Lý luận chung về hoạt động tín dụng của Ngân Hàng Thương Mại
Trang 1LỜI CÁM ƠN
Trước hết em xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cơ trường Đại Học Kỹ Thuật Cơng Nghệ Tp.HCM, những người đã tận tụy giảng dạy và truyền đạt cho em những kiến thức quý báu trong suốt những năm học tại trường Đặc biệt em xin gửi lời hỏi thăm đến thầy Phạm Hải Nam, người đã trực tiếp tận tình hướng dẫn em hồn thành tốt bài báo cáo thực tập này
Là sinh viên chuyên ngành Quản Trị Tài Chính em may mắn được thực tập
tại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM_CHI NHÁNH 3, TP HCM (VietinBank_CN3 TP HCM) Qua đây em
cũng xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh Đạo cùng tồn thể các anh, chị trong VietinBank_CN3 TP HCM Đặc biệt là các anh, chị phịng tín dụng cá nhân, các anh, chị đã nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ cũng như tạo mọi điều kiện thuận lợi cho em trong suốt quá trình thực tập từ việc cung cấp tài liệu đến chuyên mơn thực tế, chỉ dẫn em hồn thành tốt bài báo cáo luận văn tốt nghiệp này
Một lần nữa em xin gửi đến quý thầy cơ; các anh chị trong VietinBank_CN3 TP.HCM những lời cảm ơn chân thành nhất và lời chúc tốt đẹp nhất
Em xin chân thành cảm ơn!!!
Ngày … Tháng … Năm 2010 SVTH
Văn Thị Ánh Nguộc
Trang 2LỜI CAM DOAN
Tơi tên là: Văn Thị Ánh Nguộc cam đoan rằng đề tài này là do chính tơi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực; đề tài khơng trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào
Ngày … Tháng … Năm 2010 SVTH
Trang 3CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
-NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ và tên sinh viên : Văn Thị Ánh Nguộc MSSV : 106401187
Lớp : 06DQCK (QTTC – ĐTCK) Khoa : Quản Trị Kinh Doanh Hệ Đào Tạo : Đại Học Chính Quy Khóa Học : 2006 - 2010 ………
………
………
………
………
………
………
………
………
………
………
………
………
………
………
Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2010
Giám Đốc
Trang 4CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
-NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ và tên sinh viên : Văn Thị Ánh Nguộc MSSV : 106401187
Lớp : 06DQCK (QTTC – ĐTCK) Khoa : Quản Trị Kinh Doanh Hệ Đào Tạo : Đại Học Chính Quy Khóa Học : 2006 – 2010
Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2010
Trang 5MỤC LỤC
Trang
Lời Mở Đầu 1
Chương I : Lý luận chung về hoạt động tín dụng của Ngân Hàng Thương Mại 3
1.1 Khái quát về NHTM 3
1.1.1 Khái niệm 3
1.1.2 Chức năng NHTM 3
1.1.3 Hoạt động NHTM 4
1.1.4 Vốn đi vay 7
1.2 Những vấn đề cơ bản về Tín Dụng 7
1.2.1 Khái niệm 7
1.2.2 Khái niệm về Tín Dụng Ngân Hàng 8
1.2.3 Chức năng Tín Dụng 8
1.2.4 Phân loại Tín Dụng 9
1.3 Một số vấn đề cho vay dành cho khách hàng cá nhân trong hoạt động Tín Dụng Ngân Hàng 9
1.3.1 Khái niệm 9
1.3.2 Phân loại cho vay 9
1.3.3 Nguyên tắc hoạt động cho vay 11
1.3.4 Điều kiện vay vốn 11
1.3.5 Lãi suất cho vay 11
1.3.6 Hợp đồng Tín Dụng 12
1.4 Rủi ro khi cho vay 13
1.5 Một số chỉ tiêu phản ánh hoạt động cho vay 14
1.6 Các tỷ số đánh giá hoạt động cho vay 15
Chương II : Khảo sát thực tế hoạt động cho vay tại VietinBank_CN3 TP.HCM .17 2.1 Giới thiệu sơ lược về VietinBank 17
2.1.1 Lịch sử hình thành 17
2.1.2 Nhiệm vụ của VietinBank_CN3 TP.HCM 18
2.1.3 Cơ cấu tổ chức của VietinBank_CN3 TP.HCM 19
2.1.4 Hoạt động kinh doanh của VietinBank_CN3 TP.HCM 21
2.1.5 Kết quả HĐKD của VietinBank_CN3 TP.HCM 22
