giải pháp tăng cường công tác khai thác bảo hiểm du lịch tại công ty bảo việt hà nội – chi nhánh ba đình

Qua quá trình học tập, nghiên cứu tại Bộ môn Tài chính bảo hiểm – TrườngHọc viện Tài chính, cùng với những kiến thức thu được sau một thời gian thựctập tại phòng bảo hiểm Ba Đình thuộc C

LỜI MỞ ĐẦU

Cùng với những thành tựu về kinh tế, khoa học kỹ thuật phát triển làm đờisống vật chất, tinh thần của dân cư trên thế giới được nâng cao Bên cạnh đó,các điều kiện cơ sở hạ tầng cho du lịch ngày càng hoàn thiện làm cho du lịchkhông còn thuộc riêng về một bộ phận dân cư nào nữa mà nó trở thành hiệntượng mang tính đại chúng Du lịch đã trở thành một hiện tượng phổ biến và nhucầu về du lịch ngày càng tăng lên Chính vì vậy một số lớn khách du lịch đã tăng lêntrong thời gian qua kể cả du lịch trong nước và du lịch nước ngoài Ngành du lịch đãdần trở thành ngành kinh tế mũi nhọn đóng góp một tỷ lệ lớn vào GDP của đất nước

Du lịch Việt Nam ngày càng được nhiều nơi trên thế giới biết đến, lượngkhách nước ngoài đến Việt Nam ngày càng tăng lên Tuy nhiên, rủi ro luôn tiềm ẩntrong suốt cuộc hành trình, mặc dù đã có những biện pháp ngăn ngừa và đề phòngnhưng du khách vẫn không tránh khỏi nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờxảy ra Vì vậy sự xuất hiện của bảo hiểm du lịch là một tất yếu khách quannhằm bù đắp một phần thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm Nghiệp vụ bảohiểm du lịch đang được rất nhiều các công ty bảo hiểm triển khai và ngày càng

có nhiều người biết đến Với bản chất gắn liền với sự phát triển của ngành dulịch, bảo hiểm du lịch đang đứng trước một tiềm năng to lớn

Qua quá trình học tập, nghiên cứu tại Bộ môn Tài chính bảo hiểm – TrườngHọc viện Tài chính, cùng với những kiến thức thu được sau một thời gian thựctập tại phòng bảo hiểm Ba Đình thuộc Công ty Bảo Việt Hà Nội (BVHN), em

quyết định chọn đề tài: ‘‘Giải pháp tăng cường công tác khai thác bảo hiểm

du lịch tại Công ty Bảo Việt Hà Nội – Chi nhánh Ba Đình’’

Mục đích nghiên cứu:

 Phân tích thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại phòng bảohiểm Ba Đình

 Chỉ ra những thành công và tồn tại khi khai thác nghiệp vụ bảo hiểm dulịch tại phòng bảo hiểm Ba Đình

 Đưa ra một số giải pháp tăng cường khai thác nghiệp vụ bảo hiểm du lịchtại phòng bảo hiểm Ba Đình

Trong quá trình viết luận văn, bản thân đang là sinh viên, chưa được tiếpcận nhiều với thực tế do đó còn nhiều hạn chế về mặt lý luận và thực tiễn nênkhông thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận được sự chỉ dẫn, góp ý của thầy, côtrong bộ môn Tài chính bảo hiểm

Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cán bộ, nhân viên phòng Bảo hiểm

Ba Đình – Bảo Việt Hà Nội đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong quá trình thựctập

Em xin chân thành cảm ơn các thầy, cô giáo trong bộ môn Tài chính bảohiểm và đặc biệt là giáo viên hướng dẫn Ths Trịnh Hữu Hạnh đã chỉ bảo tậntình, giúp đỡ cho em hoàn thành bài luận văn này

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG 1:

NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM DU LỊCH

1.1 KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM DU LỊCH

1.1.1.Sự cần thiết của bảo hiểm du lịch

Du lịch là một nghành dịch vụ, vì vậy có vai trò rất lớn trong nền kinh tếquốc dân, tăng thu nhập quốc dân Nó tạo ra nguồn thu lớn cho địa phương, dân

cư và tạo nhiều việc làm cho người lao động Nó cũng chính là nguồn thu ngoại

tệ cho đất nước và góp phần quảng bá hình ảnh của đất nước ra nước ngoài

Du lịch góp phần thúc đẩy các ngành công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụkhác phát triển, những ngành trên tạo ra sản phẩm cung cấp cho khách du lịchtiêu dùng trong thời gian của chuyến hành trình Với các chuyến đi với mục đíchkinh doanh còn thúc đẩy hợp tác, kinh doanh sản xuất phát triển

Người ta coi du lịch là ngành công nghiệp không khói vì không nhữngkhông hoạt động tạo ra chất độc hại với môi trường mà qua những hoạt độngcủa nó còn có lợi cho môi trường Những hoạt động cải tạo điều kiện xungquanh, cảnh quan môi trường góp phần làm đẹp cảnh quan thiên nhiên, môitrường xung quanh trong sạch hơn để thu hút khách du lịch

Ngày nay khi mà đời sống của người dân ngày càng được nâng cao thì nhucầu của con người cũng cao hơn, đa dạng phong phú hơn Đặc biệt là nhu cầuđược phục vụ, được nghỉ ngơi, đi tham quan, giải trí, du lịch Do việc đáp ứng

nhu cầu này của con người mà ngành du lịch đã ra đời và kèm theo đó có cácdịch vụ du lịch và các dịch vụ bảo hiểm - bảo hiểm du lịch.

Bảo hiểm du lịch là là một sản phẩm của bảo hiểm thương mại thuộc nhómsản phẩm bảo hiểm con người phi nhân thọ Bảo hiểm du lịch nhằm bảo vệ tínhmạng, tình trạng sức khỏe, hành lý cá nhân của người được bảo hiểm Bảo hiểm

du lịch phản ánh mối quan hệ kinh tế giữa các bên thông qua hợp đồng bảo hiểm

du lịch, người tham gia đóng góp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm cho công

ty bảo hiểm để được hưởng những quyền lợi trong phạm vi bảo hiểm như nhữnggiao kết trong hợp đồng

Khi chúng ta chuẩn bị cho kỳ nghỉ mơ ước hay lên kế hoạch cho chuyếncông tác, chúng ta thường "tiết kiệm" và không mua bảo hiểm du lịch Chúng ta

tự nhủ rằng: Sẽ chẳng có chuyện gì không may xảy ra trong suốt hành trình Vậymua bảo hiểm du lịch có đáng hay không hay chúng ta phải thêm khoản chi phíkhông cần thiết vào chi phí của hành trình

Cuộc sống chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro bất ngờ Kỳ nghỉ thơ mộng củabạn có thể trở thành cơn ác mộng khi bạn nhỡ chuyến bay nối chuyến, phải hủychuyến đi, không được tiền hoàn vé… hay không may bị ốm hay gặp tai nạn khiđang ở nước ngoài

Khi rơi vào hoàn cảnh đấy chúng ta sẽ chợt nhận ra rằng những tìnhhuống éo le đấy sẽ được bảo hiểm Bạn sẽ được chi trả bồi thường bảo hiểmtrong khi bạn chỉ bỏ ra với số phí rất nhỏ, và nó thực sự cần thiết nhường nào

Dĩ nhiên khi bạn bạn đi trong hành trình ngắn như một chuyến đi ngắn bằng xe

ô tô khoảng 3h, bạn có thể không cần bảo hiểm du lịch Và nếu như bạn đượcbảo vệ bởi đơn bảo hiểm sức khỏe, tai nạn cá nhân thì có thể không cần loạihình bảo hiểm du lịch trong nước

Khi bạn chuẩn bị cho chuyến đi du lịch nước ngoài, bảo hiểm du lịch cóphải thực sự là điều bạn sẽ nói "Không" Nhớ rằng, thậm chí bạn đã được bảo vệbằng đơn bảo hiểm sức khỏe tại nước bạn thì phạm vi bảo hiểm sẽ không bảo vệbạn khi bạn ra nước ngoài Trong khi chi phí dịch vụ chăm sóc y tế cũng haykhó lường tại các quốc gia khác nhau

Bạn sẽ có nhiều quyền lợi khác nữa khi mua bảo hiểm du lịch Phụ thuộcvào việc tham gia vào Đơn bảo hiểm với các điều kiện, điều khoản bảo hiểmkhác nhau Phạm vi quyền lợi có thể được giúp bạn chi trả tiền viện phí, chi phí

y tế khẩn cấp, mất hành lý, chi phí hủy chuyến bay và các chi phí khác Cónhững đơn bảo hiểm sẽ hoàn lại một phần tiền cho bạn trong trường hợp bạnchủ động hủy chuyến du lịch hoặc nó bị hoãn hay hủy bỏ

Bảo hiểm du lịch giúp bạn tiết kiệm những chi phí cần thiết, tránh nhữngrắc rối, phức tạp, những lo lắng khi mọi thứ rủi ro không mong muốn Hãy luônnghĩ rằng, bạn hẳn phải thú nhận rằng Bảo hiểm du lịch thực sự cần thiết

Môi trường sống hôm nay ngày càng tạo ra nhiều rủi ro cho con người.Với việc du lịch, bạn đồng nghĩa với việc phải di chuyển bằng nhiều hình thức,

từ máy bay, tàu hoả, xe khách cho đến đi bộ Tức là bạn cũng phải đối mặt vớicác vấn đề trì hoãn hoặc trễ chuyến bay, thất lạc mất hành lý, tai nạn giao thông

…Cùng với việc di chuyển, bạn cũng phải chịu những thay đổi về thời tiết, lệchmúi giờ, dị ứng thực phẩm … nên việc bị ốm là rất hay xảy ra

Nghiêm trọng hơn, hiện nay có rất nhiều vấn đề phức tạp khác xảy ra màbạn vô tình là nạn nhân như máy bay bị không tặc hay mắc kẹt tại các sân bay,

ga tàu vì lý do thời tiết, bãi công hay chiến tranh…Ngoài ra, còn vô số các vấn

đề phiền toái khác mà bạn khó lường trước được khi đi du lịch, đặc biệt là ởnước ngoài, bạn sẽ càng khó khăn hơn để xử lý sự cố và chi phí phải trả chonhững rắc rối đó sẽ cao hơn trong nước rất nhiều

Vì vậy, bảo hiểm du lịch là một giải pháp thiết thực, giúp bạn giải quyếtnhanh chóng các rủi ro, đem lại sự an tâm về tài chính và sự an toàn của bảnthân mình.

1.1.2.Vai trò của bảo hiểm du lịch

Bảo hiểm nói chung hay bảo hiểm du lịch nói riêng đều mang lại nhữnghiệu quả kinh tế - xã hội thiết thực

1.1.2.1.Đối với cá nhân và xã hội

Bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng góp phần đề phòng và

hạn chế tổn thất, giúp cho cuộc sống con người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn,giảm bớt nỗi lo lắng cho cá nhân, gia đình và xã hội

Dù ở bất cứ nơi đâu thì con người luôn mong muốn được an toàn, vàkhách du lịch cũng vậy, họ mong muốn được bảo vệ trong suốt chuyến hànhtrình của mình Do vậy bảo hiểm du lịch là cần thiết trong mọi chuyến du lịch.Nếu không có bảo hiểm, khi xảy ra tổn thất du khách sẽ gặp rất nhiều khó khăn,trở ngại Tham gia bảo hiểm thì nhà bảo hiểm sẽ cùng với người tham gia thựchiện các phương án đề phòng, hạn chế tổn thất một cách chuyên nghiệp và hiệuquả nhất Từ đó, trong suốt chuyến hành trình của người tham gia sẽ hạn chế rủi

ro xảy ra và nếu chẳng may có tổn thất việc khắc phục cũng sẽ được thực hiệnmột cách nhanh chóng và thuận tiện cho du khách

Tạo tâm lý an tâm cho du khách trong suốt chuyến hành trình, để họ cóđược một chuyến du lịch trọn vẹn niềm vui Du khách sẽ không cảm thấy lo lắng

về việc rời nơi ở quen thuộc đến một nơi khác thay đổi về khí hậu, về thói quensinh hoạt, về phong tục tập quán văn hóa thậm chí cả ngôn ngữ, những vấn đềảnh hưởng đến tâm lý của họ, tất cả đã được đảm bảo từ phía các nhà bảo hiểm.Bởi lẽ, để đề phòng hạn chế tổn thất một cách tối đa, hiệu quả và để du khách

thực sự hài lòng về tính an toàn của chuyến đi, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thựchiện việc tuyên truyền cho du khách những rủi ro có thể gặp phải, những việcnên tránh, đồng thời họ sẽ xây dựng những hành lang an toàn bảo vệ, các đườnglánh nạn, các phòng y tế, các dịch vụ y tế cứu hộ thường trực, các dịch vụ hỗ trợ

du lịch… Sự hỗ trợ giúp đỡ này sẽ là chỗ dựa tinh thần vững chắc cho du kháchkhi du lịch ở bất cứ nơi đâu, bất cứ loại hình du lịch nào Bảo hiểm du lịch đặcbiệt có ý nghĩa trong những chuyến du lịch đi xa, hay du lịch mang tính chấtnguy hiểm

Bảo hiểm du lịch có tác dụng đề phòng hạn chế tổn thất cho các cá nhân

và đồng thời cũng là sự bảo đảm an toàn cho xã hội vì mỗi cá nhân là một đơn vịcủa xã hội, từng cá nhân riêng rẽ được bảo vệ tức là cả xã hội được an toàn

Hơn nữa, bảo hiểm du lịch cũng thu hút một số lượng đáng kể người laođộng, giảm bớt gánh nặng thất nghiệp, góp phần ổn định và phát triển xã hội

1.1.2.2.Đối với ngành bảo hiểm

Bảo hiểm du lịch nằm trong hệ thống các sản phẩm của công ty bảohiểm và vì vậy cũng giống như các loại hình bảo hiểm khác đem lại doanh thucho doanh nghiệp bảo hiểm Đặc biệt, đây là loại hình mang lại tỷ lệ lợi tức khácao cho các công ty bởi lẽ thông thường khi đi du lịch du khách đều thực hiệnnhững biện pháp tự bảo đảm an toàn Tuy nhiên họ vẫn muốn mua bảo hiểm đểđảm bảo về mặt tài chính và đặc biệt là về mặt tinh thần để họ an tâm nhất trongchuyến hành trình của mình.Vì vậy mà tỷ lệ bồi thường đối với nghiệp vụ này làtương đối thấp, và tỷ lệ lợi tức trên doanh thu cao

