giải pháp nâng cao chất lượng cho vay vốn đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí toàn cầu chi nhánh hoàn kiếm

13 CH NGă1 NH NGăLụăLU NăC ăB N V ăHO Tă NGăCHOăVAY DOANHăNGHI Pă NGOÀIăQU CăDOANHăC A NGÂNăHÀNGăTH NGăM I .... 14 1.1.ăT NGăQUANăV ăHO Tă NGăCHOăVAYăDOANHăNGHI PăNGOÀIă QU CăDOANHăT I

B ăGIỄOăD CăVÀă ÀOăT O

MÃ SINH VIÊN : A11174

CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG

HÀăN I - 2010

B ăGIỄOăD CăVÀă ÀOăT O

Lu n v n đ c b o v t i h i đ ng ch m lu n v n t t nghi p tr ng i h c Dân l p

Th ng Long ngày…… tháng…… n m 20

i m b o v : ………

HÀăN Iăậ 2010

L IăC Mă N

Tr c tiên em xin g i l i cám n chân thành nh t t i cô giáo-Ths Nguy n Th

Thuý, ng i đư tr c ti p h ng d n em trong su t quá trình nghiên c u đ tài lu n

v n Nh có s ch b o và h ng d n t n tình c a cô, em đư tìm ra đ c nh ng đi m

sai và thi t sót c a mình trong quá trình vi t lu n v n đ có th k p th i s a ch a nh m

hoàn thi n lu n v n m t cách t t nh t

Em c ng xin g i l i c m n t i ban lưnh đ o tr ng i h c Th ng Long, các

th y cô giáo trong t b môn Kinh t tr ng i h c Th ng Long đư t o đi u ki n cho

em đ c làm lu n v n và giúp đ em hoàn thành đ tài nghiên c u c a mình

Ngoài ra em c ng xin cám n các cán b nhân viên công tác t i Ngân hàng

th ng m i c ph n D u khí toàn c u chi nhánh Hoàn Ki m đư quan tâm và t n tình

giúp đ em trong vi c cung c p tài li u th c t đ em có th hoàn thành bài lu n v n

m t cách t t nh t

Sinh viên

Nguy năMaiăLơm

L IăNịIă U 1.ăTínhăc păthi tăc aăđ tài

Vi c th c hi n th ng m i Vi t M và nh ng cam k t khi gia nh p t ch c

th ng m i qu c t WTO bu c các thành ph n kinh t n c ta ph i ch p nh n c nh tranh bình đ ng theo lu t ch i chung do c ng đ ng qu c t quy đ nh Doanh nghi p ngoài qu c doanh c a ta ch y u là các doanh nghi p v a và nh , có vai trò đ c bi t quan tr ng t o vi c làm, t o thu nh p, góp ph n n đ nh đ i s ng xư h i

Tuy nhiên, ngoài nh ng đi u ki n kinh t xư h i nh th tr ng, thi t b công ngh , nhà x ng, trình đ qu n lý, trình đ tay ngh …đ đ m b o phát tri n nhanh,

m nh và có hi u qu đ i v i các đ n v ngoài qu c doanh trong quá trình h i nh p thì

m t đi u không th không nh c đ n là đi u ki n v v n M i ho t đ ng kinh doanh

đ u c n v n tài chính, trong khi các đ n v này l i r t h n h p và g p nhi u khó kh n Trong khi đó, các ngân hàng th ng m i còn e ng i khi cho thành ph n kinh t ngoài

qu c doanh vay, nguyên nhân chính là do ch t l ng cho vay đ i v i thành ph n kinh

t này còn ch a cao i u này đư nh h ng ít nhi u đ n s phát tri n kinh t

Xu t phát t th c ti n trên, ng i vi t m nh d n đi sâu nghiên c u đ tài “Gi i

pháp nâng cao ch t l ng cho vay đ i v i ếoanh nghi p ngoài qu c ếoanh t i Ngân hàng th ng m i c ph n D u khí toàn c u chi nhánh Hoàn Ki m”

2.ăM căđíchănghiênăc uăc aăkhóaălu n

- Nghiên c u nh ng lý lu n c b n v ho t đ ng cho vay doanh nghi p ngoài

qu c doanh Tìm hi u v khu v c kinh t ngoài qu c doanh Vi t Nam, vai trò c a khu v c kinh t ngoài qu c doanh trong n n kinh t Vi t Nam c ng nh nh ng khó

kh n, thách th c mà khu v c kinh t ngoài qu c doanh đang g p ph i, t đó nêu b t vai trò c a tín d ng ngân hàng đ i v i s phát tri n c a khu v c kinh t này

- i sâu tìm hi u nh ng k t qu đ t đ c c ng nh nh ng h n ch trong ho t

đ ng cho vay gi a các ngân hàng th ng m i và khu v c kinh t ngoài qu c doanh

Vi t Nam trong th i gian qua, c ng nh nguyên nhân c a nh ng k t qu , h n ch đó

3.ă iăt ng,ăph măvi nghiênăc u

tài t p trung các v n đê c b n v ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng th ng

m i Phân tích, đi sâu nghiên c u ho t đ ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh

c a Ngân hàng th ng m i c ph n D u khí toàn c u chi nhánh Hoàn Ki m trên các khía c nh: doanh s cho vay, d n , t l n quá h n,… và s phù h p v i ho t đ ng

cho vay trên c s các s li u c a ngân hàng t n m 2008 đ n n m 2009

Lu n v n đ c trình bày theo 3 ch ng v i n i dung c b n nh sau:

Ch ngăI : Nh ng lý lu n c b n v ho t đ ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c

doanh c a Ngân hàng th ng m i

Ch ngăII : Th c tr ng ch t l ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh t i Ngân

hàng th ng m i c ph n D u khí toàn c u chi nhánh Hoàn Ki m

Ch ngăIII : Gi i pháp nâng cao ch t l ng cho vay đ i v i doanh nghi p ngoài qu c

doanh t i Ngân hàng th ng m i c ph n D u khí toàn c u chi nhánh Hoàn Ki m

Do nh n th c còn h n ch và th i gian h c h i còn ch a nhi u, bài vi t không

th tránh kh i nh ng thi u sót Em r t mong nh n đ c nhi u ý ki n đóng góp c a các

th y cô giáo nh m hoàn thi n h n v bài vi t này

M CăL C

Trang

DANHăM CăCỄCăB NG 10

DANHăM CăCỄCăS ă 12

DANHăM CăăCỄCăTHU TăNG ăVI TăT T 13

CH NGă1 NH NGăLụăLU NăC ăB N V ăHO Tă NGăCHOăVAY DOANHăNGHI Pă NGOÀIăQU CăDOANHăC A NGÂNăHÀNGăTH NGăM I 14

1.1.ăT NGăQUANăV ăHO Tă NGăCHOăVAYăDOANHăNGHI PăNGOÀIă QU CăDOANHăT IăNGÂNăHÀNGăTH NGăM I 14

1.1.1 Khái ni m Ngân hàng th ng m i: 14

1.1.2 T ng quan v doanh nghi p ngoài qu c doanh 15

1.1.2.1 Khái ni m 15

1.1.2.2.Thành ph n 16

1.1.2.3 c đi m c a doanh nghi p ngoài qu c doanh 17

1.1.2.4 Vai trò c a doanh nghi p ngoài qu c doanh trong n n kinh t 19

1.1.3 Cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh 23

1.1.3.1 Khái ni m 23

1.1.3.2 Vai trò c a ho t đ ng cho vay đ i v i doanh nghi p ngoài qu c doanh 23 1.1.3.3 Nguyên t c cho vay 25

1.1.3.4 i u ki n cho vay 26

1.1.3.5 Quy trình cho vay 28

1.2.ăCH TăL NGăCHOăVAYăDOANHăNGHI PăNGOÀIăQU CăDOANH 29

1.2.1 Khái ni m 29

1.2.2 Các ch tiêu đánh giá 31

1.2.2.1 Ch tiêu đ nh tính 31

1.2.2.2 Ch tiêu đ nh l ng 31

1.2.3 Các nhân t nh h ng đ n ch t l ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c

doanh 35

1.2.3.1 V phía ngân hàng 35

1.2.3.2 V phía khách hàng 36

1.2.3.3 Các nhân t khác 36

CH NGă2 TH CăTR NGăCH TăL NG CHO VAY DOANH NGHI PăNGOÀIăQU Că DOANHăT IăNGÂNăHÀNGăTH NGăM IăC ăPH NăD UăKHệăTOÀNăC Uă CHIăNHỄNHăHOÀNăKI M 38

2.1.ăKHỄIăQUỄTăHO Tă NGăKINHăDOANHăT IăNGÂNăHÀNG 38

2.1.1 L ch s hình thành 38

2.1.2 C c u t ch c và nhi m v các phòng ban 39

2.1.2.1 C c u t ch c 39

2.1.2.2 Ch c n ng, nhi m v c a t ng b ph n 40

2.1.3 Khái quát ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng th ng m i c ph n D u khí toàn c u chi nhánh Hoàn Ki m 42

2.1.3.1 Huy đ ng v n 43

2.1.3.2 Ho t đ ng s d ng v n (ch y u là cho vay) 45

2.1.3.3 Các ho t đ ng kinh doanh khác 48

2.1.3.4 K t qu kinh doanh 49

2.2.ăTH CăTR NGăCHOăVAYăDOANHăNGHI PăNGOÀIăQU CăDOANHăT Iă NGÂN HÀNG TH NGăM IăC ăPH NăD UăKHệăTOÀNăC UăCHIăNHỄNHă HOÀNăKI M 50

2.2.1 Khái quát v cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh t i các Ngân hàng th ng m i hi n nay 50

2.2.2 Khái quát v cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh t i ngân hàng Ngân hàng Th ng m i c ph n D u khí toàn c u 52

2.2.3 Khái quát v cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh t i Ngân hàng Th ng m i c ph n D u khí toàn c u chi nhánh Hoàn Ki m 53

