phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng song cửu long

Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục từ viếttắt, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục thì nội dung của luận văn được kết cấutheo 4 chươ

VŨ MINH KHOA

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MHB

Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh tổng hợp

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN VIỆT LÂM

Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng song Cửu Long” là công trình nghiên cứu của riêng tôi dưới sự hướng dẫn khoa học của PGS.TS Trần Việt Lâm Những tài liệu, số liệu sử dụng cho Luận văn này được thu thập từ thực tế và phục vụ nghiên cứu đúng mục đích Các giải pháp, kiến nghị trong Luận văn là do tôi tự tìm hiểu, phân tích và đúc rút một cách trung thực, phù hợp với tình hình thực tế.

Tác giả luận văn

Vũ Minh Khoa

Để hoàn thành đề tài này, Tác giả xin được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới

Phó giáo sư, Tiến sỹ Trần Việt Lâm cùng các Thầy giáo, Cô giáo đã tận tình

hướng dẫn, giúp đỡ hoàn thành luận văn này Xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạoNgân hàng Phát triển nhà đồng bằng song Cửu Long, các đồng nghiệp đã tạo điềukiện cho Tác giả được học hỏi, trao đổi kiến thức, kinh nghiệm và số liệu trong suốtthời gian học tập, nghiên cứu để hoàn thành đề tài của mình

Nghiên cứu về lĩnh vực TTKDTM là vấn đề rộng lớn, phức tạp, với tầmnhìn, sự hiểu biết và khả năng của tác giả có hạn nên luận văn không tránh khỏinhững khiếm khuyết Tác giả rất mong nhận được sự quan tâm đóng góp ý kiến củacác nhà khoa học, các Thầy giáo, Cô giáo, các chuyên gia, đồng nghiệp để có thểtiếp tục hoàn thiện đề tài nghiên cứu

Tác giả luận văn

Vũ Minh Khoa

1.1 Giới thiệu các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề

tài của luận văn 4

1.2 Định hướng nghiên cứu của luận văn 7

Chương 2: LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG

DÙNG TIỀN MẶT VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NHTM 9

2.1 Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM 9

2.1.1 Khái niệm 9

2.1.2 Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt 10

2.2 Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM 162.2.1 Khái niệm 16

2.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ TT KDTM 17

2.2.3 Các nội dụng chủ yếu của phát triển dịch vụ thanh toán thanh toán không dùng

tiền mặt của Ngân hàng thương mại 21

2.2.4 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển TT KDTM của NHTM 33

2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của

một số NHTM 37

2.3.1 Ngân hàng Citibank 37

2.3.2 Ngân hàng Hong Kong Shanghai Bank (HSBC) 39

Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG

TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MHB 42

3.1 Giới thiệu khái quát về ngân hàng MHB 42

3.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển 42

3.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng 43

3.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2008-2012 46

3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thanh toán không dùng

3.3 Phân tích công việc ngân hàng mhb đã thực hiện để phát triển dịch vụ

3.3.5 Tổ chức hoạt động truyền thông, xúc tiến 61

3.4 Đánh giá sự phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của

Chương 4: MỐT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MHB 81

4.4 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng MHB 814.4.1 Các mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng MHB đến 2020 81

4.4.2 Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt 82

4.5 Các giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại

ngân hàng MHB 85

4.5.1 Đẩy mạnh việc cung cấp các dịch mới trong TT KDTM 85

4.5.2 Nâng cao chất lượng các dịch vụ đã cung cấp 89

4.5.3 Mở rộng kênh phân phối trong TT KDTM 91

4.5.4 Đổi mới hoạt động truyền thông, xúc tiến 92

MHB Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long

(Tên viết tắt Ngân hàng MHB)CI_TAD Chuyển tiền liên ngân hàng

CNTT Công nghệ thông tin

ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ

NHNN Ngân hàng Nhà Nước

NHTM Ngân hàng thương mại

NHTƯ Ngân hàng Trung ương

HTTT Hệ thống thanh toán

TT KDTM Thanh toán không dung tiền mặt

TTQT Thanh toán quốc tế

SPDV Sản phẩm dịch vụ

HÌNH VẼ

Hình 2.1 Quá trình phát triển sản phẩm mới 21

Hình 2.2: Quy trình xác định giá của ngân hàng 25

Hình 3.1: Mô hình tổ chức bộ máy tại Hội sở MHB 44

BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Cơ cấu thu nhập của Ngân hàng giai đoạn 2009-2012 46

Bảng 3.2: Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2008-2012 47

Bảng 3.3: Các sản phẩm dịch vụ mới của MHB giai đoạn 2008-2012 54

Bảng 3.4: Các kênh phân phối dịch vụ TT KDTM giai đoạn 2008-2012 60

Bảng 3.5: Cơ cấu doanh số TT KDTM trong tổng thanh toán của MHB giai đoạn 2008 - 2012 64

Bảng 3.6: Lượng tiền TTKDTM bình quân theo từng hình thức tại MHB giai đoạn 2008-2012 65

Bảng 3.7: Số lượng thẻ giai đoạn 2008 –2012 67

Bảng 3.8: Tỷ trọng giữa thu nhập từ dịch vụ TT KDTM và tổng thu nhập của MHB giai đoạn 2008-2012 68

Bảng 3.9: Doanh số TTKDTM của MHB giai đoạn 2008-2012 phân theo hình thức thanh toán 71

VŨ MINH KHOA

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MHB

Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh tổng hợp

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Tiền mặt, tại Việt Nam từ lâu vẫn là một phương tiện phổ biến được mọingười ưa chuộng trong mọi hoạt động thanh toán cũng như nhiều hoạt động kháccủa nền kinh tế Việc sử dụng tiền mặt để thanh toán, làm cho các hoạt động kinh tế

bị kéo dài, không tiện dụng và góp phần kìm hãm tốc độ của nền kinh tế Theokhảo sát của cơ quan chức năng vào năm 2003 cho thấy thanh toán bằng tiền mặtvẫn là phương tiện thanh toán chiếm tỷ trọng lớn trong khu vực doanh nghiệp vàchiếm đại đa số trong các giao dịch thanh toán của khu vực dân cư

Ngân hàng Phát triển nhà TMCP Phát triển nhà Đồng Bằng sông Cửu Long

với mục tiêu là “Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu cho doanh nghiệp

vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân tại Việt Nam” Nhân thấy tầm quan trọng của

việc phát triển dịch vụ TT KDTM không những giúp nâng cao năng lực cạnh tranh

mà còn góp phần tăng hiệu quả kinh doanh, mang lại lợi ích cho khách hàng, chongân hàng cũng như lợi ích cho toàn bộ nền kinh tế MHB cũng đã tập trung chỉđạo, cải tiến về cơ chế nghiệp vụ và hiện đại hoá công nghệ thanh toán nhằm thuhút ngày càng nhiều khách hàng và nhanh chóng hội nhập vào khu vực và thế giới.Tuy nhiên kết quả vẫn chưa được cao Số liệu thực tế cho thấy tỉ lệ tăng doanh sốthanh toán năm 2012 so với năm 2011 là 0.2% là một con số rất khiêm tốn

Xuất phát từ những lý do trên, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ

thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng song

Cửu Long” làm đề tài luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh.

2 Mục đích nghiên cứu

Việc nghiên cứu đề tài này nhằm mục tiêu sau:

 Hệ thống hóa lý luận về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và phát triểndịch vụ TT KDTM của NHTM

 Trên cơ sở đó, phân tích, phát hiện những tồn tại, nguyên nhân của nhữngtồn tại của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng MHB

 Qua đó đưa ra những giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển thanh toánkhông dùng tiền mặt tại ngân hàng MHB

3 Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu.

 Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt

và phát triển hoạt đông thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM

 Phạm vi nghiên cứu của đề tài:

 Về không gian: nghiên cứu hoạt động thanh toán không dùng tiền mặttại ngân hàng MHB

 Về thời gian: đánh giá hoạt động thanh toán trong nước tại ngân hàngMHB trong thời gian từ năm 2008 đến năn 2012 và đề xuất giải pháp định hướngphát triển trong thời gian tới từ 2013 đến 2017

4 Phương pháp nghiên cứu

 Phương pháp thu thập số liệu: thu thập các dữ liệu sơ cấp qua việc phát phiếukhảo sát và dữ liệu thứ cấp từ báo cáo số liệu của đơn vị, sách, báo, Internet, tạpchí…

 Phương pháp nghiên cứu: dùng phương pháp thống kê mô tả, so sánh đểphân tích các số liệu đã thu thập được

5 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục từ viếttắt, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục thì nội dung của luận văn được kết cấutheo 4 chương:

Chương 1 : Tổng quan các kết quả nghiên cứu liên quan đến đề tài

Chương 2: Lý luận chung về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và phát

triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của MHTM

Chương 3: Thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng MHB

Chương 4: Một số giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng MHB

Chương 1 TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN

ĐẾN ĐỀ TÀI

1.1 Giới thiệu các công trình nghiên cứu có liên quan đến

đề tài của luận văn

Các luận văn thạc sĩ

Tác giả Nguyễn Thị Hương, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tạiNgân hàng TMCP Sài gòn Hà nội Chi nhánh Hà nội” Luận văn thạc sỹ, TrườngĐại học Kinh tế Quốc dân, năm 2008

Tác giả Ngô Văn Đức, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại cácngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh

tế Quốc dân, năm 2007

Tác giả Đoàn Thị Huyền, “Nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiềnmặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh ThanhXuân” Luận văn thạc sĩ , Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2011

Tác giả Mai Thị Thủy, “Giải pháp phát triển hoạt động TT KDTM tại Ngânhàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” luận văn thạc sĩ, TrườngĐại học Kinh tế Quốc dân, năm 2009

Tác giả Trần Thị Thuỳ Trang, “Nâng cao chất lượng hoạt động thanh toánkhông dùng tiền mặt tại NHCT VN chi nhánh Ba Đình” Luận văn thạc sĩ, TrườngĐại học Kinh tế Quốc dân, năm 2010

Tác giả Phạm Thùy Linh, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt qua hệthống ngân hàng ở Việt Nam” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân,năm 2008

Tác giả Lê Thị Phương Nam, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tạikho bạc Nhà nước tỉnh Ninh Bình” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốcdân, năm 2010

Tác giả Phạm Thị Như Tuyết, “Phát triển hoạt động thanh toán không dùngtiền mặt tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô” Luận văn thạc sĩ,Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2010

Tác giả Ngô Thị Nga, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngânhàng thương mại cổ phần Quân Đội” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tếQuốc dân, năm 2011

Tác giả Đặng Thị Hiền, “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặttại NHNo&PTNT VN” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, năm2012

Sách tham khảo, bài báo và các đề tài khoa học

Tác giả Nguyễn Hằng “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt - mối quantâm của cả cộng đồng” Tạp chí tin học ngân hàng số 3(127)/2012

Tác giả Trịnh Thanh Huyền (Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank), năm

2011, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong dân cư”

1.2 Định hướng nghiên cứu của luận văn

Như vậy, trong thời gian qua đã có các công trình nghiên cứu về đề tài pháttriển dịch vụ TT KDTM, tuy nhiên số lượng còn hạn chế Các công trình nghiêncứu trên đã đánh giá được thực trạng sự phát triển về chất lượng dịch vụ TT KDTM

và đưa ra nhưng tồn tại, hạn chế trong phát triền dịch vụ TT KDTM, đồng thời, từ

đó đưa ra các biện pháp để nâng cao chất lượng và mở rộng dịch vụ TT KDTM.Tuy nhiên, các công trình nghiên cứu trên chưa đi sâu vào lĩnh vực về việc phântích, đánh giá lại thực trạng của các biện pháp đã sử dụng để phát triển dịch vụ TTKDTM và chỉ ra những tồn tại hạn chế của các biện pháp này, để từ đó đưa ra

những giải pháp phù hợp cho công tác phát triển dịch vụ TT KDTM Nhìn chung

ngoài việc tiếp tục hệ thống lại cơ sở lý thuyết, luận văn sẽ tiếp tục đi sâu nghiêncứu những vấn đề đã đạt được cũng như các vấn đề còn tồn tại trong việc phát triểndịch TT KDTM

Qua quá trình nghiên cứu, đến thời điểm hiện tại, đề tài về “Phát triển dịch vụ

TT KDTM tại Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long” Tác giả

cam kết chưa có đề tài nào nghiên cứu về phát triển dịch vụ TT KDTM tại Ngânhàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long

Chương 2

LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NHTM

2.1 Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM

2.1.1 Khái niệm

Thanh toán không dùng tiền mặt ( thanh toán chuyển khoản ) là phương thứcchi trả thực hiện bằng cách trích một số tiền từ tài khoản người chi trả chuyển sangtài khoản người được hưởng Các tài khoản này đều được mở tại ngân hàng

2.1.2 Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

a Thanh toán bằng SEC

Séc là lệnh trả tiền vô điều kiện của người phát hành lập trên mẫu in sẵn doNHNN Việt Nam quy định, yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trích một

số tiền từ tài khoản tiền gửi của mình để trả cho người thụ hưởng có tên ghi trên séchoặc trả cho người cầm Séc

b Thanh toán bằng Ủy nhiệm chi – Lệnh chi

Uỷ nhiệm chi là lệnh chi tiền của chủ tài khoản được lập theo mẫu in sẵn củaNgân hàng yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình (nơi mở tài khoản tiền gửi) trích tàikhoản của mình để trả cho người thụ hưởng

c Thanh toán bằng Ủy nhiệm thu – Nhờ thu

Uỷ nhiệm thu là giấy ủy nhiệm đòi tiền do người thụ hưởng lập và gửi vàoNgân hàng phục vụ mình để nhờ thu hộ số tiền theo lượng hàng hóa đã giao, dịch

vụ đã cung ứng cho người mua

d Thanh toán bằng thư tín dụng

Thư tín dụng là lệnh của người trả tiền yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình trảcho người thụ hưởng một số tiền nhất định theo đúng những điều khoản đã ghi trênthư tín dụng

e Thanh toán bằng thẻ ngân hàng

Thẻ thanh toán là một công cụ thanh toán do Ngân hàng phát hành và bán chokhách hàng sử dụng để trả tiền hàng, dịch vụ, các khoản thanh toán khác và rút tiềnmặt tại các Ngân hàng đại lý thanh toán hay các máy trả tiền mặt tự động (ATM)

f Thanh toán bằng ngân phiếu thanh toán

Ngân phiếu thanh toán (gọi tắt là Ngân phiếu) là phương tiện thanh toán khôngdùng tiền mặt do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành, có mệnh giá in sẵn,không ghi tên, được chuyển quyền sở hữu và lưu hành trong cả nước

2.2 Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM 2.2.1 Khái niệm

Phát triển dịch vụ TT KDTM là tổng hợp các hoạt động của NHTM nhằm pháttriển các dịch vụ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ cũ hướng tới việc thay thế hoạtđộng thanh toán bằng tiền mặt để giảm lượng tiền mặt trong lưu thông

2.2.2 Sự cần thiết phát triển dịch vụ TT KDTM

Thanh toán không dùng tiền mặt là một bộ phận không thể thiếu được trongnền kinh tế thị trường đó là sự đòi hỏi khách quan của quá trình sản xuất và lưuthông hàng hóa Nền kinh tế hàng hóa càng phát triển, luôn đòi hỏi phải có nhữngthay đổi trong phương tiện thanh toán, mua bán hàng hóa

2.2.3 Các nội dụng chủ yếu của phát triển dịch vụ thanh toán thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng thương mại.

