Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink tại Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam

Vào tháng 03 năm 2008, sự ra đời của sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Prulink đã đánh dấu một bước ngoặt cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vì đây được xem là m

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỎ CHÍ MINH KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

DOO

Ww KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

ĐẦU TƯ TẢI CHÍNH ĐỐI YỚI SẢN PHẨM

BẢO HIỂM LIÊÑ KẾT ĐẦU TƯ PRULINK _ | TẠI CÔNG TY BAO HEM NHAN THO

PRUDENTIAL Yi T NAM

: TS NGUYEN VAN THUAN

: PHAM TRINH THUY VAN : 40783060

: TN71B2

MỤC LỤC

Chương I

TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1.1 Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ ««e-ee.u.] TấN 2

1.1.2 Ban 7 ,ÔỎ

1.1.3 Hệ thống sắn phẩm BHNT Ă sen 2 1.1.4 Các nguyên tắc cơ bắn của bảo hiểm <ecererere-ees.2

1.1.5 Các thuật ngữ liên quan đến bảo hiểm -. <~ce-ere-~. er3

1.2 Các khái niệm cơ bản về chứng khoán e2 He reiecren

1.2.2, Cổ phiếu s2 hen HH hien

0ï 8a 1.2.4 Chứng chỉ quỹ đầu tư

1.3 Đầu tư tài chính đối với công ty bảo hiểm -eeeeeieeeoeece-Ổ

Chương II

GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY PRUDENTIAL

2.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triỂn S.s-~-~.>exrerrrrsrerr

2.1.3 Prudential Việt Nam xe ceiekrrrreereree

2.2 Các trung tâm phục vụ khách hàng của Prudenuia]

2.3 Cơ cấu tổ chức các phòng ban

3.1.1.3 Nguyên tắc hoạt động -cx~eerrrrrirreiterrrrrrieeiiirerre

3.1.1.4 Quan lý nhà nước đối với sản phẩm Prulink «

3.1.2 Những vấn để tài chính của Prulink -«eseeeeerereerermrrree

3.1.2.1 Các khái niệm cơ bản «sát mimrrrier 3.1.2.2 Các chi phí hoạt đông quỹ «Sen sernierrreeerierirrrere

3.2 Đầu tư tài chính đối với sản phẩm Prulink - -<=erkeerrrrrrrroV 3.2.1 Phân tích các quỹ đầu tư cia san phẩm Prulink -e 2

3.2.1.1 Giới thiệu các quỹ đâu tư -~.~.seerreeererrrrrir

3.2.1.2 Phân tích biến động giá của các quỹ đầu tư -.~-~-ie

3.2.2 Các quyền lựa chọn để kiểm soát hoạt động đầu tư

3.2.2.1.Đầu tư thêm (tOp-P) S-5 222222E reo

3.2.2.2 Hoán đổi quỹ(swilching) -«eeereeererrerrrrerrrrerreirirrrrririirie

3.2.2.3 Rút trước một phần giá trị qui (partial Withdraw)

3.2.1.3 Phân tích lợi nhuận và rủi ro ~-~rerririiirirrirrrrre

31

31

3.2.2.4 Thay đổi tỷ lệ đầu tư vào các quỹ (premium direction)

3.2.2.5 Rút toàn bộ giá trị đầu tư (full surrender) - 55-+ 3.2.3 Các quyền lựa chọn khác «.eceeereiererrrerererrrroree

3.2.3.1 Tạm ngưng đóng phí bảo hiểm (premium holiday)

3.2.3.2 Thưởng duy trì hợp đồng (loyalty addition) ~ ~.e, 3.2.3.3 Quyển miễn mất hiệu lực hợp đồng «-«ccece.eveoi.c-

3.3 Phân tích một số hợp đồng tham gia sản phẩm prulink s.-

Chương [TV

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN SAN PHAM PRULINK

4.1 Định hướng phát triỂn « rntnhH HH Hee

DANH SÁCH CÁC ĐỒ THỊ

Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức các phòng ban tại Prudential Việt Nam

Hình 3.1: Số lượng hợp đồng tính theo sản phẩm chính trong năm 2008 Hình 3.2:“Doanh thu phí bảo hiểm trong năm 2008

Hình 3.3: Biểu đồ giá của Quỹ Cổ phiếu VN quí 1/2009

Hình 3.4: Biểu đỗ giá của Quỹ Cổ phiếu VN quí 2/2009

Hình 3.5: Biểu đồ giá của Quỹ Tăng trưởng quí 1/2009

Hình 3.6: Biểu đồ giá của Quỹ Tăng trưởng quí 2/2009

Hình 3.7: Biểu đổ giá của Quỹ Cân bằng quí 1/2009

Hình 3.8: Biểu đỗ giá của Quỹ Cân bằng quí 2/2009

Hình 3.9: Biểu đồ giá của Quỹ Trái phiếu VN qui 1/2009

Hình 3.10:Biểu đổ giá của Quỹ Trái phiếu VN quí 2/2009

Hình 3.11: Biểu đỗ giá của Quỹ Bền vững quí 1/2009

Hình 3.12: Biéu dé gid của Quỹ Bên vững quí 2/2009

Hình 3.13: Biểu đề giá của Quỹ Bảo toàn quí 1/2009

Hình 3.14: Biểu để giá của Quỹ Bảo toàn quí 2/2009

Bảo hiểm nhân thọ

Số tiền bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm

1 Lý do chọn đề tài

Sự bùng nổ của thị trường chứng khoán và cơn sốt bất động sản ở Việt

Nam trong vài năm trở lại đây đã kích thích nhu cầu đầu tư sinh lời của những người có vốn nhàn rỗi Tuy nhiên, không phải bất cứ ai muốn là cũng có thể trổ thành nhà đầu tư chứng khoán được Đầu tư chúng khoán được xem là mội ngành kinh doanh đơn giản nhất ( do ai cũng có thể đầu tứ với thủ tục đơn giản nhất ) nhưng cũng phúc tạp nhất ( do có nhiều rủi ro nhất )