2.2.3.1 i u ki n cho vay 53

2.2.3.2 Lãi su t cho vay 54

2.2.3.3 Các hình th c cho vay 54

2.3.ăTH CăTR NGăCH TăL NGăCHOăVAYă IăV IăDOANHăNGHI Pă NGOÀIăQU CăDOANH T IăNGÂNăHÀNGăTH NGăM IăC ăPH NăD Uă KHệăTOÀNăC UăCHIăNHỄNHăHOÀNăKI M 56

2.3.1 Ch tiêu đ nh tính 56

2.3.2 Ch tiêu đ nh l ng 57

2.3.2.1 Doanh s cho vay 58

2.3.2.2 T ng d n 60

2.3.2.3 H s thu n 62

2.3.2.4 N quá h n 63

2.3.2.5 N x u 67

2.3.2.6 N gia h n 68

2.3.2.7 Vòng quay v n cho vay 69

2.3.2.8 Thu nh p t ho t đ ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh 70

2.3.2.9 R i ro và d phòng r i ro tín d ng 71

2.3.2.10 Kh n ng bù đ p r i ro 72

2.4.ă ỄNHăGIỄăCH TăL NGăCHOăVAYă IăV IăDOANHăNGHI Pă NGOÀIăQU CăDOANHăT IăNGÂNăHÀNGăTH NGăM IăC ăPH NăD Uă KHệăTOÀNăC UăCHIăNHỄNHăHOÀNăKI M 72

2.4.1 Nh ng k t qu đư đ t đ c 72

2.4.2 Nh ng v n đ còn h n ch 74

2.4.3 Nguyên nhân 75

2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 75

2.4.3.2 Nguyên nhân ch quan 76

3.1.ă NHăH NGăHO Tă NGăKINHăDOANHăC AăNGÂNăHÀNGă

TH NGăM I C ăPH NăD UăKHệăTOÀNăC U 78

3.2.ă NHăH NGăHO Tă NGăCHOăVAY 79

3.3.ă NHăH NGăHO Tă NGăCHOăVAYăDOANHăNGHI PăNGOÀIă QU CăDOANH 80

3.3.1 Ph ng h ng 80

3.3.2 M c tiêu cho vay 81

3.4.ăGI IăPHỄPăNÂNGăCAOăCH TăL NGăCHOăVAYă IăV IăDOANHă NGHI PăNGOÀIăQU CăDOANH 82

3.4.1 Ti p c n, c ng c , t ng c ng m r ng ho t đ ng cho vay trung dài h n 82

3.4.2 T ng c ng công tác qu n lý n và gi i quy t n quá h n 83

3.4.3 Gi i pháp liên quan đ n chi n l c khách hàng 85

3.4.3.1 Cung c p d ch v t v n cho khách hàng doanh nghi p 85

3.4.3.2 C ng c m i quan h v i khách hàng doanh nghi p 85

3.4.4 Hi n đ i hoá c s v t ch t và công ngh ngân hàng ph c v ho t đ ng cho vay 86

3.5.ăKI NăNGH 88

3.5.1 Ki n ngh đ i v i Ngân hàng th ng m i c ph n D u khí toàn c u 88

3.5.2 Ki n ngh v i nhà n c 89

3.5.3 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c 90

3.5.4 Ki n ngh v i các doanh nghi p ngoài qu c doanh 90

K TăLU N 92

D ANHăM CăCỄCăB NG

Trang

B ng 1 : Doanh thu thu n s n xu t kinh doanh c a các doanh nghi p phân theo lo i

hình doanh nghi p 20

B ng 2 : Quy trình cho vay t ng quát 28

B ng 3 : Th c tr ng công tác huy đ ng v n t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m (theo

th i gian) 43

B ng 4 : Th c tr ng công tác huy đ ng v n t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m (theo tính ch t ngu n huy đ ng) 45

B ng 5 : Tình hình s d ng v n c a NHTM C ph n GP Bank chi nhánh Hoàn Ki m 46

B ng 6 : K t qu kinh doanh d ch v t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 48

B ng 7 : K t qu kinh doanh c a Ngân Hàng GP Bank Hoàn Ki m 49

B ng 8 : Doanh s cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 58

B ng 9 : Doanh s cho vay DNNQD phân theo th i gian t i Ngân hàng GP Bank Hoàn

Ki m 59

B ng 10 : T ng d n DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 60

B ng 11 : T ng d n DNNQD phân theo th i gian t i Ngân hàng GP Bank Hoàn

Ki m 61

B ng 12 : H s thu n DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 62

B ng 13 : N quá h n DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 64

B ng 14 : Phân h ng n quá h n trong cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn

Ki m 65

B ng 15 : T tr ng n có kh n ng thu h i và không có kh n ng thu h i trong cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 66

B ng 16 : T tr ng n x u trong cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 67

B ng 17 : T tr ng n gia h n trong cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn

Ki m 68

B ng 18 : Vòng quay v n cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 69

B ng 19 : Thu nh p t ho t đ ng cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn

B ng 20 : D phòng r i ro trong cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP Bank Hoàn Ki m 71

B ng 21 : H s kh n ng bù đ p r i ro trong cho vay DNNQD t i Ngân hàng GP

Bank Hoàn Ki m 72

DANHăM CăăCỄCăTHU TăNG ăVI TăT T

CH NGă1

NH NGăLụăLU NăC ăB N V ăHO Tă NGăCHOăVAYăDOANHă NGHI PăNGOÀIăQU CăDOANHăC AăNGÂNăHÀNGăTH NGăM I

Trong ch ng 1, chúng ta s trình bày t ng quan v Ngân hàng th ng m i, các

ho t đ ng c b n c a Ngân hàng th ng m i trong n n kinh t th tr ng Ti p đó chúng ta s tìm hi u v doanh nghi p ngoài qu c doanh, vi c cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh, ch t l ng c a vi c cho vay này đ c th hi n qua các ch tiêu nh

th nào và các nhân t nh h ng đ n ch t l ng cho vay ra sao

1.1 T NGă QUANă V HO Tă NGă CHOă VAYă DOANHă NGHI Pă NGOÀIă

1.1.1 Kháiăni m NgơnăhƠngăth ngăm i

Ngân hàng là m t lo i hình t ch c có vai trò quan tr ng đ i v i n n kinh t nói chung và đ i v i t ng c ng đ ng đ a ph ng, ch th tham gia nói riêng V i vai trò quan tr ng nh v y, nh ng quan ni m nh th nào v m t Ngân hàng, và s phân bi t

nó v i các t ch c phi Ngân hàng không ph i là đi u đ n gi n Rõ ràng, có th đ nh ngh a Ngân hàng thông qua ch c n ng mà chúng th c hi n trong n n kinh t Tuy nhiên, v n đ ch không ch ch c n ng c a các Ngân hàng thay đ i, mà có s “thâm

nh p” vào ch c n ng ho t đ ng Ngân hàng c a các đ i th c nh tranh Do đó tu theo

đi u ki n c a m i n c và s phát tri n c a h th ng tài chính n c đó mà có nh ng

đ nh ngh a khác nhau v Ngân hàng

Theo lu t Ngân hàng c a Pháp thì Ngân hàng đ c đ nh ngh a:”Ngân hàng

th ng m i là nh ng xí nghi p hay c s nào đó th ng xuyên nh n c a công chúng

d i hình th c ký thác, hay hình th c khác s ti n mà h dùng cho chính h vào nghi p v chi t kh u, tín d ng hay d ch v tài chính.”

Còn lu t pháp n l i có cái nhìn v Ngân hàng nh sau, h đ nh ngh a:” Ngân hàng th ng m i là c s xác nh n các kho n ti n g i đ cho vay, tài tr và đ u

t ”

ó là các quan ni m v Ngân hàng đ ng trên giác đ lu t pháp Còn đ ng trên giác đ tài chính Ngân hàng thì sao? M t đ nh ngh a khác v Ngân hàng đ c nhà kinh t h c David Begg đ a ra nh sau: ”Ngân hàng th ng m i là trung gian tài chính

có gi y phép kinh doanh c a Chính ph đ cho vay ti n và m các tài kho n ti n g i.”

Vi t Nam, theo quy đ nh t i lu t các t ch c tín d ng thì Ngân hàng đ c

c các ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng kinh doanh khác theo quy đ nh c a Lu t này nh m m c tiêu l i nhu n.” (trích Lu t các t ch c tín d ng n m 2010)

Nh v y thông qua m t s khái ni m v Ngân hàng th ng m i, ta có th hi u Ngân hàng th ng m i là m t lo i hình doanh nghi p đ c bi t kinh doanh trên l nh v c tín d ng v i m c đích thu l i nhu n, và nó có nh ng đ c tr ng nh sau:

- Ngân hàng th ng m i là m t t ch c đ c phép nh n ký thác c a công chúng v i trách nhi m hoàn tr

- Ngân hàng th ng m i là m t t ch c đ c phép s d ng ký thác c a

công chúng đ cho vay, chi t kh u và th c hi n các d ch v tài chính khác

1.1.2 T ngăquanăv doanhănghi păngoƠiăqu cădoanh

1.1.2.1 Khái ni m

Nói đ n doanh nghi p chúng ta có th có m t khái ni m chung nh t: doanh nghi p là m t t ch c kinh t đ c thành l p đ ti n hành các ho t đ ng kinh doanh,

th c hi n các ch c n ng s n xu t, ch bi n, ch t o s n ph m ho c mua bán hàng hoá, làm d ch v cung ng nh m tho mưn nhu c u c a th tr ng, xư h i Thông qua các

ho t đ ng h u ích đó, doanh nghi p có th đ t đ c nhi u m c đích khác nhau trong

đó có m c đích c n b n là thu l i nhu n ho c lưi

Theo lu t doanh nghi p c a qu c h i n c c ng hoà xư h i ch ngh a Vi t Nam, s 60/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 n m 2005, doanh nghi p đ c đ nh ngh a là

“t ch c kinh t có tên riêng, có tài s n, có tr s giao d ch n đ nh, đ c đ ng ký

kinh doanh theo quy đ nh c a pháp lu t nh m m c đích th c hi n các ho t đ ng kinh

doanh”

Doanh nghi p ngoài qu c doanh là m t b ph n c a doanh nghi p nói chung

đ c hình thành và phát tri n trong n n kinh t c a nhi u qu c gia trên th gi i

Nh ng tiêu th c c th đ phân lo i và nh n bi t v doanh nghi p ngoài qu c doanh nhi u n c trên th gi i còn r t khác nhau M i qu c gia trong quan ni m c a mình có

th nh n m nh tiêu chí này hay tiêu chí khác

M , doanh nghi p ngoài qu c doanh đ c đ nh ngh a là các doanh nghi p

đ c thành l p đ theo đu i m c tiêu tài chính M c tiêu này th ng là đáp ng đ c các c đông v i l i t c đ u t c a h thông qua m c giá t ng ho c c t c

Vi t Nam, doanh nghi p ngoài qu c doanh đ c đ nh ngh a là các đ n v kinh doanh có tính ch t t h u, doanh nghi p đ c t ch kinh doanh, ch đ ng l a

ch n ngành, ngh , đ a bàn, hình th c kinh doanh, đ u t , ch đ ng m r ng quy mô và

ngành, ngh Doanh nghi p ngoài qu c doanh có th có ho c không có s góp v n c a nhà n c nh ng trong đó Nhà n c s h u nh h n 50% v n đi u l (theo m c 22,

đi u 4 lu t doanh nghi p c a qu c h i n c c ng hoà xư h i ch ngh a Vi t Nam, s 60/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 n m 2005)

Tóm l i: DNNQD là m t th c th kinh t có tính ch t t h u, ch đ ng trong

kinh doanh, ra đ i và ho t đ ng thỀo m t m c tiêu cu i cùng là gia t ng l i nhu n

Nh ng v n ph i tuân thỀo khuôn kh c a lu t pháp c a Vi t Nam Ho t đ ng kinh ếoanh thỀo đúng ngành, ngh đã ghi trong Gi y ch ng nh n đ ng ký kinh ếoanh;

đ m b o đi u ki n kinh ếoanh thỀo quy đ nh c a pháp lu t khi kinh ếoanh ngành, ngh kinh ếoanh có đi u ki n

1.1.2.2.Thành ph n

Công ty trách nhi m h u h n

- Công ty trách nhi m h u h n có hai thành viên tr lên

+ Thành viên có th là t ch c, cá nhân; s l ng thành viên không v t quá n m m i

+ Thành viên ch u trách nhi m v các kho n n và ngh a v tài s n khác

c a doanh nghi p trong ph m vi s v n cam k t góp vào doanh nghi p + Công ty trách nhi m h u h n hai thành viên không đ c quy n phát hành c ph n

- Công ty trách nhi m h u h n m t thành viên

+ Công ty trách nhi m h u h n m t thành vên là doanh nghi p do m t

t ch c ho c m t cá nhân là ch s h u (ch s h u công ty); ch s h u

công ty ch u trách nhi m v các kho n n và ngh a v tài s n khác c a công ty trong ph m vi s v n đi u l c a công ty

+ Côn ty trách nhi m h u h n m t thành viên không đ c phép phát hành c ph n

Công ty c ph n

- V n đi u l đ c chia làm nhi u ph n b ng nhau g i là c ph n

- C đông có th là t ch c, cá nhân; s l ng c đông t i thi u là ba và không

h n ch s l ng t i đa

- C đông ch ch u trách nhi m v các kho n n và ngh a v tài s n khác c a doanh nghi p trong ph m vi v n đư góp vào doanh nghi p

- C đông có quy n t do chuy n nh ng c ph n c a mình cho ng i khác, theo quy đ nh

- Công ty c ph n có quy n phát hành ch ng khoán ra công chúng theo quy

- Thành viên góp v n ch ch u trách nhi m v các kho n n c a công ty trong

ph m vi s v n đư góp vào công ty

- Công ty h p danh không đ c phát hành b t k lo i ch ng khoán nào

Doanh nghi p t nhân

- Doanh nghi p t nhân là doanh nghi p do m t cá nhân là m ch và t ch u trách nhi m b ng toàn b tài s n c a mình v m i ho t đ ng c a doanh nghiêp

- Doanh nghi p t nhân không đ c phát hành b t k lo i ch ng khoán nào

- M i cá nhân ch đ c quy n thành l p m t doanh nghi p t nhân

1.1.2.3 c đi m c a ếoanh nghi p ngoài qu c ếoanh

V phân b

Các doanh nghi p ngoài qu c doanh có s phân b m t cân đ i gi a các vùng,

có xu h ng thành th phát tri n h n nông thôn, đ c bi t các thành ph l n nh

Hà N i, H i Phòng, thành ph H Chí Minh, còn các n i khác nhìn chung ph n nhi u là các doanh nghi p nh , lao đ ng và v n eo h p Do thành ph l n, m t đ dân c đông, kh n ng ti p c n th tr ng c ng nh giao th ng thu n l i h n i u này ph n ánh quy lu t chung c a s phát tri n, s h n ch v tính n ng đ ng, kh n ng

v v n, s ti p c n th tr ng các vùng có c s h t ng ch a phát tri n Do có s phân b không đ ng đ u, các doanh nghi p ch y u t p trung vào thành ph nên vi c chú tr ng m r ng chi nhánh t i các thành ph l n c a các ngân hàng là hoàn toàn h p

lý đ có th đáp ng t t h n nhu c u c a khách hàng nói chung và các doanh nghi p ngoài qu c doanh nói riêng

V quy mô đ u t

Các đ n v s n xu t kinh doanh ngoài qu c doanh là do t nhân đ ng ra thành

l p, đ u t kinh doanh và t ch c qu n lý cho nên có th nói các doanh nghi p này

th ng có quy mô v n v a và nh Quy mô này th ng th p h n nhi u so v i quy mô

đ u t c a các doanh nghi p do nhà n c c p v n ây là m t thách th c l n khi h

mu n t n t i, gia nh p và phát tri n trên th tr ng có s c c nh tranh l n trong n c

c ng nh qu c t Quy mô đ u t nh , s v n ít nên đa ph n, ph i ch u m c đ c nh tranh l n nên các doanh nghi p ngoài qu c doanh g p không ít khó kh n đ l y đ c

s tín nhi m c a các ngân hàng Bên c nh đó, nhu c u vay v n c a doanh nghi p đ

đ u t phát tri n s n xu t c ng đang gia t ng khi kinh t trong n c và th gi i có

nh ng chuy n bi n tích c c

V l c l ng lao đ ng

S l ng doanh nghi p ngoài qu c doanh là l n nh t, luôn chi m trên 80% so

v i các thành ph n kinh t khác và có xu h ng ngày càng t ng nhanh qua các n m

i u đó ph n nào cho th y s u vi t và phù h p trong c ch th tr ng c a các doanh nghi p ngoài qu c doanh Nó có th ho t đ ng d dàng trên nhi u l nh v c, phát tri n r ng kh p Cho th y, Nhà n c c n t o thêm nhi u đi u ki n thu n l i cho khu

v c kinh t này phát tri n Ngoài ra, khu v c này đư t o ra đ c m t l ng l n công

vi c, góp ph n gi i quy t công n vi c làm, nâng cao đ i s ng cho ng i lao đ ng

đ ng th i n đ nh và phát tri n kinh t , xư h i, l ng l c lao đ ng khu v c này r t đa

d ng, t : lao đ ng đư ngh h u ho c đang ngh m t s c, thôi vi c; lao đ ng đi xu t

kh u v ; h c sinh, sinh viên m i ra tr ng;lao đ ng làm h p đ ng ngoài gi khu v c nhà n c cho đ n nh ng lao đ ng ch a qua đào t o S đa d ng này cho th y kh

n ng thu hút lao đ ng khu v c này là r t l n V i vi c lao đ ng thu hút khu v c này là l n và l i t p trung ch y u các thành ph , đô th l n thì đây là th tr ng huy

đ ng v n c ng nh tín d ng cho vay đ y ti m n ng c a các ngân hàng th ng m i

V máy móc ho t đ ng và công ngh đ u t

Trình đ công ngh là y u t quy t đ nh đ n n ng su t, ch t l ng và kh n ng

c nh tranh c a s n ph m trên th tr ng Hi n t i các doanh nghi p ngoài qu c doanh

có công ngh hi n đ i không nhi u, ch có m t s công ty liên doanh, công ty có v n

đ u t n c ngoài đ c trang b máy móc và dây truy n tiên ti n, còn l i s d ng các

thi t b s n xu t và công ngh hi n đ i d n đ n n ng su t lao đ ng th ng không cao Tuy nhiên, m t s ít các DNNQD có trình đ công ngh và trang thi t b hi n đ i M t khác, th tr ng tiêu th c a khu v c này còn nh h p, b p bênh ch y u là trong

n c, trình đ c a ng i lao đ ng còn th p, d n đ n khu v c này th ng xuyên ph i

đ ng đ u v i c nh tranh kh c li t

Vi c các DNNQD có công ngh đ u t còn ch a tiên ti n, s thúc đ y nghi p

v cho vay dài h n đ đ u t , c i ti n dây chuy n s n xu t Nh ng bên c nh đó, do có

m t s c nh tranh kh c li t do có m t s l ng l n các doanh nghi p trong cùng m t ngành, t đó làm vi c tr n vay v p ph i không ít khó kh n, gây r i ro cho ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng th ng m i T đó ngân hàng th ng m i c ng c n ph i đ y

m nh và chú tr ng vào công tác th m đ nh d án tr c khi cho vay c ng nh giám sát quá trình s d ng v n và tr n đ có nh ng bi n pháp k p th i nh m h n ch m c r i

