giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh ngân hàng công thương đống đa

Quá trình hình thành và phát tri n c a chi nhá nh ngân hàng Công th ng ng a...25... Nó không ch... Doanh s TTQT theo ph ng th c tín d ng ch ng t còn là ch tiêu đ ngân hàng thu phí thanh

Chuyên ngành : Tài chính – ngân hàng

HÀ N I - 2012

M C L C

CH NG 1: T NG QUAN V THANH TOÁN QU C T VÀ PH NG

TH C THANH TOÁN TÍN D NG CH NG T T I NGÂN HÀNG TH NG

M I 1

1.1 Nh ng v n đ c b n v thanh toán qu c t 1

1.1.1 Khái ni m ho t đ ng thanh toán qu c t 1

1.1.2 Các đi u ki n trong thanh toán qu c t 3

1.1.3 Vai trò c a ho t đ ng thanh toán qu c t 5

1.2 Khái quát chung v ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t 6

1.2.1 nh ngh a 6

1.2.2 c đi m c a giao d ch L/C 7

1.2.3 Các bên tham gia 8

1.2.4 Quy trình nghi p v thanh toán L/C 9

1.2.5 Th tín d ng 10

1.2.6 u nh c đi m c a ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t 13

1.3 Ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t c a ngân hàng th ng m i 14

1.3.1 Khái ni m ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t 14

1.3.2 M t s ch tiêu ph n ánh ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t c a NHTM 14

1.4 Các nhân t nh h ng đ n ch t l ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t c a NHTM 20

1.4.1 Các nhân t ch quan 20

1.4.2 Các nhân t khách quan 22

1.5 M t s bi n pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng th ng m i 23

CH NG 2: TH C TR NG HO T NG THANH TOÁN QU C T THEO PH NG TH C TÍN D NG CH NG T T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG 25

CÔNG TH NG NG A 25

2.1 Khái quát v chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a 25

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a chi nhá nh ngân hàng Công th ng ng a 25

2.1.2 C c u t ch c c a chi nhánh NHCT ng a 26

2.2 Th c tr ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t t i chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a 37

2.2.1 Quy trình nghi p v thanh toán tín d ng ch ng t nh p kh u và xu t kh u t i chi nhánh 37

2.2.2 ánh giá th c tr ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t t i chi nhánh NHCT ng a 45

2.2.3 Nh ng khó kh n, v ng m c t n t i chi nhánh NHCT ng a 56

2.2.4 Nguyên nhân c a nh ng khó kh n, v ng m c 57

CH NG 3: M T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG HO T NG THANH TOÁN QU C T THEO PH NG TH C THANH TOÁN TÍN D NG CH NG T T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG TH NG NG A 61

3.1 nh h ng phát tri n ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t t i chi nhánh NHCT ng a 61

3.2 M c tiêu phát tri n ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t 61

3.2.1 T o đi u ki n cho ho t đ ng xu t nh p kh u phát tri n 62

3.2.2 Ki m tra ch t ch ch ng t trong TTQT b ng L/C 62

3.2.3 Th c hi n c nh tranh lành m nh v kinh doanh d ch v ngân hàng 62

3.2.4 Xu t phát t m i quan h gi a ho t đ ng thanh toán qu c t và ho t đ ng tín d ng 63

3.2.5 Xu t phát t m i quan h gi a ho t đ ng thanh toán qu c t và ho t đ ng kinh doanh ngo i t 63

3.3 M t s gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t t i Ngân hàng Công th ng ng a 63

3.3.1 Gi i pháp n i t i t NHCT Vi t Nam 63

3.3.2 Gi i pháp ph i h p t phía khách hàng 72

3.4 M t s ki n ngh khác 73

3.4.1 Ki n ngh v i Chính ph 73

3.4.2 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c 74

3.4.3 Ki n ngh v i chi nhánh NHCT ng a 76

K T LU N 76

DANH M C VI T T T

Ký hi u vi t t t Tên đ y đ

CBCNV Cán Cán b công nhân viên IBS Incombank Securities L/C Letter of Credit NHCT Ngân hàng Công th ng NHNN Ngân hàng Nhà n c NHTM Ngân hàng th ng m i

NK Nh p kh u SWIFT Society for Wordwide Interbank

Financial Telecommunication TTQT Thanh toán qu c t

XK Xu t kh u XNK Xu t nh p kh u

DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V , TH

B ng 2.1 27

B ng 2.2 30

B ng 2.3 33

B ng 2.4 34

B ng 2.5 35

B ng 2.6 36

B ng 2.7 37

B ng 2.8 47

B ng 2.9 48

B ng 2.10 49

B ng 2.11 50

B ng 2.12 53

B ng 2.13 53

B ng 2.14 55

B ng 2.15 55

S đ 1.2 9

S đ 2.1 26

S đ 2.2 37

S đ 2.3 41

S đ 2.4 42

Hình 2.1 52

L I M U

1 Lí do ch n đ tài

Ngày nay, toàn c u hóa kinh t và h i nh p kinh t qu c t đang tr thành xu

h ng khách quan thu hút các qu c gia vào qu đ o này Vi t Nam c ng không n m ngoài qu đ o đó, ti n trình h i nh p ch đ ng c a Vi t Nam đ c đánh d u b i m t chu i các s ki n nh : gia nh p ASEAN; tham gia AFTA, APEC; ký k t Hi p đ nh

th ng m i song ph ng Vi t - M … c bi t tháng 11/2006, Vi t Nam đã chính

th c tr thành thành viên th 150 c a T ch c th ng m i th gi i (WTO) B i v y,

n n kinh t n c ta nói chung và ngành ngân hàng nói riêng đang đ ng tr c nhi u c

h i và thách th c l n Nh vào chính sách m c a này đã làm t ng s giao th ng c a

n c ta v i các n c trên th gi i làm cho ho t đ ng xu t nh p kh u (XNK) không

ng ng phát tri n Chính vì th , nh m b t k p nhanh chóng v i t c đ phát tri n c a th

tr ng kinh t th gi i, các ngân hàng đã không ng ng m r ng, đa d ng hóa s n

ph m T i các ngân hàng, nghi p v thanh toán qu c t (TTQT) đang tr thành m t

dch v quan tr ng, không th thi u trong quá trình h i nh p Thông qua nghi p v TTQT, nhi u nghi p v khác nh tín d ng, tài tr xu t nh p kh u, mua bán ngo i t ,

b o lãnh… c ng phát tri n theo, đi u này h tr cho c hai ho t đ ng ngo i th ng và

n i th ng đ c thu n l i

Tr c nh ng c h i nh v y, chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a Hà

N i tr c thu c ngân hàng Công th ng Vi t Nam c ng luôn c g ng phát tri n không

ng ng, nâng cao nghi p v , nh t là nghi p v TTQT nh m đáp ng nhu c u c a các doanh nghi p Hi n nay, có r t nhi u ngân hàng th c hi n ho t đ ng TTQT, trong đó

ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t là m t ph ng th c thanh toán ch y u và quan tr ng đ c chú tr ng phát tri n m i ngân hàng nên mang tính c nh tranh r t cao Vì th , đ đ m b o đ c ch t l ng ho t đ ng c ng nh t ng ngu n thu c a ngân hàng m ng d ch v này, chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a (NHCT ng a) ph i có nh ng gi i pháp phát tri n phù h p V i nh ng lí do trên, e đã ch n đ tài:

“Gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t t i chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a”

Khóa lu n đ c k t c u g m l i m đ u, n i dung, k t lu n Trong đó, n i dung

- Ch ng 3: M t s gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t t i chi nhánh ngân hàng Công th ng

ng a

Do th i gian nghiên c u và kinh nghi m th c ti n c a em còn nhi u h n ch nên không th tránh kh i nh ng sai sót Vì v y, em r t mong nh n đ c s góp ý c a các th y cô giáo, b n bè và nh ng ng i quan tâm đ n v n đ này đ đ tài này đ c hoàn thi n h n

2 M c đích nghiên c u đ tài

- Nghiên c u nh ng lý lu n c b n v ho t đ ng thanh toán qu c t và ph ng th c tín

d ng ch ng t

- ánh giá tình hình ho t đ ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t

t i chi nhánh NHCT ng a trong giai đo n 2009 – 2011

- a ra m t s gi i pháp nh m nâng cao ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t

b ng ph ng th c tín d ng ch ng t t i chi nhánh NHCT ng a

3 i t ng và ph m vi nghiên c u

- i t ng nghiên c u: Ho t đ ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng

ch ng t t i chi nhánh NHCT ng a

- Ph m vi nghiên c u: Tình hình ho t đ ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín

d ng ch ng t t i chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a ba n m g n đây

CH NG 1

T NG QUAN V THANH TOÁN QU C T VÀ PH NG TH C THANH TOÁN TÍN D NG CH NG T T I NGÂN HÀNG TH NG M I 1.1 Nh ng v n đ c b n v thanh toán qu c t

Ngày nay, các ngân hàng hi n đ i ho t đ ng đa n ng nh m t ng thu nh p không

nh ng t các các nghi p v ngân hàng truy n th ng mà còn các nghi p v d ch v khác trong đó nghi p v TTQT đóng vai trò khá quan tr ng, có t c đ t ng tr ng cao, mang l i kho n thu nh p ngày m t t ng cho ngân hàng th ng m i (NHTM) Nh t là sau khi Vi t Nam gia nh p WTO, ho t đ ng ngo i th ng phát tri n không ng ng, trên c s đó, ho t đ ng thanh toán qu c t c ng phát tri n theo và tr thành d ch v

c nh tranh tr ng tâm gi a các NHTM

1.1.1 Khái ni m ho t đ ng thanh toán qu c t

Tr c s phát tri n c a th ng m i, nhu c u trao đ i không ch d ng l i m t

s n c mà đã lan r ng ra kh p các n c trên th gi i i u này d n đ n m t xu th

l n đang chi ph i s phát tri n c a th gi i hi n đ i, đó là quá trình toàn c u hóa Xét

v b n ch t, toàn c u hóa là quá trình gia t ng m nh m nh ng m i quan h nh

h ng, tác đ ng l n nhau trên t t c các l nh v c nh kinh t , xã h i, chính tr , v n hóa, khoa h c… gi a các qu c gia trên th gi i Trong các lnh v c trên thì m i quan

h kinh t v a là trung tâm, v a là đ ng l c thúc đ y quá trình toàn c u hóa các l nh

v c khác M i quan h kinh t đó đ c th hi n qua các ho t đ ng ngo i th ng Có

th nói, các ho t đ ng ngo i th ng mu n trôi ch y và hi u qu thì không th thi u

ho t đ ng TTQT b i đây là khâu cu i cùng trong quá trình mua bán, trao đ i hàng hóa, d ch v , ho t đ ng này không có thì ng i bán không thu đ c ti n, ng i mua không tr đ c ti n và s không có ho t đ ng XNK t n t i T đây ta có th đ a ra

m t khái ni m c n b n v thanh toán qu c t : “Thanh toán qu c t là vi c th c hi n

các ngh a v chi tr và quy n h ng l i v ti n t phát sinh trên c s các ho t đ ng kinh t và phi kinh t gi a các t ch c, cá nhân n c này v i t ch c, cá nhân n c khác, hay gi a m t qu c gia v i t ch c qu c t , thông quan h gi a các ngân hàng

c a các n c liên quan.” (Ngu n: Giáo trình thanh toán qu c t và tài tr ngo i

th ng, nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i - 2009, PGS TS Nguy n V n Ti n, tr.294)

D i giác đ kinh t , quan h qu c t đ c phân chia thành hai lo i: Quan h

m u d ch và quan h phi m u d ch Theo đó, ho t đ ng thanh toán qu c t c ng phân thành hai lnh v c rõ ràng là: Thanh toán qu c t trong ngo i th ng (thanh toán m u

d ch) và thanh toán phi ngo i th ng (thanh toán phi m u d ch) Ta có thêm m t s khái ni m làm rõ sau:

