Các phương thức chuyển tiền áp dụng tại ngân hàng saccombank.doc

Các phương thức chuyển tiền áp dụng tại ngân hàng saccombank

Chương 2

CÁC PHƯƠNG THỨC

CHUYỂN TIỀN ÁP DỤNG TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG SACOMBANK

2.1 TỔNG QUÁT VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

2.1.1 Một số khái niệm, quy định và giải thích từ ngữ

2.1.1.1 Khái niệm

Phương thức chuyển tiền (Remittance) là phương thức thanh toán trong đómột khách hàng (người trả tiền, người mua, người nhập khẩu…) yêu cầu Ngân hàngphục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người hưởng lợi (người bán, ngườixuất khẩu, người nhận tiền) ở một địa điểm xác định và trong một thời gian nhấtđịnh Phương thức chuyển tiền có thể áp dụng cả trong thanh toán mậu dịch lẫn phimậu dịch (chuyển tiền dịch vụ)

2.1.1.2 Quy định

Việc mua, chuyển ngoại tệ ra nước ngoài của người cư trú là công dân ViệtNam được thực hiện theo quyết định 1437/2001/QĐ - NHNN ngày 19/11/2001 củaThống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam

Các chi nhánh ngân hàng được phép bán, chuyển hoặc xác nhận mang ngoạitệ ra nước ngoài cho người cư trú là công dân Việt Nam có nhu cầu mua để chuyển,mang ngoại tệ ra nước ngoài cho các mục đích sau mà không cần phải xin giấyphép của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam:

- Chi phí cho việc học tập, chữa bệnh cho bản thân hoặc cho thân nhân

- Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài

- Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài

- Trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài

- Chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế ở nước ngoài

- Đi định cư ở nước ngoài

2.1.1.3 Giải thích từ ngữ

- Người cư trú là cá nhân thuộc các đối tượng sau:

+ Công dân Việt Nam cư trú tại Việt Nam, công dân Việt Nam làm việc tại

cơ quan đại diện ngoại giao, cơ quan lãnh sự của Việt Nam tại nước ngoài, vănphòng đại diện tại nước ngoài của các tổ chức tín dụng, kinh tế Việt Nam và cánhân đi theo họ

+ Công dân Việt Nam đi du lịch, học tập, chữa bệnh hoặc thăm viếng ởnước ngoài (không kể thời hạn)

+ Người nước ngoài cư trú tại Việt Nam có thời hạn từ 12 tháng trở lên, trừcác trường hợp người nước ngoài học tập, chữa bệnh, du lịch hoặc làm việc cho cơquan đại diện ngoại giao, lãnh sự, văn phòng đại diện của các tổ chức nước ngoàitại Việt Nam

- Người không cư trú: là các cá nhân không thuộc các đối tượng nêu trên

- Mua ngoại tệ: là việc công dân Việt Nam dùng đồng Việt Nam để muangoại tệ tại Ngân hàng được phép trên cơ sở xuất trình các giấy tờ phù hợp theo quyđịnh

- Chuyển ngoại tệ: là việc công dân Việt Nam chuyển ngoại tệ ra nướcngoài thông qua Ngân hàng được phép

- Mức khai báo Hải quan: là mức ngoại tệ do Thống đốc Ngân Hàng NhàNước Việt Nam quy định trong từng thời kỳ áp dụng cho việc mang ngoại tệ tiềnmặt khi xuất nhập cảnh Cá nhân mang vượt mức quy định này phải khai báo Hảiquan cửa khẩu

- Thân nhân: là những người có quan hệ với nhau như bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi,vợ chồng, con nuôi, anh chị em ruột

- Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân: là một trong các giấy tờ sau: bảnsao giấy khai sinh, bản sao hộ khẩu, bản sao giấy chứng nhận đăng ký kết hôn, xác

nhận của chính quyền địa phương chứng minh quan hệ thân nhân Trường hợp là bốmẹ nuôi, con nuôi phải có xác nhận của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền theo quyđịnh của pháp luật.