Trong hai năm gdn đây, thị trường tài chính thế giới gặp nhiều khủng hoẳng, biến đổi đến không ngờ kéo theo thị trường chứng khoán toàn cầu cũng sụt giảm mạnh Nhưng không vì thế mà những nhà đâu 1ư thực sự lại chấp nhận

từ bỏ tất cả, họ luôn năng động linh hoạt chuyển đổi sang nhiều hình thức hoạt động đầu tư khác để vẫn cá thể tiếp tục tôn tại và tăng trưởng lợi nhuận

Trước đây, nhụ cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ chỉ giới hạn trong sự

mong muốn được bảo vệ tài chính ổn định trong trường hợp có bất trắc xây ra với người rụ cột trong gia đình và mạc đích tiết kiệm cho những khoản sẽ đầu tư trong tương lại Ngày nay, những người có vốn nhàn rỗi vừa muốn được tham gia các hoại động đầu tư sinh lợi vừa muốn được đảm bảo an toàn về rài chính

trong trường hợp gặp phải những bLÍ Ââc sống

Nắm bắt được nhu cầu đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đã được thị

trường thế giới biết đến cách đây hơn 30 năm Trước tiên là tại các nước có thị

trường chứng khoán phái triển như Chân Âu, Bắc Mỹ Tại thị trường Châu Á,

sản phẩm này cũng rất phổ biến và trở thành xu thế mới từ những năm 1990

Vào tháng 03 năm 2008, sự ra đời của sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị

Prulink đã đánh dấu một bước ngoặt cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm

nhân thọ Việt Nam vì đây được xem là một sân phẩm mang tính cạnh tranh cao với thị trường chứng khoán Việt Nam

Chính vì vậy, em chọn đề tài “ Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink tại công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam” với mong muốn tìm hiểu sâu thêm vê một hình thức hoạt động đâu tư khác trong

tình hình kinh tế thế giới bất ổn như hiện nay

2 Mục tiêu nghiên cứu

Trên cơ sở các tòi liệu giới thiệu về sản phẩm, em đã tìm hiểu , tổng hợp

và phân tích những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư này để có

thể nhận định được những an điểm và nhược điểm, đưa ra các giải pháp hạn chế

các nhược điểm này

Trên cơ sở các tài liện giới thiệu về sẵn phẩm, em đã tìm hiểu, tổng hợp

và phân tích những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư này để có thể nhận định được những tu điểm và nhược điểm, đưa ra các giải pháp hạn chế các nhược điểm này

3 Phương pháp nghiên cứu

Trên cơ sở các tài liệu giới thiệu về sản phẩm, em đã tìm hiểu, tổng hợp

và phân tích những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư này để có

thể nhận định được những ưu điểm và nhược điểm, đưa ra các giải pháp hạn chế

các nhược điểm này

4 Kết cầu đề tài

Trong phan 1, em xin được giới thiệu các cơ sở lý luận cơ bản về đặc điểm

của bảo hiểm nhân thọ, hoạt động của quỹ đâu nư và các khái miệm cơ bản về

đầu iư chứng khoán

Trong phần 2, em giới thiệu sơ lược về quá trình hình thành và phái triển công ty Prudential cũng như tổ chức quản lý nhân sự của các phòng ban, hệ thống sản phẩm của Prudential

Nội dung chính của phần 3 là nghiên cứu các khía cạnh đầu tư tài chính

của sản phẩm bdo hiểm liên kết đầu tư Prulink, so sánh đặc điểm với sản phẩm

truyền thống dé nhà đầu tư có thể nhận định rõ ràng trước khi quyết định tham

gia đầu tư

Dựa trên những phân tích ở phần 3, trong phân 4 sẽ đưa ra đề xuất những

giải pháp có thể hạn chế nhược điểm trên cũng như kiến nghị đến các cơ quan

ban ngành chúc năng hỗ trợ

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tr tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulinh

CHUONG I

TONG QUAN

YÊ, BẢO HIỂM

& BẢO HIỂM NHÂN THỌ

SVTH: PHAM TRINH THUY VAN

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu từ tài chính đốt với sản phẩm bảo liểm liên kết đầu tê Prulink

1.1 Đặc điểm của Bảo hiểm nhân tho

1.1.1 Khái niệm:

Báo hiểm là một nghiệp vụ qua đó một bên )à người được bảo hiểm cam

đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm để cho mình trong trường hợp xây

ta rủi ro sẽ nhận được một khoản đến bù các tổn thất được trả bởi một bên khác

đó là công ty bảo hiểm

Theo luật kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (năm 2000): kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bão hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo

đó doanh nghiệp bảo hiển chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiển cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xẩy ra sự kiện

bảo hiểm

1.1.2 Bản chất:

Bảo hiểm là việc phân chia tốn thất của một hoặc một số người cho tất cả những người tham gia bảo hiểm cùng chịu hay nói cách khác, bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít

Bảo hiểm hoạt động dựa trên qui luật số đông ( the law of large numbers)

ˆ_1.13 Hệ thống sản phẩm BHNT:

1.1.3.1 BHNT tử kỳ: là một hợp đồng được kí kết chỉ với mục đích được

bảo vệ Nếu NĐBH tử vong trong thời gian HĐ có hiệu lực thì sẽ được DNBH bồi thường STBH đã cam kết, còn nếu NĐBH vẫn còn sống đến khi hết thời hạn

HĐ thì không được nhận bất kỳ khoản tiễn nào từ phí BH đã đóng

GVHD: TS NGUYEN VĂN THUẬN

Đầu tư tài chính đối với sân phẩm bảo hiểm liên kết đầu te Prulinh

1.1.3.2 BHNT sinh kỳ: là một HĐBH không bị giới hạn về ngày hết hạn,

nếu NĐBH tử vong sẽ được bổi thường STBH

1.1.3.3 BHNT hỗn hợp: là một hợp đồng BHNT có tính chất đầu tư,

STBH được trả vào ngày hết hạn HĐ đã được xác định hoặc ngày NĐBH tử vong, Phí BH của dòng sản phẩm hỗn hợp cao hơn sinh kỳ vì thời gian HĐ ngắn

hơn nghĩa là yêu cầu bồi thường cũng sẽ đến sớm hơn

1.1.4 Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm

1.1.4.1 Nguyên tắc chỉ bảo hiểm sự rủi ro, không bảo hiểm sự chắc chắn:

chí bảo hiểm một rủi ro xảy ra bất ngờ, ngẫu nhiên, ngoài ý muốn của con người chứ không bảo hiểm một việc chắc chắn sẽ xảy ra, đã được biết trước

1.1.4.2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối : tất cả các giao dịch kinh doanh phải được thực hiện trên cơ sở tin cậy lẫn nhau, trung thực tuyệt đối Người mua

bảo hiểm có trách nhiệm kê khai đúng tình trạng sức khoẻ, thông tin cá nhân

của mình Bên doanh nghiệp bảo hiểm dựa trên thông tin được cung cấp để đảm

bảo bổi thường chính xác khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra

1.1.4.3 Nguyên tắc bồi thường: khi có tổn thất xảy ra, bên bảo hiểm phải

bồi thường như thế nào để đảm bảo sự công bằng, chính trực cho bên mua bảo hiểm, Cả hai bên đều không được lợi dụng bảo hiểm để trục lợi

1.1.5 Các thuật ngữ liên quan đến bảo hiểm:

Bên mua BH: là tổ chức cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam, tuổi từ

18 trổ lên, có năng lực hành vi đân sự đầy đủ là người kê khai và ký tên trên hỗ

sơ yêu cầu báo hiểm và là người nộp phí bảo hiểm

SVTH: PHAM TRINH THUY VAN

GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN

Đầu tự tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink

Phí BH: là khoản tiền bên mua BH nộp định kỳ cho DNBH để được BH

theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong HDBH

Hê sơ yêu cầu BH: là mẫu đăng ký mua BH do DNBH phát hành, bên

mua BH có nghĩa vụ điền đây đủ, trung thực vào hỗ sơ yêu cầu BH và được xem

là một phần không thể tách rời của bộ HĐBH,

Giấy chứng nhận BHNT: là văn bản xác nhận BH do DNBH phát hành, liệt kê những quyền lợi BH chính của HĐBH và là một phẩn không thể tách rời của bộ HĐBH

Điều khoản HĐBH: là văn bản pháp lý do Bộ Tài Chính phê duyệt, liệt

kê chỉ tiết quyển lợi và nghĩa vụ của bên mua BH và DNBH và là một phần

không thể tách rời của bộ HĐBH

Phiếu minh họa quyền lợi BH: là bản minh họa về quyển lợi BH được

soạn thảo trước khi HĐBH được thẩm định, ký kết và phát hành Đây là phương pháp giải thích hữu hiệu cho khách hàng về những con số quan trọng có liên

quan đến HĐBH mà khách hàng sắp tham gia như: số tiền BH, bảo tức tích lũy,

giá trị hoàn lại, phí BH

Thời gian cân nhắc: là khoảng thời gian 2l ngày kể từ ngày cấp giấy

chứng nhận, mục đích của thời gian này là để KH xem xét lại một cách cẩn thận

và độc lập về quyết định mua BH của mình sau khi đã tham khảo *Quy tắc điều khoản HĐBHNT” đính kèm trong bộ HĐ Trong vòng 21 ngày, KH có quyển từ

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tư tài chính dối với sẵn phẩm bảo liểm liên kết đầu tu Prulink

chối tham gia BH hoặc để nghị thay đối về sản phẩm, số tiền BH cho phù hợp với nhu cầu của mình hơn Nếu KH từ chối tham gia DNBH sẽ hoàn lại toần bộ

phí đã đóng trừ đi các chị phí xét nghiệm y khoa nếu có

Giá trị hoàn lại: là số tiền bên mua BH sẽ nhận lại khi có yêu cầu húy

bỏ HĐ trong thời gian HĐBH có hiệu lực HĐBH có giá trị hoàn lại sau khi nộp

đủ 2 năm phí BH

Quyên lợi BH trong trường hợp người được BH tử vong bay thương tật toàn bộ vĩnh viễn: là số tiễn mà người nhận quyền lợi BH được nhận khi người

được BH qua đời hay bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, theo qui định của HĐBH

1.2, Các khái niệm eơ bẩn về chứng khoán:

1.2.1 Chứng khoán:

Chứng khoán là chứng chỉ hoặc bút toán ghi số, xác nhận các quyển và lợi ích hợp pháp của người sở hữu chứng khoán đối với tài sản hoặc vốn của tổ chức phát hành , bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán và các chứng khoán khác theo qui định của pháp luật

GVHD: TS NGUYEN VAN THUẬN

Đầu từ tài chính đi với sản phẩm bảo hiểm liền kết đầu tứ Prnlink

Có hai loại cố phiếu:

1.2.2.1 Cổ phiếu thường: người sở hữu cổ phiếu phổ thông được quyền biểu

quyết đốt với các quyết định lớn của công ty tại đại hội cổ đông của công ty cổ phần và được hưởng cố tức không cố định

1.2.2.2, Cổ phiếu ưu đãi: người sở hữu cổ phiếu ưu đãi có thể được hưởng

một số quyển biểu quyết nhưng rất hạn chế và được hưởng cổ tức cố định hàng

năm mặc dù công ty có lãi hay không có lãi

1.2.3 Trái phiếu :

Trái phiếu là một khoán vay giữa bạn (người cho vay) với nhà phát hành (người đi vay) Nhà phát hành có thể là Chính phủ hoặc công ty khi cần huy động vốn cho ngân sách nhà nước hay đầu tư phát triển kinh doanh Nhà phát

hành sẽ trả lãi định kỳ trong suốt kỳ hạn trái phiếu và sẽ hoàn trả tiễn gốc khi đến hạn Đầu tư trái phiếu là một cách giúp đám bảo an toàn vốn đầu tư và đa dang hóa rủi ro

Căn cứ vào đối tượng phát hành trái phiếu có thể phân loại như sau:

1.2.3.1 Trái phiếu Chính phú: là những trái phiếu do chính phủ phát hành

nhằm mục đích bù đắp thâm hụt ngân sách, tài trợ cho các công trình công ích,

hoặc làm công cụ điều tiết tiền tệ Trái phiếu chính phủ là loại trái phiếu không

có rủi ro thanh toán và cũng là loại trái phiếu có tính thanh khoắn cao

1.2.3.2 Trái phiếu công trình: là loại trái phiếu được phát hành để huy động vốn cho những mục đích cụ thể thường là để xây dựng những công trình cơ

sở hạ tầng hay công trình phúc lợi công cộng Trái phiếu này có thể do chính phủ trung ương hoặc chính quyển địa phương phát hành

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink

1.2.4 Chứng chỉ quỹ đầu tư:

Là loại chứng khoán xác nhận quyển sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đại chúng

Quỹ đại chúng là quỹ đầu tư chứng khoán hình thành từ vốn góp của nhà

đầu tư, với mục đích kiếm lợi nhuận từ việc đa dạng hóa đầu tự vào chứng khoán

hoặc các dạng tài sản đầu tư khác nhau nhằm phân tán rúi ro, trong đó nhà đầu

tư không có quyển kiểm soát hàng ngày đối với việc ra quyết định đầu tư của quỹ Về bản chất, chứng chỉ quỹ cũng giống như cổ phiếu của công ty : là bằng

chứng xác nhận quyển sở hữu của công ty Tuy nhiên, có 3 điểm khác nhau:

- Cổ phiếu là phương tiện huy động vốn của một công ty kinh doanh một vài

ngành nghề cụ thể còn chứng chỉ quỹ là phương tiện để thành lập quỹ của một

quỹ đầu tư chứng khoán, mà ngành nghề hoạt động chính là đầu tư chứng khoán

: Nếu người sở hữu cổ phiếu phổ thông có quyền biểu quyết hay quản lý công ty thì nhà đầu tư sở hữu chứng chỉ quỹ không có quyển tương tự, mọi quyển hành

đều do công ty quản lý quỹ quyết định

- Khi đầu tư riêng lẻ vào cổ phiếu hay trái phiếu, nhà đầu tư chủ yếu phải dựa vào sự đánh giá của mình để ra quyết định đầu tư và theo dõi khoắn đầu tư,

SVTH: PHAM TRỊNH THÙY VÂN

GVHD: 1S NGUYÊN VĂN THUẬN

Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tứ Pruhink

chỉ của mình theo yêu cầu của nhà đầu tư

1.3 Đầu tư tài chính đối với công ty bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm cũng có chức năng là trung gian tài chính giống như ngân hàng và công ty chứng khoán: thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong công chúng để tái đầu tư nền kinh tế, chuyển nguồn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi

đang thiến vốn

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dưới hình thức lập một quỹ chung của số

đông người để chia sẻ rủi ro với số ít người Khi KH đóng phí BH vào một quỹ

chung, số tiển này sẽ được trích ra dùng để: bồi thường rủi ro, chỉ phí quản lý

doanh nghiệp và mang,đi đầu tư để kiếm lợi nhuận chia cho cổ đông và KH Vì vậy, những người quản lý quỹ phải chịu trách nhiệm về hoạt động đầu tư để mang lợi nhuận về cho công ty bằng nhiều cách như : kinh đoanh chứng khoán,

kinh doanh bất động sản

„Do bẩn chất dài hạn của các HĐ, có thể có thời hạn trên 40-50 năm nên

ˆ các quỹ của BHNT thường đầu tư vào các loại chứng khoán dài hạn Mặt khác,

vì thu nhập của các công ty BHNT thường lớn hon các khoản chi, tất cả các

khiếu nại, chỉ phí có thể được thanh toán từ phí BH và thu nhập từ đầu tư, nên

có ít nhu cầu đầu tư vào chứng khoán ngắn hạn

GVHD: TS NGUYE N VAN THUAN

Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tử Prulink

Theo nguyên tắc chung, các công ty BH thường có chính sách đầu tư phù hợp với ngành BH đó là dùng ngày đến hạn của các HĐBH làm ngày đáo hạn của các hạng mục đầu tư

Đối với một hình thức đặc biệt của BHNT là BH liên kết đơn vị thì cách quần lý quỹ sẽ khác biệt nhau Các nhà đầu tư trong các quỹ liên kết đơn vị chủ yếu ủy thác các quyết định đầu tư của mình cho một người chuyên quản lý về

đẫu tư nên chính sách đầu tư đẫu tư sẽ khác với quỹ BHNT thông thường về bản

chất kinh doanh:

- Các lợi ích ít được đảm bảo, sau khi trừ đi chỉ phí quản lý và chi phí trả cho phi BHNT, phi BH con lại dùng để mua các đơn vị đẫu tư trong một

quỹ có rất nhiều loại tài sản được quản lý nhằm mang lại lợi ích cho tất cả

những người sở hữu các đơn vị đầu tư trong quỹ

-_ Việc định giá các quỹ được thực hiện một cách đều đặn mỗi tuần khiến bị

hạn chế đầu tư lớn hơn vào các loại đầu tư hiện có

-' Các quỹ khác nhau sẽ có mức độ rủi ro khác nhau, rủi ro càng cao thì thu được lợi nhuận càng nhiều và ngược lại

Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn có mối quan hệ mật thiết với thị trường chứng khoán Vì vậy với sự ra đời và phát triển của thị trường chứng khoán Việt Nam, thị trường BHNT ngày càng có nhiều cơ hội phát triển, các DNBH có

, nhiều cơ hội đầu tư nguồn phí BH hơn nữa để thu lợi nhuận Vì thị trường chứng

khoán vừa đóng vai trò là kênh huy động vốn, vừa là nơi cung cấp các cơ hội đầu tư

