Đáp án bài tập Nghiệp vụ ngân hàng thương mại

Thành viên nhóm :̶ Nguyễn Thị Bích Hằng ̶ Nguyễn Thị Kim Yến ̶ Nguyễn Quốc Đạt ̶ Tống Tấn Anh Duy Bài làm Câu 1: Câu 3: Khách hàng trên nên vay ngắn hạn để chi trả khoản cần dùng... T

Thành viên nhóm :

̶ Nguyễn Thị Bích Hằng

̶ Nguyễn Thị Kim Yến

̶ Nguyễn Quốc Đạt

̶ Tống Tấn Anh Duy

Bài làm

Câu 1:

Câu 3:

Khách hàng trên nên vay ngắn hạn để chi trả khoản cần dùng Vì nếu rút trước hạn

khách hàng chỉ nhận được số tiền là lãnh vào thời điểm 12/10/2010 là 815.000.000

VNĐ và không nhận thêm bất cứ khoản tiền nào vào thời điểm 1/12/2010 Trong

khi đó, nếu khách hàng vay 815.000.000 VNĐ thì số tiền khách hàng phải trả vào

thời điểm 1/12/2010 là 832.884.722 VNĐ, và nhận được khoản tiền gửi tiết kiệm

là 885.555.555 VNĐ Khách hàng vẫn còn lãi 52.670.833 VNĐ

26/7/2007 Số dư đầu kỳ 100,000,000 9 900,000,000 4/8/2007 Thu tiền bán hàng 590,000,000 690,000,000 10 6,900,000,000 14/8/2007 Trả lương cho nhân

viên

35,000,000 609,300,000 1 609,300,000

Trả tiền thu mua NVL

45,700,000 15/8/2007 Thu nợ công ty A 130,000,000 676,300,000 7 4,734,100,000

Trả người bán 63,000,000 22/8/2007 Trả tiền điện thoại,

điện, nước….

25,000,000 651,300,000 2 1,302,600,000

24/8/2007 Chi thưởng giữa

năm

250,000,000 401,300,000 1 401,300,000

26/8/2007 NH Trả lãi TGTT

tháng 8/07

1,270,717

12/9/2007 Thu tiền bán hàng 300,000,000 702,570,717 6 4,215,424,302 18/9/2007 Thu tiền bán hàng

KH

150,000,000 563,570,717 5 2,817,853,585

Trả lương tháng 9/07

289,000,000 23/9/2007 Các chi phí khác 10,000,000 553,570,717 2 1,107,141,434

26/9/2007 NH Trả lãi TGTT

tháng 9/07

1,294,808 Câu 4:

Câu 5:

STT Số tiền Cách tính lãi Số lần

ghép lãi

Tổng số tiền nhận

được

2 400,000,000 Ghép lãi 12 tháng 12 447,098,778.39

3 400,000,000 Ghép lãi 6 tháng 6 448,947,569.32

4 400,000,000 Ghép lãi 4 tháng 4 449,607,041.30

5 400,000,000 Ghép lãi hàng quý 3 449,945,600.00

6 400,000,000 Ghép lãi 2 tháng 2 450,290,276.88

7 400,000,000 Ghép lãi hàng ngày 0 450,986,718

Câu 6:

Gửi tiền ngay khi ký hợp đồng: FV = 2,000,000*(1+1.4%) *

Gửi tiền 1 tháng sau khi kí hợp đồng: FV = 2,000,000*

Kỳ đóng tiền Lãi suất Số tiền Số tiền nhận được

Ngay khi ký hợp đồng 1.4% 2,000,000 94,092,450

Sau khi kí hợp đồng 1 thàng 1.4% 2,000,000 92,793,343

Câu 7:

Kỳ đóng tiền Lãi

suất Số tiền

Số tiền nhận được sau 12 tháng

Số tiền nhận được

cuối kì

12 tháng đầu 1.4% 3,000,000 39,450,205 55,075,720

12 tháng tiếp theo 1.4% 6,000,000 78,900,410 93,225,500

12 tháng cuối 1.4% 9,000,000 118,350,615 118,350,615

=> Tổng số tiền nhận được: 266,651,835

b)

Số tiền khách hàng nhận được là:

 X = 2,72% / tháng

Câu 8:

Tiền lãi khách hàng nhận được khi sổ tiết kiệm đáo hạn

= 350.000.000*15,5%*183/12*30 = 27.577.083

Câu 9:

̶ Giả sử tiền gửi thanh toán là 3%/năm

̶ Tiền lãi nhận khi rút ngày 1/1/2009: 320.000.000*15%/2=24.000.000

̶ Tiền lãi nhận khi rút ngày 2/11/2008: 320.000.000*124*3%/360= 3.306.667

̶ Tiền lãi vay phải trả= 320.000.000*60*19.5%/360=10.400.000

̶ Số tiền nhận được khi rút tiền ngày 1/1/2009 và vay tiền từ ngày 2/11/2008: 24.000.000-10.400.000=13.600.000

Khách hàng trên không nên rút trước hạn mà đi vay vào thời điểm muốn rút tiền ra

Vì nếu rút trước hạn khách hàng chỉ nhận được số tiền là lãi vào thời điểm 2/11/2008 là 3.306.667 VNĐ và không nhận thêm bất cứ khoản tiền nào vào thời

điểm 1/1/2009 Nếu khách hàng rút đúng hạn và đi vay tạm thời ngày 2/11/2008 thì

số tiền khách hàng nhận được ngày 1/1/2009 là 13.600.000 VNĐ

Câu 10:

25/03/2013 – 25/06/2013

̶ Số tiền nhận được: 720.000.000*(1+ 10%*92/360)= 738.400.000

25/06/2013 – 25/09/2013

̶ Số tiền KH nhận được: 738.400.000*(1+9%*92/360)= 755.383.200

25/09/2013 – 2/11/2013

̶ Số tiền KH nhận được: 755.383.200*(1+38*3%/360)=757.775.247

Vậy số tiền KH nhận được là 757.775.247

Câu 11 :

Tiền lãi khách hàng nhận khi rút tiền vào ngày 10/2/2010:

500.000.000*0.25%*40/30= 1.666.667

Tiền lãi khách hàng nhận khi rút tiền vào ngày 1/4/2010:

500.000.000*14%/4= 17.500.000

Tiền lãi khách hàng nhận khi rút tiền vào ngày 10/4/2010:

500.000.000*14%/4+517.500.000*9*0.25%/30= 17.888.125

Câu 12

a) Số tiền KH nhận khi CCTG đáo hạn:

200.000.000* (1+ ) = 207.479.452

b) CCTG trả lãi trước:

Giá mua CCTG: 200.000.000 – 7.479.452= 192.520.548

Số tiền KH nhận được khi CCTG đáo hạn: 200.000.000

c) Tiền lãi khách hàng nhận được ở mỗi kỳ: : 200.000.000*15%/12 = 2.500.000 Câu 13:

a) Tổng số tiền KH phải trả vào ngày đáo hạn HĐ:

300.000.000*(1+1,5%*6/30)=300.900.000

b) Tổng số tiền KH trả khi thanh ký HĐ ngày 20/11/2010:

300.900.000*(1+1,5%*150%*45/30)= 311.055.375

c)

Lãi KH trả hàng tháng:

̶ 25/7/2010: (300*12+700*8)*106*1,5%/30= 4.600.000

̶ 25/8/2010: (700*21+500*10)*106*1,5%/30= 9.850.000

̶ 25/9/2010: (500*18+1000*10+600*3)*106*1,5%/30= 10.400.000

Lãi khi KH thanh lý HĐ:

̶ 5/10/2010: (600*4+300*6)*106*1,5%/30= 2.100.000

d) Khế ước 1:

̶ 25/7: tiền lãi=300.000.000*21*1,5%/30= 3.150.000

̶ 25/8: tiền lãi=(300.000.000*21+100.000.000*10)*1,5%/30= 3.650.000

̶ 25/9: tiền lãi=100.000.000*28*1,5%/30= 1.400.000

Khế ước 2:

̶ 25/7: tiền lãi= 400.000.000*8*1,5%/30= 1.600.000

̶ 25/8: tiền lãi=400.000.000*31*1,5%/30= 6.200.000

̶ 25/9: tiền lãi= (400.000.000*28+100.000.000*3)*1,5%/30= 5.750.000

̶ 5/10: tiền lãi= 100.000.000*4*1,5%/30= 200.000

Khế ước 3:

̶ 25/9: tiền lãi= 500.000.000*13*1,5%/30= 3,250.000

̶ 5/10: tiền lãi= 500.000.000*4+300.000.000*6*1,5%/30= 1,900.000

e)

91 53,000,000,000

26,500,000

Số tiền phải trả khi đáo hạn 326,500,000

Câu 14: a)

15-4 580,000,000 10 5,800,000,000

8,680,000,000

12-5 800,000,000 13 10,400,000,000

19,320,000,000

26-5 600,000,000 21 12,600,000,000

17,000,000,000

3,800,000,000

b)

Khế ước 1:

̶ 5/5: tiền lãi= 230.000.000*30*15%/360=2.875.000

̶ 6/5: tiền lãi= 230.000.000*1*15%/360=95.833

̶ 25/5: tiền lãi= 70.000.000*19*15%/360=554.167

Khế ước 2:

̶ 15/5: tiền lãi= 350.000.000*30*=4.375.000

̶ 15/6: tiền lãi= (350.000.000*10+220.000.000*21)*15%/360= 3.383.333

̶ 22/6: tiền lãi=(220.000.000*1+100.000.000*6)*15%/360=341.667

Khế ước 3: 12/6: tiền lãi = 380.000.000*31*15%/360=4.908.333

̶ 5/7: tiền lãi= 380.000.000*23*15%/360=3.641.667

c)

48,420,000,000

d)

25-5 600,000,000 22 13,200,000,000

48,420,000,000

28/7 Số tiền phải trả khi quá hạn 405,927,515.63

Gửi tiền tiết kiệm bằng USD và VNĐ cái nào lợi hơn? Vì sao?

Ví dụ, với lãi suất tiền gửi tiết kiệm VNĐ hiện nay tại Viettin Bank la 7.8%/năm, trong khi gửi bằng USD là 0.75%/năm

Tỉ giá hiện nay là 21.365 VNĐ

Nếu bạn có 1.000.000.000 VNĐ sẽ đổi được 46805.52305 USD

Khi gửi VNĐ với kỳ hạn là 1 năm, ta sẽ nhận được lãi là 78.000.000 VNĐ

Khi gửi bằng USD sẽ lãnh lãi là 351.04 USD, đổi ra VNĐ là 7.500.000 VNĐ

 Gửi tiền VNĐ lãi nhiều hơn thì có lợi nhiều hơn

Từ ví dụ trên, ta thấy gửi tiền tiết kiệm VNĐ hiện nay có lợi hơn so với việc gửi tiết kiệm bằng USD bởi vì lãi suất tiền gửi VNĐ cao hơn lãi suất tiền gửi USD và

tỷ giá hiện nay thì ổn định hơn, không bất ổn như trước kia

Thứ nhất, để bảo vệ giá trị tiền đồng, Nhà nước có những chính sách không khuyến khích người dân dự trữ USD Do đó, Ngân hàng nhà nước luôn có những giải pháp nhằm ổn định tỷ giá ngoại tệ

Thứ hai, hiện nay lãi suất tiết kiệm USD bị khống chế tối đa 1% trong khi tiền đồng từ 6 tháng trở lên được tự do thoả thuận lãi suất có thể lên đến 7-8%, tính ra mặt bằng lãi suất tiết kiệm bằng tiền đồng vẫn cao hơn nhiều so với USD

Thứ ba, để thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát, Ngân hàng Nhà nước cũng thực hiện nhiều chính sách nhằm giữ chỉ số CPI tăng không quá 6%, và giá trị đồng nội

tệ không bị mất giá nhiều Do đó, gửi tiền đồng phần nào được đảm bảo thực dương lãi suất

Vì vậy nếu không có nhu cầu sử dụng USD thì có thể cân nhắc việc đổi USD ra tiền đồng gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất tốt hơn