XÂY DỰNG DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TRONG NƯỚC Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU

http://svnckh.com.vn 3 Chương I 1.1.1 đại toàn cầu hoá hiện nay đã không ngừng hoàn thiện các dịch vụ của mình thông qua việc phát triển sâu rộng nhiều dịch vụ tài chính hiện đại nhằm đ

VCSH

http://svnckh.com.vn 1

1 Tính cấp thiết của đề tài

Để hộ trợ cho các doanh nghiệp giải quyết những khó khăn đó, d ra đời và ngày càng được mở rộng cả về phạm

vi và quy mô giao dịch

– WTO (World Trade Organization),

hứa hẹn là một lĩnh vực phát triển đầy tiềm năng Bởi lẽ

ể đáp ứng được nhu cầu thanh toán ngày càng cao của các doanh nghiệp, các ngân hàng trong nước cần phải liên tục cải tiến nhằm đưa ra các loại dịch vụ mới Một trong những loại hình mới mẻ được áp dụng trong những năm gần đây là dịch vụ bao thanh toán Tuy dịch vụ này mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng lẫn các doanh nghiệp nhưng thực sự chưa được áp dụng rộng rãi ở Việt Nam

3 Nhiệm vụ của đề tài

Để hoàn thành mục tiêu mà đề tài đặt ra, chúng tôi phải có nhiệm vụ:

Tìm hiểu cơ sở lý luận về hoạt độ

Tìm hiểu quá trình nâng cao năng lực và công nghệ

Phân tích tình hình kinh tế, tài chính của Việt Nam và thế giới trong thời gian qua để xác định rõ chúng ta cần tạo lập các dịch vụ ớc

Từ đó, đề xuất các giải pháp để các cơ quan ban ngành tham khảo

a.Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu

Đối tƣợng nghiên cứu:

ớcPhạm vi nghiên cứu:

http://svnckh.com.vn 3

Chương I

1.1.1

đại toàn cầu hoá hiện nay

đã không ngừng hoàn thiện các dịch vụ của mình thông qua việc phát triển sâu rộng nhiều dịch vụ tài chính hiện đại nhằm đáp ứng

trên toàn tTheo khoản (a) Điều 2 Luật tiêu chuẩn chuyển nhượng khoản phải thu UNCITRAL (UNCITRAL Model Law on Assignment of Receivables), “chuyển nhượng khoản phải thu” là thỏa thuận, trong đó một bên (người chuyển nhượng) chuyển cho bên kia (người được chuyển nhượng) quyền thu hồi khoản tiền thanh toán từ bên thứ ba (người vay) Các quyền lợi liên quan đến khoản phải thu được xem là sự đảm bảo cho khoản nợ và các nghĩa vụ khác cũng được nhìn nhận là sự chuyển giao

Tuy mỗi định nghĩa có một cách diễn đạt khác nhau nhưng chung quy lại “bao thanh toán” được hiểu đơn giản là nghiệp vụ mua bán các khoản phả

Factors Chian International

ản

oản

http://svnckh.com.vn 5

1.1.1.1 Sự phát triển doanh số nghiệp vụ bao thanh toán trên thế giới

Trên thế giới đến tháng 5.2005 đã có hơn 1.003 đơn vị bao thanh toán và hoạt động đạt doanh số hơn 800 tỷ EUR bao thanh toán trong nước, 80 tỷ EUR bao thanh toán xuất – nhập khẩu, và đã có khoảng 60 quốc gia tham gia vào hiệp hội bao thanh toán thế giới với tổng số thành viên là 196 thành viên Theo số liệu vừa được cập nhật của FCI (Factors Chain International), năm 2005 doanh số bao thanh toán trên thế giới đạt 1.016.547 triệu Euro, tăng 18% so năm 2004

Bảng 1: Doanh số bao thanh toán trên thế giới (Đơn vị tính: Triệu Euro)

429.834 523.485 578.997 644.659 681.281 712.657 791.950 857.098

456.506 556.877 623.840 685.682 724.197 760.392 860.215 936.938

Nguồn: http://www.factors-chain.com/

Biểu đồ: Doanh thu bao thanh toán trên thế giới

Các thị trường bao thanh toán lớn nhất gồm có thị trường Anh (doanh số 184

tỷ EUR), thứ hai là thị trường Ý (121 tỷ EUR), thị trường Mỹ xếp thứ 3 (81.8 tỷ EUR), tiếp theo là Pháp (81.6 tỷ EUR) và Nhật (72 tỷ EUR) ở đâu chúng ta đang tính đến năm 2005, chúng ta sẽ lấy mốc này tính cho Việt Nam nói chung và Ngân hàng ACB nói riêng