Thực tế cho thấy ở các nước phát triển trên thế giới như Mỹ, Pháp, Anh,Trung Quốc, Nhật Bản, Hà Lan… thì bảo hiểm du lịch là một nghiệp vụ quantrọng Tại Việt Nam, tuy chưa được các công ty chú trọng nhưng nghiệp vụ nàyđược đánh giá có tiềm năng phát triển vì số lượng khách du lịch trong những

năm gần đây tăng và Chính phủ cũng đã chú ý đến việc xây dựng các địa điểm

du lịch hấp dẫn, những chương trình du lịch tổ chức với quy mô lớn Vì vậy,doanh thu phí từ nghiệp vụ này có xu hướng tăng lên đáng kể trong thời gian tới.Các công ty bảo hiểm nói riêng và ngành bảo hiểm nói chung sẽ có thêm mộtnghiệp vụ chiến lược đóng góp vào sự phát triển của công ty cũng như chongành bảo hiểm

1.1.2.3.Đối với ngành du lịch

Bảo hiểm du lịch ra đời góp phần hoàn thiện sản phẩm du lịch Do nhucầu an toàn trong mỗi chuyến đi, bảo hiểm du lịch đã trở thành đòi hỏi tất yếucủa du khách khi đi du lịch Các du khách có nhu cầu đi du lịch, họ tìm hiểu cácchương trình du lịch của các công ty bảo hiểm khác nhau và sự có mặt của sảnphẩm bảo hiểm cũng là một tiêu chí để họ lựa chọn Do vậy để hấp dẫn khách

du lịch, các công ty lữ hành ngày càng quan tâm đến các sản phẩm bảo hiểm dulịch hơn Nhờ có sản phâm bảo hiểm du lịch mà chất lượng phục vụ của cáccông ty lữ hành được tốt hơn, hấp dẫn khách du lịch hơn đồng nghĩa với việcdoanh thu của các công ty lữ hành tăng, ngành du lịch phát triển kéo theo sựphát triển của rất nhiều ngành khác

Và một yếu tố nữa cũng rất quan trọng mà nghiệp vụ này đóng góp vào sựphát triển của ngành du lịch thể hiện ở chỗ : Sự hỗ trợ của các công ty bảo hiểmtrong việc xây dựng mới, cải tạo các khu du lịch, các khách sạn, xây dựng cácđường lánh nạn, các trạm cứu hộ, các trung tâm y tế, các trung tâm hỗ trợ dulịch…trên cơ sở sử dụng một phần phí thu được từ nghiệp vụ này Những việclàm này sẽ tạo niềm tin, sức hút đối với khách du lịch, tăng uy tín của ngành dulịch, góp phần đảm bảo an toàn xã hội

1.2 NỘI DUNG CỦA BẢO HIỂM DU LỊCH

Bảo hiểm du lịch là một loại hình bảo hiểm thương mại nhằm đảm bảo chonhững rủi ro liên quan đến tính mạng, sức khỏe con người và những thiệt hại vềhành lý và vật dụng riêng bị mất, thiệt hại thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm(mất, thiệt hại hành lý và vật dụng riêng mang theo người có thể quy hợp lý chocác nguyên nhân cháy, nổ, phương tiện chuyên chở bị đâm va, lật đổ, chìm, rơi.)Loại hình bảo hiểm này có đặc điểm là: Thời hạn HĐBH ngắn, và có hiệu lựcbảo hiểm bắt đầu và kết thúc theo thời hạn ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm,

kể từ thời gian bắt đầu chuyến du lịch tại nơi xuất phát và kết thúc khi chuyến

du lịch hoàn thành theo thời gian và tại địa điểm ghi trên HĐBH.Hiệu lực bảohiểm được ghi cụ thể trên GCNBH cấp cho mỗi chuyến du lịch

1.2.1.Bảo hiểm cho khách du lịch trong nước

a.Đối tượng bảo hiểm

- Những người đi tham quan, nghỉ mát, tắm biển, leo núi hoặc nghỉ tạikhách sạn, nhà khách trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam (dưới đây gọi là NĐBH)theo các điều khoản quy định trong quy tắc này

- Trường hợp NĐBH khảo sát, thám hiểm, biểu diễn nguy hiểm, đua xe,đua ngựa, đua thuyền, thi đấu có tính chất chuyên nghiệp các môn: bóng đá,đấm bốc, leo núi, lướt ván chỉ được bảo hiểm với điều kiện đã nộp thêm phụphí bảo hiểm cho Bảo Việt theo quy định tại "Biểu phí và STBH" NĐBH theoquy tắc này vẫn được tham gia và hưởng quyền lợi của các loại hình bảo hiểm

khác

b.Phạm vi bảo hiểm

- Chết, thương tật thân thể do tai nạn

- Chết do ốm đau, bệnh tật bất ngờ trong thời hạn bảo hiểm

- Chết hoặc thương tật thân thể do NĐBH có hành động cứu người, cứutài sản của Nhà nước, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạmpháp.

c.Hình thức bảo hiểm

- Bảo hiểm chuyến: Bảo hiểm có hiệu lực kể từ thời gian bắt đầu chuyến

du lịch tại nơi xuất phát và kết thúc khi chuyến du lịch hoàn thành theo thời gian

và địa điểm ghi trên HĐBH

- Bảo hiểm tại khách sạn:

Trường hợp PBH được thu gộp cùng với tiền phòng ở khách sạn: Bảohiểm có hiệu lực kể từ thời điểm NĐBH hoàn thành thủ tục nhận phòng tạikhách sạn cho đến khi NĐBH làm xong thủ tục trả phòng

Trường hợp cá nhân yêu cầu tham gia bảo hiểm tại khách sạn: Bảo hiểm

có hiệu lực kể từ thời điểm NĐBH hoàn thành thủ tục nhận phòng tại khách sạncho đến 12h.00 ngày kết thúc bảo hiểm ghi trên GCNBH

- Bảo hiểm tại điểm: Trường hợp vé vào cửa khu du lịch có thu PBH đượccoi là HĐBH tại điểm.Bảo hiểm có hiệu lực kể từ khi NĐBH qua cửa kiểm soát

vé để vào khu du lịch và kết thúc ngay khi NĐBH ra khỏi cửa soát vé đó để trở

về nơi cư trú

d.Số tiền bảo hiểm: Tùy thuộc vào sự lựa chọn của người tham gia bảo

hiểm mà STBH là bao nhiêu trong phạm vi từ 1.000.000 đến 10.000.000 đồng

Phí bảo hiểm : Tỷ lệ phí bảo hiểm là 0,015% STBH/người/ngày.

