Báo cáo về nghiệp vụ thực tập tại NHN0&PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ - Hà Nội

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ- HÀ NỘI 1.1: Qúa trình hình thành và phát triển chi nhánh: Để thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng cũng như phục vụ tốt hơn nhu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI

KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Giáo viên hướng dẫn : TẠ THỊ KIM DUNG

Sinh viên thực hiện : Nguyễn Ngọc Bích

Mã sinh viên : 5TD1025QT

Lớp : TC10

Hà nội, tháng 11 năm 2011

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (AgriBank) đượcthành lập từ năm 1988, là một trong bốn Ngân hàng thương mại Nhà Nước lớn

nhất tại Việt Nam Với phương châm “” Mang phồn thịnh đến với khách hàng”.

AgriBank đã có hơn 20 năm hoạt động và lớn mạnh với sự phấn đấu liên tục, kiêntrì vượt qua nhiều khó khăn, thử thách để từng bước vững chắc đi lên

Nhận thức việc thực tập là cần thiết, với mục đích cọ sát với môi trường làmviệc, củng cố thêm kỹ năng Em đã chọn NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh TâyHồ- Hà Nội là nơi thực tập Với kiến thức học được ở nhà trường, em đã cố gắngtiếp cận và tìm hiểu các công việc trong ngân hàng mà cụ thể là Phòng Kế toánNgân quỹ nơi đã tiếp nhận em về thực tập

Nội dung bài báo cáo của em được chia làm 3 phần chính:

Phần 1: Tổng quan về NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ.

Phần 2:Tình hình hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Tây

Hồ-Hà Nội

Phần 3: Một số giải pháp, đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NH

Do trình độ và khả năng còn hạn chế, nên trong một thời gian ngắn em khôngthể nghiên cứu hết tất cả các vấn đề cũng như không thể trình bầy đầy đủ nhất,khoa học nhất các nội dung của báo cáo Em mong nhận được sự góp ý của thầy cô

và các cô chú trong ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tìnhcủa giảng viên cô TẠ THỊ KIM DUNG, cùng các cán bộ công nhân viên chức

ở NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ- Hà Nội để bài viết của em đượchoàn thành

Em xin chân thành cám ơn !

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH

TÂY HỒ- HÀ NỘI

1.1: Qúa trình hình thành và phát triển chi nhánh:

Để thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng cũng như phục vụ tốt hơn nhu cầucủa khách hàng mà NHNo & PTNT Việt Nam đã quyết định thành lập NHNo &PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ- Hà Nội theo quyết định số 18/QĐ/HĐQT –NHNN của Hội đồng Bộ trưởng và UBND TP Hà Nội ngày 18/03/1996 NHNo &PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ- Hà Nội trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam

Hà Nội

Những năm đầu hoạt động, ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn, kết quả kinhdoanh yếu kém, không có hiệu quả Nguyên nhân là do hoạt động trên địa bàn màcác hoạt động sản xuất thương mại, dịch vụ chưa phát triển mạnh Đến năm 1999,NHNo&PTNT chi nhánh Tây Hồ- Hà Nội được nâng cấp lên thành chi nhánh ngânhàng cấp 3 tại quyết định số 656/QĐ – NHNN - 02, ra ngày 28/08/1999, biên chếlao động tăng dần và tính độc lập của chi nhánh ngân hàng trong hoạt động đượcnâng lên

Ngày 8/5/2004 Chi nhánh khai trương hoạt động tại 296 Nghi Tàm – TâyHồ- Hà Nội trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam Quảng An Việc khai trương chinhánh tại Tây Hồ- Hà Nội không chỉ góp phần phát triển nền kinh tế trên địa bàn

Hà Nội, khai thác khả năng nguồn vốn nội lực tại các đô thị lớn phục vụ nhu cầuvốn cho sự nghiệp CNH – HĐH nông nghiệp, nông thôn mà còn góp phần thay đổi

bộ mặt văn hoá xã hội của địa bàn

Ngày 10/4/2008 Chi nhánh trở thành chi nhánh cấp I, trực thuộc NHNo &PTNT Việt Nam

1.2 Cơ cấu tổ chức tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Tây Hồ- Hà Nội.

- Ban Giám đốc: 03 người

- Phòng Hành chính và Nhân sự: 09 người

- Phòng Kế toán và Ngân quỹ: 16 người

- Phòng Kế hoạch – Kinh doanh: 16 người

- Phòng Kinh doanh Ngoại hối: 04 người

- Phòng Kiểm Tra Kiểm soát nội bộ: 03 người

- Phòng Điện toán: 03 người

- Phòng dịch vụ & Marketing: 05 người

Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức tại NHNo&PTNT Tây Hồ như sau:

Ban giám đốc gồm:01 giám đốc, 02 phó giám đốc.