ro trong ho t đ ng tín d ng cho vay c a ngân hàng th ng m i

V l nh v c kinh ếoanh

Khu v c kinh t ngoài qu c doanh tham gia ho t đ ng kinh doanh trên r t nhi u

l nh v c nh ng t p trung vào m t s ngành đòi h i v n đ u t ban đ u th p, th tr ng tiêu th r ng kh p và ít ch u s c nh tranh gay g t c a các doanh nghi p l n nh các ngành: ch bi n nông, lâm, h i s n xu t kh u; gia công nay m c, đ da, đ trang s c; xây d ng c b n v i các m c hàng v t li u xây d ng nh : g ch, ngói; g m s , đ m ngh xu t kh u; giao thông v n t i, thông tin và m i có thêm kinh doanh máy tính và

s n xu t ph n m m ây h u h t là nh ng ngành ngh th công, th m nh trong xu t

kh u c a Vi t Nam so v i các n c trên th gi i T đó s đ y m nh nghi p v thanh toán qu c t , b o lưnh, đem l i ngu n l i nhu n không nh cho các ngân hàng

th ng m i

Ho t đ ng đoàn th

Th c tr ng trong các DNNQD hi n nay là m i quan h gi a ng i lao đ ng và

ch s d ng lao đ ng ch a đ c đ m b o tho đáng nên các v tranh ch p lao đ ng

x y ra khá ph bi n V n đ này đòi h i ph i hình thành và nâng cao vai trò c a đoàn

th trong các doanh nghi p ngoài qu c doanh đ đ m b o quy n l i chính đáng c a

ng i lao đ ng

1.1.2.4 Vai trò c a ếoanh nghi p ngoài qu c ếoanh trong n n kinh t

K t khi đ i m i Vi t Nam đư đ t đ c nh ng thành t u to l n trong phát tri n kinh t - xư h i, trong đó có s đóng góp quan tr ng c a các DNNQD, th hi n qua t l

ph n tr m trong c c u GDP, s công n vi c làm do khu v c này mang l i và nh ng

đóng góp vào quá trình phân ph i l i thu nh p, gi m b t s phát tri n không đ ng đ u

gi a đô th và nông thôn Vai trò c a các DNNQD th hi n các khía c nh sau đây:

Thúc đ y s t ng tr ng kinh t , gia t ng thu nh p qu c ếân

B ngă1: Doanhăthuăthu năs năxu tăkinhădoanhăc aăcácădoanhănghi păphơnă

(Ngu n: Niên giám th ng kê 2009)

Ngoài đóng góp l n vào GDP và thúc đ y phát tri n kinh t , doanh nghi p ngoài qu c doanh còn góp ph n quan tr ng t ng ngu n thu cho ngân sách nhà n c, góp ph n gi i quy t nhi u v n đ kinh t xư h i đ t ra i u đó cho th y vai trò c a khu v c ngoài qu c doanh đ i v i n n kinh t ngày càng đ c kh ng đ nh

Doanh nghi p ngoài qu c doanh phát huy các ti m n ng, ngu n l c c a nhân dân tham gia vào công cu c xây d ng và phát tri n đ t n c

- Phát tri n các thành ph n kinh t ngoài qu c doanh là m t đi u ki n quan

tr ng đ phát tri n l c l ng s n xu t c a toàn n n kinh t Do trình đ l c l ng s n

xu t c a n c ta còn th p, trong khi đó ti m n ng c a n n kinh t v n còn l n nh ng

kh n ng khai thác thì h n ch , các hình th c s h u Nhà N c và s h u t p th ch a khai thác h t nh ng ti m n ng to l n c a đ t n c Ch có khuy n khích và t o đi u

ki n thu n l i cho phát tri n kinh t ngoài qu c doanh m i có kh n ng khai thác t i

đa các ti m n ng c a đ t n c

- Các DNNQD là khu v c có kh n ng khai thác và thu hút v n trong dân, đây

là ngu n v n có nhi u ti m n ng ch a đ c khai thác nhi u, do tính hi u qu , quy mô

s n xu t ch y u là v a và nh đòi h i v n không nhi u, th i gian thu h i v n nhanh,

d n d n t o nên t p quán c a ng I dân đ u t vào s n xu t

- Các DNNQD s n xu t m t kh i l ng s n ph m, d ch v t ng đ i l n đáp

ng cho nhu c u xư h i, làm gi m b t áp l c c u c a th tr ng đ ng th i đóng góp vào Ngân sách Nhà n c Các DNNQD đáp ng t t nh ng nhu c u c a ng i tiêu dùng v i giá r h n và thu n ti n h n Th ng nghi p và d ch v , hay nói chung là ngành phân ph i l u thông thu c v u th ho t đ ng c a các DNNQD, vì các lo i

d ch v cho cá nhân, cho các t ch c kinh t xư h i th ng có yêu c u đa d ng v

ch ng lo i và đòi h i đ c phân ph i r ng kh p, phù h p v i s phân b c a các

DNNQD

- Các DNNQD nâng cao tính n ng đ ng, linh ho t c a n n kinh t nh quy mô

nh , hình th c t ch c s n xu t kinh doanh đa d ng phù h p v i chuyên môn hoá v i

đa d ng hoá, linh ho t v i nh ng đòi h i c a n n kinh t th tr ng So v i doanh nghi p nhà n c, DNNQD không th l i vào s giúp đ c a Nhà n c, ph n vì đi u

ki n giúp đ c a Nhà n c b h n ch nên k c v n, lao đ ng h t mình đi u ch nh, tìm m i cách đ v t qua khó kh n, th thách

- Các DNNQD có kh n ng t p trung v n, trí tu vào các ngành kinh t có kh

n ng phát tri n hay nh ng ngành kinh t đòi h i hàm l ng tri th c cao c ng nh có

kh n ng l p đ y nh ng kho ng tr ng trong các l nh v c s n xu t kinh doanh không

c n nhi u v n và có m c l i nhu n th p, đ ng th i DNNQD th ng ph bi n s d ng các công ngh trung gian, t ng b c hi n đ i hoá, là c u n i gi a công ngh truy n

th ng và công ngh hi n đ i Các DNNQD d dàng, nhanh chóng đ i m i thi t b công ngh nên d thích ng v i s bi n đ i th ng xuyên cu c cách m ng khoa h c công ngh hi n đ i

- Trong quá trình m c a n n kinh t , t ng b c h i nh p kinh t v i khu v c

và th gi i, các DNNQD s là m t c u n i quan tr ng cho s h i nh p đó Các nhà đ u

t n c ngoài c n ph i có nh ng b n đ ng hành đ h an tâm đ u t v n khoa h c công ngh …Chính các DNNQD có th thu hút v n, k thu t, công ngh s n xu t…và

là ng i b n đ ng hành t o ra s tin t ng cho các nhà đ u t n c ngoài

Gi i quy t vi c làm, gi m t l th t nghi p, h n ch vi c ếi ếân vào đô th

Trong ti n trình đ y m nh c ph n hoá, cho thuê và gi i th các DNNN thì vi c dôi ra m t s l ng l n lao đ ng là đi u không th tranh kh i Các DNNQD có kh

n ng t o ra vi c làm v i m c đ u t th p và ch y u b ng v n dân mà l ra Nhà n c

ph i t n r t nhi u v n đ u đ gi i quy t vi c làm Gi i quy t có hi u qu v n đ th t

nghi p t đó d n đ n gi m b t các t n n xư h i và t o s phát ti n hài hoà cho n n kinh t T tr ng thu hút lao đ ng c a các DNNQD trên ph m vi c n c c ng có xu

h ng t ng lên

Các DNNQD có tác đ ng thúc đ y quá trình đô th hoá phi t p trung S phát tri n c a các DNNQD nông thôn không ch t o ra vi c làm cho nh ng ng i ch a có

vi c làm và còn thu hút s l ng l n lao đ ng th i v trong th i gian nông nhàn vào

ho t đ ng s n xu t kinh doanh, rút d n l c l ng lao đ ng nông nghi p sang làm công nghi p, d ch v nh ng v n s ng t i quê h ng, gi m b t l ng ng i di c t các huy n ngo i thành vào các qu n n i thành

Thúc đ y chuy n ế ch c c u kinh t và đ i m i c ch qu n lý thỀo h ng kinh t th tr ng, nâng cao kh n ng c nh tranh trong n n kinh t

Tr c đây h u h t các l nh v c kinh t , các ngành ngh s n xu t kinh doanh

đ u do khu v c kinh t qu c doanh đ m nh n Hi n nay, tr m t s l nh v c, Nhà

n c g i vai trò đ c quy n còn l i h u h t các l nh v c s n xu t, kinh doanh các DNNQD đ u tham gia v i m c đ ngày càng l n Trong đó, m t s ngành ngh DNNQD đư chi m t tr ng r t cao S phát ti n phong phú đa d ng các c s s n xu t, các lo i s n ph m d ch v , các hình th c kinh doanh …c a khu v c đư tác đ ng m nh

m đ n các DNNQD Nói cách khác, DNNQD đư thúc đ y s c nh tranh gi a các doanh nghi p trong n n kinh t , làm cho n n kinh t n ng đ ng h n, đ ng th i c ng

t o s c ép l n bu c công tác qu n lý hành chính c a Nhà n c ph i thay đ i nhanh

nh y, đáp ng yêu c u đòi h i c a các doanh nghi p nói rêng và n n kinh t th tr ng nói chung Nh v y, s phát tri n c a kinh t ngoài qu c doanh đư góp ph n quan

tr ng hình thành và xác l p vai trò v trí c a c a các ch th s n xu t kinh doanh theo yêu c u c a c ch th tr ng, đ y nhanh vi c hình thành n n kinh t nhi u thành

ph n, thúc đ y c i cách DNNN, c i t c ch qu n lý theo h ng th tr ng, m c a

h p tác v i bên ngoài, nâng cao n ng l c c nh tranh

Hình thành và phát tri n đ i ng các nhà doanh nghi p t nhân, góp ph n xây

d ng đ i ng các nhà doanh nghi p Vi t Nam có trình đ ng th i c ch qu n lý

m m d o trong các DNNQD c ng t o đi u ki n cho s phát tri n n ng l c c a m i

ng i, t ng b c th c hi n công b ng xư h i

Các ếoanh nghi p ngoài qu c ếoanh là th tr ng đ ngân hàng huy đ ng

v n, góp ph n n đ nh l u thông ti n t

Trong n n kinh t th tr ng, kinh t ngoài qu c doanh ngày càng phát tri n đ c

bi t là khu v c kinh t t nhân và cá th Kinh t ngoài qu c doanh đư phát tri n nhanh

chóng c v quy mô l n ch t l ng

Tính đ n tháng 12 n m 2008, c n c có kho ng 196,779 doanh nghi p ngoài

qu c doanh Các nhà s n xu t đ u m tài kho n ti n g i t i h th ng ngân hàng

th ng m i ây có th coi là ngu n v n r và d i dào cho vi c huy đ ng v n c a ngân hàng th ng m i n u h bi t t ch c t t công tác thanh toán, t o ra nhi u d ch v