“Thanh toán qu c t trong ngo i th ng là vi c th c hi n thanh toán trên c s

th ng m i cung ng cho n c ngoài theo giá

2

c th tr ng qu c t C s đ các bên ti n hành mua bán và thanh toán cho nhau là

h p đ ng ngo i th ng

Thanh toán phi ngo i th ng là vi c th c hi n thanh toán không liên quan đ n

hàng hóa xu t nh p kh u c ng nh cung ng lao v cho n c ngoài, ngh a là thanh toán cho các ho t đ ng không mang tính th ng m i Ví d nh các chi phí c a các c quan ngo i giao n c ngoài, các ngu n ti n quà bi u, các ngu n tr c p c a m t t

ch c t thi n n c ngoài cho t ch c, đoàn th trong n c…”(Ngu n: Giáo trình

thanh toán qu c t và tài tr ngo i th ng, nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i - 2009, PGS TS Nguy n V n Ti n, tr.295)

M t v n đ n a c n ph i hi u thêm đó là m i liên h gi a ho t đ ng n i th ng

và ho t đ ng ngo i th ng Hi u m t cách đ n gi n thì n i th ng là tình hình buôn bán, trao đ i hàng hóa trong n c (gi a t nh, thành ph này v i t nh, thành ph khác, vùng này v i vùng khác…) Ngo i th ng là s trao đ i buôn bán v i n c ngoài,

gi a châu l c này vs châu l c khác, n c này vs n c khác Tóm l i, ho t đ ng n i

th ng di n ra trong ph m vi h p trong n c, ho t đ ng ngo i th ng có ph m vi

r ng h n, di n ra trên toàn c u Vì v y, ng i mua và ng i bán trong ho t đ ng ngo i

th ng ph i hai n c khác nhau ho c qu c t ch khác nhau; đ ng ti n s d ng trong thanh toán có th là n i t đ i v i m t trong hai bên ho c ngo i t đ i v i c hai bên

Hi n nay do quá trình h i nh p kinh t qu c t ngày càng nhanh chóng lan r ng

đã làm cho ho t đ ng ngo i th ng và n i th ng có thêm m t s đi m t ng đ ng

Ví d v m t s đi m thay đ i trong đ c tr ng c a ho t đ ng ngo i th ng so v i

tr c đây nh là ng i mua và ng i bán có th cùng m t n c, có cùng qu c t ch,

ch ng h n nh mua bán gi a nhà kinh doanh n i đ a và nhà kinh doanh trong khu ch

xu t trong cùng m t n c; đ ng ti n s d ng trong thanh toán là đ ng ti n chung nh

đ ng Euro – đ ng ti n chung châu Âu Nh n th y, quá trình toàn c u hóa kinh t d n

đ n vi c nh ng hàng rào kinh t ng n cách gi a các qu c gia d n đ c d b , đi u này

đã m ra nh ng c h i th tr ng to l n cho t t c các qu c gia, mà tr c h t là th

tr ng xu t nh p kh u Nh ng đó c ng là thách th c l n b i c h i toàn c u hóa mang

l i ph thu c nhi u vào kh n ng c nh tranh trên th tr ng th gi i c a m i qu c gia

có đ c kh n ng c nh tranh m nh đó, không th thi u vai trò c a các ngân hàng th ng m i v i m ng l i chi nhánh và h th ng ngân hàng đ i lý r ng kh p toàn c u Thay m t khách hàng th c hi n các d ch v thanh toán qu c t , các ngân hàng đã tr thành c u n i trung gian thanh toán gi a bên mua và bên bán Hi n nay, t i Ngân hàng Công th ng Vi t Nam (NHCT Vi t Nam), thanh toán qu c t bao g m nhi u nghi p v nh : chuy n ti n, nh thu, thanh toán theo ph ng th c tín d ng

ch ng t … thông qua m ng IBS (h th ng nghi p v ngân hàng qu c t c a NHCT

Vi t Nam), m ng SWIFT (m ng tài chính vi n thông liên ngân hàng toàn c u)

1.1.2 Các đi u ki n trong thanh toán qu c t

Trong ho t đ ng thanh toán qu c t , nh m làm rõ các v n đ có liên quan đ n quy n l i và ngha v c a bên mua và bên bán đ c quy đ nh l i thành nh ng đi u

ki n g i là: i u ki n thanh toán qu c t , bao g m: i u ki n ti n t , đi u ki n v đ a

đi m thanh toán, đi u ki n v th i gian thanh toán, đi u ki n v ph ng th c thanh toán Nh ng đi u ki n này đ c th hi n trong các đi u kho n thanh toán c a các hi p

đ nh th ng m i, các hi p đ nh tr ti n gi a các n c, c a các h p đ ng ngo i th ng

ký k t gi a ng i mua và ng i bán

1.1.2.1 i u ki n ti n t

i u ki n ti n t quy đ nh vi c s d ng đ ng ti n nào đ thanh toán trong h p

đ ng ngo i th ng ng th i đi u ki n này c ng quy đ nh cách x lý khi giá tr đ ng

ti n đó bi n đ ng Vì th , bên mua và bên bán ph i th o lu n s d ng đ n v ti n t

nh t đ nh c a m t n c nào đó và ghi rõ trong h p đ ng ngo i th ng M t đi m đáng chú ý n a trong thanh toán qu c t , ti n m t r t ít đ c s d ng mà thay vào đó là ti n tín d ng đ c s d ng ph bi n h n Ti n tín d ng chính là tài kho n t i ngân hàng

c a c hai bên mua bán

Ngày nay trong các giao d ch ngo i th ng đ ng ti n đ c dùng đ tính toán hay thanh toán ph thu c ch y u vào t p quán s d ng ti n t trong th ng m i và thanh toán qu c t Các đ ng ti n đ c s d ng ch y u trong thanh toán qu c t có

th là ti n t qu c t nh : SDR (Special Drawing Right) – Quy n rút v n đ c bi t c a

Qu ti n t qu c t (IMF), đ ng EURO – ng ti n chung châu Âu ho c đ ng ti n c a các n c phát tri n nh : Dollars – M (USD), b ng Anh (GBP), Yên Nh t (JPY) B i

v y, vi c thanh toán gi a hai bên s liên quan đ n v n đ t giá mà đây chính là r i ro

mà dù bên mua hay bên bán c ng d g p ph i đ m b o r i ro t giá mà các nhà

xu t nh p kh u có th g p ph i, ngân hàng c ng đã có nh ng công c h u ích, đó chính là các h p đ ng phái sinh (h p đ ng quy n ch n, h p đ ng hoán đ i, h p đ ng

kì h n )

1.1.2.2 i u ki n v đ a đi m thanh toán

a đi m thanh toán là n i ng i bán nh n ti n còn ng i mua tr ti n i u

ki n này c ng đ c quy đ nh rõ trong h p đ ng ký k t gi a các bên a đi m thanh toán có th là n c nh p kh u ho c n c ng i xu t kh u hay có th là m t n c th

ba Trong thanh toán qu c t gi a các n c, đ a đi m thanh toán bên nào s t o đi u

ki n thu n l i h n cho bên đ y, đ i v i ng i xu t kh u thì vi c thu ti n đ c nhanh

4

h n, đ m b o an toàn; đ i v i ng i nh p kh u thì h n ch đ c tình tr ng đ ng v n Trong th c t , vi c xác đ nh đ a đi m thanh toán ch y u d a trên ba tiêu chí sau:

- S so sánh l c l ng gi a hai bên quy t đ nh

- Ph ng th c thanh toán

- ng ti n thanh toán là c a n c nào

1.1.2.3 i u ki n v th i gian thanh toán

i u ki n v th i gian thanh toán là th i gian ng i mua ph i tr ti n cho ng i bán i u ki n này r t quan tr ng vì nó nh h ng đ n vi c luân chuy n v n, l i t c,

h n ch nh ng r i ro v bi n đ ng t giá Khi l y th i đi m giao hàng làm m c thì th i

h n thanh toán đ c phân lo i thành b n hình th c sau: Thanh toán tr c, thanh toán ngay, thanh toán sau và thanh toán h n h p

Thanh toán tr c là vi c ng i mua tr ti n cho ng i bán toàn b hay m t

ph n ti n hàng tr c khi ng i bán giao hàng

M c đích c a vi c thanh toán tr c là ng i mua c p tín d ng cho ng i bán nên đ m b o đ c vi c th c hi n h p đ ng c a ng i mua M c ti n ng tr c ph thu c vào th tr ng là c a ng i mua hay c a ng i bán, t m quan tr ng c a hàng hóa hay th i h n s n xu t hàng hóa…

Thanh toán ngay là vi c ng i mua tr ti n sau khi ng i bán hoàn thành ngh a

v giao hàng t i n i quy đ nh ho c sau khi ng i mua nh n đ c hàng t i n i quy

đ nh Hình th c thanh toán ngay s c n c vào các đi u ki n th ng m i qu c t (Incoterms) đ c ghi rõ trong h p đ ng ngo i th ng nh m xác đ nh trách nhi m c a hai bên liên quan

Thanh toán sau là vi c ng i mua tr ti n cho ng i bán sau m t kho ng th i gian nh t đ nh k t khi giao hàng hay nói cách khác là ng i bán cung c p m t kho n tín d ng cho ng i mua theo s th a thu n trên h p đ ng Th ng thì các kho n n

đ c hoàn tr b ng ti n nh ng hi n nay còn có th tr b ng hàng hóa do chính h p

đ ng h p tác t o ra

Thanh toán h n h p là k t h p c a ba hình th c trên T ng giá tr h p đ ng s

đ c chia ra đ thanh toán tr c, thanh toán ngay và thanh toán sau Hình th c này

đ m b o an toàn h n cho c hai bên so v i các hình th c thanh toán trên

V i tình hình kinh t hi n nay, các qu c gia đang ngày l n m nh v i xu h ng

m c a, h p tác và h i nh p v i kinh t th gi i, nh t là nh ng n c đang phát tri n

nh Vi t Nam Các ho t đ ng kinh t đ i ngo i ngày càng đa d ng, phong phú và luôn theo chi u h ng t ng Trong khi đó, thanh toán qu c t là khâu then ch t, cu i cùng

đ khép kín m t chu trình mua bán hàng hoá ho c trao đ i d ch v gi a các t ch c, cá nhân thu c các qu c gia khác nhau Nói cách khác, thanh toán qu c t là chi c c u n i

gi a kinh t trong n c v i kinh t th gi i, n u không có ho t đ ng thanh toán qu c

t thì không có ho t đ ng kinh t đ i ngo i c bi t, trong b i c nh hi n nay, m i

qu c gia đ u đ t ho t đ ng kinh t đ i ngo i lên hàng đ u, coi ho t đ ng kinh t đ i ngo i là con đ ng t t y u trong chi n l c phát tri n kinh t c a m i n c H n n a,

n u ho t đ ng thanh toán qu c t đ c ti n hành nhanh chóng, chính xác s gi i quy t

đ c vi c l u thông hàng hóa c ng nh ti n t gi a ng i xu t kh u và ng i nh p

kh u m t cách trôi ch y, hi u qu Vì th , thanh toán qu c t có vai trò r t l n trong

vi c thúc đ y ho t đ ng kinh t đ i ngo i phát tri n trong đó bao g m các ho t đ ng

xu t nh p kh u hàng hóa và d ch v , đ u t n c ngoài, thu hút ki u h i, tín d ng

qu c t

ng th i, ho t đ ng thanh toán qu c t góp ph n h n ch r i ro trong quá trình th c hi n h p đ ng ngo i th ng Trong ho t đ ng kinh t đ i ngo i, do v trí đ a

lý các đ i tác xa nhau nên vi c tìm hi u các kh n ng tài chính, kh n ng thanh toán

c a ng i mua g p nhi u khó kh n N u các ngân hàng t ch c t t công tác thanh toán

qu c t thì s giúp cho các nhà kinh doanh hàng hoá xu t nh p kh u h n ch đ c r i

ro trong quá trình th c hi n h p đ ng

Tóm l i, có th nói r ng kinh t đ i ngo i có m r ng đ c hay không m t

ph n nh vào ho t đ ng thanh toán qu c t có t t hay không Thanh toán qu c t t t s

đ y m nh không ch ho t đ ng xu t nh p kh u, phát tri n s n xu t trong n c mà còn

có ý ngh a trong vi c m r ng ho t đ ng d ch v nh du l ch, h p tác qu c t

1.1.3.2 i v i ho t đ ng kinh doanh c a các ngân hàng th ng m i

i v i ho t đ ng c a ngân hàng, vi c hoàn thi n và phát tri n ho t đ ng thanh toán qu c t mà nh t là hình th c tín d ng ch ng t có v trí quan tr ng Nó không ch

