phát triển tài trợ thương mại quốc tế của ngân hàng thương mại cp công thương việt nam - chi nhánh thanh xuân

Kháiăni măv ătƠiătr ăth ngăm iăqu căt .... VaiătròătƠiătr ătrongăho tăđ ngăth ngăm iăqu căt .... Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năphátătri nătƠiătr ăth ngăm i .... Th cătr ngătƠiătr ăth ngăm iăq

L IăCAMă OAN

Tác gi xin cam đoan Khóa lu n t t nghi p này là do t b n thân tôi th c hi n, có

s h tr t giáo viên h ng d n là Ti n s ng Anh Tu n và không sao chép các công trình nghiên c u c a ng i khác Các thông tin th c p s d ng trong Khóa lu n

L IăC Mă N

Tr i qua th i gian dài h c t p trong tr ng và đã đ n lúc nh ng ki n th c c a

em đ c v n d ng vào th c ti n công vi c Em l a ch n làm khóa lu n t t nghi p

đ t ng k t l i toàn b nh ng ki n th c c a mình đã h c đ c t i tr ng i h c

Th ng Long Trong quá trình làm khóa lu n, em đã nh n đ c nhi u s giúp đ

Em xin c m n giáo viên h ng d n là Ti n s ng Anh Tu n đã nhi t tình h ng

d n em đ em hoàn thành t t khóa lu n t t nghi p c a mình Em xin c m n Ban Lãnh đ o Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam – chi nhánh Thanh Xuân cùng các anh ch cán b các phòng ban đã cho em c h i th c t p và làm vi c, nghiên

c u và g i ý nh ng gi i pháp nâng cao ch t l ng ho t đ ng tài tr th ng m i

M CăL C

Trang

L IăM ă U

CH NGă1 C ă S ă Lụă LU Nă CHUNGă V ă PHỄTă TRI Nă TÀIă TR

TH NGăM I QU C T ă T Iă NGỂNă HÀNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă

CỌNGăTH NG VI T NAM ậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂN 1

1.1 Kháiăni măv ătƠiătr ăth ngăm iăqu căt 1

1.2 VaiătròătƠiătr ătrongăho tăđ ngăth ngăm iăqu căt 1

1.2.1. i v i ếoanh nghi p 1

1.2.2. i v i ngân hàng th ng m i 2

1.2.3. i v i n n kinh t qu c ếân 3

1.3 Cácălo iătƠiătr ăth ngăm iăqu căt 3

1.3.1. C n c vào cách tài tr 3

1.3.2. C n c vào ph ng ti n tài tr 5

1.3.3. C n c vào ngu n tài tr 6

1.4 Cácă ph ngă th că tƠiă tr ă th ngă m iă qu că t ă ch ă y uă t i ngơnă hƠngă th ngăm i 7

1.4.1. Ph ng th c tín ế ng ch ng t 7

1.4.2. Ph ng th c nh thu 8

1.4.3. Ph ng th c khác 9

1.5 Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năphátătri nătƠiătr ăth ngăm i 9

1.5.1. Nhân t ngoài ngân hàng 9

1.5.2. Nhân t thu c v ngân hàng 10

1.6 Cácăquyăđ nhăliênăquanăđ năho tăđ ngătƠiătr ăqu căt 11

1.6.1. Các t p quán qu c t 11

1.6.2. Các v n b n c a nhà n c 12

1.6.3. Các v n b n quy đ nh c a ViỀtinbank 12

CH NGă2 TH Că TR NGă TÀIă TR ă TH NGă M Iă QU Că T ă T Iă NGỂNă HÀNGă TH NGă M Iă C ă PH Nă CỌNGă TH NGă VI Tă NAMă ậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂNăậ HÀăN I 14

2.1 T ngăquanăv ăNgơnăhƠngăVietinbankăậ chiănhánhăThanhăXuơn 14

2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n c a h i s chính 14

2.1.2. L ch s hình thành và phát tri n c a ViỀtinBank Chi nhánh Thanh Xuân

14

2.2 Kháiă quátă v ă ho tă đ ngă kinhă doanhă t iă Ngơnă hƠngă Vietinbankă ậ Chi nhánhăThanhăXuơn 15

2.2.1. Huy đ ng v n 15

2.2.2. Tinh hình s ế ng v n 18

2.2.3. T c đ t ng tr ng 20

2.2.4. Ho t đ ng ế ch v 21

2.3 Th cătr ngătƠiătr ăth ngăm iăqu căt ăt iăVietinbankăậ chiănhánhăThanh Xuơn 23

2.3.1. Tình hình tài tr th ng m i qu c t t i ViỀtinbank - chi nhánh Thanh Xuân 23

2.3.2. Quy trình tài tr th ng m i qu c t t i ViỀtinbank - chi nhánh Thanh Xuân 37

2.4 ánhăgiáăk tăqu ăho tăđ ngtƠiătr ăth ngăm iăqu căt ăt iăVietinbankă- chi nhánhăThanhăXuơn 39

2.4.1. K t qu đ t đ c 39

2.4.2. Nh ng h n ch t i t i và nguyên nhân 42

CH NGă3 PH NGă H NGă VÀă GI Iă PHỄPă PHỄTă TRI Nă TÀIă TR ă TH NGă M Iă QU Că T ă T Iă NHTMă C ă PH Nă CỌNGă TH NGă VI Tă NAM ậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂNăậ HÀăN I 49

3.1 nhăh ngăvƠăm cătiêuăc aătƠiătr ăth ng m iăqu căt ăt iăVietinbankăậ ChiănhánhăThanhăXuơn 49

3.1.1. C h i và thách th c đ i v i ViỀtinbank – Chi nhánh Thanh Xuân trong phát tri n ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t 49

3.1.2. Ph ng h ng phát tri n tài tr th ng m i qu c t t i Chi nhánh 50

3.2 Gi iă phápă phátă tri nă tƠiă tr ă th ngă m iă qu că t ă t iă Vietinbank ậ Chi nhánhăThanhăXuơnăđ năn mă2015 51

3.2.1. Gi i pháp t ng th 51

3.2.2. Gi i pháp nghi p v 53

3.2.3. Gi i pháp h tr 58

DANHăM CăVI TăT T Kýăhi uăvi tăt t Tênăđ yăđ

URC Quy t c th ng nh t v nh thu

th ng Vi t Nam

XNK Xu t nh p kh u

WB Ngân hàng th gi i

WTO T ch c th ng m i th gi i

DANHăM CăCỄCăB NGăBI U,ăHỊNHă NH,ă ăTH ,ăCỌNGăTH C

Trang

B ng 2.1 K t qu ho t đ ng huy đ ng v n t i chi nhánh 15

B ng 2.2 K t qu ho t đ ng c p tín d ng c a chi nhánh 19

B ng 2.3 K t qu l i nhu n thu đ c trong giai đo n 2011 – 2013 20

B ng 2.4 K t qu ho t đ ng d ch v t i chi nhánh qua các n m 21

B ng 2.5 K t qu tài tr th ng m i qu c t theo th i gian 23

B ng 2.6 K t qu th c hi n ho t đ ng tài tr TMQT t i chi nhánh 25

B ng 2.7 K t qu ho t đ ng tài tr TMQT theo ti n trình giao hàng 27

B ng 2.8 K t qu ho t đ ng tài tr TMQT - nghi p v tín d ng ch ng t (L/C) qua các n m 31

B ng 2.9 K t qu ho t đ ng tài tr TMQT - nghi p v nh thu qua các n m 34

B ng 2.10 K t qu tài tr ho t đ ng tài tr TMQT - nghi p v Forfaiting qua các n m 35

B ng 2.11 Th ph n ho t đ ng tài tr thanh toán XNK c a chi nhánh và các NHTM khác trên đ a bàn qu n Thanh Xuân - Hà N i 41