- NĐBH bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma túy và các kích thích tương tựkhác

- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của y, bác sĩ điều trị

- Chiến tranh

1.2.2.Bảo hiểm cho người Việt Nam du lịch nước ngoài

Cung cấp 24/24 giờ bảo hiểm cho những chuyến đi du lịch, công tác xatrên phạm vi lãnh thổ toàn thế giới Với sản phẩm này, những rủi ro bất trắc xảy

ra sẽ được bồi hoàn chi phí trong trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật và tai nạnhoặc thương tật dẫn đến mất khả năng lao động làm việc bình thường củaNgười được bảo hiểm,đồng thời trợ cấp các chi phí liên quan đến điều trị y tế

a.Đối tượng bảo hiểm :

Công dân Việt Nam - Cá nhân hoặc tập thể đi thành đoàn có tổ chức và

c.Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm: - Về người: Từ 10.000.000đ đến 100.000.000đ;

- Về hành lý: Bằng 10% số tiền bảo hiểm về người

Phí bảo hiểm:

Từ ngày thứ 1 đến ngày thứ 10: 0,015%STBH/người/ngày

Từ ngày thứ 11 đến ngày thứ 20: 0,012%STBH/người/ngày

Từ ngày thứ 21 đến ngày thứ 60: 0,010%STBH/người/ngày

Từ ngày thứ 61 đến ngày thứ 90: 0,008%STBH/người/ngày

Từ ngày thứ 91 trở đi: 0,005%STBH/người/ngày

d.Loại trừ: Bảo Việt không chịu trách nhiệm đối với:

- NĐBH cố ý vi phạm: Pháp luật, nội quy, quy định của cơ quan du lịch,của chính quyền địa phương nơi du lịch

- Hành động cố ý của NĐBH hoặc người thừa kế hợp pháp (là người đượcchỉ định nhận tiền bảo hiểm theo Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc di chúc haytheo pháp luật)

- NĐBH bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma túy và chất kích thích tương tựkhác

- Chiến tranh

- NĐBH phát bệnh tâm thần, mang thai (trừ sẩy thai do tai nạn), sinh đẻ

- NĐBH tiếp tục điều trị vết thương hoặc bệnh tật phát sinh từ trước khibảo hiểm có hiệu lực

- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của y, bác sĩ điều trị

- Mất vàng, bạc, đá quý, kim loại quý, tiền mặt, séc du lịch, các chứng từ

có giá trị như tiền, hộ chiếu, bàng lái xe, vé các loại, tài liệu, chứng từ, bản vẽ

- Đồ vật bị xây xát ướt mà không làm mất đi chức năng của nó

- Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền trưng thu, cầm giữ hoặc tịch thu

1.2.3.Bảo hiểm người nước ngoài du lịch tại Việt Nam

a.Đối tượng bảo hiểm

- Những người nước ngoài vào Việt Nam tham quan, thăm viếng bạn bè,

bà con, dự hội nghị, hội thảo quốc tế, đại hội, thi đấu thể thao, biểu diễn nghệthuật, công tác và đang cư trú tại Việt Nam như chuyên gia, công nhân, họcsinh, những người làm việc trong đoàn ngoại giao, các tổ chức quốc tế khi đi dulịch trong lãnh thổ Việt Nam

- Tham gia các hoạt động đặc biệt như khảo sát, thám hiểm, biểu diễnnguy hiểm, đua xe, đua ngựa, đua thuyền, thi đấu các môn thể thao có tính chấtchuyên nghiệp như: Bóng đá, đấm bốc, leo núi, lướt ván chỉ được bảo hiểmvới điều kiện đăng ký và nộp thêm phí cho những hoạt động đó…

- Nếu chuyến đi không thực hiện đúng dự định trong thời hạn bảo hiểm donguyên nhân bất khả kháng: bão, lũ, hoả hoạn, động đất hoặc đường xá, cầucống, phương tiện chuyên chở hư hỏng thì thời hạn bảo hiểm được tự động kéodài 48h cho đến khi hoàn thành chuyến đi mà không phải nộp thêm PBH

d.Số tiền bảo hiểm(STBH):

- Ðối với người: STBH từ 1000 USD đến 10.000 USD tuỳ theo sự lựachọn của Người tham gia bảo hiểm.

e.Phí bảo hiểm:

Bằng tỷ lệ (%) X STBH Tỷ lệ phí phụ thuộc vào thời gian đi du lịch, hìnhthức chuyển đi du lịch

Phí bảo hiểm :

Từ ngày thứ 01 đến ngày thứ 10: 0,015% STBH/ người/ngày

Từ ngày thứ 11 đến ngày thứ 20: 0,012% STBH/ người/ngày

Từ ngày thứ 21 đến ngày thứ 60: 0,009%STBH/người/ngày

Từ ngày thứ 61 đến ngày thứ 90: 0,008%STBH/người/ngày

Từ ngày thứ 91 trở đi : 0,005%STBH/người/ngày

- Ðối với hành lý: Bằng 10% X STBH về người

f.Loại trừ

Bảo Việt không chịu trách nhiệm đối với:

- NĐBH cố ý vi phạm: Pháp luật, nội quy, quy định của cơ quan du lịch,của chính quyền địa phương nơi du lịch

- Hành động cố ý của NĐBH hoặc người thừa kế hợp pháp (là người đượcchỉ định nhận tiền bảo hiểm theo GCNBH hoặc di chúc hay theo pháp luật)

- NĐBH bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma túy và chất kích thích tương tựkhác

- Chiến tranh

- NĐBH phát bệnh tâm thần, mang thai (trừ sảy thai do tai nạn), sinh đẻ

- NĐBH tiếp tục điều trị vết thương hoặc bệnh tật phát sinh từ trước khibảo hiểm có hiệu lực

- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của y, bác sĩ điều trị

- Mất vàng, bạc, đá quý, kim loại quý, tiền mặt, séc du lịch, các chứng từ

có giá trị như tiền, hộ chiếu, bằng lái xe, vé các loại, tài liệu, chứng từ, bản vẽ,bản thiết kế

- Đồ vật bị xây xát ướt mà không làm mất đi chức năng của nó

- Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền trưng thu, cầm giữ hoặc tịch thu

1.2.4.Bảo hiểm du lịch ngắn hạn

Cung cấp 24/24 giờ bảo hộ hiểm toàn diện trên phạm vi lãnh thổ toàn thếgiới và bồi hoàn chi phí trong trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật và tai nạnhoặc thương tật dẫn đến mất khả năng lao động làm việc bình thường của Ngườiđược bảo hiểm, đồng thời trợ cấp các chi phí liên quan đến điều trị y tế

a.Đối tượng bảo hiểm :

Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và làm việc tại ViệtNam khi đi ra khỏi Việt Nam trong thời gian không quá 3 tháng( 90 ngày)

Giới hạn tuổi : Dưới 65 tuổi

Phạm vi lãnh thổ : Toàn thế giới, trừ Việt Nam

b.Phạm vi và quyền lợi bảo hiểm

Bảo Việt sẽ bồi thường những chi phí y tế cần thiết vượt quá mức miễnthường mà NĐBH phải gánh chịu trong thời gian tạm trú ở nước ngoài, baogồm:

- Điều trị ngoại trú: tiền khám bệnh, tiền thuốc theo kê đơn của bác sỹ,tiền chụp Xquang và làm các xét nghiệm chẩn đoán do bác sĩ chỉ định

- Dụng cụ y tế cần thiết cho việc điều trị gãy chi hay thương tật

- Trị liệu học bức xạ, điều trị răng, điều trị nội trú, phẫu thuật bao gồmchi phí liên quan đến phẫu thuật

c.Phí bảo hiểm: có 2 biểu phí tương ứng với 2 độ tuổi

Bảng 1: Biểu phí bảo hiểm du lịch ngắn hạn áp dụng cho độ tuổi dưới 60

Biểu phí áp dụng cho độ tuổi dưới 60 Thời gian/ chuyến đi Phí bảo hiểm ( Ngoại tệ : USD$ / người )

- Thời gian hành trình tính cả ngày đi và ngày về theo lịch

- Số ngày tối đa cho mỗi chuyến đi là 90 ngày

- Dịch vụ cứu trợ y tế được thực hiện trên cơ sở 24/24 giờ

- PBH được tính riêng theo độ tuổi của từng thành viên trong gia đình,không tính theo tuổi bình quân