Giám đốc:

Trực tiếp tổ chức điều hành nhiệm vụ của chi nhánh theo các nhiệm vụ quyđịnh, chỉ đạo kiểm tra, điều chỉnh theo phân cấp ủy quyền của NHNo&PTNT ViệtNam đối với các chi nhánh

Phòng KTKS NB

Phòng

KD NH

Phòng DV&

Marketing

Phòng Điện Toán

Phòng

KT và NQ

Phòng GD

21

Phòng GD22

Phòng GD

số 5

Thực hiện nhiệm vụ quyền hạn của mình theo ủy quyền của tổng giám đốcNHNo&PTNT Việt Nam về các mặt nghiệp vụ kinh doanh, chịu trách nhiệm trướcpháp luật hội đồng quản trị, Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam về các quyếtđịnh của mình

Phó giám đốc:

Thực hiện chức năng của mình và giúp việc cho giám đốc cụ thể:

+ Được thay mặt giám đốc điều hành một số công việc khi giám đốc đi vắng(theo văn bản ủy quyền của giám đốc) và báo cáo lại kết quả công việc khi giámđốc có mặt tại đơn vị

+ Giúp giám đốc chỉ đạo điều hành một số nghiệp vụ do giám đốc giao vàchịu trách nhiệm trước giám đốc về quyết định của mình

+ Bàn bạc và tham gia ý kiến với giám đốc trong việc thực hiện nghiệp vụcủa chi nhánh theo nguyên tắc tập trung dân chủ

Phòng kế toán ngân quỹ:

Là phòng chủ yếu thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước,phân tích kết quả hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính, xây dựng chỉ tiêu kếhoạch tài chính quản lý, thực hiện thu chi tiền mặt, chấp hành chế độ kế toán theoquy định của NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam

Phòng kinh doanh ngoại hối:

Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua – bán, chuyển đổi) thanhtoán quốc tế trực tiếp, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, nghiệp vụ tín dụng,bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế, thực hiện các dịch vụ kiềuhối và chuyển tiền ra nước ngoài…

Phòng hành chính tổ chức:

Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sữa chữa tài sản cố định, làm đầu mốithực hiện công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị, chăm lo đời sống vậtchất văn hóa – tinh thần cho cán bộ nhân viên … và những công việc mang tínhchất hành chính, phục vụ cho guồng máy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, thực hiện nhiệm vụ bảo vệ an toàn cơ quan.

Phòng kiểm tra - kiểm toán nội bộ:

Thực hiện công tác kiểm tra, kiểm toán nhằm đảm bảo an toàn trong hoạtđộng kinh doanh

Tổ chức kiểm tra, xác minh tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thưthuộc thẩm quyền Làm nhiệm vụ trực ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnhđạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệm tạiđơn vị mình

Phòng kế hoạch kinh doanh:

Là một bộ phận giữ vai trò quan trọng, có chức năng chuyên sâu về nghiệp

vụ kế hoạch kinh doanh, cân đối nguồn và sử dụng vốn, là đầu mối thẩm định các

dự án đầu tư trung dài hạn, nghiên cứu, đề xuất chiến lược KH, chiến lược huyđộng vốn tại địa phương Xây dựng kế hoạch kinh doanh trung và dài hạn theođịnh hướng của NHNo&PTNT-CN Tây Hồ

Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết định kế hoạchđến các chi nhánh NHNo trên địa bàn Thực hiện các nhiệm vụ do Giám đốc chinhánh giao

Phòng Điện Toán:

Chức năng: Giúp Giám đốc Ngân hang Nông nghiệp và Phát triền Nông thôn Tây

hồ quản lý và tổ chức ứng dụng CNTT vào các lĩnh vực hoạt động của Ngân hangNông nghiệp và Phát triền Nông thôn Tây Hồ

