đề tài xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn chi nhánh vĩnh long (scb vĩnh long) - luận văn, đồ án, đề tài tốt nghiệp

Sự cần thiết nghiên cứu Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập sâu rộng với thế giới theo lộ trình đã cam kết khi gia nhập tổ chức Thương mại thế giới — WTO, theo đó các do

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

TRUONG DAI HQC CAN THO KHOA KINH TE - QUAN TRI KINH DOANH

LUAN VAN TOT NGHIEP

DE TAI

XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG

KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CO PHAN SAI GON

CHI NHANH VINH LONG (SCB VINH LONG)

1.1 DAT VAN DE NGHIEN CUU

1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu -2- ¿+ ©+++++x++rxezrxerxerrxrrx 1

1.1.2 Căn cứ thực tiễn và khoa học - -2- +2 + s+E+E+zz+Ezx+zerererx 2

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2 +£++£+E+EE£+EE+Ez+£+zzx+rxzrxe 3

1.2.1 Mục tiêu tỔng quát - + ©s¿©+++++©+++xeerxrerxerrxerrrrrrrre 3

1.2.2 Mục tiêu cụ thể - 5c Se SE E31 1E 1111111711 ket 3 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 2 22 + ©+£+se+x++zxzrxstxxrrxere 3 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2-5 2£ +EE+E£EE+EE+EeEEEeEEeEErEerkrsere 4

In t0 4

1.4.2 Thời gian -s 2+©22+eS2xeSEEE2E21122112711271.1771E 211.7122111 crk 4

1.4.3 Nội dung nghiên CỨU - + + + + + SE 2xx *vEeeekreerserkerere 4

1.4.4 Đối tượng nghiên cứu ¿- 2-2 ©+++x+2x++xevrxxerxerrxerrxrrrrre 4 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN . - 4

9:00) c2 7 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 7

2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN . 2-5 SSEk+ESEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEsrkrk re 7 2.1.1 Một số vấn đề về Ngân hàng Thương Miại -. + 7 2.1.1.1 Khái quát về NHTM :-25¿+2+++2cvstrxkerrrrerrrrrrrrree 7

2.1.1.2 Phân tích hoạt động kinh doanh của NHTM 7

2.1.2 Những vấn đề cơ bản về chiến lược . -2 s¿cszcssc=se2 11

2.1.2.1 Chiến lược là gì2 .¿ s¿++++2+xcExetEEkEEEEEerrkrrrkrrrrrrrer 11

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

2.2.2 Phương pháp xử lý và phân tích số liệu

GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -ii- SVTH: Huynh Phuong My

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

CHUONG 5° s<+dEY.EE EE.A4E2847E40 7 4308741 pttkdke 18 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB

Mh):8P9) c 18

3.1 GIGI THIEU VE SCB VĨNH LONG ¿ :©25c+ccccsccce2 18

3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của SCB Vĩnh Long 18

4.1.1 Phân tích môi trường kinh doanh bên trong 42

4.1.1.1 Yếu tố tài chính -¿©+x©+++xt2rxeexxerrxerxrrrxrrrerrxee 42 4.1.1.2 Yếu tố cơ sở vật chất . -¿ -©s+ St SEEExEkEEE ke ckerkrrre 44 4.1.1.3 Yếu tố về Marketing -: +-22+++vxtstrtetrrkrrrrrerrrrrrrrree 45 4.1.1.4 Yếu tố về nhân lực - - 2 se £Ek+E£EE£EE+EeEESEeEkerkrkerkessre 47 4.1.2 Điểm mạnh và điểm yếu -2 + +©++++2++zx++rxerzxerseee 49 4.1.2.1 Điểm màạnh 5c Sẻ S9 SEEEkEEEEEEEEEEEEEEEEEEEk Tre 49 4.1.2.2 ĐiỂm yẾu -.-¿- 2c 2+ z2 xEEEEEEEEEEEEEEEEEEkrErkrrrrrrrerkrrrvee 49 4.2 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH BÊN NGOÀI VÀ XÁC ĐỊNH

CƠ HỘI, THÁCH THỨC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG - - 50

4.2.1 Môi trường kinh doanh bên ngoài -.- -¿ - 5+ 255 55+ 5<5+ 50

GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - iii - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ

4.2.1.2 Chính trị và môi trường pháp lý -. -szc++e 52 4.2.1.3 Môi trường văn hóa xã hội + s¿©cxe©zxesrxxrrrreree 53

4.2.1.4 Công nghệ thông tim . 5525 +2 server 53

4.2.1.5 Điều kiện dân sỐ ¿ 2©227x+2+xtrxerkxerxrrrxerkrrrrrrrrrrree 55 4.2.1.6 Điều kiện tự nhiên ¿2 -©2+c+x2cxEcrxrerxerxrrrxrrrrerree 55 4.2.1.7 Môi trường quốc tẾ ¿2¿-2©+++x2cx++rxvrreerxerrxrrrrerree 56

4.2.1.8 Cạnh tranh trong ngân hàng

4.4.3 Place (Phân phối) . - 2-2522 SxxvEESEEEExerrxerkerrkerkrerrrre 67

4.4.4 Promotion (Chiéu thi) oo cece eseeeeeeceeseesesseseeseceeeeeeeseeeaes 69

9:00 71 GIAI PHAP TRIEN KHAI CHIEN LƯỢC HOẠT ĐỘNG CỦA SCB

5.1 GIẢI PHÁP VỀ NHÂN SỰ + =+k+keEEeEEEEEEEEEeEkerrrkerkcree 71 5.2 GIAI PHAP VE VON ssessssssssssesssecssesssessscsseesscssecsucsssessecasecsseeseesseases 72 5.3 GIAI PHAP VE CONG NGHE w.eccecccscsscssesscsessesessescssessssnsasscaeeneees 74 5.4 GIẢI PHÁP VỀ THỊ TRƯỜNG . - 2 +E+tE+EkEeEEeEerkerxcxee 75

