Slide bài giảng môn kinh tế bảo hiểm: Chương 8:Bảo hiểm con người

Sự ra đời và phát triển 1 Những đặc điểm cơ bản 2 Các loại hình cơ bản 3 Phí Bảo hiểm nhân thọ 4 Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ SV tìm hiểu anhtuanphan48@gmail.com BẢO HIỂ

Trang 1

BẢO HIỂM CON NGƯỜI

Phan Anh Tuan

anhtuanphan48@gmail.com 0983.619.287

BẢO HIỂM CON NGƯỜI

Tổng quan

I

Bảo hiểm nhân thọ

II

Bảo hiểm phi nhân thọ

III

anhtuanphan48@gmail.com

TỔNG QUAN

Sự cần thiết khách quan

1

Tác dụng

2

Phân loại

3

Trang 2

Sự cần thiết khách quan

Tác dụng

TỔNG QUAN

Ổn định cuộc sống, chỗ dựa tinh thần

1

2

3

Công cụ tiết kiệm, chống lạm phát

4

5

Ổn định tài chính, sản xuất kinh doanh

Hình thành quỹ tiền tệ

Giải quyết các vấn đề xã hội

TỔNG QUAN

Dài hạn Ngắn hạn

Thời hạn

Trang 3

Bắt buộc

Tự nguyện

Hình thức

TỔNG QUAN

Tồn tích Phân chia

Kỹ thuật

TỔNG QUAN

BHCN PNT BHNT

Tính chất

rủi ro

Trang 4

Sự ra đời và phát triển

1

Những đặc điểm cơ bản

2

Các loại hình cơ bản

3

Phí Bảo hiểm nhân thọ

4

Sự ra đời và phát triển của Bảo hiểm nhân thọ

(SV tìm hiểu)

BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Những đặc điểm cơ bản của Bảo hiểm nhân thọ

Vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ

1

2

3

Có thời hạn bảo hiểm dài

4

5

Sản phẩm đa dạng và phong phú

Ra đời trong những điều kiện nhất định

Đáp ứng đa mục đích của người tham gia

Trang 5

Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ cơ bản

BHNT trong trường hợp tử vong

1

BHNT trong trường hợp sống

2

BHNT hỗn hợp

3

Các điều khoản bổ sung

4

1 Bảo hiểm trong trường hợp tử vong

1.1 Bảo hiểm tử kỳ

- Mục đích:

+ Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất

+ Góp phần ổn định cuộc sống gia đình

- Đặc điểm:

+ Thời hạn bảo hiểm xác định

+ Phí thấp  quyền lợi hẹp

+ STBH được trả một lần

1.1 Bảo hiểm tử kỳ

- Phân loại

+ BHTK cố định

+ BHTK có thể tái tục

+ BHTK có STBH tăng dần

+ BHTK có STBH giảm dần

+ BHTK có thể chuyển đổi

+ BH thu nhập gia đình

+ BH thu nhập gia đình có STBH tăng dần

+ BHTK có điều kiện

Trang 6

1.2 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

- Mục đích:

+ Hỗ trợ chi phí mai táng chôn cất

+ Góp phần ổn định cuộc sóng gia đình

+ Tạo dựng, khởi nghiệp kinh doanh

- Đặc điểm:

+ Thời hạn bảo hiểm không xác định

+ STBH được chi trả một lần

+ Phí thường khá cao

1.2 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời

- Phân loại:

+ BHNT trọn đời có tham gia chia lãi

+ BHNT trọn đời không tham gia chia lãi

+ BHNT phí nộp một lần

+ BHNT phí nộp liên tục

2 Bảo hiểm trong trường hợp sống

- Mục đích:

+ Đảm bảo thu nhập và cuộc sống khi về già

+ Giảm nhẹ gánh nặng lên con cái và xã hội

- Đặc điểm:

+ Phù hợp với người sắp đến tuổi nghỉ hưu

+ Phí nộp một lần

+ STBH được chi trả định kỳ đến khi chết

+ STBH của mỗi lần chi trả có giá trị không đổi

+ Thời hạn có thể xác định, có thể không

Trang 7

3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp

- Mục đích:

+ Ổn định cuộc sống cho gia đình

+ Tạo lập quỹ giáo dục, mua tài sản, thế chấp…

- Đặc điểm:

