Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam

TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU- Phát triển dịch vụ NHBL là xu hướng tất yếu của các NHTM trong nước và trên thế giới; - Phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát t

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

Học viên: Dương Thị Anh Đào Giáo viên hướng dẫn khoa học: TS Đoàn Phương Thảo

Hà Nội, Năm 2013

TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU

- Phát triển dịch vụ NHBL là xu hướng tất yếu của các NHTM trong nước và trên thế giới;

- Phát triển dịch vụ NHBL tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam góp phần:

+ Làm thay đổi cơ cấu kết quả kinh doanh của ngân hàng, tăng thu nhập cho ngân hàng

+ Mở rộng đối tượng khách hàng của doanh nghiệp

+ Đa dạng hóa hoạt động của ngân hàng

+ Mang lại nhiều lợi ích từ huy động vốn, tín dụng và dịch vụ cho NHTM + Là cơ sở để ngân hàng phát triển mạng lưới, phát triển nguồn nhân lực

+…

KẾT CẤU LUẬN VĂN

Mở đầu

Chương 1 Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại

Chương 2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán

lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Chương 3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Kết luận

TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ NHBL:

+ Chỉ tiêu định lượng: Sự gia tăng số lượng khách hàng và thị phần; Sự đa dạng của danh mục sản phẩm dịch vụ: Sự mở rộng hệ thống kênh phân phối; Mức độ gia tăng doanh số hoạt động và thu nhập cho ngân hàng

+ Chỉ tiêu định tính: Mức độ hoàn thiện tính năng sản phẩm dịch vụ; Thương hiệu của ngân hàng

Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ NHBL

-Nhân tố chủ quan: Chất lượng dịch vụ; Năng lực tài chính; Hạ tầng CNTT; Kênh phân phối; Chất lượng nguồn nhân lực

-Nhân tố khách quan: Nhu cầu mong muốn của khách hàng; Môi trường kinh tế

xã hội; Môi trường pháp lý; Môi trường khoa học kỹ thuật…

-Phát triển dịch vụ NHBL: mở rộng dịch vụ NHBL về quy mô và nâng cao

chất lượng dịch vụ

-Sự cần thiết phát triển NHBL: Thay đổi cơ cấu kết quả HĐKD, mở rộng đối

tượng khách hàng, tăng thu nhập cho ngân hàng, phát triển mạng lưới, nhân lực…

TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL tại 1 số ngân hàng

Ngân hàng

Bangkok –

Thái Lan

Phát triển

các chi

nhánh nhỏ

đến từng địa

bàn

Ngân hàng Union – Philippine

Phát triển đa sản phẩm và ứng dụng công nghệ

Ngân hàng BNP Paribas – Pháp

Tái cơ cấu tổ chức theo từng nhóm và hiện đại hóa sản phẩm

Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Căn cứ các văn bản quy định của cơ quan quản lý nhà nước

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

CHÍNH

SÁCH

PHÁT

TRIỂN

DỊCH VỤ

NHBL

BIDV xây dựng chính sách và quy trình cho các sản phẩm, dịch vụ NHBL từ cấp độ tổng thể đến cấp độ chi tiết

Ngoài chính sách với khách hàng, BIDV cũng xây dựng các chính sách với đội ngũ nhân viên BL để khuyến

khích

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN BÁN LẺ

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Quy mô TDBLKẾT QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺThu nhập từ TDBL

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Thực hiện Tăng so

với 2010 Thực hiện với 2011 Tăng so

1 Tổng thu DV

b Thu thuần DV

2 Tỷ lệ thu DV

bán lẻ/Tổng thu

KẾT QUẢ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Mạng lưới hoạt động Khách hàng

MẠNG LƯỚI VÀ KHÁCH HÀNG

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

THU NHẬP RÒNG TỪ DỊCH VỤ BÁN LẺ

Hoạt động NHBL đạt kết quả tăng trưởng cao qua các năm, cơ cấu thu nhập từ hoạt động bán lẻ ngày càng chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập

Xây dựng mô hình tổ chức bán lẻ phù hợp và phát triển đội ngũ cán bộ bán lẻ nhiệt huyết, có trình độ và kỹ năng tốt

Xây dựng hệ thống chỉ tiêu điều hành quản lý hoạt động NHBL phù hợp với thực tế quản trị điều hành; công tác chỉ đạo KHKD NHBL kịp thời, có hệ thống

KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Danh mục sản phẩm dịch vụ bán lẻ cơ bản được hoàn thiện, đáp ứng nhu cầu thị

trường.

Nền khách hàng nhóm bán lẻ được củng cố và mở rộng (tăng 1,8 triệu khách hàng trong giai đoạn 2010-2012

Hoạt động marketing, quảng bá hình ảnh, sản phẩm bán lẻ của BIDV được triển khai thường xuyên, đồng bộ góp phần nâng cao thương hiệu của BIDV

HẠN CHẾ

Danh mục sản phẩm chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng của KH

Các hoạt động bán lẻ chủ chốt phát triển với tính bền vững chưa cao

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Chất lượng các dịch vụ bán lẻ chưa thực sự ổn định

Hoạt động quảng bá hình ảnh thương hiệu BIDV chưa rõ nét, chưa có tính xuyên suốt, thống nhất đến sản phẩm dịch vụ

Công tác đào tạo chưa hoàn thiện

Mô hình tổ chức quản lý hoạt động NHBL chưa được chuẩn hóa và áp dụng thống nhất.

Việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và không gian giao dịch tại nhiều Chi nhánh vẫn chưa thực sự được chú trọng.

Nguyên nhân chủ quan

+ Nghiên cứu sản phẩm

+ Hệ thống văn bản chế

độ, cơ chế chính sách

+ Định hướng cấu trúc

khách hàng

+ Công tác Marketing

+ Mạng lưới hoạt động

+ Hệ thống CNTT

+ Kiểm tra giám sát

NGUYÊN NHÂN

Nguyên nhân khách quan

+ Từ phía khách hàng + Môi trường kinh tế vĩ mô + Môi trường ngành ngân hàng

+ Môi trường pháp lý

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Xây dựng cơ chế, chính sách phù hợp

Phát triển mạng lưới và kênh phân phối

Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Hoàn thiện hệ thống công nghệ

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN

HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

Hoàn thiện mô hình tổ chức quản lý hoạt

động kinh doanh NHBL chuyên nghiệp,

theo thông lệ quốc tế

Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng

cao chất lượng dịch vụ

Tăng cường và nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, giám sát nội bộ

Tăng cường hiệu quả hoạt động Marketing nhằm phát triển nền khách hàng vững chắc

Kiến nghị đối với

Chính phủ Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà

nước

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NGÂN

HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VN

KIẾN NGHỊ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

Học viên: Dương Thị Anh Đào Giáo viên hướng dẫn khoa học: TS Đoàn Phương Thảo

Hà Nội, Năm 2013