KẾT LUẬN VÀ KIÊN NGHỊ, °-s<s©vssexssersseersserrssessse 77

6.1 KẾT LUẬN .-¿- e1 EEEEEEEEE TRE 11111111 111111 11111 1x xe 77 6.2 KIEN NGHI eeeeeecccssescsscsscscssesecsescssssscsessvsccstsasstssssessessuesasansasseaeeneaee 78

GVHD: Th.S Nguyén Hitu Dang -iv- SVTH: Huynh Phuong My

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU

1.1.ĐẶT VẤN ĐÈ NGHIÊN CỨU

1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu

Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập sâu rộng với thế giới theo lộ trình đã cam kết khi gia nhập tổ chức Thương mại thế giới — WTO, theo

đó các doanh nghiệp nói chung và hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam

(NHTMVN) nói riêng đang đứng trước tình thế cạnh tranh dường như gay gắt và

khóc liệt hơn, trước hết là cuộc đua giữa các Ngân hàng Thương mại (NHTM) trong nước với nhau, giữa Ngân hàng trong nước với các Ngân hàng nước ngoài

đang hoạt động tại Việt Nam và sau đó là cuộc đua với làn sóng thành lập Ngân

hàng, công ty tài chính, nhiều Ngân hàng nước ngoài đang quan tâm tới thị trường Việt Nam Từ đó làm tăng sức ép buộc các NHTM trong nước phải “hoàn

thiện” mình hơn nếu không muốn bị loại bỏ khỏi cuộc chơi

Trước bối cảnh đó, để đủ sức cạnh tranh, đứng vững trên thị trường và

không ngừng phát triển, thì trước hết các Ngân hàng phải có bước đi đúng đắn,

trong đó đáng lưu ý là việc xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh cho phù

hợp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn là một trong những Ngân hàng Thương mại Cổ phần đứng giữa thời buổi cạnh tranh này, vì vậy Ngân hàng phải biết rõ thực trạng của chính Ngân hàng mình và phải dự đoán được điều kiện

kinh doanh trong tương lai và quan trọng hơn là việc vạch ra chiến lược hoạt

động kinh doanh cho phù hợp thì mới có thể nâng cao vị thế và thương hiệu của

mình Mặt khác, do sự kiện Việt Nam chính thức trở thành thành viên chính thức

của Tổ chức Thương mại thế giới đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh tế - xã hội, kinh tế càng phát triển thì các doanh nghiệp càng muốn trang bị cho mình một nguồn tài chính mạnh mẽ để đủ sức cạnh tranh cũng như cần có đủ vốn để bỗ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh của mình Bởi vì, chỉ khi các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phát triển an toàn thì kinh doanh Ngân hàng sẽ bền vững và phát triển theo Do đó, động cơ kinh doanh của Ngân hàng luôn gắn liền với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của quốc gia Vì vậy, để phát triển kinh

tế xã hội và đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng cao thì đòi hỏi Ngân hàng phải hoạt

động có hiệu quả hơn nữa Do nhận xét như vậy, nên em quyết định chọn đề tài

“Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh cia Ngân hàng Thương mại CỔ phân Sài Gòn chỉ nhánh Vĩnh Long” làm luận văn tốt nghiệp

1.1.2 Căn cứ khoa học và thực tiễn

Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng gia tăng và có xu hướng tiếp tục mạnh hơn trong năm 2008 và những năm tiếp theo do có thêm nhiều Tổ chức Tín dụng (TCTD) mới của Việt Nam và TCTD nước ngoài gia nhập thị trường Trong khi

đó, nhiều TCTD hiện nay chưa xác định được cho mình chiến lược cạnh tranh,

chiến lược kinh doanh và phân đoạn thị trường phù hợp trong khi đó mạng lưới

chỉ nhánh của các TCTD tiếp tục được mở rộng như một phương thức cơ bản

chiếm lĩnh thị trường, duy trì và mở rộng thị phần cùng với thiếu hụt về nguồn nhân lực có chất lượng cao, hạn chế về năng lực quản trị điều hành, công nghệ

góp phần làm tăng chỉ phí, rủi ro chiến lược và rủi ro hoạt động cho các TCTD Việc hoạch định chiến lược hoạt động kinh doanh là rất cần thiết cho sự thành

công của mọi ngân hàng và các TCTD vì chúng thể hiện hướng đi và mục tiêu

cũng như kết quả mà ngân hàng cần đạt được trong lĩnh vực hoạt động kinh

doanh của mình Chính vì vậy, nhiệm vụ hàng đầu của các ngân hàng hiện nay là

phải xây dựng một chiến lược riêng, lấy đó làm mục tiêu và hướng phấn đấu cho

ngân hàng mình

Bên cạnh đó, Vĩnh Long là một nơi rất giàu tiềm năng, hiện Thị xã Vĩnh

Long đã trở thành đô thị loại III và trong thời gian tới sẽ tiến lên Thành phố trực

thuộc tỉnh Do đó, tương lai kinh tế Vĩnh Long sẽ rất phát triển và hiện nay các

ngân hàng thương mại phát triển khá nhiều ở Vĩnh Long Để có thé đáp ứng được

nhu cầu trong nền kinh tế phát triển thì đòi hỏi những chiến lược thích hợp cho

tương lai của các ngân hàng

Việc nghiên cứu, xây dựng chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Thương

mại Cổ phần Sài Gòn Chi nhánh Vĩnh Long đã tạo điều kiện cho em có thể củng

cố kiến thức đã học, nâng cao sự hiểu biết cũng như nhận thức được tầm quan

trọng của việc xây dựng chiến lược kinh doanh và có thể vận dụng vào thực tế

trong công việc sau này

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

1.2.MỤC TIỂU NGHIÊN CỨU

1.2.1 Mục tiêu tông quát

Mục tiêu tổng quát của đề tài này là hoạch ra chiến lược kinh doanh cho

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chỉ nhánh Vĩnh Long nhằm định

hướng các hoạt động kinh doanh dé nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

1.2.2 Mục tiêu cụ thể

- Phân tích và đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của SCB Vĩnh Long

qua thời gian từ giữa năm 2006 đến năm 2007

- Phân tích điểm mạnh và điểm yếu của SCB Vĩnh Long trong kinh doanh ngân hàng

- Phân tích một số thời cơ và thách thức đối với SCB Vĩnh Long

- Kết hợp điểm mạnh và điểm yếu với thời cơ và thách thức ở hiện tại và dự đoán trong tương lai thông qua phân tích mô hình SWOT để hoạch định chiến

lược kinh doanh hiệu quả cho SCB Vĩnh Long

- Đề ra giải pháp triển khai chiến lược kinh doanh đã hoạch định

1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

- _ Tình hình hoạt động kinh doanh của SCB Vĩnh Long như thế nào từ giữa

năm 2006 đến cuối năm 2007? Hoạt động có hiệu quả hay không?

-_ Ngân hàng SCB Vĩnh Long trong thời gian qua có những điểm mạnh và những điểm yêu gì trong hoạt động kinh doanh của mình?

-_ Những thách thức nào mà Ngân hàng phải đương đầu và những thời cơ

nào mà Ngân hàng có được?

- Ngan hang SCB Vĩnh Long đã tận dụng những thời cơ và điểm mạnh;

đồng thời khắc phục điểm yếu và thách thức như thế nào để hoạch định chiến

lược kinh doanh thông qua mô hình SWOT?

- SCB cé thé đề ra những giải pháp gì để triển khai chiến lược kinh doanh?

1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.4.1 Không gian

Đề tài được nghiên cứu tại Phòng Tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ

phan Sài Gòn chỉ nhánh Vĩnh Long thuộc địa bàn Thị xã Vĩnh Long

1.4.2 Thời gian

- Do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chỉ nhánh Vĩnh Long chỉ

mới thành lập 1,5 năm nên luận văn này chỉ thu thập số liệu trong vòng 1,5 năm

từ giữa năm 2006 đến 2007

- Thời gian nghiên cứu đề tài từ 11/02/2008 đến 25/04/2008

1.4.3 Nội dung nghiên cứu

Do kiến thức của em còn hạn chế và thời gian nghiên cứu đề tài chỉ khoảng

3 tháng nên đề tài này chỉ:

- Phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo chuẩn CAMEL

- Hoạch định chiến lược kinh doanh theo chiến lược marketing hỗn hợp 4P:

Product (Sản phẩm), Price (Giá cả), Place (Phân phối), Promotion (Chiêu thị)

1.4.4 Đối tượng nghiên cứu

Với đề tài “Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long”, đối tượng nghiên cứu là

tình hình hoạt động kinh doanh của SCB Vĩnh Long (từ giữa năm 2006 đến

2007), những cơ hội, thách thức và những điểm mạnh, điểm yếu của Ngân hàng

để vạch ra chiến lược hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng trong thời gian sắp tỚI

1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN

1.5.1 Tạp chí khoa học và đào tạo Ngân hàng, tác giá Nguyễn Hoài Nam,

“Một số chiến lược phân tích và lựa chọn chiến lược kinh doanh ngân hàng”

Dùng mô hình SWOT:

- Dung để liệt kê những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức

- _ Kết hợp những điểm mạnh với các cơ hội đề đưa ra chiến luge (SO)

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

-_ Biết được những điểm yếu và thách thức để có những hướng giải quyết tốt hơn (WT)

- Vận dụng những cơ hội đề có thể khắc phục hoặc hạn chế các điểm

yếu (WO)

-_ Sử dụng các điểm mạnh sẵn có để có thể tránh các mối đe dọa có thé

xảy ra đối với đơn vị (ST)

Ma trận

SWOT

Các cơ hội - O Liệt kê các cơ hội

Các chiến lược - WO

Vượt qua những điểm

yếu bằng cách tận dụng các cơ hội

Các chiến lược - WT Tối thiểuủ hóa những

điểm yếu dé tự vệ

1.5.3 Luận văn tốt nghiệp

Đề tài “Phân tích hoạt động kinh doanh và hoạch định chiến lược kinh doanh

tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam — Chỉ nhánh Cân Thơ”_Sinh viên thực hiện: Tạ Kim Anh Giáo viên hướng dẫn: Thầy Nguyễn Hữu Đặng

*Phương pháp xếp hạng các tổ chức tin dung theo chuan CAMELS

Kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng luôn là mối quan tâm hàng đầu đối với mỗi TCTD Nhưng đây cũng chính là mục tiêu của ngân hàng nhà nước (NHNN) trong nâng cao năng lực giám sát của ngân hàng nhà nước Việt

