Một số biện pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi tại chi nhánh sài gòn ngân hàng kiên long

Chức năng trung gian tài chính: Thực hiện chức này, NHTM đóng vai trò trung gian khi thực hiện các nghiệp vụbao gồm nghiệp vụ cấp tín dụng, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ kinh doanh tiề

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài:

Trong quá trình xây dựng và phát triển vốn là nhu cầu cần thiết và quyết định sựthành công của mỗi dự án, mỗi quốc gia.Có vốn mới có thể đầu tư, xây dựng, phát triểnhàng hoá - dịch vụ, để tạo ra của cải vật chất cho xã hội và tạo ra công ăn việc làm

Nước ta là một nước đang phát triển, nền kinh tế vẫn còn đang trong giai đoạnthực hiện các chính sách đổi mới nhằm tạo ra những bước chuyển mạnh mẽ, đưa nước

ta thành một nước công nghiệp Để thực hiện mục tiêu công nghiệp hoá - hiện đại hóađất nước, xây dựng kinh tế thị trường định hướng XHCN thì nền kinh tế cần phát triển

ổn định, vững chắc, phấn đấu đạt được chỉ tiêu tăng trưởng kinh tế kế hoạch đã đề ra.Muốn vậy chúng ta phải có một nguồn vốn to lớn để đầu tư vào kinh tế Vốn được xácđịnh vừa là mục tiêu vừa là giải pháp để phát triển kinh tế

Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta đang hội nhập, trên đà phát triển và

ổn định Vai trò của ngân hàng là không hề nhỏ góp phần làm cho sự phát triển đó ngàycàng vững mạnh Khi nhu cầu vốn tăng cao để các doanh nghiệp có thể cạnh tranh vàđứng vững trên thị trường trước sự gia nhập của các “ ông lớn” thì vai trò của ngânhàng càng được phát huy, đặc biệt là quá trình tạo và phân phối vốn cho nền kinh tế

Hệ thống ngân hàng là nơi chủ yếu cung cấp nguồn vốn để phát triển nền kinh tế,

mà nguồn vốn tự có của ngân hàng thì quá ít, chiếm tỷ lệ <10% tổng số vốn hoạt độngcủa ngân hàng, chủ yếu là từ nguồn vốn huy động được từ các cá nhân và tổ chức kinh

tế Vì vậy công tác huy động vốn có ý nghĩa quan trọng, nó ảnh hưởng lớn đến nền kinh

tế cũng như hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng

Chính vì tầm quan trọng của nguồn vốn nên em chọn đề tài: “Một số biện pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi tại Chi nhánh Sài Gòn - Ngân hàng Kiên Long” làm đề tài báo cáo thực tập của mình

2 Mục tiêu của đề tài:

Tìm hiểu thực trạng huy động vốn tiền gửi, phân tích, đánh giá hoạt động này tạiChi nhánh Sài Gòn – Ngân hàng Kiên Long

Đưa ra một số giải pháp nhằm gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi tại Chinhánh Sài Gòn – Ngân hàng Kiên Long.

3 Phương pháp nghiên cứu:

Đề tài được nghiên cứu theo phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp,phân tích và đánh giá số liệu thực tế tại Ngân hàng kết hợp với lý thuyết học, nhữngthông tin thu thập qua báo chí, sách vở, các văn bản báo cáo của Ngân hàng và thôngqua việc tiếp xúc thực tế tại Ngân hàng Bên cạnh đó, đề tài còn sử dụng phương pháp

so sánh tương đối, tuyệt đối và tỷ trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh của Ngânhàng

5 Giới thiệu kết cấu chuyên đề:

Ngoài phần mở đầu và kết luận, phần nội dung của báo cáo được trình bày thành

ba chương:

Chương 1: Lý luận tổng quan về NHTM và vai trò nguồn vốn huy động tiền gửicủa NHTM

Chương 2: Giới thiệu về Ngân hàng Kiên Long

Chương 3: Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn và một số giải pháp nhằmgia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi tại Chi nhánh Sài Gòn – Ngân hàng Kiên Long

PHẦN NỘI DUNG Chương I : LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM

1.2 Chức năng cơ bản của NHTM

1.2.1 Chức năng trung gian tài chính:

Thực hiện chức này, NHTM đóng vai trò trung gian khi thực hiện các nghiệp vụbao gồm nghiệp vụ cấp tín dụng, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ,kinh doanh chứng khoán và nhiều hoạt động môi giới khác Từ trung gian ở đây có thểhiểu theo 2 ý nghĩa:

 Trung gian giữa các ngân hàng với nhau

 Trung gian giữa Ngân hàng Trung ương và công chúng

1.2.2 Chức năng tạo tiền:

Chức năng này là chức năng sáng tạo ra bút tệ góp phần gia tăng khối tiền tệphục vụ cho nhu cầu chu chuyển và phát triển nền kinh tế

Chúng ta có công thức tính được tổng số gia tăng tiền gửi của các ngân hàng là:

S n = 1U1q Trong đó: U1: Số tiền gửi ban đầu

q: tỉ lệ dự trữ bắt b

1.2.3 Chức năng sản xuất:

Chức năng trung gian tài chính và chức năng tạo tiền là hai chức năng cơ bảncủa NHTM, trong những năm gần đây nhiều nhà quản trị ngân hàng còn đề cập đếnchức năng sản xuất của NHTM

Chức năng sản xuất là chức năng bao gồm việc huy động và sử dụng các nguồnlực để tạo ra sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cung cấp cho nền kinh tế

Các sản phẩm và dịch vụ mà NHTM có thể cung cấp bao gồm:

 Các sản phẩm huy động vốn

 Các sản phẩm cấp tín dụng

 Các sản phẩm thẻ

 Các dịch vụ ngân hàng: chuyển tiền, thanh toán không dùng tiền mặt

 Các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ

2 Nguồn vốn hoạt động của NHTM.

2.2.1 Huy động qua Tk tiền gửi.

2.2.1.1 Khái niệm tiền gửi của khách hàng:

Tiền gửi của khách hàng là số tiền của tổ chức, cá nhân gửi tại tổ chức tín dụnghoặc cá tổ chức khác có hoạt động ngân hàng

1.1.1.1 Các hình thức huy động:

Có thể tìm thấy nhiều loại hình nhận tiền gửi khác nhau ở một NH tuy nhiên cóthể xếp các loại tiền gửi vào 3 nhóm chính:

 Tiền gửi thanh toán

 Tiền gửi cá nhân

 Tiền gửi tiết kiệm

- Tiền gửi thanh toán : là hình thức huy động vốn của NHTM bằng

cách mở cho KH Tk gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán Tk này mở cho các đối tượng

KH cá nhân hoặc TC có nhu cầu thực hiện thanh toán qua NH Do không được hưởnglãi cao nên KH thường duy trì số dư không lớn nhưng do số lượng KH đông khiến chotổng số vốn huy động qua tiền gửi thanh toán của tất cả KH trở nên lớn đáng kể

- Tiền gửi cá nhân : được mở cho KH cá nhân có nhu cầu sử dụng,

thích hợp cho cá nhân có nhu cầu nhận lương hàng tháng,nhận chuyển tiền từ nướcngoài về hoặc từ các cá nhân khác trong nước.Mặc dù số dư Tk này không lớn nhưngvới số lượng loại Tk rất lớn và không ngừng tăng nên NH cũng có thể huy động lượngvốn đáng kể

- Tiền gửi tiết kiệm: loại hình này được thiết kế dành cho đối tượng

KH cá nhân, tổ chức có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi NH vì mục tiêu sinh lợi và antoàn

1.1.2 Huy động qua phát hành giấy tờ có giá:

Ngoài việc huy động vốn qua Tk tiền gửi NHTM còn có thể huy động vốn bằngcách phát hành các loại giấy tờ có giá

Giấy tờ có giá là chứng nhận của TCTD phát hành để HĐV, trong đó xác địnhnghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và cácđiều khoản cam kết khác giữa TCTD và người mua

1.1.3 Nguồn vốn vay của các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước:

NHTM có một bộ phận vốn huy động từ các TCTD Các TCTD khác trong khitham gia hệ thống thanh toán có thể mở Tk tại NHTM Qua Tk này, NHTM có thể huyđộng vốn giống như đối với các tổ chức kinh tế bình thường

1.1.4 Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng nhà nước:

Ngoài các TCTD, NH Nhà nước cũng có thể là nơi cung cấp vốn cho NHTMdưới hình thức cho vay.

2 Vai trò nguồn vốn huy động tiền gửi của NHTM trong nền kinh tế

2.1 Vai trò nguồn vốn huy động tiền gửi:

Nghiệp vụ HĐV tuy không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho NH nhưng nó lànghiệp vụ rất quan trọng Không có nghiệp vụ này coi như không có hoạt động củaNHTM

2.1.1 Đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng:

HĐV góp phần mang lại nguồn vốn cho NH thực hiện các nghiệp vụ kinh doanhkhác Không có nghiệp vụ này NHTM sẽ không đủ vốn tài trợ cho các hoạt động củamình Đồng thời đo lường được uy tín và sự tín nhiệm của KH của NH và góp phần giảiquyết khâu đầu vào của NH

2.1.2 Đối với nền kinh tế:

Vốn là điều kiện sống còn của hoạt động sản xuất kinh doanh, nhất là trong xuthế hội nhập toàn cầu hiện nay, phần lớn nguồn vốn trong nền kinh tế được cung cấpbởi các NH Do đó HĐV góp phần thúc đẩy nền kinh tế nước nhà phát triển và đứngvững

2.1.3 Đối với khách hàng gửi tiền:

Cung cấp cho KH một kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm cho tiền của họ sinh lời.Mặt khác, HĐV góp phần làm cho tiền của KH có nơi cất trữ an toàn Đồng thời giúpcho KH có cơ hội tiếp cận với các dịch vụ khác của NH

2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc gia tăng nguồn vốn.

2.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm:

Khách hàng của NH có nhiều tầng lớp khác nhau và nhu cầu gửi tiền của họ đadạng Một số cho rằng sự an toàn của tiền gửi là quan trọng, một số khác cho sự tiệnlợi là quan trọng…do đó NH phải tìm cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phù hợp vớitừng đối tượng KH

Những hướng đa dạng hóa sản phẩm thành công:

 Theo kì hạn

 Theo loại tiền gửi.

 Theo số dư

 Theo nhóm KH

2.2.2 Cơ sở vật chất và mạng lưới chi nhánh:

Trong thời đại ngày nay tính nhanh chóng và tiện lợi ngày càng được quan tâmnhiều hơn và KH của NH cũng mong muốn được thực hiện giao dịch được nhanhchóng và tiện lợi do đó cơ sở vật chất và mạng lưới dịch vụ là yếu tố cốt lõi để thựchiện được yêu cầu đó

Điều NH cần lưu ý trong nhân tố này là:

 Phát triển công nghệ hiện đại

 Mạng lưới chi nhánh rộng khắp và thuận tiện

2.2.3 Hình ảnh, uy tín và đội ngũ nhân sự:

Một NH có hình ảnh tốt và thương hiệu mạnh cũng góp phần đáng kể trong việcthu hút KH đến gửi tiền Mặt khác tâm lý thoải mái và sự chuyên nghiệp của nhân viên

NH cũng là yếu tố không nhỏ ảnh hưởng đến việc thu hút KH

NH cần quan tâm đến những vấn đề sau:

 Chiến dịch quảng bá, truyền thông

 Xây dựng hình ảnh tạo tầm ảnh hưởng

 Rèn luyện kỹ năng cho nhân viên

2.2.4 Tính an toàn về tiền gửi:

Nếu với mong muốn cất trữ thì nhu cầu an toàn được KH quan tâm Tính an toàn

sẽ được nâng cao và tạo sự an tâm cho KH khi tài sản của mình được đảm bảo khi NHthực hiện mua bảo hiểm cho mỗi số tiền gửi

 Dự thưởng.

Chương II: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG KIÊN LONG

1 Vài nét về Ngân hàng Kiên Long

1.1.3 Tên giao dịch quốc tế:

Kien Long Commercial Joint -Stock Bank

1.5.2 Giấy phép đăng kí kinh doanh:

Đăng ký lần đầu tiên, ngày 10 tháng 10 năm 1995, đăng ký lại lần thứ 2, ngày 07tháng 07 năm 1997, đăng ký thay đổi lần thứ 26, ngày 31 tháng 12 năm 2011

1.6 Mạng lưới hoạt động:

82 Chi nhánh và Phòng Giao dịch hoạt động tại 18 tỉnh thành trên toàn quốc

1.7 Thành viên ban quản trị:

 Chủ tịch HĐQT: Ông Trần Hưng Thịnh

 Tổng GĐ: Ông Trương Hoàng Lương

1.8 Giải thưởng đạt được:

 Kienlong Bank được Nhà nước trao tặng bằng khen của Thủ tướng Chínhphủ, mười hai năm liên tục được Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tặng cờ thi đua về hoạtđộng an toàn hiệu quả; ba năm liền (2006 - 2008) nằm trong tốp 10 Ngân hàng tốt nhấttại Thương hiệu Việt lần thứ III do khách hàng bình chọn Đặc biệt trong nhiều nămliền, Ngân hàng TMCP Kiên Long luôn được Ngân hàng Nhà nước xếp loại A theo tiêuchí xếp loại hoạt động Ngân hàng TMCP

 Tháng 09 năm 2008, Ngân hàng tiếp tục nhận được hai cúp vàng Toptensản phẩm - Dịch vụ uy tín chất lượng Thương hiệu Việt hội nhập WTO do Liên hiệpcác Hội Khoa học và Kỹ thuật Việt Nam, Trung tâm nghiên cứu ứng dụng phát triểnthương hiệu Việt tổ chức bình chọn

 Ngày 15/12/2007, Ngân hàng Kiên Long nhận hai giải thưởng củaWestern Union Khu vực Đông Dương và Trung tâm Dịch vụ tài chính Edent với thànhtích ngân hàng có doanh số chi trả cao nhất và có nhiều giải pháp tiếp thị tốt nhất năm

2007

 Ngày 26/10/2007, Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam ký Quyết định số1224/2007/QĐ-CTN, về việc tặng Huân chuơng Lao động hạng Ba cho Ngân hàngTMCP Kiên Long vì đã có thành tích xuất sắc trong công tác từ năm 2002 đến năm

2006, góp phần tích cực vào sự nghiệp xây dựng chủ nghĩa xã hội và bảo vệ tổ quốc

2 Vài nét về Chi nhánh Sài Gòn – Ngân hàng Kiên Long.

2.1 Thời gian thành lập:

Ngày 19/09/2009 vừa qua, Ngân hàng TMCP Kiên Long – đã khai trương trụ sởlàm việc mới Chi nhánh Sài Gòn tại số 78-80 Cách mạng tháng 8, Phường 6, Quận 3,

TP HCM

2.2 Ý nghĩa:

Việc khai trương Trụ sở mới Chi nhánh Sài Gòn đã nâng lên 55 Chi nhánh

và PGD trong toàn hệ thống Ngân hàng Kiên Long Đây là sự kiện, đánh dấu sựlớn mạnh của Kiên Long trong việc hoàn thiện hệ thống cơ sở vật chất, nhằm tạo

ấn tượng về hình ảnh thương hiệu cũng như đem đến cho khách hàng sự hài lòngtiện nghi nhất Đồng thời góp phần tạo sự thuận tiện cho khách hàng khi muốngiao dịch tại NH Kiên Long ở khu vực Q3 và các vùng lân cận Qua đó cũng làmgia tăng thị phần của NH so với các ngân hàng khác trong hệ thống các NH đanghoạt động trên đất nước Việt Nam

2.3 Sản phẩm và dịch vụ:

Kienlong Bank luôn chú trọng đến phát triển sản phẩm và dịch vụ mới trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, phù hợp với nhu cầu của khách hàng trong giai đoạn hội nhập Các sản phẩm dịch vụ chính của Kienlong Bank như sau:

Dịch vụ khách hàng cá nhân:

 Huy động vốn

 Tài trợ vốn cho các lĩnh vực: kinh tế gia đình, bất động sản,

tiêu dùng, dịch vụ tài khoản, chuyển tiền …

Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp:

 Bảo lãnh thị trường nội địa và quốc tế

 Tài trợ thương mại

 Tài trợ dự án

 Đồng tài trợ

Các dịch vụ khác:

 Dịch vụ Western Union

3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức.

3.1 Số lượng Cán bộ - Nhân viên :

 Nhân viên chính thức: 1254

 Cộng tác viên: 856

Số lượng nhân viên của NH ngày một tăng đáp ứng và phù hợp với nhu cầu pháttriển của NH Không chỉ tăng về mặt số lượng mà chất lượng cũng tăng tạo điều kiệnthuận lợi cho việc triển khai những công tác , nghị định mới của nhà nước và ban lãnhđạo.Đồng thời đa số nhân viên của ngân hàng là những người trẻ rất dễ tiếp thu nhữngcái mới đây được coi như là một thuận lợi của ngân hàng với phương châm:

 Trung thực & Chân thành

 Gần gũi & Thân thiện

3.3 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban.

3.3.1 Phòng kế toán - tài vụ:

 Quản lí tài chính, chi tiêu nội bộ

 Cung cấp các dịch vụ liên quan đến các nghiệp vụ như thanh toán xử lí ,hạch toán các giao dịch

 Thực hiện các giao dịch đóng mở tài khoản… cho khách hàng.

 Quản lí và chịu trách nhiệm các giao dịch trên máy

 Tư vấn cho KH sử dụng các dịch vụ, sản phẩm của NH

3.3.2 Phòng pháp chế - xử lí nợ:

 Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến pháp luật

 Xử lí các vụ tranh tụng liên quan đến NH như xử lí nợ, thưa kiện…

3.3.3 Phòng ngân quỹ:

 Quản lí an toàn kho, quản lí tiền mặt theo quy định

 Ứng thu chi tiền mặt theo lệnh giao dịch

3.3.4 Phòng tín dụng:

 Tìm kiếm khách hàng tiềm năng, có nhu cầu vay vốn

 Quản lí các khoản tín dụng đã được cấp

 Cung cấp hồ sơ thông tin liên quan cho KH

 Thực hiện việc quản lí nhân viên, điều chỉnh đơn vị công tác phù hợp

 Thực hiện công tác đào tạo kỹ năng cho nhân viên

 Thực hiện chính sách tuyển dụng phù hợp với nhu cầu công việc

3.3.7 Phòng kế hoạch – đầu tư:

 Tham mưu cho ban lãnh đạo tình hình kinh doanh đưa ra những dự kiến

kế hoạch đầu tưphù hợp cho từng thời kì

 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của đơn vị

3.3.8 Phòng công nghệ thông tin:

 Đảm bảo thông tin dữ liệu thông suốt , hạn chế sự cố về mạng

 Quản lí trang thông tin điện tử,xây dựng chương trình hoạt động toàn bộ

hệ thống, cập nhật công nghệ chương trình hiện đại đáp ứng yêu cầu thuận tiện vànhanh chóng

Một điều đặc biệt là cán bộ lãnh đạo sẵn lòng tiếp thu những ý kín đóng góp củacấp dưới Nhân viên của NH là trẻ rất hòa đồng, vui vẻ ,thân thiện ,dễ tiếp thu nhữngcái mới có ý thức tự trao dồi năng lực và kinh nghiệm góp phần tạo nên một bộ mặt mới

1.1 Tổng nguồn vốn huy động.

1.1.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng:

(Nguồn: Phòng KT – NH Kiên Long)

Bảng 3.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng

Nhìn bảng số liệu ta dễ dàng nhận thấy rằng nguồn vốn chủ yếu của NH là từ

KH cá nhân và TCKT Tuy nhiên trong tình hình kinh tế nhiều biến động nên tỷ lệnguồn vốn huy động được từ nguồn này có phần suy giảm đó là điều không tránh khỏi

Để bù đắp những thiếu hụt này NHTMCP Kiên Long đã linh hoạt tăng nguồn huy độngvốn từ kênh khác nên không ảnh hưởng đến hoạt động của NH

1.1.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kì hạn: