Báo cáo môn Ngân hàng quốc tế NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

Báo cáo môn Ngân hàng quốc tế NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ Ngân hàng đại lý là tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ thay mặt cho tổ chức tài chính khác, tương đương hoặc không tương đương với nó. Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trò ngân hàng đại lý) là một ngân hàng địa phương tại một nơi nào đó cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác

NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

TỔNG QUAN CHUNG VỀ

NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

Khái niệm

• Ngân hàng đại lý là tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ thay mặt cho tổ chức tài chính khác, tương đương hoặc không tương đương với nó.

• Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trò ngân hàng đại lý) là một ngân hàng địa phương tại một nơi nào đó

cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác

Đặc điểm

• Khách hàng của ngân hàng đại lý là các ngân hàng thương mại hoặc các định chế tài chính trung gian Hoạt động trên cơ

sở đôi bên cùng có lợi

• Nghiệp vụ ngân hàng đại lý được xem là một trong các giao dịch bán buôn của các ngân hàng thương mại Phần lớn các nghiệp vụ đại lý sẽ được thực hiện thông qua mạng truyền thông SWIFT với phương thức bù trừ tài khoản

• Nghiệp vụ ngân hàng đại lý hỗ trợ cho các nghiệp vụ kinh

doanh khác như thanh toán, tín dụng, đầu tư, bảo lãnh

• Nghiệp vụ ngân hàng đại lý là một trong những công cụ hữu hiệu trong việc nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng.

Các loại tài khoản sử dụng trong hoạt động

ngân hàng đại

• Tài khoản Nostro

• Tài khoản Nostro: Có số dư bằng

ngoại tệ

VD: Vietcombank mở tài khoản đồng USD tại Citibank, NA Tài khoản này gọi là TK NOSTRO

• Tài khoản Vostro : Có số dư

bằng nội tệ

VD: Citibank tại Mỹ mở 1 tài

khoản VND tại Vietcombank

Lựa chọn đối tác

Các bước thiết lập quan hệ

đại lý

Thiết lập quan hệ đại lý

Duy trì quan hệ đại lý

Phương thức thông tin liên lạc của

ngân hàng đại lý

• CHIPS (The Clearing House

Interbank Payment System)

• CHAPS - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động tại Anh

• BOJNET - Trung tâm thanh toán

bù trừ JPY tại Tokyo của NHTW Nhật

• SWIFT – Hệ thống viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu

Ưu điểm của SWIFT

• - Đây là một mạng truyền thông chỉ sử dụng

trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài

chính nên tính bảo mật cao và an toàn

• - Tốc độ truyền thông tin nhanh cho phép có thể

xử lý được số lượng lớn giao dịch

• - Chi phí cho một điện giao dịch thấp so với Thư tín và Telex vốn là phương tiện truyền thông

truyền thống

• - Sử dụng SWIFT sẽ tuân theo tiêu chuẩn thống nhất trên toàn thế giới

Vai trò của hành lang pháp lý

• Khuôn khổ luật pháp sẽ quy định những điều kiện, chức năng và giới hạn cho các hoạt động riêng biệt trong lĩnh vực ngân hàng đại lý

• Cơ chế Luật tạo ra những điểm thuận lợi, bất lợi và những thời cơ, thách thức khác nhau cho mỗi ngân hàng, vừa có thể là rào cản, vừa có thể là cơ hội phát triển

Nội dung chủ yếu thiết lập quan hệ ngân

• Các điều khoản và điều kiện khác

• Danh mục ngân hàng đại lý

• Báo cáo thường niên và các văn bản thông tin khác

• Hợp đồng tín dụng (gồm thỏa thuận về hạn mức tín dụng

trong thời gian luân chuyển chứng từ qua bưu điện, hạn mức tín dụng cho việc xác nhận chứng từ, đảm bảo cho các hối phiếu được xác nhận, tỷ lệ ký quỹ, phí thanh toán,…)

Hành lang pháp lý về

NHĐL tại VN

Luật Việt Nam chưa có văn bản riêng điều chỉnh về hoạt động ngân hàng đại lý Chỉ bao gồm những quy định liên quan đến việc thực hiện nghiệp vụ ngân

hàng đại lý và thanh toán quốc tế

=> Các ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn về NHĐL.

• Nghị định 63/1998/ND-CP về quản lý ngoại hối

• Quyết định 75/1999/QĐ-NHNN9 (03/03/1999) v/v ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của ban quản lý các dự án tín dụng quốc tế

• …

Quản lý và sử dụng hiệu quả các tài khoản Nostro

• Linh hoạt thay đổi đồng tiền trong tài khoản

Nostro theo diễn biến cung cầu ngoại tệ và biến động thị trường ngoại hối

• Theo dõi diễn biến tỷ giá và phân tích các yếu

tố tác động đến tỷ giá theo mỗi thời kỳ

• Trước khi quyết định mở thêm tài khoản Nostro phải tiến hành khảo sát và định lượng nhu cầu, đồng thời tìm hiểu các quy định của ngân hàng đối tác về việc mở và duy trì tài khoản, các quy định về thủ tục, kỳ hạn và số dư duy trì…

Tăng cường hoạt động ngoại giao với

mạng lưới ngân hàng đại lý

• Xây dựng và tăng cường mối quan hệ với các cơ quan của Bộ Ngoại giao, cơ quan đại diện tại

nước ngoài và cơ quan đại diện của nước ngoài tại Việt Nam

• Tổ chức mô hình các hội nghị và mời đại diện từ các ngân hàng đối tác quan trọng tham dự để giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ mới của ngân hàng nhằm tìm kiếm cơ hội hợp tác sâu rộng trong

nhiều lĩnh vực

Tham gia vào các mạng lưới thanh

toán quốc tế

• Hệ thống các mạng lưới thanh toán quốc tế,

nghiên cứu ưu, khuyết điểm, cơ hội tham gia,

tiềm năng phát triển của các mạng lưới thanh

toán và bản thân các ngân hàng Từ đó đánh giá mức độ ưu tiên để xác định nhóm các tổ chức

thanh toán, các mạng lưới thanh toán cần hợp tác

• Thường xuyên cập nhật thông tin về hoạt động của các tổ chức thanh toán, các mạng lưới thanh toán quốc tế để chọn lựa thời điểm và cơ hội hợp tác

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

ĐẠI LÝ

NGHIỆP VỤ CƠ BẢN

- THANH TOÁN BÙ TRỪ

- TÍN DỤNG QUỐC TẾ

THANH TOÁN BÙ TRƯ

Thanh toán bù trừ trong hoạt động ngân hàng đại lý

là việc chỉ thanh toán phần chênh lệch giữa các giao dịch mua và các giao dịch bán có cùng cặp tiền tệ hoặc của một loại tiền tệ của đại lý.nhiều cặp tiền tệ khác nhau, cùng ngày giá trị thanh toán giữa ngân hàng với ngân hàng

TÍN DỤNG QUỐC TẾ

1 CHO VAY CÁC NHTM

2 CHO VAY HỢP VỐN

3 TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG:

- Tài trợ xuất khẩu

- Tài trợ nhập khẩu

CHO VAY CÁC NHTM

• Quan hệ đại lý giúp các ngân hàng phá vỡ

khoảng cách địa lý Trong trường hợp một ngân hàng thiếu hụt ngoại tệ trên tài khoản Nostro tại ngân hàng đại lý nước ngoài, ngân hàng đại lý này có thể xem xét và cho ngân hàng đối tác vay toàn bộ hoặc vay hỗ trợ một phần lượng ngoại tệ cần thiết thanh toán

dụng làm đầu mối, phối hợp các bên tài trợ khác

để thực hiện, nhằm nâng cao năng lực và hiệu quả trong hoạt động sản xuất, kinh doanh của các

doanh nghiệp và của các tổ chức tín dụng

Các tổ chức tham gia:NHTM, NH đầu tư, cty bảo hiểm và các tổ chức tài chính khác

• Nhu cầu vốn vay hoặc bảo lãnh của chủ đầu tư

vượt quá giới hạn tối đa cho phép cho vay của một

tổ chức tín dụng.

• Các ngân hàng muốn phân tán rủi ro trong kinh

doanh.

• Khả năng nguồn vốn của một tổ chức tín dụng

không đáp ứng được nhu cầu vốn của dự án.

TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG

1 Tài trợ xuất khẩu:

Bao gồm các dịch vụ cơ bản:

- Bao thanh toán quốc tế

- Chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức tín dụng

chứng từ

- Cho vay trên cơ sở chứng từ thanh toán theo

phương thức nhờ thu

TÀI TRỢ NHẬP KHẨU

Bao gồm các dịch vụ ngân hàng thương mại cho bên nhập khẩu vay bằng việc ngân hàng chấp nhận trả tiền cho người xuất khẩu, hoặc bảo lãnh vay vốn nước ngoài, ký quỹ mở L/C

•Thanh toán hàng XNK

•Dịch vụ kiều hối

MỘT SỐ VẤN ĐỀ RÚT

RA ĐỂ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

HIỆU QUẢ HƠN

Hoàn thiện môi trường pháp lý

Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa

sản phẩm

Phát triển hệ thống CNTT

Nâng cao nghiệp vụ ngân hàng đại lý cho

nhân viên Quản lý và sử dụng hiệu quả các tài khoản Nostro

Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý

Tham gia vào các mạng lưới

thanh toán quốc tế

Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa

dạng hóa sản phẩm

• Phát triển mô hình các gói sản phẩm hoặc gói dịch

vụ đảm bảo đáp ứng đầy đủ các nhu cầu của từng đối tượng khách hàng

• Đẩy mạnh hoạt động bán chéo các sản phẩm ngân hàng

• Xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm đối với

từng đối tượng khách hàng và các ngân hàng đối tác

Phát triển hệ thống CNTT trong hoạt động

quản lý ngân hàng

• Lập kế hoạch ngân sách cho chiến lược phát triển hạ tầng công nghệ và xác

định mức độ ưu tiên cho từng thời kỳ

• Liên kết với các tập đoàn, tổ chức

chuyên cung ứng các giải pháp CNTT hiện đại như Microsoft, IBM…trên cơ

sở tham vấn và sử dụng những sản

phẩm CNTT phù hợp

Hoàn thiện kỹ năng và nâng cao nghiệp vụ

ngân hàng đại lý cho nhân viên

• Chuẩn hóa những tiêu chuẩn của nhân viên

phòng Thanh toán quốc tế và phòng Định chế tài chính về trình độ nghiệp vụ, khả năng ngoại

ngữ…

• Tổ chức các buổi huấn luyện và bồi dưỡng kỹ

năng xử lý nghiệp vụ cho nhân viên, đồng thời thảo luận về những sai sót trong nghiệp vụ (nếu có), cập nhật thông tin và phương hướng phát

triển hoạt động đại lý trong tương lai

Quản lý và sử dụng hiệu quả các tài

khoản Nostro

• Linh hoạt thay đổi đồng tiền trong tài khoản

Nostro theo diễn biến cung cầu ngoại tệ và biến động thị trường ngoại hối

• Theo dõi diễn biến tỷ giá và phân tích các yếu tố tác động đến tỷ giá theo mỗi thời kỳ

• Trước khi quyết định mở thêm tài khoản Nostro phải tiến hành khảo sát và định lượng nhu cầu, đồng thời tìm hiểu các quy định của ngân hàng đối tác về việc mở và duy trì tài khoản, các quy định về thủ tục, kỳ hạn và số dư duy trì…

Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng

lưới ngân hàng đại lý

• Xây dựng và tăng cường mối quan hệ với các cơ quan của Bộ Ngoại giao, cơ quan đại diện tại

nước ngoài và cơ quan đại diện của nước ngoài tại Việt Nam

• Tổ chức mô hình các hội nghị và mời đại diện

từ các ngân hàng đối tác quan trọng tham dự để giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ mới của ngân hàng nhằm tìm kiếm cơ hội hợp tác sâu rộng

trong nhiều lĩnh vực

Tham gia vào các mạng lưới thanh

• Thường xuyên cập nhật thông tin về hoạt

động của các tổ chức thanh toán, các mạng lưới thanh toán quốc tế để chọn lựa thời

điểm và cơ hội hợp tác