Báo cáo thực tập tổng hợp tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội và chi nhánh lê trọng tấn

Để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, tạo tính chủ động trong hoạt động kinh doanh, đòi hỏi các ngân hàng không ngừng đổi mới hoạt động, đưa ra các giải pháp và biện pháp thích hợp v

098.0067102 1 PHAN I TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN QUAN DOI VA CHI NHANH LE TRONG TAN

1.1 Téng quan vé Ngân hàng TMCP Quân đội

1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chỉ 111) 80000 088 3 1.3 Cơ cấu tô chức của chỉ nhánh Lê Trọng Tan

PHAN II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHANH NGAN HANG TMCP QUAN ĐỘI - LÊ TRỌNG TÁN 7 2.1 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chỉ nhánh 7

- “Chi nhanh Lé Trong Tan — 10

2.2.2 Cơ cầu huy động vốn

2.2.3 Hiệu quả sử dụng vốn

2.2.4 Chỉ phí huy động vốn

2.3 Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại Chỉ nhánh

2.3.1 Thực hiện chính sách lãi suât linh hoạt

2.3.2 Hoàn thiện và phát triển các hình thức huy động vốn 19 2.3.3 Phát triển và da dang hóa các địch vụ Ngân hàng 2+: 20

2.3.4 Thường xuyên đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cán bộ nhân viên ngân hàng 20

VN 00) 0190/14 1 21

2.3.6 Hiện đại hóa và phát triển công nghệ thông tin

3.1 Nhận xét về môi trường kinh doanh - 23 3.2 Những kết quả đạt được và tồn tại

3.2.1 Những kêt quả đạt được

LOI MO DAU

Với sự hội nhập ngày càng sâu rộng của nền kinh tế Việt Nam vào khu vực và

thế giới, vốn ngày càng đóng vai trò quan trọng trong các hoạt động của NHTM, quyết định năng lực cạnh tranh của các ngân hàng Hoạt động huy động vốn đã, đang

và sẽ là một trong những hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu của các NHTM Để

nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, tạo tính chủ động trong hoạt động kinh doanh, đòi hỏi các ngân hàng không ngừng đổi mới hoạt động, đưa ra các giải pháp

và biện pháp thích hợp với từng lĩnh vực kinh tế, từng khu vực dân cư để huy động

được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong và ngoài nước, góp phần ồn định và thúc đây kinh tế phát triển, nâng cao đời sống nhân dân

Bằng kiến thức được trang bị trong trường Đại học kết hợp với quá trình thực

tập tìm hiểu thực tế tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội — Lê Trọng Tấn, em đã

quyết định lấy việc phân tích về “thực trạng hoạt động huy động vốn và giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn” tại chi nhánh Lê Trọng Tấn làm định hướng chính cho Báo cáo thực tập tông hợp của mình

Được sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh, chị phòng Quan hệ khách hàng thuộc

chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội — Lê Trọng tan, em đã hoàn thành bài báo cáo

thực tập với nội dung cơ bản gồm 3 phần:

Phần I: Tổng quan về Ngân hàng thương mại cỗ phần Quân đội và Chỉ

PHANI TONG QUAN VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN

QUAN DOI VA CHI NHANH LE TRONG TAN

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội

Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập theo Quyết định số 00374/GP-UB ngày 30/12/1993 của Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội và hoạt động theo Giấy

phép số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động là 50 năm Ngày 4/1 1/1994 Ngân hàng chính thức được thành lập với tên đầy đủ là Ngân hàng thương mại cỗ phần Quân đội, tên giao dịch quốc tế là Military Bank (MB) Hiện nay Ngân hàng có trụ sở chính tại số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

Về vốn điều lệ: Ngày 24/10/2008, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh thành phố

Hà Nội đã có văn bản số 575/NHNN - HAN7 chấp thuận việc tăng vốn điều lệ năm

2008 của MB từ 2363,76 tỷ đồng lên 3400 tý đồng trong đó bao gồm việc tăng vốn

điều lệ từ chuyển đổi 220 tỷ đồng mệnh giá trái phiếu phát hành năm 2006 thành cổ

phiếu

Về nhân sự: Tính đến ngày 31/12/2007 toàn hệ thống MB có 1885 nhân viên, đến 2008 là gần 3000 nhân viên Về cơ cấu theo trình độ, trên 90% nhân viên của

MB có trình độ đại học và trên đại học được tuyên dụng vào đào tạo chuyên nghiệp

Giữ vững phương châm hoạt động “VỮNG VÀNG - TIN CẬY”, qua 14 năm xây dựng và trưởng thành Ngân hàng TMCP Quân đội đã có những bước phát triển

vững chắc và trở thành một địa chỉ tin cậy về hoạt động tài chính cho mọi đối tượng

khách hàng trong và ngoài nước Với mục tiêu kinh doanh an toàn, tuân thủ, tiệm cận

với thông lệ quốc tế về hoạt động tài chính — ngân hàng đã tạo cho Military Bank một

sự ổn định, hoạt động minh bạch, hiệu quả và liên tục tắng trưởng, điều này luôn được các cơ quan quản lý, các đối tác cũng như khách hàng đánh giá cao Với sự nỗ

lực phấn đấu không ngừng, Ngân hàng TMCP Quân đội liên tục được Ngân hàng

Nhà nước xếp hạng A và trao tặng nhiều bằng khen cho những thành tích xuất sắc; nhiều năm liền nhận được các giải thưởng thanh toán quốc tế do các ngân hàng uy tín quốc tế trao tặng như HSBC, Standard Chartered Bank, UBOC; được người tiêu

dùng bình chọn là Thương hiệu mạnh liên tục trong hai năm liền 2005 và 2006; đạt

Lê Thị Thùy Dương - A09813 2

cúp vàng Top ten thương hiệu Việt ngành Ngân hàng — Tài chính năm 2006 và nhiều

giải thưởng có uy tín, giá trị khác

Military Bank đang phát triển trở thành ngân hàng đa năng với việc thành lập các công ty như Công ty Chứng khoán Thăng Long, Công ty Quản lý quỹ đầu tư Hà