- Giấy thông báo chi phí: là một trong các loại giấy tờ sau: văn bản, chứngtừ, hoá đơn của phía nước ngoài thông báo về chi phí có liên quan đến học tập,khám chữa bệnh và các loại chi phí khác dưới các hình thức là bản chính hoặc bảnsao, bản in từ email hoặc bản fax

- Giao dịch vãng lai một chiều: là các giao dịch chuyển tiền từ nước ngoàivào Việt Nam hay từ Việt Nam ra nước ngoài thông qua ngân hàng (hoặc bưu điện),giữa người cư trú với người không cư trú, mang tính chất tài trợ, viện trợ hoặc giúpđỡ thân nhân gia đình, sử dụng chi tiêu cá nhân, không có liên quan đến việc thanhtoán xuất khẩu, nhập khẩu về hàng hoá dịch vụ hay vì mục đích chuyển vốn

- Nguồn ngoại tệ chuyển ra nước ngoài: công dân Việt Nam được sử dụngngoại tệ trên tài khoản tiền gửi, ngoại tệ gửi tiết kiệm, ngoại tệ tự cất giữ hoặcngoại tệ mua của các Ngân hàng được phép để chuyển ra nước ngoài

2.1.2 Các bên liên quan trong phương thức chuyển tiền

- Người phát hành lệnh chuyển tiền (người mua/nhập khẩu…)

- Ngân hàng nhận thực hiện việc chuyển tiền

- Ngân hàng chi trả, chuyển tiền (Ngân hàng đại lý của Ngân hàngchuyển tiền)

- Người nhận chuyển tiền (người bán, tổ chức xuất khẩu…)

2.2 THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

2.2.1 Phương thức chuyển tiền áp dụng cho cá nhân (T/T dịch vụ)

2.2.1.1 Phân loại T/T dịch vụ

A Chuyển ngoại tệ cho việc học tập của bản thân hoặc cho thân nhân ở nước ngoài.

a Khái niệm

Công dân Việt Nam có nhu cầu để thanh toán tiền học phí, tiền ăn ở, sinhhoạt và các chi phí khác có liên quan trong quá trình học ở nước ngoài cho bản thânhoặc cho thân nhân được liên hệ với ngân hàng có thẩm quyền để làm thủ tụcchuyển ngoại tệ

b Điều kiện áp dụng

- Người cư trú là công dân Việt Nam sẽ hoặc đang học ở nước ngoài

- Người cư trú là công dân Việt Nam có thân nhân sẽ hoặc đang học tập ởnước ngoài

c Thủ tục chứng từ

 Chuyển tiền ngoại tệ cho mục đích học tập ở nước ngoài của bản thân Hồ sơ gồm có:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Bản sao hộ chiếu (không cần công chứng nhưng phải có bản gốc để đốichứng)

- Bản sao (không cần công chứng) visa còn hiệu lực và giấy gia hạn visa(nếu có) trong trường hợp du học sinh đang học tập ở nước ngoài

- Giấy thông báo chi phí của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo ở nước ngoàigửi cho người đi học Trường hợp thông báo không gửi đích danh người đi học,

khách hàng phải gửi kèm thư chấp nhận học của nhà trường hoặc cơ sở đào tạonước ngoài đó hoặc giấy tờ chứng minh đang học tập ở nước ngoài.

 Lưu ý về giấy thông báo chi phí:

o Nếu giấy tờ xuất trình là bản gốc nhưng không có chữ ký thẩm quyềncủa cơ sở đào tạo nước ngoài thì phải có logo của cơ sở đào tạo

o Nếu giấy tờ xuất trình không phải là bản gốc hoặc nếu việc đăng kýkhoá học và giấy mời tham gia khoá học được thực hiện qua mạng thì phải kèmtheo trang web giới thiệu về cơ sở đào tạo đó và khoá học có liên quan Trường hợptrên trang web của cơ sở đào tạo không giới thiệu về khoá học có liên quan thìngười thụ hưởng phải là cơ sở đào tạo

o Trường hợp giấy tờ khách hàng xuất trình được viết bằng các ngônngữ khác ngoài tiếng Anh hoặc tiếng Việt thì phải kèm theo bản dịch có xác nhậncủa cơ quan dịch thuật

Mức ngoại tệ khách hàng được chuyển ra nước ngoài căn cứ vào mức chi phítheo giấy thông báo chi phí của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo nước ngoài