- Hợp đồng này không nhận bảo hiểm cho cá nhân có thời hạn cư trú ở

Việt Nam ít hơn 180 ngày

Bảng 2: Biểu phí bảo hiểm du lịch ngắn hạn áp dụng cho độ tuổi từ 60 - 65

tuổi

Biểu phí áp dụng cho độ tuổi từ 60-65 tuồi

Thời gian du lịch/chuyến

đi

Phí bảo hiểm ( Ngoại tệ : USD$ / người )

d.Loại trừ

Hợp đồng này không trả tiền hoặc bồi hoàn cho những trường hợp:

- Những bệnh có sẵn

- Những chi phí vượt quá hợp lý và thông thường

- Điều dưỡng, an dưỡng, phục hồi chức năng, vật lý trị liệu, lắp bộ phậngiả

- Mọi chi phí phát sinh khi người được bảo hiểm đi ra khỏi lãnh thổViệt Nam trái với lời khuyên của bác sỹ hoặc nhằm mục đích điều trị bệnh

- Mọi chi phí phát sinh khi người được bảo hiểm không ở trong tình trạngsức khoẻ nghiêm trọng hoặc khi điều trị có thể trì hoãn được cho đến khi trở vềViệt Nam

- Tự tử, cố ý tự gây thương tích

- Thai sản, sinh nở

- Các thể loại ốm đau hoặc bệnh tật, bệnh hoa liễu hay AIDS

- Tác động ảnh hưởng say/kích thích của rượu bia hoặc thuốc phiện

- Tham gia nghĩa vụ hoặc nhiệm vụ quân sự, hoặc phòng cháy chữa cháy

- Tham gia các hoạt động trên không trừ khi là hành khách đi lại bằngđường hàng không

- Tham gia vào (kể cả trường hợp luyện tập hoặc theo chương trình bắtbuộc) bất kỳ môn thể thao hay các môn thi đấu nào mang tính chuyên haynghiệp dư hoặc các môn thể thao mạo hiểm

- Phẫu thuật thẩm mỹ, các phẫu thuật không cần thiết hoặc mắc bệnh bẩmsinh

1.2.5.Bảo hiểm du lịch nhóm

a.Đối tượng bảo hiểm

Chi phí y tế và cứu trợ trong trường hợp đối tượng thăm gia bảo hiểm là nhữngnhóm người cá nhân hoặc tổ chức đi du lịch theo hình thức tập thể tham quan,thăm viếng, hội họp, biểu diễn, nghỉ mát hoặc tham gia các hoạt động đặc biệttrên phạm vi lãnh thổ trong nước và thế giới, bị tai nạn ốm đau khi đang trênhành trình du lịch.

b.Phạm vi bảo hiểm (tính trên mỗi chuyến đi): chi phí y tế, hỗ trợ cấp cứu,

tai nạn, mất hành lý và tư trang, nhận hành lý chậm, mất giấy tờ thông hành, chiphí cắt bớt hay hủy bỏ chuyến đi

c.Loại trừ

Đơn bảo hiểm này sẽ không bảo hiểm cho những tổn thất thiệt hại phát sinh từ:

- Bệnh tật hay thương tật có sẵn, bệnh hay khuyết tật bẩm sinh

- Nổi loạn và đình công, chiến tranh (cho dù có tuyên bố hay không), xâmlược, hành động ngoại xâm, nội chiến, cách mạng, bạo loạn dân sự, tham gianhư thành viên của lực lượng quân đội, hay công an, hoặc đơn vị thi hành luật

- Liên quan một cách trực tiếp hoặc gián tiếp tới các “Hoạt động Khủngbố”

- Tự sát, có ý định hoặc cố ý gây thương tích trên thân thể, thần kinh, rối loạn tâm thần, điên loạn, sảy thai, phá thai, sinh đẻ, bệnh hoa liễu, sử dụng chất

có cồn, chất kích thích (ma tuý)…

- Sự phân hạt của hạt nhân, hỗn hợp hạt nhân hoặc nhiễm phóng xạ

- Tai nạn trong khi tham gia vào (kể cả trường hợp luyện tập hoặc theochương trình bắt buộc) bất kỳ môn thể thao hay các môn thi đấu nào mang tínhchuyên hay nghiệp dư hoặc các môn thể thao mạo hiểm

- Leo bộ lên độ cao hơn 5.000 mét so với mặt nước biển hoặc sử dụngbình khí lặn sâu hơn 20 mét so với mặt nước biển

- Chết hay thương tật hoặc các chi phí liên quan trực tiếp hay gián tiếpgây ra bởi hoặc góp phần vào hay phát sinh từ hỏng hóc, không hoạt động tại bất

kỳ thời điểm nào của máy vi tính, thiết bị điện, điện tử

- Tổn thất gián tiếp hoặc mang tính hậu quả

1.3 .NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ KHAI THÁC BẢO HIỂM DU LỊCH

1.3.1.Các kênh khai thác bảo hiểm du lịch

Thực tế ở nước ta cũng như nhiều nước trên thế giới đã hình thành khánhiều kênh khai thác bảo hiểm khác nhau, mỗi kênh đều có những ưu nhượcđiểm riêng, song có thể tổng hợp thành hai loại chủ yếu là: kênh khai thác trựctiếp và kênh khai thác gián tiếp

Khai thác trực tiếp là hình thức khai thác không có vai trò “cầu nối” củatrung gian bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm được trực tiếp cung cấp cho kháchhàng bằng một trong những cách sau:

- Bán tại các văn phòng của công ty: Nhân viên của DNBH trực tiếp thực

hiện việc bán sản phẩm tại các trụ sở hay tại văn phòng như phòng bảo hiểm khuvực, các chi nhánh…

- Bán trực tuyến: Là việc bán sản phẩm qua hệ thống bưu điện, điện thoại

hoặc mạng máy tính… Khách hàng sẽ trực tiếp liên hệ với phòng bảo hiểm khuvực hay chi nhánh để mua bảo hiểm

Nhìn chung việc khai thác trực tiếp giúp NBH có điều kiện hơn trong việcbám sát nhu cầu thị trường, phản ứng nhạy bén với những thay đổi của thịtrường, tạo ra sự yên tâm và tin tưởng trong tâm lý của khách hàng Mặt khác,DNBH còn giảm bớt được các chi phí trung gian, giám sát được các chi phí khaithác, tăng lợi thế cạnh tranh

Khai thác gián tiếp là hình thức khai thác trong đó các trung gian bảo hiểmđóng vai trò nối kết giữa NBH và khách hàng có nhu cầu bảo hiểm Nhờ vậy,NBH có thể tập trung vào nghiên cứu và thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầucủa người mua, đồng thời phát huy các lợi thế của các phần tử trung gian đểthúc đẩy khai thác, nâng cao hiệu quả kinh doanh Trung gian bảo hiểm baogồm: đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm.