Nh v y, n u hi u theo ngh a h p thì cho vay DNNQD là s vay m n gi a hai

lo i ch th : ng i đi vay (các doanh nghi p có nhu c u v v n) và ng i cho vay (các

NHTM), trong đó hai bên tho thu n m t th i h n n và m t m c lưi c th (chính là kho n ti n l n h n c a l ng giá tr thu v so v i l ng giá tr cho vay ban đ u) N u

hi u theo ngh a r ng thì vi c cho vay này là s v n đ ng c a các ngu n v n t n i

th a v n đ n n i thi u v n

Cho vay là quy n c a NHTM Vì v y NHTM có quy n yêu c u khách hàng

ph i tuân th nh ng đi u ki n mang tính pháp lý nh m đ m b o vi c tr n khi đ n

h n

1.1.3.2 Vai trò c a ho t đ ng cho vay đ i v i ếoanh nghi p ngoài qu c ếoanh

Ho t đ ng cho vay c a ngân hàng là kênh cung c p v n ch y u đ i v i các ếoanh nghi p ngoài qu c ếoanh

Trong quá trình phát tri n, khu v c kinh t ngoài qu c doanh có th huy đ ng

v n thông qua b n ngu n ch y u: v n t có, th tr ng tài chính, h th ng ngân hàng

và ngu n v n vay t n c ngoài Th c t đư ch ng minh r ng, v n t có trong khu v c kinh t ngoài qu c doanh n c ta r t h n ch , không đ th đáp ng nhu c u đ i m i máy móc, thi t b hi n đ i, m r ng quy mô s n xu t, đ u t vào nh ng l nh v c

ngành ngh c n nhi u v n Vi c huy đ ng v n t th tr ng ch ng khoán còn c n tr do: th nh t, th tr ng ch ng khoán trong nh ng n m g n đây ch u nhi u kh ng

ho ng, suy thoái; th hai, đi u ki n tham gia th tr ng ch ng khoán là t ng đ i cao

đ i v i quy mô c a kinh t ngoài qu c doanh Bên c nh đó, vi c vay v n t n c ngoài c ng đòi h i các DNNQD đáp ng nh ng đi u ki n kh t khe c a bên cho vay

Vì v y, đ phát tri n kinh doanh, các DNNQD d a vào ngu n v n c a ngân hàng

th ng m i là ch y u

Ho t đ ng cho vay c a ngân hàng góp ph n t ng c ng quy mô v n l u

đ ng c a ếoanh nghi p ngoài qu c ếoanh, thúc đ y s n xu t phát tri n

Do đ c đi m c a lo i hình kinh t ngoài qu c doanh th ng có chu k s n xu t

ng n, vòng quay v n nhanh, đòi h i th ng xuyên ph i b sung s v n l u đ ng v t quá kh n ng v n t có c a doanh nghi p Do đó, v n vay d i hình th c tín d ng

ng n h n là ngu n v n b sung v n l u đ ng r t quan tr ng đ i v i các doanh nghi p ngoài qu c doanh Bên c nh đó, hàng hoá c a các doanh nghi p ngoài qu c doanh s n

xu t ra không ph i lúc nào c ng đ c tiêu th h t và đ c thanh toán ngay trong khi quá trình s n xu t không th b đ t đo n Vì v y, v i s v n nh bé c a mình, đ ho t

đ ng kinh doanh đ c ti n hành liên t c và có hi u qu , doanh nghi p ngoài qu c doanh c n thi t ph i thông qua tín d ng ngân hàng đ b sung v n l u đ ng cho chính

ch , kh n ng c nh tranh kém, d n đ n kinh doanh b thua l , th m chí phá s n Do

v y, nhu c u đ i m i công ngh c a các doanh nghi p ngày càng tr nên b c xúc V i

kh n ng c a mình, ngân hàng hoàn toàn có th h tr v n, giúp các doanh nghi p

t ng b c tháo g khó kh n, thích nghi v i th tr ng thông qua ho t đ ng cho vay trung và dài h n

Bên c nh đó, ngân hàng c ng có th giúp các doanh nghi p ti n hành đ i m i công ngh thông qua hình th c thuê mua ây là hình th c cho thuê máy móc, thi t b

đ ph c v s n xu t, đ c ngân hàng mua theo yêu c u c a bên thuê (các doanh nghi p) Bên thuê có quy n t ch n bên cung ng hàng, th ng l ng, tho thu n

ch ng lo i, giá c , b o hi m, cách th c và hình th c giao hàng, vi c l p đ t, b o hành

và nh ng v n đ khác liên quan đ n tài s n thuê Nh đó, các DNNQD có nhi u đi u

ki n h n trong vi c đ u t trang thi t b hi n đ i ph c v cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a mình

Ho t đ ng cho vay c a ngân hàng góp ph n thúc đ y khu v c kinh t ngoài

qu c ếoanh s ế ng v n hi u qu h n

Vai trò này b t ngu n t ch c n ng giám sát c a ngân hàng v i t cách là ng i

s h u s v n mà các doanh nghi p ngoài qu c doanh vay t ngân hàng Các ngân hàng c n c vào các nguyên t c tín d ng, h ng các doanh nghi p vay v n s d ng

v n vay đúng m c đích, có hi u qu , đ ng th i đôn đ c các ch doanh nghi p vay v n hoàn tr kho n vay đúng h n Trong quá trình giám sát, ki m tra, các ngân hàng phát

hi n nh ng nh c đi m c n kh c ph c, giúp các doanh nghi p xác đ nh đúng ph ng

h ng s n xu t kinh doanh, nh m h n ch kh n ng r i ro có th x y ra Nh đó, v n vay c a doanh nghi p đ c s d ng hi u qu , t đó l i nhu n thu đ c cao h n, kéo

theo quy mô v n t có l n h n t o đi u ki n cho doanh nghi p m r ng s n xu t và

hi n đ i hóa công ngh

Nh v y, ho t đ ng cho vay c a ngân hàng có ý ngh a r t l n đ i v i s phát tri n c a khu v c kinh t ngoài qu c doanh Vì v y, theo đ nh h ng chung c a ng

và Nhà n c, đ nh h ng riêng c a NHNN, các NHTM đang th c hi n chi n l c

h ng t i th tr ng m i - đó chính là khu v c kinh t ngoài qu c doanh

1.1.3.3 Nguyên t c cho vay

đ m b o an toàn v n, trong quá trình cho vay các ngân hàng th ng m i

luôn ph i tuân th các nguyên t c sau đây:

- Ti n vay ph i đ c s ế ng đúng m c đích đã tho thu n trong h p đ ng tín ế ng

Theo nguyên t c này thì m i kho n vay đ u ph i đ c xác đ nh tr c v m c đích kinh t B i v y, các doanh nghi p và cá nhân có nhu c u vay v n, tr c khi vay

ph i trình bày v i ngân hàng m c đích vay v n, g i cho ngân hàng các k ho ch hay

d án s n xu t kinh doanh, các h p đ ng cung c p và tiêu th s n ph m, các tài li u k toán đ ngân hàng xem xét, cho vay Khi cho vay, ngân hàng cùng khách hàng l p h p

đ ng tín d ng vay v n và khách hàng ph i cam k t s d ng ti n vay đúng m c đích và

đi u này đ c ghi trong h p đ ng vay v n

Sau khi đư nh n đ c ti n vay, khách hàng ph i s d ng đúng m c đích nh đư cam k t Ngân hàng có trách nhi m ki m soát vi c s d ng v n c a khách hàng, n u

khách hàng s d ng v n vay sai m c đích ngân hàng ph i áp d ng các bi n pháp ch tài thích h p nh m ng n ng a r i ro có th x y ra cho ngân hàng

- Ti n vay ph i đ c hoàn tr đúng h n, đ y đ c g c và lãi

Hoàn tr là thu c tính v n có c a tín d ng, s hoàn tr là m i quan tâm hàng

đ u c a các ngân hàng khi cho vay Thu h i n c g c và lưi đúng h n là c s đ các ngân hàng th ng m i t n t i và phát tri n

Ngu n v n cho vay c a ngân hàng ch y u là ngu n v n huy đ ng, ngân hàng

là ng i “đi vay đ cho vay” Ngân hàng ph i đ m b o hoàn tr đ y đ , k p th i cho

ng i g i khi h có nhu c u rút ti n Vì v y, ngân hàng đòi h i ng i vay v n hoàn tr cho ngân hàng đúng h n N u ngân hàng không thu h i ho c không thu h i đúng h n các kho n cho vay thì có kh n ng d n đ n m t kh n ng thanh toán và phá s n