Thị trường khu vực châu Âu là thị trường hoạt động mạnh nhất về lĩnh vực này với doanh số gấp 6 lần khu vực đứng thứ 2 (châu Á) và có 3 đại diện là Anh, Ý, Pháp trong số 5 thị trường có doanh số cao nhất thế giới, 2 vị trí còn lại giành cho châu Á và châu Mỹ Điều này thực ra cũng dễ hiểu bởi vì mặc dù nguồn gốc sử dụng nghiệp vụ bao thanh toán theo một số tài liệu là bắt đầu từ châu Mỹ, cụ thể là

ở Mỹ, nhưng những thương nhân đầu tiên nghĩ ra và sử dụng nghiệp vụ này chính là các thương nhân châu Âu trong quá trình họ thực hiện các giao dịch buôn bán từ châu Âu sang Mỹ sau khi C Columbus tìm ra vùng lục địa mới này Vì một số khó khăn nhất định khi buôn bán như khoảng cách địa lý quá xa, phương tiện di chuyển bằng đường biển lại mất nhiều thời gian nên một số thương nhân châu Âu đã đứng

ra nhận nhiệm vụ của một người môi giới (mà sau này được gọi là Factors) để đi thu giúp các khoản nợ cho các thương nhân khác và được hưởng hoa hồng Khi những

http://svnckh.com.vn 7

khó khăn nhất định trong việc giao thương được giải quyết thì họ phát triển nghiệp

vụ này theo một hướng mới và gần với hình thức hiện đại của nghiệp vụ bao thanh toán ngày nay hơn

1.1.1.2 Việc sử dụng nghiệp vụ bao thanh toán ở Việt Nam

Nghiệp vụ bao thanh toán ở VN theo của quyết định 1096/2004/QĐ – NHNN được định nghĩa là “một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa

đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua bán hàng hóa”

Ban đầu có 9 tổ chức tín dụng đăng ký và triển khai việc cung cấp dịch vụ bao thanh toán, trong đó có 3 chi nhánh ngân hàng nước ngoài tham gia bao gồm ngân hàng Deutsche Bank của Đức, ngân hàng Far East National Bank (FENB) của Mỹ, Ngân hàng Nhật UFJ Bank Limited, và có 6 ngân hàng trong nước gồm có Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), Ngân hàng TMCP Kỹ thương VN (TCB), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Hàng hải (MSB), Công ty tài chính dầu khí (PVFC)

Tuy nhiên, cho đến ngày 7 tháng 7 năm 2005 mới chỉ có một số tổ chức tín dụng trong nước tham gia vào mạng lưới bao thanh toán quốc tế, đó là Ngân hàng Á Châu, Ngân hàng Sài Gòn Thương tín, Ngân hàng Kỹ thương VN, Ngân hàng Phương Đông thực hiện sản phẩm này với tư cách là đại lý cho Ngân hàng Far East National Bank – Sino Pac

1.1.2

:

http://svnckh.com.vn 10

L

L

1.2

Đối với người bán

Thứ nhất, cải thiện dòng lưu chuyển tiền tệ nhờ thu được tiền hàng nhanh

hơn Lượng tiền mặt sẵn có tại doanh nghiệp tăng lên, góp phần thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển

Bao thanh toán là một quá trình chuyển hóa các khoản phải thu thành tiền mặt Đối với bất kỳ một người bán nào, tiền mặt là quyền lực và sức mạnh Không có tiền mặt, người bán không thể tồn trữ nhiều hàng hơn, cũng không có tiền để trả lương cho công nhân viên Bao thanh toán không phân biệt khách hàng là ai, đó có thể là một công ty in ấn, một cửa hàng bán công cụ máy móc, một nhà máy dệt may, một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực thương mại dịch vụ hay bất cứ một chủ thể nào của nền kinh tế Mỗi một đơn vị bao thanh toán, với kinh nghiệm dày dạn trong rất nhiều lĩnh vực, sẽ là một cộng tác đắc lực hỗ trợ cho công việc làm ăn của khách hàng ngày càng thuận lợi và phát triển hơn

