Tổng quan về ngân hàng sài gòn thương tín.doc

Tổng quan về ngân hàng sài gòn thương tín

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

CHƯƠNG 1 GIƠÍ THIỆU TỔNG QUAN VỀ

NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

1.1 Đôi nét về Sacombank

1.2 Sơ đồ tổ chức

1.3 Mạng lưới hoạt động

1.4 Các sản phẩm dịch vụ của Sacombank

1.4.1 Tiền gửi

1.4.2 Cho vay:

1.4.3 Dịch vụ chuyển tiền

1.4.4 Thanh tốn quốc tế

1.4.5 Thẻ Sacombank

1.4.6 Dịch vụ khác

1.5 Kết quả hoạt động thời gian qua

1.6 Phương hướng hoạt động trong thời gian tới

1.7 Sơ đồ tổ chức sở giao dịch và chức năng các phòng ban

1.7.1 Phòng dịch vụ khách hàng

1.7.2 Phòng quản lý tín dụng

1.7.3 Phòng kế toán và quỹ

1.7.4 Tổ hành chánh quản trị

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

1.1.Đôi nét về Sacombank:

Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín với tên gọi tắt khi giao dịch là SACOMBANK (SAIGON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT STOCK BANK), được thành lập căn cứ trên:

 Giấy phép hoạt động số: 006/ NH-CP cấp ngày 15/12/1991 do Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam cấp với thời gian hoạt động là 20 năm

 Giấy phép thành lập công ty số 05/CP-UB cấp ngày 13/01/1992 do Chủ tịch UBND thành phố Hồ Chí Minh cấp

Tiền thân của Sacombank là sự hợp nhất của 4 tổ chức tín dụng:

• Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp

• Hợp tác xã tín dụng Tân Bình

• Hợp tác xã tín dụng Lữ Gia

• Hợp tác xã tín dụng Thành Công

Sacombank khai trương hoạt động ngày 21/12/1991 Vốn điều lệ là 3 tỷ, số nhân viên lúc này là 100 nhân viên Trụ sở chính ban đầu đặt tại 96-98 Nguyễn Oanh – Gò Vấp (hiện nay là chi nhánh Gò Vấp) Năm 1993 dời về số 600 Nguyễn Chí Thanh – Q11 (nay là chi nhánh Chợ Lớn) Với quy mô hoạt động ngày càng mở rộng đòi hỏi Ngân hàng phải xây dựng một trụ sở khang trang và rộng lớn hơn Sau hơn một năm xây dựng, ngày 01/05/1999 Hội Sở đã chính thức đi vào hoạt động đặt tại số 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa – Q3 Tp.HCM

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

 Sacombank là pháp nhân duy nhất được thành lập trên cơ sở tự nguyện của các cổ đông, có con dấu riêng, độc lập về tài sản, vốn điều lệ đóng góp Địa bàn hoạt động chính của Sacombank là thành phố Hồ Chí Minh (nơi đặt trụ sở chính)

 Mức vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, từ năm 2003 Sacombank là ngân hàng thương mại cổ phần cĩ vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam Đến cuối năm

2005, Sacombank đã tăng vốn điều lệ lên 1250 tỷ đồng Theo kế hoạch đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của Sacombank sẽ tăng lên 2420 tỷ đồng

 Sacombank là ngân hàng bán lẻ và là ngân hàng rất thành cơng trong lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ và chú trọng đến dịng sản phẩm dịch

vụ phục vụ khách hàng cá nhân Năm 2002 Sacombank được Cơng Ty Tài Chính Quốc Tế (IFC) trực thuộc Ngân Hàng Thế Giới (World Bank) gĩp vốn đầu tư Với tỷ lệ 10% vốn điều lệ, IFC đã trở thành cổ đơng lớn nước ngồi thứ 2 của Sacombank sau quỹ đầu tư Dragon Financial Holdings(Anh Quốc) Ngày 8/8/2005 ngân hàng ANZ chính thức kí hợp đồng gĩp vốn cổ phần với tỷ lệ 10% vốn điều lệ vào Sacombank và trở thành cổ đơng nước ngồi thứ 3 tại Sacombank