2.2.3.1 Phát triển các dịch vụ mới

Phát triển dịch vụ mới là việc một ngân hàng nghiên cứu phát triển những sảnphẩm dịch vụ mới để đưa vào danh mục các sản phẩm dịch vụ kinh doanh của ngânhàng mà những sản phẩm dịch vụ đó lần đầu tiên được đưa vào danh mục sản phẩmkinh doanh của ngân hàng đó

2.2.3.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ cũ

Nâng cao chất lượng dịch vụ TT KDTM tại các NHTM là việc ngân hànghoàn thiện sản phẩm hiện có của ngân hàng với phiên bản mới hơn, có các tính năngmới ưu việt hơn sản phẩm cũ nhằm đáp ứng tốt hơn cho khách hàng khi sử dụng sảnphẩm dịch vụ của ngân hàng

2.2.3.3 Xây dựng chính sách giá dịch vụ

Chính sách giá dịch vụ của NHTM là quyết định đưa ra mức giá của của từngloại sản phẩm dịch vụ mà khách hàng phải trả cho ngân hàng khi khách hàng sửdụng sản phẩm dịch vụ đó dựa trên nguyên tắc, cơ sở, qui định và phương phápđịnh giá cụ thể được NHTM sử dụng trong việc ra quyết định giá cho từng loại hìnhsản phẩm dịch vụ đó

2.2.3.4 Tổ chức hoạt động phân phối

Là một tập hợp các yếu tố tham gia trực tiếp vào quá trình đưa sản phẩm dịch

vụ của ngân hàng đến khách hàng Nó bao gồm tổ chức, cá nhân và các phương tiệnthực hiện các hoạt động đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng

Hệ thống kênh phân phối tạo nên dòng chảy sản phẩm dịch vụ từ ngân hàng đếnkhách hàng, hoàn thành việc trao đổi giữa khách hàng và ngân hàng trên thị trường

2.2.3.5 Tổ chức hoạt động truyền thông, xúc tiến

Hoạt động truyền thông

Hoạt động truyền thông trong ngân hàng là một tiến trình trao đổi thông điệp

có lời hoặc không lời của ngân hàng thông qua một kênh truyền thông theo cáchthức nhất định đến người tiếp nhận thông điệp (khách hàng) nhằm để hiểu, pháttriển và ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng

Hoạt động xúc tiến

Hoạt động xúc tiến trong ngân hàng thương mại là các hoạt động khuyến mại,giảm giá trong quá trình bán sản phẩm dịch vụ TTKDTM của ngân hàng thươngmại nhằm thu hút khách hàng đối với một loại sản phẩm dịch vụ nào đó trong mộtthời gian nhất định

2.2.4 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển TT KDTM của NHTM

2.2.4.1 Tiêu chí định tính

Tỷ trọng của doanh số giao dịch TT KDTM so với tổng doanh số thanh toán

Tỷ trọng doanh số TTKDTM/Tổng doanh số TT phản ánh quy mô phát triểncác hình thức TTKDTM trong các hình thức thanh toán qua ngân hàng

Doanh số bình quân theo từng loại TT KDTM

Doanh số bình quân trên mỗi giao dịch phản ánh chất lượng giao dịch và độ tincậy của khách hàng khi sử dụng dịch vụ TT KDTM tại ngân hàng

Tốc độ tăng thu nhập từ dịch vụ TT KDTM phản ánh hiệu quả quá trình triểnkhai và cung cấp dịch vụ TT KDTM, phản ánh trình độ tổ chức quản lý, thực hiệnviệc ứng dụng các dịch vụ này.

2.2.4.2 Tiêu chí định lượng

Việc tích hợp nhiều tiện ích trong một sản phẩm giúp nâng cao chất lượngdịch vụ, giao dịch nhanh chóng, thuận tiện cũng giúp khách hàng thỏa mãn với sảnphẩm mà ngân hàng cung cấp, nhờ đó họ sẽ tìm đến với ngân hàng nhiều hơn Một

số tiện ích thể hiện chất lượng dịch vụ TT KDTM như:

 Sự tin cậy

 Sự phát triển của hạ tầng phục vụ cho việc phát triển TT KDTM

2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của một số NHTM

Kinh nghiệm của ngân hàng Citibank và HSBC trong phát triển dịch vụTTKDTM như:

Tư vấn, hỗ trợ khách hàng thông tin cập nhật về hàng hóa, dịch vụ, thị trường

Không ngừng cải tiến hệ thống công nghệ thông tin đặc biệt là hệ thống giaodịch trực tuyến, xây dựng các trung tâm thanh toán ở các châu lục

Đào tạo chất lượng nguồn nhân lực

Luân chuyển cán bộ từ phòng nghiệp vụ này sang phòng nghiệp vụ khác,nhằm giúp cho mỗi cán bộ nắm được một cách toàn diện các nghiệp vụ của ngânhàng

Tìm hiểu phong tục tập quán địa phương phục vụ khách hàng giao dịch vớicác đối tác thành công

Từ những kinh nghiệm của các ngân hàng, MHB học tập trong công tác pháttriển dịch vụ TTKDTM như: Đa dạng hóa danh mục dịch vụ thanh toán cung ứngtrên cơ sở áp dụng công nghệ thông tin hiện đại; Nâng cao chất lượng các dịch vụTTKDTM của mình, đặc biệt là tính an toàn để tạo lòng tin đối với khách hàng khi

sử dụng dịch vụ; Cần tham gia vào các trung tâm thanh toán để mở rộng mạng lướithanh toán của mình không những trong nước và trên thế giới; Cần có chiến lượcphát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hướng tới khách hàng, mô hìnhmột NHTM với bộ máy tổ chức, quản lý hợp lý

Chương 3

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MHB

3.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng MHB

3.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển

Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long được thành lập ngày18/09/1997 theo Quyết định số 769/TTg của Thủ tướng Chính phủ MHB đượcchuẩn y Điều lệ về tổ chức và hoạt động theo Quyết định số 408/1997/QĐ-NHNN5của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 08/12/1997 với thời gian hoạtđộng là 99 năm kể từ ngày 18/09/1997

Mặc dù gặp nhiều khó khăn về đội ngũ cán bộ, hoạt động trong môi trườnghoạt động ngân hàng cạnh tranh gay gắt, nhưng MHB đã có định hướng chiến lượcphát triển và buớc đi phù hợp nên chỉ trong một thời gian ngắn MHB đã đạt đượctốc độ phát triển cao về mọi mặt Tuy tốc độ tăng trưởng nhanh, nhưng xét về mức

độ rủi ro trong hoạt động thì MHB là ngân hàng an toàn nhất trong cả nước theođánh giá của các đơn vị kiểm toán quốc tế, dựa trên các tiêu chí quốc tế về an toànhoạt động ngân hàng

3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng MHB

3.2.1 Các nhân tố từ bên trong

Các nhân tố bên trong ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ TTKDTM của Ngânhàng MHB như: Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ TTKDTM của ngânhàng, vốn đầu tư của Ngân hàng MHB Cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ của Ngânhàng MHB, Đội ngũ cán bộ ngân hàng, mối quan hệ tương quan, gắn kết chặt chẽgiữa các dịch vụ ngân hàng

3.2.2 Các nhân tố từ bên ngoài

Các nhân tố bên ngoài ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ TTKDTM của Ngânhàng MHB như: Môi trường pháp lý, môi trường kinh tế vĩ mô; Yếu tố tâm lý, xãhội, sự phát triển của khoa học công nghệ và viễn thông, quá trình hội nhập kinh tế

3.3 Phân tích công việc Ngân hàng MHB đã thực hiện để phát triển dịch

vụ TT KDTM

3.3.1 Phát triển các dịch vụ mới

Ngân hàng MHB chưa có bộ phận chuyên trách trong việc nghiên cứu và pháttriển sản phẩm, dịch vụ mới cho nên việc phát triển dịch vụ mới tại MHB vẫn mangtính thụ động từ các đơn vị nghiệp vụ đề xuất lên phòng Marketing của Hội sở, do

đó các sản phẩm mới đó vẫn mang tính tự phát, sao chép sản phẩm đã có trên thịtrường ngân hàng và không có chiến lược cụ thể mà chỉ có chiến lược chung trongchiến lược của Ngân hàng MHB trong đó có đề cập đến mục tiêu là đẩy mạnh việcphát triển các sản phẩm, dịch vụ

3.3.2 Nâng cao chất lượng các dịch vụ đã cung cấp

Về công nghệ thông tin: Ngân hàng MHB chú trọng triển khai ứng dụng côngnghệ thông tin trong hoạt động của ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng sản phẩmdịch vụ TT KDTM và giảm độ rủi ro, tăng độ an toàn trong hoạt động TT KDTM

Về chất lượng phục vụ khách hàng: MHB không ngừng chú trọng nâng caochất lượng sản phẩm dịch vụ để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn Thực hiệnđịnh hướng đã vạch ra, MHB đã nỗ lực xúc tiến những hoạt động tích cực chăm sóckhách hàng với tất cả sự toàn tâm toàn ý

Về tính tiện ích của sản phẩm: Với phương châm hoạt động lấy khách hànglàm trọng tâm, MHB đã không ngừng gia tăng các sản phẩm, dịch vụ mới, nâng caohơn nữa chất lượng phục vụ khách hàng, thường xuyên triển khai những tiện ích giatăng mới đến khách hàng,… MHB đã hoàn thiện và cải tiến quy trình thanh toánnhằm phục vụ tốt hơn cho khách hàng đến với Ngân hàng

Về việc xây dựng hình ảnh của Ngân hàng: năm 2010 MHB đã thực hiệnchương trình chuẩn hóa nhận dạng hình ảnh thương hiệu trên toàn hệ thống từ môhình, quy cách địa điểm giao dịch cho đến tất cả các phương tiện của Ngân hàngđều được thống nhất chung về hình ảnh nhận diện

3.3.3 Xây dựng chính sách giá dịch vụ TT KDTM

Phí dịch vụ ngân hàng hay là giá cả dịch vụ là một vấn đề được khách hàngquan tâm khi lựa chọn ngân hàng giao dịch Chính sách giá cả dịch vụ là chính sáchquan trọng quyết định đến khả năng cạnh tranh và thu nhập của ngân hàng Với mụctiêu thu hút khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh nhưng vẫn đảm bảo thu nhập chongân hàng, các chi nhánh Ngân hàng MHB và tùy theo khu vực, đối tượng kháchhàng mà vận dụng qui định mức phí một cách linh hoạt kèm theo với chính sáchkhách hàng hợp lý, cho từng loại hình dịch vụ, từng đối tượng khách hàng khácnhau Ví dụ: Đối với dịch vụ Thanh toán biên mậu thì MHB áp dụng tỷ giá cho từnggiao dịch vụ thể hay khuyến khích khach hàng tham gia thanh toán Biên mậu thông

qua MHB bằng cách trong vòng 03 tháng đầu tiên khi tham sử dụng dịch vụ củaMHB thì được giảm5%-10% phí chuyển tiền đi thanh toán nhập khẩu qua MHB chotừng món

3.3.4 Tổ chức phân phối dịch vụ TTKDTM

Trong phát triển dịch vụ TTKDTM, Ngân Hàng MHB áp dụng phối hợp giữakênh phân phối truyền thống và kênh phân phối hiện đại để phát triển dịch vụ củamình, cụ thể các kênh phân phối đã được sử dụng trong việc phân phối dịch vụTTKDTM bao gồm:

Kênh phân phối dịch vụ truyền thống: Đến cuối năm 2012 Ngân hàng MHB

đã phát triển hệ thống mạng lưới lên đến 230 chi nhánh và phòng giao dịch tại hầuhết các tỉnh, thành trọng điểm trên cả nước đội ngũ cán bộ nhân viên lên đến 3.600người Hệ thống mạng lưới của MHB được đánh giá là rộng lớn và đứng trong top

10 ngân hàng dẫn đầu cả nước

Kênh phân phối dịch vụ ngân hàng hiện đại: Ngoài các phòng nghiệp vụ tại chinhánh, điểm giao dịch của Ngân hàng MHB, khách hàng còn có thể sử dụng dịch vụcủa Ngân hàng thông qua các kênh phân phối khách như hệ thống ATM, SMSBanking,… Ưu việt của kênh phân phối này là mang lại sự tiện lợi, tiết kiệm thời gian

đi lại, kéo gần khoảng cách về không gian và thời gian thực hiện giao dịch giữa ngânhàng và khách hàng

3.3.5 Tổ chức hoạt động truyền thông, xúc tiến

Các biện pháp truyền thông, xúc tiến cho các dịch vụ TTKDTM của Ngânhàng MHB được áp dụng các hình thức quảng cáo, tài trợ, bán khàng khuyến mãi đểquảng bá thương hiệu cũng như sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nói chung và sảnphẩm TT KDTM nói riêng của ngân hàng đến khách hàng Với phương châm cótính chiến lược mang bản sắc riêng là: công nghệ hiện đại, con người chuyênnghiệp, văn hóa kinh doanh

3.4 Đánh giá sự phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của Ngân hàng MHB

3.4.1 Sự phát triển về số lượng

Trong những năm qua Ngân hàng MHB rất chú trọng tìm mọi biện pháp cảitiến dịch vụ thanh toán, đặc biệt là đẩy nhanh hiện đại hóa Ngân hàng để mở rộngthị trường và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán

Hoạt động thanh toán quốc tế: Hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng

MHB chủ yếu là thanh toán xuất nhập khẩu (chiếm 95 % nguồn thu) và chi trả kiềuhối qua hệ thống Western Union (chiếm 5%)

Banking đi vào hoạt động, cơ sở hạ tầng công nghệ cũng được nâng cấp nên việc thựchiện giao dịch trong cùng hệ thống rất nhanh việc thanh toán nội bộ trong hệ thốngMHB rất tiện lợi và nhanh chóng đáp ứng được nhu cầu thanh toán của khách hàng

trong các loại phương tiện thanh toán, khách hàng ít sử dụng và có xu hướng giảmdần qua các năm Nguyên nhân số lượng thanh toán thông qua hình thức thanh toánbằng Séc có xu hướng giảm dần là do quy định của Séc còn rườm rà, phạm vi ứngdụng hẹp, thời gian thanh toán chậm hơn so với các phương thức khác

hoạt động thương mại và công nghiệp khối lượng giao dịch lớn của các doanhnghiệp Thanh toán bằng hình thức UNC đạt yêu cầu nhanh chóng, chính xác, antoàn và tiện lợi

trong những năm gần đây kể từ sau khi hệ thống Corebank của Ngân hàng MHB đivào hoạt động từ đầu năm 2010

trường thẻ khá muộn so với các NHTM khác, tuy nhiên hoạt động kinh doanh thẻcủa Trung tâm thẻ MHB đã đạt được nhiều kết quả đáng ghi nhận Sau hơn 3 nămtriển khai dịch vụ thẻ, Ngân hàng MHB đã đạt được lượng khách hàng là trên 230nghìn khách hàng Mặc dù chỉ chiếm một thị phần nhỏ xấp xỉ 1% trên thị trườngphát hành và thanh toán thẻ Việt Nam, nhưng Ngân hàng MHB đã có tốc độ tăngtrưởng khá cao

3.5 Đánh giá chung về phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng MHB

3.5.1 Các kết quả đạt được

MHB nhận thấy phát triển dịch vụ TTKDTM là nhiệm vụ rất quan trọng tronghoạt động của ngân hàng hiện đại Vì vậy, trong những năm qua Ngân hàng MHBrất chú trọng tìm mọi biện pháp cải tiến dịch vụ thanh toán Điều này được thể hiệnqua các mặt sau:

Một là, qui mô thanh toán qua Ngân hàng được mở rộng.

Hai là, cơ cấu, chất lượng các loại hình dịch vụ được cải thiện, thời gian thanh toán

nhanh hơn và tính an toàn, bảo mật được nâng cao

Ba là, các phương tiện thanh toán, các dịch vụ ngân hàng được phát triển Từ

những phương tiện truyền thống, ngân hàng đã cải tiến và phát triển thêm những phươngtiện thanh toán mới

Bốn là, góp phần tăng lợi nhuận ngân hàng và tăng lợi ích cho nền kinh tế.

Từng bước cải tiến hệ thống thanh toán trong mấy năm qua đã có tác động khôngnhỏ đến các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng Thanh toán nói chung vàTTKDTM nói riêng của Ngân hàng ngày một gia tăng và phát triển Đây chính làmột trong những bằng chứng chứng tỏ Ngân hàng dần trở thành trung tâm thanhtoán có uy tín trong địa bàn

Nguyên nhân

Nguyên nhân từ tâm lý và thói quen của khách hàng: Đa số người dân Việt

Nam vẫn chưa mặn mà với hình thức này, họ vẫn ưa dùng tiền mặt để thanh toán

hơn nên việc cầm tiền mặt trong tay vẫn tiện lợi hơn là sử dụng các hình thức thanhtoán hiện đại.

Nguyên nhân từ chất lượng dịch vụ TTKDTM của ngân hàng: Mặc dù MHB

đã triển khai hệ thống Core Banking đi vào hoạt động, tuy nhiên khả năng liên kếtvới hệ thống khác còn nhiều vấn đề khó khăn do đó ảnh hưởng đến tình hình pháttriển TT KDTM tại ngân hàng

Nguyên nhân từ cơ sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ thông tin: Do chậm triển

khai công nghệ thông tin hiện đại dẫn đến việc triển khai các dịch vụ TTKDTMhiện đại chậm

Nâng cấp và hoàn thiện sản phẩm dịch vụ: việc nâng cấp và hoàn thiện dịch

vụ TTKDTM hiện tại của MHB chủ yếu dựa vào thông tin phản hồi từ phía kháchhàng, mới chỉ được thực hiện đối với các dịch vụ hiện đại, mới triển khai nhưmobile banking, ATM…

Tính không đồng nhất triển khai sản phẩm dịch vụ TTKDTM: Triển khai các

dịch vụ TTKDTM không đồng đều, nhất quán các cấp chi nhánh

Nguyên nhân từ tính chuyên nghiệp trong triển khai và phát triển dịch vụ TTKDTM: Hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ của MHB chưa có

tính chuyên nghiệp

Nguyên nhân từ quan niệm, nhận thức: Tại các chi nhánh quan niệm và nhận

thức về ngân hàng theo nghĩa hẹp vẫn còn thống trị, theo đó kinh doanh ngân hàng

bó hẹp ở các hoạt động huy động vốn, cho vay và cung cấp các dịch vụ thanh toán

Nguyên nhân từ công tác truyền thông, xúc tiến phát triển dịch vụ TTKDTM tới khách hàng: Mặc dù ngân hàng đã quan tâm đầu tư cho các hoạt động Marketing

nhưng hiệu quả mà chúng mang lại không cao so với đồng vốn đã bỏ ra

Chương 4 MỐT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MHB

4.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng MHB

4.1.1 Các mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng MHB đến 2020

MHB xác định tầm nhìn là trở thành một trong những ngân hàng hàng đầucho doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân tại Việt Nam MHB cũng xácđịnh sứ mệnh của mình là trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam về tư vấn tàichính chu đáo và phục vụ khách hàng công bằng Việc xác định tầm nhìn và sứmệnh của doanh nghiệp thể hiện rõ nhóm khách hàng mục tiêu mà Ngân hànghướng tới là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) Cùng với định hướng chấtlượng dịch vụ tư vấn chu đáo luôn là trọng tâm trong mọi hoạt động và là sự khácbiệt để tạo ra lợi thế cạnh tranh của MHB

4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

- Một là mở rộng thị trường cung ứng dịch vụ TTKDTM: MHB luôn luôn ý

thức được việc cải tiến quy trình giao dịch, ứng dụng công nghệ thông tin nhằmhiện đại hóa hệ thống giao dịch thanh toán để đảm bảo nâng cao chất lượng dịch vụ,các giải pháp nhằm duy trì, củng cố, bảo vệ tính ổn định và hiệu quả hoạt động ởcác thị trường truyền thống hiện nay nhất là lĩnh vực TTKDTM

- Hai là, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán: Với mục tiêu đa dạng hóa

kênh thanh toán mới, đa dạng hoá dịch vụ và tạo ra nhiều tiện ích trong thanh toánnhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu thanh toán của khách hàng, tăng thu dịch vụ phí choNgân hàng

- Ba là, cải thiện cơ cấu thu nhập dịch vụ trong tài chính: Nhằm nâng cao

năng lực tài chính tạo khả năng cạnh tranh trong hoạt động phát triển dịch vụ thanhtoán qua ngân hàng MHB đặt trọng tâm vào việc tăng thu từ dịch vụ theo hướngkhách hàng sẽ sử dụng chéo sản phẩm của Ngân hàng

- Bốn là, mục tiêu về hệ thống công nghệ: Triển khai và phát triển ứng dụng

công nghệ thông tin để hướng tới việc đa dạng hóa kênh phân phối, cung cấp dịch

vụ tiện ích của Ngân hàng như Mobile-banking, Home-banking, banking…

Interrnet Năm là, mục tiêu về khác biệt hóa sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng

tiền mặt: Nâng cao sự khác biệt trong từng sản phẩm dịch vụ thanh toán không dùng

tiền mặt theo hướng thu hút khách hàng bằng những lợi thế cạnh tranh khác biệttrong mỗi sản phẩm và bằng cách sử dụng lợi thế về công nghệ và mạng lưới đểcung cấp.

4.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng MHB

4.2.1 Đẩy mạnh việc cung cấp các dịch mới trong TT KDTM

- Đưa ra sản phẩm hỗ trợ tài chính cho vay XNK, cho vay quản chấp lô hàng,cho vay ứng trước L/C…

- Phát triển thêm các dịch vụ thu hộ như: thu tiền nước, dịch vụ truyền hình,bảo hiểm, trả góp,…

- Tìm kiếm đối tác cung cấp các dịch vụ bán hàng trực tuyến để mở rộng, đadạng hóa sản phẩm dịch vụ của MHB như POS, Shop online, Topup,…

- Phát triển và mở rộng thanh toán thẻ của MHB

 Phát triển và triển khai kinh doanh các sản phẩm thẻ mới: thẻ VISA Debit,thẻ VISA Prepaid

 Triển khai dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ Visa tại POS MHB

 Mở rộng thêm các nhà cung cấp dịch vụ topup, billing

 Triển khai sản phẩm gửi tiết kiệm tự động

…

4.2.2 Nâng cao chất lượng các dịch vụ đã cung cấp

- Nâng cấp công nghệ, kỹ thuật nghiệp vụ

- Xây dựng bộ tiêu chuẩn, chuẩn hóa toàn bộ các hình thức và quy trình nghiệp

vụ thanh toán trong toàn bộ hệ thống ngân hàng MHB

- Đào tạo nâng cao kỹ năng nghiệp vụ cho các giao dịch viên để đảm bảo chấtlượng phục vụ khách hàng tốt nhất theo đúng quy định 10K của ngân hàng

- Hiện tại mô hình thanh toán của ngân hàng vẫn là mô hình thanh toán phân tán

4.2.3 Mở rộng kênh phân phối trong TT KDTM

- Nghiên cứu tìm kiếm đối tác Ngân hàng để ký kết, liên kết thanh toán songphương, đa phương nhằm mở rộng quy mô mạng lưới thanh toán và tạo ra nhiềuphương thức thanh toán

- Triển khai dịch vụ ví điện tử: qua đó khách hàng có thể sử dụng các dịch vụnhư nạp-rút tiền, chuyển khoản, thanh toán giống như qua tài khoản ngân hàngnhưng không cần có tài khoản ngân hàng

- Để gia tăng tiện ích và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng hiện nay,ngân hàng cần hợp tác với Cổng thanh toán điện tử nganluong.vn để phát triểnthanh toán trực tuyến.

4.2.4 Đổi mới hoạt động truyền thông, xúc tiến

Để đứng vững và phát triển, ngân hàng không chỉ đầu tư ứng dụng công nghệtiên tiến vào trong quản trị mà còn phải có chiến lược trong marketing, có hệ thốngdịch vụ đa dạng và đội ngũ nhân viên có năng lực, khả năng đáp ứng yêu cầu củakhách hàng

4.2.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ

- Về công nghệ thông tin:Trong việc mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngânhàng thì CNTT đóng vai trò nòng cốt Việc đầu tư công nghệ phù hợp, tiên tiến lànhân tố quyết định sự phát triển dịch vụ trong hoạt động ngân hàng cũng như mởrộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng

- Về công tác tổ chức: Do đó cần thành lập phòng Nghiên cứu và phát triển sảnphẩm dịch vụ của ngân hàng Dựa trên khả năng ứng dụng về công nghệ thông tin,hoàn thiện mô hình tổ chức, sắp xếp lại lao động một cách hợp lý và đáp ứng yêucầu hội nhập, cạnh tranh ngày càng gay gắt

- Về nguồn nhân lực: MHB cần xây dựng nguồn lực con người có tính chuyênnghiệp trong công việc thanh toán, vững vàng về chính trị, giỏi về chuyên môn

- Nâng cao tính chuyên nghiệp trong triển khai và phát triển sản phẩm dịch vụTTKDTM

- Đổi mới chính sách khách hàng: Nhận thức rõ vai trò quan trọng của kháchhàng trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung và lĩnh vực thanh toán nóiriêng đòi hỏi các Nhà ngân hàng luôn phải đưa ra được các chính sách đúng đắn vềkhách hàng nhằm thu hút được tối đa lượng khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch

- Phát triển cơ sở hạ tầng cho hoạt động thanh toán điện tử

4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- NHNN cần sớm triển khai xây dựng HTTT bù trừ tự động phục vụ các giaodịch bán lẻ, tạo môi trường xử lý thanh toán thuận lợi cho các hoạt động kinh tế (xử

lý các giao dịch UNT, UNC, bù trừ séc/hối phiếu và các giao dịch thẻ thanh toán,

hỗ trợ thương mại điện tử )

- NHNN cần thúc đẩy sự hợp tác của liên minh thẻ trong việc chia sẻ cơ sở hạtầng hệ thống chuyển mạch thẻ, sớm hình thành trung tâm chuyển mạch thẻ thốngnhất, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng thiết bị, giảm vốn đầu tư cũng như chi phícủa mỗi ngân hàng, tránh đầu tư trùng lặp, lãng phí, tạo tiền đề cho việc phát triểncác sản phẩm Thẻ thanh toán

- Đẩy nhanh tốc độ triển khai Dự án hiện đại hóa ngân hàng và HTTT

- Hoàn thiện văn bản pháp lý về thanh toán séc, thanh toán điện tử, giao dịchđiện tử và chứng từ điện tử

- Thông tin kịp thời cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán về kinhnghiệm cũng như các sản phẩm thanh toán mới của các Ngân hàng tiên tiến trongkhu vực và trên thế giới

KẾT LUẬN

Trên cơ sở nghiên cứu lý luận và kinh nghiệm tổ chức hoạt động dịch vụTTKDTM, phát triển các công cụ thanh toán của các nước tiên tiến trên thế giới,điều kiện môi trường kinh tế xã hội, kỹ thuật hiện tại cũng như khả năng phát triểncủa nước ta nói chung và Ngân hàng MHB nói riêng Luận văn “Phát triển dịch vụthanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng MHB” đã đề cập và đưa ra các giảipháp nhằm phát triển dịch vụ TTKDTM của Ngân hàng MHB trong quá trình hộinhập kinh tế quốc tế với các nội dung chủ yếu sau:

- Hệ thống hóa các luận điểm cơ bản về chức năng phương tiện trao đổi, phươngtiện thanh toán của tiền tệ, các nội dung cơ bản về phát triển dịch vụ thanh toánkhông dùng tiền mặt, đồng thời, kết hợp chọn lọc những kinh nghiệm ngân hàng cácnước để làm tiền đề, để giải quyết các vấn đề thực tiễn tổ chức dịch vụ TTKDTM củaNgân hàng MHB

- Phân tích, đánh giá thực trạng công tác phát triển dịch vụ TTKDTM tại hệthống Ngân hàng MHB trong thời gian từ 2008 đến 2012 Qua đó rút ra những ưuđiểm, hạn chế cơ bản và xác định nguyên nhân của tồn tại này

Trên cơ sở nghiên cứu lý luận và kinh nghiệm tổ chức hoạt động dịch vụTTKDTM, phát triển các công cụ thanh toán của các nước tiên tiến trên thế giới,điều kiện môi trường kinh tế xã hội, kỹ thuật hiện tại cũng như khả năng phát triển

của nước ta nói chung và Ngân hàng MHB nói riêng Luận văn “Phát triển dịch vụthanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng MHB” đã đề cập và đưa ra các giảipháp nhằm phát triển dịch vụ TTKDTM của Ngân hàng MHB trong quá trình hộinhập kinh tế quốc tế với các nội dung chủ yếu sau:

- Hệ thống hóa các luận điểm cơ bản về chức năng phương tiện trao đổi, phươngtiện thanh toán của tiền tệ, các nội dung cơ bản về phát triển dịch vụ thanh toánkhông dùng tiền mặt, đồng thời, kết hợp chọn lọc những kinh nghiệm ngân hàng cácnước để làm tiền đề, để giải quyết các vấn đề thực tiễn tổ chức dịch vụ TTKDTM củaNgân hàng MHB

- Phân tích, đánh giá thực trạng công tác phát triển dịch vụ TTKDTM tại hệthống Ngân hàng MHB trong thời gian từ 2008 đến 2012 Qua đó rút ra những ưuđiểm, hạn chế cơ bản và xác định nguyên nhân của tồn tại này

- Trên cơ sở phân tích và đánh giá những nhân tố tác động, xác định mục tiêu,nguyên tắc và định hướng phát triển dịch vụ TTKDTM từ đó đề ra giải pháp và kiếnnghị hoàn thiện dịch vụ TTKDTM Ngân hàng MHB, của các cơ quan nhà nước vàcủa ngân hàng nhà nước nhằm phát triển dịch vụ TTKDTM tại Ngân hàng MHB

- Đề xuất các giải pháp chủ yếu và kiến nghị cụ thể nhằm góp phần hoàn thiện

và phát triển dịch vụ TTKDTM của Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông CửuLong trong quá trình hội nhập quốc tế:

 Giải pháp đẩy mạnh cung cấp các dịch vụ mới

 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ

 Đổi mới hoạt động truyền thông, xúc tiến

 Nhóm giải pháp hỗ trợ ( công nghệ, tổ chức, nguồn nhân lực,…)

VŨ MINH KHOA

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN

KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG MHB

Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh tổng hợp

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN VIỆT LÂM

Hà Nội, Năm 2013

LỜI MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Tiền mặt, tại Việt Nam từ lâu vẫn là một phương tiện phổ biến được mọingười ưa chuộng trong mọi hoạt động thanh toán cũng như nhiều hoạt động kháccủa nền kinh tế Việc sử dụng tiền mặt để thanh toán, làm cho các hoạt động kinh tế

bị kéo dài, không tiện dụng và góp phần kìm hãm tốc độ của nền kinh tế Theokhảo sát của cơ quan chức năng vào năm 2003 cho thấy thanh toán bằng tiền mặtvẫn là phương tiện thanh toán chiếm tỷ trọng lớn trong khu vực doanh nghiệp vàchiếm đại đa số trong các giao dịch thanh toán của khu vực dân cư Đó là thói quen,khó thay đổi của người tiêu dùng và nhiều doanh nghiệp

Thời gian vừa qua Việt Nam đã đạt được bước tiến dài trong việc hạ tỷ lệthanh toán bằng tiền mặt Các số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy tỷtrọng tiền mặt được sử dụng trong thanh toán so với tổng phương tiện thanh toántrên thị trường khi mà vào năm 2006, tỷ lệ này là trên 17,2% thì vào cuối năm 2011

xuống còn 13,5% (theo “Tạp chí Ngân hàng”) Để hạ dần tỷ lệ thanh toán bằng tiền

mặt đòi hỏi chúng ta cần có những giải pháp mạnh mẽ hơn Để làm được điều nàythì chúng ta cần phải phát triển nhiều hình thức thanh toán mới phù hợp với điềukiện và đặc điểm của nền kinh tế Việt Nam

Trước sự tiến bộ vượt bậc trong lĩnh công nghệ thông tin đã đóng vai trònòng cốt và là nhân tố quyêt định sự phát triển dịch vụ trong hoạt động ngân hàngcũng như mở rộng khả năng tiếp cân dịch vụ ngân hàng Công nghệ thông tin đãlàm thay đổi cách thức kinh doanh và tăng chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa dịch vụngân hàng và mở ra những kênh giao tiếp điện tử hiện đại giữa khách hàng vàNHTM như: ATM, POS, Home Banking, Phone Banking, Mobile Banking, InternetBanking,…Nhờ đó mà hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng thểhiện vai trò và lợi thế vượt trội so với các phương thức thanh toán truyền thốngtrước đây

Ngân hàng Phát triển nhà TMCP Phát triển nhà Đồng Bằng sông Cửu Long

với mục tiêu là “Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu cho doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân tại Việt Nam” Với lợi thế về mạng

lưới rộng thì ngân hàng cũng hướng tới phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ bán lẻ đểtrở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Nhân thấy tầmquan trọng của việc phát triển dịch vụ TT KDTM không những giúp nâng cao năng

lực cạnh tranh mà còn góp phần tăng hiệu quả kinh doanh, mang lại lợi ích chokhách hàng, cho ngân hàng cũng như lợi ích cho toàn bộ nền kinh tế MHB cũng đãtập trung chỉ đạo, cải tiến về cơ chế nghiệp vụ và hiện đại hoá công nghệ thanh toánnhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng và nhanh chóng hội nhập vào khu vực vàthế giới Tuy nhiên kết quả vẫn thu được vẫn còn hạn chế Dù trong những năm qua(2008-2012), tổng tài sản MHB tăng trưởng khá (bình quân đạt trên 23%/năm),nhưng MHB vẫn chưa tăng được thu nhập từ các hoạt động dịch vụ, thu nhập phi lãisuất chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ trong tổng thu nhập Các đối thủ cạnh tranh củaNgân hàng hiện đưa ra nhiều dịch vụ ngân hàng và thu nhập từ dịch vụ chiếmkhoảng 40% tổng thu nhập (Sacombank, ACB…) Khả năng kiểm soát chi phí củaMHB còn hạn chế làm cho tỷ lệ chi phí/thu nhập hoạt động của MHB cao hơn gấp 2lần so với mức bình quân của 8 ngân hàng đã niêm yết Số liệu thực tế cho thấy tỉ lệtăng doanh số thanh toán năm 2012 so với năm 2011 là 0.2% là một con số rấtkhiêm tốn.

Xuất phát từ những lý do trên, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch

vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng song Cửu Long” làm đề tài luận văn thạc sỹ quản trị kinh doanh.

2 Mục đích nghiên cứu

Việc nghiên cứu đề tài này nhằm mục tiêu sau:

 Hệ thống hóa lý luận về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và pháttriển dịch vụ TT KDTM của NHTM

 Trên cơ sở đó, phân tích, phát hiện những tồn tại, nguyên nhân của nhữngtồn tại của hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng MHB

 Qua đó đưa ra những giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển thanh toánkhông dùng tiền mặt tại ngân hàng MHB trong thời gian tới

3 Đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu

 Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động thanh toán không dùng tiềnmặt và phát triển hoạt đông thanh toán không dùng tiền mặt của NHTM từ cơ sở lýthuyết đến cơ sở triển khai

 Phạm vi nghiên cứu của đề tài:

 Về không gian: nghiên cứu hoạt động thanh toán không dùng tiền mặttại ngân hàng MHB

 Về thời gian: đánh giá hoạt động TT KDTM tại ngân hàng MHB trongthời gian từ năm 2008 đến năn 2012 và đề xuất giải pháp định hướng phát triểntrong thời gian tới từ 2013 đến 2017.

 Đề tài luận văn này tiếp cận theo hướng quản lý và phát triển dịch vụngân hàng trong marketing Luận văn quan tâm đến quá trình và thủ tục liên quanđến việc phát triển dịch vụ ngân hàng mới; các yếu tố liên quan đến thành côngtrong việc sản phẩm mới được chấp nhận; làm thế nào để quản lý sản phẩm trongsuốt vòng đời của nó trước sự cạnh tranh; cách thức sử dụng thương hiệu để tạo ra

sự khác biệt về sản phẩm so với những lựa chọn tương tự rất giống nhau của cácnhà cung cấp khác nhau trên thị trường

4 Phương pháp nghiên cứu

 Phương pháp thu thập số liệu:

 Thu thập các dữ liệu sơ cấp qua việc phát phiếu khảo sát và dữ liệu thứcấp từ báo cáo số liệu của đơn vị, sách, báo, Internet, tạp chí…

 Dựa vào các báo cáo tài chính, các báo cáo tổng kết kết quả hoạt độngkinh doanh tại Ngân hàng MHB

 Số liệu từ Trung tâm thẻ, Trung tâm thanh toán, phòng Marketing, phòngQuản lý các chi nhánh & phát triển mạng lưới

 Phương pháp phân tích tổng hợp theo thời gian (giai đoạn 2008-2012),theo không gian (so sánh với các ngân hàng khác), theo nhóm đối tượng

 Phương pháp phân tích và dự báo: Phương pháp xu thế, phương phápchuyên gia

5 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục từviết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục thì nội dung của luận văn được kếtcấu theo 4 chương:

 Chương 2: Lý luận chung về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt và

phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của MHTM

ngân hàng MHB

tiền mặt tại ngân hàng MHB

Chương 1 TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU

LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI

1.1 Giới thiệu các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài của luận văn

Các luận văn thạc sĩ

 Tác giả Nguyễn Thị Hương, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặttại Ngân hàng TMCP Sài gòn Hà nội Chi nhánh Hà nội” Luận văn thạc sỹ, TrườngĐại học Kinh tế Quốc dân, năm 2008

Trong luận văn này tác giả đã đưa ra được một số vấn đề như sau: Đưa rakhái niệm chung về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt và phát triển dịch vụthanh toán không dùng tiền mặt tại NHTM, nói nên được sự cần thiết và vai trò củathanh toán không dùng tiền mặt đối với nền kinh tế thị trường và ưu điểm của việc

sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt, tính tất yếu của việc phát triển dịch vụthanh toán không dùng tiền mặt trong thời điểm hiện nay Phân tích đánh giá thựctrạng và đánh giá về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàngTMCP Sài Gòn Hà nội, Chi nhánh Hà nội, từ đó đưa ra những thuận lợi, khó khăncũng như những thành công, hạn chế để có những định hướng, giải pháp phát triểnthanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà nội, Chi nhánh

Hà nội Từ đó đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần phát triển thanhtoán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà nội, Chi nhánh Hà nội.

 Tác giả Ngô Văn Đức, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại cácngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh

tế Quốc dân, năm 2007

Trong luận văn này tác giả đã đánh giá thực trạng dịch vụ thanh toán khôngdùng tiền mặt tại hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam qua một số phươngtiện thanh toán truyền thống như Séc, UNC, UNT, thư tín dụng, thẻ và đưa ra các giảipháp như: hoàn thiện môi trường pháp lý; đổi mới chính sách khách hàng; nâng cấp cơ

sở vật chất, đào tạo nguồn nhân lực và liên kết thanh toán giữa các ngân hàng

 Tác giả Đoàn Thị Huyền, “Nâng cao chất lượng thanh toán không dùngtiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánhThanh Xuân” Luận văn thạc sĩ , Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2011

Trong luận này tác giả đưa ra khái niệm chung về hoạt động thanh toánkhông dùng tiền mặt và phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tạiNHTM, đánh giá về chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM vàchỉ ra được các nhân tố tác động đến chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tạicác NHTM Qua đó phân tích đánh giá thực trạng và đánh giá về chất lượng hoạtđộng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Côngthương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân, từ đó đưa ra những thuận lợi, khó khăncũng như những thành công, hạn chế để có những định hướng, giải pháp nâng caochất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Côngthương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân.

 Tác giả Mai Thị Thủy, “Giải pháp phát triển hoạt động TT KDTM tạiNgân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” luận văn thạc sĩ,Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2009

Trong luận văn này tác giả đã phân tích thực trạng tại chi nhánh và đưa rađược các giải pháp như: phát triển công nghệ, đào tạo cán bộ, nâng cao chất lượngsản phẩm

 Tác giả Trần Thị Thuỳ Trang, “Nâng cao chất lượng hoạt động thanh toánkhông dùng tiền mặt tại NHCT VN chi nhánh Ba Đình” Luận văn thạc sĩ, TrườngĐại học Kinh tế Quốc dân, năm 2010

Trong luận văn này tác giả đưa ra khái niệm chung về hoạt động thanh toánkhông dùng tiền mặt và phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tạiNHTM, đánh giá về chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM từ

đó phân tích đánh giá thực trạng và đánh giá về chất lượng hoạt động thanh toánkhông dùng tiền mặt tại NHCT VN chi nhánh Ba Đình, chỉ ra những hạn chế,nguyên nhân của các hạn chế đó và đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng thanhtoán không dùng tiền mặt tại NHCT VN chi nhánh Ba Đình

 Tác giả Phạm Thùy Linh, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt qua

hệ thống ngân hàng ở Việt Nam” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốcdân, năm 2008

Trong luận văn này tác giả đề cập đến phát triển dịch vụ thanh toán khôngdùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam Trong đề tài này,tác giả phân tích thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt công nghệhiện đại trong hệ thống NHTM Nhà nước Việt Nam, nội dung đề cập chủ yếu làphương tiện thanh toán bằng thẻ và phát triển ngân hàng điện tử Tác giả cũng đưa

ra các giải pháp phát triển thanh toán không dùng tiền mặt công nghệ hiện đại tạicác NHTM Nhà nước Việt Nam như:

 Phát triển đa dạng các sản phẩm TT KDTM công nghệ hiện đại

 Phát triển và mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán

 Nâng cấp và ứng dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động thanh toán

 Tăng cường liên doanh, liên kết trong hoạt động phát triển dịch vụ TTKDTM công nghệ hiện đại

 Tăng cường nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ lĩnh vực thanhtoán

 Tăng cường liên kết hợp tác với các tổ chức thanh toán quốc tế

 Tác giả Lê Thị Phương Nam, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặttại kho bạc Nhà nước tỉnh Ninh Bình” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tếQuốc dân, năm 2010

Trong luận văn này tác giả đưa ra được các giải pháp như: cải tiến cácphương thức thanh toán, cải tiến các phương tiện thanh toán theo hướng thuận tiện

và đơn giản thủ tục, nâng cao cơ sở hạ tầng và công nghệ

 Tác giả Phạm Thị Như Tuyết, “Phát triển hoạt động thanh toán khôngdùng tiền mặt tại chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Đông Đô” Luận vănthạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2010

Trong luận văn này tác giả nói nên những vấn đề cơ bản về TT KDTM, phântích thực trạng TT KDTM tại chi nhánh và đưa ra được một số giải pháp như: côngnghệ, khuyến khíc mở tài khoản, đơn giản hóa thủ tục, tăng cường sự liên kết giữacác ngân hàng

 Tác giả Ngô Thị Nga, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tạiNgân hàng thương mại cổ phần Quân Đội” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh

tế Quốc dân, năm 2011

Trong luận văn này tác giả đưa ra khái niệm về sự phát triển dịch vụ TTKDTM của ngân NHTM và các tiêu chí đánh giá sự phát triển, qua đó đánh giáđược thực trạng phát triển TT KDTM tại ngân hàng TMCP Quân Đội, từ đó đưa ragiải pháp phát triển dịch vụ TT KDTM tại ngân hàng Quân Đội

 Tác giả Đặng Thị Hiền, “Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiềnmặt tại NHNo&PTNT VN” Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân,năm 2012

Trong luận văn này tác ra đưa ra lý luận chung về phát triển dịch vụ TT

KDTM, trong đó có đề cập đến các loại hình dịch vụ TT KDTM và phương thức đểphát triển các loại hình dịch vụ đó trong bối cảnh của NHNo&PTNT Việt Nam và đềxuất một số giải pháp phát triển dịch vụ TT KDTM cho NHNo&PTNT Việt Nam.

Sách tham khảo, bài báo và các đề tài khoa học

 Tác giả Nguyễn Hằng “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt - mốiquan tâm của cả cộng đồng” Tạp chí tin học ngân hàng số 3(127)/2012

Trong bài viết này tác giả đã đánh giá cao lợi ích, vai trò và tầm quan trọngcủa việc phát triển dịch vụ TT KDTM Tuy nhiên, bên cạnh những mặt lợi ích màdịch vụ này đem lại, tác giả cũng chỉ ra những vấn đề liên quan cần được giải quyếtkhi phát triển dịch vụ TT KDTM Đó là thói quen sử dụng tiền mặt của ngườidân,vốn và công nghệ, an toàn bảo mật, quản trị, phòng ngừa rủi ro… Tác giả phântích và chỉ ra rằng, các ngân hàng thương mại muốn phát triển dịch vụ TT KDTMthì cần phải quan tâm và giải quyết đồng thời giữa việc phát triển các dịch vụ ngânhàng thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt trong dân và làm tốt việc đầu tư côngnghệ, đảm bảo an toàn và hạn chế được các rủi ro cho khách hàng Vì vậy mà cácngân hàng, các tổ chức tín dụng cần đưa ra các bước đi thích hợp, tiếp tục hoànthiện và phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống là cơ sở đảm bảocho các ngân hàng thương mại phát triển đạt trình độ nhất định, tạo tiền đề vữngchắc để phát triển các hoạt động dịch vụ TT KDTM

 Tác giả Trịnh Thanh Huyền (Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank), năm

2011, “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong dân cư”

Trong bài viết này, tác giả đã chỉ ra các lợi ích, vai trò và tầm quan trọng củaviệc phát triển dịch vụ TT KDTM và đánh giá cao về thành tựu đã đạt được trongviệc phát triển các dịch vụ TT KDTM của các NHTM Tác giả đã chỉ ra được cáchạn chế, nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ TT KDTM tạicác NHTM Qua đó tác giả đã đưa hướng đi cho việc phát triển dịch vụ TT KDTMtại các NHTM nói chung

1.2 Định hướng nghiên cứu của luận văn

o Trong thời gian qua đã có các công trình nghiên cứu về đề tài phát triểndịch vụ TT KDTM, tuy nhiên số lượng còn hạn chế Các công trình nghiên cứu trên

đã đánh giá được thực trạng sự phát triển về chất lượng dịch vụ TT KDTM và đưa

ra nhưng tồn tại, hạn chế trong phát triền dịch vụ TT KDTM, đồng thời, từ đó đưa

ra các biện pháp để nâng cao chất lượng và mở rộng dịch vụ TT KDTM Tuy nhiên,

các công trình nghiên cứu trên chưa đi sâu vào lĩnh vực về việc phân tích, đánh giálại thực trạng của các biện pháp đã sử dụng để phát triển dịch vụ TT KDTM và chỉ

ra những tồn tại hạn chế của các biện pháp này, để từ đó đưa ra những giải pháp phùhợp cho công tác phát triển dịch vụ TT KDTM Nhìn chung ngoài việc tiếp tục hệthống lại cơ sở lý thuyết, luận văn sẽ tiếp tục đi sâu nghiên cứu những vấn đề đã đạtđược cũng như các vấn đề còn tồn tại trong việc phát triển dịch TT KDTM

o Đề tài luận văn này tiếp cận theo hướng quản lý và phát triển dịch vụ ngânhàng trong marketing Luận văn quan tâm đến quá trình và thủ tục liên quan đếnviệc phát triển dịch vụ ngân hàng mới; các yếu tố liên quan đến thành công trongviệc sản phẩm mới được chấp nhận; làm thế nào để quản lý sản phẩm trong suốtvòng đời của nó trước sự cạnh tranh; cách thức sử dụng thương hiệu để tạo ra sựkhác biệt về sản phẩm so với những lựa chọn tương tự rất giống nhau của các nhàcung cấp khác nhau trên thị trường

o Qua quá trình nghiên cứu, đến thời điểm hiện tại, đề tài về “ Phát triểndịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồngbằng sông Cửu Long”, tác giả cam kết chưa có đề tài nào nghiên cứu về Phát triểndịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồngbằng sông Cửu Long

o Đề tài “Phát triển dịch vụ Thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàngPhát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long” của tôi tuy còn nhiều hạn chế nhưngcũng có những điểm mới sau:

Thống kê lại lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặttại NHTM

Thông qua số liệu từ thực tế của ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằngsông Cửu Long, đánh giá thực trạng phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tạingân hàng Đi sâu về phân tích chi tiết thực trạng việc Phát triển dịch vụ Thanh toánkhông dùng tiền mặt tại Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long, tổngkết các kết quả đạt được và những hạn chế cũng như nguyên nhân của các hạn chế

đó Từ đó đề xuất các biện pháp nhằm Phát triển dịch vụ Thanh toán không dùngtiền mặt tại Ngân hàng Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long cho những nămtiếp theo