bài giảng tổng quan về ngân hàng thương mại

Khái niệm: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật các TCTD nhằm mục tiêu lợi

CHƯƠNG 1

Nghiệp vụ NHTM 2

1 Khái niệm:

Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng

được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của luật các TCTD nhằm mục tiêu lợi nhuận

I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1 Khái niệm:

Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung

ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây:

- Nhận tiền gửi;

- Cấp tín dụng;

- Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản

I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

4 Phân loại NHTM:

 Căn cứ vào chiến lược kinh doanh:

- NH bán buôn;

- NH bán lẻ;

- NH vừa bán buôn, vừa bán lẻ

 Căn cứ vào tính chất hoạt động:

- NH chuyên doanh;

- NH kinh doanh tổng hợp

I KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nghiệp vụ NHTM 7

1 Chức năng trung gian tín dụng :

Ngân hàng

thương mại

Huy động vốn Cho vay

Người cho vay

Cho vay trực tiếp

Cho vay gián tiếp

1 Chức năng trung gian tín dụng :

Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính trung gian tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi

từ các chủ thể này để điều chuyển cho các chủ thể khác có nhu cầu

Nghiệp vụ NHTM 9

2 Chức năng trung gian thanh toán:

Mua bán hàng hóa / cung ứng dịch vụ

Báo nợ

2 Chức năng trung gian thanh toán :

Khi thực hiện chức năng trung gian thanh toán, Ngân hàng thương mại là một đơn vị trung gian đứng ra tổ chức thực hiện thanh toán thay cho khách hàng

1.000

900

810

9.000 8.100 7.290

- Công thức xác định lƣợng tiền ghi sổ do NHTM tạo ra (Giáo sư P.Samuelson):

Mn : Tổng khối lƣợng tiền ghi sổ tạo ra

Mo : Lƣợng tiền gửi ban đầu

n : Số ngân hàng tham gia

q : Tỷ lệ tiền gửi đƣợc sử dụng để cho vay

Mn = Mo* (1-q

n) (1-q)

Nghiệp vụ NHTM 15

3 Chức năng tạo bút tệ:

Khi kết hợp chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán cho khách hàng, Ngân hàng thương mại có khả năng tạo ra một lượng tiền gửi trên tài khoản của khách hàng lớn hơn gấp nhiều lần so với lượng tiền gửi ban đầu của khách hàng

III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

và sử dụng trong một thời gian xác định với nghĩa

vụ hoàn trả

III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Các hình thức huy động vốn:

- Tiền gửi (không kỳ hạn, có kỳ hạn);

- Tiền tiết kiệm;

III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1 Nghiệp vụ nội bảng:

b Nghiệp vụ tài sản có:

Đầu tư trực tiếp :

- Hùn vốn, góp vốn liên doanh với các TCTC khác

Đầu tư gián tiếp :

- Mua trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá khác

III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

2 Nghiệp vụ ngoại bảng:

- Bảo lãnh;

- Phái sinh;

- Các cam kết khác được xem là nghĩa vụ nợ

của ngân hàng trong tương lai

III CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nghiệp vụ NHTM 29

1 Hệ thống NHTM Việt nam :

a Ngân hàng thương mại nhà nước:

được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước

IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN

1 Hệ thống NHTM Việt nam :

b Ngân hàng thương mại cổ phần:

Ngân hàng thương mại cổ phần là ngân hàng thương mại được tổ chức dưới hình thức công ty

cổ phần

IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN

Nghiệp vụ NHTM 31

1 Hệ thống NHTM Việt nam :

c Ngân hàng liên doanh:

Ngân hàng liên doanh là ngân hàng được thành lập tại Việt Nam, bằng vốn góp của Bên Việt Nam

và Bên nước ngoài trên cơ sở hợp đồng liên doanh Ngân hàng liên doanh là pháp nhân Việt Nam, được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn

IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN

1 Hệ thống NHTM Việt nam :

d Chi nhánh ngân hàng nước ngoài:

Chi nhánh NHNNg là đơn vị phụ thuộc của các

tổ chức tài chính nước ngoài (ngân hàng mẹ)

Chi nhánh NHNNg không có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, hoạt động theo giấy phép

mở chi nhánh và pháp luật Việt nam, được ngân hàng mẹ cấp toàn bộ vốn hoạt động và bảo đảm bằng văn bản về việc chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ của chi nhánh

IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN

Nghiệp vụ NHTM 33

1 Hệ thống NHTM Việt nam :

e Ngân hàng 100% vốn của nước ngoài:

Ngân hàng 100% vốn nước ngoài là ngân hàng được thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài, trong đó phải có một ngân hàng nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ)

Ngân hàng 100% vốn nước ngoài là pháp nhân Việt Nam, được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn

IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN

2 Cơ cấu tổ chức quản lý:

a Tổ chức theo mô hình Cty TNHH:

VỤ

PHÒNG NGHIỆP

VỤ

PHÒNG NGHIỆP

VỤ HỘI ĐỒNG THÀNH VIÊN

IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN

2 Cơ cấu tổ chức quản lý:

b Tổ chức theo mô hình Cty cổ phần:

VỤ

PHÒNG NGHIỆP

VỤ

PHÒNG NGHIỆP

VỤ

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

3 Mạng lưới hoạt động:

HỘI SỞ

SỞ GIAO DỊCH

CÔNG TY TRỰC THUỘC

PHÒNG

GIAO DỊCH

ĐIỂM GIAO DỊCH

ATM POS

QŨY TIẾT KIỆM

IV HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VN

Nghiệp vụ NHTM 37