Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh Lạc Long Quân

Do v y, lãi su t huy đ ng đóng vai trò quan tr ng trong vi c thu hút khách hƠng... ơy đ c xem là nh ng kho n vay thông th ng mà các ngân hàng vay l n nhau trên th tr ng liên ngân hàng ha

CH NGăTRÌNHă ẨOăT Oă C BI T

Thành ph H Chí Minh ậ N mă2013

L I C Mă N

Quá trình th c hi n báo cáo th c t p t t nghi p là m t quá trình quan tr ng giúp tôi

k t n i nh ng ki n th c đ c h c trên gi ng đ ng cùng v i nh ng kinh nghi m làm

vi c T đó, có đ c nh ng nh n th c rõ rƠng h n v công vi c th c t và bi t cách áp

d ng lý thuy t vào th c ti n Quá trình th c t p có th di n ra thu n l i và t t đ p v i

s h tr vƠ giúp đ nhi t tình c a quỦ tr ng, quý th y/ cô và quỦ đ n v th c t p

L i đ u tiên tôi xin chân thành c m n quỦ th y cô tr ng i h c M Thành ph

H Chí Minh và Ch ngătrìnhăđƠoăt oăđ c bi t đư truy n đ t cho tôi nh ng ki n

th c b ích trong su t th i gian qua c bi t, tôi g i l i cám n chơn thƠnh đ n Th c

s Nguy năKimăPh c đư h ng d n, góp Ủ vƠ giúp đ tôi trong su t quá trình th c

hi n đ tài

Bên c nh đó, tôi xin chơn thƠnh c m n đ n v ti p nh n th c t p: Ngân hàng

TMCP Á Châu (ACB) ậ Chi nhánh L c Long Quân, quý anh/ ch phòngăT ăv n

khách hàng cá nhân (PFC) đư t n tình h ng d n vƠ giúp đ , c ng nh t o đi u ki n cho tôi đ c ti p c n và h c h i nh ng nghi p v th c t c a ngân hàng trong su t quá

trình th c t p; đ ng th i đư có nh ng góp ý chân thành và giàu tính xây d ng giúp tôi

hoàn thành đ tài này

Trong đi u ki n h n ch v th i gian và kh n ng ti p c n thông tin, c ng nh ho t

đ ng kinh doanh t i ngơn hƠng, nên đ tài không th tránh kh i nh ng h n ch v s

li u và nh ng thi u sót nh t đ nh Tôi r t mong nh n đ c s đóng góp Ủ ki n c a quý

th y cô cùng các anh/ ch nhân viên t i chi nhánh L c Long Quơn, đ hoàn thi n thêm

đ tài này

TP H Chí Minh, ngƠy … tháng … n m 2013

Sinh viên th c hi n

KH UăGIAăH

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C ii

NH N XÉT C A GI NG VIểNăH NG D N

TP H Chí Minh, ngƠy … tháng ….n m 2013

Chân thành cám n!

POS Máy ch p nh n thanh toán th (Point of Sale)

STB Ngơn hƠng th ng m i c ph n SƠi Gòn Th ng Tín

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C iv

M C L C CH NGă1: GI I THI U 1

1.1 T NG QUAN 1

1.2 LÝ DO CH N TÀI 1

1.3 M C TIÊU NGHIÊN C U 2

1.4 PH NG PHỄP NGHIểN C U 2

1.5 PH M VI NGHIÊN C U 3

1.6 K T C U TÀI 3

CH NGă 2:ă T NG QUAN V CỌNGă TỄCă HUYă NG V N C A NGÂN HẨNGăTH NGăM I 4

2.1 KHỄIăQUỄTăNGỂNăHẨNGăTH NGăM I 4

2.2 KHÁI QUÁT V CỌNGă TỄCă HUYă NG V N TRONG HO T NG C AăNGỂNăHẨNGăTH NGăM I 4

2.2.1 Khái ni m 4

2.2.2 Vai trò c a công tác huy đ ng v n 4

2.2.3 Các hình th c huy đ ng v n 5

2.2.4 Lãi su t trong công tác huy đ ng v n 7

2.2.5 Các bi n pháp m r ng công tác huy đ ng v n 8

CH NGă3:ăCỌNGăTỄCăHUYă NG V N T I NGÂN HÀNG Á CHÂU ậ CN L C LONG QUÂN 10

3.1 T NG QUAN V NGỂNăHẨNGăTH NGăM I C PH N Á CHÂU (ACB) 10

3.1.1 Quá trình hình thƠnh vƠ c c u t ch c 10

3.1.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh 2010 – 2012 12

3.1.3 Thách th c vƠ c h i 13

3.2 GI I THI U V ACB ậ CN L C LONG QUÂN 14

3.2.1 Quá trình hình thƠnh vƠ c c u t ch c 14

3.2.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh 2010 – 2012 17

3.2.3 Thu n l i vƠ khó kh n 19

3.3 CỌNGăTỄCăHUYă NG V N T I ACB ậ CN L C LONG QUÂN 20

3.3.1 C c u ngu n v n 20

3.3.2 S n ph m huy đ ng v n 22

3.4 TH C TR NGăHUYă NG V N T I ACB ậ CN L C LONG QUÂN

31

3.5 LÃI SU TăHUYă NG V N T I ACB ậ CN L C LONG QUÂN 38

3.5.1 Lãi su t huy đ ng theo k h n 38

3.5.2 Lãi su t huy đ ng theo lo i ti n g i không k h n 42

3.6 ỄNHăGIỄăCỌNGăTỄCăHUYă NG V N T I ACB ậ CN L C LONG QUÂN 43

3.6.1 K t qu đ t đ c 43

3.6.2 H n ch 45

CH NGă4:ăGI IăPHỄPăT NGăC N GăCỌNGăTỄCăHUYă NG V N T I NGÂN HÀNG Á CHÂU ậ CN L C LONG QUÂN 47

4.1 HOÀN THI NăVẨă T NGăTR NG S N PH M TH NGÂN HÀNG HI Nă I 47

4.2 M R NG M NGăL IăHUYă NG V N 48

4.3 ÁP D NGă C ă CH LÃI SU Tă HUYă NG LINH HO T, C NH TRANH 48

4.4 TH C HI N T T CHÍNH SÁCH CH MăSịCăKHỄCHăHẨNG 49

4.5 PHÁT HUY T Iă AăY U T CONăNG I 49

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C vi

DANH M C B NG TÊN B NG TRANG B ng 1.1: Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 12

B ng 2.1: Tình hình ngu n v n c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 16

B ng 2.2: Các s n ph m huy đ ng v n truy n th ng c a ACB và STB 19

B ng 2.3: Các s n ph m huy đ ng v n đ c thù c a ACB và STB 22

B ng 2.4: Tình hình huy đ ng v n theo k h n c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 27

B ng 2.5: Tình hình huy đ ng v n theo lo i ti n g i (KKH) c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 29

B ng 2.6: Tình hình huy đ ng v n theo lo i ti n t c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 32 B ng 2.7: Lãi su t huy đ ng VND theo k h n gi a ACB và STB 2010 – 2012 34

B ng 2.8: Lãi su t huy đ ng VND theo lo i ti n g i (KKH) gi a ACB và STB 2010 – 2012 39

DANH M C HÌNH

TÊN HÌNH TRANG

Hình 1.1: S đ c c u t ch c c a Ngân hàng TMCP Á Châu 5

Hình 1.2: Ch tiêu t ng tr ng c a ACB 2008 – 2012 6

Hình 1.3: S đ c c u t ch c ACB – CN.LLQ 10

Hình 1.4: K t qu kinh doanh c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 11

Hình 2.1: Ngu n v n c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 16

Hình 2.2: Ch tiêu t ng tr ng v n huy đ ng c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 26

Hình 2.3: C c u v n huy đ ng theo k h n c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 27

Hình 2.4: Bi u đ lãi su t huy đ ng theo k h n c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 28

Hình 2.5: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n g i (KKH) c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 30

Hình 2.6: Bi u đ lãi su t huy đ ng v n theo lo i ti n g i (KKH) c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 31

Hình 2.7: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n t c a ACB – CN.LLQ 2010 – 2012 33

Hình 2.8: Bi u đ so sánh lãi su t huy đ ng VND theo k h n gi a ACB và STB 2010 – 2012 36

Hình 2.9: Bi u đ so sánh lãi su t huy đ ng VND theo lo i ti n g i (KKH) gi a ACB và STB 2010 – 2012 39

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 1

CH NGă1:ăGI I THI U 1.1 T NG QUAN

Ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM trong nh ng n m qua đư không ng ng đ i

m i và phát tri n Bên c nh nh ng ho t đ ng truy n th ng, các ngân hàng còn phát

tri n thêm nhi u lo i hình s n ph m, d ch v m i, đa ti n ích và phù h p v i t ng đ i

t ng khách hàng Vì th , s c nh tranh gay g t c v huy đ ng l n tín d ng gi a các ngơn hƠng lƠ đi u không th tránh kh i, đ c bi t là trong b i c nh n n kinh t luôn

bi n đ ng Trong th i gian qua, các ngơn hƠng đư không ít l n v t tr n lãi su t huy

đ ng, cho vay d i chu n, làm nh h ng đ n s n đ nh c a toàn b h th ng ngân hƠng c ng nh toƠn xư h i C ng vì v y, trong giai đo n cu i n m 2011 vƠ đ u n m

2012, NHNN đư ban hƠnh hƠng lo t các chính sách, th hi n rõ quan đi m n đ nh

ho t đ ng c a h th ng ngơn hƠng Trong đó, tiêu bi u lƠ quan đi m ti n hƠnh tái c

c u sáp nh p nh ng ngân hàng y u kém đ làm trong s ch h th ng; ki m soát t c đ

t ng tr ng tín d ng thông qua vi c phân ch tiêu t ng tr ng tín d ng theo 4 nhóm;

đi u ch nh các ch tiêu v lãi su t t i các ngân hàng Do đó, NHNN nói chung và b n

thân m i NHTM nói riêng nên có nh ng b c đi h p lý, có nh ng đ nh h ng, k

ho ch đúng đ n đ đ m b o ho t đ ng hi u qu trong hi n t i và ti p t c phát tri n b n

v ng trong t ng lai

N m b t đ c tình hình th c t trên, Ngơn hƠng th ng m i c ph n Á Châu t đ u

n m 2012 đư có nh ng đi u ch nh thích h p trong công tác huy đ ng v n, thi t l p các

k ho ch huy đ ng v n hi u qu Trong đó, Ngân hàng quan tơm đ n vi c hoàn thi n

và phát tri n các s n ph m, d ch v huy đ ng v n truy n th ng, đ ng th i thi t k

nh ng s n ph m, d ch v huy đ ng v n c a ngân hàng hi n đ i, d a trên nhu c u đ u

t đa d ng c a khách hàng c ng nh nhu c u v n đáp ng ho t đ ng kinh doanh c a

Ngân hàng

1.2 LÝ DO CH Nă TÀI

Trong xu th h i nh p qu c t ngày nay, các NHTM mu n gia t ng n ng l c c nh

tranh c a mình v s n ph m, d ch v c ng nh h th ng kênh phân ph i, thì ngân hàng

ph i t ng v n, t ng n ng l c tài chính Do v y, ngu n v n đóng m t vai trò quan tr ng

trong h u h t các ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Trong đó, v n huy đ ng có ý ngh a quy t đ nh, lƠ c s đ ngân hàng có th ti n hành các ho t đ ng cho vay, đ u t , liên doanh,…

gia t ng ngu n v n ph c v cho H KD, ngân hàng c n chú tr ng vào công tác huy đ ng v n; có k ho ch c th đ phát tri n các kênh huy đ ng v n th t hi u qu ;

thi t k và tri n khai áp d ng nh ng s n ph m, d ch v có tính c nh tranh cao, thu hút

đ c nhi u khách hàng;… Ngoài ra, v n huy đ ng t các s n ph m ti n g i th ng

chi m ph n l n trong t ng ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng Tuy nhiên, vi c huy

đ ng ti n g i t các cá nhân và các doanh nghi p hi n nay g p nhi u khó kh n, do s

c nh tranh gay g t t các đ i th và các t ch c kinh t khác Vì th , ngân hàng c n có

chi n l c kinh doanh h u hi u đ ng bi n v i tình hình kinh t hi n t i

T đó ta th y, đ i v i m i ngân hàng, công tác huy đ ng v n đóng m t vai trò r t

quan tr ng, lƠ c s đ ngân hàng t ch c các ho t đ ng kinh doanh Do v y, trong

quá trình th c t p và tìm hi u tình hình huy đ ng v n t i Ngân hàng ACB – CN L c

Long Quân; tôi nh n th y vi c tìm ra nh ng gi i pháp thích h p nh m t ng c ng

công tác huy đ ng v n, nâng cao kh n ng c nh tranh c a ngân hàng là m t v n đ r t

thi t th c Do đó, tôi đư ch n đ tài nghiên c u liên quan đ n m ng huy đ ng v n c a

ngân hàng: ắGi iăphápăt ngăc ng công tác huyăđ ng v n t i Ngân hàng TMCP Á

Châu ậ CN L căLongăQuơn”

1.3 M C TIÊU NGHIÊN C U

M c tiêu nghiên c u đ tài bao g m:

 Tìm hi u các v n đ c b n v công tác huy đ ng v n

 Tìm hi u các s n ph m huy đ ng v n t i chi nhánh L c Long Quân

 Phân tích, đánh giá th c tr ng huy đ ng v n t i chi nhánh L c Long Quân

 xu t gi i pháp nh m nâng cao kh n ng huy đ ng v n t i chi nhánh L c

 B ng s li u chi ti t tình hình huy đ ng v n c a ACB – CN L c Long Quân

 Các báo cáo chuyên môn v các v n đ liên quan đ n công tác huy đ ng v n

nh s n ph m huy đ ng, lãi su t huy đ ng,…

Ph ng pháp nghiên c u:

 Th o lu n và trao đ i v i các nhân viên làm vi c t i v trí PFC v tình hình

kinh doanh các s n ph m huy đ ng v n

N i dung chính c a khóa lu n t t nghi p ắGi iă phápă t ngă c ng công tác huy

đ ng v n t i Ngân hàng TMCP Á Châu ậ CN L căLongăQuơn” bao g m 4 ch ng:

 Ch ngă1: Gi i thi u

Gi i thi u b i c nh chung c a v n đ nghiên c u, lý do ch n đ tài, m c

tiêu – ph ng pháp – ph m vi nghiên c u đ tài

 Ch ngă2: T ng quan v côngătácăhuyăđ ng v n c a NHTM

Trình bƠy c s lý lu n chung làm khung lý thuy t cho v n đ nghiên c u

 Ch ngă3: Công tácăhuyăđ ng v n t i Ngân hàng Á Châu ậ CN L c Long

Quân

Gi i thi u v Ngân hàng ACB – CN L c Long Quân Trình bày th c tr ng

và các v n đ liên quan đ n công tác huy đ ng v n t i chi nhánh a ra

nh ng nh n xét, đánh giá đ i v i ho t đ ng huy đ ng v n t i đ n v

 Ch ngă4:ăGi iăphápăt ngăc ngăcôngătácăhuyăđ ng v n t i Ngân hàng Á

Châu ậ CN L c Long Quân

xu t m t s gi i pháp nh m t ng c ng công tác huy đ ng v n t i chi

nhánh L c Long Quân

CH NGă2: T NG QUAN V CÔNG TÁC HUY

NG V N C A NGÂN H ẨNGăTH NGăM I 2.1 KHỄIăQUỄTăNGỂNăHẨNGăTH NGăM I

Theo Lu t các T ch c tín d ng n m 1997, “Ngơn hƠng th ng m i là m t t

ch c tín d ng th c hi n toàn b ho t đ ng ngân hàng và các ho t đ ng khác có liên

quan Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng kinh doanh ti n t và d ch v ngân hàng

v i n i dung ch y u vƠ th ng xuyên là nh n ti n g i, s d ng s ti n nƠy đ c p

tín d ng, cung c p các d ch v thanh toán”

Ngơn hƠng th ng m i đóng m t vai trò quan tr ng trong vi c t p trung các

ngu n v n nhàn r i trong n n kinh t l i, r i chuy n chúng đ n các ch th kinh t

có nhu c u v v n đ th c hi n các ho t đ ng SXKD, đ m b o cho n n kinh t v n

2.2 KHÁI QUÁT V CÔNG TÁC HUYă NG V N TRONG

HO Tă NG C A N GỂNăHẨNGăTH NGăM I

2.2.1 Khái ni m

Huy đ ng v n là nghi p v ti p nh n ngu n v n t m th i nhàn r i t các t

ch c kinh t và các cá nhân b ng nhi u hình th c khác nhau, đ hình thành nên

ngu n v n ho t đ ng c a ngân hàng

2.2.2 Vai trò c a công tác huyăđ ng v n

Huy đ ng v n đóng m t vai trò quan tr ng trong h u h t các ho t đ ng kinh

doanh c a các NHTM c ng nh c a toàn xã h i

i v i NHTM:

Ngu n v n huy đ ng là ngu n v n chi m t tr ng l n nh t trong t ng ngu n

v n, và là ngu n v n ch l c cho các ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Vì

th , n u không có ho t đ ng huy đ ng v n, ngân hàng s không đ ngu n v n đ

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 5

tài tr cho các ho t đ ng c a mình Do v y, ho t đ ng huy đ ng v n góp ph n

mang l i ngu n v n cho ngân hàng th c hi n các ho t đ ng kinh doanh khác

Ngoài ra, thông qua ho t đ ng huy đ ng v n, ngân hàng có th đo l ng đ c

uy tín c ng nh s tín nhi m c a khách hƠng đ i v i mình T đó, ngân hàng có

nh ng bi n pháp thích h p đ không ng ng hoàn thi n vƠ t ng c ng ho t đ ng huy đ ng v n; đ ng th i có th gi v ng và m r ng quan h v i khách hàng

Hay nói cách khác, ho t đ ng huy đ ng v n giúp gi i quy t v n đ “đ u vƠo” c a

 Cung c p cho khách hàng kênh ti t ki m vƠ đ u t nh m làm cho ti n c a

h sinh l i, t o c h i cho h có th gia t ng tiêu dùng trong t ng lai

 Cung c p cho khách hàng m t n i an toƠn đ c t tr vƠ tích l y ngu n ti n

t m th i nhàn r i

 T o c h i cho khách hàng ti p c n v i các d ch v ti n ích c a ngân hàng

nh : d ch v thanh toán qua ngân hàng, và d ch v tín d ng khi khách hàng

c n v n cho s n xu t, kinh doanh ho c tiêu dùng

2.2.3 Các hình th căhuyăđ ng v n

Hi n nay các NHTM ch y u phân lo i các hình th c huy đ ng v n theo b n ch t

c a nghi p v huy đ ng v n i u này t o s thu n ti n cho ngân hàng khi ti n

hành ho t đ ng huy đ ng v n Các hình th c huy đ ng bao g m:

Huyăđ ng v n b ng hình th c nh n ti n g i

 Ti n g i không k h n

ơy lƠ kho n ti n mà khách hàng (các t ch c kinh t , t ch c đoƠn th và cá

nhân) g i vào ngân hàng ch y u đ th c hi n các kho n chi tr trong ho t đ ng

SXKD và tiêu dùng Do đó, ti n g i không k h n còn đ c g i là ti n g i thanh

toán i v i lo i ti n g i này, khách hàng có th g i và rút ti n b t c lúc nào

có nhu c u trong ph m vi s d tƠi kho n ti n g i c a mình Do tính bi n đ ng

cao c a lo i ti n g i này, nên ngân hàng không hoàn toàn ch đ ng trong vi c s

d ng s v n nƠy ng th i ngân hàng ph i d tr m t s ti n nh t đ nh đ đ m

b o vi c thanh toán cho khách hàng khi có nhu c u Vì th , ngân hàng th ng áp

d ng m c lãi su t huy đ ng r t th p đ i v i ti n g i không k h n

 Ti n g i có k h n

ơy lƠ lo i ti n g i đ c khách hàng (các doanh nghi p và cá nhân) g i vào

ngân hàng trong m t kho ng th i gian xác đ nh, v i m c đích h ng lưi vƠ đ m

b o an toàn v tài s n Tuy nhiên, khách hàng có th rút tr c h n m t ph n ho c

toàn b s v n g c b t c lúc nào có nhu c u (tùy vƠo đi u ki n th a thu n trong

h p đ ng ti n g i có k h n) M t khác, do lo i ti n g i này có tính n đ nh h n

lo i ti n g i không k h n, nên ngân hàng có th ch đ ng l p k ho ch s d ng

s ti n này Do đó, lãi su t huy đ ng lo i ti n g i có k h n nƠy c ng cao h n so

v i ti n g i không k h n

 Ti n g i ti t ki m

ơy lƠ kho n ti n đ c khách hàng (các t ng l p dơn c ) g i vào ngân hàng

v i m c đích tích l y, sinh l i và an toàn tài s n Các NHTM th ng có hai lo i

ti n g i ti t ki m truy n th ng:

M t là TG ti t ki m KKH, dành cho nh ng khách hƠng quan tơm đ n v n đ

an toàn tài s n và ti n l i h n lƠ m c tiêu sinh l i Ngoài ra, khách hàng có th

rút ti n b t c lúc nào nên ngân hàng ph i đ m b o t n qu m t kho n h p lỦ đ

chi tr Vì th , lãi su t huy đ ng c a TG ti t ki m KKH th ng khá th p

Hai là TGTK có k h n, dành cho nh ng khách hƠng quan tơm đ n kho n l i

t c đ c h ng theo đ nh k Do v y, lãi su t huy đ ng đóng vai trò quan tr ng

trong vi c thu hút khách hƠng ng th i, lãi su t đ i v i ti n g i nƠy c ng cao

h n so v i lãi su t c a TG ti t ki m KKH Bên c nh đó, nh vào tính n đ nh cao

c a TGTK có k h n nên ngân hàng có th d dàng l p k ho ch đ s d ng s

v n này th t hi u qu

Huy đ ng v n qua phát hành gi y t có giá

Gi y t có giá là ch ng nh n c a NHTM phát hƠnh đ huy đ ng v n Trong đó xác đ nh ngh a v tr m t kho n ti n trong th i h n nh t đ nh, hình th c tr lãi (tr lưi tr c, tr lãi sau và tr lưi đ nh k ) vƠ các đi u kho n cam k t khác gi a NHTM

vƠ ng i mua Ngoài ra, m c lãi su t áp d ng đ tính lưi cho ng i th h ng c ng

đ c quy đ nh c th trên gi y t có giá Bên c nh đó, vi c xác đ nh đ c th i gian

đáo h n c a gi y t có giá giúp ngân hàng có th ch đ ng trong vi c s d ng v n

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 7

Vay các TCTD khác và t NHNN

Trong quá trình ho t đ ng đôi khi x y ra tình tr ng m t s NHTM không đ v n

đ th c hi n các nghi p v c a mình Trong khi đó, m t s NHTM khác l i t m th i

th a v n Do đó, các ngơn hƠng đang thi u h t v n có th vay c a các ngân hàng

t m th i th a v n đ ph c v cho H KD c a mình ơy đ c xem là nh ng kho n vay thông th ng mà các ngân hàng vay l n nhau trên th tr ng liên ngân hàng hay

th tr ng ti n t

Theo Lu t NHNN và Lu t Các t ch c tín d ng, thì NHNN có th cho NHTM

vay d i các hình th c: Cho vay l i theo h s tín d ng; Chi t kh u, tái chi t kh u

th ng phi u và các gi y t có giá ng n h n khác; Cho vay có b o đ m b ng c m

c gi y t có giá nh m cung ng v n ng n h n vƠ ph ng ti n thanh toán cho

NHTM Tuy nhiên, vi c vay v n t NHNN c ng có m t s khó kh n do NHTM ch

có th vay v n v i m t h n m c nh t đ nh theo quy đ nh c a chính sách ti n t

trong t ng th i k

i v i hình th c huy đ ng v n này, ngân hàng ph i ch u m t chi phí cao h n so

v i hai hình th c trên Do đó, ch trong tr ng h p ngân hàng thi u v n kh d ng

trong th i gian ng n thì m i s d ng đ n hình th c huy đ ng v n này

2.2.4 Lãi su t trong công tác huyăđ ng v n

Lãi su t lƠ chi phí huy đ ng v n c a các t ch c tín d ng nói chung và c a các ngơn hƠng th ng m i nói riêng Vì th , m i NHTM luôn xem xét gi a lãi su t huy

đ ng v n v i kh n ng cho vay m c lãi su t cao h n đ có th mang l i l i nhu n

t t nhât cho ngơn hƠng; đ ng th i đ a ra các ph ng h ng ho t đ ng và k ho ch

kinh doanh nh m đ m b o m c tiêu t n t i và phát tri n b n v ng c a ngân hàng

Lãi su t huy đ ng v n bao g m lãi su t huy đ ng v n ng n h n (d i 12 tháng)

và lãi su t huy đ ng v n trung và dài h n (t 12 tháng tr lên) Trong đó, lưi su t huy đ ng v n ng n h n g m lãi su t ti n g i không k h n, lãi su t ti n g i ng n

h n (3, 6, 9 và 12 tháng), lãi su t huy đ ng v n trung h n (trên 12 tháng vƠ d i 36

tháng) và lãi su t huy đ ng v n dài h n (t 36 tháng tr lên) Nh v y, tùy vào tình

hình kinh doanh th c t , các NHTM s có s đi u ch nh lãi su t huy đ ng v n sao

cho h p lỦ, cơn đ i gi a lãi su t huy đ ng và lãi su t cho vay đ đ m b o m c tiêu

l i nhu n c a ngân hàng Ngoài ra, lãi su t huy đ ng v n c ng ph thu c vào v th

và uy tín c a ngơn hƠng đ i v i khách hàng Bên c nh đó, vi c c nh tranh lãi su t

gi a các NHTM luôn là v n đ r t đ c quan tâm c a các ngân hàng khi l p k

ho ch kinh doanh

Có th th y, lãi su t là m t trong nh ng y u t quan tr ng có nh h ng l n đ n công tác huy đ ng v n c a các NHTM Lãi su t huy đ ng v n càng cao thì càng thu

hút đ c nhi u khách hàng, và ngu n v n huy đ ng c ng t ng tr ng cao; nh ng

đ ng th i s đ y lãi su t cho vay t ng cao i u này d n đ n vi c khách hàng vay

khó có th ti p c n đ c v i ngu n v n, vƠ NHTM c ng g p khó kh n trong ho t

đ ng cho vay nh m mang l i l i nhu n cho ngơn hƠng Ng c l i, n u lãi su t huy

đ ng v n th p thì vi c c nh tranh v i nh ng ngơn hƠng khác, c ng nh vi c thu hút

khách hàng s r t khó kh n Trong khi đó, lưi su t cho vay không quá cao có th

giúp khách hàng vay d dàng ti p c n ngu n v n, nh ng ngơn hƠng s d dƠng r i

vào tình tr ng l ng v n huy đ ng đ c không đ đáp ng nhu c u v n ph c v

ho t đ ng kinh doanh

M t khác, Vi t Nam lãi su t còn đóng m t vai trò quan tr ng và là y u t trung

tâm trong chính sách ti n t c a chính ph NHNN áp d ng chính sách lãi su t tr n

huy đ ng vƠ th ng xuyên đi u ch nh m c lãi su t tr n sao cho phù h p v i tình

hình th c t c a n n kinh t Theo đó, các TCTD nói chung và các NHTM nói riêng

đ c t do n đ nh các m c lãi su t huy đ ng và cho vay, nh ng ph i trong ph m vi

tr n do NHNN quy đ nh i u nƠy có tác đ ng đ n ho t đ ng huy đ ng v n c ng

nh cho vay c a các ngân hàng Các NHTM ph i t ng m c d n cho vay hàng

n m vƠ t ng c ng công tác huy đ ng v n đ nâng cao l i nhu n c a mình

Do đó, các NHTM ph i luôn cân nh c trong vi c áp d ng m c lãi su t huy đ ng

v n sao cho cơn đ i v i lãi su t cho vay Ngoài ra, lãi su t huy đ ng v n ph i v a

có th thu hút đ c khách hàng v a đ m b o theo đúng quy đ nh c a chính sách

ti n t c a NHNN

2.2.5 Các bi n pháp m r ng công tác huyăđ ng v n

Bi n pháp kinh t

ơy lƠ bi n pháp d a vào y u t mang tính v t ch t mà các ngân hàng thông qua

nó đ tác đ ng đ n nhu c u tâm lý c a khách hàng C th , ngân hàng có th áp

d ng chính sách lãi su t huy đ ng h p d n, t ch c các ch ng trình khuy n mãi

t ng quƠ, ch ng trình d th ng,… cho nh ng khách hàng g i nhi u ho c nh ng

khách hàng thân thi t, trung thành

Bi n pháp k thu t

Bi n pháp k thu t là nh ng bi n pháp mang tính k thu t trong nghi p v huy

đ ng v n, nh m t o cho công tác huy đ ng v n c ng nh vi c hoàn tr ti n g i,

thanh toán giao d ch cho khách hàng m t cách nhanh chóng, ti n l i và chính xác

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 9

C th là nh ng c i ti n v công ngh , t ng ti n ích ph c v khách hƠng; đ ng th i nơng cao trình đ nghi p v c a đ i ng nhơn viên

Bi n pháp tâm lý

Khách hàng khi g i ti n vào ngân hàng ngoài vi c mu n h ng lãi su t cao, ch t

l ng ph c v t t, thì v n đ an toàn tài s n, an toàn khi giao d ch c ng lƠ v n đ

đ c các KH chú tr ng Do đó, đ đáp ng yêu c u v m t tơm lỦ đó c a KH, các

ngân hàng ph i luôn không ng ng hoàn thi n mình, nâng cao uy tín trên th tr ng

Bên c nh đó, vi c các ngân hàng tham gia b o hi m ti n g i đư tác đ ng không nh

đ n tâm lý c a KH, t o s yên tâm cho khách hàng khi g i ti n vào ngân hàng

Ngoài ra, vi c qu ng bá uy tín, th ng hi u c a ngơn hƠng trên các ph ng ti n

qu ng cáo truy n thông c ng tác đ ng đ n tâm lý KH, c ng c ni m tin c a KH khi

đ n giao d ch v i ngân hàng

Ngoài y u t tâm lý khách hàng thì tinh th n làm vi c c a đ i ng nhơn viên

c ng góp ph n quan tr ng trong vi c t o uy tín cho ngân hàng Bên c nh vi c t ng

thu nh p cho nhân viên thì v n đ ch m lo đ i s ng tinh th n nh : ni m vui và s

tho i mái trong công vi c; đ c khen th ng k p th i; t o đi u ki n th ng

ti n;…c ng giúp nơng cao tinh th n làm vi c c ng nh s c ng hi n h t mình vì s

phát tri n chung c a ngân hàng c a đ i ng nhơn viên

 Vi c th c hi n đ ng b bi n pháp kinh t , bi n pháp k thu t và bi n pháp tâm lý

m t cách hi u qu s t o ra nh ng tác đ ng tích c c trong công tác huy đ ng v n c ng

nh trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng

CH NGă3: CỌNGăTỄCăHUYă NG V N T I NGÂN HÀNG Á CHÂU ậ CN L C LONG QUÂN 3.1 T NG QUAN V NGỂNăHẨNGăTH NGăM I C PH N

Á CHÂU (ACB)

3.1.1 Quá trình hình thành và c ăc u t ch c

NGÂN HÀNG TMCP Ễ CHÂU (ACB) đ c thành l p theo Gi y phép s

0032/NH-GP do Ngơn hƠng NhƠ n c Vi t Nam c p ngày 24/04/1993, và Gi y

phép s 533/GP-UB do y ban Nhân dân TP HCM c p ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB chính th c đi vƠo ho t đ ng

nhăh ng phát tri năgiaiăđo n 2011 ậ 2015

T m nhìn và s m nh: ACB c n t n d ng các th i c trong giai đo n phát tri n

m i c a Vi t Nam đ ti p t c c ng c , nâng cao v th và xây d ng ACB tr thành

m t đ nh ch tài chính ngơn hƠng hƠng đ u Vi t Nam, th c hi n thành công s

m nh là Ngân hàng c a m i nhƠ, lƠ đ a ch đ u t hi u qu c a các c đông, lƠ

ngân hàng t n t y ph c v KH, cung c p cho KH s n ph m d ch v ch t l ng hƠng đ u, lƠ n i thu n l i phát tri n s nghi p và cu c s ng c a t p th cán b nhơn viên, lƠ đ i tác đáng tin c y trong c ng đ ng tài chính ngân hàng, và là thành

viên có nhi u đóng góp cho c ng đ ng xã h i

Tham v ng và m c tiêu: (1) V i ph ng chơm hƠnh đ ng “T ng tr ng nhanh – Qu n lý t t – Hi u qu cao”, ACB quy t tâm và n l c ph n đ u đ đ n n m

2015 tr thành m t trong b n ngân hàng có quy mô l n nh t, ho t đ ng an toàn và

hi u qu Vi t Nam (2) đ m b o n ng l c qu n lý v n hành hi u qu m t

ngân hàng l n mà ACB có tham v ng đ t t i, ACB s n sàng ch p nh n các thay

đ i c n thi t đ có th s m đ a các chu n m c và thông l qu c t t t nh t vào áp

d ng trong qu n tr, đi u hành ngân hàng, phù h p v i các đi u ki n c th c a

ACB và th tr ng Vi t Nam

C ăc u t ch c

 B y kh i: Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghi p, Ngân qu , Phát

tri n kinh doanh, V n hành, Qu n tr ngu n nhân l c, Qu n tr hành chánh

 B n ban: Ki m toán n i b , Chi n l c, m b o ch t l ng, Chính sách và

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 11

Hình 1.1: S ăđ c ăc u t ch c c a Ngân hàng TMCP Á Châu

(Ngu n: Báo cáo th ng niên ACB 2011)

3.1.2 K t qu ho tăđ ng kinh doanh 2010 ậ 2012

Hình 1.2: Ch tiêuăt ngătr ng c a ACB 2008 ậ 2012

VT: t đ ng

(Ngu n: BCTC c a ACB qua các n m)

Nhìn vào các bi u đ trên ta th y ACB đư không ng ng t kh ng đ nh v th c a

mình trên th tr ng khi k t qu H KD vƠ l i nhu n t ng tr ng đ u qua các n m

(2010 – 2011) Tuy nhiên, n m 2012, ACB l i ti p t c tr i qua m t n m kinh t đ y khó kh n v i s s t gi m m nh trong t ng tài s n và t ng huy đ ng; riêng l i nhu n

tr c thu gi m m nh 71,4% so v i n m 2011 C th :

 Giá tr t ng tài s n t ng đ u t n m 2008 – 2011, v i t c đ t ng m i n m đ u trên 22% Tuy nhiên, đ n n m 2012, giá tr t ng tài s n đư gi m m nh t 281

nghìn t đ ng n m 2011 xu ng còn 177 nghìn t đ ng, t ng ng v i 58,8%

 T ng huy đ ng t các ngu n có xu h ng t ng t n m 2008 – 2011, v i t c đ

t ng bình quơn vƠo kho ng 35%/n m Nh ng n m 2012 thì t ng huy đ ng c a

ACB gi m 32% so v i n m 2011 i u này đư nh h ng m t ph n đ n s s t

gi m trong t ng tài s n c a ACB trong n m 2012

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 13

 T ng d n cho vay nhìn chung t ng, nh ng t c đ t ng này gi m d n qua các

n m T c đ t ng tr ng d n cho vay c a ACB t 79%/n m giai đo n 2008 –

2009 gi m còn 19%/n m giai đo n 2010 – 2011 n n m 2012, t ng tr ng d

n cho vay ch đ t 0,4%/n m, g n nh lƠ không thay đ i so v i n m 2011

 L i nhu n tr c thu c ng t ng t n m 2008 – 2011, v i t c đ t ng bình quơn 10%/n m giai đo n 2008 – 2010 vƠ t ng m nh 35,5%/n m giai đo n 2010 –

2011 Tuy nhiên, n m 2012 đánh d u m t s s t gi m m nh l i nhu n tr c

thu c a ACB trong vòng 5 n m, v i m c gi m là 71,4%/n m so v i n m 2011

3.1.3 Thách th căvƠăc ăh i

Ngơn hƠng ACB đư c g ng v t qua đ c nh ng thách th c c a môi tr ng v mô

đ y bi n đ ng giai đo n 2010 – 2011, duy trì đ c n ng l c tƠi chính c ng nh v th

c a mình trên th tr ng N m 2012, ACB l i ti p t c đ ng đ u v i nhi u thách th c

vƠ khó kh n h n, đ c bi t là t n i b c a chính Ngơn hƠng Trong đó, s ki n đáng

chú ý vào tháng 8/2012, C quan c nh sát đi u tra B Công an xác đ nh m t s b can nguyên lƠ lưnh đ o c p cao c a ACB có hành vi c Ủ lƠm trái các quy đ nh c a Nhà

n c v qu n lý kinh t V vi c nƠy đư lƠm ACB g p t n th t và m t ni m tin khách

hàng Tuy nhiên, sau nhi u n l c, ACB d n khôi ph c đ c ni m tin trong c ng đ ng

Ngoài ra còn có nh ng thách th c xu t phát t n n kinh t vƠ chính sách đi u hành

c a NHNN nh : t l l m phát v n còn m c cao, chính sách ti n t đ c đi u ch nh theo h ng gi m cung ti n và h n ch tín d ng, lãi su t duy trì m c cao, c ng nh

vi c NHNN can thi p theo th m quy n vƠo c ch đi u hành lãi su t áp d ng trong

quan h gi a các ngân hàng v i nhau và v i khách hàng

Trong b i c nh n n kinh t v mô còn nhi u khó kh n, nh ng n m 2012 v n đ l i

m t vƠi đi m sáng n i b t nh : l m phát đ c ki m ch m c 6,8% so v i m c

18,13% c a n m 2011; v n đ thanh kho n đ c c i thi n, s n sƠng đ v n đ cung

ng cho DN và h dơn c , giúp n n kinh t l y l i đƠ t ng tr ng; lãi su t huy đ ng và

cho vay gi m m nh; t giá USD/VND n đ nh;…

Ngơn hƠng ACB đư k t thúc n m 2012 v i s s t gi m m nh v l i nhu n và

không hoàn thành đ c các ch tiêu đ ra trong n m, ch y u là do nh h ng t khó

kh n chung c a n n kinh t Tuy nhiên, v i nh ng đi m sáng t các y u t : l m phát,

thanh kho n, lãi su t, t giá,… nh đư nêu trên, thì ACB hoƠn toƠn có th t n d ng các

c h i nƠy đ v t qua khó kh n vƠ ph c h i tr l i trong n m 2013 NgoƠi ra, riêng quỦ IV/2012 ACB đ t đ c t ng huy đ ng (không k vƠng) tính đ n ngày 30/11/2012,

đư t ng tr ng 11% so v i đ u n m vƠ t ng 29% so v i quỦ III/2012 i u này cho

th y tình hình kinh doanh c a ACB vào cu i n m đư có kh i s c Không nh ng th , t i

HC b t th ng ngƠy 26/12/2012, đ i tác chi n l c n c ngoài c a ACB –

Standard Chartered Bank (SCB) cam k t tích c c h tr cho ACB, đi u chuy n ngu n

l c l n sang ACB đ th c hi n chi n l c, thi t k kinh doanh vƠ c c u Ngân hàng

ng th i, SCB c ng h p tác v i ACB trong l nh v c tài chính, ki m soát r i ro

Th c ti n c ng đư ch ng minh r ng tuy môi tr ng v mô còn nhi u b t n và m t cơn đ i, môi tr ng ngành ngân hàng còn nhi u bi n đ ng v lãi su t, thanh kho n và

t c đ t ng tr ng tín d ng, nh ng ACB luôn có khát v ng b t phá, v n lên đ t

nh ng đ nh cao m i, là ngân hàng bi t “bi n thách th c thƠnh c h i” Do đó, ACB xác đ nh n m 2013 lƠ n m c s đ ph c h i v i m c tiêu không quá cao nh m i n m

Trong tín d ng, ACB xác đ nh c th l nh v c kinh doanh chính, đánh giá đ y đ v

m c đ r i ro, t p trung ngu n l c phát tri n th tr ng m c tiêu, cung ng s n ph m

d a trên nhu c u KH, và không m r ng danh m c tín d ng vì nhu c u t ng tr ng tín

d ng; đ ng th i chú tr ng v n đ an toàn v n, đ u t trên c s đ m b o hi u qu

Bên c nh đó, v i ph ng chơm hƠnh đ ng “T ng tr ng nhanh – Qu n lý t t –

Hi u qu cao”, tham v ng c a ACB là tr thành m t trong b n ngân hàng có quy mô

l n nh t, ho t đ ng an toàn và hi u qu Vi t Nam Ngoài ra, ACB s n sàng ch p

nh n và th c hi n nh ng chuy n đ i t ch c c n thi t, đ đ m b o n ng l c qu n tr ,

đi u hành và ki m soát m t ngân hàng l n nh tham v ng ACB đư đang vƠ s không

ng ng thay đ i, h c h i kinh nghi m đ i m i c a các ngơn hƠng trong vƠ ngoƠi n c

3.2 GI I THI U V ACB ậ CN L C LONG QUÂN

3.2.1 QuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăc ăc u t ch c

Ngân hàng Á Châu – CN L c Long Quơn đ c thành l p vào ngày 5/5/2004 theo

quy t đ nh c a Ch t ch H i đ ng qu n tr , là m t trong nh ng chi nhánh đ c thành

l p theo quá trình phát tri n c a h th ng Ngân hàng ACB Gi y ch ng nh n đ ng kỦ

ho t đ ng c a chi nhánh s 4113022075 do S k ho ch vƠ đ u t TP HCM c p

Chi nhánh t a l c t i s 626 L c Long Quơn, ph ng 5, qu n 11, lƠ đ n v ho t

đ ng thu c h th ng ACB, nh ng có con d u riêng, h ch toán n i b , có b ng cơn đ i

k toán đ theo dõi thu chi và k t qu H KD c a chi nhánh

Cùng v i s l n m nh c a ACB, CN L c Long Quơn c ng ngƠy cƠng phát tri n,

không ng ng đ i m i, nâng cao ch t l ng ph c v KH và ngày càng nh n đ c s

quan tâm, tín nhi m c a KH V i kho ng th i gian ho t đ ng h n 8 n m v a qua, chi

nhánh không nh ng t kh ng đ nh mình trong h th ng ACB, mƠ còn đ t đ c nhi u

thành tích t t v i s n l c c a đ i ng nhơn viên chuyên nghi p, nhi t tình

Trong quá trình ho t đ ng, chi nhánh luôn tìm m i bi n pháp tích c c đ huy đ ng

v n, đ i m i vƠ đa d ng hóa s n ph m, hình th c d ch v , nh m đáp ng nhu c u c a

các ch th kinh t trên đ a bàn ho t đ ng và trong TP HCM

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 15

C ăc u t ch c:

 Giámăđ c

 Qu n lỦ vƠ đi u hành m i ho t đ ng, h ng d n ch đ o th c hi n đúng

ch c n ng, nhi m v và ph m vi ho t đ ng c a c p trên giao

 c quy t đ nh nh ng v n đ liên quan đ n t ch c, b nhi m, bãi nhi m, khen th ng và k lu t,…cán b , công nhân viên c a đ n v

các chuyên viên (PFC-2), nhân viên (PFC-1) t v n tài chính cá nhân, và

nhân viên d ch v khách hàng cá nhân (CSR-CN)

 Tr ng b ph n H tr & Nghi p v (TBP HT&NV)

 Qu n lý các ho t đ ng liên quan đ n công tác giao d ch, tín d ng

 H tr nghi p v đ i v i Ki m soát viên giao d ch (KSV Giao d ch), Ki m

soát viên tín d ng (KSV Tín d ng) và Nhân viên d ch v khách hàng vay

(Loan CSR)

 B ph n hành chính (BP Hành chính)

 Th c hi n công tác t ch c cán b , đƠo t o t i chi nhánh theo đúng ch

tr ng chính sách c a NhƠ n c vƠ quy đ nh c a ACB

 Th c hi n công tác qu n lý hành chính, qu n lý nhân s vƠ v n phòng ph c

v H KD t i chi nhánh; công tác b o v , an toàn an ninh c a chi nhánh

Hìnhă1.3:ăS ăđ c ăc u t ch c ACB ậ CN.LLQ

(Ngu n: Tài li u n i b ACB – CN L c Long Quân)

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 17

3.2.2 K t qu ho tăđ ng kinh doanh 2010 ậ 2012

Hình 1.4: K t qu kinh doanh c a ACB ậ CN.LLQ 2010 ậ 2012

VT: tri u đ ng

(Ngu n: Tài li u n i b ACB – CN L c Long Quân)

K t qu H KD c a chi nhánh giai đo n 2010 – 2011 r t t t, khi c thu nh p và chi phí đ u t ng tr ng m nh, trên 70%/n m Nh ng do t c đ t ng c a thu nh p cao h n

so v i t c đ t ng c a chi phí, làm cho l i nhu n cu i n m 2011 t ng tr ng m nh v i

82,3% so v i n m 2010 óng góp vƠo s t ng tr ng m nh m c a l i nhu n n m

2011 ch y u là do kho n t ng t Thu nh p t lãi và các kho n t ng t (74,5%), và

Thu nh p t H KD ngo i h i (c th là thu nh p t các công c tài chính phái sinh

ti n t v i 4.505,3%) i u này ch ng t chi nhánh đư xơy d ng và th c hi n các

chi n l c kinh doanh phù h p, mang l i hi u qu cao Bên c nh đó, vi c ki m soát

t t các kho n chi phí phát sinh trong quá trình H KD c ng lƠ y u t góp ph n làm

t ng l i nhu n c a chi nhánh n m 2011

B c sang n m 2012, chi nhánh không th tránh kh i tình hình khó kh n chung

c a n n kinh t K t qu kinh doanh n m 2012 đư s t gi m đáng k so v i n m 2010

và 2011, c th là thu nh p đư gi m 91,3% so v i n m 2011 Trong đó, vi c ng ng

H KD ngo i h i đư lƠm m t đi m t ph n l i nhu n trong n m 2012 Kho n Thu nh p

t lãi và các kho n t ng t , Thu nh p t ho t đ ng d ch v c ng gi m h n 90% so

v i n m 2011 NgoƠi ra, các kho n chi phí c ng gi m m nh, trong đó kho n chi cho

ho t đ ng d ch v vƠ H KD ngo i h i lƠ không còn i u này cho th y, v i tình hình

kinh doanh g p nhi u khó kh n, chi nhánh đư r t c g ng trong vi c ki m soát và h n

ch nh ng các kho n chi phí phát sinh, đ c bi t là nh ng m ng kinh doanh có nhi u

bi n đ ng nh ngo i h i, đ đ m b o l i nhu n cu i n m

Do v y, v i nh ng khó kh n c a n n kinh t nói chung và nh ng bi n đ ng t n i

b h th ng Ngân hàng ACB nói riêng, ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh đư b nh

h ng không nh , d n đ n n m 2012 tuy v n có l i nhu n nh ng gi m m nh (87,6%)

GVHD: Th.S NGUY N KIM PH C 19

3.2.3 Thu n l iăvƠăkhóăkh n

ACB – CN L c Long Quơn lƠ đ n v tr c thu c h th ng Ngân hàng ACB nên t n

d ng đ c nh ng l i th s n có c a Ngân hàng ACB nh : quy trình hoàn ch nh v huy

đ ng và cho vay; h th ng công ngh thông tin tiên ti n, m ng liên l c thu n ti n; uy

tín và danh ti ng c a ACB; s đi u hành, qu n lý ch t ch và hi u qu c a ban giám

đ c; quy trình b i d ng đƠo t o nhân viên, chuyên viên chuyên nghi p;…

Ngoài nh ng l i th t H i s , CN L c Long Quân c ng có l i th riêng c a mình:

 V tríăđ a lý

Chi nhánh t a l c t i qu n 11, TP.HCM – n i có nhi u h dơn c , chung c

và các DN v a/ nh ho t đ ng kinh doanh, lƠ n i có ngu n khách hàng d i dào

t o đi u ki n thu n l i cho CN kinh doanh các s n ph m d ch v c a ngân hàng

Ngoài ra, CN còn m r ng c s v t ch t t ng tr t Cao c Kh i Hoàn nh m

ph c v cho các KHCN; đ c bi t là các du khách ngh ng i t i khách s n ho c c dơn lƠ ng i trong và ngoài n c c trú t i các c n h c a cao c

 Th i gian ho tăđ ngăt ngăđ i dài

c thành l p vƠ đi vƠo ho t đ ng t n m 2004 nên chi nhánh đư xơy d ng

đ c m ng l i KH r ng trong khu v c qu n 11 và các khu v c lân c n V i

kho ng th i gian h n 8 n m ho t đ ng t i qu n 11 giúp chi nhánh thi t l p đ c

các m i quan h nh t đ nh v i KH, đ c bi t là nh ng KH trung thành Ngoài ra,

th i gian ho t đ ng lơu n m còn giúp chi nhánh d dàng nh n di n, xác đ nh

đ c nhóm KH ti m n ng T đó tìm ra các bi n pháp thích h p đ phát tri n các

s n ph m, d ch v ngân hàng dành cho nhóm đ i t ng này m t cách hi u qu

 iăng ănhơnăs

i ng nhơn s tr trung, n ng đ ng, nhi t huy t trong công vi c, có chuyên

môn cao và nghi p v v ng vàng Ngoài các khóa h c đ b i d ng và nâng cao

nghi p v , các đ i ng nhơn viên còn đ c tham gia các khóa hu n luy n đ nh k

đ đ c ph bi n v nh ng c i ti n trong công ngh , ho c đ k p th i n m b t

nh ng v n đ m i phát sinh trong quá trình ho t đ ng c a ngân hàng Cùng v i ban lưnh đ o tài gi i, nhi u kinh nghi m, t t c h đư lƠm vi c th t hi u qu đ

mang l i nh ng k t qu tích c c cho chi nhánh trong nhi u n m qua

Trong th i gian qua, tr c nh ng di n bi n b t th ng c a n n kinh t , ACB – CN

L c Long Quơn c ng ch u nh h ng l n t môi tr ng v mô c ng nh môi tr ng

ngành ngân hàng Nh ng thay đ i trong chính sách đi u hành c a NHNN, s c nh

tranh kh c li t gi a các ngân hàng, cùng v i nh ng khó kh n riêng xu t phát t chính

đ n v c ng đư nh h ng nhi u đ n H KD c a chi nhánh

 V tríăđ a lý

Tuy có nhi u h dơn c vƠ doanh nghi p v a/ nh ho t đ ng trên cùng đ a

bàn, nh ng bên c nh đó c ng có nhi u chi nhánh, phòng giao d ch c a các ngân

hàng khác cùng ho t đ ng nh : Ngơn hƠng TMCP SƠi Gòn Th ng Tín (STB),

Ngân hàng TMCP B n Vi t (VietCapital), Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB),…

Do v y, s c nh tranh gay g t gi a các ngân hƠng lƠ đi u không th tránh kh i,

đ c bi t là trong tình hình kinh t khó kh n nh hi n nay

 L ng công vi c quá t i

V i tình hình các doanh nghi p đang có nhu c u v v n kinh doanh ngày cƠng t ng nh hi n nay, thì l ng KH đ n vay v n t i chi nhánh c ng t ng Do

v y, s l ng h s vay v n và tài s n th ch p c n th m đ nh c ng nhi u h n

Vì th , v i s l ng nhơn viên, chuyên viên t v n tài chính và th m đ nh hi n

nay, thì công vi c th m đ nh h s vay trong kho ng th i gian theo quy đ nh c a

ACB (5 ngày làm vi c) c ng tr nên quá t i vƠ c ng th ng h n i u này không

nh ng nh h ng đ n k t qu ki m duy t và th m đ nh h s , mƠ còn nh h ng

đ n tâm lý KH khi đ n vay v n t i ngân hàng

T nh ng thu n l i vƠ khó kh n nêu trên, CN L c Long Quân m t m t c n kh c

ph c nh ng thách th c mƠ các khó kh n chung t n n kinh t c ng nh khó kh n riêng

t phía chi nhánh mang l i M t khác, chi nhánh có th t n d ng nh ng thu n l i vƠ u

th s n có đ v t qua tình hình khó kh n hi n t i, và ti p t c đ y m nh phát tri n trong t ng lai, theo đúng đ nh h ng c a h th ng Ngân hàng ACB

3.3 CỌNGăTỄCăHUYă NG V N T I ACB ậ CN L C LONG

QUÂN

3.3.1 C ăc u ngu n v n

Trong c c u ngu n v n c a CN L c Long Quân hi n nay, v n huy đ ng chi m

m t t tr ng l n vƠ lƠ c s đ ti n hành các ho t đ ng kinh doanh Ngoài ra, chi

nhánh còn s d ng m t ngu n v n khác – v n đi u chuy n, trong tr ng h p v n huy đ ng đ c c a chi nhánh không đ đ đáp ng cho nhu c u v n kinh doanh

 V năhuyăđ ng

Th i gian g n đơy, th tr ng ti n t luôn r i vƠo tình tr ng c ng th ng v

v n Các doanh nghi p thì thi u v n đ ph c v ho t đ ng s n xu t kinh doanh Các ngơn hƠng c ng c nh tranh nhau gay g t trong công tác huy đ ng v n đ đáp ng nhu c u vay v n c a khách hàng

Trong b i c nh đó, CN L c Long Quơn đư ch đ ng đa d ng hóa s n ph m huy đ ng, tri n khai các ch ng trình u đưi, d th ng…theo đúng đ nh

v n huy đ ng đ c trong k và trình H i s xin đ c c p thêm v n Nói cách

khác, khi thi u v n kinh doanh, chi nhánh đ c nh n “v n đi u chuy n” t H i

s và tr m t kho n lưi “mua” v n t ng ng, đ c quy đ nh trong chính sách

c a Ngơn hƠng Ng c l i, n u l ng v n huy đ ng đ c v t quá kh n ng s

d ng v n, thì chi nhánh ph i đi u chuy n l ng v n th a đó v H i s Lúc này, chi nhánh “bán” v n cho H i s vƠ đ c h ng kho n lưi “bán” v n t ng ng

Quá trình chu chuy n v n di n ra gi a Ngân hàng H i s và các chi nhánh

nh v y g i lƠ quá trình đi u chuy n v n n i b

đ i đ i (%) T ng Tuy t đ i đ i (%) T ng

V n huy đ ng 1.017 1.342 1.490 325 31,9% 148 11,0%

V n đi u chuy n 0 0 0 0 - 0 -

T ngăv n 1.017 1.342 1.490 325 31,9% 148 11,0%

(Ngu n: Tài li u n i b ACB – CN L c Long Quân)

T b ng s li u trên có th th y, ngu n v n huy đ ng c a CN L c Long Quơn t ng qua các n m Trong đó, v n huy đ ng t ng tr ng m nh nh t v i 31,9% trong n m

2010 – 2011, vƠ t ng tr ng ch m l i v i 11% trong n m 2011 – 2012 M t khác, v n

đi u chuy n trong nh ng n m qua đ u b ng không i u này ch ng t chi nhánh có

kh n ng ho t đ ng đ c l p – l ng v n huy đ ng đ c luôn đáp ng đ c nhu c u

kinh doanh c a chi nhánh

Nh ng con s kh quan ph n ánh l ng v n chi nhánh huy đ ng đ c qua m i n m

ch y u nh vào s d n d t cùng nh ng chi n l c kinh doanh hi u qu c a ban lãnh

đ o, n ng l c làm vi c cao c a đ i ng nhơn viên, vƠ đi u ki n thu n l i (dơn c đông,

nhi u doanh nghi p v a và nh ) t i đ a bàn ho t đ ng c a chi nhánh

Hình 2.1: Ngu n v n c a ACB ậ CN.LLQ 2010 ậ 2012

VT: t đ ng

(Ngu n: Tài li u n i b ACB – CN L c Long Quân)

T hình 2.1 ta th y, trong nh ng n m qua, kh n ng huy đ ng v n c a chi nhánh

khá t t Vì th , l ng v n huy đ ng đ c luôn có th đáp ng nhu c u s d ng v n

c a chi nhánh qua t ng n m, nên chi nhánh không c n “mua” v n t H i s M t khác,

khi k t thúc m i k kinh doanh, chi nhánh có trách nhi m chuy n toàn b s v n huy

đ ng đ c v H i s ng th i, khi b t đ u k kinh doanh m i, chi nhánh s đ c

nh n l i v n t H i s , b ng đúng v i s v n đư chuy n đi trong k tr c Do đó, v n

đi u chuy n nh ng n m qua chi m 0% trong t ng ngu n v n Nh v y, toàn b v n

dùng cho H KD xu t phát t v n mƠ chi nhánh huy đ ng đ c trong th i gian qua

Có th nói vi c duy trì đ c t tr ng 100% c a v n huy đ ng trong t ng ngu n v n qua các n m lƠ m t k t qu tích c c, th hi n đ c s đ c l p c a chi nhánh đ i v i

Ngân hàng H i s đ t đ c thƠnh tích nh v y, ban lưnh đ o vƠ đ i ng nhơn viên

c a chi nhánh đư lƠm vi c h t mình, th c hi n t t các chính sách đi u hành c a NHNN

c ng nh c a H i s , thi t l p các chi n l c kinh doanh qua t ng th i k m t cách

hi u qu , kh n ng ng bi n khéo léo v i nh ng bi n đ ng c a n n kinh t ,…

 Do v y, chi nhánh không nh ng có th duy trì t tr ng t i đa c a v n huy đ ng

trong t ng ngu n v n, mƠ còn đ m b o đ c t c đ t ng tr ng t ng đ i t t c a

ngu n v n huy đ ng qua các n m nh m đáp ng nhu c u v n ngƠy cƠng t ng c a

chi nhánh và c a các khách hàng

3.3.2 S n ph măhuyăđ ng v n

V n huy đ ng đóng vai trò lƠ ngu n v n ch l c, đáp ng nhu c u v n cho h u

h t các H KD c a chi nhánh L c Long Quân Vì th , chi nhánh luôn chú tr ng và

không ng ng hoàn thi n, đ y m nh công tác huy đ ng v n Tùy vào tình hình th c