mua mới tài sản tương đương trừ đi khấu hao

Đối với vật tư, hàng hóa, đồ dùng trong kho, trên dây chuyền sản xuất,trong cửa hàng, văn phòng, nhà ở,… GTBH xác định theo giá trị bình quân hoặcgiá trị tối đa của các loại vật tư, hàng hóa có trong thời hạn bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm: là số tiền người tham gia bảo hiểm đăng ký với người

bảo hiểm trên cơ sở giá trị bảo hiểm, là giới hạn tối đa khi tài sản được bảo hiểm

bị tổn thất toàn bộ Số tiền bảo hiểm do người được bảo hiểm yêu cầu nhưng

phải có sự chấp nhận của người bảo hiểm Số tiền bảo hiểm có thể bằng, thấphơn hoặc cao hơn giá trị bảo hiểm.

Phí bảo hiểm: là khoản tiền mà người tham gia nộp cho công ty bảo hiểm

để bảo hiểm cho những rủi ro mà họ tham gia Phí bảo hiểm chính là giá cả củadịch vụ bảo hiểm Do vậy, việc tính toán mức phí phù hợp với yêu cầu củakhách hàng, vừa đảm bảo hoạt động kinh doanh có lãi không phải là đơn giản.Trước khi đưa ra mức phí, công ty bảo hiểm cần cân nhắc kỹ vì đây là một trongnhững yếu tố cơ bản để cạnh tranh Phí bảo hiểm được tính theo tỷ lệ phí bảohiểm và số tiền bảo hiểm Tỷ lệ phí lại tính riêng cho từng loại rủi ro Đối với rủi

ro hỏa hoạn việc định phí dựa trên các yếu tố chính sau:

+ Ngành nghề kinh doanh chính của người được bảo hiểm khi sử dụngnhững tài sản được bảo hiểm vào kinh doanh

+ Vị trí địa lý của tài sản

+ Độ bền vững của nhà xưởng, vật kiến trúc

+ Yếu tố sử dụng điện trong khu vực có tài sản được bảo hiểm

+ Tính chất hàng hóa vật tư và cách sắp xếp bảo quản hàng hóa trong kho.+ Trang thiết bị và đội ngũ tuần tra phòng chống cháy, nổ của NĐBH.+ Các yếu tố khác: máy móc, thiết bị, nguồn nhiệt

Thời hạn bảo hiểm: tùy theo yêu cầu của người được bảo hiểm, công ty

bảo hiểm nhận bảo hiểm trong một năm hoặc ngắn hạn Sau khi kết thúc thờihạn bảo hiểm, người được bảo hiểm có thể đóng phí tiếp và yêu cầu tái tục bảohiểm Hiệu lực bảo hiểm được ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm

Giám định và bồi thường tổn thất: khi rủi ro xảy ra, người được bảo hiểm

phải gửi thông báo tổn thất và yêu cầu bồi thường cho người được bảo hiểmtrong đó có bản kê chi tiết ước tính giá trị tài sản bị tổn thất, làm cơ sở cho côngviệc giám định Người bảo hiểm phải tiến hành các bước công việc:

+ Tiến hành giám định một cách nhanh chóng, kịp thời

+ Thu thập các tài liệu, bằng chứng liên quan

+ Hướng dẫn người được bảo hiểm tiến hành các thủ tục đòi bên thứ ba + Lấy xác nhận của bên được bảo hiểm

+ Trường hợp tổn thất phức tạp phải trưng cầu giám định của cơ quanchức năng hoặc giám định độc lập

+ Lập biên bản giám định chi tiết

+ Phối hợp với các giám định viên chuyên nghiệp

Sau khi giám định xong, nhà bảo hiểm kết luận được nguyên nhân gây rarủi ro và trên cơ sở đó xác định thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm

+ Đối với nhà cửa: cơ sở tính giá trị thiệt hại là chi phí sửa chữa

+ Đối với máy móc, thiết bị và tài sản khác, nếu tổn thất có thể sửa chữađược thì cơ sở tính là chi phí sửa chữa Nếu không sửa chữa hoặc sửa chữakhông kinh tế thì cơ sở tính là chi phí mua mới tài sản trừ đi giá trị khấu hao nếubảo hiểm theo giá trị còn lại

+ Đối với thành phẩm: Cơ sở tính là giá thành sản xuất bao gồm chi phínguyên vật liệu, tiền công lao động, khấu hao tài sản cố định, chi phí quản lý Nếu giá thành sản xuất cao hơn giá bán thì tính theo giá bán