Người bán có thể yên tâm vì các đơn vị bao thanh toán hoàn toàn có đủ năng lực chuyên môn, hệ thống mạng lưới rộng khắp cũng như là sự hiểu biết thông thái

về từng lĩnh vực chuyên môn để có thể thực hiện tốt công việc của mình

ột số tổ chức bao thanh toán chuyên nghiệp, người bán thậm chí có thể nhận được tiền ngay trong ngày đề nghị bao thanh toán Nói một cách ngắn gọn, các

tổ chức bao thanh toán giúp người bán lấp được lỗ hỗng thiếu hụt tiền mặt trong khoảng thời gian từ khi giao hàng đến khi được người mua thanh toán

Thứ hai, điều kiện cấp tín dụng thương mại dễ dàng, hấp dẫn làm mãi lực tăng

mạnh, từ đó nhà cung cấp nguyên vật liệu đầu vào càng sẵn sàng hỗ trợ nhiều hơn

http://svnckh.com.vn 11

Là một đối tác tài chính, các tổ chức bao thanh toán sẽ đem lại cho người bán nguồn lực tài chính để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tồn trữ thêm nhiều hàng tồn kho, cung ứng nhiều đơn hàng hay chỉ đơn giản là tìm kiếm các cơ hội làm

ăn mới Các tổ chức bao thanh toán luôn khẳng định mình sẽ luôn sát cánh với khách hàng, thấu hiểu mọi nhu cầu của họ, và thiết lập một chương trình hỗ trợ tài chính để giúp đỡ họ

Rất nhiều chủ thể kinh tế rơi vào tình trạng càng phát triển kinh doanh lại càng thiếu tiền Khi đó, bao thanh toán sẽ là phương tiện rất hiệu quả giúp họ vượt qua khó khăn Người mua nào cũng mong muốn mua hàng từ một người bán đưa ra giá thấp nhất mà lại có nguồn hàng dồi dào nhất Nhưng chính điều đó lại đẩy người bán vào tình thế khó xử, càng phát triển lại càng phải bán chịu nhiều hơn Thật không may là phần lớn người bán không thể nào xoay xở được với tất cả các khoản bán chịu này Dù việc buôn bán có phát đạt đến thế nào thì tới một lúc người bán cũng nhận thấy rằng mình đang rơi vào một tình thế rất nguy hiểm

Các tổ chức bao thanh toán sẽ giảm thiểu rủi ro này bằng cách chuyển các hóa đơn chưa thu được tiền thành tiền mặt, nhờ đó mà người bán có thể tiếp tục cấp tín dụng thương mại cho người mua mà không cần phải lo rủi ro thanh khoản nữa Hệ quả trực tiếp của việc này là người bán nâng cao được năng lực cạnh tranh của mình nhờ sẵn sàng chấp nhận khoảng thời gian bán chịu hấp dẫn người mua hơn

Các tổ chức bao thanh toán cam kết tận dụng sự thông thạo trong lĩnh vực tín dụng, thu hồi nợ, cung ứng nguồn tiền mặt hay tài trợ giúp cho người bán nâng cao được hiệu quả hoạt động, vừa tăng doanh số vừa giảm được mất mát do không thu hồi được nợ, đồng thời cải thiện rõ rệt dòng lưu chuyển tiền tệ Nhờ mọi rắc rối kể trên đã được chuyển sang cho tổ chức bao thanh toán nên người bán có thể toàn tâm toàn ý tập trung vào việc sản xuất hay cung ứng hàng hóa

Nói tóm lại, người bán càng thêm có nhiều cơ hội làm ăn nhờ:

- Sẵn sàng bán chịu cho người mua mà không sợ ảnh hưởng đến dòng lưu chuyển tiền tệ;

- Tăng doanh số;

- Tăng tồn trữ hàng tồn kho;

http://svnckh.com.vn 12

- Cải thiện hiệu quả hoạt động nội bộ;

- Tận dụng thế mạnh của chiết khấu thương mại;

- Nâng hạng tín nhiệm;

