Bài giảng Bảo hiểm trong kinh doanh

Kỹ năng nắm được các chứng từ bảo hiểm hàng hóa, phương tiện vận chuyển biết cách ký kết các lọai hợp đồng bảo hiểm nắm được nguyên tắc giải quyết các tranh chấp phát sinh trong bảo hiểm I Các biện pháp đối phó với rủi ro II Khái niệm và bản chất BH III Các nguyên tắc BH IV Sự ra đời của BH V Tác dụng của bảo hiểm VI Phân loại BH

Bảo hiểm trong kinh doanh

BẢO HiỂM TRONG KINH DOANH

 Tên học phần: BẢO HiỂM TRONG KINH DOANH

 Số tín chỉ: 03

 Mã học phần:

 Học phần: Bắt buộc

 Các học phần tiên quyết: Giao dịch TM quốc tế, VẬN TẢI

VÀ GIAO NHẬN TRONG NT (logistics và vận tải quốc tế)

 Bộ môn phụ trách: Bộ môn Vận tải – Bảo hiểm, Khoa

Kinh tế và kinh doanh quốc tế.

Phân bổ thời gian

 Trên lớp: 45h

- Lý thuyết: 30h

- Bài tập, thảo luận, thực hành: 15h

 Tự học, tự nghiên cứu của sinh viên: 45h

Mục tiêu của học phần

 Kiến thức

- Những kiến thức cơ bản về bảo hiểm

- Nội dung một số nghiệp vụ chính: nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm phương tiện vận tải

Mục tiêu của học phần

 Kỹ năng

-nắm được các chứng từ bảo hiểm hàng hóa,

phương tiện vận chuyển -biết cách ký kết các lọai hợp đồng bảo hiểm

-nắm được nguyên tắc giải quyết các tranh chấp phát sinh trong bảo hiểm

Đánh giá kết quả học tập

 Chuyên cần: 10%

(Đi học đầy đủ, chuẩn bị bài tốt, tham gia bài tích cực)

 Đánh giá giữa kỳ: 30%

 Thi kết thúc học phần: 60%

Tài liệu học tập

 Giáo trình

 Sách tham khảo

-Luật kinh doanh bảo hiểm

-Bộ luật Hàng hải Việt Nam – 2005.

-Luật Hàng không dân dụng Việt Nam – 2006… -Incoterms 2010

BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH

CH CH ƯƠ ƯƠ NG 1: Kh NG 1: Kh ái quát chung

CHƯƠNG 2: Bảo hiểm hàng hải

CHƯƠNG 3: Bảo hiểm hàng không

CHƯƠNG 4: Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt

CHƯƠNG 5: Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt

CHƯƠNG 6: Tái bảo hiểm

CHƯƠNG 7: Quản lý Nhà nước về bảo hiểm

Chương 1: Khái quát chung

I- Các biện pháp đối phó với rủi ro II- Khái niệm và bản chất BH

III- Các nguyên tắc BH

IV- Sự ra đời của BH

V- Tác dụng của bảo hiểm

VI- Phân loại BH

Sập cầu mianus – Greenwich

Đâm va gây tràn 1,7 triệu lit dầu

Cháy chợ dịch vọng

Thảm họa Hàng không

I.Các biện pháp đối phó với rủi ro

Rủi ro là gì?

- Là sự kiện (biến cố) bất ngờ gây tổn thất

- Là những bất trắc có thể đo lường được

- Là sự bất trắc cụ thể liên quan đến một biến cố không mong đợi

- Là tổng hợp của những ngẫu nhiên có thể đo lường bằng xác suất

- Là một tình trạng trong đó có các biến cố xảy ra trong

Rủi ro là gì?

- Là hoàn cảnh trong đó một sự kiện xảy ra với một xác suất nhất định hoặc trong trường hợp quy mô của sự kiện đó có một phân phối xác suất

- Là sự cố không chắc chắn xảy ra hoặc ngày giờ

xảy ra không chắc chắn

- Là những tai nạn, tai hoạ, sự cố xảy ra một cách bất

I Các biện pháp đối phó với rủi ro

1. Tr ánh rủi ro (risk avoidance)

2. Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro (risk prevention)

3. Tự bảo hiểm (risk assumption, self-insurance)

4. Chuyển nhượng rủi ro (risk transfer)

II Khái niệm, bản chất của BH

1 Khái niệm

Là sự cam kết bồi thường của người BH đối với

người được BH về những thiệt hại, mất mát của đối tượng BH do những rủi ro đã thoả thuận gây ra, với điều kiện người được BH

đã thuê BH cho đối tượng BH đó và nộp cho người BH một khoản tiền gọi là phí BH.