Do đặc điểm hoạt động kinh doanh BH và do kỹ thuật quản lý quỹ BH, nếu

thị trường chứng khoán không phát triển thì cơ hội đầu tư của các DNBH nói

SVTH: PHAM TRINH THUY VAN

GVHD: TS NGUYEN VAN THUẬN

Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tt Prulink

chung và BHNT nói riêng sẽ bị hạn chế rất lớn Kha năng dẫn vốn từ các

DNBH tới nhà đầu tư thông qua thị trường chứng khoán sẽ rất chậm chạp Điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tài chính và hiệu quả kinh doanh BH của các công ty BH và do đó cũng sẽ ảnh hưởng tới sự phát triển của thị trường

bảo hiểm

GVHD: TS, NGUYEN VĂN THUẬN

Đầu tư tài chính đối với sân phẩm bảo hiểm liên kết đầu tu Prulink

GVHD: TS.NG UYỄN VĂN THUẬN

Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink

2.1 Sơ lược lich sử hình thành và phát triển

2.1.1 Lịch sử hình thành của Prudential :

Prudential duge thanh lập năm 1848 tại Luân Đôn, là một trong những tập

đoàn địch vụ tài chính hàng đầu thế giới cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân

thọ, dịch vụ tài chính và quần lý tài sản tại Vương quốc Anh, Mỹ và Châu Á Hiện nay, Prudential có hơn 2l triệu khách hàng trên khấp thế giới và quản lý các quỹ với tổng trị giá trên 530 tỉ đô la Mỹ Qui mô hoạt động toàn cầu với các dịch vụ tài chính đa dạng đã mang Iai cho Prudential ưu thế vượt trội

2.1.2 Prudential Chau A:

Prudential có lịch sử phát triển lâu dài tại Châu Á từ năm 1923 và trở thành

công ty bảo hiểm Anh quốc lớn nhất khu vực, thị trường gồm có Mã Lai,

Singapore, Hénh Kong, Thai Lan, Indonesia, Philippines, Ấn Độ, Đài Loan, Việt Nam, Trung Quốc, Nhật Bản và Hàn Quốc

Prudential cũng là một trong những công ty quần lý tài sản lớn nhất tính theo

tài sản quản lý có nguễn gốc từ Châu Á ngoại trit Nhat Ban Prudential Chau A

đã xây dựng được một thương hiệu nối tiếng và được đánh giá cao trong khu vực

có đặc điểm địa lý và văn hóa đa dạng này

2.1.3 Prudential Việt Nam :

Văn phòng đại diện của Prudential Việt Nam được hoạt động từ năm 1995 và được chính phủ Việt Nam cấp giấy phép đầu tư vào tháng 10/1999 Là một trong những công ty hàng đầu của ngành bảo hiểm nhân thọ, hiện nay Prudential Việt Nam phục vụ hàng triệu khách hàng thông qua hệ thống 23 Trung tâm

GVHD: 18 NGUYỄN VĂN THUẬN

Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink

phục vụ khách hàng, hơn 105 văn phòng tổng đại lý trên toàn quốc Prudential Việt Nam hiện đang dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ với hơn 40% thị phân

doanh thu phí bảo hiểm

Tiếp bước sự thành công trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, vào tháng 6/2005

Chính phủ cấp giấy phép thành lập Công ty Quản lý quỹ đầu tư Prudential Việt

Nam, cũng là một công ty Quần lý quỹ hàng đầu có số lượng cổ đông lớn nhất tại Việt Nam cùng với đội ngũ các chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư

Vào tháng 10/2007 công ty Tài chính Prudential Việt Nam ra đời để tiếp tục

mở rộng sang lĩnh vực tín dụng cá nhân

Sau gần 10 năm hoạt động tại Việt Nạm, Prudential đã góp phần quan trọng

trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân để đầu tư trở lại nền kinh tế

đất nước , đổng thời góp phần chuyển giao công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực

có chất lượng

- Vốn đầu tư ;: 75 triệu đô la Mỹ (sau 3 lần tăng vốn đầu tư)

- Hình thức sở hữu vốn : 100% vốn đầu tư nước ngoài

- Hình thức hoạt động : theo luật đầu tư nước ngoài

- Lĩnh vực kinh doanh : bảo hiểm nhân thọ

-Trụ sở chính : Sài Gòn Trade Center, 37 Tôn Đức Thắng, Q

Số điện thoại: 39101 660 Fax: 39100 899

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo liểm liên két ddu te Prulink

2.2 Các trung tâm phục vụ khách hàng của Prudential

Hiện nay cùng với sự phát triển vững mạnh, ngoài hơn 100 văn phòng tổng đại ly Prudential da mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng trải đài trên toàn quốc gồm 23 Trung tâm phục vụ khách hàng tại:

GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN

Đầu tr tài chính dối với sản phẩm bảo liếm liên két ddu tu Prulink

2.3 Cơ cấu tổ chức cửa các phòng ban

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu từ tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink

2.3.1 Phòng Quan hệ đối ngoại: duy trì và phát triển các mối quan hệ tốt đẹp

với chính quyền, hỗ trợ thực hiện các hoạt động xã hội

- Bộ phận quan hệ Chính phủ & quan hệ cộng đồng

- B6 phận quan hệ báo chí

- Bộ phận phụ trách về Quỹ Prudenee

2.3.2 Phòng Phát triển kinh doanh: tuyển dụng, tổ chức các khóa huấn luyện

nghiệp vụ, biên soạn tài liệu huấn luyện và hỗ trợ kinh doanh cho đại lý

- Bộ phận hỗ trợ đại lý: nhóm quản lý đại lý, nhóm hỗ trợ đại lý và nhóm hỗ trợ

văn phòng tổng đại lý

- Bộ phận đào tạo đạt lý

- Bộ phận phát triển kinh doanh: miễn Bắc, miễn Trung, miền Nam

- Bộ phận quản lý các văn phòng khu vực: miễn Bắc, miễn Trung, miễn Nam

- Bộ phân phân tích kinh doanh

2.3.3 Phòng quảng cáo tiếp thị : thực hiện các hoạt động quảng cáo thương

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Déu tu tài chính đối với sân phẩm bảo hiém lién két déu tu Prutink

- Phòng tài chính: tính dự toán lãi lỗ kế hoạch hiệu quá kinh doanh, báo cáo cho

Ban giám đốc, các cơ quan chức năng theo đúng luật định

- Phòng kế toán: xử lý hạch toán các giao dịch phát sinh trong kỳ và lên báo cáo cho phòng tài chính

2.3.5 Phòng pháp lý và pháp chế: đảm báo mọi hoạt động của công ty phải

chấp hành luật pháp và đúng qui định của công ty

- Xử lý khiếu nại tranh chấp giữa đại lý, khách hàng và công ty

- Xử lý khiếu nại tranh chấp giữa nhân viên và công ty

2.3.6 Phòng giao dịch bảo hiểm: thẩm định kiểm tra hỗ sơ, giải đáp thắc mắc, lưu trữ hỗ sơ, chi tra bồi thường

- Thẩm định

- Phục vụ khách hàng

- Quần lý hợp đẳng

- Giải quyết quyền lợi bảo hiểm

2.3.7 Phòng hành chánh nhân sự: tuyển dụng, tổ chức các chương trình đào tạo

và định hướng cho nhân viên

2.3.8 Phòng hợp tác kinh doanh: tìm đối tác và đưa ra những kế hoạch , chiến

lược hợp tác với các đối tác này để thực hiện hỗ trợ hoại động của các phòng

ban khác như:

SVTH: PHAM TRINH THUY VAN

GVHD: 1S NGUYEN VAN THUAN

Đầu tư tài chính đốt với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tứ Prulink

- Phát triển kênh thu phí BH qua ngân hàng và bưu điện: Nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngoại thương, Sài Gòn Thương Tín; bưu điện Thành phố VNPT

- Kết hợp với ngân hàng thực hiện dịch vụ tư vấn sản phẩm BH cho KH hiện hữu

của ngân hàng: Vietcombank, Standard Charter

- Hợp tác với hệ thống siêu thị, điện thoại có được nguồn thông tin KH nhằm

mục đích nghiên cứu thống kế, nâng cao chất lượng địch vụ KH

2.3.9 Bộ phận chiến lược kinh doanh: dựa trên các báo cáo thống kê, nghiên

cứu của các phòng ban để ra các kế hoạch và chiến lược phát triển của công ty,

kịp thời để xuất lên Ban Giám Đốc

2.3.10 Phòng công nghệ thông tin: đảm bảo an toàn cho việc quản lý hệ thống

vi tinh, hỗ trợ khắc phục khi có sự cố xảy ra, nghiên cứu và viết các chương trình

hỗ trợ phục vụ cho hoạt động của công ty

2.4 Những sản phẩm bảo hiểm hiện đang cung cấp tại PVN

2.4.1 Sản phẩm chính:

Các sản phẩm chính đều có chung quyền lợi BH cơ bẩn: khi người được BH

, bị tử VYong KH được chỉ trả một lần toàn bộ100% số tiên BH cộng bảo tức tích lũy hoặc khi bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn KH được chi trả toàn bộ số tiền BH

cộng bảo tức tích lũy chia làm 10 lần trong 10 năm Khoản tiền BH chưa chỉ trả

hết tính đến thời điểm NĐBH qua đời sẽ được chỉ trả một lần

GVHD: TS NG UYEN VAN THUAN

Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tt Prulink

- Trường An:

Đặc điểm: trong trường hợp người được BH không có rủi ro xảy ra kể từ khi đạt 65 tuổi, KH sẽ được miễn đóng phí trong tương lai nhưng HĐ vẫn có hiệu lực Ngày đáo hạn HĐ là ngày KH đạt 99 tuổi, KH sẽ được trả một lần toàn bộ STBH + BTTL

- An Khang Thinh Ky:

Đặc điểm: thời hạn đóng phí là 5 năm hoặc I0 năm, thời hạn HĐ dài hơn thời hạn đóng phí ít nhất 5 năm Quyên lợi chỉ trả BH giống quyển lợi cơ bản,

chỉ khác thời hạn đóng phí

- An Khang Hưu Trí:

Đặc điểm: KH được chỉ trả quyền lợi hưu trí là 10% STBH + 10% BTTL

vào mỗi ngày đáo niên trong thời hạn I0 năm, tính từ thời điểm bắt đầu nhận

quyển lợi hưu trí như đã lựa chọn ban đầu ở độ tuổi 50, 55, 60 65 Khi NĐBH bị

tử vong KH vẫn nhận được 100 % STBH + BTTL còn lại mà không khấu trừ

quyển lợi hưu trí đã nhận trước đó

- An Gia Thành Tài:

Đặc điểm: HĐ được BH cho 3 người: vợ, chồng và con; trong trường hợp

người được BH chính tử vong hoặc TTTBVV, ngoài số tiền BH đã được chỉ trả,

KH vẫn được đảm bảo nhận quyển lợi học vấn cho con Nếu NĐBH từ bỏ thu

phí người hôn phối tử vong hay TTTRVV thì HĐ sẽ được miễn đóng phí Thời

hạn đóng phí ngắn hơn thời hạn HĐ, KH có thể lựa chọn thời điểm nhận quyển

lợi học vấn khi con học cấp 2, cấp 3 hay đại học

SVTH: PHAM TRINH THUY VAN

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tr Prulink

- An Gia Tích Lũãy Định Kỳ:

Đặc điểm: là sẵn phẩm vừa cung cấp quyền lợi tiễn mặt trả định kỳ cộng BTTL và lãi chia cuối HĐ Kể từ năm thứ 4, vào ngày đáo niên mỗi 2 năm, KH được nhận 15% số tiển BH Khi đáo hạn HĐ, KH sẽ nhận khoản tiển bằng tổng

tỉ lệ phần trăm đã được chỉ trả + bảo tức tích lũy+ lãi chia cuối HĐ

- An Bình:

Đặc điểm: khi người được BH bị chẩn đoán mắc phải ! trong 9 bệnh hiểm

nghèo sẽ được chỉ trả 100% STBH Khi đáo hạn KH sẽ nhận lại toàn bộ phí đã đóng của sản phẩm chính nếu trước đó chưa có quyền lợi BH nào dude chi tra

- An hưởng thịnh vượng:

Đặc điểm: là sản phẩm kết hợp giữa BHNT truyền thống+ chăm sóc sức khỏe+ bệnh hiểm nghèo Sắn phẩm này còn được gọi là sản phẩm bảo hiểm

liên kết chung Trong trường hợp NĐBH tử vong không do tai nạn hay bị

TTTBVV, KH sẽ được chi trả một lần 100% STBH+ giá trị tài khoản HĐ, nếu tử

vong do tại nạn sẽ được nhận 200% STBH+ giá trị tài khoản HĐ Lãi suất đầu

tư đảm bảo 4% /năm, được công bố vào đầu mỗi quý

- Prulink: (được giới thiệu chỉ tiết trong chương 3)

2.4.2 Sản phẩm phụ

ˆ- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Đặc điểm: khi NĐBH tử vong sẽ được chỉ trả một lần 100% STBH, nếu bị

TTTBRVV sẽ được chỉ trả 10 lần trong 10 năm

GVHD: T'S NGUYEN VĂN THUẬN

Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink

- Bảo hiểm từ bỏ thu phí:

Đặc điểm: sẵn phẩm này dành cho các bậc cha mẹ muốn bảo vệ cho con, khi BMBH tử vong hoặc TTTBVV thì HĐ được miễn toàn bộ phí phải đóng

trong tương lai và vẫn đảm bảo được nhận day đủ mọi quyên lợi đã ký kết khi

đáo hạn HĐ

- Bảo hiểm chết do tai nạn

Đặc điểm: nếu NĐBH tử vong do tại nạn sẽ được chỉ trả một lần 100%

STBH

- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn mở rộng:

Đặc điểm: khi NĐBH tử vong do tai nạn sẽ được bồi thường 100% STBH,

nhưng nếu gặp tại nạn khi đang là hành khách trên xe buýt, xe lửa sẽ được bỗi thường 200% STBH; khi đang là hành khách trên máy bay sẽ được bồi thường

300% STBH

- Bao hiém bénh hiém nghéo:

'Đặc điểm: khi NĐBH bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo hoặc tử vong vì

bất cứ lý do gì, KH sẽ được chỉ trả 100% STBH Danh sách bệnh hiểm nghèo

gồm có 25 bệnh thường gặp ở nam và 29 bệnh ở nữ

- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả trước:

Đặc điểm: khi NĐBH bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo, 100% STBH tủa sản phẩm chính sẽ được chi tra

- Bảo hiểm từ bồ thu phí bệnh hiểm nghèo:

Đặc điểm: khi NĐBH bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo, HĐ được miễn toàn bộ phí phải đóng trong tương lai

SVTH: PHAM TRINH THUY VAN

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đâu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink

- Bảo hiểm từ bồ thu phí người hôn phối:

Đặc điểm: khi người hôn phối bị tử vong hay TTTBVV, HĐ sẽ được miễn

toàn bộ phí phải đóng trong tương lai

- Bảo hiểm hỗ trợ tài chính người phụ thuộc:

Đặc điểm: nếu BMBH tử vong hay TTTBVV, mỗi năm NĐBH sẽ nhận

100% STBH của sản phẩm phụ này, đổểng thời được miễn toàn bộ phí phải đóng trong tương lai,

- Bảo hiểm hỗ trợ tài chính người hôn phối:

Đặc điểm: nếu NĐBH của sản phẩ m này tử vong hay TTTBVV, mỗi năm

KH sẽ nhận 100% STBH của sản phẩm phụ này đồng thời được miễn toàn bộ

phí phải đóng trong tương lai

- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:

Đặc điểm: KH được chỉ trả 100% STBH / 1 ngày nằm viện, nếu phẫu thuật sẽ được chi trả gấp 5 lần STBH, ngoài quyển lợi hỗ trợ viện phí nếu NĐBH nằm tại khoa săn sóc đặc biệt sẽ được hỗ trợ thêm 100% STBH/ I ngày

Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên két dau tl Prulink GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN

2.5 Tình hình hoat đông kinh doanh trong 2 năm vừa qua

BAO CAO KET QUA HOAT DONG KINH DOANH

SVTH: PHAM TRINH THUY VAN

Nội dung Năm 2008 | Nam 2007

1 Doanh thu 7 6,623,587 7,649,556

Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm 4,269,595 3,057,698 _|

Thu nhập từ hoạt động đầu tư 2,353,992 3,691,858

Chị phí cho hoạt động bảo hiểm : 4,328,352 5,250,932

Chi phi cho hoạt động đầu tư 477,978 339,841

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tư tài chính đối với sân phẩm bảo liểm liên kết đầu tứ Prulink

©_ Tài sản lưu động/ tổng tài sẵn - 171% — 12,5%

2 Cơ cấu nguồn vốn si 7 |

| No/ téng ngudn von - 85% 86%

Nợ/ vốn chủ sở hữu 548% 625% |

3 Khả năng thanh toán - | | _

Ì Tiền mặt và đầu tư ngắn hạn/ nợ ngắn hạn L54 0,91

Tổng tài sản lưu động và đầu tư ngắn hạn/ i

- nợ ngắn hạn 2.44 1,70

4 Ty suất lợi nhuận |

Lợi nhuận sau thuế / doanh thu gộp 16% 16%

Lợi nhuận sau thuế / doanh thu thuần 26% 33%

|; Lợi nhuận sau thuế/ nguồn vốn chủ sở hữu 35% 55%

24

GVBD: TS NGUYEN VAN THUẬN Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tứ Prulink

Mặc dù tình hình thị trường tài chính năm 2008 gặp nhiễu khó khăn,

Prudential vẫn đạt được những kết quả đầu tư tốt đẹp với tổng thu nhập đầu tư

đạt 2.354 tỉ đồng Do điểu kiện thay đổi của thị trường, con số này thấp hơn năm

2007 là 3.692 tỉ đồng nhưng vẫn khả quan nhờ vào phương châm thận trọng và hiệu quả cùng chiến lược đúng đắn kịp thời trong việc quần lý tài sản đầu tư