+ Đối với bán thành phẩm: cơ sở tính là chi phí sản xuất tính đến thờiđiểm xảy ra tổn thất

+ Đối với hàng hóa dự trữ trong kho và hàng hóa ở các cửa hàng, cơ sởtính là giá mua (theo hóa đơn mua hàng)

Căn cứ vào thiệt hại, số tiền bồi thường được xác định và có tính đến việc

áp dụng các loại quy tắc bồi thường (quy tắc tỷ lệ đối với trường hợp bảo hiểmdưới giá trị và mức miễn thường)

Nhìn chung số tiền bảo hiểm ghi trong đơn bảo hiểm là giới hạn tráchnhiệm của người được bảo hiểm cho cả thời hạn bảo hiểm Sau mỗi lần bồithường, giới hạn trách nhiệm đó sẽ giảm đi một khoản bằng số tiền bồi thường

đã trả (trừ khi người được bảo hiểm đồng ý khôi phục lại số tiền bảo hiểm vàngười tham gia bảo hiểm đã nộp thêm phí bổ sung tương ứng).

Mở rộng phạm vi bảo hiểm:

+ Các điều khoản đảm bảo cho một số rủi ro loại trừ như bảo hiểm tất cảcác tài sản khác, bảo hiểm tự bốc cháy, bảo hiểm do nước rò rỉ từ hệ thống chữacháy tự động, bảo hiểm trộm cướp, BH hệ thống dữ liệu trong hệ thống máytính,…

+ Các điều khoản đảm bảo cho sự trượt giá, khôi phục STBH, BH theogiá trị khôi phục, BH theo giá hợp đồng,…

+ Các điều khoản đảm bảo thay đổi vị trí tài sản như di chuyển nội bộ, tàisản ở ngoài địa điểm bảo hiểm, di chuyển tạm thời, vận chuyển, …

+ Các điều khoản đảm bảo những thiệt hại mạng tính hậu quả như thiệthại về sử dụng nhà ở, thiệt hại về kinh doanh nhà,…

+ Các đảm bảo mở rộng khác chuyển đổi tiền tệ tự động, từ bỏ quyền truyđòi bồi thường, đồng bảo hiểm 80%,… Các điều khoản đảm bảo cho các chi phíphát sinh như chi phí dọn dẹp hiện trường, chi phí cho kiến trúc sư và giámđịnh, chi phí cứu hỏa ở tại hoặc gần nơi chứa tài sản được bảo hiểm,…

1.3.2 Rủi ro có thể được bảo hiểm

Bảo hiểm hỏa hoạn là sự bảo trợ cho những tổn thất trực tiếp do hậu quảcủa hỏa hoạn gây ra Còn rủi ro là những biến cố không chắc chắn xảy ra nhưng

có thể gây hư hỏng, thiệt hại cho đối tượng được bảo hiểm Trong bảo hiểmcháy, rủi ro được có thể được chấp nhận bảo hiểm bao gồm:

1.2.2.1 Rủi ro cơ bản

Bao gồm những rủi ro sẽ được bảo hiểm Trong các đơn bảo hiểm thườngghi là Rủi ro A hay Hỏa hoạn Thực chất rủi ro này bao gồm 3 rủi ro: hỏa hoạn,sét và nổ

 Hỏa hoạn: Trong đơn bảo hiểm hỏa hoạn tiêu chuẩn không định nghĩa

rõ thế nào là hỏa hoạn vì người ta hiểu theo nghĩa thông thường sẽ được coi làhỏa hoạn nếu có đủ 3 yếu tố sau:

- Phải thực sự có phát lửa

- Lửa đó không phải là lửa chuyên dùng

- Việc phát sinh nguồn lửa phải là bất ngờ hay ngẫu nhiên đối với ngườiđược bảo hiểm chứ không phải là cố ý, có chủ định của họ hay đồng lõa của họ.Tuy nhiên, hỏa hoạn xảy ra do bất cẩn của người được bảo hiểm thì vẫn thuộcphạm vi bồi thường

Khi có đầy đủ 3 yếu tố trên và có thiệt hại vật chất do những nguyên nhânđược coi là hợp lý gây ra những thiệt hại đó được bồi thường Những thiệt hạithuộc trách nhiệm bảo hiểm do hỏa hoạn gây ra bao gồm:

+ Thiệt hại do lửa, do sức nóng

+ Thiệt hại do khói mà nguồn lửa gây ra

+ Thiệt hại do nước chữa cháy

+ Thiệt hại do phá dỡ để ngăn chặn cháy lây lan

+ Thiệt hại do việc thực hiện nhiệm vụ chữa cháy

+ Thiệt hại mà NĐBH phải gánh chịu do việc bảo vệ tài sản và kiểm soát

sự phát triển của ngọn lửa

+ Thiệt hại do mất mát những tài sản được bảo hiểm xảy ra trong hỏahoạn (trừ việc đánh cắp do công ty bảo hiểm phát hiện ra)

Tuy nhiên cũng cần lưu ý rủi ro hỏa hoạn có một số loại trừ:

+ Động đất, núi lửa phun hoặc các biến động khác của thiên nhiên

+ Thiệt hại gây ra do tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt, hoặc chịu tácđộng của một quá trình xử lý nhiệt

+ Bất kỳ hậu quả nào gây ra bởi việc đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ hoặc đốtcháy với mục đích làm sạch đồng ruộng, đất đai dù ngẫu nhiên hay không

 Sét: Sét là hiện tượng phóng điện từ các đám mây tích điện và mặt đất,tác động vào đối tượng bảo hiểm

Những thiệt hại nào thuộc trách nhiệm bảo hiểm do sét gây ra gồm:

+ Tài sản bị phá hủy trực tiếp do sét

+ Thiệt hại do sét đánh gây ra hỏa hoạn

 Nổ (A): Nổ là hiện tượng cháy xảy ra rất nhanh tạo ra một áp lực lớnkèm theo tiếng động mạnh, phát sinh do sự giãn nở đột ngột của chất lỏng, rắnhoặc khí (nổ hoá học) Là trường hợp áp suất trong một thể tích tăng lên quácao, vỏ thể tích không thể chịu nổi nên nổ (nổ lý học) Rủi ro nổ có thể được bảohiểm là nổ nồi hơi hoặc hơi đốt được sử dụng với mục đích duy nhất là phục vụsinh hoạt nhưng loại trừ việc nổ gây ra do động đất, núi lửa phun hoặc các biếnđộng khác của thiên nhiên

Những thiệt hại nào thuộc trách nhiệm bảo hiểm do nổ gây ra:

+ Những thiệt hại bởi hỏa hoạn do nổ (trừ tr.hợp loại trừ)

+ Thiệt hại do nổ nồi hơi và hơi đốt phục vụ sinh hoạt (thắp sáng, sưởiấm,…)

1.2.2.2 Rủi ro phụ (rủi ro đặc biệt)

Bao gồm các rủi ro bên ngoài, độc lập không nằm trong rủi ro cháy nhưngvẫn có thể được chấp nhận bảo hiểm cùng với bảo hiểm cháy

- Nổ nhưng loại trừ thiệt hại xảy ra đối với nồi hơi, thùng đun nước bằnghơi đốt, bình chứa, máy móc hoặc thiết bị có sử dụng áp lực hoặc đối với cácchất liệu chứa trong các máy móc thiết bị đó do chúng bị nổ; nổ do hành độngkhủng bố

- Máy bay, các phương tiện hàng không khác hoặc thiết bị trên cácphương tiện hàng không đó rơi vào

- Gây rối, đình công, bãi công, sa thải nhưng loại trừ:

+ Hành động khủng bố

+ Phong trào quần chúng có quy mô lớn hoặc có thể phát triển thành cuộckhởi nghĩa

+ Hành động ác ý

+ Tổn thất do mất thu nhập, do chậm trễ, mất thị trường

+ Thiệt hại do ngừng công việc hoặc gián đoạn công việc

+ Thiệt hại do NĐBH bị tước quyền sở hữu vĩnh viễn hay tạm thời do tàisản bị tịch biên, trưng thu, trưng dụng hoặc phá hủy theo lệnh của nhà cầmquyền hoặc do bị người khác chiếm hữu bất hợp pháp

- Hành động ác ý (trừ thiệt hại do trộm cắp hoặc cố gắng thực hiện hànhđộng trộm cắp)

- Động đất, núi lửa phun

1.2.3 Rủi ro không được bảo hiểm

Đó chính là những điểm loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm cháy và các rủi

ro đặc biệt Mặc dù người bảo hiểm cố gắng đáp ứng nhu cầu của khách hàngbằng cách mở rộng phạm vi bảo hiểm nhưng không phải tất cả các rủi ro có thểlựa chọn đều được chấp nhận bảo hiểm Tuy vẫn có một số điểm loại trừ có thểthương lượng được, tùy theo mức độ rủi ro mà thay đổi mức phí Song, cónhững điểm loại trừ áp dụng cho mọi rủi ro:

- Động đất, núi lửa phun hay những biến động khác của thiên nhiên

- Tài sản tự lên men hoặc tự toả nhiệt

- Tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt

- Sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm nhưng không gây cháy, nổ.

- Nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nổ

- Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết

bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay

rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả do sét đánh

- Những thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảohiểm nhằm mục đích đòi bồi thường thiệt hại theo hợp đồng bảo hiểm

- Những thiệt hại do cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy và chữacháy để xảy ra cháy, nổ

- Hàng hoá nhận uỷ thác hay ký gửi trừ khi những hàng hoá đó được xácnhận trong giấy chứng nhận bảo hiểm là được bảo hiểm và người được bảo hiểmtrả thêm phí bảo hiểm theo quy định

- Tiền, kim loại quý, đá quý, chứng khoán, thư bảo lãnh, tài liệu, bản thảo,

sổ sách kinh doanh, tài liệu lưu trữ trong máy tính điện tử, bản mẫu, văn bằng,khuôn mẫu, bản vẽ, tài liệu thiết kế, trừ khi những hạng mục này được xác nhậntrong giấy chứng nhận bảo hiểm

- Chất nổ, trừ khi được xác nhận là được bảo hiểm trong giấy chứng nhậnbảo hiểm

- Những tài sản mà vào thời điểm xảy ra tổn thất, được bảo hiểm theo đơnbảo hiểm hàng hải hoặc thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hàng hải,trừ phần thiệt hại vượt quá trách nhiệm bồi thường theo đơn bảo hiểm hàng hải

- Những thiệt hại do cháy, nổ gây ra cho bên thứ ba

- Những thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính.

- Những thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn

xã hội gây ra

- Những trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm khác theo quy định củapháp luật hoặc do các bên thỏa thuận

Đối với những trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trên, nếu bên muabảo hiểm có nhu cầu bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm thìcác bên vẫn có thể giao kết hợp đồng bảo hiểm bổ sung cho những sự kiện đó

CHƯƠNG 2 TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM CHÁY VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM

DẦU KHÍ HÀ NỘI2.1 Giới thiệu công ty bảo hiểm dầu khí Hà Nội

2.1.1 Sự ra đời và cơ cấu tổ chức công ty

Công ty Bảo hiểm Dầu khí được thành lập theo quyết định số 12/BT ngày23/01/1996 của Bộ trưởng – chủ nhiệm Văn phòng chính phủ, giấy phép đăng

ký kinh doanh số 110356 ngày 26/01/1996 Là doanh nghiệp 100% vốn nhànước trực thuộc Tổng công ty Dầu khí Việt Nam, nay là Tập đoàn Dầu khí Quốcgia Việt Nam – PVN Đến năm 2006 thì công ty tiến hành cổ phần hoá thànhTổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam.

Tên công ty : Tổng Công ty CP Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam

Tên tiếng anh : PetroVietNam Insurance Joint Stock Corporation (PVI)Trụ sở chính : 154 Nguyễn Thái Học, Ba Đình, Hà Nội

Email: www.pvi.com.vn

Tổng công ty CP Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) là thành viên củaTập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam Từ khi thành lập đến nay PVI đã cónhững bước phất triển vượt bậc Bắt đầu từ tháng 9/2006, theo quyết định của bộcông nghiệp và Tập đoàn Dầu khí Quốc gia Việt Nam, PVI đã tiến hành cổ phầnhoá với mục tiêu tăng cường năng lực cạnh tranh và xây dựng PVI trở thành mộtTổng công ty cổ phần mạnh trong định chế Bảo hiểm – Tài chính của Tập đoàn.Ngày 12/04/2007 là ngày Tổng công ty CP Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam chínhthức ra mắt đánh dấu sự chuyển mình cho những thành công rực rỡ tiếp theo.Năm 2006 với vốn điều lệ mới chỉ có 851 tỷ đồng, doanh thu chỉ đạt 1.300 tỷđồng, đến cuối năm 2008 vốn điều lệ đã lên đến hơn 1.035 tỷ đồng và doanh thuđạt được là hơn 2.600 tỷ đồng Sau hơn 13 năm hoạt động, tổng doanh thu năm