- Tìm kiếm nhiều cơ hội mới

Thứ ba, nâng cao hiệu quả hoạt động nhờ chuyên môn hóa sản xuất

Bên cạnh việc sản xuất kinh doanh mặt hàng chính yếu, người bán còn phải mất thời gian quản lý các khoản phải thu từ người mua Nếu người bán sử dụng bao thanh toán, công việc này sẽ được chuyển cho đơn vị bao thanh toán Người bán không còn phải tốn chi phí để duy trì và điều hành một bộ phận chuyên trách việc xem xét khách hàng có đủ điều kiện mua chịu hay không, cũng như phải kiểm tra và thu hồi các khoản nợ này nữa

Với kinh nghiệm, nguồn lực vật chất và nguồn nhân lực được đào tạo bài bản của mình, các tổ chức bao thanh toán sẽ giải quyết nhanh chóng, chuyên nghiệp và hiệu quả mọi vấn đề liên quan đến các hóa đơn và việc thu hồi nợ Châm ngôn của các tổ chức bao thanh toán lúc này là “Hãy để chúng tôi làm những việc mà chúng tôi làm tốt nhất, còn bạn, hãy làm những việc mà bạn làm tốt nhất! Chúng ta hãy cùng là đối tác tốt của nhau”

Đối với người mua

Cho tới thời điểm hiện tại, L/C vẫn là biện pháp kiểm soát thương mại quốc tế được chấp nhận phổ biến nhất trên toàn cầu, bảo đảm rằng nhà xuất khẩu sẽ cung cấp hàng đúng như quy định trong hợp đồng hay đơn đặt hàng và nhà nhập khẩu sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán của mình Nhưng nếu hàng đến chậm hay ghé vào nơi không định trước, không theo lệ thường thì L/C sẽ gây khó khăn rất lớn cho nhà nhập khẩu Nói tóm lại, sử dụng bao thanh toán quốc tế, nhà nhập khẩu có những lợi ích sau đây:

- Được mua chịu hàng dễ dàng;

- Không cần phải mở L/C;

- Tăng sức mua hàng mà vẫn không vượt quá hạn mức tín dụng cho phép;

- Có thể nhanh chóng đặt hàng mà không bị trì hoãn, không tốn phí mở L/C, hay phí thương lượng

http://svnckh.com.vn 13

Đối với đơn vị bao thanh toán

Thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán, các đơn vị bao thanh toán cũng có được một thuận lợi là được hưởng lợi ích kinh tế theo quy mô:

- Các đơn vị bao thanh toán cung cấp dịch vụ này cùng lúc cho nhiều khách hàng nên xét về quy mô sẽ giảm được chi phí cố định liên quan đến các khách hàng đó;

- Đơn vị bao thanh toán lớn nhất và nhiều kinh nghiệm nhất sẽ đứng ra làm đơn vị cung cấp thông tin về tín dụng quy mô nhất, bổ sung vào các dịch vụ tương

tự hiện có của các trung tâm dữ liệu tín dụng thương mại tư nhân và quốc doanh Đơn vị này cũng sẽ hưởng được lợi ích kinh tế theo quy mô nhờ trao đổi thông tin với các trung tâm trên;

- Trong trường hợp bao thanh toán chỉ là một nghiệp vụ của ngân hàng thì ngân hàng cũng đã đa dạng hóa được danh mục dịch vụ cung ứng, đem lại tiện ích mới cho khách hàng và nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng

1.3

p

rên

http://svnckh.com.vn 14 bên mua

thông

so với phương thức thanh toán truyền thống (L/C, nhờ thu) Do vậy, bao thanh toán trở thành một công cụ rất hiệu quả giúp DN xuất khẩu có thể áp dụng phương thức bán hàng trả chậm mà vẫn an toàn Ngoài ra, vốn lưu động hạn chế cũng là một khó khăn lớn đối với các DN xuất khẩu trong nước, đặc biệt khi họ bán hàng trả chậm

Vì vậy, khi sử dụng dịch vụ bao thanh toán, các DN sẽ được ứng trước một số tiền của khoản phải thu để tiếp tục quay vòng vốn lưu động và kinh doanh hiệu quả

bán được đánh giá cao

http://svnckh.com.vn 16

Trong điều kiện hiện nay, DN xuất khẩu thường phải chấp nhận thanh toán ghi

sổ và trả sau, cũng có nghĩa là họ sẽ bị chiếm dụng vốn một thời gian nhất định Càng trở ngại hơn đối với nhiều DN là khi bán hàng vào thị trường mới thường trong tình trạng thiếu thông tin nên rủi ro cao Vì vậy sử dụng dịch vụ bao thanh toán là một giải pháp tốt, nhất là đối với DN vừa và nhỏ