Nhiệm vụ: Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt

động của chi nhánh, Nghiên cứu, xây dựng và các ứng dụng các chương trìnhCNTT vào công tác chuyên môn, công tác quản lý của cơ quan…

Phòng dịch vụ Marketing:

Trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng Hướng dẫn khách hang các thủtục giao dịch về mở tài khoản Tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng.Tiếp nhận các ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướngdẫn cải tiến dể không ngừng đáp ứng sự hài lòng của KH

PHẦN 2 CÁC NỘI DUNG NGHIỆP VỤ THỰC TẬP TẠI NH NN 0 &PTNT

CHI NHÁNH TÂY HỒ - HÀ NỘI 2.1 CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN

Nhằm đảm bảo sự tăng trưởng ổn đình của nguồn vốn, Ngân hàng NN0

&PTNT chi nhánh tây hồ Hà Nội chú trọng công tác huy động, sử dụng công cụ lãisuất linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng Vì vậy, kết quả huy độngvốn trong những năm vừa qua có những sự phát triển đáng kể, thể hiện qua bảng:

Bảng 2.1 Tăng trưởng huy động vốn qua các năm 2008 - 2010

Đơn vị: Triệu đồng

Chỉ tiêu 2008 2009 2010

So sánh 2009/2008 2010/2009 +/- % +/- %

1 Phân loại theo thời hạn

(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh NH NN 0 &PTNT chi nhánh tây hồ Hà Nội.)

Năm 2008 lạm phát tăng đã tạo ra cuộc đua về lãi suất huy động vốn giữacác ngân hàng, đẩy mặt bằng lãi suất chung lên cao làm cho hoạt động kinh doanhngân hàng gặp nhiều khó khăn, NH NN0&PTNT chi nhánh tây hồ chủ trương thựchiện thắt chặt tiền tệ, kiểm soát tốc độ tăng tổng phương tiện thanh toán, khống chếmức tăng trưởng tín dụng Vì vậy huy động vốn của Ngân hàng NN0&PTNH chinhánh tây hồ Hà Nội năm 2008 chỉ ở mức 237.500 triệu đồng Bước vào đầu năm

2009 nền kinh tế toàn cầu đối mặt với cơn khủng hoảng tài chính nhưng chi nhánhngân hàng vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng huy động vốn lớn, tổng mức huy độngvốn là 919.178 triệu đồng, tăng 681.678 triệu tương ứng 287% Năm 2010 tổng

mức huy động vốn là 1.149.223 triệu đồng, tăng 230.045 triệu tương ứng 25%, sựsuy giảm này là do thị trường tài chính biến động bất thường.

Xét về tăng trưởng huy động vốn phân theo thời gian, huy động vốn trungdài hạn đạt mức tăng trưởng cao hơn ngắn hạn, tăng trưởng huy động vốn ngắn hạnchỉ đạt 52,8% và - 37,4% còn của trung dài hạn là 501,6% và 39,6% Đây là loạivốn mang tính ổn định, rủi ro thấp nên tăng trưởng loại vốn này phù hợp với mụctiêu dài hạn của Ngân hàng

Xét về tăng trưởng huy động vốn phân theo đối tượng, ta thấy nguồn vốnhuy động của ngân hàng chủ yếu hình thành từ tiền gửi tiết kiệm khách hàng cánhân, tăng trưởng qua các năm đạt mức 248,6% và 51,4% Còn tiền gửi từ các tổchức kinh tế ở mức thấp và đang có xu hướng giảm mạnh, 348,1% và - 7,6% quacác năm vì vậy chi nhánh cần có phương án tăng vốn huy động từ TCKT

Xét về tăng trưởng huy động vèn phân theo loại tiền, ta thấy nguồn vốn huyđộng bằng nội tệ là khả quan, luôn tăng trưởng qua các năm Năm 2008, tổngnguồn vốn nội tệ đạt 230.638 triệu đồng, năm2009 là 903.142 tiệu tăng 291,6%,năm 2010 là 1.126.714 triệu tăng 24,8% Hoạt động huy động ngoại tệ của chinhánh ngân hàng chỉ mới đi vào hoạt động từ đầu năm 2008, bước đầu chú trọnghuy động từ tiền gửi khách hàng và trên thị trường liên ngân hàng, tổng vốn ngoại

tệ đạt 6.862 triệu đồng Sang đến năm 2009 và 2010 đạt mức tăng 133,7% và40,4% điều này chứng tỏ công tác huy động vốn đã được thực hiện có hiệu quả vàđúng chủ trương chú trọng công tác huy động nội tệ