2009 đạt 3.566 tỷ đồng, trong đó doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt hơn 2.770 tỷđồng, đứng thứ hai về thị phần trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam

và tiếp tục giữ vững vị trí đứng đầu lĩnh vực bảo hiểm công nghiệp trong nước.Năm 2008, mặc dù phải đối mặt với rất nhiều khó khăn do ảnh hưởng của cuộckhủng hoảng kinh tế toàn thế giới, tuy nhiên bằng nhiệt huyết và sự sáng tạo,PVI đã vượt qua khó khăn với mức doanh thu đạt 2.732 tỷ đồng, làm tiền đề chomốc ấn tượng 3.000 tỷ đồng vào tháng 12/2009 Kết thúc năm 2009, vượt quamọi khó khăn từ cuộc khủng hoảng kinh tế, PVI vẫn đạt được mức doanh thu ấn

nước 240 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng doanh thu là 30,5% so với năm 2008, hoànthành vượt mức kế hoạch Tập đoàn giao là 118,6% Bất chấp nhiều khó khăn vàđiều kiện không thuận lợi của nền kinh tế, PVI vẫn đạt được tốc độ tăng trưởngnhanh nhất trong tốp các doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu Việt Nam và luôn ởmức cao hơn tốc độ tăng trưởng trung bình của toàn thị trường Tốc độ tăngtrưởng doanh thu bảo hiểm gốc cũng đạt tận 37,1% PVI đứng thứ hai trong 8doanh nghiệp phi nhân thọ có kết quả kinh doanh lãi năm 2009 Tính đến hếtnăm 2009, PVI có vốn chủ sở hữu đạt gần 2.500 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần6.000 tỷ đồng tăng tương ứng 120 lần và 260 lần sau 13 năm, đóng góp chongân sách nhà nước hơn 950 tỷ đồng PVI đang có một hệ thống bán lẻ vữngmạnh, với 25 chi nhánh, 90 văn phòng khu vực và trên 600 đại lý chuyên nghiệptrải dài khắp các tỉnh thành trên cả nước

“Trung thành, tận tụy với khách hàng" là phương châm hoạt động kinhdoanh của PVI Bằng sức trẻ và sự vươn lên mạnh mẽ, với những thành quả đãđạt được, PVI quyết tâm giữ vững vị trí đứng đầu thị trường bảo hiểm trong cáclĩnh vực quan trọng và phấn đấu trở thành doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam,duy trì tốc độ tăng trưởng, nâng cao năng lực tái bảo hiểm, phát triển nhận táibảo hiểm, tăng cường các Quỹ dự phòng, tập trung hơn nữa vào lĩnh vực đầu tưtài chính để kinh doanh bảo hiểm ngày càng hiệu quả và đáp ứng nhu cầu bảohiểm ngày càng tăng theo sự phát triển của nền kinh tế đất nước

PVI sẽ tăng vốn lên 2.000 tỷ đồng vào năm 2010 và xây dựng Tổng công

ty CP Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam theo mô hình công ty mẹ - con Chiến lượcphát triển PVI đến năm 2015 và tầm nhìn đến năm 2025 trở thành Tổng công tyTài chính – Bảo hiểm hàng đầu thông qua việc chiếm lĩnh thị trường trong nước,phát triển ra thị trường quốc tế

Công ty Bảo Hiểm Dầu khí Hà Nội được thành lập theo quyết định bổsung của Tổng công ty bảo hiểm Dầu Khí và chính thức đi vào hoạt động từtháng 7/2006

Tên giao dịch: Công ty Bảo hiểm dầu khí Hà Nội (PVI Hà Nội)

Tên giao dịch tiếng anh: Petro Viet Nam Insurance Ha Noi

Trụ sở: Tầng 4, Khu A, Số 22 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội

Tel: 84 4 3776 2222 Fax: 84 4 3776 4222

Cơ cấu tổ chức của PVI Hà Nội:

2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty trong những năm gần đâyCông ty Bảo hiểm Dầu khí Hà Nội bắt đầu đi vào hoạt động kinh doanh từtháng 7/2006 Tuy thời gian hoạt động chưa lâu, song từ khi thành lập đến naycông ty đã thu được những kết quả đáng khích lệ Trong quá trình kinh doanh tuygặp không ít khó khăn nhưng nhờ sự giúp đỡ từ phía Tổng công ty và sự quyết tâmcủa ban lãnh đạo cho đến nay PVI Hà Nội đang từng bước tạo cho mình chỗ đứngnhất định trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam PVI Hà Nội là mộttrong những chi nhánh được thành lập sớm hơn so với các chi nhánh khác củaTổng công ty với đội ngũ cán bộ nhân viên đầy lòng nhiệt huyết, làm vịêc hết mìnhcống hiến cho công ty nên trong thời gian ngắn hoạt động công ty đã tạo được

Ban lãnh đạo

Kế

toán

Giám định - Bồi thường

Phòng Hàng hải

Phòng XCG

Phòng Tài sản

- Kỹ thuật

- VPKV Hoµng Mai -VPKV Thanh Xu©n -VPKV Gia L©m -VPKV §«ng Anh

thương hiệu cho mình và đạt thành quả đáng kể, hoàn thành xuất săc nhiệm vụ củaTổng công ty giao phó Trong thời gian tới, toàn thể công ty cùng nhau nỗ lực hếtmình để đưa công ty ngày một phát triển lớn mạnh, đáp ứng một cách tốt nhất nhucầu của khách hàng bảo hiểm

Công ty đã và đang triển khai đa dạng các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ,

có một số nghiệp vụ được coi là thế mạnh, độc quyền của PVI như bảo hiểm dầukhí, PVI Care, PVI Energy Care

 Bảo hiểm Dầu khí: Bảo hiểm khống chế giếng, Bảo hiểm tráchnhiệm Bên thứ ba, Bảo hiểm Tài sản và thiết bị dầu khí, bảo hiểm xây dựngngoài khơi, dầu thô trong kho và đang vận chuyển

 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển, đường sông,đường bộ, đường sắt, hàng không

 Bảo hiểm thân tầu, trách nhiệm dân sự chủ tàu, Bảo hiểm tai nạn cánhân cho Thủy thủ đoàn, Bảo hiểm hàng hoá

 Bảo hiểm Kỹ thuật/ Tài sản: Bảo hiểm xây dựng lắp đặt trên bờ,ngoài khơi, Bảo hiểm Thiết bị điện tử, Bảo hiểm đổ vỡ máy móc, Bảo hiểm mọirủi ro công nghiệp, tài sản và Bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh

 Bảo hiểm hàng không: bảo hiểm thân máy bay, bảo hiểm tráchnhiệm của người vận chuyển,

 Bảo hiểm trách nhiệm: Bảo hiểm trách nhiệm Bên thứ ba, Bảo hiểmtrách nhiệm sản phẩm, Bảo hiểm trách nhiệm của người chủ sử dụng lao động,Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiến trúc sư và các tổ chức tư vấn

 Bảo hiểm con người: Bảo hiểm tai nạn cá nhân, Bảo hiểm sinh mạng

cá nhân, Bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật, Bảo hiểm con người kết hợp,Bảo hiểm du lịch trong nước, Bảo hiểm người Việt Nam du lịch nước ngoài,Bảo hiểm người nước ngoài du lịch Việt Nam, Bảo hiểm tai nạn cá nhân đối vớingười nước ngoài

 Bảo hiểm xe cơ giới: Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơgiới đối với người thứ ba và đối với hành khách trên xe, Bảo hiểm trách nhiệmdân sự của chủ xe đối với hàng hoá chở trên xe, Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe

cơ giới, Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi sau xe máy, người ngồi trên

xe ô tô, Bảo hiểm kết hợp xe cơ giới

 Bảo hiểm con người trách nhiệm cao: PVI Care, PVI Energy Care

 Bảo hiểm chi phí y tế và vận chuyển cấp cứu

 Bảo hiểm nông nghiệp

 Bảo hiểm khác

Với các nghiệp vụ triển khai đa dạng, PVI Hà Nội đã có sự nỗ lực đángmừng trong giai đoạn 2006- 2009 Tốc độ tăng trưởng của doanh thu được thểhiện qua biểu đồ sau:

Biểu đồ tăng trưởng doanh thu của PVI Hà Nội 2006- 2009

Nguồn số liệu: Phòng Kế toán PVI Hà Nội

Như vậy, có thể nhận thấy qua các năm PVI Hà Nội đều có sự tăng trưởngđáng ghi nhận Tốc độ tăng trưởng doanh thu năm 2007 là 137%, năm 2008 là72% và năm 2009 là 34% Sự tăng trưởng này chứng tỏ PVI Hà Nội đã nỗ lựctrong các nghiệp vụ kinh doanh, cải tiến chất lượng dịch vụ và hoàn toàn theokịp mức tăng trưởng của Tổng công ty

Với những thành công đó, ngày 15/03/2010, Sở GDCK Hà Nội nhận đượcCông văn số 520/PVI-ĐTDA ngày 12/03/2010 về việc công bố kết quả đánh giáxếp hạng Theo kết quả xếp hạng của A.M.Best – tổ chức xếp hạng tín nhiệm tàichính hàng đầu thế giới, hạng mức tín nhiệm tài chính của PVI đạt mức B+(năng lực tài chính vững mạnh) và chỉ số tín nhiệm cho nhà phát hành đạt mức

“bbb-” (công ty duy trì được khả năng thực hiện các cam kết tài chính tốt) Mứcxếp hạng B+ của A.M.Best cho PVI có thể được nhìn nhận tương đương vớimức BBB (năng lực tài chính tin cậy) của Standard & Poor’s, một tổ chức xếphạng tín nhiệm tài chính nổi tiếng toàn cầu

2.2 Thị trường bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt tại Việt Nam

2.2.1 Thực trạng hỏa hoạn và tiềm năng thị trường bảo hiểm hỏa hoạn ởViệt Nam

Rủi ro không loại trừ bất kỳ cá nhân nào, nó tồn tại cố hữu trong cuộcsống của chúng ta Chúng ta chỉ có cách nhận thức và hạn chế những hậu quả

mà nó gây ra Trong số các rủi ro ảnh hưởng trực tiếp tới cuộc sống của chúng

ta, hỏa hoạn là một sự cố mà bất kỳ cá nhân nào cũng không thể không quantâm Theo thống kê của Cục Cảnh sát phòng cháy, chữa cháy và Cứu nạn, cứu

hộ (thuộc Tổng cục Cảnh sát - Bộ Công an), trong năm 2009, cả nước đã xảy ra1.948 vụ cháy, trong đó có 1.677 vụ cháy ở các cơ sở và nhà dân, 271 vụ cháyrừng làm 62 người chết và 145 người bị thương Tổng thiệt hại về tài sản ướctính khoảng 500 tỷ đồng và gần 1.400 ha rừng bị xóa sổ Bên cạnh đó, cũng xảy

ra 18 vụ nổ, làm chết 16 người, bị thương 42 người, thiệt hại về tài sản ước tính1,3 tỷ đồng So với năm 2008, số vụ cháy nổ trong năm 2009 tuy giảm về lượngnhưng lại tăng mức thiệt hại về người Điển hình là số người bị chết vì cháy tăng19% và chết trong các vụ nổ tăng 52% so với năm 2008

Theo các chuyên gia kinh tế, trong nền kinh tế thị trường để bảo toànnguồn vốn của mình, các doanh nghiệp cần sử dụng những biện pháp an toàn,trích lập quỹ dự trữ để phục vụ công tác bảo hiểm doanh nghiệp Từ những vụhỏa hoạn đã xảy ra trong thời gian vừa qua, thì việc tham gia bảo hiểm tài sản,

mà cụ thể là bảo hiểm hoả hoạn, vẫn là phương án tối ưu nhất Có thể nói, bảohiểm hoả hoạn giúp đảm bảo an toàn nguồn vốn cũng như tài sản cho hoạtđộng kinh doanh của các doanh nghiệp, hạn chế tối đa mức ảnh hưởng của cácrủi ro đến hoạt động sản xuất kinh doạnh, đảm bảo cho các doanh nghiệp cókhả năng phục hồi hoạt động nếu xảy ra rủi ro hoả hoạn Khi tham gia bảohiểm hoả hoạn, doanh nghiệp còn được các Công ty bảo hiểm tư vấn về cácbiện pháp phòng tránh tổn thất và thực hiện chính sách quản lý rủi ro nhằmđảm bảo an toàn cao nhất