Ngồi 2 cổ đơng nước ngồi trên và các cổ đơng là các nhà kinh doanh trong nước, Sacombank là Ngân Hàng thương mại cổ phần cĩ số lượng cổ đơng đại chúng lớn nhất Việt Nam với hơn 6.500 cổ đơng

Với số vốn điều lệ 1900 tỷ đồng Sacombank là ngân hàng TMCP có số vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam hiện nay

Qua hơn 15 năm hoạt động, Sacombank đã có những bước phát triển mạnh mẽ ở tất cả các mặt

Hiện Sacombank đang cùng lúc triển khai năm giải pháp lớn nhằm duy trì tính an toàn, hiệu quả và nâng cao chất lượng phát triển, bao gồm:

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

 Tăng nhanh năng lực tài chính

 Mở rộng mạng lưới chi nhánh trong nước và ngân hàng đại lý ở nước ngoài

 Tái cấu trúc ngân hàng hướng về các chuẩn mực quốc tế

 Hiện đại hoá công nghệ và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử

 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

Việc thực hiện năm giải pháp nêu trên không những giúp Sacombank đạt được mục tiêu của mình là đáp ứng cao nhất mọi nhu cầu của khách hàng, tối đa hoá giá trị đầu tư cho cổ đông và còn là tiền đề đảm bảo sự phát triển ổn định và bền vững của ngân hàng trong tương lai

1.2 Sơ đồ tổ chức Hình vẽ 1.1

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

1.3 Mạng lưới hoạt động.

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

 Với định hướng là 1 ngân hàng bán lẻ việc mở rộng mạng lưới là 1 trong những mục tiêu chiến lược của Sacombank

 Mạng lưới hoạt động của Sacombank từ 3 chi nhánh và 1 hội sở lúc thành lập Tính đến thời điểm hiện nay, mạng lưới hoạt động của Sacombank đã phát triển lên trên 100 điểm giao dịch gồm 1 Sở Giao Dịch thành phố Hồ Chí Minh

và một ở Hà Nội, 53chi nhánh, 39 phịng giao dịch, 6 tổ tín dụng và 1 văn phịng đại diện trải đều khắp các tỉnh/ thành kinh tế trọng điểm trong cả nước: Miền Bắc duyên hải, miền Trung và miền Nam

 Bên cạnh dĩ Sacombank cịn thiết lập mối quan hệ với các ngân hàng đại lý ở nước ngồi Đến cuối năm 2004, Sacombank đã cĩ quan hệ trao đổi Swiftkey với 5.300 đại lý của 170 ngân hàng tại hơn 76 quốc gia

1.4 Các sản phẩm dịch vụ của Sacombank.

 Sản phẩm dịch vụ của Sacombank đã khơng ngừng được cải tiến và mở rộng Ngồi các nghiệp vụ huy động và cho vay truyền thống ngân hàng đã cung ứng nhiều dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu khách hàng và xu hướng phát triển của thị trường tiền tệ

 Các dịch vụ như chuyển tiền nội địa, thanh tốn quốc tế, thu đổi ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngồi, kiều hối, chi hộ, thu hộ, thanh tốn lương, quản lí quỹ, cho thuê ngăn tủ sắt, bảo lãnh, tài trợ thương mại, tiết kiệm tích luỹ và đặc biệt là dịch

vụ thẻ và hệ thống máy rút tiền tự động(ATM)…thời gian qua đã thực sự mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng của Sacombank

1.4.1 Tiền gửi.

Sacombank cung cấp nhiều loại hình tiền gửi với các kỳ hạn huy động khác nhau:

 Tiền gửi tiết kiệm cĩ kỳ hạn

 Tiền gửi thanh tốn cá nhân và doanh nghiệp

Với tài khoản tiết kiệm khơng kỳ hạn, tài khoản tiền gửi thanh tốn tại Sacombank khách hàng cĩ thể mở thẻ thanh tốn Sacombank để rút tiền mặt tại các

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

máy ATM 24/24 và thanh tốn tiền hàng hố - dịch vụ tại các siêu thị, nhà hàng, khách sạn,… trên tồn quốc