Nam (NHNNVN) Về mặt pháp lý, để đánh giá hoạt động tài chính của tô chức tin dụng, Bộ Tài chính có thông tư số 49/2004/TT-BTC ngày 03/6/2004, hướng dẫn

các chỉ tiêu và cách thức đánh giá hiệu quả hoạt động tài chính của các TCTD Nhà

nước Các văn bản này đã bước đầu tạo cơ sở pháp lý cho việc đánh giá, xếp lọai

và so sánh các kết quả hoạt động của TCTD Nhưng việc áp dụng các chuẩn

CAMELS này còn bị hạn chế

Trên thực tế, CAMELS là phương pháp xếp hạng các TCTD được sử dụng

phổ biến ở nhiều nước Hệ thống đánh giá trên cơ sở CAMEL cung cấp cái nhìn

toàn diện về các khía cạnh tài chính quan trọng của TCTD, thông qua đó có thể

đánh giá tương đối chính xác tình trạng tài chính của TCTD Các cấu phần của

So lượng, sự phân bô các tài sản có, mức độ tập trung hóa tài|

sản, tính hợp lý của chính sách cho vay, khả năng đa dạng

hóa và chất lượng các khoản cho vay và đầu tư

M - Management :

Chat lượng quản lý

Khả năng đưa ra những chính sách nội bộ và kiểm soát hoạt

động kinh doanh, những cải cách về sản phẩm dịch vụ và

hoạt động mới, sự tuân thủ các quy định, chỉ thị, hướng dẫn

nội bộ cũng như pháp luật

L - Liquidity :

Thanh khoan

Mức độ đầy đủ của nguồn thanh khoản hiện tại và tương lai,

các tài sản dễ dàng chuyển thành tiền mặt, đa dạng hóa nguồn vốn, tính ổn định của các khoản tiền gui

S — Sensitivity: Dé

nhạy cảm với rủi ro

thị trường Độ nhạy về thu nhập của tổ chức tín dụng với sự thay đổi bắt

lợi về lãi suất, tỷ giá hối đoái, bản chất và mức độ phức tạp

của rủi ro lãi suât

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

- NHTM là tổ chức tài chính nhận gửi tiền và cho vay tiền

- NHTM là tổ chức tài chính có giấy phép kinh doanh của Chính Phủ để cho vay tiền và mở các tài khoản tiền gửi, kể cả các tài khoản tiền gửi mà dựa vào đó có thê dùng các tờ séc

- NHTM là nơi trực tiếp giao dịch với công chúng để nhận ký thác cho

vay và cung ứng những dịch vụ tài chính

- Điều I của pháp lệnh Ngân hàng Việt Nam: “NHTM là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách

hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng tiền đó cho vay, thực hiện nghiệp vụ

chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”

Tóm lại, NHTM có thể định nghĩa như sau: Ngân hàng Thương mại là doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, huy động vốn cho vay

chiết khấu, bảo lãnh dịch vụ thanh toán và cung cấp các dịch vụ khác

2.1.1.2 Phân tích hoạt động kinh doanh của NHTM

a) Mục đích và ý nghĩa

Nhận định về hoạt động của một NHTM trong quá khứ và hiện tại là thực

sự cần thiết trong cơ chế thị trường, bởi vì bất kỳ một quyết định nào về kinh tế vĩ

mô hay vi mô đều xuất phát từ thực tế lịch sử và yêu cầu của tương lai

Trong nền kinh tế hiện nay, hoạt động của ngân hàng rất nhạy cảm với xã

hội, là đầu mối của nhiều mối quan hệ liên quan đến kinh tế vĩ mô và vi mô Do

đó, để đánh giá đầy đủ, chính xác hoạt động của một NHTM là rất phức tạp và khó

khăn Việc đánh giá hoạt động ngân hàng rất cần tính chính xác, đúng đắn nhằm

sử dụng các kết quả này vào việc điều chỉnh kịp thời để nâng cao tính thích nghỉ

và hiệu quả hoạt động kinh doanh của các NHTM

Trong phân tích hoạt động kinh doanh các NHTM người ta có thể sử dụng các phương pháp khác nhau Tuy nhiên, xu hướng gần đây là hình thành những phương pháp phân tích đánh giá hoạt động ngân hàng có sức thuyết phục cao

nhằm đạt được những kết luận tương đối khách quan

b) Đối tượng phân tích

Đối tượng phân tích là các mặt hoạt động kinh doanh của NHTM Tùy

thuộc vào mục đích cụ thể của yêu cầu phân tích của ngân hàng, việc phân tích

có thể đề cập đến nhiều khía cạnh khác nhau Các phương diện phân tích chủ yếu

có thể được đề cập đến trong việc phân tích hoạt động kinh doanh của một ngân hàng là: các nghiệp vụ kinh doanh sinh lời trực tiếp, các biện pháp đảm bảo an toàn kinh doanh, việc tổ chức và quản lý hoạt động kinh doanh, chiến lược kinh

doanh, kết quả kinh doanh

©) Phân tích hoạt động kinh doanh của NHTM theo mô hình CAMEL

Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh

tiền tệ nên việc đánh giá nó thường được xem xét dưới hai góc độ khác nhau đó là:

đánh giá theo giá trị đối với toàn bộ nền kinh tế của một nước; đánh giá theo những yêu cầu của nền kinh tế tiền tệ của một nước Những yêu cầu này được đề

ra trong những quy định có tính pháp quy của một nước, sau đó sẽ được xem xét dưới góc độ chủ quan của NHTM

Phân tích hoạt động kinh doanh của NHTM theo mô hình CAMEL là một

mô hình phân tích thường được sử dụng Theo mô hình này, để đánh giá một NHTM cần dựa vào 5 chỉ tiêu: C-Capital-Vốn tự có; A-Asset quality-chất lượng tài sản có; M-Management ability-Năng lực quản lý; E-Earning-Khả năng sinh lời; L-Liqudity-Khả năng thanh toán

Theo lý thuyết CAMEL, nếu quản lý tốt các yếu tố trên sẽ giảm thiểu rủi

ro và đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng

s*C— Capifal (Vốn tự có)