Có được kết quả như trên là do trong các năm, chi nhánh ngân hàng đã thựchiện tốt việc mở rộng các hình thức huy động ví dụ ngoài hình thức tiền gửi truyềnthống như tiền gửi tiết kiệm VNĐ, tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ, tiền gửi tiết kiệmbằng vàng; hiện ngân hàng còn có hình thức tiền gửi quà tặng, tiền gửi xuân, tiềngửi phát lộc, tiền gửi tiết kiệm phụ nữ Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm cao niên vớimức lãi suất huy động đa dạng, linh hoạt, phù hợp với từng loại đối tượng và đápứng được nhu cầu cơ bản của khách hàng

Về kỳ hạn huy động vốn, hiện chi nhánh thực hiện huy động các kì hạn khá

đa dạng, khách hàng có thể chủ động gửi tiền hạn theo tháng, theo quý hay theonăm tùy theo nhu cầu của mình Bên cạnh đó, chi nhánh cũng đã thực hiện tăngcường các biện pháp marketing như triển khai chương trình khuyến mại “Ngập

tràn quà tặng - triệu triệu niềm tin” khách hàng khi đến gửi tiền được nhận quàtặng nhằm thu hút khách hàng Chi nhánh cũng đã triển khai dịch vụ Ngân hàngtrực tuyến, SMS Banking, Phone Banking, xác thực hành hàng bằng máy tra vântay tạo điều kiện thuận lợi và an toàn cho khách hàng khi đến thanh toán.

2.2 Công tác sử dụng vốn.

2.2.1 Dư nợ cho vay.

Hoạt động kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực kinh doanh tổng hợp, nó

có thực sự đạt hiệu quả hay không còn phụ thuộc rất nhiều vào việc sử dụng nguồnvốn mà ngân hàng đã huy động được Do đó việc sử dụng vốn sao cho có hiệu quả

và đảm bảo an toàn vốn là một nhiệm vụ khó khăn Hiểu rõ được tầm quan trọngcủa việc sử dụng vốn, từ năm 2008 hoạt động cho vay của Ngân hàng đã phát triểnmạnh, thể hiện qua:

Bảng 2.2 Dư nợ cho vay NH NN 0 & PTNT chi nhánh tây hồ, Hà Nội.

Đơn vị: Triệu đ ng.ồng

Chỉ tiêu 2008 2009 2010

So sánh 2009/2008 2010/2009 +/- % +/- %

1 Phân loại theo thời hạn

( Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh NH NN 0 &PTNT chi nhánh tây hồ Hà Nội)

Về tổng mức dư nợ, cuối năm 2009 dư nợ cho vay Ngân hàng là 497.569triệu đồng, tăng 323.009 triệu đồng tương ứng 185% so với năm 2008 là 174.560triệu đồng Tuy nhiên mức tăng trưởng của năm 2010 là 739.339 triệu đồng, chỉtăng 241.770 triệu đồng (48,6%) so với cuối năm 2009, một phần phù hợp theo chủtrương kiểm soát tín dụng của NHNN và kiểm soát chất lượng tín dụng của NH

Xét về tình hình dư nợ phân theo thời gian, qua bảng ta có thể thấy hầu hếtcác khoản vay đều là cho vay ngắn hạn với mục đích chủ yếu chính là duy trì, pháttriển cho các Doanh nghiệp, cơ sở sản xuất kinh doanh Nợ ngắn hạn của Ngân

hàng tại thời điểm 2009 là 128.147 triệu đồng, tăng 51,9% so với thời điểm 2008,

số nợ này năm 2010 giảm so với 2009 là - 39% do huy động vốn ngắn hạn tăngtrưởng âm nên ngân hàng giảm cho vay loại nợ này

Xét về tình hình dư nợ phân theo đối tượng, nợ từ cá nhân của Ngân hàng tạithời điểm 2009 là 330.502 triệu đồng, tăng 223.603 triệu đồng tương ứng 209,2%

so với 2008 là 106.899 triệu đồng; năm 2010 là 462.244 triệu đồng, tăng 131.722triệu đồng tương ứng 39,9% Nợ từ tổ chức kinh tế năm 2009 là 167.068 triệuđồng, tăng 99.407 triệu đồng tương ứng 146.9 % so với 2008, năm 2010 nợ từTCKT là 277.115 triệu đồng, tăng 110.047 triệu tương ứng 65,9% Chi nhánh chủyếu cho vay đối với cá nhan và các hộ kinh doanh cá thể