6

thu n tuý là d ch v mà còn đ c coi là m t m t ho t đ ng không th thi u trong ho t

đ ng kinh doanh c a ngân hàng th ng m i

- TTQT là ho t đ ng tr c ti p t o ra m t kho n l i nhu n không nh đóng góp vào l i nhu n chung c a ngân hàng Thông qua cung c p d ch v TTQT cho khách hàng, các NHTM thu đ c phí d ch v chuy n ti n, phí thanh toán LC, phí b o lãnh…

Th c t cho th y, đ i v i các NHTM hi n đ i, thu nh p t phí d ch v có xu h ng ngày m t t ng c v s l ng và t tr ng trong t ng thu nh p c a ngân hàng ây c ng chính là m c tiêu mà các NHTM luôn h ng t i

- TTQT không ch là m t nghi p v ngân hàng thu n túy mà còn đóng vai trò là khâu trung tâm không th thi u trong dây chuy n ho t đ ng kinh doanh, b sung và h

tr các m t ho t đ ng nghi p v khác c a ngân hàng nên nó gián ti p t o ra l i nhu n

t các m t ho t đ ng này Nh đ y m nh ho t đ ng TTQT, các NHTM có th t ng

c ng kh n ng thu hút v n ngo i t t vi c th c hi n thanh toán thu ti n v cho khách hàng đ n vi c qu n lý ngu n ngo i t t m th i nhàn r i trên tài kho n ti n g i c a khách hàng, t đó đáp ng đ c nhu c u vay và thanh toán b ng ngo i t c a khách hàng V i vai trò là trung gian thanh toán, TTQT góp ph n phát tri n và đ y m nh

ho t đ ng tín d ng, tài tr xu t nh p kh u, kinh doanh ngo i t , b o lãnh và các d ch

v khác, đáp ng t t h n các nhu c u c a khách hàng trong và ngoài n c, t đó t ng quy mô ho t đ ng và m r ng th ph n c a ngân hàng

- TTQT t o môi tr ng ng d ng công ngh thông tin tiên ti n, hi n đ i trên th

gi i trong ho t đ ng ngân hàng Thông qua vi c tham gia n i m ng thông tin và ng

d ng công ngh cao trong x lý thông tin giúp cho ngân hàng có th theo k p v i s phát tri n c a th gi i, không b l c h u và thua kém các ngân hàng n c ngoài

- Phát tri n TTQT t o đi u ki n cho các ngân hàng m r ng quan h v i các ngân hàng n c ngoài, nâng cao uy tín trên tr ng qu c t c ng nh uy tín đ i v i khách hàng trong và ngoài n c, t đó khai thác đ c các ngu n v n tài tr c a các t

ch c tài chính qu c t c ng nh các ngân hàng n c ngoài, đáp ng nhu c u v v n trong kinh doanh

- Cu i cùng, TTQT phát tri n góp ph n t ng c ng kh n ng c nh tranh c a ngân hàng trong c ch th tr ng, đ ng th i giúp cho ho t đ ng ngân hàng v t ra

kh i ph m vi qu c gia và hòa nh p v i c ng đ ng ngân hàng th gi i

1.2 Khái quát chung v ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t

khi ng i này xu t trình cho ngân hàng m t b ch ng t thanh toán phù h p v i

nh ng quy đ nh đ ra trong th tín d ng (Ngu n: Giáo trình tín d ng và thanh toán

th ng m i qu c t , nhà xu t b n i h c Kinh t Qu c dân, Hà N i - 2009, TS Tr n

V n Hòe, tr.205)

Hi n nay, ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t đang đ c s d ng khá

ph bi n nh u đi m v t tr i h n so v i các ph ng th c thanh toán khác V i

nh ng ph ng th c thanh toán khác, ngân hàng ch đóng vai trò trung gian chuy n ti n hay nh n ti n cho hai bên mua và bán nh ng trong ph ng th c thanh toán L/C ngân hàng có vai trò quan tr ng h n h n i v i ng i bán đ c ngân hàng phát hành L/C

b o đ m ch c ch n thanh toán n u xu t trình đ c b ch ng t phù h p v i quy đ nh

c a L/C Còn đ i v i ng i mua đ c ngân hàng phát hành L/C b o đ m không ph i

tr ti n ch ng nào ch a nh n đ c b ch ng t phù h p Có th th y, ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t đ c d a trên l i h a đ m b o tr ti n c a ngân hàng thay cho l i h a tr ti n c a nhà nh p kh u B i v y, ph ng th c thanh toán tín d ng

đó, các ngân hàng khi ki m tra ch ng t ch xem xét trên b m t, ch không xem xét tính ch t bên trong c a ch ng t Vi c giao hàng hóa hay ch t l ng hàng hóa c a

ng i bán ra sao c ng không nh h ng đ n vi c ngân hàng thanh toán cho ng i bán khi xu t trình đ y đ các ch ng t phù h p Có th th y, m c dù L/C hình thành trên

c s h p đ ng ngo i th ng nh ng sau khi thi t l p, nó l i hoàn toàn đ c l p v i h p

đ ng này M t khi L/C đã đ c m và đã đ c các bên ch p nh n thì dù cho h p đ ng ngo i th ng đ c th c hi n th nào, c ng không làm thay đ i quy n l i và ngh a v

c a các bên có liên quan đ n L/C

- Ngân hàng phát hành L/C là ng i ph i thanh toán cho ng i h ng l i L/C:

Khi ngân hàng quy t đ nh m L/C t c là ngân hàng đã b o đ m tr ti n cho

ng i h ng l i L/C khi xu t trình đ y đ b ch ng t phù h p cho dù ng i m L/C

có ti n hay không có ti n tr Vì v y, ngân hàng ph i chú ý xem xét tình hình tài chính,

kh n ng kinh doanh c a ng i m L/C đ đ m b o kh n ng hoàn ti n cho ngân

8

- L/C ch giao d ch b ng ch ng t và thanh toán ch c n c vào ch ng t :

Nh đã trình bày trên, b n ch t c a ph ng th c thanh toán L/C ch xem xét trên b m t ch ng t T t c các bên liên quan ch giao d ch v i nhau b ng ch ng t

mà không liên quan đ n hàng hóa, d ch v hay các ho t đ ng khác Nh v y, các

ch ng t trong giao d ch L/C r t quan tr ng b i nó là b ng ch ng v vi c giao hàng

c a ng i bán, là đ i di n cho giá tr hàng hóa đ c giao khi đó ngân hàng m i d a trên nh ng b ng ch ng đó đ tr ti n và nhà nh p kh u ph i hoàn tr ti n cho ngân hàng Vì v y, ng i xu t kh u ph i l p đ c b ch ng t phù h p, tuân th ch t ch các đi u kho n, đi u ki n c a L/C bao g m s lo i, s l ng m i lo i và n i dung

ch ng t m i đ c ch p nh n thanh toán

- L/C là công c thanh toán h n ch r i ro:

So v i các ph ng th c thanh toán khác, L/C có u đi m v t tr i, phòng ng a

đ c r i ro cho nhà xu t kh u và nhà nh p kh u Nh vào cam k t đ m b o thanh toán

c a ngân hàng khi ng i bán xu t trình đ c b ch ng t phù h p, ng i mua ch c

ch n nh n đ c hàng, ng i bán ch c ch n đ c thanh toán Tuy nhiên, th c t L/C

v n có th b l m d ng tr thành công c đ t ch i nh n hàng, t ch i thanh toán và

là công c đ gian l n và l a đ o Ngoài ra, do tính ch t đ c l p c a L/C v i h p đ ng nên b n l a đ o có th l i d ng không giao hàng ho c giao hàng không đúng nh ng

v n l p b ch ng t phù h p đ thanh toán Có th nói, l p đ c b ch ng t đ y đ

và phù h p không d dàng, chính vì đi u này mà không ít các tranh ch p x y ra v tính

ch t tuân th ch t ch c a ch ng t

1.2.3 Các bên tham gia

Th nh t là ng i yêu c u m L/C (Applicant for L/C): là ng i mua, ng i

nh p kh u ho c là ng i mua y thác cho m t ng i khác Ng i này s yêu c u ngân hàng ph c v mình phát hành m t L/C và có trách nhi m pháp lý v vi c ngân hàng phát hành tr ti n cho ng i th h ng L/C đó

Th t là ngân hàng thông báo (Advising Bank): là ngân hàng n c ng i th

h ng mà th ng là ngân hàng đ i lý hay m t chi nhánh c a NHPH n c ng i

xu t kh u Ngân hàng này có nhi m v th c hi n thông báo L/C cho ng i th h ng theo yêu c u c a NHPH

Ngoài ra, trong th c t v n d ng ph ng th c tín d ng ch ng t , theo t ng đi u

ki n c th còn có s tham gia c a m t s ngân hàng khác nh : Ngân hàng xác nh n (Confirming Bank), Ngân hàng ch đ nh (Nominated Bank)

1.2.4 Quy trình nghi p v thanh toán L/C

S đ 1.2: Quy trình thanh toán theo ph ng th c tín d ng ch ng t

(3): Ngân hàng phát hành s ki m tra xem đ n m th tín d ng đó đã h p l hay ch a

N u đáp ng đ yêu c u ngân hàng s m L/C và thông báo qua ngân hàng đ i lý c a mình n c ng i xu t kh u v vi c m L/C và chuy n 1 b n g c cho ng i xu t

xu t trình b ch ng t thanh toán cho ngân hàng đ c ch đ nh thanh toán đ c xác

đ nh trong L/C

(5) (1)

(6’) (3)

(4) (6)

(7) (2) (8) (9)

10

(7): Ngân hàng phát hành ki m tra b ch ng t thanh toán n u th y phù h p v i quy

đ nh trong L/C thì ti n hành thanh toán ho c ch p nh n thanh toán N u ngân hàng

th y không phù h p thì s t ch i thanh toán và tr h s cho ng i xu t kh u

(8): Sau khi đã ti n hành thanh toán ho c ch p nh n thanh toán cho ng i h ng l i, ngân hàng phát hành giao l i b ch ng t thanh toán cho ng i nh p kh u và yêu c u

Th tín d ng (L/C) là m t v n ki n c a ngân hàng đ c vi t ra theo yêu c u

c a nhà nh p kh u (ng i xin m L/C) nh m cam k t tr ti n cho nhà xu t kh u (ng i th h ng) m t s ti n nh t đ nh trong m t th i gian nh t đ nh v i đi u ki n

ng i này th c hi n đúng và đ y đ nh ng đi u kho n quy đ nh trong L/C

ây là m t v n b n mang tính pháp lý đ ngân hàng có th c n c vào đó quy t

đ nh vi c tr ti n, ch p nh n hay chi t kh u h i phi u, là c s đ ng i nh p kh u có

tr ti n cho ngân hàng hay không Ngoài ra th tín d ng là m t công c hi u qu trong

vi c c th , chi ti t, hoàn thi n hoá nh ng n i dung mà h p đ ng ch a bàn t i, kh c

ph c nh ng sai sót, nh ng đi u kho n không có l i trong h p đ ng n u xét th y vi c

h y h p đ ng là có l i

Tóm l i, th tín d ng có vai trò r t quan tr ng Tuy đ c thành l p trên c s

h p đ ng mua bán nh ng sau khi đ c m nó hoàn toàn đ c l p v i h p đ ng mua bán i u này có ngh a là khi thanh toán, các ngân hàng ch c n c vào các b ch ng

t phù h p mà thôi Tính ch t đ c l p t ng đ i c a th tín d ng đã chi ph i toàn b các khâu c a quá trình thanh toán, quy đ nh toàn b ngh a v c a các bên tham gia

B n thân ph ng th c tín d ng ch ng t t ra u vi t h n so v i nh ng ph ng th c khác, song nó không ph i là ph ng th c đ m b o ch c ch n tránh đ c r i ro cho các bên tham gia, trong đó có ngân hàng

- Th i h n hi u l c c a L/C là th i h n mà ngân hàng m L/C cam k t tr ti n cho ng i xu t kh u xu t trình b ch ng t trong th i h n đó và phù h p v i nh ng

đi u ki n ghi trong L/C Th i h n hi u l c c a L/C b t đ u tính t ngày m L/C đ n ngày h t hi u l c L/C

- Th i h n tr ti n c a L/C là th i h n tr ti n ngay hay tr ti n sau i u này hoàn toàn ph thu c quy đ nh c a h p đ ng Th i h n tr ti n có th n m trong ho c ngoài th i h n hi u l c c a L/C

- Th i h n giao hàng đ c ghi trong L/C và do h p đ ng mua bán quy đ nh

ch ng minh r ng mình đã hoàn thành ngh a v giao hàng và làm đúng nh ng đi u quy

đ nh c a L/C Do v y, ngân hàng ph i ti n hành tr ti n cho ng i xu t kh u n u b

ch ng t phù h p v i nh ng đi u quy đ nh trong L/C

(8): S cam k t tr ti n c a ngân hàng m L/C, đây là n i dung cu i cùng c a L/C Nó ràng bu c trách nhi m c a ngân hàng m L/C Ngân hàng cam k t s tr ti n khi ng i

th c thanh toán Trên th c t , c n c vào tính ch t thông d ng, L/C đ c chia thành hai nhóm d i đây:

- Các lo i L/C c b n:

L/C h y ngang là lo i L/C mà ng i yêu c u m (nhà nh p kh u) có toàn quy n

đ ngh ngân hàng phát hành s a đ i, b sung ho c h y b nó mà không c n báo tr c cho ng i h ng l i bi t, đ ng nhiên là vi c h y b ph i đ c th c hi n tr c khi L/C thanh toán Nh v y, L/C h y ngang thu c lo i cam k t không b ràng bu c trách nhi m pháp lý Tuy nhiên, lo i th tín d ng này không đ m b o đ c quy n l i c a

ng i bán vì ng i mua có th đ n ph ng h y b L/C Chính vì v y ngày nay lo i

12

L/C này không đ c s d ng trong th ng m i qu c t , ch mang tính ch t lý thuy t Trong UCP 600 thì m i L/C đ u là L/C không h y ngang

L/C không h y ngang là lo i L/C mà sau khi m thì m i vi c liên quan đ n s a

đ i, b sung ho c h y b nó ngân hàng phát hành ch có th ti n hành trên c s có s

th a thu n c a các bên có liên quan Vì th quy n l i c a ng i bán đ c đ m b o Tuy nhiên, L/C không h y ngang không có ngh a không th h y b Trong tr ng h p các bên đ ng ý h y b L/C thì nó đ c công nh n là không còn giá tr th c hi n ây

là lo i L/C đ c s d ng nhi u nh t trong th ng m i qu c t ngày nay

L/C không h y ngang có xác nh n là lo i th tín d ng không th hu ngang

đ c m t ngân hàng khác đ m b o tr ti n cho ng i th h ng theo yêu c u c a ngân hàng m th tín d ng đó Do có hai ngân hàng đ ng ra cam k t tr ti n cho ng i th

h ng nên lo i th tín d ng này đ c coi là r t đ m b o quy n l i cho bên nhà xu t

kh u, và đ ng nhiên ph i thanh toán m t kho n phí nh t đ nh đ i v i ngân hàng xác

nh n Trên th c t , nhu c u th tín d ng này ph thu c nhi u y u t song ch y u ph

thu c vào m c đ tín nhi m và tình hình tài chính c a ngân hàng m th tín d ng

- Các lo i L/C đ c bi t:

L/C tu n hoàn là lo i L/C mà sau khi s d ng xong ho c đã h t th i h n hi u

l c l i có giá tr nh c và đ c tr c ti p s d ng sau m t th i gian nh t đ nh Th tín

d ng tu n hoàn đ c ch rõ ngày h t h n hi u l c cu i cùng, s l n tu n hoàn và giá tr

m i l n đó ng th i, c ng ph i quy đ nh s d c a h n ng ch L/C dùng ch a h t l n

tr c đ c hay không đ c c ng d n vào h n ng ch L/C s d ng l n k ti p

L/C v i đi u kho n đ là lo i L/C mà theo đó ng i m L/C cam k t tài tr cho

nhà xu t kh u ngay sau khi th tín d ng đ c m Hai bên đ i tác ph i có quan h làm

n lâu dài và uy tín Phía nh p kh u ph i là công ty đ v n, phía xu t kh u ph i có ngu n hàng hoá, s n xu t nh ng thi u v n V i đi u ki n đ , ngân hàng phát hành cam k t ng m t s ti n nh t đ nh (kho ng 30 ho c 50% tr giá L/C) khi nh n đ c các ch ng t , thông th ng là: h i phi u c a s ti n ng tr c, hoá đ n, cam k t tr

n ho c cam k t giao hàng và các ch ng t khác tùy theo th a thu n

L/C chuy n nh ng là lo i L/C không h y ngang mà ngân hàng tr ti n đ c

phép hoàn tr toàn b ho c m t ph n s ti n c a th tín d ng cho m t ng i hay nhi u

ng i theo l nh c a ng i h ng l i đ u tiên M t th tín d ng mu n chuy n nh ng

đ c ph i có l nh đ c bi t c a ngân hàng m , trên th tín d ng ph i ghi “có th chuy n nh ng đ c” L u ý r ng vi c chuy n nh ng ch đ c th c hi n m t l n

cho th tín d ng đó

L/C giáp l ng là lo i th tín d ng đ c m trên s ti n c a m t th tín d ng

khác đã đ c m tr c Lo i th tín d ng này th ng đ c s d ng nhi u l n trong

ph ng th c giao d ch mua bán qua trung gian Vi c v n hành nói chung khá ph c t p,

đ c bi t là nh ng đi u ki n v th i h n, v b ch ng t …

L/C đ i ng là lo i th tín d ng ch có giá tr hi u l c khi th tín d ng c a bên

đ i tác c ng đã đ c m ra Trong hai th tín d ng có liên quan s có m t th tín d ng

đ c m tr c và đ c ghi nh sau: “L/C này ch có giá tr khi ng i h ng l i đã m

l i m t L/C đ i ng cho ng i m L/C này h ng” ng th i, bên m L/C đ i ng

c ng s ghi: “L/C này đ i ng v i L/C s … m ngày… t i ngân hàng…”

1.2.6 u nh c đi m c a ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t

1.2.6 1 u đi m

i v i ng i mua, ph ng th c thanh toán L/C giúp ng i mua có th m

r ng ngu n cung c p hàng hoá cho mình mà không ph i t n th i gian, công s c trong

vi c tìm đ i tác uy tín và tin c y B i l , h u h t các gi y t ch ng t đ u đ c ngân hàng ki m tra và ch u trách nhi m hoàn toàn v sai sót này Ng i mua đ c đ m b o

v m t tài chính r ng bên bán giao hàng thì m i ph i tr ti n hàng

Còn ng i bán thì hoàn toàn đ c đ m b o thanh toán v i b ch ng t h p l

Vi c thanh toán không hoàn toàn ph thu c vào nhà nh p kh u Ng i bán sau khi giao hàng ti n hành l p b ch ng t phù h p v i các đi u kho n c a L/C s đ c thanh toán b t k tr ng h p ng i mua không có kh n ng thanh toán Do v y, nhà

xu t kh u s thu h i v n nhanh chóng, không b đ ng v n

i v i ngân hàng phát hành khi th c hi n ngh a v thanh toán này, ngân hàng không ch thu đ c các kho n phí th t c mà ngân hàng còn có đ c m t kho n ti n khá l n t ho t đ ng kí qu c a ng i xin m L/C Thêm n a, ngân hàng còn th c

hi n đ c m t s nghi p v khác nh cho vay xu t kh u, b o lãnh, xác nh n, mua bán ngo i t Nh v y, thông qua nghi p v thanh toán b ng ph ng th c tín d ng ch ng

t , uy tín và vai trò c a ngân hàng trên th tr ng qu c t s càng đ c c ng c và m

r ng

1.2.6 2 Nh c đi m

Có th nói, thanh toán theo ph ng th c tín d ng ch ng t là hình th c thanh toán an toàn và ph bi n nh t trong th ng m i qu c t hi n nay Hình th c này có nhi u u vi t h n h n các hình th c thanh toán qu c t khác Tuy nhiên, nó c ng không tránh kh i nh ng nh c đi m

14

Nh c đi m l n nh t c a hình th c thanh toán này là ch xem xét trên b m t

ch ng t ch không quan tâm đ n tính ch t bên trong c a ch ng t M c dù quy trình thanh toán r t t m , các bên ti n hành đ u r t th n tr ng trong khâu l p và ki m tra

ch ng t Nh t là v i ngân hàng phát hành, sai sót trong vi c ki m tra ch ng t s d n

đ n h u qu r t l n Ch c n có m t sai sót nh trong vi c l p và ki m tra ch ng t

c ng là nguyên nhân đ t ch i thanh toán Ch a k đ n, nh ng hình th c l a đ o dù

b ch ng t đ y đ , phù h p nh ng hàng hóa không đ c giao đúng nh h p đ ng ngo i th ng

V i các ph ng th c thanh toán qu c t hi n nay, vi c l a ch n ph ng th c nào trong ho t đ ng thanh toán qu c t c ng là m t v n đ h t s c quan tr ng đ i v i các doanh nghi p xu t nh p kh u c ng nh các NHTM Hi n nay, các ngân hàng

th ng m i Vi t Nam th c hi n h u h t các hình th c nêu trên Tuy nhiên, xu t phát t

th c t khách quan c ng nh u nh c đi m c a t ng ph ng th c mà ph ng th c thanh toán theo tín d ng ch ng t hi n là ph ng th c thanh toán ph bi n t i các ngân hàng th ng m i Vi t Nam

1.3 Ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng

t c a ngân hàng th ng m i

1.3.1 Khái ni m ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín

d ng ch ng t

Ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t nói chung và thanh toán qu c t theo

ph ng th c tín d ng ch ng t nói riêng c ng nh các ho t đ ng khác c a ngân hàng

th ng m i là đ c tính làm th a mãn t t nh t nhu c u c a khách hàng

Ng i ta ch có th đánh giá đ c m c đ th a mãn nhu c u mà s n ph m d ch

v đem l i khi đã tiêu dùng, s d ng d ch v đó i u này h t s c khó kh n vì vi c

vi c đánh giá này hoàn toàn ph thu c vào c m nh n riêng c a m i ng i V y ch t

l ng ho t đ ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t đ c đánh

giá trên nh ng tiêu chí nào?