Các tổ chức tín dụng cần duy trì mức vốn đảm bảo chống đỡ những rủi

ro đặc trưng của tổ chức tín dụng và khả năng quản lý để xác định, đo lường,

kiểm soát và điều chỉnh được những rủi ro này Các loại hình và mức độ rủi ro

tác động đến hoạt động của một tổ chức tín dụng sẽ quyết định đến mức vốn cần

Xây dựng chiến lược hoạt động kảnh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

duy trì thêm trên mức vốn tối thiểu theo quy định để đề phòng những hậu quả xấu mà những rủi ro này có thể xảy ra đối với mức vốn của tô chức tín dụng

“ A — Asset quality (Chat long tài sản có)

Chất lượng tài sản có được đánh giá dựa trên mức độ, sự phân bỗổ và

tình trạng của các nhóm tài sản; mức độ đảm bảo dự phòng nợ Bên cạnh đó cần

xem xét đến mức độ tập trung tín dụng hoặc đầu tư, bản chất và số lượng của

nhóm nợ đặc biệt, tính hợp lý của chính sách cho vay hoặc quy trình thủ tục tín

dụng

4M - Management ability (Nang lyc quan ly)

Năng lực quản lý được đánh giá dựa trên trình độ học vấn, năng lực

điều hành và lãnh đạo, khả năng tuân thủ pháp luật và các quy định, khả năng lên

kế hoạch và đối phó với những biến động của môi trường, những kết quả và sự

thành công trong quản lý Việc đánh giá cũng cần xem xét đến những chất lượng của những hoạt động kinh doanh và tất cả các chính sách cho vay, đầu tư và kinh doanh

s* E— Earning (Khả năng sinh lời)

Yếu tố này đựơc xem xét dựa trên khả năng xử lý với các khoản nợ và khả năng đảm bảo sự tăng trưởng của thu nhập, chất lượng và cấu phần của thu

nhập ròng, mức độ thu nhập của nguồn vốn và đề phòng với những bất thường

Trong chỉ tiêu này, để có thể đánh giá dễ dàng hơn, chúng ta nên sử dụng một số

chỉ số sau:

*Chỉ số thứ nhất:

Thu nhập lãi ròng

Tỷ suất thu nhập lãi= ———————————

Tài sản sinh lợi

Ý nghĩa: thể hiện khả năng đem lại lợi nhuận từ tài sản sinh lợi

(Tài sản sinh lợi là những tài sản có khả năng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng như các khoản cho vay, đầu tư )

*Chỉ số thứ hai:

Thu nhập ròng

Tỷ suất doanh lợi =

Doanh thu

Ý nghĩa: thé hiện mức thu nhập mà ngân hàng có được trong tông

số doanh thu (Doanh thu ở đây được đề cập đến là tổng thu nhập của ngân hàng)

*Chỉ số thứ ba:

Hệ sô sử dụng tài sản =

Tài sản

Ý nghĩa: cho biết 1 đồng tài sản đưa vào hoạt động kinh doanh của

ngân hàng sẽ đem về bao nhiêu đồng doanh thu

*Chỉ số thứ tư:

Thu nhập ròng Thu nhập trên tài sản (ROA)=

Tài sản

Ý nghĩa: cho biết 1 đồng tài sản đưa vào hoạt động kinh doanh của

ngân hàng sẽ đem về bao nhiêu đồng thu nhập ròng

“ =L-— Liquidity (Kha năng thanh toán)

Mức độ thanh khoản được đánh giá theo tính lỏng của các khoản tiền

gửi, tần suất và mức độ sử dụng nguồn vốn đi vay của tổ chức tín dụng, năng lực

chuyên môn liên quan đến cơ cấu tài sản nợ, mức độ sẵn có của tài sản có thể chuyển thành tiền mặt

Sau đây là chỉ số phổ biến dùng để đánh giá khả năng thanh khoản của

NHTM:

*Chỉ số :

Tỷ số thành phần tiền biến động = TG thanh toán

Tông sô TG

Ý nghĩa: cho biết mức độ biến động của nguồn vốn huy động hay

rõ ràng hơn là lượng tiền gửi của khách hàng Chỉ số này càng lớn thì nhu cầu

thanh khoản càng lớn và ngân hàng cần phải chủ động chuẩn bị tiền để đảm bảo

thanh toán cho nhu cầu này

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

2.1.2 Những vấn đề cơ bản về chiến lược

2.1.2.1 Chiến lược là gì?

Chiến lược là những quyết định, những hành động hoặc những kế hoạch liên kết với nhau được thiết kế đề đề ra và thực hiện những mục tiêu của tỗ chức Hay: Chiến lược là tập hợp những quyết định và hành động hướng mục tiêu

để các năng lực và nguồn lực của tổ chức đáp ứng được những cơ hội và thách thức từ bên ngoài (“Quản lý chiến lược” của tác giả Phạm Lan Anh, trang 5) + Trong định nghĩa này có một số điểm chính sau:

- Trước hết chiến lược liên quan đến mục tiêu của tổ chức, Các chiến lược

được đưa ra phải giúp cho tổ chức đạt được các mục tiêu đề ra

- Chiến lược đưa ra những hành động hướng mục tiêu — những hành động

để thực hiện chiến lược Nói cách khác, chiến lược của tổ chức bao gồm không

chỉ những gì tổ chức muốn thực hiện mà còn là cách thực hiện những việc đó

Một hành động riêng lẻ, đơn giản cũng không phải là chiến lược Chiến lược là một loạt các hành động và quyết định có liên quan chặt chẽ với nhau