 Tiết kiệm tích luỹ của Sacombank

Đặc biệt với sản phẩm tiết kiệm tích luỹ thưởng, các doanh nghiệp cĩ thể chủ động trong việc cân đối tình hình tài chính của mình do khơng phải cùng 1 lúc trích 1 khoản tiền lớn để lập quỹ khen thưởng cho cán bộ cơng nhân viên

 Tài khoản Âu Cơ

1.4.2 Cho vay:

Các loại hình cho vay: Sacombank cĩ rất nhiều loại hình cho vay, bao gồm:

 Cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp

 Cho vay tiêu dùng

 Cho vay bất động sản

 Cho vay đi làm việc ở nước ngồi

 Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm

 Cho vay tiểu thương

 Cho vay du học

 Cho vay nơng nghiệp

 Cho vay thấu chi:

o Thời hạn vay đa dạng phù hợp với mục đích, khả năng trả nợ của khách hàng

• Vay ngắn hạn từ 1 tới 12 tháng

• Vay trung hạn: trên 12 tháng đến 60 tháng

• Vay dài hạn: trên 60 tháng

o Phương thức vay linh hoạt: vay trả gĩp, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo dự án đầu tư,…

o Tài sản thế chấp đa dạng: động sản, bất động sản, giấy tờ cĩ giá, hàng hố, nguyên liệu, máy mĩc thiết bị…

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

o Lợi ích của khoản vay nằm trong giá trị của hàng hố hoặc phương án đầu

tư hoặc quá trình sản xuất kinh doanh

1.4.3 Dịch vụ chuyển tiền.

 Chuyển tiền trong nước

 Chuyển tiền ra nước ngồi

 Chuyển tiền từ nước ngồi về Việt Nam

 Với các tiện ích nổi bật như:

• Thủ tục đơn giản

• Khách hàng cĩ thể nhận tiền tại nhà theo yêu cầu

• Tiền chuyển đi và nhận về trong thời gian nhanh nhất

• Phí chuyển tiền thấp

• Khách hàng cĩ thể nhận tiền tại bất kỳ chi nhánh nào của Sacombank

1.4.4 Thanh tốn quốc tế.

• Phục vụ nhanh chĩng, chính xác

• Cung cấp đủ ngoại tệ thanh tốn

• Ngân hàng kiểm tra nhằm giúp quý khách giảm thiểu sai sĩt trong bộ chứng từ xuất khẩu

• Tư vấn thơng tin và thủ tục cho khách hàng làm hồ sơ xuất nhập khẩu hàng hố theo phương thức thanh tốn T/T, D/A, D/P, L/C

• Bảo mật thơng tin

1.4.5 Thẻ Sacombank:

 Thẻ thanh tốn Sacombank

 Thẻ tín dụng nội địa Sacombank

• Thủ tục mở thẻ đơn giản

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

• Cĩ thể rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động(ATM) hoạt động , máy POS đặt tại các quầy giao dịch, hoặc thanh tốn tiền mua hàng háo dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ

• Kiểm tra số dư tài khoản bất cứ lúc nào

• Tiện lợi an tồn khi sử dụng, dễ thao tác, dễ bảo quản

• Cơng nghệ bảo mật hiện đại bằng số PIN(mã số cá nhân) tạo an tồn trong thanh tốn

 Thẻ quốc tế:

• Cĩ thể thanh tốn tiền hàng hố, dịch vụ tại hơn 7.000 điểm chấp nhận thẻ tại Việt Nam và hơn 30.000.000 địa điểm của 220 quốc gia trên tồn thế giới đồng thời rút tiền mặt tại gần 1.000.000 điểm ứng tiền mặt và máy rút tiền tự động ATM

• Thuận tiện cho việc đi du lịch, mua sắm hàng hố dịch vụ trước và thanh tốn sau Đặc biệt nếu thanh tốn bằng VNĐ, khách hàng được miễn tính lãi giao dịch trong 45 ngày

• Đối với khách hàng đã cĩ hạn mức khoản vay tại Sacombank và cĩ khả năng tài chính đảm bảo sẽ được cấp thẻ vàng với hạn mức tín dụng lên đến 100.000.000đ