Ngoài ra, trong quá trình th c hi n các nghi p v tín d ng c a mình, ngân hàng

ph i bù đ p các chi phí nh : tr lưi ti n g i, chi phí n ch , tr l ng cán b nhân viên,

n p thu , trích l p các qu Do đó, ngân hàng ph i thu thêm kho n chênh l ch ngoài

s v n g c cho vay

có th th c hi n đ c nguyên t c này trong qu n lý v n vay, ngân hàng ph i xác đ nh th i h n cho vay, các k h n n c a t ng kho n vay, đ ng th i th ng xuyên theo dõi, đôn đ c khách hàng trong vi c tr n

1.1.3.4 i u ki n cho vay

Khách hàng ch có th vay v n c a NH khi h tho mưn t t c các đi u ki n vay

v n Theo lu t pháp Vi t Nam, n i dung các đi u ki n vay v n g m:

Th nh t, khách hàng ph i có đ t cách pháp lý

Quan h tín d ng gi a NH v i KH là quan h đ c pháp lu t b o v Vì v y, nó

ph i đ c l p trên c s quy đ nh c a lu t pháp Do đó, các ch th tham gia quan h

ph i có đ t cách pháp lý H n th trong quan h tín d ng s phát sinh s chuy n giao

và giao d ch v tài s n do đó c n có s xác nh n c a các bên tham gia theo đúng quy

đ nh c a lu t pháp Nh vây, KH ph i có đ t cách pháp lý đ th c hi n các giao

d ch

Th hai, v n vay ph i đ c s ế ng h p pháp

V n vay ph i đ c s d ng h p pháp t c là không vi ph m pháp lu t và m c đích s d ng v n vay phù h p v i đ ng ký kinh doanh c a doanh nghi p, t ch c kinh

t Vì v y khi khách hàng s d ng v n b t h p pháp thì tài s n đó s b phong to ho c

b t ch thu t đó nh h ng t i kh n ng hoàn tr g c và lưi cho NH Ngoài ra, khi v n vay s d ng b t h p pháp thì t cách pháp lý c a khách hàng có th b m t đi do nh

h ng t i quan h tín d ng h p pháp gi a NH v i khách hàng

Th ba, khách hàng ph i có n ng l c tài chính lành m nh đ đ đ m b o hoàn tr ti n vay đúng h n đã cam k t

Lý do khách hàng ph i có tình hình tài chính lành m nh có th đ c hi u nh sau: DN có tình hình tài chính lành m nh t c là doanh nghi p đó có kh n ng qu n lý

t t; ch ng minh s phát tri n n đ nh c a khách hàng; đ m b o cho khách hàng có c

s v ng ch c v tài chính đ đ m b o cho cam k t hoàn tr ti n vay đúng h n

Th t , khách hàng ph i có ph ng án, ế án s n xu t kinh ếoanh kh thi

và hi u qu (đ i v i khách hàng có ế án, ph ng án s n xu t kinh ếoanh)

Khách hàng ph i có ph ng án kh thi và hi u qu vì b n ch t c a ngân hàng

th ng m i là t ch c kinh doanh trong đó vi c cho vay ph i đ m b o các nguyên t c sinh l i c b n Do đó d án vào ph ng án mà NH tài tr v n ph i đ m b o tính kh thi và hi u qu

Trong ho t đ ng tín d ng c a NHTM, ngu n thu t ph ng án và d án vay

v n đ c coi là ngu n thu “th nh t” đ m b o an toàn v n c ng nh phát tri n liên t c

c a khách hàng và NH

Th n m, khách hàng ph i th c hi n đ m b o ti n vay thỀo quy đ nh NHTM quan tâm đ n đ m b o ti n vay vì:

m b o ti n vay là công c đ m b o trong vi c th c hi n trách nhi m và ngh a

v c a khách hàng trong quan h vay v n

m b o ti n vay c ng cung c p ngu n thanh toán “th hai” cho NHTM (trong

tr ng h p khách hàng không tr đ c kho n vay)

1.1.3.5 Quy trình cho vay

B ngă2:ăQuyătrìnhăchoăvayăt ngăquát

Các b c Ngu n và n i cung

c p thông tin

Nhi m v c a ngân hàng m i giai đo n

K t qu sau khi k t thúc m t b c

s l u tr

• T ch c th m đ nh v các m t tài chính và phi tài chính do b

ph n th m đ nh th c

hi n

• Báo cáo k t qu

th m đ nh đ chuy n sang b

ph n có th m quy n

3 Quy t đ nh

tín ế ng

• Các tài li u và thông tin t giai đo n 2 chuy n sang và báo cáo k t qu th m đ nh

• Các thông tin b

sung

• Quy t đ nh cho vay

ho c t ch i c a cá nhân ho c b ph n

đ c giao quy n phán quy t

• Quy t đ nh cho vay ho c t ch i

• Ti n hành các th

t c pháp lý nh ký

h p đ ng tín d ng, các h p đ ng khác

cho doanh nghi p

đi vay ho c chuy n

s kinh doanh c a

doanh nghi p

• Báo cáo k t qu giám sát và đ a ra các gi i pháp x lý

• L p các th t c đ thanh lý tín d ng

• Thu n

• Tái xét và x p h ng

• Thanh lý tín d ng

(Ngu n: Phòng h tr tín d ng Ngân Hàng GP Bank chi nhánh Hoàn Ki m)

1.2 1ăKháiăni m

Trong n n kinh t th tr ng, b t k m t lo i hàng hoá nào s n xu t ra c ng

ph i là nh ng hàng hoá mang tính c nh tranh i u đó có ngh a là m i lo i hàng hoá

s n xu t ra đ u ph i có ch t l ng Ch t l ng c a b t k m t lo i hàng hoá nào c ng

đ u đ c th hi n b ng giá tr s d ng c a nó Mu n t o ra đ c nh ng lo i hàng hoá mang giá tr s d ng cao thì đòi h i ng i s n xu t ra chúng ph i tr l i đ c 3 câu

h i quan tr ng ó là: s n xu t ra cái gì ? cho ai c n chúng và s n xu t nh th nào?

Và các nhà kinh t đư nh n xét r ng: " Ch t l ng là s phù h p m c đích c a ng i

s n xu t và ng i s d ng v m t lo i hàng hoá nào đó" hay " Ch t l ng là n ng l c

c a m t s n ph m ho c d ch v tho mưn nhu c u khách hàng"

T nh ng nh n xét nh v y, có th quan ni m ch t l ng cho vay Ngân hàng là

vi c đáp ng nhu c u c a khách hàng, đáp ng nhu c u t n t i, phát tri n ngân hàng và

m c tiêu phát tri n kinh t -xư h i

Ch t l ng trong cho vay th hi n:

i v i khách hàng: cho vay đ a ra ph i phù h p v i yêu c u c a khách hàng

v i lưi su t, k h n, ph ng th c thanh toán, hình th c thanh toán phù h p, th t c

đ n gi n, thu n ti n nh ng luôn đ m b o các nguyên t c trong cho vay

i v i ngân hàng th ng m i: a ra các hình th c cho vay phù h p v i ph m

vi, m c đ , gi i h n phù h p v i b n thân ngân hàng mình đ luôn đ m b o tính c nh tranh, an toàn, sinh l i theo nguyên t c hoàn tr đ y đ và có lưi

i v i s phát tri n kinh t - xư h i: cho vay ph i luôn đ m b o s l u thông

hàng hoá, góp ph n gi i quy t công n vi c làm cho ng i lao đ ng, khai thác kh

n ng ti m tàng c a n n kinh t , thúc đ y quá trình tích t và t p trung s n xu t, gi i quy t t t m i quan h gi a t ng tr ng tín d ng và t ng tr ng kinh t

Nh v y, là ch t l ng trong cho vay c a Ngân hàng là m t khái ni m hoàn toàn t ng đ i, nó v a c th (Th hi n qua ch tiêu có th tính toán đ c: k t qu kinh doanh c a ngân hàng, n quá h n ) v a tr u t ng (Th hi n qua kh n ng thu

hút khách hàng, tác đ ng đ n n n kinh t qua các nh h ng xuôi và ng c ) Ch t

l ng trong cho vay còn ch u nh h ng c a các nhân t ch quan (kh n ng, trình đ

qu n lý c a cán b tín d ng)và khách quan (s thay đ i trong môi tr ng kinh doanh,

xu h ng phát tri n n n kinh t , s thay đ i giá c th tr ng)

- Ch t l ng trong cho vay là m t ch tiêu t ng h p, nó ph n ánh m c đ thích nghi c a ngân hàng th ng m i v i s thay đ i c a môi tr ng bên ngoài và th hi n

s c m nh c a m t ngân hàng th ng m i trong quá trình c nh tranh đ t n t i

- Ch t l ng trong cho vay đ c xác đ nh qua nhi u y u t : thu hút đ c nhi u khách hàng, th t c đ n gi n, thu n ti n, m c đ an toàn trong cho vay cao, chi phí

th p

- Ch t l ng cho vay không ph i cái t nhiên có mà nó là k t qu c a m t quy trình k t h p gi a con ng i v i t ch c, gi a các t ch c v i nhau vì m t m c đích

chung, do đó ch t l ng trong cho vay c n có s qu n lý

Qu n lý ch t l ng nói chung v c b n là nh ng ho t đ ng và k thu t đ c

s d ng nh m đ t đ c và duy trì ch t l ng c a m t lo i s n ph m, quy trình ho c

d ch v , nó bao g m theo dõi, tìm hi u và lo i tr nh ng nguyên nhân nh ng tr c t c trong vi c c p tín d ng đ các yêu c u c a khách hàng liên t c đ c đáp ng m

b o ch t l ng là vi c ng n ng a nh ng tr c tr c v ch t l ng b ng các ho t đ ng có

k ho ch và có h th ng (g m c công tác t li u ), bao g m vi c thi t l p m t h

th ng qu n lý ch t l ng t t, thích h p, có kh n ng ki m tra, ki m soát và đánh giá

b n thân s ho t đ ng c a c h th ng

có ch t l ng trong cho vay cao, c n ph i có s qu n ký ch t l ng đ ng

b ây là m t cách qu n lý m i không ch đ m b o ch t l ng trong cho vay mà còn

c i ti n tính hi u qu và linh ho t c a toàn b ngân hàng nh m ngày càng tho mưn

đ y đ yêu c u c a khách hàng trong m i công đo n làm đ c đi u này m i thành viên trong ngân hàng th ng m i c n ph i hi u và th c hi n t t quy trình qu n lý ch t

l ng trong cho vay

Nh v y ch t l ng trong cho vay là m t khái ni m t ng đ i r ng có ch t

l ng trong cho vay thì trong ho t đ ng tín d ng ph i th c hi n có hi u qu và quan

h tín d ng ph i đ c thi t l p trên c s s tin c y và uy tín C th h n, ch t l ng

trong cho vay là k t qu đ t đ c v i hi u qu và đ tin c y trong ho t đ ng tín d ng

Nh hi u đúng đ c b n ch t c a ch t l ng trong cho vay s giúp các ngân

hàng th ng m i phân tích, đánh giá đúng đ c hi u qu tín d ng hi n t i c ng nh

xác đ nh đ c chính xác nguyên nhân c a nh ng t n t i mà có th đ a ra nh ng bi n pháp qu n lý h u hi u đ có th đ ng v ng trên th tr ng c nh tranh

1.2 2.ăCácăch ătiêuăđánhăgiá

1.2.2.1 Ch tiêu đ nh tính

đánh giá ch t l ng cho vay, đ ng trên giác đ là m t nhà Ngân hàng chúng

ta ph i xem xét c nh ng ch tiêu v m t đ nh tính và m t đ nh l ng V m t đ nh tính, các ch tiêu đ c th hi n qua m t s khía c nh sau:

- Ch t l ng trong cho vay đ c th hi n thông qua kh n ng đáp ng t t nhu

c u c a khách hàng, th t c đ n gi n, thu n ti n, cung c p v n nhanh chóng, k p th i,

an toàn, k h n và ph ng th c thanh toán phù h p v i chu k kinh doanh c a khách

hàng

- Nh ng Ngân hàng có l ch s ho t đ ng lâu đ i, c s v t ch t trang thi t b

t t, đ ng th i Ngân hàng tham gia vào nhi u hình th c huy đ ng v n, đa d ng hoá và không ng ng ng d ng các d ch v Ngân hàng m i Ngân hàng có t ng ngu n v n huy đ ng l n, n đ nh, có l ng khách hàng vay đông đ o ch ng t Ngân hàng có uy

tín

- Ch tiêu đ nh tính đ c th hi n qua t c đ t ng tr ng c a n n kinh t qu c dân, các d án vay v n s n xu t kinh doanh đ t hi u qu kinh t cao Không nh ng th

ch t l ng trong cho vay còn đ c th hi n tình tr ng xoá đói gi m nghèo, s lành

m nh c a n n kinh t , s an toàn c a h th ng Ngân hàng

- Ngoài ra ch t l ng trong cho vay còn đ c xem xét thông qua tình hình ho t

đ ng s n xu t kinh doanh c a Ngân hàng, tình hình khai thác ti m n ng c a Ngân hàng trên đ a bàn ho t đ ng

1.2.2.2 Ch tiêu đ nh l ng

Cho vay là nghi p v kinh doanh ch y u c a NHTM Do đó, đo l ng ch t

l ng cho vay là m t n i d ng quan tr ng trong vi c phân tích hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a NHTM Tu theo m c đích phân tích mà ng i ta đ a ra nhi u ch tiêu khác nhau, tuy m i ch tiêu có n i dung khác nhau nh ng gi a chúng có m i liên h

m t thi t v i nhau

Ch tiêu ếoanh s cho vay DNNQD

Doanh s cho vay DNNQD

T tr ng doanh s cho vay DNNQD = 

T ng doanh s cho vay Doanh s cho vay là t ng s ti n đư gi i ngân cho khách hàng trong m t th i gian nh t đ nh Ch tiêu này ph n ánh t tr ng doanh s cho vay DNNQD chi n bao

ph n tr m t ng doanh s cho vay c a Ngân hàng N u doanh s cho vay DNNQD l n

và t c đ t ng nhanh thì cho th y kh n ng m r ng cho vay DNNQD c a ngân hàng

d n Ngân hàng Ch s này t ng gi m qua các n m s cho bi t t c đ t ng tr ng

c a ho t đ ng cho vay c a ngân hàng qua các n m là n đ nh hay không T l này càng cao ch ng t ngân hàng cho vay đ c nhi u, có kh n ng thu hút nhi u DNNQD

Ch tiêu h s thu n

Doanh s thu n DNNQD

H s thu n DNNQD = 

Doanh s cho vay DNNQD

H s này cho bi t kh n ng thu h i n c a ngân hàng qua các n m Ch s này càng cao ch ng t ho t đ ng cho vay c a ngân hàng càng hi u qu Kh n ng thu h i

n cao ch ng t ngân hàng đư th c hi n t t các bi n pháp gi m thi u r i ro trong cho

vay

Ch tiêu n quá h n

N quá h n DNNQD

T l n quá h n DNNQD = 

v i kho n cho vay đ n k h n tr n mà khách hàng không tr đ c n đúng h n thì

có th chuy n sang n quá h n Thông th ng thì t l n quá h n t t nh t là m c

nh h n ho c b ng 5% Tuy nhiên, ch tiêu này đôi khi c ng ch a ph n ánh h t ch t

l ng trong cho vay c a m t ngân hàng B i vì bên c nh nh ng ngân hàng có đ c t

l n quá h n h p lý do đư th c hi n t t các khâu trong qui trình tín d ng, còn có

nh ng ngân hàng có đ c t l n quá h n th p thông qua vi c cho vay đ o n , không chuy n n quá h n theo đúng qui đ nh,…

-hi n s gi m sút thu nh p -hi n t i do các kho n n này không còn đem l i l i nhu n

ho c l i nhu n ít, không đáng k

Ch tiêu n gia h n

Không ph i t t c các kho n n quá h n đ u không có kh n ng thu h i, nh n

th y kh n ng tài chính c a doanh nghi p trong t ng lai có th tr đ c n thì Ngân hàng s gia h n n

N gia h n trong cho vay DNNQD

T l n gia h n DNNQD = 

D n cho vay DNNQD

N gia h n không ph i n quá h n, nh ng n gia h n c ng ph n ánh ph n nào

kh n ng m t v n c a Ngân hàng Ngân hàng gia h n n mà không chú ý t i kh n ng

tr n c a khách hàng mà ch c g ng gi m ch tiêu n quá h n nh m t o ra ch t l ng cho vay gi t o thì n gia h n chính là nguy c l n đ i v i ngân hàng Thông th ng, Ngân hàng có th gia h n n m t ho c nhi u l n cho m t kho n vay, nh ng th i gian gia h n n t i đa b ng ½ th i h n tr n

Ch tiêu v t c đ chu chuy n v n tín ế ng (vòng quay v n tín ế ng)

Doanh s thu n trong n m

Vòng quay v n tín d ng trong n m = 

D n bình quân trong n m

Ch tiêu này ph n ánh m t đ ng v n c a ngân hàng đ c s d ng cho vay m y

l n trong m t n m Ch tiêu này càng l n càng t t, nó ch ng t ngu n v n c a ngân hàng đư luân chuy n nhanh, tham gia vào nhi u chu k s n xu t kinh doanh Vòng quay tín d ng nh h n ho c b ng chu k s n xu t kinh doanh ch ng t khách hàng hoàn tr n vay đúng h n, có ngh a là ch t l ng trong cho vay t t

Ch tiêu thu nh p t ho t đ ng cho vay DNNQD

Thu nh p t cho vay DNNQD

T tr ng thu nh p = 

cho vay DNNQD T ng thu nh p các kho n cho vay

Ch tiêu này cho bi t vi c cho vay DNNQD đem l i thu nh p cho ngân hàng

m c đ nào H s này càng cao ch ng t vi c cho vay DNNQD đem l i cho ngân

D phòng r i ro là kho n ti n đ c trích l p đ d phòng cho nh ng t n th t có

th x y ra do khách hàng c a Ngân hàng không th c hi n ngh a v theo cam k t T l này cho bi t d phòng r i ro trong cho vay DNNQD đ c trích so v i d n bình quân DNNQD T l này càng cao ch ng t ch t l ng cho vay DNNQD là v n ch a t t,

v n ph i trích l p d phòng nhi u

Kh n ng bù đ p r i ro

Kho n DPRR cho vay DNNQD đ c trích

H s kh n ng bù đ p = 

r i ro cho vay DNNQD D n cho vay DNNQD đư đ c x lý

- H s này < 1 thì có ngh a ngân hàng không có kh n ng bù đ p r i ro

- H s này = 1 thì có ngh a ngân hàng đ kh n ng bù đ p r i ro

- H s này > 1 thì có ngh a s trích l p DPRR l n h n s d n cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh đư x lý r i ro

1.2 3.ăCácănhơnăt ă nhăh ngăđ năch tăl ngăchoăvayădoanhănghi păngoƠiăqu că

doanh

đ a ra nh ng gi i pháp h u hi u nh m nâng cao ch t l ng trong cho vay

đ i v i khu v c kinh t ngoài qu c doanh, c n ph i quan tâm t i các nhân t nh

h ng đ n nó, chúng ta s l n l t xem xét các nhân t v phía ngân hàng, khách hàng

và các nhân t khác

1.2.3.1 V phía ngân hàng

Ch t l ng cán b : Con ng i luôn là y u t quy t đ nh đ n s thành b i trong

m i ho t đ ng kinh doanh nói chung và ho t đ ng ngân hàng nói riêng Ngân hàng c n

ph n thi t l p quan h v i các c quan pháp lu t, tài chính đ qu n lý có hi u qu các kho n tín d ng

Chính sách tín d ng: Chính sách tín d ng ph n ánh đ nh h ng c b n cho ho t

đ ng tín d ng, nó có ý ngh a quy t đ nh thành công hay th t b i c a ngân hàng

nâng cao ch t l ng trong cho vay, ngân hàng c n ph i có chính sách phù h p v i

đ ng l i phát tr ên kinh t , đ ng th i k t h p đ c l i ích c a ng i g i ti n, c a ngân hàng và ng i vay ti n

Ki m soát n i b : ây là ho t đ ng mang tính th ng xuyên và c n thi t đ i

v i m i ho t đ ng c a ngân hàng Ki m soát n i b là bi n pháp mang tính ch t ng n

ng a, h n ch nh ng sai sót c a cán b tín d ng, giúp cho ho t đ ng tín d ng k p th i

s a ch a, t o đi u ki n thu n l i nâng cao ch t l ng trong cho vay

Thông tin tín d ng: Ho t đ ng tín d ng mu n đ t đ c hi u qu , an toàn c n

ph i có h th ng thông tin h u hi u ph c v cho công tác này Mu n nâng cao ch t

l ng trong cho vay, ngân hàng c n xây d ng đ c h th ng thông tin đ y đ và linh

ho t, nh đó cung c p các thông tin chính xác, k p th i v khách hàng, t ng kh n ng phòng ng a r i ro tín d ng

1.2.3.2 V phía khách hàng

Uy tín, đ o đ c c a ng i vay: ây là y u t r t quan tr ng c a quy trình th m

đ nh, tính cách c a ng i vay và là ch tiêu đánh giá s s n sàng tr n và th c hi n ngh a v cam k t h p đ ng Do đó , ngân hàng c n phân tích s li u và tình hình s n

xu t kinh doanh trong su t quá trình ho t đ ng c a khách hàng đ quy t đ nh đ u t

chính xác

N ng l c kinh nghi m qu n lý kinh doanh c a khách hàng: ây chính là ti n đ

c n thi t t o ra kh n ng kinh doanh c a khách hàng, là c s đ khách hàng th c hi n cam k t hoàn tr n đúng h n cho ngân hàng Trình đ c a ng i qu n lý còn b h n

ch thì doanh nghi p d b thua l , d n đ n kh n ng tr n kém, nh h ng x u đ n

ch t l ng trong cho vay c a ngân hàng

1.2.3.3 Các nhân t khác

Môi tr ng kinh t : tính n đ nh v kinh t mà tr c h t là n đ nh v tài chính

qu c gia, v n đ l m phát là nh ng đi u mà nh ng doanh nghi p r t quan tâm vì nó liên quan tr c ti p k t qu kinh doanh c a doanh nghi p

Môi tr ng pháp lý: Ho t đ ng c a ngân hàng ph i tuân th theo quy đ nh c a nhà n c, lu t t ch c tín d ng, lu t dân s và các quy đ nh khác N u quy đ nh pháp

lu t không rõ ràng, không đ ng b và có nhi u k h r t khó kh n cho ngân hàng trong

m i ho t đ ng

Th m ho thiên nhiên: Các y u t do thiên nhiên gây ra l l t, ho ho n, đ ng

đ t, d ch b nh…có th gây ra nh ng thi t h i không l ng tr c đ c cho c ng i và

ngân hàng

K t lu n ch ng

Qua ch ng 1 chúng ta đư có cái nhìn t ng quát v Ngân hàng th ng m i, doanh nghi p ngoài qu c doanh, ho t đ ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh

c a Ngân hàng th ng m i, các hình th c cho vay, quy trình, các ch tiêu đánh giá ch t

l ng và các nhân t nh h ng đ n ch t l ng c a vi c cho vay trong n n kinh t th

tr ng Trên c s lí lu n này, lu n v n đư trình bày nh ng lí thuy t nh m giúp ng i

đ c hi u các v n đ v cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh và ch t l ng trong cho vay T đó làm n n t ng đ chúng ta nghiên c u, phân tích v th c tr ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh t i Ngân hàng th ng m i c ph n D u khí toàn c u

chi nhánh Hoàn Ki m ch ng 2

CH NGă2

TH CăTR NGăCH TăL NGăCHOăVAYăDOANHăNGHI PăNGOÀIă

QU CăDOANH T IăNGÂNăHÀNGăTH NGăM IăC ăPH NăD UăKHệă

TOÀNăC U CHIăNHỄNHăHOÀNăKI M

Trong ch ng 1 chúng ta đư trình bày t ng quan v Ngân hàng th ng m i,

ho t đ ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh, ch t l ng ho t đ ng cho vay này

và các ch tiêu đ đánh giá ch ng 2, chúng ta s đi sâu phân tích th c tr ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh, nh ng k t qu đ t đ c, h n ch mà chi nhánh

g p ph i trong quá trình ho t đ ng Ph n đ u ch ng là gi i thi u khái quát s hình thành, phát tri n c a chi nhánh Ph n ti p theo c ng là n i dung chính c a lu n v n là phân tích ch t l ng ho t đ ng cho vay doanh nghi p ngoài qu c doanh t i chi nhánh qua các ch tiêu c th

2.1 KHÁI QUÁT HO Tă NGăKINHăDOANHăT IăNGÂNăHÀNG

2.1.1.ăL chăs ăhìnhăthƠnh

Ngân hàng TMCP D u Khí Toàn C u thành l p ngày 13 tháng 11 n m 1993 theo quy t đ nh s 216 ngày 13 tháng 11 n m 1993 c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà

n c Vi t Nam (Ti n thân là Ngân hàng Th ng m i c ph n Nông thôn Ninh Bình)

Sau m t quá trình ho t đ ng, n m 2004 v n đi u l c a ngân hàng đ t 85 t

đ ng và đư chu n b đ y đ các đi u ki n c n thi t đ chuy n đ i mô hình ho t đ ng thành ngân hàng đô th đa n ng Tháng 11 n m 2005, Ngân hàng chính th c tr thành Ngân hàng đô th v i tên g i Ngân hàng th ng m i c ph n Toàn c u (G-Bank) v i

v n đi u l đ t 135 t đ ng

V i m c đích hoàn thi n và nâng cao các d ch v ph c v khách hàng, tháng 7

n m 2007, hoàn thành d án Corebanking sau 6 tu n l tri n khai, GP Bank chính th c

đ a vào ho t đ ng h th ng ph n m m lõi ngân hàng T24 – Temenos c a Thu S

Ngày 12 tháng 10 n m 2007, G-Bank chính th c ký k t h p đ ng góp v n và

h p tác chi n l c v i t p đoàn d u khí Vi t Nam (PETROVIETNAM)

Ngày 01 tháng 12 n m 2007, t ng v n đi u l lên 500 t đ ng

Ngày 09 tháng 02 n m 2008, chính th c đ i tên thành Ngân hàng th ng m i

c ph n D u Khí Toàn C u (GP Bank) Liên ti p khai tr ng các chi nhánh GP Bank

H i Phòng, GP Bank Tp H Chí Minh, GP Bank V ng Tàu, GP Bank à N ng,…

Chi nhánh ngân hàng TMCP D u Khí Toàn C u (GP Bank) – Hoàn Ki m là

m t trong nh ng chi nhánh m i đi vào ho t đ ng c a h th ng ngân hàng a đi m c

c a chi nhánh là s 21 Phan Chu Trinh, Qu n Hoàn Ki m, Tp Hà N i, sau khi h i

đ ng quàn tr quy t m r ng quy mô, chi nhánh đư đ c chuy n v đ a đi m m i là s

7 ào Duy Anh, qu n ng a, Hà N i Ngày 10/01/2010, GP Bank chính th c khai

tr ng Chi nhánh GP Bank Hoàn Ki m t i s 7 ào Duy Anh, ng a, Hà N i Chi nhánh đ u tiên t i Hà N i, đ ng th i là Chi nhánh th 8 c a GP Bank trên toàn qu c

2.1.2 C c uăt ch căvƠănhi măv ăcácăphòngăban

2.1.2.1 C c u t ch c

V i m c tiêu chi n l c là tr thành m t ngân hàng hàng đ u t i Vi t Nam, Ngân hàng th ng m i c ph n D u Khí Toàn C u h ng t i c c u t ch c theo mô hình c a m t ngân hàng hi n đ i đang đ c áp d ng b i m t s các ngân hàng l n trên

th gi i, nh ng có nh ng c i ti n phù h p v i lu t pháp và tình hình th c t c a Vi t

Nam

Ngân hàng đ c qu n lý theo nguyên t c qu n lý t p trung, theo đó, t t c các quy t đ nh tr ng y u đ u do ban lưnh đ o Ngân hàng t i H i s chính đ a ra Các chi nhánh s ch y u ho t đ ng nh các đ n v ti p th và bán hàng, ch u trách nhi m cung

c p các s n ph m và d ch v đư đ c phát tri n và qu n lý b i H i s chính

S ăđ 1 : C ăc uăt ăch căc aăchiănhánh

(Ngu n: Phòng nhân s chi nhánh GP Bank Hoàn Ki m)

2.1.2.2. Ch c n ng, nhi m v c a t ng b ph n

Phòng quan h khách hàng

Phòng quan h khách hàng ch u trách nhi m cung c p và phát tri n các s n

ph m, d ch v cho các đ i t ng khách hàng doanh nghi p và khách hàng cá nhân, t

ch c th c hi n công tác ti p th và ch m sóc khách hàng

Phòng quan h khách hàng đ c chia làm 2 phòng ban ch c n ng sau:

i Phòng khách hàng doanh nghi p

 Tr c ti p th m đ nh và đ xu t c p tín d ng đ i v i khách hàng là doanh nghi p

 Ch u trách nhi m tr c ti p qu n lý và phát tri n quan h (ti n g i,

khách hàng