50 bước đi tài chính cá nhân thông minh

Chọn cho riêng mình mục tiêu tài chính cá nhân sẽ giúp bạn dễ dàng làm việc để đạt mục tiêu đó... Theo dõi từng khoản chi tiêuTheo dõi từng khoản chi tiêu trong khoảng 2 tuần giúp bạn có

50 bước đi tài chính cá nhân

thông minh

Bảo vệ và sử dụng tài chính của cá nhân gồm nhiều vấn đề không phải ai cũng biết Tờ USNews giới thiệu

50 bước đi tài chính thông minh, qua đó có thể giúp

cá nhân cải thiện tình hình tiền bạc của mình.

1 Quyết định mục tiêu tài chính

Đối với một số người, không có gì thú

vị hơn việc tiết kiệm để mua căn nhà rộng với hàng rào trắng Giấc mơ của

số khác lại là chuyến đi vòng quanh thế giới hoặc thoát khỏi công việc Chọn cho riêng mình mục tiêu tài chính cá nhân sẽ giúp bạn dễ dàng làm việc để đạt mục tiêu đó

2 Tạo kế hoạch chi tiêu

Phần lớn mọi người sẽ dành khoảng 2/3 thu nhập cho 3 nhu cầu cần thiết nhất: thực phẩm, nhà ở và di chuyển

Kế tiếp, đó là trả nợ, tiết kiệm, chi phí cho gia đình hoặc vui chơi giải trí Hãy tạo dựng một ngân sách hàng năm bằng việc phân bố chi tiêu cho từng mục đích

3 Chống lại cám dỗ của các hãng bán lẻ

Các cửa hàng kinh doanh luôn muốn chúng ta tiêu tiền Nhưng nếu biết được thủ thuật của họ, chúng ta có thể chống lại sự cám dỗ đó Thẻ thưởng, khuyến mãi hấp dẫn hay xả hàng chớp nhoáng là những kỹ thuật họ thường dùng Tất cả điều chúng ta cần làm là nói "không"

4 Theo dõi từng khoản chi tiêu

Theo dõi từng khoản chi tiêu trong khoảng 2 tuần giúp bạn có thể nhìn ra

số tiền bị lãng phí vào những mục đích không cần thiết, từ ăn nhà hàng cho đến bắt taxi Bạn nên dùng bút hoặc bút chì để đánh dấu và loại bỏ chúng

5 Không trả tiền bằng mác giá

Giá có thể được mặc cả nhiều hơn chúng ta nghĩ, dù mua sắm ở một cửa hàng lớn đi chăng nữa Nếu bạn tìm thấy một mức giá thấp hơn cho sản phẩm tương tự ở nơi khác, đừng do

dự hỏi nhân viên bán hàng xem họ có thể bán với mức tương tự Trong trường hợp xấu nhất, câu trả lời bạn nhận được có thể là "không"

6 Tìm kiếm sản phẩm trên mạng trước khi đến cửa hàng

Trang web đánh giá sản phẩm, bán coupon mua hàng thường cung cấp cái nhìn tổng quan và thông tin để giúp chúng ta có thể tìm được giao dịch tốt nhất Với sự gia tăng chi phí liên quan, giá bán thấp nhất thường thấy là các giao dịch trực tuyến

7 Kiếm tiền từ nhiều hơn một nguồn

Sự thiếu đảm bảo trên thị trường lao động có thể khiến chúng ta bị mất việc hay giảm lương bất kỳ lúc nào Trong trường hợp đó, có thêm thu nhập từ một nguồn khác sẽ tốt hơn rất nhiều

8 Khởi động kế hoạch

kinh doanh của riêng mình

Khủng hoảng tài chính đã ảnh hưởng đến người dân Mỹ, buộc họ phải tự tìm hướng kinh doanh để kiểm soát tình hình Những việc tưởng chừng rất nhỏ như kiếm tiền từ quảng cáo trên blog

cá nhân, trồng hoa bán đều có thể trở thành nguồn tài chính giúp bạn ổn định thu nhập

9 Đàm phán về mức

lương

Nhiều người lao động cảm thấy may mắn đơn giản vì họ có việc làm nhưng đôi khi đề nghị tăng lương lại là một bước đi thông minh Nếu gần đây bạn được đổi công việc, thăng chức hoặc nhận ra mức lương còn thấp so với đồng nghiệp hãy ngồi xuống cùng với quản lý của bạn và đề nghị tăng số tiền trả cho mình

11 Không né tránh hoàn toàn tất cả các khoản nợ

Vấn đề "nợ" đã mang tiếng xấu kể từ khi cuộc khủng hoảng tài chính diễn ra

vì cho vay dưới chuẩn Tuy nhiên, vay thế chấp giúp người ta có thể mua nhà

và con em họ có thể đến trường nhờ vay vốn sinh viên Hãy quyết định vay

nợ dựa trên ưu điểm và nhược điểm của chúng một cách cẩn thận

12 Trả nợ lãi cao một cách nhanh chóng

Nợ tín dụng là một trong những khoản

nợ có lãi suất cao nhất, trung bình khoảng 17% Thoát nợ tín dụng càng sớm càng giúp bạn giảm được phí và lãi đang dồn lại

13 Tạo dựng lịch sử tín dụng tốt

Các tổ chức tài chính quyết định cho vay tiêu dùng hay không, ở mức lãi suất bao nhiêu phần lớn dựa trên lịch

sử tín dụng của khách hàng Điều này đồng nghĩa với việc những người có lịch sử tín dụng hạn chế (do có ít hoặc không có tài khoản tài chính) sẽ gặp khó khăn khi vay thế chấp Hãy thanh toán hóa đơn đúng hạn và chắc chắn

có một vài tài khoản đứng tên bạn

14 Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn

Bạn có thể nhận được một bản báo cáo tín dụng hàng năm hoàn toàn miễn phí dựa trên loại hình dịch vụ tài chính đang sử dụng Hãy kiểm tra thật kỹ và sửa chữa những sai lầm trong chi tiêu

mà bạn nhìn thấy

15 Theo dõi và xem xét bản sao kê tài khoản hàng tháng

Một khoản phí lạ trên thẻ tín dụng của bạn thường là dấu hiệu đầu tiên để biết nó bị đánh cắp hay chưa Xem xét email từ các tổ chức tín dụng một cách cẩn thận để chắc chắn rằng tài khoản của mình không bị lạm dụng Nếu có khoản phí sai, hãy liên hệ với tổ chức tài chính của bạn ngay lập tức

16 Tận dụng lợi thế của các thẻ thưởng

Nếu có thể thanh toán số dư trong thẻ tín dụng trong từng tháng, bạn đang

có vị trí rất thuận lợi để tận dụng những ưu đãi từ việc dùng thẻ Ưu đãi này gồm có tích lũy điểm thưởng, tự động bảo vệ gian lận và trong một số trường hợp được bảo đảm trách nhiệm

17 Chọn loại thẻ tín dụng phù hợp nhất với bạn

Loại thẻ tín dụng khác nhau sẽ mang lại lợi ích khác nhau cho khách hàng Nếu bạn có xu hướng tìm kiếm sự cân bằng, hãy tìm cho mình loại thẻ có lãi suất thấp nhất có thể Nếu thường xuyên đi du lịch, bạn nên sử dụng thẻ liên kết với hãng hàng không và có bảo hiểm di chuyển

18 Tự động viên bản thân trả nợ

Nếu bạn đang cố gắng giải quyết nợ tín dụng hoặc nợ sinh viên, hãy động viên bản thân với những mục tiêu lớn hơn

Đó có thể là tấm ảnh về nơi bạn muốn đến, căn nhà bạn muốn mua khi trả xong nợ Tập trung vào những mục tiêu

đó sẽ giúp bạn dễ dàng nói "không" với những cám dỗ mua sắm mới

19 Không nên tập trung đầu tư vào một đối tượng

Trừ khi bạn thích nghiên cứu báo cáo thường niên hay các bản doanh thu hàng quý, còn lại, bạn nên chuyển hướng đầu tư Đầu tư vào các quỹ chỉ

số, một số loại chứng khoán phản ánh thị trường thay vì chỉ tập trung vào 1 hoặc 2 công ty

20 Tối thiểu hóa chi phí

Chi phí ở quỹ tương hỗ và các sản phẩm đầu tư khác có thể dần gặm mất một phần lớn thu nhập của bạn qua thời gian Hãy tối thiểu hóa chi phí lại bằng cách tránh các sản phẩm đắt tiền như quỹ quản lý chủ động, và chuyển qua quỹ chỉ số

21 Nhớ rõ quy luật lợi nhuận – rủi ro

Cùng với sự quan trọng của việc đa dạng hóa, quy luật lợi nhuận – rủi ro là một nguyên tắc cổ điển trong đầu tư Rủi ro càng cao, lợi nhuận càng lớn Hãy đánh giá lại danh mục đầu tư của bạn Nếu mong muốn tiền của mình được an toàn, bạn có thể đi theo hướng gửi tiết kiệm

22 Bắt đầu sớm, đầu tư thưởng xuyên

Sức mạnh của cách tính lãi kép sẽ thể hiện rõ ràng khi bạn tiết kiệm từ sớm cho thời gian nghỉ hưu thay vì đợi đến khi chuẩn bị nghỉ việc Nếu công ty của bạn có chế độ hỗ trợ đóng góp cho nhân viên thì hãy tận dụng lợi thế đó

Nó sẽ giúp bạn thêm rất nhiều

23 Không cố gắng đuổi theo thị trường

Thị trường ngày càng trở nên khó dự đoán, vì vậy bạn nên đầu tư theo hướng chậm mà chắc Chọn một hướng đi khác đôi khi là chiến lược đầu tư tốt hơn so với việc bỏ tiền vào thị trường khi nó có vẻ hứa hẹn

24 Xem xét thời gian còn lại của bạn

Khi thời điểm nghỉ hưu đang đến gần, bạn sẽ muốn chuyển tất cả tiền về một tài khoản để bảo toàn Đó không phải

là cách hay Có một quy tắc ngón tay cái (rule of thumb) là lấy 100 hoặc 110 trừ đi tuổi hiện tại của bạn, sau đó lấy

số tiền tương ứng với tỷ lệ đó đầu tư vào cổ phiếu, phần còn lại có thể để trong tài khoản hoặc mua trái phiếu

25 Không nhất thiết phải theo dõi thị trường hàng ngày

Thị trường luôn lên xuống thất thường

và nếu bạn đầu tư trong dài hạn thì không nhất thiết phải quá lo sợ Thay vào đó, bạn nên kiểm tra danh mục đầu tư của mình ít mỗi quý một lần để giữ cân bằng và có những điều chỉnh cần thiết

26 Xem xét làm việc với một chuyên gia

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc quản

lý tiền, không có gì là sai nếu tìm đến một chuyên gia tư vấn tài chính Hãy chọn nhà tư vấn chỉ tính phí, không hưởng hoa hồng để tránh xung đột lợi ích Ngoài ra, họ còn có thể tư vấn miễn phí về kế hoạch đầu tư khi bạn về hưu

27 Tính toán số tiền về hưu cho riêng bạn

Một số công cụ ước tính dành cho nghỉ hưu trực tuyến đã xuất hiện để giúp mọi thứ dễ dàng hơn Ngoài ra, số tiền bạn để dành được sau khi tính toán có thể còn cao hơn mục tiêu ban đầu Điều đó phụ thuộc vào chi phí sống của bạn

28 Tập đi từng bước nhỏ

Dành lại 10% thu nhập cho nghỉ hưu có thể hơi quá sức với nhiều người Để thành công, những nhà tiết kiệm

"chuyên nghiệp" thường bắt đầu trích

2 – 3% thu nhập của họ để dành cho nghỉ hưu, sau đó từ từ nâng tỷ lệ đó lên theo thời gian

29 Kiểm tra phúc lợi xã hội trong tương lai

Bạn nên kiểm tra, xem xét những khoản phúc lợi mình có thể nhận trong tương lai như bảo hiểm, lương hưu để biết chính xác số tiền được hưởng khi

về hưu

30 Tiết kiệm ngay cả khi bạn không có thu nhập

Có nhiều lựa chọn cho tài khoản hưu trí giúp bạn có thể tiếp tục tiết kiệm ngay cả khi bạn không có thu nhập Tài khoản Roth IRA và IRA vợ chồng là 2 lựa chọn tốt Hãy kiểm tra điều kiện bản thân và bắt đầu đóng góp vào tài khoản trên