Chương 1 Tổng quan về marketing ngân hàng

Marketing là sản phẩm của nền kinh tế hàng hoá. Nó chỉ ra rằng kinh doanh không chỉ là sự may rủi và sự thành đạt không thể dựa vào mánh khóe, mà còn tùy thuộc vào trình độ nghệ thuật của từng nhà kinh doanh, dựa trên cơ sở nắm bắt thông tin thị trường, am hiểu nhu cầu của người tiêu dùng và tiến trình trao đổi, đồng thời phải tạo ra được những cách thức để thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng, trên cơ sở đó mà thực hiện mục tiêu của doanh nghiệp.

Chương I

Tổng quan về marketing ngân hμng

tamlt@neu.edu.vn

1.1 Lịch sử phát triển và các khái niệm liên quan đến marketing

Nội dung

1.2 Khái niệm, sự tiến triển các quan điểm và

đặc điểm của marketing ngân hàng 1.3 Nội dung của marketing ngân hàng 1.4 Các thách thức mới của marketing ngân hàng

1.1 Lịch sử phát triển Mar

và các khái niệm liên quan

• Mar đã xuất hiện ở Mỹ cuối TK 19

• 1902: Mar được giảng dạy tại Mỹ

• Sau 1945: Mar phát triển ở Tây Âu và Nhật Bản

• Thập kỷ 60: Mar phổ biến trên toàn cầu

Mar xuất hiện do các yếu tố:

tamlt@neu.edu.vn

- Nhu cầu/thị hiếu thay đổi của người mua đối với sản phẩm

- Nhà sản xuất đưa ra sản phẩm mới để tạo nhu cầu mới cho thị trường

17-4

Marketing tiêu dùng

Các giai đoạn phát triển của marketing

Relationships And Customer Retention

Marketing công nghiệp Marketing phi lợi nhuận, xh

Marketing dịch vụ Marketing toàn cầu, trực tiếp

tamlt@neu.edu.vn

1950’s 1960’s 1970’s 1980’s

1990’s

Marketing tới từng khách hàng

2000’s

Khái niệm Marketing

Mar là một quá trình thông qua đó các cá nhân và tập thể đạt được cái mà họ muốn thông qua việc tạo ra và trao đổi các sản phẩm và giá trị với các cá nhân và tập thể khác

- Cá nhân, tập thể

- Đạt được cái họ muốn

- Tạo ra và trao đổi

- Sảm phẩm, giá trị

17-6

Các khái niệm chủ chốt trong mar

SPhẩm Nhu cầu, mong muốn, cầu

Thị trường

Các KN marketing chủ chốt

Giá trị, sự thoả mãn

Trao đổi, giao dịch, các mối quan hệ

Giá trị, sự thoả mãn , chất lượng

Quan niệm hướng về bán hàng

Sự thay đổi trong quan điểm Mar

Điểm xuất phát Tập trung Phương tiện Kết thúc

Quan niệm hướng về thị trường

Nhà máy Sản phẩm

đang có

Bán hàng khuếch trương

Lợi nhuận tăng

Do doanh thu tăng

phát

tamlt@neu.edu.vn

Hệ thống thúc đẩy

Phương châm của Giá trị cho cuộc đời

Thị trường Nhu cầu

Khách hàng

Marketing

đồng bộ

Lợi nhuận tăng

Do khách hàng Tăng sự thoả mãn

17-8

Mục tiêu của marketing

Tối đa hoá

Mục tiêu của marketing Tối đa hoá tiêu dùng

Tối đa hoá

sự lựa chọn

Chất lượng cuộc sống

tamlt@neu.edu.vn

Tối đa hoá

mức độ thoả mãn

1.2 Khái niệm và đặc điểm Mar NH

Khái niệm marNH:

Marketing ngân hàng là một khái niệm dùng để chỉ hệ thống các chiến lược, biện pháp, các chương trình, hoạt

động tác động vào toàn bộ quá trình tổ chức cung ứng dịch vụ của ngân hàng nhằm sử dụng các nguồn lực của ngân hàng một cách tốt nhất trong việc thoả mãn nhu cầu của khách hàng mục tiêu

Quan điểm mar hiện đại

Marketing ngân hàng được duy trì trong sự năng động qua lại giữa sản phẩm dịch vụ với nhu cầu của người tiêu dùng và những hoạt động của đối thủ cạnh tranh trên nền tảng cân bằng lợi ích giữa

- Ngân hàng

- Người tiêu dùng Xã hội

- Xã hội

Quan điểm mar NH hiện đại

Xã hội (phúc lợi xã hội)

Quan niệm hướng về xã hội

Người tiêu dùng (Sự thoả mãn)

Ngân hàng (Lợi nhuận)

hướng về xã hội

17-12

Thực trạng phát triển Mar NH ở Việt nam

• Giai đoạn 1: Trước 1988Giai đoạn 1: Trước 1988

• Giai đoạn 2: 1988-1992

• Giai đoạn 3: 1993 – 1998

• Giai đoạn 4: 1998 – 2004

• Giai đoạn 5: 2005 - nay

tamlt@neu.edu.vn

Đặc điểm marketing NH

a Đặc điểm hoạt động ngân hàng

- Là ngành kinh doanh dịch vụ phức tạp, cao cấp

- Hoạt động có rủi ro tiềm ẩn cao

- Chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật

- Mang tính chất dài hạn và khó chuyển đổi sang các lĩnh vực khác

tamlt@neu.edu.vn ự

17-14

Đặc điểm marketing NH

b Đặc điểm Marketing NH

- Tính tuân thủ cao

- Tính liên tục và tức thời

- Tính xã hội hoá cao

- Tính chính xác, an toàn cao

- Tính hấp dẫn khách hàng hạn chế Tính hấp dẫn khách hàng hạn chế

- Chịu ảnh hưởng của tính chuyên môn hoá và lịch

sử hoạt động NH

Trạng thái Công việc Ví dụ nhu cầu marketing hành động

Chức năng quản trị nhu cầu của marketing NH

ắ Nhu cầu sụt giảm Tái sinh lại nhu cầu Thêm đặc tính sp

tamlt@neu.edu.vn

1.3 Nội dung Marketing ngân hàng

ẻNghiên cứu marketing và dự đoán nhu cầu

* Thu thập thông tin, phân tích nhu cầu của thị trường để tìm kiếm các cơ hội kinh doanh

* Cầu nối giữa người làm marketing với khách hàng và thị

* Cầu nối giữa người làm marketing với khách hàng và thị trường

ẻPhân đoạn thị trường, xác định thị trường mục tiêu, và

định vị sản phẩm

* Xác định được thị trường mà NH có thể cung cấp các sản phẩm của mình một cách hiệu quả nhất

* Đâu là khách hàng, đâu là sản phẩm cần cung cấp, và vị trí của sản phẩm của mình so với sp của đối thủ cạnh tranh

ẻXây dựng các chính sách marketing đồng bộ

* Chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối, khuếch chương…

nhằm thoả m∙n nhu cầu của khách hàng mục tiêu

ẻLập kế hoạch marketing

*Chi tiết kế hoạch hành động, kiểm soát tiến độ thực hiện

Nội dung của Marketing ngân hàng

ẻNhận biết các đối tác marketing

* Nhà cung cấp

* Kênh phân phối

* Đối thủ cạnh tranh

* Công chúng

ẻPhân tích các nhân tố của môi trường

ẻPhân tích các nhân tố của môi trường

* Môi trường vi mô

* Môi trường vĩ mô

17-18

Quá trình làm marNH

Các kênh phân phối

MT kinh tế – nhân khẩu

MT công nghệ

- tự nhiên

KH mục tiêu

Sản phẩm

Xúc tiến

Công chúng Nhà cung cấp

ĐT cạnh tranh

MT chính trị

- luật pháp

xã hội

- văn hoá

1.4 Thách thức mới của marketing NH

Marketing Bối cảnh

Các thách thức mới nổi

Marketing phi lợi nhuận Marketing

mới

Quan tâm

về đạo đức

Toàn cầu hoá

Nền kinh tế

tamlt@neu.edu.vn

thay đổi