- Đại lý bảo hiểm: Là tổ chức, cá nhân được DNBH ủy quyền trên cơ sở

hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy địnhcủa pháp luật như: giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết HĐBH,thu phí bảo hiểm, thu xếp giải quyết bồi thường…Trong bảo hiểm du lich đại lý

có thể là đại lý bán vé máy bay, các công ty du lịch

- Môi giới bảo hiểm: Là người đại diện của bên mua bảo hiểm (với bảo

hiểm gốc) hoặc doanh nghiệp nhượng tái bảo hiểm (với tái bảo hiểm) trong quan

hệ HĐBH Hoạt động của môi giới bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích cho thịtrường bảo hiểm Qua môi giới, người mua bảo hiểm có thể nhận được sự tư vấnhữu ích mà không phải trả phí trực tiếp cho họ Về phía DNBH, việc đàm pháncác dịch vụ bảo hiểm qua môi giới thường dễ dàng, nhanh chóng hơn, tiết kiệmđược thời gian và chi phí

- Bancassurance : Bancassurance tạo ra nguồn khách hàng mới, cơ hội cho

các sản phẩm mới và tiết kiệm chi phí nhờ quy mô lớn Công ty bảo hiểm có thểtiếp cận và sử dụng nguồn dữ liệu rất lớn về khách hàng của ngân hàng, qua đógiảm chi phí phân phối sản phẩm Có thể thấy, những khách hàng của ngân hàng

là những khách hàng tiềm năng lớn đối với các Công ty bảo hiểm vì họ thường

có thu nhập trung bình khá trở lên và ít nhiều có thói quen sử dụng dịch vụ tàichính Hiện nay sản phẩm bảo hiểm du lịch của Bảo Việt được khai thác qua

ngân hàng HSBC (Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải) là đối tác chiến lược củaBảo Việt.

1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến khai thác bảo hiểm du lịch

- Sự phát triển của ngành du lịch và các công ty lữ hành: Có thể khẳng

định rằng đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến công tác khai thác bảo hiểm.Doanh nghiệp chỉ có thể bán được sản phẩm của mình cho những khách hàng cónhu cầu tiêu dùng sản phẩm đó Đối với bảo hiểm du lịch, khi ngành du lịchphát triển, nhiều địa điểm du lịch được đưa vào khai thác đồng nghĩa với cầutrên thị trường bảo hiểm lớn, là điều kiện thuận lợi để DNBH đẩy mạnh hoạtđộng khai thác, tăng doanh thu

Nhưng thực tế là nhu cầu tiêu dùng sản phẩm chỉ là điều kiện cần mà chưaphải là điều kiện đủ để tạo nên khách hàng tiềm năng cho doanh nghiệp Mộtkhách hàng được gọi là có đủ tiềm năng khi họ thực sự cần sản phẩm, dịch vụ,

có khả năng thanh toán và sẵn sàng chi trả

- Các nhân tố về chất lượng dịch vụ và thương hiệu của doanh nghiệp:

Thời gian giải quyết hồ sơ, xử lý phát sinh; công tác giám định, bồi thường khixảy ra tổn thất; hoạt động chăm sóc khách hàng… là những yếu tố quyết địnhchất lượng sản phẩm bảo hiểm, thể hiện hình ảnh DNBH chuyên nghiệp vớikhách hàng Đồng thời, không thể phủ nhận rằng uy tín của DNBH là nhân tốtác động không nhỏ tới quyết định mua bảo hiểm của khách hàng Lẽ tự nhiên làkhách hàng cảm thấy yên tâm hơn khi tài sản của họ được bảo hiểm bởi doanhnghiệp có uy tín lâu năm trên thị trường Cùng với nhân tố về nhu cầu bảohiểm, đây là nhân tố ảnh hưởng quan trọng đến kết quả khai thác

- Tổ chức mạng lưới khai thác: KTV là những người thực hiện nhiệm vụ

chuyển giao sản phẩm từ DNBH (người bán) đến khách hàng (người mua) Dovậy, nhân tố về số lượng cũng như trình độ chuyên môn của KTV có ảnh hưởngrất lớn tới kết quả và hiệu quả khai thác, giúp DNBH chủ động khai thác triệt đểthị trường

- Các nhân tố kinh tế: Các nhân tố như sự tăng trưởng hay suy thoái kinh

tế, tỷ lệ lạm phát, lãi suất tín dụng… đều có tác động đến công tác khai thác bảohiểm du lịch, ảnh hưởng trực tiếp đến sức mua sản phẩm bảo hiểm

- Các nhân tố chính trị, pháp lý: Nhân tố này có tác động mạnh mẽ đến thị

trường bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng, có tác dụng hạn chếhoặc khuyến khích thị trường phát triển

- Các nhân tố tự nhiên: Các nhân tố tự nhiên như thời tiết, khí hậu, môi

trường sinh thái… ảnh hưởng đến khả năng xảy ra rủi ro, làm tăng hoặc giảmnhu cầu bảo hiểm

1.3.3.Vai trò của công tác khai thác bảo hiểm

Khai thác là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, làmột trong những khâu có vai trò quyết định đến sự thành bại của mọi nghiệp vụbảo hiểm và bảo hiểm du lịch cũng không nằm ngoài quy luật đó Nhận địnhtrên xuất phát từ những lý do sau đây:

Trước hết, giai đoạn khai thác bảo hiểm là bước đầu tiên để gắn kết doanhnghiệp và khách hàng Mọi công việc trong quá trình khai thác như: khai thácviên tiếp xúc, nắm bắt nhu cầu của khách hàng; đàm phán, chào phí; chăm sóckhách hàng… đều có tác dụng thể hiện hình ảnh một DNBH chuyên nghiệp,quyết định có hay không sự hợp tác giữa họ với khách hàng

Hơn nữa, bảo hiểm hoạt động trên luật số lớn Càng nhiều HĐBH được kýkết đồng nghĩa với việc NBH tập hợp được càng nhiều những người có rủi rotương đồng, giúp phân tán hậu quả tài chính đối với mỗi tổn thất xảy ra trong sốnhững người mua bảo hiểm trở nên dễ dàng.

Ở khía cạnh khác, nếu công tác khai thác bảo hiểm đạt hiệu quả, tình hìnhtổn thất, thiệt hại xảy ra trong thực tế càng xích lại gần tần suất tổn thất hay chiphí trung bình /tổn thất đã được sử dụng khi tính phí bảo hiểm Ngược lại, khitriển khai nghiệp vụ bảo hiểm, không có được số lượng người đủ lớn mua bảohiểm thì tình hình thực tế rất dễ sai lệch với dự tính của NBH Ngoài ra, việc thuhút được số lượng lớn người mua bảo hiểm còn giúp DNBH tăng hiệu quả kinh

tế với một số chi phí, tạo điều kiện giảm phí

Sau cùng, chất lượng khai thác tác động sâu rộng đến hiệu quả công tác đềphòng, hạn chế tổn thất và giám định, bồi thường tổn thất Ví dụ như việc đánhgiá đúng rủi ro mà đối tượng bảo hiểm có thể gặp phải giúp doanh nghiệp vừatránh nhận bảo hiểm cho những rủi ro xấu; vừa có những biện pháp đề phòng,hạn chế tổn thất thích hợp cho từng đối tượng cụ thể; qua đó duy trì tỷ lệ bồithường và trích lập các quỹ dự phòng ở mức hợp lý Ngược lại, nếu hoạt độngnhận xét bảo hiểm bị buông lỏng sẽ dẫn tới những hậu quả nghiêm trọng Đó cóthể là tỷ lệ bồi thường cao hơn mức cho phép dẫn tới hiệu quả kinh doanhnghiệp vụ thấp, trích lập dự phòng nghiệp vụ thấp hơn mức cần thiết khiến thiếuhụt nguồn chi trả bồi thường và theo đó khả năng thanh toán với các chủ HĐBHtrong các năm tài chính tương lai bị hạn chế

CHƯƠNG 2:

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM DU LỊCH

TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NỘI – CHI NHÁNH BA ĐÌNH

2.1 VÀI NÉT VỀ CÔNG TY BẢO VIỆT HÀ NỘI VÀ PHÒNG BẢO HIỂM BA ĐÌNH

2.1.1.Về Công ty Bảo Việt Hà Nội

Công ty Bảo Việt Hà Nội trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Bảo ViệtViệt Nam một thành viên của Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt Công tyBảo Việt Hà Nội được thành lập từ năm 1980 theo quyết định số 1125/QĐ -TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ Tài chính với nhiệm vụ là tổ chức hoạt độngkinh doanh bảo hiểm thương mại trên địa bàn Thủ đô Khi mới thành lập có têngọi là Chi nhánh Bảo hiểm Hà Nội trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam

có trụ sở đặt tại số 07 Lý Thường Kiệt - Hoàn Kiếm - Hà Nội

Từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, đất nước có những chuyển mình cănbản, thị trường hàng hoá và thị trường vốn trong nước nói chung và Hà nội nóiriêng cũng trở nên sôi động, đặt bảo hiểm thương mại trước yêu cầu mới trong

sự nghiệp thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Đáp ứng yêu cầu đó, ngày17/02/1989, Bộ Tài chính đã ra quyết định 27/TCQĐ -TCCB chuyển Chi nhánhbảo hiểm Hà Nội thành Công ty bảo hiểm Hà Nội (gọi tắt là Bảo Việt Hà Nội),

có trụ sở đặt tại 15C Trần Khánh Dư - Hoàn Kiếm - Hà Nội

Năm 2007 là năm đầu tiên Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại thế giớiW.T.O đã mang lại nhiều cơ hội và thách thức đối với doanh nghiệp Việt Nam.Tình hình cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm tiếp tục diễn ra gay gắt Đã có hơn

20 Doanh nghiệp bảo hiểm với nhiều thành phần kinh tế hoạt động trên địa bàn

Hà Nội Trước tình hình đó sau khi đã cổ phần hóa và trực thuộc Tổng công tyBảo hiểm Bảo Việt Việt Nam là một thành viên của Tập đoàn Tài Chính - Bảohiểm Bảo Việt; tháng 01/2008 Công ty Bảo hiểm Hà Nội đã đổi tên thành Công

ty Bảo Việt Hà Nội

Đến nay Bảo việt Hà Nội đã thành lập các văn phòng trực thuộc tại tất cả cácquận, huyện trên địa bàn thành phố để kinh doanh khai thác các dịch vụ bảohiểm Với khả năng tài chính lớn mạnh, với những kinh nghiệm lâu năm cùngvới sự nỗ lực hết sức của mình, Bảo việt đã góp phần không nhỏ vào sự đảm bảo

an toàn, sự bồi thường thiệt hại cũng như sự ổn định sản xuất và đời sống

Để phục vụ nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chức kinh tế, các nhà đầu tưcũng như mọi thành phần kinh tế khác Bảo Việt Hà Nội đã không ngừng nghiêncứu và triển khai các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm mới

Cùng với sự đa dạng hoá các nghiệp vụ bảo hiểm Bảo Việt Hà Nội cònnghiên cứu tìm ra những bước đi và đối sách thích hợp để đáp ứng nhu cầukhách hàng ngày một tốt hơn Một trong những phương thức quan trọng nhằmnâng cao uy tín của công ty đó là sự mở rộng quan hệ với nhiều công ty bảohiểm trên thế giới Hiện nay Bảo Việt Hà Nội thông qua Tổng công ty Bảo hiểmViệt Nam đã quan hệ với nhiều công ty tái Bảo hiểm, và các tập đoàn lớn Bảohiểm trên thế giới Bảo Việt Hà Nội đã không những tham gia ký kết được cáchợp đồng Bảo hiểm có giá trị lớn mà còn đảm bảo được công tác bồi thường chokhách hàng nhanh chóng và thuận tiện

Đến nay Bảo Việt Hà Nội đã đạt những thành tựu đáng kể Tuy nhiêncông ty cũng đang phải đối mặt với những khó khăn và thách thức mới đó là sựbiến động của thị trường phức tạp, sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty Bảohiểm nhằm thu hút khách hàng Đây chính là những cơ hội cho công ty Bảo Việt

Hà Nội tự khẳng định mình và tự vươn lên hơn nữa để xứng đáng với niềm tincủa khách hàng đối với công ty

2.1.2.Về phòng bảo hiểm Ba Đình

Phòng bảo hiểm Ba Đình là phòng bảo hiểm khu vực trực thuộc Công tyBảo Việt Hà Nội Trụ sở đặt tại tòa nhà Toserco số 1 Núi Trúc, Kim Mã, BaĐình, Hà Nội.Là phòng giao dịch bảo hiểm đại diện cho Công ty Bảo Việt HàNội tại quận Ba Đình Đây là nơi xây dựng và thực hiện các quy trình, các hoạtđộng thẩm định, phát hành hợp đồng, xử lý các yêu cầu sau khi phát hành hợpđồng và giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng; đồng thời, là nơi pháttriển và thực hiện các chiến lược, các hoạt động phục vụ và chăm sóc kháchhàng

2.1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức

Chức năng, nhiệm vụ:

- Đại diện cho công ty thực hiện hoạt động kinh doanh tại quận Ba Đình

- Kinh doanh bảo hiểm theo phân công và phân cấp của Giám đốc

Quyền hạn:

- Được giao dịch với chính quyền địa phương và các tổ chức doanhnghiệp đóng trên địa bàn quận Ba Đình

- Được mở rộng địa bàn sang các quận khác

- Phối hợp với các văn phòng ở công ty để thực hiện hoạt động kinh

- Yêu cầu các phòng ban ở công ty hướng dẫn và tư vấn về các nghiệp vụ.

Tổ chức:

Phòng có 10 người trong đó có 1 trưởng phòng và 1 phó phòng, 1 thủquỹ, 1 kế toán, 1 giám định và 5 khai thác viên Trưởng phòng chịu trách nhiệm

về mọi hoạt động của phòng trước Giám đốc

Trưởng phòng có nhiệm vụ kiểm tra, giám sát tình hình khai thác, giámđịnh, bồi thường của các cá nhân trong phòng mình Từ đó, thường xuyên thôngbáo cho công ty về tình hình hoạt động của phòng mình theo tháng, quý, năm… Lãnh đạo Công ty Bảo Việt cũng thường xuyên theo dõi, giám sát tìnhhình hoạt động các nghiệp vụ của văn phòng thông qua báo cáo của trưởngphòng Từ đó, cán bộ công ty sẽ đưa ra các biện pháp điều chỉnh kịp thời, nângcao hiệu quả của các khâu, tránh tình trạng bị động đối với khách hàng

Các nghiệp vụ bảo hiểm đang được triển khai tại phòng bảo hiểm Ba Đình:

- BH hàng hóa nhập khẩu

- BH hàng hóa xuất khẩu

- BH hàng hóa vận chuyển nội địa

- BH mọi rủi ro xây dựng– CAR

- BH mọi rủi ro lắp đặt– EAR

- BH máy móc – MB

- BH thiết bị điện tử - EEI

- BH máy móc thiết bị xây dựng– CPM

- BH hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt

- BH mọi rủi ro trong công nghiệp

- BH tổn thất vật chất bất ngờ

- BH tiền

- BH cháy nổ bắt buộc

- BH TNDS chủ xe mô tô bắt buộc

- BH trách nhiệm chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe

- BH tai nạn con người 24h/24h

- BH kết hợp con người

- BH sức khỏe con người mức cao

- BH toàn diện học sinh

- BH tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe

- BH tai nạn người ngồi trên xe mô tô

Về doanh thu phí bảo hiểm

Tình hình doanh thu phí bảo hiểm của phòng Ba Đình giai đoạn 2008-2011 được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 3 : Doanh thu phí bảo hiểm tại phòng bảo hiểm Ba Đình giai đoạn 2008-2011