Trong khi đó, ý thức về việc phòng tránh hỏa hoạn và mối nguy hại dohỏa hoạn gây ra vẫn chưa thực sự được người dân quan tâm đúng mực Loạihình bảo hiểm này được quy định bắt buộc ở Việt Nam là từ Nghị định130/2006/NĐ-CP ngày 08-11-2006 Tuy nhiên, đến cuối năm 2009, trong sốhơn 30.000 cơ sở thuộc diện quy định, chỉ có hơn 15% tham gia mua bảo hiểmbắt buộc Nếu tính cả những trường hợp mua bảo hiểm tự nguyện, tỷ lệ này cũngchỉ vào khoảng 42% Sau vụ cháy chung cư tòa nhà 18 tầng hồi tháng 03/2010vừa qua tại Hà Nội, nhiều người mới “giật mình” khi biết hầu hết các chung cưhiện nay không mua bảo hiểm cháy nổ cho dù đây là quy định bắt buộc Nhưvậy, rõ ràng công tác làm cho người dân nhận thức được việc cần thiết phải muabảo hiểm hỏa hoạn cũng đang là vấn đề cấp thiết.

Trên đây chỉ là một số minh chứng rất nhỏ cho những hậu quả do việc coinhẹ tác dụng của bảo hiểm hỏa hoạn Rõ ràng thị trường bảo hiểm hỏa hoạn ởViệt Nam vẫn còn rất tiềm năng, nó chỉ thực sự phát triển khi mà ý thức bảo vệtài sản và tính mạng của người dân được nâng cao

2.2.2 Thuận lợi và khó khăn trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏahoạn tại PVI Hà Nội

2.2.2.1 Thuận lợi

Đất nước ngày càng một thay đổi theo chiều hướng hiện đại, văn minhkéo theo sự phát triển của hầu hết các ngành nghề trong xã hội chính là một lợithế cho ngành bảo hiểm cũng phát triển không ngừng

Xu thế mở cửa nền kinh tế để hội nhập với nền kinh tế thế giới đã tạo điềukiện cho các công ty, tập đoàn nước ngoài ồ ạt vào thị trường Việt Nam khiếncho bộ mặt kinh tế của thủ đô cũng được nâng cao rõ rệt Các trung tâm thươngmại, khu công nghiệp, nhà máy, xí nghiệp mọc lên ngày càng nhiều Thêm vào

đó, tốc độ đô thị hóa đang diễn ra nhanh chóng, trong một tương lai không xa

Hà Nội đã và sẽ xây dựng nhiều khu chung cư cao tầng, khu biệt thự, trụ sở

thương mại, khách sạn, siêu thị, các khu chợ lớn Đó chính là sự đảm bảo chothị trường bảo hiểm hỏa hoạn không bao giờ bị thiếu hụt.

Mặt khác, cuộc sống càng cao thì nhận thức của người dân về tầm quantrọng của bảo hiểm vì thế cũng sâu sắc hơn, nhất là những hình thức bảo hiểmbắt buộc và phục vụ thiết thực cho chính hoạt động sản xuất, kinh doanh nhưloại hình bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt

Bên cạnh đó, Việt Nam ngày càng tăng cường phát triển nền kinh tế thịtrường, việc hoàn thiện hành lang pháp lý tạo môi trường thuận lợi cho cácdoanh nghiệp hoạt động luôn là mối quan tâm hàng đầu của các nhà chức trách.Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang dần đi vào nề nếp do sự quản lý chặt chẽcủa Nhà nước Các văn bản pháp luật được ban hành để định hướng sự phát triểncủa thị trường đã và đang dần hoàn thiện Sự ra đời của Hiệp hội bảo hiểm ViệtNam- ngôi nhà chung của các doanh nghiệp bảo hiểm năm 1999 và Luật kinhdoanh bảo hiểm có hiệu lực từ 01/04/2001 là cơ sở pháp lý quan trọng nhất, mở

đường cho bảo hiểm Việt Nam phát triển Thêm vào đó, Nghị định 130/2006/

NĐ-CP quy định về chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc và ngày 24/04/2007,

Nhà nước ban hành Quyết định số 28/2007/QĐ-BTC về quy tắc và biểu phí bảo

hiểm cháy, nổ bắt buộc, được xem như khâu hoàn tất văn bản pháp lý cuối cùngtrong hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo hiểm cháy nổ

Chính nhờ những thuận lợi đó mà PVI Hà Nội đang có những thành tíchđáng kể trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt Làmột doanh nghiệp bảo hiểm đã có nhiều năm hoạt động trên thị trường, PVIđang từng bước chinh phục thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và cả thịtrường bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt

2.2.2.2 Khó khăn