+ Phí nộp một lần, hoặc định kỳ

+ STBH được chi trả khi đến hạn hoặc chết

+ Thời hạn xác định

+ Có thể được chia lãi

+ Loại hình BHNT cơ bản nhất

4 Các điều khoản bổ sung

- Lấy các sản phẩm BHCN.PNT làm điều khoản bổ

sung

Phí Bảo hiểm nhân thọ

Nguyên tắc định phí

1

Bảng tỷ lệ tử vong

2

Lãi suất trong BHNT

3

Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước

4

Tính phí

5

Trang 8

Nguyên tắc định phí

- Phí thu đủ bù chi và hạch toán có lãi

- Căn cứ khoa học: bảng tỷ lệ tử vong…

- Phí đảm bảo khả năng cạnh tranh

- Một số giả định:

+ Bảng tỷ lệ tử vong sát với thực tế

+ Tình hình kinh tế, chính trị ổn định

+ Không có hợp đồng bị hủy bỏ

+ …

- Bảng tỷ lệ tử vong là một hệ thống chỉ tiêu thống kê

phản ánh tình hình tử vong của từng độ tuổi

- Tỷ lệ tử vong là tỷ lệ giữa số người chết trong một

khoảng thời gian (thường là 1 năm) chia cho số

người sống tại thời điểm khởi đầu khoảng thời gian

đó

- Có hai loại bảng tỷ lệ tử vong:

+ Bảng tỷ lệ tử vong dân số

+ Bảng tỷ lệ tử vong kinh nghiệm

- Một số quy luật:

+ Tỷ lệ tử vong nam cao hơn nữ

+ Tỷ lệ tử vong trẻ sơ sinh khá cao

+ Bảng lập sau chính xác hơn bảng lập trước

+ Tỷ lệ tử vong các vùng miền, dân tộc khác nhau

+ Tuổi thọ bình quân ngày càng tăng lên

Trang 9

Trong đó:

dx = lx–lx+1

px= (lx+1/ lx) x 1000

qx = (dx/ lx) x 1000 = 1- px

Quy ước: Lấy 3 số sau dấu (,) và không làm tròn

Độ tuổi

(x)

Số sống

(l x )

Số chết (d x )

Tỷ lệ sống (p x )

Tỷ lệ chết (q x )

0

1

2

Lãi và lãi suất trong Bảo hiểm nhân thọ

- Lãi suất: tỷ lệ % giữa tiền lãi thu được so với khoản

tiền đem ra đầu tư

- Tiền lãi: chênh lệch giữa số tiền thu được so với số

tiền đem ra đầu tư

+ Lãi đơn: I =K x i x n

+ Lãi gộp: I = K x [(1 +i)n-1]

- BHNT áp dụng lãi kỹ thuật: bình quân các lãi suất

trên thị trường

Giá trị hiện tại, giá trị đáo hạn, giá trị giải ước

- Giá trị hiện tại: K – giá trị cần đầu tư ở hiện tại

Lãi đơn:

Lãi gộp:

- Giá trị đáo hạn: giá trị thu được ở tương lai

Lãi đơn FV = K x (1 + i.n)

Lãi gộp FV = K x [1 +i]n

- Giá trị giải ước: Giá trị có thể được DNBH hoàn trả

khi hủy bỏ hợp đồng trước thời hạn

n i FV

K

1





) 1 (

1

in

FV

K





Trang 10

Tính phí (P)

P = f + h

h: Phụ phí

h = α + β + γ α: Chi phí khai thác mới β: Chi phí thu phí γ: Chi phí quản lý f: Phí thuần

Tính phí thuần f

Bảo hiểm tử kỳ – Phí nộp một lần

1

Bảo hiểm tử vong – Phí nộp định kỳ

2

BHNT trọn đời – Phí nộp một lần

3

BHNT trọn đời – Phí nộp định kỳ

4

BHNT trợ cấp định kỳ

5

BHNT hỗn hợp – Phí nộp một lần

6

BHNT hỗn hợp – Phí nộp định kỳ

7

1 Tính phí thuần bảo hiểm tử kỳ phí nộp một lần

Trong đó:

Sb: STBH

i: lãi kỹ thuật

n: thời hạn hợp đồng

lx: số người sống ở độ tuổi x

dx+j-1: Số người chết ở độ tuổi x+j-1

S l

i

x

n

j







 1

1 -j

d

Trang 11

VD1: Tính phí thuần nộp 1 lần khi ký hợp đồng cho 1

người ở độ tuổi 50 tham gia bảo hiểm tử vong có kỳ

hạn xác định 5 năm; STBH = 50triệu đồng; i=8%/năm

Theo bảng tỷ lệ tử vong có:

l50= 93220 l51= 93020

l52= 92800 l53= 92650

l54= 92378 l55= 92040

x l x (người) d x (người)

-BẢO HIỂM NHÂN THỌ

S l

i

x

n

j







 1

1 -j

d

VD2: Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ:

Thời hạn: 5 năm Số tiền bảo hiểm: 50 triệu đồng

Tuổi người được bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm: 35

Lãi suất kĩ thuật: 12%/năm

Theo bảng tỉ lệ tử vong nữ giới

p35= 995,9%0 p38= 994,6%0

p36= 995,5%0 p39= 994,1%0

p37= 995,0%0 p40= 993,5%0

Yêu cầu: Hãy tính phí thuần nộp một lần?

Trang 12

x l x (người) d x (người) p x (% 0 ) q x (% 0 )

S l

i

x

n

j







 1 x -1

) 1 ( d

2 Tính phí thuần bảo hiểm tử kỳ phí nộp định kỳ

VD 1 trên: fb= 0,11525 tr

VD2 trên:

S i

i

j

n

j















 1

0

j x 1

1 -j x

) 1 ( l

) 1 ( d

3 Tính phí thuần BHNT trọn đời phí nộp một lần

Trong đó:

m: độ tuổi cuối cùng trong bảng tỷ lệ tử vong

S l

i

x

m

j







 1

1 -j

d

Trang 13

4 Tính phí thuần BHNT trọn đời phí nộp định kỳ

Trong đó:

m: độ tuổi cuối cùng trong bảng tỷ lệ tử vong

k: độ tuổi cuối cùng phải nộp phí

S i l

i

j

j j x

x

m

j

















0

1

1 -j x

) 1 (

) 1 ( d

5 Tính phí thuần BHNT trợ cấp định kỳ

Trong đó:

n: Thời hạn hợp đồng

Tb: Số tiền được trợ cấp định kỳ

T l

i

x

n

j









1

0

j

l

6 Tính phí thuần BHNT hỗn hợp phí nộp một lần

S l

i l S l

i

x

n n b x

n

j











f f

fg a A

Trang 14

7 Tính phí thuần BHNT hỗn hợp phí nộp định kỳ

S i l

i l S i l

i

j

j j x

n n b n

j

j j

x

n

j

0 1

0

1 x j-1

) 1 (

) 1 ( )

1

(

) 1

(

d































f f

fh b B

Những đặc điểm cơ bản

BẢO HIỂM CN.PNT

Mang tính bảo vệ, không mang tính tiết kiệm

1

2

3

Có thời hạn bảo hiểm ngắn

4

5

Thường triển khai kết hợp với sản phẩm khác

Loại hình bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT

Giới hạn tuổi của người được bảo hiểm

Một số nghiệp vụ chủ yếu

Bảo hiểm tai nạn con người 24/24

1

Bảo hiểm tai nạn hành khách

2

Bảo hiểm trợ cấp nằm viện , phẫu thuật

3

Bảo hiểm học sinh, sinh viên

4

Trang 15

1 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24

- Mục đích:

+ Góp phần ổn định cuộc sống gia đình

+ BH cho lao động trong lĩnh vực hay tai nạn

- Đối tượng tham gia:

+Tất cả các cá nhân từ 18 – 60 tuổi

+ Loại trừ:

- Thời hạn bảo hiểm:

+ Ngắn hạn

- Phạm vi bảo hiểm:

+ Tai nạn gây chết người hoặc thương tật

+ Loại trừ:

- Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật

- Cố ý gây tai nạn hoặc tử vong

- Tai nạn do bia, rượu, ma túy, chất kích thích

- Ngộ độc thức ăn, trúng gió

- Động đất, núi lửa, phóng xạ

- Chiến tranh, đình công…

- Số tiền bảo hiểm:

+ Có nhiều mức lựa chọn

- Phí bảo hiểm:

- P = f + d

f =

Ci: số tiền chi cho người bị chết do tai nạn năm i

T i : Số tiền chi cho người bị thương tật do tai nạn năm I

Li : Số người tham gia BH tai nạn 24/24 năm i







n

i

n

i n

i

Li

Ti Ci

1

1 1

Trang 16

- Chi trả bảo hiểm:

+ Chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: chi trả bằng

STBH

+ Thương tật bộ phận: chi trả STBH nhân với tỷ lệ

thương tật

+ Thương tật tạm thời không để lại di chứng: chi phí y

tế, chi phí bồi dưỡng

+ Chết sau 1 năm do hậu quả của tai nạn: chi trả bằng

STBH trừ các khoản đã chi

2 Bảo hiểm tai nạn hành khách

- Mục đích:

+ Góp phần ổn định cuộc sống

+ Tạo điều kiện thuận lợi cho chính quyền khắc

phục hậu quả

+ Góp phần ngăn ngừa đề phòng hạn chế tai nạn

giao thông

- Đối tượng bảo hiểm:Tính mạng, tình trạng sức khỏe

của hành khách đi trên phương tiện giao thông

kinh doanh chuyên chở khách

* Hành khách:

+ Tất cả những người có vé

+ Những người ưu tiên không cần vé

* Không bao gồm tài sản của hành khách

Trang 17

- Hình thức:

+ Việt Nam: thực hiện bắt buộc

+ Rủi ro được bảo hiểm:

Thiên tai, tai nạn bất ngờ

+ Rủi ro loại trừ:

Vi phạm pháp luật

Do sức khỏe của hành khách

Thiệt hại không trực tiếp do tai nạn

- Thời hạn hiệu lực:

+ Hành khách lên xe đến khi hành khách xuống xe an

toàn tại điểm đến trên vé

+ Thời gian tạm ngừng hợp lý: ăn uống, tiếp xăng…

+ Thời gian chờ chuyển xe khi đi liên vận

* Hành khách tự ý hay vô tình rời bỏ hành trình thì

coi như thời hạn bảo hiểm chấm dứt

+ Được ấn định cho từng loại phương tiện

- Phí bảo hiểm:

+ Phí được tính và giá cước vận tải

Trang 18

+ Tai nạn bị chết người: chi trả bằng STBH

+ Tai nạn bị thương tật: STBH x tỷ lệ thương tật

+ Thương tật tạm thời: chi trả các chi phí thực tế…

* STBT tối đa bằng STBH

3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật

- Mục đích:

+ Giúp khắc phục khó khăn khi nằm viện, phẫu thuật

+ Góp phần bổ sung cho BHYT, BHXH

- Người được bảo hiểm:

+ Thường bao gồm tất cả các cá nhân từ tròn 1 tuổi

đến 65 tuổi

+ Loại trừ:

- Bị bệnh thần kinh, ung thư, AIDS…

- Người tàn phế, thương tật vĩnh viễn

- Người đang trị bệnh

Trang 19

+ Rủi ro được bảo hiểm:

- Ốm đau, thương tật, thai sản phải nằm viện, phẫu

thuật

- Chết khi nằm viện, phẫu thuật

+ Rủi ro loại trừ:

- Điều dưỡng, an dưỡng

- Bệnh bẩm sinh, thẩm mỹ, phục hồi chức năng…

- Kế hoạch hóa gia đình, say rượu, ma túy…

- Thời hạn bảo hiểm:

+ Thường là 1 năm

+ Có hiệu lực sau một thời gian nhất định

+ Có nhiều mức lựa chọn

- Phí bảo hiểm: Phụ thuộc

+ Độ tuổi

+ Giới tính

+ STBH

+ Tình trạng sức khỏe

+ Phạm vi bảo hiểm…

Trang 20

+ Áp dụng nguyên tắc bồi thường

+ Quy định tỷ lệ định mức

+ Quy định số ngày được trợ cấp

LOGO

Định dạng
Số trang	20
Dung lượng	724,32 KB