1.3.2 M t s ch tiêu ph n ánh ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t theo

ph ng th c tín d ng ch ng t , b i trong ph ng th c thanh toán này h u nh các bên liên quan ch c n c vào b ch ng t và L/C mà không ph thu c vào th c t c a hàng hóa nh n đ c

Thông th ng m t nghi p v thanh toán qu c t b ng th tín d ng có liên quan

đ n nhi u bên, nhi u lo i m t hàng, v i quy mô và giá tr l n do đó trong nghi p v này không cho phép ngân hàng có nh ng sai sót d n đ n r i ro, nó đòi h i cán b ngân hàng n m ch c quy trình nghi p v , phát hi n và x lý k p th i các tình hu ng gây ra

t n th t cho các bên Ngoài ra tính chính xác c a nghi p v còn th hi n nhi u m t

v s l ng, ch t l ng, v m t th i gian, quá trình th c hi n thanh toán… Th c hi n

t t đi u này không nh ng giúp ngân hàng t o đ c uy tín v i khách hàng mà còn

Nh v y, tính chính xác an toàn là m t y u t quy t đ nh t i ch t l ng ho t

đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t ng th i đây c ng là

đi u ki n đ đánh giá hi u qu ho t đ ng c a d ch v

- Tính nhanh chóng và k p th i

Nhanh chóng và k p th i là m t khái ni m đ ch kh n ng đáp ng nhu c u c a

m t s n ph m, d ch v nào đó so v i yêu c u th i gian đ t ra Trong ho t đ ng kinh doanh, tính nhanh chóng k p th i đ m b o rút ng n chu k s n xu t kinh doanh, t ng

s vòng quay c a v n, t ng hi u qu s n xu t kinh doanh V i m t ngân hàng ho t

đ ng có hi u qu , đi u này đ ng ngh a v i vi c ngân hàng luôn có nh ng bi n pháp

h p lý nh m ti t ki m th i gian m t cách t i đa cho khách hàng mà không nh h ng

đ n ch t l ng d ch v Th c hi n ho t đ ng thanh toán qu c t m t cách nhanh chóng

và k p th i không nh ng giúp ngân hàng đ y nhanh ho t đ ng c a mình mà còn giúp khách hàng đáp ng nhu c u v m t th i gian, giúp h đ m b o ti n đ th c hi n h p

đ ng kinh doanh Nh v y, khách hàng s c m th y yên tâm và tin t ng vào ngân hàng h n khi h th y đ c r ng chính ngân hàng đang giúp h ti t ki m t ng giây quý báu

- Gi đ c uy tín v i khách hàng

Khách hàng là đ i t ng ch y u t o nên doanh thu cho m i ho t đ ng c a ngân hàng, do v y có th nói khách hàng v a là c h i v a là thách th c đ i v i m i ngân hàng Trong th i gian g n đây khi mà c nh tranh th ng m i di n ra gay g t, các ngân hàng đang không ng ng thu hút nh ng khách hàng m i, nh ng khách hàng ti m

n ng và gi đ c các khách hàng truy n th ng có th c nh tranh m t cách lành

m nh, lâu dài các ngân hàng đã và đang không ng ng c i ti n s n ph m, nâng cao ch t

l ng d ch v nói chung, ho t đ ng thanh toán qu c t nói riêng

16

- Ho t đ ng t ng c ng và h tr nghi p v tài tr xu t nh p kh u:

Bên c nh các kho n thu phí d ch v trên, ngân hàng còn có th thu đ c lãi trong các nghi p v tài tr ngo i th ng nh : Tài tr ngo i th ng trên c s ph ng

th c thanh toán nh thu, ph ng th c thanh toán tín d ng ch ng t , tài tr ngo i

th ng trên c s b o lãnh ngân hàng… Các kho n phí d ch v ngân hàng thu đ c thông qua d ch v tài tr xu t nh p kh u nh : Phí chi t kh u ch ng t hàng xu t truy đòi, phí chi t kh u ch ng t hàng xu t mi n truy đòi i v i nghi p v chi t kh u

mi n truy đòi, ngân hàng mua đ t b ch ng t hàng xu t kh u c a khách hàng, m i r i

ro trong thu h i ti n hàng t n c ngoài thu c v ngân hàng Do v y t l phí chi t

kh u trong tr ng h p này th ng cao h n phí chi t kh u truy đòi Khi ho t đ ng này càng phát tri n thì ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t càng cao

- Ho t đ ng kinh doanh ngo i h i:

Trong quá trình th c hi n nghi p v thanh toán qu c t , ngân hàng bán ngo i t cho khách hàng có nhu c u thanh toán ti n hàng nh p kh u, ho c mua c a khách hàng

có ngu n ngo i t thu v trong thanh toán hàng xu t Khi nghi p v thanh toán xu t

nh p kh u qua ngân hàng càng phát tri n s t o đi u ki n cho ho t đ ng kinh doanh ngo i t nâng cao đ c doanh s ho t đ ng Nh v y, nh vào ho t đ ng thanh toán

qu c t các ngân hàng phát tri n đ c d ch v kinh doanh ngo i t , t o kh n ng t ng doanh thu d ch v , nâng cao hi u qu trong kinh doanh c a ngân hàng

- M ng l i ngân hàng đ i lý:

quá trình th c hi n các ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i c a mình trên các

lnh v c thanh toán đ c nhanh chóng, an toàn và thu n l i, các ngân hàng trong n c

ph i có các ngân hàng đ i lý n c ngoài, thông qua ho t đ ng này s t o m i quan

h gi a ngân hàng trong n c v i các ngân hàng n c ngoài Và m i quan h này ph i

d a trên c s h p tác và t ng tr V i th i gian ho t đ ng nghi p v càng lâu, m i quan h ngày càng m r ng và uy tín c a ngân hàng trên th ng tr ng qu c t càng

đ c nâng lên và đây c ng chính là ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t ngân hàng t o d ng đ c

Tóm l i, ho t đ ng thanh toán qu c t ph i g n li n v i ho t đ ng kinh t qu c

t c a qu c gia, ph i phù h p đ ng l i phát tri n kinh t đ i ngo i c a đ t n c trong

t ng th i k Ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t không ch th hi n ph n l i nhu n c a ho t đ ng này mang l i cho ngân hàng cao hay th p mà còn thông qua nó

t o hi u qu cho các ho t đ ng khác t i ngân hàng c ng nh cho khách hàng và cho

n n kinh t phát tri n

1.3.2.2 Các ch tiêu đ nh l ng

Bên c nh nhóm các ch tiêu đ nh tính đ đánh giá ch t l ng thanh toán qu c

t theo ph ng th c tín d ng ch ng t ng i ta còn c n c vào các ch tiêu đ nh l ng sau:

Trong đó, doanh s thanh toán L/C xu t kh u là doanh s báo có hàng xu t

kh u t thanh toán theo ph ng th c L/C; doanh s thanh toán L/C nh p kh u là giá

tr thanh toán theo ph ng th c L/C t i ngân hàng Ch tiêu này cho th y kh n ng

ho t đ ng c a ngân hàng trong l nh v c TTQT theo ph ng th c tín d ng ch ng t Doanh s thanh toán cao ch ng t s món L/C nhi u và giá tr món L/C cao, đi u đó

ch ng t m c đ tin c y c a khách hàng đ i v i ngân hàng, ngân hàng đã thu hút đ c thêm nhi u khách hàng

Doanh s TTQT theo ph ng th c tín d ng ch ng t còn là ch tiêu đ ngân hàng thu phí thanh toán Vì phí thanh toán theo L/C có th đ c áp d ng theo ph n

tr m s ti n thanh toán L/C mà m c tiêu c a ngân hàng là l i nhu n thu đ c nên b t

c ngân hàng nào c ng c g ng t ng doanh s TTQT theo ph ng th c L/C ngày càng cao

Doanh thu, chi phí và l i nhu n t ho t đ ng TTQT b ng ph ng th c tín d ng ch ng

t :

Ngân hàng c ng là m t t ch c kinh t , ho t đ ng vì m c tiêu l i nhu n Vì

v y, ch tiêu l i nhu n là ch tiêu tài chính quan tr ng nh t đ đánh giá ch t l ng ho t

đ ng TTQT theo ph ng th c L/C c a ngân hàng

- Doanh thu t TTQT theo ph ng th c L/C là s ti n th c t ngân hàng thu đ c t

ho t đ ng TTQT theo ph ng th c L/C, b ng t ng phí thu đ c t ho t đ ng theo

ph ng th c L/C: phí thông báo L/C, phí m L/C, phí s a đ i L/C…

- Chi phí cho ho t đ ng TTQT theo ph ng th c L/C là t t c chi phí mà ngân hàng

ph i b ra đ ph c v , phát tri n ho t đ ng TTQT theo ph ng th c L/C: chi phí đi n SWIFT, chi phí trang thi t b , chi phí cho nhân viên thanh toán…

- L i nhu n thu đ c t ho t đ ng TTQT theo ph ng th c L/C là ph n ngân hàng thu

đ c sau khi đã tr đi các kho n chi phí cho ho t đ ng này

L/C

–

Chi phí ho t đ ng TTQT theo ph ng

th c L/C

Ch tiêu l i nhu n thu đ c t ho t đ ng TTQT theo ph ng th c L/C ph n ánh

ph n giá tr th ng d hay m c hi u qu kinh doanh mà ngân hàng thu đ c t ho t

đ ng TTQT theo ph ng th c L/C

Doanh s và n quá h n c a tín d ng tài tr xu t nh p kh u:

Ho t đ ng TTQT gi a các bên các n c khác nhau, đi u ki n, kho ng cách

đ a lý xa nhau, vì v y mà v th i gian thanh toán th ng b ch m tr N u ch v i ho t

đ ng TTQT đ n thu n, doanh nghi p nh p kh u ph i k qu 100% s ti n thanh toán, còn doanh nghi p xu t kh u ph i đ i ngân hàng phát hành thanh toán Chính các v n

+ Tín d ng h tr xu t kh u (cho vay th c hi n hàng xu t kh u theo L/C đã

m ): Theo hình th c này thì ngân hàng s tài tr cho khách hàng v n l u đ ng trong giai đo n s n xu t hàng hoá đ chu n b giao hàng d a trên L/C đã m

- i v i nhà nh p kh u:

+ Cho vay đ m L/C (cho vay ký qu ): Ký qu là quy đ nh b t bu c đ i v i khách hàng khi tham gia m L/C i u này t o s tin t ng, h n ch r i ro cho ngân hàng Ngân hàng s s d ng ti n ký qu đ thanh toán L/C Trong nhi u tr ng h p khách hàng không có đ ngu n v n đáp ng yêu c u ký qu c a ngân hàng, trong

tr ng h p nh v y, theo yêu c u c a nhà nh p kh u và xét th y đ đi u ki n, ngân hàng s c p kho n tín d ng cho khách hàng v i m c đích m L/C

+ Cho vay thanh toán hàng nh p kh u: Theo hình th c này ngân hàng s cho nhà nh p kh u vay khi khách hàng này l p đ c ph ng án s n xu t, tiêu th lô hàng

nh p kh u có tính kh thi và có kh n ng thanh toán khi đ n th i đi m thanh toán

Nh v y có th th y r ng, nh có s d ng ho t đ ng TTQT theo ph ng th c tín d ng ch ng t mà ngân hàng có th đa d ng hoá các lo i hình tín d ng khác, khuy n khích các nhà xu t nh p kh u Tuy nhiên, doanh s tín d ng tài tr xu t nh p

kh u t ng, nh ng không ph i đ m b o không gây ra n quá h n Vì khi x y ra n quá

h n, ngân hàng s ph i t ng chi phí đ qu n lý và x lý n quá h n đó đ m b o

đ c đi u đó, ngân hàng c n th m đ nh k khách hàng khi đ ng ý m L/C và ch p

nh n h tr tín d ng cho khách hàng Còn v i hình th c chi t kh u, ngân hàng nên áp

d ng hình th c chi t kh u truy đòi

Chi phí do r i ro phát sinh mà ngân hàng ph i b i th ng:

Các r i ro phát sinh mà ngân hàng ph i b i th ng: nhà nh p kh u không thanh toán ho c t ch i thanh toán cho ngân hàng, nhà xu t kh u không thanh toán kho n tín

d ng tài tr xu t kh u… làm t ng chi phí TTQT theo ph ng th c tín d ng ch ng t

c a ngân hàng, vì v y làm gi m l i nhu n t ho t đ ng này c a ngân hàng Trong quá trình thanh toán theo ph ng th c L/C đ đ m b o có hi u qu , ngân hàng c n th n

tr ng và tránh nh ng r i ro có th x y ra

S món thanh toán theo ph ng th c L/C qua ngân hàng:

M t trong nh ng m c tiêu c a ngân hàng là có đ c doanh s thanh toán theo

ph ng th c L/C ngày càng cao đ t đ c đi u đó, ngân hàng ph i đ m b o s món thanh toán t ng và giá tr món thanh toán cao Giá tr món thanh toán ph thu c vào h p đ ng mua bán Vì v y, ngân hàng c n t ng đ c s món thanh toán theo

ph ng th c L/C qua ngân hàng S món thanh toán theo ph ng th c L/C qua ngân hàng t ng ph n ánh khách hàng ngày càng tin t ng vào ngân hàng, và tìm đ n v i ngân hàng nhi u h n

S v tranh ch p trong thanh toán theo ph ng th c L/C:

Trong thanh toán theo ph ng th c tín d ng ch ng t c ng có th x y ra nh ng tranh ch p, gây đ n r i ro cho ngân hàng, d n đ n doanh thu t ho t đ ng này gi m

M t khác, nh ng v tranh ch p đó còn làm gi m uy tín c a ngân hàng Vì v y, s v tranh ch p trong thanh toán theo ph ng th c L/C c ng là m t trong nh ng ch tiêu

ph n ánh ch t l ng và hi u qu thanh toán theo ph ng th c L/C c a ngân hàng

- Nhóm ch tiêu t ng đ i g m:

+ T l l i nhu n thanh toán qu c t b ng L/C = L i nhu n thanh toán qu c t

b ng L/C / Doanh thu thanh toán qu c t b ng L/C

Ch s này cho th y hi u qu thu đ c t ho t đ ng thanh toán qu c t b ng L/C, m t

đ ng doanh thu thanh toán qu c t b ng L/C thu đ c bao nhiêu đ ng l i nhu n thanh toán qu c t b ng L/C

+ T l chi phí thanh toán qu c t b ng L/C = Chi phí thanh toán qu c t b ng L/C / Doanh thu thanh toán qu c t b ng L/C

Ch s này cho th y m t đ ng doanh thu thanh toán qu c t b ng L/C ph i b ra bao nhiêu đ ng phí cho ho t đ ng này

+ T l l i nhu n thanh toán qu c t b ng L/C so v i t ng doanh thu thanh

toán qu c t = L i nhu n thanh toán qu c t b ng L/C / T ng doanh thu thanh toán

qu c t

20

Ch s này cho bi t hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t b ng L/C trên m t đ ng doanh thu t ho t đ ng thanh toán qu c t Ch s này cao ch ng t ho t đ ng thanh toán qu c t b ng L/C chi m u th trong ho t đ ng thanh toán qu c t t i ngân hàng

+ T l doanh thu thanh toán qu c t b ng L/C so v i t ng doanh thu thanh toán qu c t = Doanh thu thanh toán qu c t b ng L/C / T ng doanh thu thanh toán

qu c t

Ch s này xác đ nh c c u ngu n thu d ch v thanh toán qu c t trong t ng ngu n thu

t ho t đ ng TTQT t i ngân hàng Nói cách khác, đây là t tr ng c a doanh thu d ch

v thanh toán qu c t b ng L/C trong t ng ngu n thu t các ho t đ ng TTQT

i m c n chú ý là, khi ti n hành phân tích và đánh giá c n ph i hi u đ y đ ý ngh a và n i dung kinh t c a t ng ch tiêu ng th i, các ch tiêu trên có th ti p c n phân tích theo hai ph ng pháp:

- Phân tích theo dãy th i gian

- Phân tích so sánh v i các NHTM khác có cùng đ c đi m

Ngoài ra, khi đánh giá ch t l ng ho t đ ng TTQT b ng ph ng th c tín d ng ch ng

t c a các ngân hàng, m t s y u t sau c ng đ c xem xét đ n:

Thanh toán qu c t nói chung và thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng

ch ng t nói riêng ph n l n liên quan đ n ngu n v n ngo i t , đ c bi t luôn đòi h i ngân hàng ph i có m t l ng ngo i t l n đ đáp ng kh n ng thanh toán Do v y

m t ngân hàng th ng m i có ngu n v n l n v ngo i t s luôn chi m đ c u th trong ho t đ ng thanh toán qu c t M t khác quy mô, kh n ng cung c p đa d ng các

s n ph m d ch v qu c t c ng tác đ ng không nh đ n ph m vi ho t đ ng thanh toán

qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t c a m t ngân hàng

Có th nói ti m l c c a NHTM là m t nhân t quy t đ nh s phát tri n và m

r ng ho t đ ng thanh toán qu c t c a chính ngân hàng đó

1.4.1.2 Uy tín c a ngân hàng trong n c và qu c t

Trên lnh v c tài chính – ti n t thì uy tín và th ng hi u c a m t NHTM trên

th tr ng trong n c c ng nh trên th tr ng qu c t r t quan tr ng, nó có th quy t

đ nh s t n t i hay không c a ngân hàng M t ngân hàng ho t đ ng có hi u qu khi mà ngân hàng đó nh n đ c s tin t ng, tín nhi m c a khách hàng đ i v i các s n ph m

và d ch v đ c cung c p Khi uy tín và th ng hi u đã đ c kh ng đ nh và chi m

lnh trên th tr ng s giúp cho các ho t đ ng ngân hàng nói chung và ho t đ ng thanh toán qu c t nói riêng đ c m r ng m t cách đáng k

1.4.1.3 M ng l i ngân hàng đ i lý c a NHTM

Ho t đ ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t liên quan t i nhi u qu c gia, vùng lãnh th và nhi u khu v c khác nhau, do đó h th ng m ng l i các ngân hàng đ i lý c a m t NHTM luôn chi m m t v trí quan tr ng M t ngân hàng

có m ng l i ngân hàng đ i lý r ng kh p th gi i s là đi u ki n thu n l i đ th c hi n các nghi p v thanh toán qu c t m t cách trôi ch y và có hi u qu Ng c l i, n u b

h n ch v m ng l i ngân hàng đ i lý thì nghi p v thanh toán qu c t s không phát tri n đ c

1.4.1.4 Trình đ c a cán b

Trong b t c ho t đ ng nào trên m i l nh v c thì y u t con ng i luôn đ c

đ t lên hàng đ u, đây là y u t quy t đ nh đ n k t qu ho t đ ng c bi t trong ho t

đ ng c a NHTM luôn c n có nh ng cán b gi i v chuyên môn nghi p v , có tinh

th n trách nhi m và nhi t tình v i công vi c b i h là nh ng ng i tham gia tr c ti p vào quá trình đ a s n ph m d ch v ngân hàng đ n v i khách hàng Nghi p v thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t là m t nghi p v ph c t p do đó trình đ c a cán b thanh toán s tác đ ng r t l n đ n ch t l ng d ch v này

1.4.1.5 Trang thi t b k thu t và công ngh thanh toán

Hi n nay t t c các ngân hàng đ u quan tâm đ n đ i m i công ngh theo tiêu chu n qu c t nh m đáp ng m t cách t t nh t nhu c u c a khách hàng Tuy nhiên s phát tri n không đ ng đ u v công ngh gi a các ngân hàng có th c n tr vi c ng

d ng các nghi p v mang tính ch t toàn ngành, gây khó kh n cho vi c liên k t nh m

h p tác khai thác các d ch v Ho t đ ng thanh toán qu c t là m t trong nh ng nghi p

v đòi h i có s tham gia c a các thi t b truy n tin và h th ng máy móc tr giúp do

đó m t ngân hàng có c s v t ch t k thu t t t và trình đ công ngh trong thanh toán cao s có đi u ki n phát tri n và m r ng ho t đ ng

1.4.1.6 Ho t đ ng marketing ngân hàng

Có th kh ng đ nh các NHTM hi n nay đang c g ng xây d ng th ng hi u c a mình thông qua các d ch v truy n thông, ti p th … Ho t đ ng marketing ngân hàng

22

các s n ph m d ch v mà ngân hàng đã và đang cung c p, thu hút khách hàng m i, m

r ng th tr ng… Hi u qu c a marketing ngân hàng c ng s góp ph n không nh đ n

ho t đ ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t c a NHTM

1.4.2 Các nhân t khách quan

1.4.2.1 Môi tr ng kinh t - t nhiên - xã h i

Ho t đ ng c a NHTM có th đ c coi là chi c c u n i gi a các l nh v c khác nhau trong n n kinh t , s n đ nh hay m t n đ nh c a kinh t - xã h i có tác đ ng

m nh m đ n ho t đ ng ngân hàng Các bi n s v mô nh l m phát, kh ng ho ng c a

n n kinh t hay tình hình xã h i nh chi n tranh, n i lo n, đ o chính… s nh h ng

r t l n đ n ch t l ng ho t đ ng thanh toán qu c t

M t n n kinh t phát tri n n đ nh và t o đ c uy tín, ni m tin v i các n n kinh

t khác trên th gi i s giúp cho ho t đ ng ngo i th ng phát tri n nhanh chóng, ho t

đ ng thanh toán qu c t c a các NHTM t đó đ c đ y m nh, nâng cao v ch t l ng, quy mô

Ho t đ ng TTQT c ng ch u nh h ng không nh c a môi tr ng t nhiên, xã hôi Trong tr ng h p x y ra các bi n đ ng l n nh chi n tranh, n i lo n, thiên tai thì thi t h i r t d x y ra cho ng i xu t kh u, ng i nh p kh u và c ngân hàng Không

có m t doanh nghi p nào l i mu n l a ch n đ i tác c a mình m t n c có nh ng

bi n đ ng v chính tr , h có th không nh n đ c hàng trong tr ng h p là nhà nh p

kh u ho c không nh n đ c ti n trong tr ng h p là nhà xu t kh u ây là nh ng r i

ro b t kh kháng và thông th ng không có nh ng b o hi m cho r i ro d ng này

1.4.2.2 Chính sách đ i ngo i c a qu c gia

Nhà n c đóng vai trò quan tr ng trong vi c ho ch đ nh các chính sách v mô,

nó tác đ ng lên toàn b ho t đ ng c a n n kinh t nói chung và ho t đ ng thanh toán

qu c t nói riêng B t kì m t s thay đ i nào trong chính sách kinh t đ i ngo i c ng

nh m c a n n kinh t , khuy n khích t do th ng m i s t o ra nh ng thu n l i đ c

bi t đ i v i các lo i hình d ch v nh thanh toán qu c t

Môi tr ng pháp lý c ng là m t y u t đ m b o cho ch t l ng thanh toán, s không n đ nh v m t pháp lý c ng gây ra khó kh n cho các đ i tác tham gia vào nghi p v thanh toán qu c t khi không ph n ng k p v i nh ng thay đ i này M i NHTM đ u ph i am hi u t t c các thông l và pháp lu t riêng c a m i qu c gia đ tránh r i ro cho khách hàng và chính ngân hàng

1.4.2.3 Chính sách qu n lý ngo i h i c a qu c gia

Chính sách qu n lý ngo i h i là qu n lý và ki m soát các lu ng v n đ ng c a các ngo i h i t n c ngoài vào và t trong n c ra, nó tác đ ng t i m i quan h kinh

t đ i ngo i b ng ngo i t Nó có vai trò quan tr ng trong vi c n đ nh giá tr ti n t trong thanh toán M t chính sách qu n lý ngo i h i c a nhà n c n u phù h p v i

cung c u trên th tr ng s giúp các ngân hàng trong vi c cân đ i ngo i t đáp ng nhu

c u thanh toán qu c t và thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t

Bên c nh đó, s bi n đ ng c a t giá h i đoái có nh h ng tr c ti p đ n ho t

đ ng ngo i th ng c a m t n c, khi t giá h i đoái t ng thì kh i l ng hàng hóa

nh p kh u vào n c đó có xu h ng t ng lên, còn kh i l ng hàng hóa xu t kh u l i

có xu h ng gi m xu ng và ng c l i khi t giá h i đoái gi m th c hi n các giao

d ch ngo i th ng đòi h i nhi u th i gian đ hoàn t t các th t c và n u trong kho ng

th i gian này có bi n đ ng đ t ng t liên quan đ n t giá t t y u d n đ n vi c gây thi t

h i cho ng i mua ho c ng i bán V i ngân hàng thì vi c t giá không n đ nh s gây

nh h ng đ n thu nh p t phí thanh toán và ngu n ngo i t đ duy trì ho t đ ng thanh toán qu c t b xáo tr n

Th c l c tài chính c a khách hàng c ng là m t nguyên nhân nh h ng đ n

ch t l ng thanh toán qu c t b ng ph ng th c tín d ng ch ng t Khi n ng l c tài chính c a khách hàng y u kém thì ch c n m t tác đ ng nh t bên ngoài c ng có th

nh h ng đ n tình hình s n xu t kinh doanh t c là nh h ng t i kh n ng giao hàng

ho c thanh toán ti n

Bên c nh đó đ o đ c kinh doanh c a khách hàng c ng là m t v n đ mà m i ngân hàng ph i quan tâm Trong TTQT b ng ph ng th c tín d ng ch ng t thì vi c thanh toán d a trên b ch ng t nên có th l p b ch ng t gi đ l a ngân hàng V i công ngh ngày càng phát tri n thì vi c l p ch ng t gi trong thanh toán ngày càng tinh vi, đòi h i các NHTM ph i có kinh nghi m nghi p v và k thu t m i có th phát

t , m t ho t đ ng g n li n v i r i ro th ng m i qu c t nên các ngân hàng ph i xây

d ng các bi n pháp đ đ m b o an toàn và hi u qu trong kinh doanh M t s bi n

24

pháp mà c ngân hàng n c ngoài c ng nh các ngân hàng trong n c đang áp d ng trong lnh v c ho t đ ng thanh toán qu c t nh :