Bi u đ 2.1 C c u huy đ ng v n theo th i gian qua các n m 2011 – 2013 16

Bi u đ 2.2 C c u huy đ ng v n theo lo i ti n qua các n m 2011 – 2013 17

Bi u đ 2.3 Doanh thu ho t đ ng c p tín d ng c a chi nhánh trong giai đo n 2011 – 2013 19

Bi u đ 2.4 T c đ t ng tr ng c a chi nhánh trong giao đo n 2011 – 2013 20

Bi u đ 2.5 Doanh thu tài tr th ng m i qu c t theo th i gian 24

Bi u đ 2.6 Doanh thu tài tr xu t nh p kh u t i chi nhánh qua các n m 25

Bi u đ 2.7 C c u tài tr cho các doanh nghi p t i chi nhánh n m 2013 30

Bi u đ 2.8 Doanh s tài tr L/C nh p kh u qua các n m 32

Bi u đ 2.9 Doanh s tài tr L/C xu t kh u qua các n m 33

Bi u đ 2.10 Doanh thu t nghi p v Forfaiting 36

L IăM ă U

1 Lýădoăch năđ ătƠi

Vi t Nam là m t n c đ c thiên nhiên u đãi, đ c coi là m t hòn ng c quý

c a Châu Á Chính vì v y, ngay t nh ng ngày đ u m c a Vi t Nam đã thu hút dành đ c r t nhi u s quan tâm c a các nhà đ u t , các dòng v n c ng đ c đ ào

t và th tr ng Vi t Nam Nó đã thúc đ y kinh t trong n c v n mình m nh m ,

t o đi u ki n cho các ngành kinh t trong n c có c h i phát tri n Cùng trong xu

th đó, Ngân hàng - m t ngành kinh t m i nh n c a qu c gia, n i t p trung lu ng

v n ra vào chính c a doanh nghi p có m t vai trò v trì h t s c quan tr ng

Hi n nay, trong th i kì h i nh p, ho t đ ng c a các NHTM đóng vai trò vô cùng quan tr ng trong n n kinh t Th c hi n c u n i gi a các doanh nghi p trong

n c v i n c ngoài thông qua ho t đ ng TTQT, góp ph n thúc đ y ho t đ ng xu t

nh p kh u hàng hóa và d ch v , đ u t n c ngoài, thu hút ki u h i và các quan h tài chính tín d ng qu c t

T i Vi t Nam, NHTMCP công th ng Vi t Nam (Vietinbank) đ c bi t đ n

là m t trong s 4 ngân hàng th ng m i hàng đ u v cung c p các s n ph m d ch

v ngân hàng hi n đ i, nhi u ti n ích, đ t tiêu chu n qu c t , đ c bi t là ho t đ ng tài tr TMQT và TTQT Trong đó, m t trong s các chi nhánh c a Vietinbank th c

hi n t t vai trò c a m t NHTM và đang ngày càng phát tri n h n đó là chi nhánh

t i qu n Thanh Xuân, Hà N i Tuy nhiên, trong quá trình tham gia th ng m i qu c

t , Vietinbank nói chung và chi nhánh c a ngân hàng Vietinbank ho t đ ng trên đ a bàn qu n Thanh Xuân, Hà N i nói riêng v n ch a đáp ng đ c m t s yêu c u đòi

h i ph c t p v nghi p v , trình đ ki m soát, c nh báo và đ ng th i h n ch r i ro

Ch a đ a ra đ c m t quy trình th c hi n ho t đ ng tài tr TMQT th ng nh t,

d ch đ c th c hi n ch y u v n d a trên c s kinh nghi m c a các cán b giao

Hy v ng đ tài này s góp ph n nhìn nh n th c tr ng và xem xét gi i quy t, tháo g ph n nào nh ng khó kh n, v ng m c trong vi c đ y m nh và nâng cao

hi u qu c a ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t c a Ngân hàng th ng m i c

ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân, trong b i c nh h i nh p kinh

t th tr ng và toàn c u hóa đang di n ra hi n nay

2 M căđíchănghiênăc u

- Làm rõ nh ng thu t ng liên quan t i tài tr th ng m i qu c t và nh ng

c s c a công c tài chính này

- Phân tích đánh giá th c tr ng tài tr TMQT c a Vietinbank chi nhánh

Thanh Xuân T đó rút ra nh ng m t m nh c ng nh nh ng đi m c n kh c ph c trong t ng lai nh m hoàn thi n h n n a công tác này

- xu t các gi i pháp và ki n ngh nh m phát tri n ho t đ ng tài tr TMQT

t i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân làm t ng l i nhu n và phát tri n b n v ng

3 Nhi măv ănghiênăc u

- tài nghiên c u v tài tr TMQT, m c đích và c s c a các lo i tài tr

TMQT

- ánh giá nh ng thành công, t n t i trong ho t đ ng tài tr TMQT c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân và ki n ngh m t s gi i pháp nh m phát tri n

ho t đ ng tài tr TMQT t i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân

4 iăt ngăvƠăph măviănghiênăc uăc aăđ ătƠi

 i t ng nghiên c u

i t ng nghiên c u c a đ tài là lý lu n và th c ti n c a s phát tri n tài tr

th ng m i qu c t t i ngân hàng TMCP công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân – Hà N i

 Ph m vi nghiên c u

Ph m vi nghiên c u c a đ tài là s phát tri n tài tr th ng m i qu c t t i Ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân giai đo n t n m 2011 đ n n m 2013 và t m nhìn đén n m 2015

6 N iădungăchínhăc aăkhóaălu năg mă3ăch ng

Ngoài ph n m đ u, k t lu n, danh m c các t vi t t t, danh m c b ng bi u,

ph l c, danh m c tài li u tham kh o, k t c u c a đ tài “Phát tri n tài tr th ng

m i qu c t t i Ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân” g m 3 ch ng:

Ch ngă1:ăC s lý lu n chung v phát tri n tài tr th ng m i qu c t t i

ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam – chi nhánh Thanh Xuân

Ch ngă2:ăTh c tr ng tài tr th ng m i qu c t t i Ngân hàng th ng m i

c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân

Ch ngă3:ăPh ng h ng và gi i pháp phát tri n tài tr th ng m i qu c t

t i Ngân hàng th ng m i c ph n công th ng Vi t Nam - chi nhánh Thanh Xuân

CH NGă1

C ăS ăLụăLU NăCHUNGăV ăPHỄTăTRI NăTÀIăTR ăTH NGăM I

QU CăT ăT IăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I C ăPH NăCỌNGăTH NG

VI TăNAMăậ CHIăNHỄNHăTHANHăXUỂN

1.1 Kháiăni măv ătƠiătr ăth ngăm iăqu căt

Tài tr th ng m i qu c t (TMQT) là vi c h tr nh ng ph ng ti n tài chính ho c nh ng ph ng ti n thay th tài chính cho các doanh nghi p trong ho t

đ ng th ng m i qu c t , nh m hoàn t t vi c thanh toán phát sinh trong quá trình

t s n xu t đ n l u thông hàng hóa

Trong h th ng ngân hàng, tài tr TMQT đ c hi u là h th ng nghi p v liên quan đ n vi c qu n lý và th c hi n các giao d ch thanh toán qu c t và tài tr xu t

nh p kh u (XNK) nh nh thu, th tín d ng, b o lãnh, phát hành b o lãnh trên c

s b o lãnh đ i ng, biên lai tín thác, thanh toán tài kho n m , bao thanh toán

t ng đ i, bao thanh toán tuy t đ i, mua bán, chi t kh u h i phi u, ch ng t liên quan đ n XNK, cam k t chia s r i ro, tài tr c c u, tái tài tr và các d ch v khác

kh u Thông qua tài tr TMQT, doanh nghi p (DN) có th đ c c p tín d ng (tr c

ti p hay gián ti p) ph c v cho ho t đ ng kinh doanh qu c t c a mình

Trong ho t đ ng kinh doanh không ph i lúc nào ngu n v n c a doanh nghi p

c ng đ đ tài tr cho các chi phí phát sinh nh mua hàng hóa, máy móc, thi t b , nguyên v t li u… nh t là trong tinh hình kinh t ngày càng tr nên khó kh n nh

hi n nay i v i các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c xu t nh p kh u, v i giá tr hàng hóa giao d ch r t l n, doanh nghi p th ng ph i thông qua tài tr

th ng m i qu c t m i có th có kh n ng chi tr hay cam k t chi tr cho đ i tác

đ đ a hàng hóa vào s n xu t ho c kinh doanh

ng th i, ho t đ ng tài tr c ng góp ph n nâng cao n ng l c c nh tranh c a

DN khi đàm phán ký k t h p đ ng ngo i th ng Nhà xu t kh u (NXK) th ng

mu n đ c thanh toán ti n hàng càng s m càng t t còn NNK l i mu n trì hoãn

2

thanh toán càng lâu càng t t Ngân hàng th ng m i thông qua vi c tài tr th ng

m i qu c t có th giúp NXK có nh ng đi u kho n u đãi thanh toán dành cho

ng i nh p kh u B ng vi c ng i nh p kh u cam k t s thanh toán v i ngân hàng

th ng m i, ngân hàng th ng m i s thanh toán cho ng i XK trong tr ng h p

ng i XK c n có ngu n v n ngay đ kinh doanh còn NNK có th tr ch m kho n

ti n c n thanh toán

Ho t đ ng tài tr TMQT giúp nâng cao uy tín DN trong kinh doanh Trong

vi c tìm ki m đ i tác, r t nhi u DN hi n nay đang v p ph i v n đ uy tín đ c bi t

1.2.2 i v i ngân hàng th ng m i

Các ngân hàng th ng m i b ng vi c th c hi n tài tr TMQT đã t o ra m t kho n thu l n t các chi phí d ch v , phí b o lãnh r i ro Các kho n thu này th ng

có giá tr không nh b i l b n thân giá tr c a các h p đ ng tài tr th ng m i

qu c t bao gi c ng m c khá cao H n th , phát tri n ho t đ ng tài tr th ng

m i qu c t góp ph n thúc đ y s phát tri n nói chung c a các lo i hình d ch v khác c a ngân hàng th ng m i nh : nghi p v tín d ng, nghi p v thanh toán

qu c t , nghi p v kinh doanh ngo i h i đ ng th i t o ra m i liên h g n k t gi a các lo i hình d ch v này v i nhau Nh v y, NHTM s th c hi nvi c đa d ng hóa các s n ph m d ch v cung ng cho khách hàng m t cách có hi u qu theo đó giúp

NH nâng cao đ c s c c nh tranh và t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh

Tài tr TMQT giúp các NHTM nâng cao đ an toàn và h n ch r i ro Thông qua ho t đ ng tài tr TMQT, NHTM có th ki m soát đ c các ngu n thanh toán

m t cách t p trung b ng các tài kho n thanh toán m t i chính NH Bên c nh đó, NHTM c ng có th h n ch đ c r i ro t vi c h n ch tình tr ng s d ng v n sai

m c đích c a bên đ c thanh toán

Ho t đ ng tài tr TMQT giúp NHTM ti p c n đ c v i th tr ng tài chính ngân hàng toàn c u, đ ng th i m r ng m i quan h h p tác v i các NHTM n c

ngoài, n m đ c các tiêu chu n qu c t liên quan đ n ho t đ ng c a các NHTM

T đó, NHTM có đi u ki n nâng cao v th c ng nh nâng cao uy tín c a mình, s n sàng tham gia vào các ti n trình t do hóa th tr ng tài chính - ngân hàng và xu

h ng h i nh p kinh t

1.2.3 i v i n n kinh t qu c ếân

Tài tr TMQT có tác d ng thúc đ y n n kinh t qu c dân phát tri n thông qua

vi c t o đi u ki n cho hàng hóa XNK l u thông trôi ch y, th c hi n th ng xuyên, liên t c, thu n l i, d dàng h n, góp ph n t ng tính n ng đ ng c a n n kinh t , n

đ nh th tr ng Bên c nh đó, tài tr TMQT góp ph n phân ph i v n đ u t m t cách hi u qu h n thông qua vi c thúc đ y bình quân hóa l i nhu n tr c h t là trongngành th ng m i và sau đó là trong ngành s n xu t công nghi p T đó, v n

đ u t toàn xã h i s đ c s d ng m t cách có hi u su t cao h n, làm n n kinh t phát tri n t i u h n

Tài tr TMQT góp ph n vào công cu c hi n đ i hóa n n kinh t qu c dân t

vi c thúc đ ynh p kh u dây chuy n công ngh , máy móc thi t b hi n đ i, t o đi u

ki n đ DN phát tri n quy mô s n xu t, t ng n ng su t lao đ ng, t ng n ng l c c nh tranh và h giá thành s n ph m

Cu i cùng, chúng ta c ng không th b qua đ c m t vai trò r t quan tr ng

đ i v i n n kinh t qu c dân đó là g n li n th tr ng qu c gia v i th tr ng qu c

t Hành vi xu t kh u c a n c này đ ng th i là hành vi nh p kh u c a n c kia và

ng c l i Hàng hóa d ch v t ng ng t m t n c s ph i đ i đ u v i s c nh tranh gay g t t hàng hóa, d ch v c a n c khác Do v y, đ t n t i và phát tri n

vi c s n xu t hàng hóa, d ch v trên bình di n qu c gia ph i g n li n v i vi c c nh tranh trên bình di n quan h th tr ng qu c t , và tài tr TMQT là m t trong

- c tr ng c a tài tr TMQT tr c ti p th hi n trên các m t sau đây:

th ng m i qu c t c a m t qu c gia;

4

các th tr ng tài chính nh th tr ng ti n t , th tr ng ch ng khoán và th tr ng tín d ng;

tr th ng m i qu c t tr c ti p th c hi n nh lãi su t, th i h n, đi u ki n s d ng, môi tr ng, m c đ tín nhi m c a ng i nh n tài tr , lu t l và t p quán và đ c bi t

là các chính sách và bi n pháp tài chính c a nhà n c đi u ch nh đ n ho t đ ng c a

lo i tài tr này;

đ n bù;

ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t tr c ti p ngày m t phát tri n i n hình c a

m c đ tích t tài tr là s ra đ i và phát tri n ngày m t nhanh lo i hình tài tr Factoring và Forfaiting trong th ng m i th gi i Tài tr h p v n (Syndicated Sponsorship) và tài tr b ng các ngu n v n c a các t ch c tài chính đa qu c gia

trong th ng m i qu c t tr c ti p

1.3.1.2 Tài tr th ng m i qu c t gián ti p

- Tài tr th ng m i qu c t gián ti p là t p h p các chính sách và bi n pháp

các doanh nghi p ho t đ ng th ng m i qu c t t ng thu l i nhu n

- c tr ng c a tài tr th ng m i qu c t gián ti p đ c th hi n trên các

+ B t c doanh nghi p ho c các t ch c kinh t ho t đ ng trong l nh v c

th ng m i qu c t đ u có quy n h ng nh ng đi u ki n ho c c h i có l i do tài

tr th ng m i gián ti p đem l i, không phân bi t m c đ tín nhi m, quy mô kinh

- Kinh nghi m cho th y, hi u ng c a tài tr th ng m i qu c t gián ti p r t cao và đ c bi t nh y c m, n u Chính ph ban hành đúng đ n các chính sách và bi n pháp tài chính và qu n lý có hi u qu , ng c l i, h u qu x u khó l ng