Xét về tình hình dư nợ phân theo loại tiền, Bên cạnh đó, dư nợ nội tệ năm

2009 là 486.343 triệu đồng, tăng 183,6% so với năm 2008 là 171.515 triệu đồng,nội tệ năm 2010 là 723.132 triệu đồng, tăng 48,7% so với năm 2009 Dư nợ ngoại

tệ năm 2009 là 11.226 triệu đồng, tăng 268,6% so với năm 2008 là 3.045 triệuđồng; năm 2010 là 16.207 triệu đồng, tăng 44,4 % so với 2009 Ngân hàng cần cóbiện pháp tăng cho vay nội tệ

2.2.2 Chất lượng cho vay

2.2.2.1 Tình hình dư nợ quá hạn

Tỷ lệ dư nợ quá hạn cũng là một trong một những chỉ tiêu đánh giá về hoạt động của ngân hàng Tình hình dư nợ quá hạn của ngân hàng NN &PTNT chi nhánh tây hồ,hà nội

2.3 bảng dư nợ quá hạn

Đơn vị :triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 So sánh

Chỉ tiêu tỉ lệ nợ xấu phản ánh rõ nét chất lượng tín dụng của ngân hàng qua bảng trên ta thấy nợ quá hạn và nợ xấu có xu hướng giảm rõ rệt năm 2009 cụ thể tỷ lệ

dư nợ quá hạn năm 2009 giảm so với năm 2008 là -4,2% và năm 2010 lại giảm -27% so với năm 2009.đây là dấu hiệu đánh mừng cho thấy chất lượng tín dụng của chi nhánh rất tốt.qua đó ta thấy bộ phận thẩm định hoạt động rất hiệu quả trongnhững năm vừa qua.vì vậy cần phát huy hiệu quả hơn nữa để có kết quả tốt hơn trong những năm tới

2.2.3 Sự cân đối về qui mô giữa sử dụng vốn và huy động vốn.

Bảng 2.4 Tương quan giữa sử dụng vốn và huy động vốn 2008-2010.

Đơn vị: Triệu đ ngồng

% Tổng dư nợ cho vay/ Tổng huy động vốn 73,5% 54,1% 64,3%

( Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh NH NN 0 &PTNT chi nhánh tây hồ Hà Nội.)

Nguồn vốn huy động của NH NN0&PTNT chi nhánh tây hồ về cơ bản đãđáp ứng được nhu cầu đầu tư và cho vay đối với khách hàng trên địa bàn, tỷ lệ dư

nợ cho vay trên huy động vốn nhìn chung là hợp lý (Dưới 75%)

Đầu năm 2008 NH NN0&PTNT chi nhánh tây hồ đã tăng vốn điều lệ từ 200

tỷ đồng lên 1.000 tỷ đồng, do vậy mặc dù lạm phát tăng, với nguồn vốn tự có dồidào cộng với nguồn vốn huy động là 237.500 triệu đồng, tổng dư nợ cho vay là174.560 triệu đồng, chiếm ở mức cao (Tỷ lệ 73,5% trên tổng vốn huy động)

Năm 2009 vốn huy động là 919.178 triệu đồng, cho vay 497569 triệu đồng,

tỷ lệ dư nợ cho vay chiếm giảm còn 54,1% tổng huy động vốn, phù hợp với chủtrương thắt chặt tín dụng của ngân hàng mà đáp ứng được nhu cầu vay vốn trên địabàn thành phố Hà Nội

Năm 2010 dư nợ cho vay đạt mức tăng lớn ngay khi ngân hàng hoàn tất tăngvốn từ 1.000 tỷ lên 2.000 tỷ trong tháng 8/2010, dư nợ cho vay là 739.339 triệuđồng, vốn huy động là 1.149.223 triệu đồng, như vậy dư nợ cho vay chiếm 64,3%tổng huy động vốn, phù hợp với phương án sử dụng vốn từ đợt tăng vốn lên 2.000

tỷ để mở rộng kinh doanh