- Cuối cùng, chiến lược của tổ chức cần được xây dựng sao cho nó phải

tính đến những điểm mạnh cơ bản của mình và những cơ hội thách thức của môi

trường

2.1.2.2 Quá trình hoạch định chiến lược

Một quá trình hoạch định chiến lược đơn giản là một loạt những bước liên

kết và liên tục dẫn đến một số kết quả cuối cùng Trong quá trình này, một loạt các bước sau:

a) Phân tích môi trường kinh doanh bên ngoài

Môi trường kinh doanh của Ngân hàng là hoàn cảnh trong đó ngân hàng hoạt động và tiến hành các nghiệp vụ kinh doanh và bị tác động chỉ phối bởi hoàn cảnh này Môi trường kinh doanh của ngân hàng có thể được mô phỏng

bằng các yếu tố được xem như những tác động từ bên ngoài tới các hoạt động

kinh doanh của tổ chức tín dụng Phần lớn, trong các yếu tố đó và tác động của

chúng thường mang tính khách quan và ngân hàng khó kiểm soát được và có thé thích nghi với chúng

- Môi trường bên ngoài là các yếu tố tổng quát về kinh tế, chính trị,

pháp luật, nhà nước, văn hóa xã hội, dân số, thế giới và ảnh hưởng đến tất cả các

ngành trong nền kinh tế nhưng mức độ có khác nhau ở mỗi ngành Cụ thể:

‹* Yếu tô Chính trị, pháp luật: Hoạt động của ngân hàng được kiểm soát

chặt chẽ bởi khuôn khổ pháp lý Chính sách của nhà nước có ảnh hưởng đến kinh

doanh của ngân hàng chang han như chính sách cạnh tranh, sát nhập, phá sản, cơ

cấu và tổ chức ngân hàng, các quy chế cho vay, bảo hiểm tiền gửi, dự phòng rủi

ro, quy định về quy mô vốn tự có được quy định trong luật ngân hàng và các quy định pháp lý khác

Ngoài ra, các chính sách tiền tệ, chính sách tài chính, thuế, tỷ giá, quản lý

nợ của Nhà nước, của Ngân hàng Trung Ương và Bộ tài chính thường xuyên tác động vào hoạt động của ngân hàng

s* Yếu tố kinh tế: Đây là các yếu tô tác động của giai đoạn chu kỳ kinh

tế, lạm phát, tăng trưởng của GDP, tiềm năng các ngành kinh doanh sẽ sử dụng

vốn vay từ ngân hàng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế, tình hình lãi suất, cán cân thanh toán và thương mại quốc tế

s* Yếu tô văn hóa — xã hội: Trong phân tích chiến lược như văn hóa, thói

quen tiêu dùng và sử dụng các dịch vụ ngân hàng trong đời sống, tập quán tiết

kiệm, đầu tư, ứng xử trong quan hệ giao tiếp có ảnh hưởng đến mục tiêu kinh

doanh lâu dài đối với ngân hàng

s* Yếu tố Công nghệ thông tin: Công nghệ thông tin thay đổi nhanh

chóng trở thành một ảnh hưởng trong cạnh tranh của ngành ngân hàng

s* Yếu tổ dân số: Cơ câu dân số theo độ tuổi, giới tính, thu nhập, mức

sống của người dân, , tốc độ tăng dân số, quy mô dân số, khả năng di cư dân số giữa các khu vực kinh tế, giữa thành thị và nông thôn

$ Yếu tố tự nhiên: Hạn chế về các nguồn tài nguyên, khả năng sản xuất hàng hóa trên các vùng tự nhiên khác nhau, ô nhiễm môi trường, năng lượng có thể ảnh hưởng đến quyết định đầu tư cho vay của ngân hàng

s* Yếu tổ quốc tế: Hội nhập kinh tế quốc tế cũng ảnh hưởng tới ngân

hàng Do đó, ngân hàng cần phải theo dõi và nắm bắt xu hướng thay đổi kinh tế thế giới, phát hiện các thị trường tiềm năng, tìm hiểu các diễn biến về chính trị,

Xây dựng chiến lược hoạt động lảnh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long quân sự và kinh tế theo những thông tin về công nghệ mới, các kinh nghiệm về kinh doanh quốc tế

s* Yếu tÔ cạnh tranh trong ngành: Càng nhiều tô chức tài chính, ngân hàng hoạt động trong ngành sẽ làm tăng lợi thế cạnh tranh, xâm chiếm thị phần

của nhau Những tổ chức tài chính đó là các ngân hàng thương mại, các công ty

bảo hiểm, công ty tài chính, quỹ hỗ trợ Mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào số

lượng và quy mô các định chế tham gia thị trường

s* Yếu tổ khách hàng: Là yêu tô quyết định sự tồn tại và phát triển của

ngân hàng trong môi trường cạnh tranh Khách hàng của ngân hàng không giống nhau và họ vừa có thể là người gửi tiền - cung cấp nguồn vốn và là người vay vốn — sử dụng vốn của ngân hàng, và sử dụng các dịch vụ tài chính khác của ngân hàng

=> Cơ hội và thách thức:

Cơ hội và thách thức trong kinh doanh ngân hàng được tạo ra từ sự

tổng hợp yếu tố bên ngoài

- Một cơ hội có thể là một hoàn cảnh thuận lợi trong đó việc thực hiện mục tiêu, việc tiến hành hoạt động của ngân hàng có được sự tác động thuận

lợi bởi một số điều kiện môi trường, chẳng hạn như sự tăng trưởng kinh tế bền

vững trên các khu vực thị trường mà ngân hàng phục vụ; hay Nhà nước cắt giảm

thuế đối với lĩnh vực ngân hàng - tài chính

- Một nguy cơ cũng có thể là một tác động không thuận lợi từ môi

trường để thực hiện mục tiêu kinh doanh Chẳng hạn như: nguy cơ bị đối thủ

cạnh tranh loại ra khỏi các thị trường mục tiêu, nguy cơ giảm chất lượng dịch vụ

do lạc hậu về công nghệ, nguy cơ suy giảm về khả năng tài chính do rủi ro b) Phân tích môi trường bên trong