1.3.2 C n c vào ph ng ti n tài tr

1.3.2.1 Tài tr tài chính

- Tài tr tài chính là lo i tài tr b ng ti n, chi m t tr ng l n trong t ng tài

tr th ng m i qu c t Ng i tài tr dùng v n huy đ ng c a mình đ tài tr cho khách hàng trong th i h n tho thu n H t h n, ng i nh n tài tr s hoàn tr v n

và đ n bù b ng ti n lãi cho ng i tài tr

- c tr ng c a lo i hình tài tr tài chính th hi n trên các m t sau đây:

ro tín d ng nh n x u, lãi su t bi n đ ng, ti n t m t giá, con n phá s n, kh ng

ho ng tài chính và tín d ng…

- Các lo i hình tài tr tài chính g m có tín d ng xu t nh p kh u, ng tr c

tuy t đ i…

1.3.2.2 Tài tr b ng hàng hóa ế ch v c a ng i cung ng tài tr

- Tài tr b ng hàng hoá ho c d ch v là hình th c tài tr th ng m i qu c t phát tri n lâu đ i nh t so v i lo i hình tài tr tài chính

- Ng i cung ng tài tr lo i này không ph i là các t ch c trung gian tài chính nh ngân hàng, mà là các nhà s n xu t, kinh doanh th ng m i d ch v ho t

- Ng i tài tr mang toàn b đ a v , uy tín và th ng hi u c a mình đ ng ra

tài tr không hoàn thành ngh a v quy đ nh trong th tín d ng, th b o lãnh

- Ng i tài tr ch y u c a lo i hình tài tr này là các t ch c trung gian tài chính và các t ch c c a Chính ph , tuy nhiên ch y u v n là các t ch c tín d ng,

đ c bi t là đ i v i các tài tr ng n h n

- Lo i tài tr TMQT này r t thông d ng các n c có n n s n xu t và l u thông hàng hoá phát tri n T cu i th k 20, trên th gi i đang ch ng ki n m t trào l u các n c th c hi n c i cách c c u kinh t theo h ng kinh t th tr ng trên c s công nghi p hoá và hi n đ i hoá Do đó, nhu c u đ i v i lo i hình b o

hàng ph bi n h n c

1.3.2.4 Tài tr b ng ế ch v tài chính và ngân hàng

- Trong kinh doanh th ng m i qu c t , khách hàng không th t mình th c

hi n các nghi p v có liên quan đ n thanh toán qu c t , h i đoái, ký g i và b o

u thác cho các t ch c trung gian tài chính th c hi n

- c tr ng c a lo i hình tài tr này là ng i cung ng tài tr s thu phí t khách hàng sau khi hoàn thành ngh a v cung ng d ch v cho khách hàng Th c

ra, ng i cung ng d ch v có th thu phí tr c, b i vì m t khi ch a hoàn thành ngh a v cung ng d ch v , thì c ng ch a có c s đ tính phí Ngoài ra do đ c tính

c a th ng m i d ch v là s n xu t và tiêu th d ch v x y ra đ ng th i, nhu c u

- T góc đ trên cho ta nh n xét r ng đ c tr ng c a th ng m i d ch v là bán ch u hay nói m t cách v n hóa h n, th ng m i d ch v g n li n v i tài tr

phí d ch v chi m t tr ng r t l n trong t ng thu nh p c a ngân hàng th ng m i,

có khi t i trên d i 40% hàng n m

1.3.3 C n c vào ngu n tài tr

1.3.3.1 Tài tr th ng m i qu c gia

- Tài tr th ng m i gi a Ng i c trú v i nhau, không có s tham gia c a

Ng i phi c trú g i là tài tr th ng m i qu c gia

- Ngu n tài tr t trong n c ch y u đ c huy đ ng t th tr ng tín d ng

và th tr ng v n trung và dài h n Th tr ng tín d ng cung ng ngu n v n ng n

h n là ch y u Th tr ng tín d ng đ c c u thành b i hai th tr ng: Th tr ng tín d ng ngân hàng và Th tr ng tín d ng th ng m i:

kênh huy đ ng và phân ph i v n trung và dài h n c a n n kinh t qu c dân b ng cách phát hành trái phi u và c phi u trên th tr ng s c p;

+ c tr ng c a th tr ng tín d ng ngân hàng là n i huy đ ng t t c các

phân ph i b ng ti n cho n n kinh t qu c dân theo nguyên t c tín d ng;

phi c trú v i nhau g i là tài tr th ng m i qu c t Ngày nay, ng i ta không c n

c vào qu c t ch khác nhau c a nh ng ng i cung ng và ng i nh n tài tr đ phân lo i tài tr qu c gia hay qu c t

- Tài tr th ng m i qu c t bao gi c ng là s v n hành hai chi u c a dòng

v n tài tr qu c t khác nhau M t là dòng v n cung ng t Ng i c trú cho

Ng i phi c trú Hai là dòng v n ti p nh n c a Ng i c trú t Ng i phi c trú

- Dòng v n tài tr TMQT đ c c u thành b i hai dòng v n khác nhau: dòng

v n tài tr t các t ch c t nhân, trong đó ch y u là ngân hàng th ng m i phân

b cho các doanh nghi p ho t đ ng trong l nh v c th ng m i qu c t thông qua th

tr ng tín d ng, theo nguyên t c cho vay, có hoàn tr và đ n bù b ng ti n lãi và dòng v n t các t ch c chính ph và t ch c tài chính qu c t đ c phân b tr c

đ i tác có uy tín Bên c nh đó, cùng v i s tham gia c a các ngân hàng nên ng i

toán Ng i mua/ng i nh p kh u ch ph i thanh toán khi nh n đ c b ch ng t phù h p v i các đi u ki n, đi u kho n trong L/C và trong quá trình L/C ch a h t

kh u còn đ c ngân hàng cung c p các d ch v ngân hàng hi n đ i, ti n ích nh

8

lãi vay, t giá…

b đ ng v n trong th i gian thanh toán H n n a, ng i bán có th th c hi n chi t

- i v i ngân hàng: Ngân hàng thu đ c m t kho n phí khá l n Bên c nh

đó, ngân hàng còn huy đ ng thêm m t kho n ti n g i (khi có ký qu ) ph c v cho các ho t đ ng nh : cho vay XNK, xác nh n, b o lãnh…phát tri n các nghi p v ,

hàng, ngân hàng ph i có nh ng hi u bi t v kinh doanh đ i ngo i, th tr ng, ngành hàng, thông l qu c t , phong t c t p quán các n c…các cán b tác nghiêp ph i có trình đ chuyên môn sâu

1.4.2 Ph ng th c nh thu

- Nh thu phi u tr n: Là ph ng th c thanh toán trong đó ng i bán (ng i

t giao hàng) thì g i th ng cho ng i mua không qua ngân hàng

- Nh thu kèm ch ng t : Nh thu kèm ch ng t là ph ng th c trong đó

ng i bán/ng i xu t kh u sau khi hoàn thành ngh a v giao hàng hay cung ng

kh u không nh ng c n c vào h i phi u, hóa đ n đòi ti n mà còn c n c vào b

So v i nh thu phi u tr n, nh thu kèm ch ng t đ c s d ng ph bi n h n,

tuy nhiên các ngân hàng trong ph ng th c này v n ch đóng vai trò trung gian thu

h ti n cho khách hàng

Bên c nh đó, nh thu kèm ch ng t có h n ch là: ng i bán/ng i xu t kh u thông qua ngân hàng m i kh ng ch đ c quy n đ nh đo t hàng hóa c a ng i

mua, ch ch a kh ng ch đ c vi c tr ti n hay không c a ng i mua Chính vì

v y, các bên xu t, nh p kh u c n xem xét nghiên c u k khi l a ch n ph ng th c

thanh toán phù h p, đ m b o quy n l i t i đa cho các bên trong giao d ch th ng

m i qu c t

1.4.3 Ph ng th c khác

- B o lãnh ngân hàng: Là cam k t b ng v n b n c a t ch c tín d ng (bên

b o lãnh) v i bên có quy n (bên nh n b o lãnh) v vi c th c hi n ngh a v tài chính thay cho khách hàng (bên đ c b o lãnh) khi khách hàng không th c hi n