1.4.6 Dịch vụ khác.

 Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt

 Dịch vụ Phone - banking

 Dịch vụ bất động sản

 Dịch vụ bảo lãnh

 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Dịch vụ chi trả lương hộ

 Dịch vụ thu chi hộ tiền bán hàng

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

Ngồi các dịch vụ trên, Sacombank cịn cung cấp các dịch vụ như: tư vấn đầu tư, nhận uỷ thác đầu tư và quản lý tài sản, chiết khấu các chứng từ cĩ giá và các dịch

vụ ngân hàng khác trong khuơn khổ được phép hoạt động của Sacombank

1.5 Kết quả hoạt động trong thời gian qua.

Đến cuối năm 2005 , tổng giá trị tài sản cĩ của Sacombank là hơn 14.456 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế của Sacombank năm 2005 là 306,054 tỷ đồng

Một số chỉ tiêu tài chính chủ yếu được thống kê qua bảng số liệu sau:

BẢNG 1.1 BẢNG CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH Đơn vị tính:tỷ đồng

CHỈ TIÊU 2002 2003 2004 2005

THỜI ĐIỂM CUỐI NĂM

Tổng tài sản Vốn điều lệ

4.298,3 271,7

7.304,4 505

10.395 740

14.456,18 1.250

CẢ NĂM

Tổng thu nhập Tổng chi phí Lãi trước thuế Lãi rịng

347,1 267,8 79,3 53,9

617,9 492,8 125,1 90,2

835,9 637,9 198 151,2

1.208,643 902,589 306,054 234,390

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

(Nguồn: Ngân hàng SGTT)

1.6 Phương hướng phát triển trong thời gian sắp tới.

 Phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng mạnh nhất Việt Nam

 Phát triển & mở rộng mạng lưới trong và ngoài nước, ngân hàng đang tiếp tục mở rộng mạng lưới ra nhiều khu vực và tỉnh thành trong cả nước và vươn rộng ra nước ngoài

ĐỒ THỊ 1.1 SỐ LƯỢNG MẠNG LƯỚI CỦA SACOMBANK

Nguồn:Ngân hàng SGTT

 Phát triển ngân hàng bán lẻ , tập trung chính vào các đối tượng khách hàng:

 Doanh nghiệp vừa và nhỏ

 Khách hàng Cá nhân

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

 Các khách hàng chiến lược là các công ty lớn

 Phát triển nguồn nhân lực, ngân hàng sẽ không ngừng tăng đội ngũ cán bộ, nhân viên Thể hiện qua đồ thị sau:

ĐỒ THỊ 1.2 SỐ LƯỢNG NHÂN VIÊN CỦA SACOMBANK

Nguồn:Ngân hàng SGTT

 Phát triển cơ sở vật chất & hiện đại hóa công nghệ ngân hàng

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

 Phát triển nguồn vốn & tăng trưởng tín dụng, hiện nay ngân hàng Sacombank có vốn điều lệ cao nhất trong các ngân hàng thương mại và ngân hàng không ngừng thực hiện các chính sách để tăng vốn điều lệ

ĐỒ THỊ 1.3: NGUỒN VỐN ĐIỀU LỆ CỦA SACOMBANK

Nguồn :Ngân hàng SGTT

 Phát triển sản phẩm - dịch vụ

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

Tái cấu trúc bộ máy điều hành - hoạt động & kiểm soát

 Định hướng thành lập công ty con

• Hiện tại

 Công ty AMC

 Công ty Kiều hối

 Công ty Cho thuê tài chính ( Chuẩn bị thành lập)

• Định hướng đến năm 2010

Công ty Thẻ

Công ty Kinh doanh Vàng bạc Đá quý

 Công ty Chứng khoán …

1.7 Mô hình tổ chức và chức năng của các phòng ban:

Hình 1.4.: Cơ cấu tổ chức SGD

-BP TD DN -Bp kiểm soát TD -Bp tổng hợp

-Bp TD cá nhân -Bp quản lý nợ -Bp quỹ chính

Giám đốc Phó GĐ

tĩan và Quỹ Tổ hành chánh quản trị

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

-Bp TTQT

-Bp DV & tiền gửi

-Bp KD vàng,ngoại tệ

-Bp quan hệ KH

1.7.1 Phòng dịch vụ khách hàng

Hình 1.5: Sơ đồ tổ chức phòng dịch vụ khách hàng

-TD DN lớn -Cho vay cá nhân, - Thanh toán

-TD DN vừa cá thể - Tiết kiệm

Phòng giao dịch

Trưởng phòng

Phó phòng

Bp TD

DN

Bp TD cá nhân

Bp TTQT

Bp dvu vàï tiền gửi

BP KD vàng, ngoại tệ

Bp quan hệ KH

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

và nhỏ - Cho vay CBCNV - Chuyển tiền

& góp chơ.ï -Cho vay nông nghiệp

- Cho vay thẻ Chức năng hoạt động:

Cung cấp tất cả các dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng triển khai các tác nghiệp từ khâu tiếp xúc, hướng dẫn và lập chứng từ kế toán

 Thực hiện công tác tiếp thị, thu thập ý kiến đóng góp của khách hàng đề xuất cho giám đốc Sở Giao Dịch / Chi nhánh các biện pháp cải tiến nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh và phát triển thị phần

 Xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh hàng tháng, hàng năm Đồng thời theo dõi, đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch

 Hướng dẫn, hỗ trợ về mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc

1.7.2 Phòng quản lý tín dụng:

Chức năng hoạt động:

 Kiểm soát các hồ sơ tín dụng đã được phê duyệt trước khi giải ngân

 Hoàn chỉnh hồ sơ, thủ tục giải ngân, thanh lý và lưu trữ hồ sơ tín dụng

 Quản lý danh mục dư nợ và tình hình thu hồi nợ

 Hướng dẫn, hỗ trợ, kiểm soát về mặt nghiệp vụ đối với các đơn vị trực thuộc

Tổ chức bộ máy:

Tổ chức bộ máy: phòng quản lý tín dụng do trưởng phòng phụ trách, có thể có hoặc không có phó phòng Phòng quản lý tín dụng gồm các bộ phận sau:

-Bộ phận kiểm soát tín dụng

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

-Bộ phận quản lý nợ

Hình 1.6: Sơ đồ tổ chức phòng quản lí tín dụng

1.7.3 Phòng kế toán và quỹ.

Gồm bộ phận tổng hợp và bộ phận quỹ chính

Trưởng phòng

Phó phòng

Kiểm soát

TD

Giao dịch viên TD

Quản lý danh mục cho vay, thống kê, báo cáo

Thu hồi nợ

SVTH: Võ Quỳnh Như Trang 19

Chức năng hoạt động:

 Hướng dẫn và thực hiện việc kiểm tra việc hạch tóan đối với tất cả các đơn

vị trực thuộc chi nhánh

 Đảm nhận công tác thanh toán của chi nhánh trong toàn ngân hàng và với các ngân hàng khác

 Tổng hợp kế hoạch kinh doanh tài chính toàn chi nhánh

 Quản lí chi phí điều hành

 Quản lí thanh khoản

 Quản lí kho quỹ

 Bảo quản và sử dụng khuôn dấu của chi nhánh theo quy định

1.7.4 Tổ hành chánh quản trị.

 Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư

 Thực hiện mua sắm, tiếp nhận, phân phối công cụ lao động, ấn chỉ, văn phòng phẩm theo quy định

 Đảm nhận công tác lễ tân, hậu cần của chi nhánh

 Thực hiện quản lí, bảo dưỡng cơ sở hạ tầng toàn chi nhánh

 Chủ trì thực hiện việc kiểm kê tài sản của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc chi nhánh

 Chịu trách nhiệm tổ chức và kiểm tra công tác áp tải tiền, bảo vệ an ninh, phòng cháy chữa cháy và đảm bảo tuyệt đối an toàn về cơ sở vất chất trong và ngoài giờ làm việc

 Quản lí hệ thống kho hàng cầm cố của ngân hàng và nhân sự phục vụ kho hàng cầm cố