II Khái niệm và bản chất của bảo hiểm

Một số thuật ngữ:

-người BH (the insurer) (đại lý BH, môi giới BH): là người

nhận trách nhiệm về rủi ro, được hưởng phí bảo hiểm

và phải bồi thường khi có tổn thất xảy ra

và phải bồi thường khi có tổn thất xảy ra

-người được BH (the insured), người hưởng lợi BH: là

người có lợi ích bảo hiểm, bị thiệt hại khi rủi ro xảy ra

và được người bảo hiểm bồi thường Là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm và nộp phí bảo hiểm

trong hợp đồng bảo hiểm và nộp phí bảo hiểm

I Một số khái niệm cơ bản (tiếp)

Giá trị bảo hiểm (Insurance Value - V)

khác (cơ bản vẫn là giá trị của đối tượng bảo hiểm).”

Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A)

nó có thể là một phần hay toàn bộ giá trị bảo hiểm.”

Giới hạn trách nhiệm/ Hạn mức trách nhiệm (Limitation of Liability)

II Khái niệm và bản chất của bảo hiểm

-rủi ro được BH (risk insured against): là những rủi ro được

thỏa thuận trong hợp đồng Người bảo hiểm chỉ bồi thường những thiệt hại do những rủi ro này gây ra

thường những thiệt hại do những rủi ro này gây ra

+biến cố ngẫu nhiên +lượng hóa được về mặt tài chính +không trái pháp luật và lợi ích công cộng -phí BH (premium – I): là khoản tiền mà người được bảo

I Một số khái niệm cơ bản (tiếp)

Tái bảo hiểm (Re- Insurance)

của doanh nghiệp bảo hiểm khác để cam kết bồi thường cho các trách nhiệm nhận bảo hiểm.”

Bảo hiểm trùng (Double Insurance)

cho cùng một lợi ích bảo hiểm và rủi ro.”

II Khái niệm và bản chất của bảo hiểm

2 Bản chất của BH

Phân chia rủi ro, chia nhỏ tổn thất

III Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm

1 Bảo hiểm một rủi ro chứ không bảo hiểm một sự

chắc chắn (fortuity not for certainty)

người không lường trước được, là nguyên nhân gây nên tổn thất cho đối tượng bảo hiểm

III Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm

2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good

faith)

đối trung thực với nhau, tin tưởng lẫn nhau, không được lừa dối nhau Nếu một trong hai bên vi phạm thì hợp đông bảo hiểm không có hiệu lực

III Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm

3 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable

interest)

bảo hiểm.

đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào, sự an toàn hay không an toàn của đối tượng bảo hiểm

III Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm

4 Nguyên tắc bồi thường (indemnity)

năng tài chính ban đầu cho người được bảo hiểm ngay sau khi tổn thất xảy ra, không hơn không kém

5 Nguyên tắc thế quyền (subrogation)

cho một người khác theo bổn phận pháp lý, có thể thay thế vị trí của người đó, cũng như được hưởng mọi quyền lợi hợp pháp của người đó để đòi người thứ ba có trách

IV Sự ra đời của bảo hiểm

19(bảo hiểm ô tô, máy bay, trách nhiệm dân sự)

V Tác dụng của bảo hiểm

 1- Bù đắp thiệt hại

 2- Sử dụng hiệu quả các khoản tiền nhàn rỗi

 3- Bổ sung cho ngân sách bằng lãi của BH

 4- Tăng thu giảm chi cán cân thanh tóan quốc tế

 5- Tạo tâm lý an toàn trong kinh doanh

 6- Tăng cường đề phòng hạn chế tổn thất

quan hệ hợp tác giữa quốc gia,…

VI Phân loại bảo hiểm

1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm:

- Bảo hiểm xã hội:.

- Bảo hiểm thương mại

2 Căn cứ vào tính chất của bảo hiểm:

- Bảo hiểm nhân thọ: là bảo hiểm tính mạng hoặc tuổi thọ của con người nhằm bù đắp cho người được bảo hiểm một khoản tiền khi hết thời hạn bảo hiểm hoặc khi người được bảo hiểm bị chết hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn:

+) Bảo hiểm trọn đời

VI Phân loại bảo hiểm

- Bảo hiểm phi nhân thọ

+) Bảo hiểm sức khoe và bảo hiểm tai nạn con người +) Bảo hiểm hàng hải

+) Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại +) Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường bộ, đường biển, đường không

+) Bảo hiểm cháy và cac rủi ro đặc biệt +) Bảo hiểm hàng không

+) Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt +) Bảo hiểm dầu khí

+) Bảo hiểm xe cơ giới +) Bảo hiểm trách nhiệm của người giao nhận +) Bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

VI Phân loại bảo hiểm

4 Theo quy định của pháp luật (luật kinh doanh bảo hiểm 2000)

với hành khách