Ôn tập tổng hợp về nghiệp vụ ngân hàng máy

Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng

ÔN TẬP CHƯƠNG I - IX

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG MÁY

NỘI DUNG ÔN TẬP

Chương I: Tổng quan về Ngân hàng máy

Chương II: Phân hệ khách hàng

1/ Chức năng chính và tính năng của phân hệ

• Hồ sơ khách hàng (khách hàng cá nhân/ tổ chức)

• Nhóm khách hàng

• Khách hàng có mối quan hệ

Chương III: Phân hệ kế toán

 1 Định nghĩa kế toán đồ

Kế toán đồ: là hệ thống tài khoản kế toán được phân loại và tổ chức theo dạng hình cây

- Tài khoản phân cấp

 Các bước hoạch toán:

 Các bước hoạch toán:

 KH nộp tiền mặt :

 KH rút tiền mặt

KH yêu cầu thay đổi kỳ hạn:

1 Tiền gửi tiết kiệm định kỳ

2 Phân loại tài sản cố định

Chương III - Phân hệ kế toán

Chương IV: Biểu phí và lãi suất

1 Tổng quan phí và lãi suất

Phí: Mức giá trả khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng

Ví dụ: Mức phí khi chuyển tiền bằng điện tại ngân hàng Intercen Bank là 400 và

0,15% số tiền chuyển

Mức phí duyệt mở hợp đồng vay 2% Hạn mức tín dụng được duyệt

Lãi suất: Giá cả của tín dụng

Ví dụ: Lãi suất áp dụng cho tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Intercen Bank là 0%,

tiết kiệm có kỳ hạn 1- 3 tháng là 8%/ năm

Lãi suất áp dụng cho vay ngắn hạn là 13%/ năm

Chương V: Phân hệ tiền gửi

Các loại hình tiền gửi:

Tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi thanh toán và tiền gửi không

kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn

THÔNG TIN VỀ TÀI KHOẢN

* Thông tin chung

- Số tài khoản

- Tên Khách hàng

- Trạng thái

- Loại hình

- Ngày gửi, giao dịch

•Thông tin số dư:

- Số tiền trong tài khoản

- Số tiền ký quỹ

- Số tiền phong tỏa

- Các loại lãi

Chương V: Phân hệ tiền gửi

•Thông tin giấy tờ cấp

cho KH:

-Sổ tiết kiệm-Giấy chứng nhận tiền gửi

-Séc

Chương VI: Phân hệ tiền vay

I/ Các loại hình tiền vay

Vay theo món: Phương pháp cho vay mà mỗi lần vay Khách hàng phải làm các thủ tục và ký kết hợp đồng tín dụng

Vay theo hạn mức tín dụng (Vay luân chuyển)

 Vay trả góp gộp

 Vay trả góp thường

II Chức năng và tính năng của phân hệ tiền vay

1 Chức năng

Add Your Text

Add Your Text Add Your Text

Add Your Text

Add Your Text

Quản lý thông tin khoản vay

Thực hiện giao dịch liên quan đến cho vay

Cơ chế phân loại nợ linh hoạt

Cung cấp thông tin trợ giúp cho việc theo dõi khoản vay trong suốt chu kỳ

Chương VII: Phân hệ thế chấp

I/ Khái niệm:

1.Bảo đảm tiền vay là việc TCTD áp dụng các biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo

cơ sở kinh tế và pháp lý để thu hồi được khoản nợ đã cho KH vay

2.“Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp) và không chuyển giao tào sản đó cho bên nhận thế chấp.” Điều

342 Bộ luật Dân sự 2005

3.“Cầm cố tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên cầm cố giao tài sản thuộc quyền

sở hữu của mình cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận cầm cố) để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự” Điều 326 Bộ luật Dân sự 2005

Chương VII – Phân hệ thế chấp

II Quy trình cho vay thế chấp tài sản

Chuyển

Không khớp

Chương VIII – Phân hệ chuyển tiền

1.Các loại hình thanh toán không sử dụng tiền mặt

2.Phương thức chuyển tiền chính sử dụng trong phân hệ:

 Chuyển khoản

 Chuyển tiền bằng điện

Khách hàng Giao dịch viên Kiểm soát viên

Chương VIII/ Phân hệ chuyển tiền

2.2 Quy trình chuyển tiền tại Ngân hàng

Lệnh chuyển

tiền

Tiếp nhận hồ sơ và chứng từ của khách hàng, nhập dữ liệu Kiểm tra

Đúng

Sai

Xác nhận, ký tên đóng dấu đã nhận

Nhập dữ liệu trên I.B, thu phí, in chứng từ nội bộ

Đạt Không đạt

Duyệt

Chương IX – Phân hệ tiền mặt

3 Các giao dịch chính của phân hệ

3.1 Xem luồng tiền mặt

-Hiển thị số lượng tiền mặt từ các

nguồn khác nhau của mỗi chi

nhánh, phòng ban

-Luồng tiền mặt của mỗi chi nhánh

bao gồm luồng tiền của mỗi phòng

ban

-Lượng tiền mặt của mỗi phòng ban

được thu từ nhân viên ngân quỹ của

mỗi phòng ban đó

3.2 Chuyển quỹ nội bộ:

-Giao dịch dùng để chuyển tiền mặt giữa thủ quỹ và nhân viên trong chi nhánh

-Mục đích: Cung cấp quỹ đầu ngày/ cuối ngày cho mỗi GDV

II/ QUY TRÌNH THỰC HÀNH

 Sửa thông tin: Xem tài khoản  Sửa

Tuân theo quy tắc như khi mở mới

Xóa tài khoản: Tra cứu  click vào tài khoản cần xóa  Xóa

Chưa gắn với giao dịch nào

I – Phân hệ khách hàng

5 Quản lý chữ ký

Cách 1 Chèn trực tiếp từ

màn hình nhập thông tin

tin lần đầu tiên

Áp dụng khi đã lưu thông tin KH và muốn thêm chữ

ký

Hệ thống hỗ trợ tất cả các định dạng file chữ ký; JPG, GIF, PDF, MP3, DOC…

II – Phân hệ kế toán

Quy trình đăng ký tài sản cố định

Bước 1:

Phân hệ kế toán  Chức năng  Tài sản cố định  Thêm

Hoặc: Thanh công cụ chính  gõ “Đăng ký tài sản cố định mới”/FAC_OPN

Bước 2:

Nhập thông tin vào các trường (*)

Lưu ý: Giá trị còn lại của tài sản là % so với giá trị gốc

III – Phân hệ tiền gửi

Tạo TKTGTT Gửi tiền

(Khóa TK, thay đổi trạng thái, tất toán, thu phí…)

Giao dich khác

(Khóa TK, thay đổi trạng thái, tất toán, thu phí…)

Cấp Séc

Giao dịch liên quan đến Séc

(Cấp Séc, Rút tiền bằng Séc, thay đổi trạng thái Séc…)

Giao dịch liên quan đến Séc

(Cấp Séc, Rút tiền bằng Séc, thay đổi trạng thái Séc…)

Dừng giao dịch đối với Séc

Đóng tài khoản

III – Quy trình mở tài khoản tiền gửi mới

III – Phân hệ tiền gửi

1 Duyệt mở Hợp đồng tín dụng

IV – Phân hệ tiền vay

Trạng thái: Chờ duyệt

Duyệt

Giải ngân

Điều kiện thực hiện

- Trạng thái của tài khoản: “Chờ duyệt”

- Tài khoản trả phí duyệt (nếu có) phải có số dư >

mức phí

- Hạn mức tín dụng không được lớn hơn hạn mức KH

Bước 3:

Phân hệ thế chấp\Thêm\Đăng

ký tài sản thế chấp\Nhập thông tin

V – Phân hệ thế chấp

4 Giải ngân Tài khoản tiền gửi

Tài khoản kế toánTài khoản tiền mặt

Khách hàng được nhận tiền từ ngân hàng theo hạn mức đã thỏa thuận trước

* Điều kiện thưc hiện

- Trạng thái TKTD: “bình thường”, “ngủ” (cần duyệt)

- Số tiền giải ngân phải nằm trong hạn mức tín dụng củaTK, nhỏ hơn số tiền còn được giải ngân của TK đó

+ Nếu TK có thế chấp thì: Hạn mức tín dụng * tỷ lệ đảm bảo <= số tiền đảm bảo.

- Hạn mức tín dụng hoạt động > Dư nợ

- Đối với giao dịch giải ngân vào TK: TK nhận tiền: khác trạng thái “Đóng”, “Treo”.

Quy tắc khi giải ngân

VI – Phân hệ chuyển tiền

Quy trình thực hiện chuyển tiền nội bộ

Bước 1: Thanh chức năng chính  gõ PMT  Chọn giao dịch “ Chuyển tiền nội bộ” Bước 2: Nhập thông tin người thụ hưởng, chi nhánh thụ hưởng, người gửi

Bước 3: Khối kinh doanh\Nhật ký giao dịch\Tìm kiếm nâng cao  nhập mã giao dịch

tại bước 2\Duyệt điện

Bước 4: Phân hệ chuyển tiền\Xử lý điện\Tìm kiếm nâng cao\Nhập mã giao dịch\Mã

điện đến

Bước 5: Thanh chức năng chính  gõ Pmt  Chọn giao dịch “Thanh toán chuyển

tiền nội bộ”

Bước 6: Bước 3: Khối kinh doanh\Nhật ký giao dịch\Tìm kiếm nâng cao  nhập mã

giao dịch tại bước 5\Duyệt điện