Trường hợp nhà trường hoặc cơ sở đào tạo nước ngoài không có thông báo vềtiền ăn, ở, sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan trong hoá đơn thì ngoài số tiềnhọc phí đã được thông báo, ngân hàng sẽ bán ngoại tệ và chuyển sinh hoạt phí chokhách hàng trên cơ sở ước tính hợp lý Trường hợp vượt quá 7.000USD/người/năm,chi nhánh trình hồ sơ về Hội sở để phòng Tài trợ thương mại tham mưu trình banTổng giám đốc

 Khách hàng là cá nhân chuyển ngoại tệ cho thân nhân đang học ở nước ngoài Hồ sơ gồm có:

- Giấy thông báo chi phí của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo nước ngoàigửi cho người đi học Trường hợp thông báo không gửi đích danh người đi học,khách hàng phải gửi kèm thư chấp nhận học của nhà trường hoặc cơ sở đào tạonước ngoài đó hoặc giấy tờ chứng minh đang học tập ở nước ngoài.

- Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, vợchồng, con đẻ, con nuôi, anh chị em ruột) của người uỷ quyền Giấy tờ này là mộttrong các giấy tờ sau: bản sao giấy khai sinh, bản sao hộ khẩu, bản sao giấy chứngnhận đăng ký kết hôn, xác nhận của cơ quan hoặc chính quyền địa phương chứngminh quan hệ thân nhân Trường hợp là bố mẹ nuôi, con nuôi phải có xác nhận của

cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền (các giấy tờ này là bản sao không cầncông chứng nhưng phải có bản gốc để đối chiếu)

- Bản sao chứng minh nhân dân của người chuyển (không cần côngchứng nhưng phải có bản gốc để đối chiếu)

 Trường hợp khách hàng doanh nghiệp có chức năng tư vấn, dịch vụ du học được các cá nhân đi du học uỷ quyền chuyển tiền ra nước ngoài Hồ sơ gồm có:

- Văn bản của doanh nghiệp xin chuyển ngoại tệ, gồm các nội dung:danh sách người đi học, số lượng ngoại tệ xin chuyển cho từng người đi học, nơichuyển ngoại tệ đến cho từng người đi học

- Giấy thông báo của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo nước ngoài về chiphí cho từng người đi học Nếu không có giấy thông báo này, doanh nghiệp phải gửikèm thư chấp nhận học của nhà trường hoặc cơ sở đào tạo nước ngoài hoặc giấy tờchứng minh đang học tập ở nước ngoài

- Bản sao hộ chiếu (đối với trường hợp chưa đi học)

- Hợp đồng uỷ quyền giữa người đi du học và doanh nghiệp về việcngười đi du học uỷ quyền cho doanh nghiệp làm các thủ tục về chuyển ngoại tệ

- Bản sao có công chứng Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (đối vớitrường hợp xin phép lần đầu).

 Lưu ý chung:

- Khách hàng là người không cư trú, người cư trú có nhu cầu chuyểnhoặc mang ngoại tệ phục vụ cho các nhu cầu thanh toán vãng lai thì không cần phảixuất trình các chứng từ hoàn thành nghĩa vụ thuế đối với nhà nước Việt Nam

- Các giấy tờ cần công chứng, trong trường hợp chưa công chứng được thìkhách hàng có thể xuất trình bản chính để ngân hàng kiểm tra và đối chiếu với bảnphoto

- Các nội dung thể hiện trên đơn xin chuyển ngoại tệ ra nước ngoài gửiNgân hàng cần được thể hiện rõ ràng và đầy đủ

- Visa mà khách hàng xuất trình phải là visa dành cho người đi du họcchứ không phải là visa dành cho người đi du lịch

- Trường hợp đối tượng ra nước ngoài đến các quốc gia không cần visanhập cảnh thì khách hàng chỉ cần xuất trình bản sao hộ chiếu

- Người thụ hưởng số tiền chuyển ra nước ngoài là cơ sở đào tạo hoặc duhọc sinh (nếu trên giấy thông báo chi phí không thể hiện cụ thể nơi chuyển tiềnđến)