2.1.6 Định hướng phát triển của VietinBank_CN3 TP.HCM 24
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân VietinBank_CN3 TP.HCM 24
2.2.1 Giới thiệu sản phẩm cho vay cá nhân 24
2.2.2 Chính sách và quy chế cho vay cá nhân 29
2.2.3 Quy trình cho vay cá nhân 31
2.3 Phân tích hoạt động cho vay cá nhân VietinBank_CN3 TP.HCM 35
2.3.1 Tình hình huy động vốn 35
2.3.2 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân 39
2.3.3 Doanh số cho vay cá thể theo mục đích sử dụng 42
Trang 62.5 Nhân xét hoạt động tại Vietinbank_CN3 TP.HCM 47
2.5.1 Điểm mạnh 47
2.5.2 Điểm yếu 48
2.5.3 Cơ hội 49
2.5.4 Thách thức 49
Chương III : Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân tại VietinBank_CN3 TP.HCM 51
3.1 Những tồn tại, nguyên nhân và cách khắc phục trong hoạt động tín dụng tại VietinBank_CN3 TP.HCM 51
3.1.1 Những tồn tại và nguyên nhân 51
3.1.2 Cách khắc phục những hạn chế 51
3.2 Rủi ro và biện pháp phòng ngừa khi cho vay khách hàng cá nhân tại VietinBank_CN3 TP.HCM 54
3.2.1 Rủi ro 54
3.2.2 Biện pháp 58
3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VietinBank_CN3 TP.HCM 61
3.3.1 Đối với cơ quan quản lý nhà nước 61
3.3.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước 61
3.3.3 Đối với Ngân Hàng VietinBank 62
3.3.4 Đối với Ngân Hàng VietinBank_CN3 TP.HCM 62
Kết luận 64
Tài liệu tham khảo 66 Phụ Lục
Trang 7DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
NHTMCPCTVN-CN3: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam
_chi nhánh 3
Vietinbank: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam CMND: Chứng minh nhân dân
HĐTD: Hợp đồng tín dụng
NV A/O: Nhân viên thẩm định
NVTD: Nhân viên tín dụng
HĐKT: Hợp đồng kinh tế
TB: Thông báo
VB: Văn bản
HĐ: Hợp đồng
HĐ TC/BL-TS: Hợp đồng tài chính/bảo lãnh-tài sản
QLTS: Quản lý tài sản
GCNĐKKD: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
GĐKKH: Giấy đăng ký kết hôn
GPXD: Giấy phép xây dựng
QĐ: Quyết định
GCN QSHĐ/QSDNƠ: Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất /quyền sử dụng nhà ở UBND: Uỷ ban nhân dân
TGTCKT: Tiền gửi tổ chức kinh tế
VHĐ: Vốn huy động
TGTK: Tiền gửi tiết kiệm
TGTT: Tiền gửi thanh toán
KHCN: Khách hàng cá nhân
KH: Kỳ hạn
PCCC : Phòng cháy chữa cháy
TSCĐ : Tài sản cố định
CCLĐ : Công cụ lao động
TSBĐ: Tài sản bảo đảm
NHTM: Ngân hàng thương mại
CNH-HĐH: Công nghiệp hóa-Hiện đại hóa
SXKD-DV: Sản xuất kinh doanh-dịch vụ
KKH: Không kỳ hạn
NH: Ngân Hàng
Trang 8DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG
BẢNG 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Trang 22 BẢNG 2: CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN Trang 36 BẢNG 3: TÌNH HÌNH CHO VAY Trang 39 BẢNG 4: DS CHO VAY CÁ THỂ THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG Trang 42 BẢNG 5: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI NHÁNH Trang 45
DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ,ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH
SƠ ĐỒ1:SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC PHÒNG BAN Trang 19 Hình 1: KQKD VIETINBANK_CN3 TRONG 3 NĂM QUA Trang 22 Hình 2: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN QUA 3 NĂM 2007-2009 Trang 36 Hình 3: TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Trang 40 Hình 4: DS CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH SỬ DỤNG VỐN Trang 42