- Bao thanh toán đ i ng (Factoring): Là vi c các t ch c tài chính/t ch c

tín d ng mua bán các kho n thu ng n h n t vi c mua bán hàng và th c hi n d ch

v c a khách hàng trên c s s th a thu n khung dài h n

- Bao thanh toán tuy t đ i (Farfaiting): Là vi c các t ch c tài chính/t ch c

tín d ng mua bán mi n truy đòi ng i bán các kho n thu Ng i mua các kho n

ph i thu đó ch p nh n r i ro tín d ng c a ng i có ngh a v thanh toán, n u nh

ng i có ngh a v thanh toán không th thanh toán kho n ph i thu đó

- Biên lai tín thác: Là vi c ngân hàng chuy n giao hàng hóa cho khách hàng

nh ng gi l i quy n thu ti n bán bán hàng, kho n thu ti n bán hàng s là ngu n đ

thác

- Cam k t chia s r i ro: Là vi c m t ngân hàng cam k t v i m t ngân hàng

khác s ch u trách nhi m b i hoàn nh ng r i ro thu c ph n trách nhi m c a mình

th ng ch s d ng cho các ho t đ ng tài tr ng n h n và trung h n C s c a vi c

ti n hành th c hi n cam k t là các giao d ch XNK: xác nh n các L/C không h y

1.5 Cácănhơnăt ă nhăh ngăđ năphátătri nătƠiătr ăth ngăm i

1.5.1 Nhân t ngoài ngân hàng

- C ch chính sách: Là nhân t nh h ng tr c ti p đ n s phát tri n c a

ho t đ ng tài tr TMQT Trong đi u ki n hi n nay các ngân hàng ho t đ ng d a trên c s nh ng v n b n c a NHNN, c a b Tài chính và các b ban ngành liên quan khác ban hành Các v n b n c n ph i truy n t i m i n i dung m t cách đ y

đ , đ ng b và k p th i Do v y n u b t c p trong c ch chính sách s nh h ng

t i các tác nghi p tr c ti p, đ ng th i nh h ng t i ho t đ ng tài tr th ng m i

ngân hàng, doanh nghi p tr c pháp lu t, đ c bi t khi khách hàng m L/C và thanh

toán h p đ ng ngo i th ng theo L/C Qu n tr r i ro càng t t thì tài tr th ng m i

- Môi tr ng pháp lý: t o kh n ng h i nh p v i n n kinh t th gi i

thông qua ho t đ ng th ng m i qu c t c ng nh nâng cao ch t l ng d ch v

ngân hàng, khung pháp lý c a m i n c đòi h i ph i đ c b sung, đ i m i và

hoàn thi n theo h ng đ t chu n qu c t Do đó ho t đ ng tài tr TMQT ph i ch u

s đi u ch nh c a h th ng pháp lu t qu c gia và lu t qu c t , nên các v n b n pháp

lý ph i đ c ban hành đ ng b , tránh ch ng chéo, b t c p, t o ra khung pháp lý đ t

TMQT đ c th c hi n và ki m soát an toàn, hi u qu , phù h p theo thông l qu c

- Ph ng th c thanh toán tài tr TMQT: B n thân các ph ng th c thanh

toán trong ho t đ ng tài tr TMQT nh nh thu, L/C, b o lãnh, bao thanh toán…

đ c th c hi n c p đ chuyên môn cao h n các ph ng th c thanh toán trong

n c, vì v y nó nh h ng t i công tác qu n tr r i ro khi nghiên c u tìm hi u và

đ a ra nh ng c nh báo, ch n ch nh đ i v i các sai sót trong nghi p v , gian l n

trong thanh toán m t cách đúng và chu n xác V y n u không n m v ng đ c

ra Nh v y s làm h n ch s phát tri n c a tài tr TMQT

1.5.2 Nhân t thu c v ngân hàng

- B máy t ch c: Vi c b trí s p x p các b ph n nh h ng đ n ho t đ ng

tài tr th ng m i qu c t Ho t đ ng tài tr TMQT ph i đ c th c hi n khoa h c,

ph i đ c qu n tr r i ro ch t ch Nó nh h ng tr c ti p đ n s phát tri n và ch t

l ng c a tài tr TMQT

- Y u t con ng i: Trong m i ho t đ ng con ng i đóng vai trò trung tâm

chính xác và thông su t Trình đ và kinh nghi m, s nh y bén, s linh ho t, s

l n đ n phát tri n c a tài tr TMQT Kh n ng th c hi n các nghi p v tài tr

TMQT, kh n ng nh n di n r i ro, phân tích đ a ra các gi i pháp h n ch , kh c

ph c, phòng tránh r i ro hoàn toàn ph thu c vào con ng i

- Công ngh thông tin: Vi c th c hi n các nghi p v tài tr TMQT đ u d a

trên các trang thi t b hi n đ i, vi c thu th p thông tin c ng d a trên s phát tri n

c a công ngh thông tin H n th nghi p v qu n tr r i ro c a ho t đ ng tài tr TMQT c ng nh vào h th ng báo cáo đa chi u, các ch ng trình qu n lý và nh n

trên c s là s phát tri n c a công ngh thông tin Nh v y công ngh thông tin phát tri n kh n ng ti p c n v i các d án tài tr TMQT ngày càng d dàng h n,

qu c t Vì v y c n có m t nguyên t c nguyên t c chung đ đi u ch nh ph ng th c thanh toán b ng L/C nh m gi m thi u các tranh ch p, t ng tính hi u qu c a

ph ng th c này

B n UCP đ u tiên đ c ICC phát hành t n m 1933 v i m c đích là kh c

ph c các xung đ t v lu t đi u ch nh tín d ng ch ng t gi a các qu c gia b ng vi c xây d ng m t b quy t c th ng nh t cho ho t đ ng tín d ng ch ng t Theo đánh giá c a các chuyên gia, UCP là b quy t c (thông l qu c t ) t nhân thành công

nh t trong l nh v c th ng m i Ngày nay, UCP 600 ra đ i thay th các UCP c là

c s pháp lý quan tr ng cho các giao d ch th ng m i tr giá hàng t đô la hàng

n m trên toàn th gi i

UCP là m t t p h p các nguyên t c và t p quán qu c t đ c Phòng th ng

m i qu c t (ICC) so n th o và phát hành, quy đ nh quy n h n, trách nhi m c a các bên liên quan trong giao d ch tín d ng ch ng t v i đi u ki n th tín d ng có d n chi u tuân th UCP

 Quy t c th ng nh t v nh thu (URC 522)

URC 522 là m t h th ng các đi u lu t c a ICC nh m quy đ nh nh ng v n đ

có liên quan đ n nh thu ch ng h n nh :

12

Các quy đ nh th ng nh t v nh thu, s a đ i n m 1995 S xu t b n 522, c a

quy đ nh nh th là m t b ph n c u thành n i dung c a “ch th nh thu” và ràng

bu c t t c các bên liên quan tr khi có s tho thu n khác rõ ràng ho c tr khi trái

v i các quy đ nh trong lu t c a đ a ph ng, m t bang hay m t qu c gia và/ ho c

các quy ch mà không th b qua đ c Các ngân hàng s không có ngh a v ph i

ti n hành nh thu ho c b t c ch th nh thu nào, ho c các ch th liên quan sau

này N u m t ngân hàng, vì m t lý do nào đó không ch u ti n hành nh thu ho c

b t c các ch th liên quan nào mà ngân hàng này nh n đ c thì ngân hàng này

ph i c n ph i thông báo ngay cho bên ra ch th nh thu b ng đ ng vi n thông,

n u không có th , thì ho c b ng các ph ng ti n kh n c p khác

1.6.2 Các v n b n c a nhà n c

Hi n nay chính ph , NHNN ch a có m t v n b n quy ch c th nào quy đ nh

đ i v i nghi p v tài tr th ng m i qu c t t i các NHTM Khi mu n l a ch n

lu t, thông l qu c t đ đi u ch nh các h p đ ng ngo i th ng, hàng hóa, ch ng t

thanh toán, các bên tham gia ph i t l a ch n d a trên nh ng hi u bi t c a mình, vì

v y đ an toàn trong giao d ch không cao Chính vì th bu c các ngân hàng ph i

c n c vào các v n b n pháp lu t do Chính ph , NHNN và các b , ban ngành liên

Vietinbank đã đ ra và th c hi n h th ng các v n b n quy đ nh, phân đ nh rõ

nhi m v và trách nhi m c a các phòng ban, vi c ban hành các v n b n và quy

trình có nh ng đi m riêng phù h p v i t ng v trí

T i b ph n tác nghi p tr c ti p t i s giao d ch và b ph n ti p nh n yêu c u

c a khách hàng t i các chi nhánh Vietinbank H th ng quy ch , quy trình nghi p

v áp d ng cho ho t đ ng tài tr th ng m i qu c t g m:

- Quy t đ nh 1964/Q /NHCT22 ngày 10-11-2006 c a t ng giám đ c

Vietinbank ban hành quy ch nghi p v tài tr TMQT Ngân hàng TMCP công

th ng Vi t Nam

- Quy t đ nh s 2073/Q /NHCT22 ngày 12-11-2006; s 2001/Q -NHCT22

ngày 17-11-2006; s 2002/Q -NHCT22 ngày 17-11-2006; s 2000/Q -NHCT22 ngày 17-11-2006; s 2095/Q -NHCT22 ngày 29-11-2006 ban hành các quy trình

v tài tr th ng m i qu c t

phù h p v i tình hình m i, Vietinbank đã ban hành m t s v n b n b sung h ng d n, ch đ o quá trình x lý giao d ch nh :

- V n b n 2351/CV-SGDIII/TTXNK ngày 14-05-2008 c a T ng giám đ c

quy đ nh trách nhi m ngh a v c a các chi nhánh và S giao d ch

- V n b n 5235/CV-NHCTSGDIII ngày 06-10-2008 c a T ng giám đ c v

h ng d n nghi p v ch ng t xu t kh u

- Và m t s v n b n khác liên quan t i ch đ o, h ng d n quá trình th c

hi n nghi p v

Hi n nay chi nhánh ho t đ ng d a trên c s các v n b n chung c a nhà n c

và đ ng th i th c hi n đúng các quy đ nh c a NHTMCP công th ng Vi t Nam Chi nhánh đã liên t c c p nh t nh ng v n b n m i quy đ nh v tài tr TMQT c a nhà n c t đó xây d ng nh ng quy trình nghi p v phù h p v i nh ng quy đ nh

c a nhà n c M t khác, chi nhánh c ng đ ra nh ng chính sách phù h p v i yêu

c u c a nhà n c đ i v i ngành ngân hàng

14

CH NGă2

TH CăTR NGăTÀIăTR ăTH NGăM IăQU CăT ăT IăNGỂNăHÀNGă

TH NGăM IăC ăPH NăCỌNGăTH NGăVI TăNAMăậ CHIăNHỄNHă

THANHăXUỂNăậ HÀăN I

2.1 T ngăquanăv ăNgơn hƠngăVietinbank ậ chiănhánhăThanhăXuơn

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a h i s chính

- Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam (VietinBank) đ c thành l p t

n m 1988 sau khi tách ra t Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam

- Là Ngân hàng th ng m i l n, gi vai trò quan tr ng, tr c t c a ngành Ngân hàng Vi t Nam

- Có h th ng m ng l i tr i r ng toàn qu c v i 01 S giao d ch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao d ch/ Qu ti t ki m

- Là thành viên sáng l p và là đ i tác liên doanh c a Ngân hàng INDOVINA

- Là ngân hàng đ u tiên c a Vi t Nam đ c c p ch ng ch ISO 9001:2000

- Là thành viên c a Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam, Hi p h i ngân hàng Châu

Á, Hi p h i Tài chính vi n thông Liên ngân hàng toàn c u (SWIFT), T ch c Phát hành và Thanh toán th VISA, MASTER qu c t

- Là ngân hàng tiên phong trong vi c ng d ng công ngh hi n đ i và th ng

m i đi n t t i Vi t Nam, đáp ng yêu c u qu n tr & kinh doanh

- Là ngân hàng đ u tiên t i Vi t Nam m chi nhánh t i Châu Âu, đánh d u

b c phát tri n v t b c c a n n tài chính Vi t Nam trên th tr ng khu v c và toàn th gi i

- Không ng ng nghiên c u, c i ti n các s n ph m, d ch v hi n có và phát

tri n các s n ph m m i nh m đáp ng cao nh t nhu c u c a khách hàng

2.1.2 L ch s hình thành và phát tri n c a ViỀtinBank Chi nhánh Thanh Xuân

Ngày 22/04/1997 Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam (NHCT) công b quy t

đ nh s 17/H QT-Q c a Ch t ch H i đ ng qu n tr NHCT v vi c thành l p Chi nhánh Thanh Xuân tr c thu c Chi nhánh NHCT ng a trên c s nâng c p phòng giao d ch Th ng ình, nh m đáp ng yêu c u phát tri n kinh t xã h i c a

Th đô Hà N i nói chung và qu n Thanh Xuân nói riêng trong s nghi p công nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c Sau hai n m đi vào ho t đ ng, đ n tháng 3 n m

1999, Chi nhánh đ c tách ra tr c thu c NHCT nay là Ngân hàng TMCP Công

Th ng Vi t Nam (VietinBank) N m 2012, Chi nhánh Thanh Xuân tròn 15 tu i, cái tu i tràn đ y s c xuân ây c ng là n m đánh d u m c quan tr ng trên con

đ ng xây d ng và phát tri n b ng nh ng n l c, ph n đ u không m t m i, v t qua khó kh n, thách th c c a các th h cán b nhân viên đã giúp cho ho t đ ng kinh doanh c a Chi nhánh Thanh Xuân t ng tr ng v t b c

Chi nhánh Ngân hàng Công Th ng Thanh Xuân đ c đ t t i khu N i Chính,

ph ng Nhân Chính, Thanh Xuân, Hà N i đây do đ c đi m dân c trên đ a bàn

qu n ch y u là cán b công nhân viên, h u trí và các thành ph n ti u th công nghi p do v y khách hàng c a Chi nhánh Ngân hàng Công Th ng Thanh Xuân là các doanh nghi p v a và nh , các t ch c s n xu t kinh doanh, công ty trách hi m

h u h n và các cá nhân Ngoài ra còn có các nhà máy, công ty trên đ a bàn m tài kho n và có quan h tín d ng v i ngân hàng

2.2 Kháiă quátă v ă ho tă đ ngă kinhă doanhă t iă Ngơnă hƠngă Vietinbankă ậ Chi

nhánhăThanhăXuơn

2.2.1 Huy đ ng v n

Trong nh ng n m g n đây tr c tình hình tài chính qu c t có nhi u bi n đ ng, tình hình kinh t trong n c g p nhi u khó kh n, l m phát t ng cao, đi u này đã làm cho vi c huy đ ng v n c a các NH nói chung và Vietinbank nói riêng g p không ít khó kh n Nh ng v i uy tín ho t đ ng lâu n m trên đ a bàn, có m t h th ng khách hàng đa d ng và n đ nh, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đã có m c t ng tr ng ngu n v n đáng k , đi u này đã đáp ng đ c nhu c u cho vay c a n n kinh t , góp

16

T b ng s li u trên ta có th th y đ c tình hình huy đ ng v n t i ngân hàng

a C c u huy đ ng v n theo th i gian

Bi uăđ 2.1.ăC ăc uăhuyăđ ng v n theo th iăgianăquaăcácăn mă2011ăậ 2013

vt: t đ ng

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

D li u qua các n m trong b ng huy đ ng v n cho th y: trong giai đo n 2011

- 2013, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân có t ng ngu n v n huy đ ng t ng đ i

l n và t ng d n qua các n m Trong đó n m 2012 là n m có t c đ t ng c a t ng ngu nv n huy đ ng là l n nh t, so v i n m 2011 thì n m 2012 m c t ng t ng ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh là 9.686 t đ ng - t ng ng v i t l t ng

c a chi nhánh l i gi m, tuy gi m v i m c đ không nhi u b ng m c đ t ng c a

ti n g i dài h n nh ng đi u này đã làm nh h ng đ n t tr ng gi a ti n g i ng n

h n và ti n g i dài h n c a chi nhánh trong t ng ngu n v n huy đ ng (so v i n m

2011, t tr ng c a ti n g i ng n h n trong t ng ngu n v n huy đ ng gi m t 18,45% xu ng 12,85%, còn t tr ng c a ti n g i dài h n t ng t m c 81,55% lên

87,15%)

T s li u trên cho th y kh n ng thu hút v n trung và dài h n c a chi nhánh khá kh quan và n đ nh Trong giai đo n 2011 – 2013 th tr ng có nhi u bi n

đ ng l n v lãi su t, t l l m phát t ng cao nh ng chi nhánh v n đ m b o đ c

l ng v n huy đ ng t ng, đi u này đã cho th y đ c chi nhánh đã th c hi n các chi n l c c ng nh các chính sách r t phù h p Chi nhánh đã nhi u l n đi u ch nh lãi su t huy đ ng v n, s d ng lãi su t c nh tranh đ i v i các hình th c ti n g i có

k h n ng th i v i chính sách lãi su t, chi nhánh đã t ng c ng và m r ng s

u đãi đ i v i khách hàng v các m t nh : gi m chi phí ph c v , t v n ti n g i,

m các đ t ti t ki m d th ng, phát tri n các s n ph m m i nh ti t ki m b c thang, đa d ng hoá v m t k h n

18

Nhìn qua b ng s li u, ta th y huy đ ng v n b ng ti n n i t luôn chi m t

tr ng l n trong t ng ngu n v n huy đ ng t i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân.Tuy huy đ ng v n b ng ngo i t ch chi m t l th p trong t ng ngu n v n huy đ ng, nh ng huy đ ng v n b ng ngo i t v n có xu h ng t ng nh qua các

n m t n m 2011 - 2013 C th tình hình huy đ ng v n b ng ngo i t và n i t t

N i t : Ti n g i b ng n i t n m 2011 là 6.608 t đ ng, chi m 84.04% t ng ngu n v n huy đ ng N m 2012, ti n g i đã t ng 29.07% so v i n m 2011, t ng lên

đ n 8.571 t đ ng, chi m 88.49% t ng ngu n v n huy đ ng Con s này ti p t c

t ng trong n m 2013, t ng lên 10.450 t đ ng, chi m 87.81% t ng ngu n v n huy

đ ng Nguyên nhân là do Vi t Nam v n đang là m t n c đang phát tri n nên vi c

s d ng đ ng n i t c a ng i dân v n đ c a chu ng nhi u h n, thói quen v n thích mua s m, tiêu dùng, tích tr đ ng n i t c a ng i Vi t Nam đã hình thành t

tr c t i gi

Ngo i t : N m 2012 ti n g i b ng ngo i t quy đ i đ t 1.115 t đ ng, gi m

ti n g i ngo i t l i t ng lên đ n 1.196 t đ ng, t ng ng t ng 7.25% so v i n m

đ ng b ng ngo i t tuy có s bi n đ ng không đ u nh ng nó v n có chi u h ng

t ng Các doanh nghi p mua ngo i t r i g i vào t i ngân hàng đ ph c v cho ho t

đ ng XNK t i h i u này cho th y đ ng ngo i t đang d n d n có t m nh h ng quan tr ng đ i v i các doanh nghi p Vi t Nam

Nh n xét: Nh v y ta có th th y rõ s chênh l ch t tr ng gi a n i t và ngo i t Ngu n v n n i t luôn chi m t tr ng l n h n nhi u l n v n ngo i t và là ngu n t o ra l i nhu n chính cho Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân Trong giai

đo n g n đây thì nh ng b t n v giá ngo i t , s bi n đ ng c a giá vàng đã làm cho t l g i ti n b ng ngo i t có chi u h ng gi m xu ng h u h t các NHTM Tuy nhiên Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân v n duy trì đ c t l đ ng ngo i t

nh p kh u t r t lâu, l ng giao d ch c ng nh l ng khách hàng khá n đ nh, nên

v n huy đ ng b ng ngo i t không b gi m sút t n m 2011 - 2013

2.2.2 Tinh hình s ế ng v n

Bên c nh t c đ t ng tr ng v huy đ ng v n, Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân luôn chú tr ng phát tri n ho t đ ng c p tín d ng Chi nhánh luôn n l c không ng ng t ng tr ng c v quy mô và ch t l ng Tuy nhiên, chi nhánh luôn

đ t v n đ ch t l ng tín d ng lên hàng đ u

B ng 2.2 K t qu ho tăđ ng c pătínăd ng c aăchiănhánh

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Bi uăđ 2.3 Doanh thu ho tăđ ng c pătínăd ng c aăchiănhánhătrongăgiaiăđo n

2011 ậ 2013

vt: t đ ng

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

T b ng s li u trên ta có th th y đ c d n cho vay ng n h n trong các

n m g n đây luôn cao h n so v i d n c a trung – dài h n N m 2011 d n cho

vay ng n h n là 1.853 t đ ng – chi m t tr ng 51,26%, đ n n m 2012 đã đ t 2.599

t đ ng – chi m t tr ng 58,59%, t c là t ng lên 746 t đ ng (t ng ng t ng

v i quy đ nh c a NHNN không đ c s d ng quá 30% v n huy đ ng ng n h n đ

t tr ng d n cho vay trung - dài h n m c h p lý Ngoài ra, chi nhánh c ng không ng ng m r ng cho vay đ i v i các DNVVN c ng nh cho vay tiêu dùng

nh m đa d ng hóa khách hàng, gi m thi u r i ro

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Bi uăđ 2.4 T căđ t ngătr ng c aăchiănhánhătrongăgiaoăđo n 2011 ậ 2013

vt: t đ ng

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Qua b ng s li u trên ta có th th y đ c l i nhu n c a Vietinbank chi nhánh

Thanh Xuân qua các n m có s bi n đ ng không đ u L i nhu n sau thu c a chi nhánh n m 2012 gi m so v i n m 2011 là 92 t đ ng (t ng ng gi m 36,80%)

Nh ng sang đ n n m 2013 l i nhu n c a chi nhánh có chi u h ng t ng, tuy l ng

t ng là khá nh (n m 2013 l i nhu n sau thu t ng t ng ng 8,23% so v i n m

nhánh đã th c hi n r t t t các chi n l c nh m gi m t i đa s tác đ ng c a kh ng

ho ng vào l i nhu n c a chi nhánh i u này cho th y chi nhánh đã xây d ng đ c

m t b máy ho t đ ng r t hi u qu Bên c nh đó chi nhánh c ng là m t trong các

chi nhánh có l i nhu n t ng t ng đ i cao trong h th ng các chi nhánh c a VietinBank Nh v y có th th y đ c Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đã n m

b t đ c r t t t các c h i đ phát tri n c ng nh m r ng th tr ng c a mình Ngoài ra, chi nhánh còn không ng ng nâng cao ch t l ng d ch v c ng nh uy tín

c a mình trong lòng khách hàng, t đó t o ni m tin vào khách hàng và thu hút thêm

r t nhi u khách hàng khác đ n v i ngân hàng

2.2.4 Ho t đ ng ế ch v

Bên c nh nh ng thành tích v huy đ ng và s d ng hi u qu ngu n v n…

t ng c ng uy tín c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân đ i v i khách hàng, chi nhánh c ng có hàng lo t nh ng ho t đ ng d ch v khác, đóng góp không nh vào thành công c a chi nhánh

Mua bán ngo i t Tri u USD 430 590 37,21 687 16,44

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Thanh toán chuy n ti n: Nhìn chung d ch v thanh toán chuy n ti n trong giai

đo n 2011 – 2013 t ng đ u qua các n m Trong n m 2012 d ch v thanh toán

22

chuy n ti n đ t đ c 5.446 tri u đ ng, t ng h n n m 2011 là 349 tri u đ ng (t ng

ng 6,85%) Con s này ti p t c t ng trong n m 2013, so v i n m 2012 thì d ch v thanh toán chuy n ti n t ng 408 tri u đ ng, t ng ng t ng 7,49% Trong n m

2013, chi nhánh đã tri n khai nhi u s n ph m, d ch v liên quan t i ho t đ ng thanh toán chuy n ti n nh chuy n đ i giao d ch th vào h th ng INCAS, tri n khai d ch v Home Banking v i khách hàng doanh nghi p l n Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân c ng đã ký k t th a thu n thanh toán song ph ng v i Ngân hàng phát tri n Vi t Nam và ph i h p v i Kho b c nhà n c, T ng c c h i quan và

T ng c c thu đ th c hi n thu ngân sách Nhà n c qua chi nhánh Bên c nh đó

chi nhánh đã xây d ng đ c lòng tin vào khách hàng Ngoài ra còn là s ph c v nhi t tình c a các nhân viên trong chi nhánh c ng đã làm hài lòng k c khách hàng khó tính nh t

Th : Qua b ng s li u nhìn chung d ch v phát hành th tuy có s bi n đ ng qua các n m nh ng l ng gi m là không đáng k C th v i chi nhánh n m 2012

đ t đ c 2.843 tri u đ ng, t ng kho ng 1.288 tri u đ ng (t ng ng t ng 82,83%)

so v i n m 2011 N m 2013 d ch v phát hành th có xu h ng gi m nh ng l ng

gi m là không đáng k (so v i n m 2012 gi m 243 tri u đ ng, t ng ng gi m

gian g n đây ng i s d ng th có nhi u hoang mang lo ng i v các v vi c liên quan đ n th gi , th t thoát ti n, không rút đ c ti n Vì v y không riêng Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân mà h u h t d ch v th t i các NHTM đ u có xu

h ng gi m sút i u này đòi h i chi nhánh c n ph i có cách qu n lý th m t các phù h p, tránh gây ra các tr ng h p gây b t l i cho KH

Mua bán ngo i t : Trong h n 3 n m tr l i đây, v i chính sách t p trung vào kinh doanh ngo i t N m 2012, mua bán ngo i t đ t 590 tri u USD, t ng 160 tri u USD, t ng ng t ng 37,21% so v i n m 2011 Có s t ng đ t bi n này ph i k

đ n s n l c không ng ng c a toàn b nhân viên b ph n kinh doanh ti n t và ban lãnh đ o chi nhánh Bên c nh đó, v i uy tín th ng hi u là ngân hàng có th

m nh trong l nh v c kinh doanh ngo i t nên th ng hi u Vietinbank đã có s c hút khách hàng, s l ng mua bán ngo i t t i chi nhánh chi m t tr ng cao Sang n m

2013, mua bán ngo i t ti p t c t ng, so v i n m 2012 t ng 97 tri u USD (t ng

ng t ng 16,44%) Nh v y kinh doanh ngo i t luôn đ c coi là th m nh t i chi nhánh, góp ph n h tr phát tri n các d ch v khác nh thanh toán xu t nh p kh u, thanh toán phi m u d ch, chi tr ki u h i, cung c p tín d ng, h tr du h c

2.3 Th cătr ngătƠiătr ăth ngăm iăqu căt ăt iăVietinbankăậ chiănhánhăThanhăXuơn

2.3.1 Tình hình tài tr th ng m i qu c t t i ViỀtinbank - chi nhánh Thanh Xuân

Trong nh ng n m qua đã đánh d u s n l c c a các NHTM Vi t Nam trong

vi c cam k t h i nh p v i th tr ng ngân hàng - tài chính khu v c và qu c t ây

c ng là c u n i trung gian gi a các doanh nghi p trong n c v i n c ngoài thông

qua các ho t đ ng TTQT – TTTM Kim ng ch xu t nh p kh u c a Vi t Nam t ng lên đáng k qua các n m i u này đã góp ph n đ a n n kinh t n c ta b c qua khó kh n đ phát tri n nhanh, b t k p xu th phát tri n c a th gi i Nh n th c rõ

đ c vai trò quan tr ng c a ho t đ ng d ch v , Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân luôn chú tr ng m r ng phát tri n ho t đ ng tài tr TMQT và nó đã góp ph n không nh vào k t qu kinh doanh c a chi nhánh

2.3.1.1 Tài tr th ng m i qu c t thỀo th i gian

B ng 2.5 K t qu tƠiătr th ngăm i qu c t theo th i gian

24

Bi uăđ 2.5.ăDoanhăthuătƠiătr th ngăm i qu c t theoăth iăgian

vt: tri u USD

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Qua b ng s li u trên nhìn chung quy mô v n tài tr theo th i gian c a

v n có xu h ng t ng qua các n m i u này ch ng t s n đ nh v ngu n v n c a chi nhánh, n đ nh v khách hàng H u h t các khách hàng quen bi t v n quay l i giao d ch, h p tác v i Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân B i vì Vietinbank là m t trong nh ng ngân hàng có th m nh v tài tr TMQT C th là: N m 2012, tài tr

ng n h n đ t 176 tri u USD, t ng ng t ng 5,39% so v i n m 2011 n n m

2013, con s này ti p t c t ng lên đ n 191 tri u USD, t ng ng t ng 8,52% so v i

n m 2012 Nh v y ta có th th y đ c t l v n tài tr trong ng n h n so v i t ng tài tr theo th i gian chi m 41% - 42%, chi m g n m t n a trong t ng tài tr theo

th i gian, t l này t ng đ i cao, ch ng t hình th c cho vay tài tr ng n h n là hình th c cho vay chi m u th , mang l i hi u qu l n trong ho t đ ng kinh doanh

c a chi nhánh

Quy mô v n tài tr trong trung và dài h n chi m t l nh h n so v i quy mô

v n tài tr trong ng n h n nh ng nó v n có xu h ng t ng C th : Trong trung

h n, n m 2012 là 130 tri u USD, t ng ng t ng 6,56% so v i n m 2011 Nh ng

đ n n m 2013 tài tr trong trung h n ch t ng r t nh so v i n m 2012 (t ng ng

t ng 3,08% so v i n m 2012) N m 2012, tài tr trong dài h n t ng 11 tri u USD,

t ng ng t ng 9,82% so v i n m 2011 Sang n m 2013 đ t 127 tri u USD, t ng

ng t ng 3,25% so v i n m 2012 Nguyên nhân là do ngu n v n c a chi nhánh còn

h n ch Bên c nh đó trong đi u ki n kinh t hi n nay các ngân hàng không ch riêng chi nhánh luôn c n m t l ng v n l n đ quay vòng ho t đ ng

2.3.1.2 Tài tr th ng m i qu c t thỀo nghi p v xu t nh p kh u

B ng 2.6 K t qu th c hi n ho tăđ ngătƠiătr TMQT t i chiănhánh

nh p kh u 102 112 9,80 117 4,46

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Bi uăđ 2.6 Doanh thu tƠiătr xu t nh p kh u t iăchiănhánhăquaăcácăn m

(Ngu n: Phòng k toán – tài chính)

Nhìn vào cán cân thanh toán XNK c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân chính là m t góc nhìn thu nh c a cán cân thanh toán XNK t i Vi t Nam.Qua b ng

s li u trên ta có th th y doanh s thanh toán c a Vietinbank chi nhánh Thanh Xuân trong th i gian qua t ng tr ng và n đ nh N m 2012, thanh toán xu t kh u