B Chuyển ngoại tệ cho việc chữa bệnh của bản thân hoặc thân nhân

a.Khái niệm

Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để thanh toán tiền viện phí,tiền ăn ở, sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan trong quá trình chữa bệnh ởnước ngoài thì được liên hệ với các ngân hàng có thẩm quyền để làm thủ tục xinchuyển ngoại tệ.

b.Điều kiện áp dụng

Người cư trú là công dân Việt Nam đã hoặc đang chữa bệnh ở nước ngoài

c Thủ tục chứng từ

 Chuyển ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh ở nước ngoài của bản thân, hồ sơ gồm:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Bản sao giấy tiếp nhận khám, chữa bệnh của cơ sở chữa bệnh ở nướcngoài hoặc bản chính giấy giới thiệu ra nước ngoài chữa bệnh của cơ sở chữa bệnhtrong nước

- Bản sao giấy thông báo chi phí hoặc dự tính chi phí của cơ sở chữabệnh nước ngoài

- Bản sao hộ chiếu, visa của người bệnh (hoặc giấy tờ chứng minh ngườibệnh đang điều trị tại cơ sở chữa bệnh nước ngoài)

Mức ngoại tệ được phép chuyển ra nước ngoài được căn cứ vào mức chi phítheo giấy thông báo chi phí của cơ sở chữa bệnh nước ngoài

Trường hợp cơ sở chữa bệnh nước ngoài không có thông báo về tiền ăn, ở,sinh hoạt và các chi phí khác có liên quan trong hoá đơn thì ngoài số tiền viện phíđã được thông báo, ngân hàng sẽ bán và chuyển sinh hoạt phí cho khách hàng trên

cơ sở ước tính hợp lý nhưng không vượt quá 7.000USD/người bệnh/lần

Trường hợp chưa có giấy thông báo chi phí của cơ sở chữa bệnh nước ngoàithì chi nhánh có thể chuyển hoặc bán ngoại tệ để khách hàng mang số tiền10.000USD để trang trải cho các chi phí ban đầu

 Trường hợp khách hàng là cá nhân có nhu cầu chuyển ngoại tệ cho thân nhân đang chữa bệnh ở nước ngoài, hồ sơ gồm:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Bản sao giấy tiếp nhận khám, chữa bệnh của cơ sở chữa bệnh ở nướcngoài hoặc bản chính giấy giới thiệu ra nước ngoài chữa bệnh của cơ sở chữa bệnhtrong nước

- Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân

- Bản sao giấy chứng minh nhân dân của người chuyển (không cần côngchứng nhưng cần phải có bản gốc để đối chiếu)

C Chuyển ngoại tệ để trả các loại phí, lệ phí hoặc để đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài

a.Khái niệm

Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để trả các loại phí, lệ phí(phí hội viên, phí xét hồ sơ, phí visa và các loại phí, lệ phí khác) cho nước ngoài thìđược liên hệ với các ngân hàng có thẩm quyền để làm thủ tục xin chuyển ngoại tệ

b.Điều kiện áp dụng

Người cư trú là công dân Việt Nam

c Thủ tục chứng từ

 Đi công tác nước ngoài, hồ sơ gồm:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Bản chính quyết định cử đi công tác của cơ quan

- Bản sao thư mời của phía cơ quan nước ngoài hoặc thư đăng ký thamdự hội thảo, hội nghị của cơ quan đang công tác.

- Bản sao giấy thông báo chi phí của phía cơ quan nước ngoài

- Bản sao chứng từ vận chuyển hành khách (vé máy bay…)

- Bản sao hộ chiếu, visa

Trường hợp không có giấy thông báo chi phí của nước ngoài thì mức mua,chuyển ngoại tệ tối đa là 7.000USD cho một lần xuất cảnh

 Đi du lịch thăm viếng ở nước ngoài hay trả các loại phí, lệ phí cho nướcngoài, hồ sơ gồm:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Bản sao có công chứng hộ chiếu của người đi du lịch

- Bản chính chứng từ vận chuyển hành khách (vé máy bay…)

- Bản sao giấy thông báo chi phí của nước ngoài (trường hợp trả phí, lệphí cho nước ngoài)

Mức ngoại tệ khách hàng được phép chuyển ra nước ngoài được căn cứ vàmức chi phí theo giấy thông báo chi phí do nước ngoài thông báo

D Chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài

a.Khái niệm

Khách hàng có nhu cầu chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân đang ởnước ngoài có thể đến Sacombank để yêu cầu chuyển ngoại tệ trên cơ sở giấy phépchuyển ngoại tệ của Ngân Hàng Nhà Nước.

b.Điều kiện áp dụng

Người cư trú là công dân Việt Nam có thân nhân đang ở nước ngoài

c Thủ tục chứng từ

Hồ sơ chuyển tiền gồm:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân

- Bản sao giấy tờ chứng minh người hưởng trợ cấp đang định cư ở nướcngoài (hộ chiếu, thẻ cư trú, giấy nhập tịch)

- Các giấy tờ hợp pháp chứng minh nhu cầu phải chi ngoại tệ để trợ cấpcho nước ngoài (nếu có) như: giấy xác nhận viện phí của bệnh viện, giấy thông báothu phí hoặc giấy tờ, báo chí có đề cập nơi cư trú của người thân bị thiên tai, lũ lụt,hoả hoạn…

- Bản sao chứng minh nhân dân của người chuyển

Mức ngoại tệ được chuyển ra nước ngoài theo nhu cầu của khách hàng Tuynhiên, với mục đích trợ cấp này, các khách hàng được phép mua, chuyển, mangngoại tệ theo mức bình quân 7.000USD/người/năm Vượt mức quy định này, chinhánh trình hồ sơ về Hội sở để phòng Tài trợ thương mại tham mưu trình ban Tổnggiám đốc

E Chuyển ngoại tệ cho người thừa kế ở nước ngoài

a Khái niệm

Công dân Việt Nam đại diện cho người thừa kế ở nước ngoài có thể liên hệvới Sacombank để làm thủ tục chuyển ngoại tệ trên cơ sở xuất trình bộ hồ sơ hợplệ.

b Điều kiện áp dụng

Người cư trú là công dân Việt Nam có thân nhân đang ở nước ngoài

c Thủ tục chứng từ

Hồ sơ chuyển tiền bao gồm:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Bản chính hoặc bản sao có công chứng văn bản của cơ quan có thẩmquyền về việc chia thừa kế hoặc di chúc, văn bản thoả thuận giữa những người thừakế hợp pháp

- Bản chính văn bản uỷ quyền của người thừa kế (có công chứng) hoặctài liệu chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật của người xin chuyển ngoại tệ

- Bản sao chứng minh nhân dân của người chuyển

Số tiền của người thừa kế được hưởng có thể có thể chuyển một lần hoặc gửivào ngân hàng Sacombank để chuyển dần (bao gồm cả gốc và lãi phát sinh) trongcác năm tiếp theo bằng phương thức chuyển tiền định kỳ thoả thuận giữaSacombank và khách hàng

F Chuyển ngoại tệ để đi định cư ở nước ngoài

a Khái niệm

Công dân Việt Nam được phép định cư ở nước ngoài có nhu cầu chuyểnngoại tệ có thể liên hệ với ngân hàng Sacombank để làm thủ tục chuyển ngoại tệtrên cơ sở xuất trình bộ hồ sơ hợp lệ

b Điều kiện áp dụng

Công dân Việt Nam được phép định cư ở nước ngoài

c Thủ tục chứng từ

Hồ sơ chuyển tiền bao gồm:

- Đơn xin chuyển ngoại tệ

- Bản sao văn bản của cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phépđịnh cư hoặc giấy tờ chứng minh công dân Việt Nam được phép định cư ở nướcngoài

- Bản sao hộ chiếu, visa của khách hàng xuất cảnh định cư

Nếu tổng số tiền chuyển lớn hơn 50.000USD, người chuyển phải xuất trìnhgiấy tờ chứng minh thực có số tiền chuyển cho mục đích định cư như giấy tờ bánnhà, sổ tiết kiệm…

2.2.1.2 Quy trình thực hiện T/T dịch vụ

 Bước 1: Giao dịch viên chi nhánh tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ:

 Giao dịch viên kiểm tra số lượng hồ sơ:

Hồ sơ của khách hàng phải đủ số lượng các loại giấy tờ theo yêu cầu củatừng trường hợp chuyển tiền cụ thể (đã nêu trên)

 Kiểm tra đơn xin chuyển ngoại tệ:

- Phải viết tay, không được đánh máy hoặc viết bằng mực đen

- Số tiền bằng số và số tiền bằng chữ phải khớp nhau

- Tên và địa chỉ người ra lệnh chuyển tiền

- Tên và địa chỉ ngân hàng thụ hưởng

- Số tài khoản, tên và địa chỉ người thụ hưởng

- Nội dung, mục đích chuyển tiền

- Chi tiết về khoản phí do ai chịu

 Kiểm tra giấy thông báo chi phí:

Có thể là bản fax hoặc bản sao (trong trường hợp cần thiết có thể yêu cầubản chính) Số tiền xin chuyển phải nhỏ hơn hoặc bằng số tiền trên giấy thông báochi phí.

 Kiểm tra hộ chiếu:

- Không cần công chứng

- Hộ chiếu phải còn hiệu lực

 Bước 2:

- Sau khi kiểm tra hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, Giao dịch viên Thanh toánquốc tế cùng với Giao dịch viên giữ tài khoản tiến hành kiểm tra số dư tài khoảncủa khách hàng trên chương trình Smartbank (số dư tài khoản của khách hàng phảilớn hơn hoặc bằng tổng số tiền mà khách hàng muốn chuyển và các loại phí màkhách hàng phải thanh toán theo thoả thuận) và xác minh chữ ký của chủ tài khoản.Khách hàng cần phải chuẩn bị đủ số dư ngoại tệ cần chuyển, nếu không Giao dịchviên chi nhánh sẽ yêu cầu khách hàng làm thủ tục mua ngoại tệ

- Giao dịch viên chi nhánh sẽ đóng dấu “Đã thanh toán” lên bộ hồ sơgốc và trả lại bộ hồ sơ gốc cho khách hàng, Sacombank lưu một bộ copy để làm cơsở đối chiếu và soạn điện chuyển đi nước ngoài

- Hạch toán phí: Giao dịch viên vào Smartbank chọn loại hình chuyểntiền ra nước ngoài đồng thời lập Phiếu thanh toán để tính tổng số tiền phải trả chonước ngoài Sau khi tính phí (phí được tính dựa trên biểu phí của ngân hàngSacombank) và định khoản xong, Giao dịch viên chi nhánh sẽ in chứng từ (Phiếuchuyển khoản) làm cơ sở để kế toán cắt tiền từ tài khoản của khách hàng chuyểntrả cho nước ngoài.

- Soạn điện: Giao dịch viên tiến hành soạn điện, in bản thảo điện vàduyệt điện ở cấp chi nhánh (Kiểm soát viên chi nhánh hoặc Giám đốc chi nhánh(nếu vượt hạn mức của Kiểm soát viên chi nhánh))

 Bước 3: Giao dịch viên chi nhánh chuyển một bộ hồ sơ copy lên phòngTài trợ thương mại trên Hội sở

 Bước 4:

- Thanh toán viên Hội sở kiểm tra lại toàn bộ nội dung của bộ hồ sơtương tự như ở chi nhánh đã làm, đồng thời Thanh toán viên Hội sở sẽ kiểm tra xemhồ sơ có phù hợp với các quy định của ngân hàng, của Nhà nước về quản lý ngoạihối không? Nếu thiếu chứng từ gì hoặc nếu chứng từ có gì sai sót thì Thanh toánviên Hội sở phải nhanh chóng thông báo cho chi nhánh biết để yêu cầu khách hàngbổ sung hoặc chỉnh sửa (nếu có thể) hoặc từ chối thanh toán

- Ngoài ra, Thanh toán viên Hội sở còn phải kiểm tra Phiếu thanh toánmà Giao dịch viên chi nhánh đã lập:

 Số tiền chuyển ghi trên phiếu thanh toán phải giống số tiền ghi trênlệnh chuyển tiền cả về số tiền bằng số, số tiền bằng chữ và loại tiền

 Kiểm tra dấu bán ngoại tệ hoặc dấu Đã thanh toán của chi nhánhtrên hồ sơ

- Thông báo kết quả kiểm tra cho chi nhánh và yêu cầu chỉnh sửa (nếucó)