Hiện nay IPCAS đang trong giai đoạn hoàn thiện nên mới chỉ cung cấp một số các loại báo cáo chung nhất, chưa có nhiều báo cáo theo yêu cầu của từng chi nhánh, bên cạnh đó vẫn còn nhiều báo cáo thủ công chưa khai thác tự động. Để đáp ứng được yêu cầu chi nhánh, mỗi chi nhánh phải tự nghiên cứu và tạo lập các báo cáo tự động trên MIS hoặc phát triển các công cụ hỗ trợ nhằm giúp cho việc giải quyết công việc tổng hợp số liệu tín dụng nhanh, đơn giản, chính xác và hiệu quả hơn.
Trang 1ĐẶT VẤN ĐỀ
Hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động của Agribank trong nhữngnăm vừa qua không ngừng được cải thiện, đặc biệt là việc hoàn thiện hệ thống giaodịch trên IPCAS từ đó góp phần không nhỏ vào việc tăng cường hiệu quả tronghoạt động kinh doanh Agribank đã xác định nhiệm vụ trọng tâm là đảm bảo tínhsẵn sàng, ổn định hoạt động hệ thống công nghệ thông tin tập trung dữ liệu đã đượctriển khai, khẳng định vai trò quan trọng của công nghệ thông tin trong quản trị vàđiều hành kinh doanh ngân hàng, trong cạnh tranh và phát triển thương hiệuAgribank
Trước khi chưa chuyển đổi sang IPCAS, mỗi khi gửi báo cáo về NHNo Tỉnh,các chi nhánh phải làm thủ công, lập báo cáo giấy gửi qua bưu điện hoặc chuyểntrực tiếp, đối với các chi nhánh ở xa như Quan Hóa, Mường Lát, Quan Sơn, BáThước…tốn rất nhiều công sức và chi phí Sau khi chương trình IPCAS được vậnhành đã hiện đại hóa rất nhiều trong giao dịch cũng như báo cáo thống kê củaAgribank, có hệ thống dữ liệu tập trung trên máy chủ nên việc khai thác các số liệutrở nên thuận tiện và dễ dàng hơn
Hiện nay IPCAS đang trong giai đoạn hoàn thiện nên mới chỉ cung cấp một sốcác loại báo cáo chung nhất, chưa có nhiều báo cáo theo yêu cầu của từng chinhánh, bên cạnh đó vẫn còn nhiều báo cáo thủ công chưa khai thác tự động
Để đáp ứng được yêu cầu chi nhánh, mỗi chi nhánh phải tự nghiên cứu và tạolập các báo cáo tự động trên MIS hoặc phát triển các công cụ hỗ trợ nhằm giúp choviệc giải quyết công việc tổng hợp số liệu tín dụng nhanh, đơn giản, chính xác vàhiệu quả hơn
Vì thế việc tự tạo lập và phát triển các công cụ báo cáo tín dụng trở nên cấp
thiết hơn bao giờ hết đó cũng chính là lý do tác giả chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác báo cáo thống kê tín dụng tại Agribank Tỉnh Thanh Hóa thông qua việc ứng dụng công nghệ tin học”.
Trang 21 MỤC ĐÍCH YÊU CẦU.
- Đánh giá thực trạng công tác báo cáo thống kê tín dụng tại Agribank ThanhHóa, những mặt làm được, những tồn tại yếu kém, phân tích nguyên nhân dẫn đếnnhững kết quả đạt được và những tồn tại yếu kém
- Đề tài nghiên cứu và ứng dụng hệ thống báo cáo động sẵn có của IPCAS là
hệ thống MIS và ngôn ngữ lập trình trên phần mềm Excel để nâng cao năng suấtlao động trong nghiệp vụ tín dụng cũng như báo cáo thống kê
- Xây dựng mục tiêu, định hướng và các giải pháp nâng cao chất lượng côngtác thống kê báo cáo tín dụng
2 NỘI DUNG CỦA ĐỀ TÀI.
Ngoài phần đặt vấn đề và kết luận, đề tài gồm 3 phần:
PHẦN 1: TỔNG QUAN HỆ THỐNG IPCAS VÀ VAI TRÒ CỦA CÔNG TÁC BÁO
CÁO THỐNG KÊ TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THANH HÓA.
PHẦN 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC BÁO CÁO THỐNG KÊ TÍN DỤNG TẠI
AGRIBANK THANH HÓA.
PHẦN 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC
BÁO CÁO THỐNG KÊ TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THANH HÓA
Quá trình thực hiện thí điểm tại Phòng tín dụng và các NHNo cơ sở từ năm
2011 đến nay cho thấy đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác báo cáo thống kê tín dụng tại Agribank Tỉnh Thanh Hóa thông qua việc ứng dụng công nghệ tin học” đã có ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả điều hành tín dụng của Ban
giám đốc NHNo Tỉnh đồng thời đề tài đã khắc phục được những tồn tại cơ bảntrong công tác thống kê mà Phòng tín dụng và các chi nhánh chưa làm được trongnhững năm về trước
Tuy nhiên đề tài vẫn nhiều nội dung cần phải hoàn thiện, bổ sung trong thờigian tới, rất mong sự góp ý của Ban lãnh đạo và những cán bộ quan tâm đến lĩnhvực này để đề tài có tác dụng thiết thực hơn nữa trong quá trình Phòng tín dụngtriển khai, thực hiện
Xin trân trọng cảm ơn !
Trang 3PHẦN 1 TỔNG QUAN HỆ THỐNG IPCAS VÀ VAI TRÒ CỦA CÔNG TÁC BÁO CÁO THỐNG KÊ TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK THANH HÓA
1 Vai trò của IPCAS trong hoạt động của Agribank
Công nghệ thông tin ngày càng phát triển và được sử dụng rộng rãi trong tất
cả các ngành, các lĩnh vực như: giải trí, truyền tin, nghiên cứu Việc sử dụng Côngnghệ thông tin vào công việc giúp cho con người giải quyết công việc nhanh hơn,đơn giản hơn, cũng như giải quyết được bài toán về khoảng cách địa lý và đặc biệt
là đảm bảo được tính an toàn và tin cậy cho người sử dụng
Trong hệ thống Agribank Thanh Hóa bao gồm 31 chi nhánh loại III, 6 phònggiao dịch trực thuộc NHNo tỉnh, 27 phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh loại 3 cómặt ở hầu hết tại thành phố, huyện thị, thị trấn, thị tứ Chính vì vậy việc quản lý vàtruyền số liệu, báo cáo định kỳ của mỗi chi nhánh về Agribank Thanh Hóa trở nênrất quan trọng và cần thiết Nó không chỉ đòi hỏi các số liệu, báo cáo được bảo mật
an toàn mà cần phải quản lý một cách chi tiết đến từng loại khách hàng, chi nhánh
xã, phường, cán bộ tín dụng quản lý; …
Trước đây, các nghiệp vụ tại Agribank Tỉnh Thanh Hóa được tiến hành trênnền hệ thống cũ, gồm nhiều ứng dụng đơn lẻ, được xây dựng trên nền tảng côngnghệ thấp (cơ sở dữ liệu trên nền FOXPRO) Với hệ thống giao dịch này, quá trìnhgiao dịch với khách hàng diễn ra chậm, khách hàng phải trải qua nhiều khâu trunggian mới thực hiện xong một giao dịch Khả năng bảo mật và toàn vẹn dữ liệu thấp,
dữ liệu quản lý không tập trung, không kịp thời dẫn đến việc quản lý, điều hànhkém hiệu quả, rủi ro cao Việc tạo lập các báo cáo không kịp thời, chính xác và khókhăn khâu tổng hợp do đó chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý
Từ khi chuyển sang giao dịch trên IPCAS cuối năm 2008, đây là một hệ thống
mở, có thể dễ dàng mở rộng và tích hợp với các hệ thống ứng dụng nghiệp vụ ngânhàng khác trong một hệ thống đồng nhất IPCAS gồm các phân hệ có khả năng xử
lý toàn bộ và cải tiến một số nghiệp vụ ngân hàng thương mại Được xây dựng trênnền tảng công nghệ hiện đại và theo mô hình tập trung nên có khả năng xử lý đa tệ,
Trang 4duy trì kế toán đồ, duy trì dấu vết kiểm toán, báo cáo thống kê theo đúng các chuẩn
và thông lệ quốc tế
Việc tiến hành dự án hiện đại hoá hệ thống thanh toán và kế toán khách hàngcủa chi nhánh mục đích trước hết là hướng tới mục tiêu phục vụ khách hàng, khôngngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
Chương trình IPCAS có một số ưu điểm cốt lõi như sau:
Thứ nhất: Thực hiện giao dịch thông qua chương trình IPCAS giúp tiết kiệm
thời gian, giảm phiền hà cho khách hàng Trước đây, khi làm thủ tục vay vốn tạingân hàng, khách hàng sẽ phải trải qua nhiều khâu, từ làm hồ sơ vay vốn tại phòngtín dụng, làm thủ tục kế toán tại bộ phận kế toán, rồi mới được lấy vốn tại bộ phậnkho quỹ, thì nay cũng nghiệp vụ đó, khách hàng chỉ việc thông qua một cán bộ tíndụng Thời gian giao dịch với ngân hàng, trung bình giảm khoảng 30% so với trướcđây ở tất cả các nghiệp vụ
Thứ hai: Hệ thống IPCAS có thể tích hợp toàn bộ các ứng dụng nghiệp vụ
ngân hàng trong một hệ thống đồng nhất nên nó có khả năng vừa cung cấp các sảnphẩm và dịch vụ của một ngân hàng thương mại truyền thống, vừa đưa ra các sảnphẩm và dịch vụ mới của một ngân hàng thương mại hiện đại, từ đó cung cấp chokhách hàng nhiều dịch vụ mới, tiện ích hơn Đến nay, NHNo Tỉnh đã triển khaithêm một số các sản phẩm, dịch vụ mới như: Kết nối hệ thống Bankness Smartlink,
đa dạng các loại thẻ (thẻ ATM, thẻ VISA), dịch vụ SMS Banking, Vn Toppup,Mobile banking… Với các sản phẩm, dịch vụ này, khách hàng chỉ cần có một chiếcmáy điện thoại di động là có thể thực hiện được một số giao dịch với ngân hàngnhư: Chuyển tiền, vấn tin tài khoản, nạp tiền vào tài khoản điện thoại đi động…
Thứ ba: IPCAS cho phép giao dịch 24h/ngày vì vậy cho phép khách hàng có
thể thực hiện giao dịch thẻ với ngân hàng tại bất cứ thời điểm nào trong ngày, đồngthời khả năng giao dịch đa chi nhánh giúp khách hàng có thể gửi, rút tiền nhiều nơi,tiết kiệm thời gian, hạn chế rủi ro trong giao dịch Từ đó khách hàng vẫn có thể rúttiền bằng thẻ ATM tại bất cứ huyện nào trong tỉnh Không chỉ mang lại nhiều tiệních cho khách hàng, IPCAS còn giúp việc quản lý và điều hành trở nên trôi chảy vàkịp thời hơn, giúp hoạt động ngân hàng phù hợp với chuẩn và thông lệ quốc tế
Thứ tư: IPCAS phù hợp với lộ trình giao dịch một cửa Theo đó, khách hàng
Trang 5chỉ cần giao dịch trực tiếp tại bất kỳ “một cửa” nào trong ngân hàng, cán bộ tiếpnhận thông tin sẽ trực tiếp giải quyết mọi vấn đề từ làm thủ tục cho vay, giải ngân,hạch toán… mà không phải đến nhiều cửa như trước đây, việc hướng dẫn cáckhách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng , quản lý khách hàng cũng được chuyênmôn hoá.
Thứ năm: Trình độ cũng như ý thức trách nhiệm của cán bộ được nâng cao rõ
rệt, trước đây khi sử dụng hệ thống cũ trên nền FOXPRO, mỗi cán bộ nghiệp vụthường chỉ thông thạo xử lý một hoặc hai trong số các nghiệp vụ ngân hàng, khi ápdụng hệ thống IPCAS và mô hình giao dịch một cửa, mỗi cán bộ nghiệp vụ phảithông thạo tất cả các nghiệp vụ, giải quyết mọi công việc trong quá trình giao dịchvới khách hàng Giảm nhiều lao động thủ công và đánh giá được chất lượng côngviệc, nhờ khả năng kiểm tra đến từng bút toán của nhân viên nghiệp vụ
Thứ sáu: Hệ thống IPCAS được xây dựng theo mô hình quản lý tập trung,
cho phép tập trung vốn và do vậy có thể kiểm soát và điều động vốn trong hệ thốngngân hàng một cách chủ động và hiệu quả, giảm thời gian trôi nổi của đồng tiền,tăng vòng quay vốn khả dụng
Thứ bảy: Dữ liệu được quản lý tập trung, với độ an toàn, đầy đủ và chính xác
cao nên khả năng cung cấp thông tin theo yêu cầu một cách nhanh chóng, đầy đủ
và chính xác qua các chức năng vấn tin Đồng thời hệ thống này đáp ứng được cácyêu cầu xử lý bao gồm tất cả các modul nghiệp vụ ngân hàng cơ bản: Thông tinkhách hàng, tiền gửi, sổ cái, tín dụng, tài trợ thương mại… và cung cấp dữ liệu đầuvào cho hệ thống thông tin báo cáo MIS, đánh giá tức thời hiệu quả kinh doanh củachi nhánh vì vậy nó phục vụ một cách tốt nhất cho công tác quản trị, điều hành củaban lãnh đạo, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng
Với những tiện ích do IPCAS mang lại, Agribank Tỉnh Thanh Hóa sẽ vữngbước trên con đường hội nhập, bà con nông dân và các khách hàng tiếp cận vốn tíndụng, các dịch vụ ngân hàng sẽ dễ dàng và thuận lợi hơn, giúp hoạt động của Chinhánh trở thành kênh dẫn vốn quan trọng và có hiệu quả tại địa phương, cung cấpvốn phục vụ một cách tốt nhất cho các dự án và hoạt động sản xuất kinh doanh tạitỉnh
Trang 62 Giới thiệu về các báo cáo thống kê trên hệ thống MIS
Báo cáo các chỉ tiêu NHNN theo thông tư 21
Hệ thống báo cáo nội bộ (HQ Report Internal)
Hệ thống báo cáo thông tin tín dụng (HQ Report CIC)
Scheduled report: Báo cáo định kỳ
Tạo lập báo cáo động (HQ Report SBV)
2.1 Chức năng của hệ thống báo cáo MIS
Đánh giá về hệ thống Ngân hàng thanh toán Quốc tế (BIS Ratio)
Quản lý ngày đến hạn (Due date management)
Đánh giá khả năng sinh lời (Profitability)
2.2 Cấu trúc chung màn hình: Gồm màn hình chính và màn hình chức năng.
Màn hình chính: Là màn hình sau khi truy cập vào hệ thống Tại màn hình này
người sử dụng có thể chọn các màn hình chức năng trên cơ sở hệ thống Menu hoặccũng có thể gõ trực tiếp mã màn hình tại phần TR Code
Ví dụ: Người sử dụng muốn thực hiện “Tạo cấu trúc báo cáo” có thể chọn trên hệ
thống Menu: MIS -> HQ Report (SBV) -> Management SBV report hoặc có thể gõ trực tiếp Code của màn hình Mshr20 tại phần TR Code
Màn hình chức năng: Là màn hình giúp cho người sử dụng thực hiện một yêu cầu
nghiệp vụ nào đó Hầu hết các nút lệnh trên màn hình có chức năng tương tự nhau
vì vậy việc sử dụng các nút lệnh này trên các màn hình là như nhau
Trang 71. Giải thích các mục chọn trên màn hình:
Search: Tìm kiếm dữ liệu theo các tiêu trí tìm kiếm đã nhập.
V: Thay đổi ngôn ngữ hiển thị sang tiếng Anh hoặc tiếng Việt
Add: Thêm mới.
Modify: Sửa nội dung đang chọn.
Remove (Delete): Xóa nội dung đang chọn
Reset: Hủy bỏ các thao tác vừa thực hiện.
OK: Chấp nhận các thao tác vừa sửa, thêm mới.
Save: Ghi lại toàn bộ các thay đổi vào Database.
Exit: Thoát khoit màn hình chức năng.
Excel: Xuất dữ liệu ra File Excel.
Các điều kiện nhập vào hệ thống báo cáo MIS:
2. Branch code: Nhập mã chi nhánh hoặc nhập tên chi nhánh.
3. Date: Nhập ngày tháng năm cần tìm kiếm.
Có thể chọn hình thức nhập từ ngày nào đó đến ngày nào đó
4. Customer: Nhập vào mã số khách hàng hoặc nhấn vào nút vấn tin thông tin
khách hàng.
5. Ccy: Mã tiền tệ Trong đó 000(ALL), VND, USD, AUD, JPY, etc.
Trang 86. Business: Mã giao dịch Trong đó có các mã ALL, Loan, Deposit, Trade
finance, etc.
7. A/C code: Mã tài khoản.
8. Product: Mã sản phẩm.
9. Period: Các giai đoạn cần tìm kiếm Gồm các giai đoạn: ALL, DAILY,
WEEKLY, MONTHLY, QUARTERLY, YEARLY, etc
10.Nút lựa chọn: Thực hiện lựa chọn 1 trong nhiều ứng dụng.
10.1.1.1 Cr/Dr Type: [Credit/Debit] [Nợ/Có]
10.1.1.2 Loại tiền: [Billion over/Million over] [hơn triệu/hơn tỉ]
10.1.1.3 Kiểu báo cáo ngày: [Outstanding Balance/Daily Changed Balance]
10.1.1.4 Kiểu báo cáo tháng: [Outstanding Balance/Average Balance/ Monthly Changed Balance]
10.1.1.5 Ngôn ngữ: [English/Local] [Tiếng Anh/Tiếng Việt]
10.1.1.6 Loại báo cáo: [BS/Detailed BS/PL]
10.1.1.7 Kiểu tiền tệ: [Actual/Base] [Hiện tại/Cơ bản]
10.1.1.8 Trạng thái báo cáo: [Before Adjust/After adjust/Before Income Tax/Before Adj Average/ After Adj Average]
10.1.1.9 Trạng thái GL: [Before Accrual/After Accrual] [Trước dồn tích/ Sau dồn tích]
10.1.1.10 Loại đa chức năng : [3 Grade/5 Grade]
10.1.1.11 Trạng thái báo cáo của CIC : [Completed/Uncompleted/All] [Hoàn thành/Chưa hoàn thành/Tất cả]
11.Interest Rate: Nhập vào lãi suất cần tìm kiếm
12.Month, Qurter, Year: Nhập vào tháng, quý, năm cần tìm kiếm
13.A/C Kind: Nhập vào loại tài khoản cần tìm kiếm Trong đó có các loại TK:
Assets, Liability, Capital, Footnotes, Expense, Profit, System.
14.Rate Type: Nhập vào kiểu tỷ giá cần tìm kiếm Có các kiểu tỷ giá: Book Rate,
Corporate rate, Weekly avg rate, Monthly avg rate, Quarterly avg rate, Yearly avg rate, period avg rate.
15.Report ID: Mã báo cáo CIC.
16.Main group, sub group: Nhóm và các nhóm con cần tìm kiếm.
Trang 93 Giới thiệu phần mềm Excel và ứng dụng tạo lập các báo cáo tín dụng tự động sau khi có số liệu xuất ra từ IPCAS.
Với sự phát triển mạnh mẽ của máy tính cùng với các phần mềm tiện ích, việclưu trữ, xử lý và phân tích các số liệu thống kê đã trở nên nhanh chóng và đơn giản,
do đó các phân tích thống kê đã phát huy hiệu quả manh mẽ hơn, phục vụ đắc lựcviệc điều hành hoạt động tín dụng Chính vì vậy hoạt động của Ngân hàng nóichung và Agribank nói riêng cũng có thể dựa trên cơ sở một số công cụ tiện íchthích hợp
Vì sự tiện dụng của Excel đặc biệt với nội dung lập trình VBA trong Excel,Chủ đề tài sẽ trình bày một cách tổng hợp việc tạo lập công cụ hỗ trợ bằng phầnmềm Excel hướng tới sẽ từng bước đưa vào và được coi như phần phụ trợ đểPhòng tín dụng NHNo Tỉnh tạo lập báo cáo và hướng dẫn NHNo cơ sở quản lýcông tác tín dụng
Hiện nay phần mềm Excel đã chứng tỏ khả năng đáp ứng tốt các vấn đề xửbáo cáo thống kê mà trước đây Ngân hàng phải làm bằng tay Nhưng không phảibất kì ai cũng nắm rõ được phần mềm này, đặc biệt là nhớ được các ngôn ngữ lậptrình hỗ trợ cũng như các hàm sử dụng trong Excel, vì nó đòi hỏi chính xác caotrong từng câu lệnh và cách sử dụng nó
Chủ đề tài đã có thời gian dài nghiên cứu tạo lập công cụ từ Excel nhằm xử lýrất nhiều các số liệu tín dụng của các NHNo cơ sở sau khi xuất ra từ IPCAS (Cáctiện ích đã cung cấp cho các NHNo cơ sở dử dụng từ phần mềm Excel: Hồ sơ vayvốn có bảo đảm bằng tài sản, cho vay cầm cố giấy tờ có giá, tạo sao kê dư nợ tiềnvay, tính lãi tất toán, sao kê bảng kê thu nợ cho vay qua tổ, kiểm tra đăng nhậpthông tin khác hàng….), từ năm 2010 trở lại đây tác giả đã tập trung nghiên cứuviệc ứng dụng Excel trong công tác báo cáo thống kê, chỉ cần có File số liệu xuất ra
từ IPCAS, chương trình sẽ tự động tính toán một cách nhanh, gọn và chính xác vàđưa ra các mẫu biểu theo yêu cầu của lãnh đạo Hơn thế nữa việc tạo ra các công cụ
từ Excel rất tiện dụng giúp cán bộ thống kê rút ngắn được nhiều thời gian trong quátrình tổng hợp báo cáo từ NHNo cơ sở đến NHNo Tỉnh
Trang 104 Vai trò việc tạo lập báo cáo trên MIS và các công cụ hỗ trợ báo cáo thống kê tại Agribank Tỉnh Thanh Hóa.
Trong những năm qua Agribank Tỉnh Thanh Hóa luôn quan tâm đến việc pháttriển ứng dụng trên IPCAS cũng như từ các sản phẩm thông dụng Microsoft Officetrong tạo lập và quản lý, phê duyệt báo cáo tín dụng tại Phòng tín dụng AgribankThanh Hóa được xây dựng như sau:
- Do hệ thống chi nhánh Agribank Thanh Hóa gồm rất nhiều các đơn vị, sốliệu tín dụng của mỗi chi nhánh khác nhau Công tác báo cáo thống kê tại các chinhánh còn gây quá tải trong công việc, do đó còn rất nhiều tồn tại, số liệu chưa đảmbảo tính kịp thời để tổng hợp toàn tỉnh phục vụ công tác điều hành Như vậy đểkhắc phục tình trạng quá tải trong báo cáo thống kê tín dụng, cần phải giải quyếtthông qua việc tạo ra các tiện ích và tạo lập các báo cáo động trên modul MIS củaIPCAS
- Ngoài các báo cáo do Phòng tín dụng tạo lập hàng tuần, theo định kỳ quyđịnh các chi nhánh phải tổng hợp và chuyển số liệu về để phòng tín dụng AgribankThanh Hóa tổng hợp gửi NHNo Việt Nam và NHNN Tỉnh Thanh hóa đúng thờigian
- Nhiều báo cáo đã có số liệu trên IPCAS nhưng chưa có báo cáo tự động,nếu muốn khai thác phải thực hiện rất nhiều công đoạn thủ công, dẫn đến tốn nhiềuthời gian cũng như công sức của cán bộ, và cung cấp thông tin cho lãnh đạo khôngkịp thời
Tóm lại Phòng tín dụng xây dựng đề tài với mục đích chính: xây dựng cácmẫu báo cáo tự động và chương trình phần mềm hỗ trợ sao cho thỏa mãn các yêucầu:
- Quản lý các biểu mẫu báo cáo và báo cáo của tất cả các chi nhánh trên một
cơ sở dữ liệu (CSDL) tập trung xuất ra từ IPCAS
- Để mọi người trong chi nhánh và chi nhánh có thể cùng khai thác và sử dụng.Chương trình cũng phải cung cấp cho các chuyên viên của Phòng cách thức: tạobáo cáo, phê duyệt báo cáo, gửi báo cáo Sau khi các báo cáo đã được phê duyệt thì
nó sẽ được gửi lên hệ thống báo cáo chung của Agribank hoặc tạo các mẫu biểutheo yêu cầu quản lý của chi nhánh
- Đảm bảo được sự thống nhất của dữ liệu trong quá trình tạo lập các báo cáo.Đây là yêu cầu quan trọng nhất của đề tài Việc tạo số liệu thống nhất và chi tiếttheo nhu cầu quản lý tín dụng cần được các chi nhánh tuân thủ nghiêm ngặt vàđúng quy định về đăng nhập tin tín dụng vào hệ thống IPCAS
Trang 11PHẦN 2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC BÁO CÁO THỐNG KÊ TÍN DỤNG TẠI
AGRIBANK THANH HÓA
1 Mô hình công tác báo cáo tín dụng tại Agribank Thanh Hóa:
1.1 Đối với các báo cáo tín dụng gửi Agribank;
1.2 Các báo cáo tín dụng tổng hợp từ chi nhánh loại III và Phòng giao dịch trực thuộc về NHNo Tỉnh.
Trang 12Cách thức gửi báo cáo:
- Gửi báo cáo giấy theo đường công văn
- Gửi số liệu báo cáo tín dụng dưới dạng File Excel qua Fasnet
- Gửi gởi số liệu báo cáo được kết xuất dưới dạng Word, Excel qua đườngemail cho Ngân hàng cấp trên
2 Các giải pháp Phòng tín dụng NHNo Tỉnh đang áp dụng để tạo lập các báo cáo tín dụng.
- Tạo lập từ trên hệ thống MIS các mẫu biểu chung cho tất cả các chi nhánh vàphòng giao dịch hoặc có thể lấy riêng từng chi nhánh; kiểu lấy số liệu theo ngày,tháng, quý, năm Mỗi đơn vị do đã được cấp mã trên IPCAS mã đơn vị duy nhất,thông qua mã đơn vị Phòng tín dụng sẽ tổng hợp các biểu mẫu báo cáo một cách dễdàng hơn Trong quá trình tạo số liệu chung trên MIS các chi nhánh trực thuộc phải
sử dụng chức năng “Make Report” và chức năng “Verify” để xác nhận báo cáotrước khi Phòng tín dụng tổng hợp tất các chi nhánh
- Xây dựng các chương trình tiện ích từ Excel: Các chương trình sẽ chạy trêncác máy đơn lẻ phục vụ riêng cho nhu cầu quản lý tín dụng của NHNo Tỉnh, dovậy các chức năng thao tác do người tạo chương trình kiểm soát và tạo lập, ngườitạo các chương trình tiện ích này cho các máy tính khác nhưng phải có sự chuyểngiao và hướng dẫn về mặt kỹ thuật Các máy tính phục vụ công tác báo cáo này trởthành nơi lưu trữ dữ liệu tín dụng chung của toàn chi nhánh, và có thể dùng để truyxuất bất cứ khi nào nhà quản lý cần
3 Ưu điểm của báo cáo tự động MIS và các chương trình tiện ích từ Excel:
3.1 Tiết giảm được nhiều thời gian làm báo cáo thủ công:
+ Nếu 01 báo cáo tổng hợp dư nợ của toàn chi nhánh bằng thủ công trênIPCAS thì 01 cán bộ thống kê theo thông thường phải mất từ 02 đến 03 tiếng đồng
hồ, trong khi đó nếu tạo lập báo cáo động trên MIS sẽ chỉ tốn chưa đầy 5 phút;+ Nếu 01 báo cáo cho vay thị trấn thị tứ từ NHNo cơ sở gửi lên để Phòng tíndụng tổng hợp được, tối thiểu phải thực hiện trong 01 - 1,5 ngày ( tính từ khiNHNo cơ sở hoàn thành và gửi lên Hội sở) trong khi nếu lấy số liệu trên IPCAS vàdùng công cụ hỗ trợ của Microsoft Excel thì việc tổng hợp báo cáo trên chỉ mất
Trang 13khoảng 10 phút ( Kể từ khi xuất số liệu sao kê xong trên IPCAS);
3.2 Chủ động trong việc tạo lập các báo cáo tín dụng theo nhu cầu điều hành tíndụng
3.3 Có thể tạo lập các báo cáo tín dụng chi tiết đến từng chi nhánh, từng đối tượngđầu tư, từng cán bộ tín dụng, từng khoản nợ quá hạn của từng chi nhánh…
3.4 Qua sự phân tích số liệu tín dụng đến từng chi nhánh, nâng cao vai trò kiểmsoát hoạt động tín dụng của Phòng tín dụng NHNo Tỉnh, có thể lựa chọn đúng cácvấn đề nóng trong hoạt động tín dụng để đề xuất Ban giám đốc tổ chức kiểm tra kịpthời phát hiện các sai sót và chỉ đạo chấn chỉnh (Cho vay đảo nợ, cho vay phân kỳhạn nợ không đúng quy định, cho vay sai đối tượng, không cập nhật tình trạngkhoản vay nông nghiệp nông thôn, … )
4 Thực tế đang triển khai các báo cáo tín dụng tại Phòng tín dụng NHNo Tỉnh
Số liệu phục vụ công tác điều hành hoạt động tín dụng là hết sức quan trọng
và cần thiết, để có cơ sở điều hành một cách hiệu quả thì việc cung cấp các thôngtin từ báo cáo tín dụng phải đáp ứng được tính nhanh chóng, chính xác
Trong thực tế đối với mỗi NHNo cơ sở sẽ quản lý các loại báo cáo và các sốliệu tín dụng khác nhau Các số liệu, báo cáo đó được thống nhất theo mẫu biểuchung của Ngân hàng cấp trên và phải do các chi nhánh tự quản lý kiểm soát hồ sơgiấy và trên IPCAS Sau đó các số liệu, các báo cáo được thống kê theo từng tháng,quý sẽ được gửi lên Phòng tín dụng NHNo Tỉnh Các chi nhánh sẽ sử dụng mã chinhánh của chi nhánh mình để xác định các biểu mẫu báo cáo mà chi nhánh đó đượcphép khai thác ( VD: 3501 là mã chi nhánh Thành Phố….) Sau đó bộ phận thống
kê sẽ căn cứ theo biểu mẫu báo cáo của chi nhánh mà tổng hợp toàn tỉnh để gửiNHNo Việt Nam
4.1 Các báo cáo tự động trên MIS Phòng tín dụng đã xây dựng:
- Hoạt động tín dụng hàng tuần, tháng, quý năm
- Hoạt động cho vay tiêu dùng đến từng chi nhánh phòng giao dịch
- Hoạt động cho vay cầm cố đến từng chi nhánh phòng giao dịch
- Hoạt động cho vay lĩnh vực xây dựng, giao thông thủy
- Hoạt động cho vay có bảo đảm, không có bảo đảm
- Hoạt động cho vay phát triển ngành thủy sản …
Trang 14Các báo cáo Phòng tín dụng xây dựng trên Modul MIS đều có mã báo cáo bắt
đầu từ “SL_”.
* Hướng dẫn cách thức tạo lập báo cáo tín dụng hàng tuần trên Modul MIS:
Bước 1: Sau khi đăng nhập vào IPCAS mở màn hình: MIS\mshr\mshr20
- Tại tab Report: Click vào phím Add, gõ tên, ID báo cáo vào mục name, Report
ID, các thông tin khác như đơn vị tính tại mục Unit,….(Lưu ý tại trường Report ID
Trang 15và name bên dưới)
- Khi tạo mới báo cáo, mặc định User tạo sẽ được xem và khai thác báo cáo nên ởmàn hình phân quyền user được xem báo cáo không cần thêm user tạo báo cáo nữa
- Chọn chi nhánh sau đó click vào nút “…” để tìm kiếm user của chi nhánh màmình muốn cho phép được xem và khai thác báo cáo
- Click nút Add New để cho phép thêm User được xem và khai thác báo cáo
- Sau khi chọn xong user được xem và khai thác báo cáo Click nút OK để xácnhận Hoàn thành bước chuẩn bị đầu tiên
Bước 2: Tạo lập các dòng cho báo cáo:
Vẫn tại màn hình MIS\mshr\mshr20, click vào tên báo cáo mà ta vừa tạo để hiện
hình trên mục Report ID trên cùng, sau đó Click vào Search, IPCAS hiện ra một lúcrồi báo No data found
Bước 3: Tạo lập các cột cho báo cáo tại tab Column:
- Click phím Add chèn lần lượt các hàng trong báo cáo, Nhập đầy đủ mã nhận dạng
của các hàng tại trường Row Lưu ý: mã này chỉ đặt được 1 lần và là ký tự số, quy
định thứ tự của hàng trong báo cáo, Ví du: 01,02,…99
Tên hàng tại trường Explantion, ví dụ số dư “Dư nợ”
Trường Formula có thể dùng công thức Sum để cộng giá trị các hàng lại với nhau
Ví dụ : Tổng số dư (mã nhận dạng là 03)= Dư nợ ngắn hạn (mã nhận dạng là 01) +
Trang 16Dư nợ trung và dài hạn (mã nhận dạng là 02) thì tại trường Formula ta dùng côngthức sum(01,02)
Lưu ý: Công thức tại trường này sẽ được ưu tiên thực hiện trước, nên tránh xung
đột với công thức tạo tại Tab Formula sẽ đề cập ở bước 4
Trường Font type, quy định kiểu chữ, ví dụ chữ thường, chữ đậm, nghiêng ……Sau khi tạo xong các hàng (Row), click Save ghi lại đề phòng IPCAS bị thoát ra màkhông lưu kết quả các thao tác đã thực hiện Nếu muốn thêm hàng ta vẫn có thể tiếp
tục Add thêm, còn Modify thì ngoài trường Row, người tạo báo cáo cáo được phép
sửa lại
Chuyển qua tab Column:
Click Phím Add để chèn lần lượt các cột, tương tự như tạo hàng đã nêu trên, trường
Column, mã nhận dạng của cột, tương tự như hàng
Trường Explantion: tên cột
Trường Width: độ rộng cột khi thể hiện báo cáo trên màn hình IPCAS, không cógiá trị khi in ra do IPCAS tự mình căn lại, đây là chức năng tự động của IPCAS.Trường Type: loại ký tự của số liệu, lưu ý chọn vì nếu đặt công thức cộng thì khôngchọn Type là Char (kiểu ký tự)
Trường Align : Căn lề của báo cáo tương tự trong Word, Excel,
Trường Count Flag, nếu chọn thì số liệu sẽ mất phần thập phân