Môi trường bên trong hay các điều kiện, nguồn lực thực tại của ngân hàng Các yếu tố bên trong ngân hàng có được hay có thể huy động và kiểm soát

được đề đưa vào hoạt động kinh doanh Nguồn lực ngân hàng bao gồm có nhiều

loại các yêu tố khác nhau: Nguồn tài chính, cơ sở vật chất, kỹ thuật, bộ máy tổ

chức, các chính sách dịch vụ, nguồn nhân lực, hệ thống Marketing Khi phân

tích chỉ tiết các yếu tố nguồn lực này giúp cho ngân hàng tìm ra được chính xác

các điểm mạnh, loại bỏ những điểm yếu dé đạt lợi nhuận tối đa trong kinh doanh

% Yếu tố nhân lực: Chất lượng bộ máy lãnh đạo và các quản trị viên, trình độ chuyên môn, khả năng giao tiếp, tinh thần trách nhiệm, sự nhiệt tình, đạo

đức nghề nghiệp của lực lượng nhân viên, không khí nơi làm việc, chính sách

tuyển dụng nhân viên, kinh nghiệm và tính năng động của nhân viên , tất cả là

những yếu tố tạo thế độc đáo riêng có của ngân hàng

% Yếu tố cơ sở vật chất: Vị thê thuận lợi của ngân hàng, chi nhánh,

phòng giao dịch của ngân hàng, trang thiết bị hiện đại để phục vụ khách hàng tiện lợi và nhanh chóng, trình độ công nghệ hiện đại của ngân hàng cũng tạo cho ngân hàng một thế mạnh so với các đối thủ

%% Yếu tố về tài chính: Khả năng huy động các nguồn ngân quỹ bằng cách nhận tiền gửi của công chúng và vay mượn trên các thị trường tiền tệ, nguồn vốn tự có, nguồn hình thành trong thanh toán, cơ cấu tài sản sinh lời, quy mô tài

chính, và khả năng tạo lợi nhuận của ngân hàng, cho thấy lợi thế về mặt tài

chính của ngân hàng so với các ngân hàng đối thủ

%% Yếu tố về Marketing: Là những yêu tô liên quan đến khả năng phân tích và tiếp cận thị trường khách hàng và hệ thống thông tin Marketing của ngân

hàng Lợi thế cạnh tranh trên thị trường, xác định khách hàng mục tiêu, sự đa

dạng và chất lượng sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, giá cả của ngân hàng sẽ

dem lại cho ngân hàng những điểm mạnh nhắt định

= Điễm mạnh và điễm yếu:

Phân tích và tổng kết các yếu tố bên trong của ngân hàng phát hiện

ra các điểm mạnh, điểm yếu quan trọng làm cơ sở cho phân tích các ma trận

SWOT Về phương diện kỹ thuật nên phân hạng các điểm mạnh, điểm yếu theo phương pháp thích hợp để nhận định

- Đối với các điểm mạnh chủ yếu theo cấp bậc: rất mạnh, mạnh, có ưu thế

- Đối với các điểm yếu chủ yếu theo cấp bậc: rất yếu, yếu, kém ưu thế Điều này có nghĩa trong phân tích chiến lược là khi cân nhắc các ưu

tiên như lựa chọn chiến lược là theo đuổi các chiến lược phải tận dụng các điểm mạnh và lấy để bù đắp yếu hay cải thiện các điểm yếu

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

c) Xây dựng chiến lược kinh doanh

Quá trình quản trị chiến lược kinh doanh là một quá trình bao gồm nhiều

bước khác nhau: hình thành chiến lược, thực hiện chiến lược và đánh giá chiến

lược Hoạch định chiến lược kinh doanh là bước hình thành nên chiến lược kinh

doanh cho một doanh nghiệp Trong bước đầu tiên này, chúng ta cần phải dự đoán và đưa ra các mục tiêu chiến lược dé có kế hoạch tiến hành phù hợp

Trong lĩnh vực ngân hàng cũng vậy, chiến lược kinh doanh được xem là

những mục tiêu mà ngân hàng mong muốn đạt được Chiến lược thường được

trình bày trong tuyên bố sứ mệnh của một ngân hàng Tùy thuộc vào mỗi ngân

hàng, sứ mệnh kinh doanh có thể khác nhau về độ dài, nội dung, kích cỡ, nét đặc

trưng riêng biệt Tuy nhiên, theo hầu hết các chuyên gia chiến lược cho rằng khi

viết sứ mệnh kinh doanh hay nói cách khác là hoạch định chiến lược kinh doanh

cần quan tâm đến những thành phần quan trọng như: khách hàng, dịch vụ, vị trí

ngân hàng trong kinh doanh, thị trường, mối quan tâm đến nhân sự, lợi thế cạnh

tranh của ngân hàng

Tất cả những thành phần mà ngân hàng quan tâm trong quá trình hoạch định chiến lược kinh doanh cho mình đều được thể hiện trong mục tiêu chiến lược 4P của ngân hàng:

fe

$ Product (chiến lược Sản phẩm)

Các sản phẩm hay dịch vụ ngân hàng cung cấp là gì? Ngân hàng cung

cấp nhiều loại dịch vụ hay chỉ một nhóm dịch vụ nào đó Dịch vụ chủ yếu của

ngân hàng là dịch vụ nào? Bên cạnh đó, thương hiệu của ngân hàng cũng sẽ nâng cao giá trị sản phẩm cho ngân hàng Vì vậy, trong khi xây dựng chiến lược này, ngân hàng cũng nên quan tâm đến vấn đề xây dựng thương hiệu cho bản thân ngân hàng

“Price (chiến lược giá)

Giá cả, là mức lãi suất đầu vào, đầu ra và các mức phí ngân hàng áp

dụng cho các dịch vụ của mình, có mang tính cạnh tranh với các đối thủ không?