VN ban đầu đã có 11 ngân hàng (trong đó có 7 ngân hàng nước ngoài) đang thực hiện loại hình dịch vụ này Bốn ngân hàng trong nước gồm ACB, Sacombank, Techcombank và Vietcombank là các ngân hàng đầu tiên nghiên cứu và tổ chức cung cấp dịch vụ bao thanh toán tại VN Bốn ngân hàng này cũng là những thành viên đầu tiên của VN tham gia Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế - FCI

: N

ủ tục tiến hành, có thể là do hợp đồng hoặc các chứng từ





http://svnckh.com.vn 17

1.6

1.Bên bán hàng và ngân hàng ký kết hợp đồng bao thanh toán

2.Bên bán hàng và ngân hàng cùng gửi thông báo về hợp đồng bao thanh

toán cho bên mua hàng, trong đó nêu rõ việc chuyển nhượng khoản phải thu cho ngân hàng

3.Bên mua hàng xác nhận về việc đã nhận thông báo và cam kết thanh toán

cho ngân hàng

4.Bên bán hàng giao hàng cho bên mua

5.Ngân hàng ứng trước cho bên bán hàng

6.Bên mua hàng thanh toán khoản phải thu cho ngân hàng khi đến hạn

7.Ngân hàng thu phần ứng trước và thanh toán phần còn lại cho bên bán

hàng

http://svnckh.com.vn 18

1.Nhà xuất khẩu ký kết hợp đồng bao thanh toán xuất khẩu với ngân hàng

thanh toán xuất khẩu

2.Nhà xuất khẩu thông báo cho nhà nhập khẩu về việc chuyển nhượng khoản

phải thu cho ngân hàng thanh toán xuất khẩu

3.Nhà xuất khẩu giao hàng cho nhà nhập khẩu

4.Nhà xuất khẩu giao bộ chứng từ liên quan đến khoản phải thu cho ngân hàng

thanh toán xuất khẩu

5.Ngân hàng thanh toán xuất khẩu ứng trước cho nhà xuất khẩu

6.Nhà nhập khẩu thanh toán khoản phải thu cho ngân hàng thanh toán xuất

khẩu khi đến hạn thông qua đơn vị bao thanh toán nhập khẩu – đối tác của ngân hàng thanh toán xuất khẩu

7 Ngân hàng thanh toán xuất khẩu thu phần ứng trước và chuyển phần còn lại

cho nhà xuất khẩu

http://svnckh.com.vn 19

N

–-

533/GP-UB

Thông tin liên lạc

Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM

Kinh doanh ngoại tệ và vàng

Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ

Mạng lưới kênh phân phối

Gồm 200 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc:

Tại TP Hồ Chí Minh: 1 Sở giao dịch, 30 chi nhánh và 80 phòng giao dịch

http://svnckh.com.vn 20

Tại khu vực phía Bắc: 2 Sở giao dịch, 7 chi nhánh và 31 phòng giao dịch Tại khu vực miền Trung: 7 chi nhánh và 13 phòng giao dịch

Tại khu vực miền Tây: 6 chi nhánh, 6 phòng giao

Tại khu vực miền Đông: 3 chi nhánh và 14 phòng giao dịch

2,377 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của Trung tâm thẻ ACB (tháng 05/2009)

673 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union (tháng 05/2009)

Công ty trực thuộc

Công ty Chứng khoán ACB (ACBS)

Công ty Quản lý và khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA)

Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL)

Công ty liên kết

Công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD)

Công ty Cổ phần Địa ốc ACB (ACBR)

Công ty liên doanh

Công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB- SJC (góp vốn thành lập với SJC)

đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tại trung tâm đào tạo riêng của ACB

Hai năm 1998-1999, ACB được Công ty Tài chính Quốc tế (IFC) tài trợ một chương trình hỗ trợ kỹ thuật chuyên về đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên, do Ngân hàng Far East Bank and Trust Company (FEBTC) của Phi-lip-pin thực hiện Trong

http://svnckh.com.vn 21

năm 2002 và 2003, các cấp điều hành đã tham gia các khoá học về quản trị ngân

hàng của Trung tâm Đào tạo Ngân hàng (Bank Training Center)