Doanh thư từ hoạt động bảo hiểm vẫn luôn tăng trưởng cao nhất trong

ngành, đạt 4.270 tỉ đồng so với năm 2007 đạt 3.958 tỉ đẳng

Tăng trưởng doanh thu và kết quả đầu tư khả quan cùng với việc nâng cao

hiệu quả sử dụng chỉ phí đã góp phần giúp Prudential tiếp tục kinh doanh có lãi ( năm 2008 đạt 1.062 tỉ đồng so với năm 2007 đạt 1.260 tỉ đẳng)

Khả năng về tiễn mặt và thanh toán liên tục được cải thiện, tổng tài sản

lưu động và đầu tư ngắn hạn cao gấp 2,44 lần so với nợ ngắn hạn, năm 2007 con

số này là 1,7 lần

Bất chấp những biến động lớn trong thị trường tài chính và những khó khăn thử thách của nền:kinh tế Việt Nam, Prudential đã xuất sắc duy trì nhịp độ phát triển củng cố vị trí đứng đâu trong thị trường bảo hiểm Việt Nam

2.6 Cơ hội và thách thức

Sau khi Viét Nam gia nhập WTO đã mang lại nhiều cơ hội cho ngành bảo

“hiểm Việt Nam nói chung cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nói riêng, đặc biệt là công ty Prudential

Trước đây, người dân còn xa lạ, chưa hiểu biết hết tầm quan trọng của

bảo hiểm nhân thọ nên một phần nào đó các cơ quan chức năng quản lý cũng rất

phiến diện trong việc giải quyết khi có tranh chấp phát sinh Lý do này cũng

25 SVTH: PHAM TRỊNH THUY VAN

GVHD: 'TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu từ tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink

gây lo lắng cho các nhà đầu tư nước ngoài muốn tham gia đẫu tư vào thị trường

Việt Nam

Hiện nay, để phù hợp với các quy định, thông lệ quốc tế trong việc quản

lý ngành bảo hiểm, chắc chấn các cơ quan ban ngành chức năng cũng sẽ thay đổi bổ sung các điều luật trong việc quản lý nhà nước Điều này sẽ góp phần tạo môi trường kinh doanh cạnh tranh lành mạnh cho các nhà đầu tư nước ngoài

lẫn trong nước

Đến cuối năm 2008, tại VN có [1 doanh nghiệp bảo hiếm nhân thọ trong

đó chỉ có Bảo Việt là doanh nghiệp nhà nước, còn lại là các doanh nghiệp có

vốn đầu tư nước ngoài 100%, nên đây sẽ là thị trường tiểm năng cho các nhà đầu

tư nước ngoài khác gia nhập, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh để các doanh nghiệp có thể đứng vững cùng với uy tin về thương hiệu và sản phẩm của mình

Khi thị trường bảo hiểm nhân thọ bất đầu phát triển, do chưa có kiến thức

hiểu biết đúng đấn về quyền lợi cũng như nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm cũng

như của DNBH, có một phần khách hàng tham gia bảo hiểm chỉ vì quen biết với

nhân viên tư vấn chứ không tìm hiểu rõ ràng về qui định, điểu khoản của hợp đồng BH Nên khí có tranh chấp xảy ra, nếu xét về luật thì các công ty BH

thường đúng theo pháp luật

Khi các bài báo được công khai trên các phương tiện truyền thông sẽ có

"hai mặt vấn để mà DNBH phải đối diện:

- Thứ nhất, khách hàng đã tham gia và chưa tham gia BH sẽ có biểu biết đúng

hơn về BHNT, không dựa vào hợp đồng BHNT để trục lợi BH cũng như hiểu

được tâm quan trọng của việc được bảo vệ tài chính khi có sự kiện bảo hiểm xảy

ra đối với người được bảo hiểm

GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN

Đầu từ tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tt Prulink

- Thứ hai, người dân Việt Nam có thói quen tích trữ của cải bằng vàng hoặc đô

la Mỹ nên khi thấy có tranh chấp xảy ra mà bên tham gia BH không được giải

quyết ưu tiên xử lý thắng kiện thì lại có nhận xét sai lệch về số tiền đã đầu tư

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo liểm liên kết đầu tt Prulink

CHUONG II

PHAN TICK Yi KALA CANA

PAU TU TAI CHiN CUA

SAN PHAM PRULINK

GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN

Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink

Cùng với sự phát triển của ngành bảo hiếm trên thế giới, thị trường bảo

hiểm Việt Nam hiện có 11 doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ, 26 doanh nghiệp

bảo hiểm phi nhân thọ, l doanh nghiệp tái bảo hiểm và 10 doanh nghiệp môi

giới bảo hiểm đang hoạt động với tổng vốn chủ sở hữu gần 18.000 tỷ đồng

Đến cuối năm 2008, ngành bảo hiểm đã huy động đầu tư trở lại nền kinh

tế khoảng 57.000 tỷ đồng, tăng 10.399 tỷ so với năm 2007

Cũng trong năm 2008, tổng số tiễn các doanh nghiệp bảo hiểm đã chỉ trả

bổi thường là 2.539 tỉ đồng tăng 17,4% so với năm 2007, trong đó Bảo Việt

1.381 tỷ đồng, Prudential 833 tý đồng, Manulife 135 tỷ đồng

Theo thống kê, doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều hợp đồng tính theo sắn phẩm chính nhất là Prudential vdi 1.566.031 hợp đồng, tiếp theo là Bảo Việt với 1.561.786 hợp đồng và Manulife là 252.849 hợp đổng Doanh thu phí bảo hiểm hiện nay vẫn dẫn đầu là Prudenual 4.270 tỷ đồng Bảo Việt 3.425 tỷ đồng và Manulife 1.081 tỷ đẳng

Trong nim 2009, Bộ Tài Chính xác định sẽ phát triển thị trường bảo hiểm

toàn diện nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế, nâng cao năng lực

tài chính kinh doanh nhằm đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập quốc tế

Mặt khác, bảo hiểm là kênh thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân hiệu quả nhất, để có thể đáp ứng kịp thời cho nguồn vốn đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng

GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN

Đầu từ tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink