Chuyên đề 3 giới thiệu hệ thống ngân hàng thương mại

NGÂN HÀNG CSXH NGÂN HÀNG HỢP TÁC CÔNG TY TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠINGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG... KHÁI NIỆM NHTMỞ Pháp, luật ban hành ngày 13/6/1941: “Ngân hàn

NGÂN HÀNG

CSXH

NGÂN HÀNG HỢP TÁC

CÔNG TY TÀI CHÍNH THƯƠNG MẠINGÂN HÀNG

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

CHUYÊN ĐỀ 3: GIỚI THIỆU

HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN:

LÊ LONG HẬU

NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ

KHÁI NIỆM NHTM

Ở Pháp, luật ban hành ngày 13/6/1941:

“Ngân hàng là một xí nghiệp hay cơ sở mà

nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền của

dân chúng dưới hình thức kí thác hay dưới

hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó

cho chính họ trong các nghiệp vụ chiết

khấu, tín dụng và tài chính”

Năm 1942, tại Anh: “Ngân hàng bắt đầu

bằng việc nhận tiền từ khách hàng theo

những ràng buộc đã được chi tiết hóa theo

luật Ngân hàng đảm trách việc hoàn trả khi

có yêu cầu hoặc khi đến hạn”

Có nhiều quan điểm khác nhau khi định nghĩa

về NHTM

KHÁI NIỆM NHTM

Theo pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt

Nam: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh

doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường

xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với

trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để

cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm

phương tiện thanh toán”.

TRUNG GIAN THANH TOÁN

CUNG CẤP DỊCH VỤ TCNH

TÀI TRỢ

NGOẠI THƯƠNG

CHỨC NĂNG NHTM

Bút tệ chỉ được tạo ra thông qua hoạt động tín dụng giữa các ngân hàng.

Quá trình tạo ra tiền của ngân hàng thương mại được thực hiện nhờ vào hoạt động tín dụng và nhờ vào việc các ngân hàng thương mại hoạt động trong cùng một hệ thống.

Tiền ở đây chính là bút tệ.

CHỨC NĂNG NHTM

A NHTM TẠO RA TIỀN

NHTW đưa ra tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10%, NHTM A nhận được 100 triệu đồng từ một khách hàng.

CHỨC NĂNG NHTM

A NHTM TẠO RA TIỀN

VÍ DỤ:

TÀI SẢN NGUỒN VỐN Thiết lập dự trữ: 10

TÀI SẢN NGUỒN VỐN Thiết lập dự trữ: 9

TÀI SẢN NGUỒN VỐN Thiết lập dự trữ: 8,1

100 90 81 72,9 65,61 59,05 1000

CHỨC NĂNG NHTM

B NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG

Bước 1

Huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi

Bước 2

Cho vay nguồn vốn này để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế

Kết quả

Điều hòa vốn

từ nơi thừa đến nơi thiếu

Text

NHTW NHTM

CÁ NHÂN

TỔ CHỨC DOANH NGHIỆP

NHTM

HỘ GĐ

CÁ NHÂN

TỔ CHỨC DOANH NGHIỆP NHTM

NHTM vừa là người đi vay vừa là người cho vay hay nói cách khác nghiệp vụ tín dụng của NHTM là đi vay để cho vay => Góp phần thúc đẩy tái sản xuất, kích thích quá trình luân chuyển vốn của

toàn xã hội.

CHỨC NĂNG NHTM

B NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG

CHỨC NĂNG NHTM

C NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ

QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN

Ngân hàng thương mại với tư cách là thủ quỹ của doanh nghiệp đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, giảm được rủi ro, tiết kiệm thời gian và chi phí lưu thông

CHỨC NĂNG NHTM

C NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ

QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN

Text

CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN

Tạo ra công cụ lưu thông tín dụng

S é c

Ủ y

n h

iệ m

c h i

Ủ y

n h

iệ m

t h u

N g

â n

p h

iế u

CHỨC NĂNG NHTM

D NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH

NGÂN HÀNG

Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng và ngân quỹ, ngân hàng có điều kiện thuận lợi

về kho quỹ, thông tin quan hệ rộng rãi với các doanh nghiệp

Thực hiện một

số dịch vụ khác kèm theo

CHỨC NĂNG NHTM

E NHTM TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG – MỞ

RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

xuất nhập khẩu và nền thương mại giữa

các quốc gia

cầu kinh doanh với nước ngoài

CƠ CẤU NHTM

HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG

CƠ CẤU NHTM

CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA TRỤ SỞ

CƠ CẤU NHTM

CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH CỦA SỞ GIAO DỊCH

PHÂN LOẠI NHTM

CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU

NHTM NHÀ NƯỚC

PHÂN LOẠI NHTM

CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU

 NHTM cổ phần bao gồm NHTM cổ phần nông nghiệp và NHTM cổ phần đô thị

 Hiện nay ở Việt Nam có 38 NHTM cổ phần.

NHTM CỔ PHẦN

PHÂN LOẠI NHTM

CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU

Hiện nay tại Việt Nam có 42

chi nhánh Ngân hàng nước

ngoài tại Việt Nam

CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN

PHÂN LOẠI NHTM

CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU

Hiện nay tại Việt Nam có 5 Ngân hàng liên doanh: Indovina, NH Việt-Nga, Vid Public,…

NGÂN HÀNG LIÊN DOANH

PHÂN LOẠI NHTM

CĂN CỨ CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG

TỔNG HỢP NHTM

NHÀ NƯỚC

CHUYÊN DOANH

KINH TẾ

CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ

NHTW

NGHIỆP VỤ THỊ TRƯỜNG MỞ CHIẾT KHẤU LÃI SUẤT

QUY ĐỊNH VỀ NHTM

Vốn pháp định là vốn riêng của ngân hàng do các chủ

sở hữu đóng góp nếu là ngân hàng quốc doanh thì chủ

sở hữu vốn là nhà nước, nếu là ngân hàng cổ phần thì chính là các cổ đông đóng góp

VỐN PHÁP ĐỊNH CỦA NHTM

Vốn pháp định của ngân hàng được ghi trong giấy phép hoạt động và điều lệ của ngân hàng, nó phải lớn hơn mức tối thiểu của nhà nước quy định

QUY ĐỊNH VỀ NHTM

a Ngân hàng thương mại Nhà nước 3.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

b Ngân hàng thương mại cổ phần 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

d Ngân hàng 100% vốn nước ngoài 1.000 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

đ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài 15 triệu USD 15 triệu USD

(Ban hành kèm theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 của Chính phủ)

QUY ĐỊNH VỀ NHTM

 Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

 Ví dụ tỉ lệ DTBB đối với tiền gửi VND không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng từ 2% đến 5% và hiện là 10%/tổng số dư tiền gửi phải DTBB

TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC

Từ 12 tháng trở lên và dưới 12 tháng Không kỳ hạn Từ 12 tháng trở lên

(3) NHTMCP nông thôn, ngân hàng hợp tác, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương

(4) TCTD có số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc dưới 500 triệu đồng, QTĐN cơ

TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC

QUY ĐỊNH VỀ NHTM

LÃI SUẤT

Loại Lãi suất Giá trị Văn bản quyết định Ngày áp dụng

Lãi suất tái cấp

QUY ĐỊNH VỀ NHTM

QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY

Không được cho vay đối với: Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc,…

Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có

Được quyền cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhưng phải có hợp đồng tín dụng

NGHIỆP VỤ CỦA NHTM

Việc nghiên cứu các nghiệp vụ tổng quát của NHTM thực chất là xác định nội dung các khoản mục thuộc bảng tổng kết tài sản của ngân hàng, bao gồm tài sản nợ và tài sản có

NGHIỆP VỤ CỦA NHTM

 Nhiều nước trên thế giới đã xác định:

Tài sản có – Tài sản nợ = Vốn thuần

 Ở Việt Nam vốn của NH được coi là một khoản mục thuộc tài sản nợ.

Tài sản có = Tài sản nợ

NGHIỆP VỤ CỦA NHTM

1. Giấy bạc ngân hàng và tiền đúc

2. Tiền gửi ở NHTW

3. Tiền gửi các ngân hàng khác

4. Các khoản ngân quỹ trong quá trình thu nhận

Các khoản mục về ngân quỹ bao gồm:

TÀI SẢN CÓ

NGHIỆP VỤ CỦA NHTM

Tiền gởi bao gồm:

Tiền gởi thanh toán Tiền gởi có kì hạn Tiền gởi tiết kiệm Các hình thức huy động khác

TÀI SẢN NỢ

NGHIỆP VỤ CỦA NHTM

Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng bao gồm:

TÀI SẢN NỢ

Vay NHTW Vay các ngân hàng khác

NGHIỆP VỤ CỦA NHTM

Vốn bao gồm:

TÀI SẢN NỢ

Vốn pháp định Các quỹ dự trữ Các loại vốn khác

 SỰ NHẠY CẢM ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ

Khi một nền kinh tế đang ở trong một hoàn cảnh thuận lợi, sưc mua cao, xuất khẩu dễ dàng cho phép các ngân hàng thương mại mở rộng tín dụng và

ngược lại

NH là một lĩnh vực nhạy cảm với nền kinh tế bởi

nó liên quan tới dòng tiền chảy trong nền kinh tế, nó

là trung gian giữa nguời có tiền và nhà đầu tư vay

vốn

Ví dụ: Cuộc khủng hoảng kinh tế ở Mỹ vừa qua phản ánh lên sự nhạy cảm của ngân hàng thương mại đến nền kinh tế.

 TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 PGS.TS LÊ VĂN TỀ-TS LÊ ĐÌNH VIÊN TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG

2

GIÁO TRÌNH KT HỌC TIỀN TỆ

NGÂN HÀNG TRỊNH THỊ HOA MAI (CHỦ BIÊN)

3 LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ TRẦN ÁI KẾT (CHỦ BIÊN)

LOGO