Chiến lược

Chuyển đổi từ chiến lược các quy tắc đơn giản (simple rule strategy) sang chiến lược cạnh tranh bằng sự khác biệt hóa (a competitive strategy of differentiation) Định hướng ngân hàng bán lẻ (định hướng khách hàng cá nhân và

doanh nghiệp vừa và nhỏ)

Cổ đông nước ngoài

(Tỷ lệ cổ phần nắm giữ: 30%) Connaught Investors Ltd (Jardine Matheson Group), Dragon Financial Holdings Ltd., Standard Chartered APR Ltd., Ngân hàng Standard Chartered Hồng Kông, Công ty Tài chính Quốc tế (IFC) của Ngân hàng Thế Giới (World Bank) và J.P.Morgan Whitefriars Inc

Các nguyên tắc hướng dẫn hành động

Chỉ có một ACB; Liên tục cách tân; và Hài hòa lợi ích của các bên có quyền lợi liên quan ACB tham gia các chương trình tín dụng của các định chế nước ngoài

và quốc tế

Thành viên của các tổ chức thẻ quốc tế: Visa, MasterCard

Thẻ thanh toán đồng thương hiệu:

Xếp hạng Tín nhiệm Quốc tế:

Bắt đầu từ năm 2001, Fitch (tổ chức đánh giá xếp hạng quốc tế) đã có đánh giá xếp hạng tín nhiệm ACB Tháng 4/2004, Fitch đánh giá tiêu chí năng lực bản thân của ACB là D, và xếp hạng theo tiêu chí hỗ trợ từ bên ngoài là 5T

ACB được Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ ngày 31/10/2006 theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN

Loại chứng khoán : Cổ phiếu phổ thông

ứng khoán : ACB Mệnh giá : 10.000 đồng/ cổ phiếu

Số lượng chứng khoán niêm yết hiện nay 632.165.378 cổ phiếu

Các giải thưởng, bằng khen:

Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008 (Tạp chí Euromoney); Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2007; Cờ thi đua của Chính Phủ; "Nhà lãnh đạo trẻ triển vọng của Việt Nam năm 2007" (Ông Đỗ Minh Toàn - Phó Tổng Giám Đốc ACB); "Nhà lãnh đạo trẻ triển vọng của Việt Nam năm 2007" (Ông Đỗ Minh Toàn - Phó Tổng Giám Đốc ACB); Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ được hài lòng nhất năm 2008; v.v

Về nghiệp Bao thanh toán Ngân hàng ACB

http://svnckh.com.vn 23

Ở Ngân hàng ACB thì Bao thanh toán thì có 02 dịch vụ chủ yếu đó là:

Bao thanh toán trong nước (hay còn gọi là nội địa): Gói dịch vụ này thì mục

đính chính của Ngân hàng ACB là dành cho các doanh nghiệp Đặc biệt là các doanh nghiệp lớn có khả năng tài chính đảm bảo thanh toán với các bản hợp đồng, các doanh nghiệp làm ăn có lãi nhiều năm Các muốn phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh nhưng gặp phải một số vấn đề sau đây:

1 Cần vốn lưu động khi bán hàng trả chậm

2 Cần vay vốn nhưng không có tài sản đảm bảo

3 Cần theo dõi thu nợ để tập trung vào sản xuất

Với dịch vụ Bao thanh toán trong nước, các doanh nghiệp sẽ hoàn toàn yên tâm khi các khó khăn trên được giải quyết một cách hiệu quả thông qua việc ACB ứng trước đến 80% trị giá khoản phải thu Sau đó, ACB sẽ thu tiền từ bên mua hàng khi khoản phải thu đến hạn Ngay khi nhận tiền từ bên mua hàng, ACB sẽ chuyển

số tiền còn lại vào tài khoản của các doanh nghiệp sau khi trừ đi phần phí đã ứng trước

Bao thanh toán xuất khẩu: Đối tượng cho gói dịch vụ này là các doanh nghiệp

xuất nhập khẩu Nhưng các doanh nghiệp muốn phát triển hoạt động xuất khẩu nhưng lại gặp phải một số vấn đề sau đây:

1 Cần thông tin về nhà nhập khẩu để mở rộng thị trường

2 Cần vốn lưu động để bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh

3 Cần hỗ trợ giải pháp để giảm thiểu rủi ro khi xuất khẩu bằng phương thức thanh toán T/T trả sau, D/A

Với dịch vụ Bao thanh toán xuất khẩu, các doanh nghiệp sẽ hoàn toàn yên tâm khi các khó khăn trên được giải quyết một cách hiệu quả Các doanh nghiệp có thể nắm được tình hình hoạt động kinh doanh của nhà nhập khẩu, ngoài ra, các doanh nghiệp còn được ứng trước đến 80% trị giá bộ chứng từ sau khi giao hàng Khi nhận tiền thanh toán từ nhà nhập khẩu, ACB sẽ chuyển số tiền còn lại vào tài khoản của các doanh nghiệp sau khi trừ đi phần đã ứng trước

http://svnckh.com.vn 30

B

Ngày 16/10/2008, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 30/2008/QĐ-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế hoạt động bao thanh toán của các Tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 06/9/2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Theo Quyết định mới ban hành, tổ chức tín dụng thực hiện nghiệp vụ bao thanh toán gồm:

(1) Tổ chức tín dụng thành lập và hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng (Ngân hàng thương mại nhà nước; Ngân hàng thương mại cổ phần; Ngân hàng liên doanh; Ngân hàng 100% vốn nước ngoài; Công ty tài chính; Công ty cho thuê tài chính)

(2) Ngân hàng nước ngoài được mở chi nhánh tại Việt Nam theo Luật Tổ chức tín dụng

Khách hàng được tổ chức tín dụng bao thanh toán là các tổ chức kinh tế Việt Nam và nước ngoài bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ (gọi là bên bán hàng) và được thụ hưởng các khoản phải thu phát sinh từ việc bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo thoả thuận giữa bên bán hàng và bên mua hàng hoá, sử dụng dịch vụ (gọi là bên mua hàng) tại hợp đồng mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ Đối với Công ty cho thuê tài chính, chỉ được thực hiện bao thanh toán đối với khách hàng là bên thuê của Công ty cho thuê tài chính

Trong các điều kiện để được hoạt động bao thanh toán, điều kiện về tỷ lệ nợ quá hạn được quy định lại là tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tại thời điểm cuối từng tháng của ba tháng gần nhất dưới 5%; không vi phạm các quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng;” Đồng thời, bổ sung quy định đối với Công

ty cho thuê tài chính chỉ được thực hiện hoạt động bao thanh toán khi có mức vốn điều lệ tương đương với mức vốn pháp định quy định đối với Công ty tài chính,” Quy định về hồ sơ xin chấp thuận hoạt động bao thanh toán được bổ sung:

“Các tài liệu trong hồ sơ phải là bản chính, trường hợp là các bản sao trong hồ sơ

(2) Trong thời hạn sáu tháng, kể từ ngày được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, tổ chức tín dụng phải tiến hành thực hiện hoạt động bao thanh toán Hết thời hạn quy định, nếu tổ chức tín dụng không tiến hành hoạt động bao thanh toán, văn bản chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước sẽ hết hiệu lực

Cũng tại Quyết định vừa ban hành còn có một số sửa đổi, bổ sung các quy định

về quy trình hoạt động bao thanh toán, các khoản phải thu không được bao thanh toán, quyền và nghĩa vụ của đơn vị bao thanh toán, quyền và nghĩa vụ của bên bán hàng

Việc sửa đổi bổ sung một số điều của Quy chế hoạt động bao thanh toán của các Tổ chức tín dụng nhằm tạo ra môi trường pháp lý phù hợp với thực tế hiện nay

để các tổ chức tín dụng và đơn vị liên quan đẩy mạnh triển khai thực hiện Thông qua hoạt động bao thanh toán sẽ góp phần vào việc tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ của các tổ chức tín dụng

– KDN 05 –

tổ chức kinh tế; làm dịch vụthanh toán giữa các khách hàng; kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc; thanh toán quốc tế, bao thanh toán, môi giới và tư vấn đầu tư chứ

dịch vụ về đầu tư, quả ợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác

ACB hiện nay đã là thành viên chính thức của Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế – FCI (Factor Chain International) Năm 2005

h trong nước (hay còn gọi là nội địa)

http://svnckh.com.vn 37

vì

hàng ACB cũng là tốt rồi so với một số Ngân hàng khác thì số thấp hơn hoặc có thể là âm



năm sau tăng hơn năm trước nhưng tốc độ tăng trưởng không đều trong các năm do

http://svnckh.com.vn 39 -2008