M t là, so n th o nh ng c m nang, tài li u v quy trình nghi p v thanh toán

qu c t đ đ m b o cho x lý nh ng giao d ch hàng ngày đ c chính xác và hi u qu

Nh ng c m nang này đ c s a đ i, b sung hàng n m

Hai là, trong x lý nghi p v thanh toán qu c t tuân th quy trình và d n chi u các quy t c liên quan t ng lo i nghi p v đ có c s gi i quy t tranh ch p

Ba là, phân lo i, đánh giá khách hàng đ quy t đ nh h n m c ký qu khi m L/C, khi phát hành b o lãnh

B n là, th c hi n phân lo i r i ro, x p h ng t ng nhóm đ i t ng khách hàng

3 m c đ A, B, C trong đó A là t t, B là ch a t t, C là kém V c b n là không giao

d ch v i nh ng khách hàng x p vào m c C vì kinh doanh v i h g p r i ro r t cao

N m là, đào t o cán b v i các ch ng trình đào t o nhân s bài b n, t ch c

nh ng khóa hu n luy n dài ngày trung tâm đào t o t i h i s , t ch c h i th o, trao

đ i thông tin, cung c p các tài li u v x lý các tình hu ng phát sinh trong thanh toán

qu c t c a các ngân hàng trên th gi i, các v n b n h ng d n ki m tra ch ng t c a ICC so n th o và ban hành theo t ng n ph m đ làm bài h c kinh nghi m trong x lý giao d ch hàng ngày

Sáu là, ng d ng công ngh thông qua vi c s d ng các ch ng trình vi tính

hi n đ i qu n lý khách hàng, qu n lý h n m c tín d ng, tham gia m ng thanh toán toàn

c u SWIFT đ t n d ng các u th c a m ng này, gi m chi phí nh m nâng cao ch t

l ng ho t đ ng kinh doanh nói chung c ng nh ho t đ ng thanh toán qu c t nói riêng

CH NG 2

TH C TR NG HO T NG THANH TOÁN QU C T THEO PH NG

TH C TÍN D NG CH NG T T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG

CÔNG T H NG NG A 2.1 Khái quát v chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a chi nhánh ngân hàng Công th ng

ng a

Chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a tr c thu c ngân hàng Công

th ng Vi t Nam đ c hình thành n m 1959 v i tên g i ban đ u là phòng Công

th ng nghi p Ô Ch D a có tr s t i: S 237 ph Khâm Thiên – Hà N i Theo N 53/H BT (ngày 26/3/1988), h th ng ngân hàng Vi t Nam tách thành hai c p, g m ngân hàng Nhà n c và các ngân hàng chuyên doanh T ngày 01/7/1988, chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a chính th c ra đ i, tr thành đ n v thành viên h ch toán ph thu c ngân hàng Công th ng Vi t Nam Hi n t i, tr s chính c a chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a đ c đ t t i s 183 Nguy n L ng B ng, qu n

Th ng ình… nên khách hàng c a ngân hàng r t phong phú và đa d ng M t khác, ngân hàng còn là m t trong nh ng đ n v có đ i ng cán b lãnh đ o có n ng l c,

n ng đ ng trong đi u hành ho t đ ng kinh doanh, n i b đoàn k t th ng nh t đã t o

đi u ki n cho NHCT ng a m r ng qui mô kinh doanh trên các l nh v c ti n t , tín

d ng, thanh toán Ngoài vi c tích c c huy đ ng ti n g i trong dân c , ti n g i c a các

t ch c kinh t , ngân hàng đã m r ng các hình th c huy đ ng khác nh huy đ ng ti n

g i ngo i t t dân c , huy đ ng v n ngo i t t các t ch c qu c t và th c hi n m t

s công tác thanh toán qua ngân hàng cho các đ n v kinh t đóng trên đ a bàn qu n Ngu n v n kinh doanh m nh đã giúp NHCT ng a t l c đ c v n trong kinh doanh, đ ng th i th ng xuyên có l ng v n th a khá l n đi u hoà trong toàn ngành

Nh m ph c v s phát tri n kinh t c a c n c nói chung và thành ph Hà N i nói riêng, chi nhánh NHCT ng a đã ch đ ng m r ng m ng l i giao d ch, đa

d ng hoá các m t hàng kinh doanh ti n t , tín d ng, th ng xuyên t ng c ng c

ng r t chú tr ng nâng cao trình đ cán b c

V i ph ng châm “Phát tri n - An toàn - Hi u qu ”, NHCT ng a luôn

kh ng đ nh v trí c a mình và đã đ c nhi u ng i bi t t i là chi nhánh h ng nh t c a ngân hàng Công th ng Vi t Nam, m t chi nhánh có doanh s ho t đ ng l n trên đ a bàn Hà N i c v ph m vi, qui mô và ch t l ng ho t đ ng M t s thành tích chi nhánh đã đ t đ c nh : n m 1995 chi nhánh đ c Ch t ch n c t ng th ng Huân

ch ng lao đ ng h ng ba, n m 1998 đ c t ng th ng Huân ch ng lao đ ng h ng nhì và n m 2002 đ c t ng th ng Huân ch ng lao đ ng h ng nh t v thành tích kinh doanh Ti n t – Tín d ng ngân hàng…

2.1.2 C c u t ch c c a chi nhánh NHCT ng a

C n c theo đi u l t ch c và ho t đ ng c a NHCT Vi t Nam đ c Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c phê chu n t i quy t đ nh s 1325/Q – NHNN ngày 28/11/2002,

c c u t ch c c a chi nhánh NHCT ng a đ c th hi n trong s đ sau:

S đ 2.1: C c u t ch c c a chi nhánh ngân hàng Công th ng ng a

(Ngu n: Phòng t ch c hành chính)

2.1.3 K t qu ho t đ ng kinh doanh g n đây

2.1.3.1 Ho t đ ng huy đ ng v n

Huy đ ng v n là m t trong nh ng ho t đ ng h t s c quan tr ng c a các NHTM

đ đ m b o kinh doanh có hi u qu Do v y, đây là m ng ho t đ ng luôn đ c chú

tr ng t i NHCT Vi t Nam nói chung và chi nhánh NHCT ng a nói riêng Trong

8 phòng giao d ch

Phòng ban chuyên môn nghi p v

Giám đ c Phó giám đ c

7 qu ti t

ki m

T ki m tra

n i b Phòng

k toán

giai đo n 2009 – 2011 công tác huy đ ng v n c a chi nhánh luôn đ ng tr c nhi u khó kh n do s c nh tranh m nh m t các NHTM khác, l m phát gia t ng, s tác

đ ng ng c c a chính sách th t ch t tín d ng và sàng l c khách hàng… Tuy nhiên,

nh các bi n pháp tích c c nh đ i m i, chu n hoá phong cách giao d ch, đ a ra nhi u hình th c huy đ ng v n h p d n, đa d ng, ch đ ng tìm ki m ngu n v n và thu hút ngu n ti n t các d án, duy trì m i quan h t t đ i v i các khách hàng truy n th ng, tích c c thu hút thêm l ng khách hàng m tài kho n ti n g i b ng các chính sách lãi

(Ngu n: Báo cáo tài chính c a chi nhánh NHCT ng a n m 2009, 2010, 2011)

nh h ng t cu c suy thoái kinh t toàn c u n m 2008, n n kinh t Vi t Nam

b c sang n m 2009 trong tình tr ng khó kh n Tuy v y, trong b i c nh kinh t toàn

c u suy thoái thì kinh t Vi t Nam đã có nh ng k t qu r t tích c c v i m c t ng

tr ng GDP đ t 5,03%, cam k t ODA đ t 8 t USD, v n đ ng kí đ u t tr c ti p n c ngoài (FDI) đ t g n 21,5 t USD, t ng kim ng ch xu t kh u và nh p kh u l n l t đ t 56,5 t USD và 67,5 t USD i u này có ý ngh a quan tr ng cho vi c phát tri n n n kinh t Vi t Nam đ c n đ nh, b n v ng Trong n m 2009 đ y th thách nh v y,

m nh công tác huy đ ng khai thác ngu n v n, nghiên c u đ a ra danh m c các s n

ph m, gói s n ph m đa d ng v i nhi u ti n ích phù h p v i nhu c u c a khách hàng cùng v i chính sách lãi su t linh ho t, đ m b o tính c nh tranh M t s s n ph m tiêu

bi u là qu n lý tài kho n t p trung, t đ ng trích n tài kho n n p thu hay phí h i quan, d ch v thu h ti n bán hàng t các đ i lý, chi nhánh…

Nh n th y trong n m 2010, n n kinh t Vi t Nam đã s m b c ra kh i tình

tr ng suy gi m, t ng b c ph c h i khá nhanh GDP c n c n m 2010 đ t 6,78%, cao h n k ho ch đ ra là 6,5% Tuy nhiên v n còn có nh ng y u t b t l i nh thiên tai l l t liên ti p x y ra, CPI, l m phát t ng cao (11,75%), giá vàng t ng nhanh và cao

h n giá vàng th gi i… tác đ ng m nh đ n đ i s ng ng i dân, doanh nghi p và c

n n kinh t nói chung c ng nh ngành ngân hàng nói riêng Nh ng b ng chính n ng

l c c a mình d i ch đ o sát sao c a NHCT Vi t Nam, chi nhánh NHCT ng a

v n có đ c s v n huy đ ng r t kh quan Tính đ n cu i n m 2010, t ng ngu n v n huy đ ng đ t 49.703 tri u đ ng trong đó ngu n v n huy đ ng t dân c chi m 38% và huy đ ng t các doanh nghi p, t ch c kinh t chi m 41% t ng ngu n v n áng chú

ý nh t trong n m 2010, NHCT Vi t Nam đã ký k t thành công v i công ty tài chính

qu c t (IFC) là c đông chi n l c n c ngoài đ u tiên Vì th , không ch chi nhánh NHCT ng a mà c h th ng NHCT Vi t Nam đ u n l c c g ng đ thu hút đ c các ngu n v n đ u t n c ngoài, h p tác phát tri n v i các đ i tác n c ngoài nh m nâng cao giá tr th ng hi u VietinBank trên th tr ng trong n c và qu c t

B c sang n m 2011, l m phát c a Vi t Nam đã là hai con s , m c khá cao

so v i các n m tr c (18,3%) Bên c nh đó, t c đ t ng tr ng GDP n m 2011 ch đ t kho ng 5,9% th p h n n m 2010 Tr c tình hình trên, ho t đ ng huy đ ng v n ti p

t c g p nhi u khó kh n, áp l c c nh tranh ngày càng gay g t nh t là sau khi có s tham gia đ y đ c a các ngân hàng n c ngoài trong ho t đ ng này Nh m m c tiêu

n đ nh và t ng tr ng ngu n v n huy đ ng, NHCT Vi t Nam ch th cho chi nhánh NHCT ng a đ t nhi m v huy đ ng v n lên hàng đ u, th ng xuyên bám sát tình hình ngu n v n và lãi su t trên đ a bàn, linh ho t trong vi c đi u ch nh lãi su t cho phù

h p nh m đ m b o ngu n v n huy đ ng c ng nh tính thanh kho n trong chi nhánh

Trên đây là tình hình chung c a n n kinh t Vi t Nam trong giai đo n 2009 –

2011 và các gi i pháp h u hi u nâng cao ho t đ ng huy đ ng v n c a NHCT Vi t Nam Tình hình huy đ ng v n c a chi nhánh NHCT ng a đ c xem xét c th

h n d i đây:

Qua b ng 2.1 ta có th th y: N m 2010 ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh NHCT ng a t ng lên 12.328 tri u đ ng so v i n m 2009 (t ng ng t ng 33%),

n m 2011 ngu n v n huy đ ng ti p t c t ng thêm 13.741 tri u đ ng so v i n m 2010 (t ng ng t ng 28%)

N u phân lo i theo th i gian, có th th y ti n g i có kì h n chi m t tr ng cao

h n c (64% n m 2010 và 73% n m 2011) do ngân hàng đã bi t m r ng các gói s n

ph m c a mình, khách hàng có th l a ch n nh ng s n ph m phù h p v i kh n ng

c a mình và đây là ngân hàng l n nên đ tin t ng đ i v i ngân hàng r t cao, kh

n ng x y ra r i ro th p Nh ng trong khi ti n g i có kì h n t ng thì ti n g i không kì

h n (ti n g i thanh toán) l i gi m đi ch ng t các giao d ch gi a chi nhánh và các t

ch c kinh t có xu h ng ch ng l i Vì th , NHCT ng a c n phát huy h n n a kh

n ng thanh toán qua h th ng công ngh hi n đ i, c ng nh t o đi u ki n h n cho các doanh nghi p xu t nh p kh u đ đ t đ c m c t ng tr ng cao h n n a

N u phân lo i theo đ i t ng có th th y tình hình huy đ ng v n nh sau:

- Ti n g i c a dân c : N m 2009 huy đ ng đ c 12.197 tri u đ ng, n m 2010 huy

đ ng đ c 18.241 tri u đ ng, n m 2011 v n huy đ ng t ng lên là 24.219 tri u đ ng

t ng đ ng t ng 33% ây là m c t ng khá cao trong tình hình kinh t l m phát nh

hi n nay, ng i dân c n ti n đ chi tiêu nhi u h n do giá tr đ ng ti n m t giá Nh ng

b ng n ng l c v n có chi nhánh NHCT ng a không nh ng gi v ng đ c mà còn làm t ng thêm ngu n huy đ ng v n truy n th ng này Ngoài ra, ngân hàng đã có nhi u hình th c khuy n m i, nâng cao hình nh c a mình trong m t khách hàng nh hình

Nh ng m c t ng này không cao nh ngu n ti n g i t dân c do tình hình l m phát đang t ng, các doanh nghi p, t ch c c n nhi u ti n đ ho t đ ng h n nên m c ti n

g i vào ngân hàng b h n ch đi

- Ti n g i c a t ch c tín d ng khác: Huy đ ng v n t t ch c tín d ng khác t ng đ u qua các n m i u này cho th y s tin t ng c a các t ch c tín d ng khác đ i v i chi nhánh NHCT ng a và c ng có th v i tình hình l m phát gia t ng trong th i gian

g n đây, g i ti n vào m t ngân hàng c ph n hóa l n s t o đ c nhi u l i ích cho các TCTD khác nh đ m b o kh n ng thanh toán, t o m i quan h v i ông l n VietinBank

30

N u phân lo i theo lo i ti n, ti n g i n i t có xu h ng gi m b t đi nh ng ti n

g i ngo i t l i có xu h ng t ng i u này cho th y công tác huy đ ng v n c a chi nhánh NHCT ng a r t hi u qu , thu hút đ c l ng l n ngu n ti n nhàn r i mà

đ c bi t là ngo i t K t qu này có đ c c ng m t ph n nh n l c thu hút l ng ti n

ki u h i t n c ngoài v , góp ph n t ng đ c l ng v n đáng k cho chi nhánh trong

Ng n h n 9.510 35% 10.434 32% 13.152 35% Trung h n 7.175 26% 8.275 26% 9.139 25% Dài h n 10.726 39% 13.557 42% 15.008 40%

Phân lo i theo đ i t ng

Doanh nghi p

Nhà n c 15.439 56% 15.312 47% 16.732 45% Công ty c ph n 5.828 21% 8.214 25% 8620 23%

DN có v n đ u t

NN 1.756 6% 2.426 8% 3.927 11% Công ty t nhân 1.547 6% 1.627 5% 2.801 8%

Cá nhân 2.841 10% 4.677 14% 5.219 14%

(Ngu n: Báo cáo tài chính c a chi nhánh NHCT ng a n m 2009, 2010, 2011)

Nh đã trình bày trên, n m 2009 tình hình kinh t Vi t Nam tuy b c đ u khó

ph n kinh t nh ng v n đ m b o kinh doanh an toàn, hi u qu và gi v ng th ph n

ng th i, NHCT Vi t Nam đã ch th các chi nhánh bao g m chi nhánh NHCT ng

a t p trung sàng l c khách hàng, l a ch n nh ng đ i t ng cho vay hi u qu , các ngành s n xu t thi t y u đ gi i ngân Nh ho t đ ng phân lo i, c c u l i c s khách hàng theo chi n l c c a NHCT Vi t Nam đ c đ ra chi nhánh NHCT ng a đã nâng cao đ c ch t l ng tín d ng r t rõ r t

Trong n m 2010, m c tiêu ban đ u đ c đ ra là ti t ki m chi phí t i đa nh m chia s khó kh n v i khách hàng s n xu t kinh doanh thông qua các chính sách lãi su t

và phí d ch v h p lý, c ng nh n m 2009, chi nhánh NHCT ng a v n u tiên nhóm khách hàng xu t kh u, s n xu t ch bi n nông th y s n nh ng các doanh nghi p

tr ng qu n tr r i ro Bên c nh đó, t ng tr ng ho t đ ng cho vay c ng th ng xuyên

đ c ki m soát, đ m b o cân đ i gi a ho t đ ng cho vay v i kh n ng ngu n v n

nh m đ m b o kh n ng thanh kho n, t i đa hóa l i nhu n T ng d n n m 2010 t ng 4.855 tri u đ ng so v i n m 2009 t ng ng v i m c t ng 18% T ng d n n m

2010 là 32.266 tri u đ ng, đ n n m 2011 là 37.299 tri u đ ng, t ng 16% so v i n m

2010 Trong đó:

- C c u d n theo th i h n: D n ng n h n có s b t phá m nh m , n m 2010

t ng 10% so v i cu i n m 2009, đ n n m 2011 d n đã t ng 26% so v i n m 2010 Ngân hàng đã m r ng thêm các gói cho vay ng n h n nh cho vay b sung v n l u

đ ng thi u, b o lãnh, cho vay chi t kh u gi y t có giá… Khách hàng có th vay nhanh chóng, th t c đ n gi n thu n ti n cho công vi c không ch c a cá nhân mà c các t ch c khi c n đ t xu t Trong khi đó, d n trung h n và d n dài h n không thay đ i m y qua các n m Do các ngân hàng đang có xu h ng chuy n sang mô hình ngân hàng bán l ch không ch là bán buôn nh tr c đây c bi t đ i s ng ng i dân đang ngày càng c i thi n, gia t ng tiêu dùng nên các kho n vay cá nhân đ c dùng

c đích tiêu dùng t ng m nh Còn cho vay trung và dài h n t i chi nhánh đang

32

m c h n ch , do các doanh nghi p v a và nh nhi u, uy tín ch a cao nên khó ti p c n

v i ngu n v n vay này t ngân hàng mà ch y u là dành cho các doanh nghi p l n, đ tin c y cao

- C c u d n theo đ i t ng vay: Rõ ràng có th nh n th y, các doanh nghi p nhà

n c v n chi m t tr ng cao h n h n trong d n cho vay c a chi nhánh NHCT ng

a b i vì doanh nghi p nhà n c có đ c s b o h c a nhà n c, uy tín c ng cao

h n, h n ch r i ro đ i v i ngân hàng Nh ng d n d n, t tr ng c a cho vay công ty trách nhi m h u h n và cá nhân c ng đang d n chi m l nh Ngân hàng đang ngày càng

m r ng h n l ng khách hàng c a mình

Tóm l i, nguyên nhân ch y u làm ho t đ ng cho vay c a ngân hàng ngày càng

t ng cao là b i vì uy tín s n có c a ngân hàng, lãi su t linh ho t, kh n ng ti p th c a cán b tín d ng c ng nh thái đ ph c v c a h đã t o đ c c m giác thân thi n v i khách hàng

2.1.3.3 Các ho t đ ng d ch v

N n kinh t th tr ng càng phát tri n thì các ho t đ ng d ch v càng đ c chú

tr ng m r ng và chi m t tr ng cao trong thu nh p c a ngân hàng Kinh nghi m cho

th y phát tri n d ch v v a mang l i ngu n thu nh p d i dào, v a là bi n pháp h u

hi u h tr các s n ph m chính, giúp qu ng bá cho ngân hàng, thu hút s l ng l n khách hàng ti m n ng Nh n th c đ c đi u đó, trong th i gian qua, chi nhánh NHCT

ng a đã chú tr ng phát tri n và nâng cao ch t l ng các d ch v nh m mang l i

ti n ích l n nh t cho khách hàng, nh v y, thu nh p d ch v ngày càng t ng Ta xem xét m t s ho t đ ng sau đây:

- Ho t đ ng thanh toán trong n c

Hi n nay, chi nhánh NHCT ng a đã có 8 phòng giao d ch, 7 qu ti t ki m

V i th m nh v m ng l i, ho t đ ng thanh toán trong n c c a chi nhánh NHCT

ng a trong giai đo n 2009 – 2011 ngày càng phát tri n Trong n m 2009, chi nhánh NHCT ng a đã tri n khai nhi u s n ph m, d ch v liên quan đ n ho t đ ng thanh toán chuy n ti n nh chuy n đ i giao d ch th vào h th ng INCAS, tri n khai

d ch v Home Banking v i khách hàng doanh nghi p l n NHCT Vi t Nam c ng đã

ký k t th a thu n thanh toán song ph ng v i ngân hàng phát tri n Vi t Nam và ph i

h p v i Kho b c Nhà n c, t ng c c h i quan và t ng c c thu đ th c hi n thu ngân sách Nhà n c qua NHCT Vi t Nam Sang n m 2010, chi nhánh NHCT ng a đã tri n khai t t d ch v thu h ngân sách này bao g m thu n i đ a và thu xu t nh p

kh u V i đà phát tri n nh v y, chi nhánh NHCT ng a đã gi và thu hút thêm

đ c nhi u khách hàng đ n giao d ch, m tài kho n và ngày càng có xu h ng thu h p

đ c vi c thanh toán b ng ti n m t Doanh s thanh toán c a chi nhánh qua các n m

nh b ng sau:

B ng 2.3: Doanh s thanh toán trong n c c a NHCT ng a t n m 2009 đ n

2010 Trong đó, t tr ng thanh toán không dùng ti n m t đang d n chi m t tr ng cao

nh ch tr ng tr l ng qua tài kho n ATM đ i v i nh ng ng i làm công n l ng

t i các c quan nhà n c và doanh nghi p Tuy nhiên, t tr ng thanh toán dùng ti n

m t NHCT ng a v n r t cao ây là tình tr ng chung c a kinh t Vi t Nam, ti n

m t v n đ c s d ng ph bi n, kéo theo t l l m phát v n ti p t c t ng cao m c hai con s (18,3% n m 2011) M t trong nh ng nguyên nhân d n đ n tình tr ng này còn t n t i là do các ph ng th c thanh toán không dùng ti n m t ch a thu n ti n M t trong các ph ng ti n thanh toán khá ph bi n hi n nay là th thanh toán giao d ch qua máy ATM, máy POS; tuy s l ng th , máy ATM, máy POS do các NHTM phát hành, l p đ t ngày càng t ng nh ng tác d ng gi m kh i l ng ti n m t vào l u thông còn r t khiêm t n Theo th ng kê, kho ng 80% giao dch qua ATM là đ rút ti n m t Ngoài ra, vi c thanh toán ti n mua hàng, tr phí d ch v qua máy POS còn r t h n ch

vì không có đ máy quét cho nhi u lo i th c a nhi u ngân hàng tr ti n mua hàng, khách hàng ph i rút ti n m t t máy ATM l p đ t t i các c a hàng, siêu th Vì

th , chi nhánh NHCT ng a c n tích c c h n trong vi c m r ng ho t đ ng thanh toán nh t là thanh toán không dùng ti n m t, liên k t v i các ngân hàng khác trong h

th ng thanh toán đem l i l i ích không ch cho b n thân chi nhánh mà còn toàn h

th ng ngân hàng

- Ho t đ ng thanh toán qu c t

Nh n th y, ho t đ ng thanh toán qu c t c ng đang ngày càng đ c m r ng phát tri n h n trong h th ng ngân hàng Công th ng Vi t Nam nói chung c ng nh chi nhánh NHCT ng a nói riêng Trong n m 2009, NHCT Vi t Nam ti p t c m

r ng m ng l i ngân hàng đ i lý toàn c u n cu i n m 2009, NHCT Vi t Nam đã có