Chênh lệch giữa mức lãi suất đầu vào và đầu ra có đảm bảo mức lợi nhuận của

ngân hàng hay không? Bên cạnh đó là các mức phí cho các dịch vụ đi kèm hợp lý chưa?

%% Place (chiến lược phân phối)

Thị trường mục tiêu của ngân hàng là ở đâu? Ngân hàng có chú trọng đến việc mở mạng lưới rộng khắp không? Các sản phẩm-dịch vụ ngân hàng cung

cấp cho những đối tượng khách hàng nào?

#* Promotion (chiến lược chiêu thị)

Đây là biện pháp thu hút khách hàng, tăng doanh số hoạt động của ngân hàng Khi xây dựng chiến lược này, ngân hàng cần chú ý đến mối quan tâm

của khách hàng là gì? Sản phẩm dùng khuyến mãi là những sản phẩm nào? Lựa

chọn hình thức khuyến mãi nào? Ngoài ra, chiêu thị còn được thể hiện qua cách

ngân hàng hỗ trợ khách hàng của mình như thế nào để thu hút họ

Tóm lại, những tiêu chuẩn trên được xem như là các khung sườn để viết

lên sứ mệnh kinh doanh Nó giúp cho chiến lược kinh doanh của ngân hàng rõ

ràng hơn và truyền đạt có hiệu quả hơn đến các nhà quản trị và nhân viên

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

- Số liệu thứ cấp được thu thập trực tiếp từ Ngân hàng Thương mại Cổ

phần chỉ nhánh Vĩnh Long qua 1,5 năm từ giữa năm 2006 đến 2007 Cụ thé: + Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và bảng cân đối kế toán qua

1,5 năm từ giữa năm 2006 đến 2007

+ Các tài liệu liên quan đến tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân

hàng qua 1,5 năm từ giữa năm 2006 đến 2007

- _ Thu thập từ một số tài liệu có liên quan và các sách báo, tạp chí

2.2.2 Phương pháp xứ lý và phân tích số liệu

- _ Sử dụng phương pháp so sánh số liệu tuyệt đối và so sánh số liệu tương

đối qua 1,5 năm để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua

sự chênh lệch tăng hay giảm

-_ Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thông qua phân tích các chỉ tiêu:

* Phan tich tinh hình tài sản và cơ cầu nguồn vốn

"_ Phân tích hoạt động huy động vốn

Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long

" Phân tích hoạt động cho vay

" Phân tích chi phí-thu nhập-lợi nhuận của hoạt động tín dụng

-_ Thống kê, tống hợp và phân tích các chỉ tiêu kinh tế bằng phương pháp so

sánh

-_ Phân tích SWOT để xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh cho SCB

Vĩnh Long

CHƯƠNG 3

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON CHI NHANH

VINH LONG (SCB VINH LONG)

3.1 GIGI THIEU VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN SAI GON

CHI NHANH VINH LONG (SCB VINH LONG)

3.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển

Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô được thành lập năm 1992, sau 5 năm đổi tên thương hiệu và phát triển từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam, thể

hiện qua sự tăng trưởng không ngừng về lợi nhuận hàng năm, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày càng được nâng cao cũng như sự định hình rõ nét thương hiệu SCB trong cộng đồng

Hiện tại vốn điều lệ và các quỹ của SCB đạt hơn 2.000 tỷ đồng Sau khi

được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ủy ban chứng khoán

Việt Nam, tháng 12/2007, SCB phát hành trái phiếu chuyên đổi với tổng mệnh giá phát hành là 1.399.999.500.000 đồng Theo đó thì đến đầu năm 2009 vốn điều lệ SCB sẽ đạt hơn 3.000 tỷ đồng Như vậy SCB đạt trước hạn mức vốn điều

lệ tối thiểu cho một ngân hàng theo quy định của nhà nước

Mạng lưới hoạt động trải đài từ Nam chí Bắc, đến nay là hơn 40 điểm tại

khu vực phía Bắc, miền Trung, TPHCM, khu vực Đông Nam bộ và Đồng bằng

sông Cửu Long Trong đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) chính thức khai

trương hoạt động chi nhánh Vĩnh Long tại địa chỉ 11 Phạm Thái Bường, thị xã

Vĩnh Long vào tháng 05/2006 Trong dịp khai trương SCB Vĩnh Long đã miễn

phí phát hành thẻ ATM SCB Link cho 500 khách hàng mở thẻ đầu tiên Nhân dịp

này, SCB đã trao tặng Quỹ bảo trợ bệnh nhân nghèo tỉnh Vĩnh Long 200 triệu

đồng Tại lễ khai trương, SCB Vĩnh Long đã ký 02 hợp đồng tín dụng với Cty TNHH Ngọc Vân và Cty TNHH Thanh Danh tổng giá trị 40 tỷ đồng và ký hợp

đồng tiền gửi với Cty CP Dược phẩm Cửu Long và Cty Ngọc Vân tổng giá trị hợp đồng gần 20 tỷ đồng Ngay ngày đầu khai trương, SCB Vĩnh Long đã huy