( Nguồn: phòng bảo hiểm Ba Đình )

Biểu đồ1: Doanh thu phí bảo hiểm tại phòng bảo hiểm Ba Đình

– Công ty BảoViệt Hà Nội

Giai đoạn 2008-2011 tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động Nhìn trênbiểu đồ cho thấy doanh thu của phòng tăng khá khiêm tốn Năm 2008 doanh thuphí bảo hiểm dừng lại ở 17,748 tỷ Nếu như năm 2007 là năm có nhiều bất ổnthì năm 2008 là năm của những cuộc khủng hoảng đối với nền kinh tế thế giới.Khủng hoảng từ nguồn lương thực đến nhiên liệu, từ tài chính đến chính trị, từmôi trường đến an ninh, ảnh hưởng trực tiếp đến sự sống còn của nhân loại Việt

Nam không thoát được tầm ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu

đã len lỏi tới từng ngõ ngách của đời sống Vì vậy doanh thu năm 2008 cũng bịtác động bởi cuộc khủng hoảng kinh tế này Khủng hoảng kinh tế làm cho cáchoạt động kinh tế trì trệ, đình đốn, lạm phát tăng cao Dẫn đến các doanhnghiệp, tổ chức, cá nhân cắt giảm đầu tư và chi tiêu do đó hạn chế tham gia bảohiểm Cũng trong năm này thị trường bảo hiểm trong nước có nhiều biến độngvới sự cạnh tranh lớn, nhiều công ty bảo hiểm mới thành lập và đi vào hoạt độngnhư: Công ty Cổ phần bảo hiểm Quân Đội (MIC), Công ty Cổ phần bảo hiểmngân hàng nông nghiệp (ABIC), Công ty Cổ phần bảo hiểm Hùng Vương, sựcạnh tranh mới của Công ty bảo hiểm Liberty 100% vốn nước ngoài trong lĩnhvực bảo hiểm phi nhân thọ tạo ra sự khó khăn trong khai thác và bị chia sẻdoanh thu

Doanh thu phí bảo hiểm năm 2009 đạt 18,594 tỷ so với năm 2008 chỉtăng có 4,76% Có thể nguyên nhân là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh

tế toàn cầu tác động đến Việt Nam và năm 2009 nền kinh tế vẫn chưa hồi phục,nguồn nhân lực ít để phát triển kinh doanh và khai thác bảo hiểm, tình hình cạnhtranh khốc liệt trên thị trường, phòng chưa định hướng được kế hoạch kinhdoanh dài hạn Điều này làm cho doanh thu năm 2009 của phòng tăng một cáchchậm rãi Bảo hiểm xe cơ giới vẫn là nghiệp vụ mang lại doanh thu cao nhất chophòng Năm 2009 còn một số khó khăn như các doanh nghiệp bảo hiểm đẩymạnh hoạt động kinh doanh, chảy máu chất xám, chảy máu dịch vụ do sự năngđộng, nhanh nhạy của các công ty bảo hiểm mới, hiện tượng cạnh tranh gay gắtbằng hạ phí bảo hiểm, mở rộng điều khoản, điều kiện bảo hiểm, sự gia tăng về

số lượng các chi nhánh, phòng giao dịch mới, các vấn đề về trục lợi bảo hiểm,cạnh tranh thông qua giảm phí hay chia hoa hồng cho khách hàng, chế độ lươngthưởng của nhân viên Có sự cạnh tranh nội bộ giữa các phòng bảo hiểm khu

vực cũng làm ảnh hưởng đến uy tín toàn công ty và sự tin tưởng của kháchhàng.

Sang năm 2010 dấu hiệu có chiều hướng tích cực hơn khi doanh thu đạt20,112 tỷ và tăng 8,16% so với năm 2009 Và ta nhận thấy rằng các nghiệp vụtrong năm này cũng tăng giảm khác nhau Đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm hànghóa có sự giảm đột biến về doanh thu chỉ bằng một nửa so với năm 2009, nghiệp

vụ bảo hiểm y tế và tai nạn con người lại tăng gấp đôi bảo hiểm xe cơ giới vẫngiữ ở mức cao Lý do là nhận thức của về bảo hiểm của người dân ngày càngđược nâng cao, nhu cầu bảo hiểm đang tăng đối với các sản phẩm bảo hiểm liênquan tới ôtô, xe máy, nhà đất và sức khỏe con người Bên cạnh đó phòng đã chú

ý đến phát triển sản phẩm mới, tăng cường quản lý công tác khai thác làm tăngdoanh thu Cũng trong năm 2010, Quốc hội thông qua Luật sửa đổi bổ sung một

số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm và như vậy khung pháp lý về hoạt độngbảo hiểm đã dần được hoàn thiện và đi vào thực tế, tạo tiềm năng phát triển cácnghiệp vụ bảo hiểm Hơn nữa, về phía Công ty Bảo Việt Hà Nội có chính sáchchăm sóc khách hàng tốt, công tác tuyên truyền quảng cáo được tăng cường vàhiệu quả cao trong việc quảng bá hình ảnh của Bảo Việt trong lòng khách hàng.Chính sách tuyển dụng khen thưởng tạo quyền chủ động cho các phòng kinhdoanh thúc đẩy doanh thu

Bước sang năm 2011, một điểm đen trong nền kinh tế thế giới đó là cuộckhủng hoảng nợ công Châu Âu và hàng loạt những bất ổn chính trị Điều đó ítnhiều đã ảnh hưởng đến Việt Nam Tuy nhiên, Việt Nam đã đạt được nhữngthành tựu đáng trân trọng trên tất cả các lĩnh vực, đặc biệt là kiềm chế phát, ổnđịnh kinh tế vĩ mô, duy trì tăng trưởng hợp lý, đảm bảo an sinh xã hội Do đó

mà năm 2011 doanh thu phí bảo hiểm của phòng vẫn tăng cao hơn nhưng tốc độ

tăng trưởng có chút chậm lại Doanh thu năm 2011 đạt 21,590 tỷ tăng 7,35% sovới năm 2010.

*Về chi bồi thường

Bảng 4: Chi bồi thường tại phòng bảo hiểm Ba Đình

(Nguồn: Phòng bảo hiểm Ba Đình)

Qua bảng trên cho thấy tình hình chi bồi thường của phòng không cónhiều biến động qua các năm Số tiền chi bồi thường có xu hướng tăng một cáchtương ứng với doanh thu tăng qua từng năm của nghiệp vụ Từ 3,99 tỷ năm

2008 đến 4,653 tỷ đồng năm 2010 Đó cũng là quy luật kinh doanh bảo hiểm,khi mà phí nhận vào nhiều hơn tức là nhà bảo hiểm phải chịu nhiều rủi ro hơn vìvậy lẽ dĩ nhiên số tiền bồi thường phải tăng tương ứng với doanh thu phí Có thể

dễ dàng nhận thấy rằng chi bồi thường mặc dù có tăng qua các năm nhưng tỷ lệbồi thường( số tiền bồi thường/doanh thu) là 19,38% đến 23,13 cho thấy tỷ lệnày khá ổn định, cũng có nghĩa là không có dao động lớn, hay một sự tăng độtbiến trong công tác bồi thường của các nghiệp vụ bảo hiểm.Một điều đáng chú ý

là năm 2011 chi bồi thường có tỉ lệ thấp nhất do phòng đã thực hiện tốt công tác