Nội, tham gia góp vốn đầu tư các công ty trực thuộc đã hoạt động hiệu quả, có lợi nhuận và tạo lập được uy tín trên thị trường Công tác quản trị rủi ro được đặt lên

hàng đầu nhằm đưa ra các giải pháp tổng thể giảm thiểu rủi ro không chỉ cho Ngân hàng mà cho cả khách hàng Military Bank luôn đảm bảo tỷ lệ an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế và tỷ lệ nợ xấu ở mức hợp lý

Kế thừa bản lĩnh và đạo đức của người lính, mỗi nhân viên thuộc đại gia đình

Ngân hàng Quân đội đang quyết tâm và đồng lòng hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng trở thành một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, trở thành

một đối tác tin cậy, an toàn và trung thực, đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng thông

qua việc cung cấp các địch vụ ngân hàng tiện ích và ưu việt, cung cấp các sản phẩm

đa dạng, luôn cải tiến phù hợp theo xu thé thị trường và yêu cầu ngày càng cao của khách hàng

1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Lê Trọng Tấn

Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Lê Trọng Tắn là chỉ nhánh cấp 2 thuộc

hệ thống ngân hàng TMCP Quân đội, có địa chỉ tại 164 Lê Trọng Tấn, Thanh Xuân,

Hà Nội Military Bank Lê Trọng Tắn được thành lập vào ngày 18/6/2003, tuy được

thành lập chưa lâu nhưng Chỉ nhánh đã và đang là đơn vị đóng góp nhiều thành tích trong ngôi nhà chung MB Mới chỉ qua hơn 5 năm đi vào hoạt động, Chi nhánh đã

được Ban lãnh đạo ngân hàng trao tặng những danh hiệu cao quý bởi các thành tích:

Tập thể tiềm năng 2003

- Don vị xuất sắc toàn diện 2004

- _ Cờ luân lưu quý 3 năm 2005

- _ Đơn vị vững mạnh toàn diện 6 tháng 2006

MB Lê Trọng Tấn phục vụ các đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm các doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong đó có doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cô phần, doanh nghiệp tư nhân, và cá nhân Với phương châm

Lê Thị Thùy Dương - A09813 3

hoạt động an toàn, hiệu quả, luôn đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân

hàng, những năm qua uy tín của Chi nhánh ngày càng được củng có và phát triển

1.3 Cơ cấu tổ chức của chỉ nhánh Lê Trọng Tấn

Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Lê Trọng Tắn là chi nhánh cấp 2 gồm 33

cán bộ công nhân viên, với lòng nhiệt tình say mê công việc, năng động sáng tạo, phát huy được bản lĩnh, đạo đức của người lính đã góp phần không nhỏ vào sự thành công của Chi nhánh nói riêng và hệ thống ngân hàng TMCP Quân đội nói chung

Mô hình tổ chức của Chi nhánh được sắp xếp theo mô hình quản lý tập trung

Do là chi nhánh cấp 2 nên Chỉ nhánh Lê Trọng Tấn được chia thành 2 phòng ban riêng biệt và chuyên sâu là Phòng quan hệ khách hàng và Phòng kế toán Cơ cấu này tạo điều kiện cho việc quan hệ với khách hàng ngày càng gắn bó hơn, nâng cao uy tín của chỉ nhánh trong lòng tin của mỗi khách hàng khi đến giao dịch

Sơ đôI.2: Cơ cấu tổ chức Chỉ nhánh MB Lê Trọng Tấn

1.4 Chức năng, nhiệm vụ từng phòng ban

% Giám đốc

Giám đốc chỉ nhánh là người đứng đầu thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của

mình theo quy định của Pháp luật và Ngân hàng câp trên, chịu trách nhiệm cao nhât trong đơn vị trước Ban lãnh đạo Giám đồc có trách nhiệm quan ly, don doc và quyêt

định mọi hoạt động chính tại đơn vị

s* Phòng quan hệ khách hàng

>_ Bộ phận quan hệ khách hàng cá nhân chịu trách nhiệm đối với những khách

hàng là cá nhân Bộ phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp chịu trách nhiệm đôi với những khách hàng là các tô chức, doanh nghiệp Hai bộ phận này có chức năng:

- Tiép thi, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ của MB tới khách hàng

- Trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng đối với

các dịch vụ của ngân hàng

- Phối hợp với bộ phận hỗ trợ tín dụng thực hiện các nghiệp vụ quản lý sau cho

vay đôi với khách hàng

- Tu van, dé xuất với trưởng phòng các biện pháp khai thác thị trường

- Thực hiện các công việc khác do cán bộ quản lý giao

> _ Bộ phận hỗ trợ tín dụng có chức năng:

- Tổ chức, kiểm soát các hoạt động tín dụng nhằm đảm bảo tính hợp pháp, hợp

lệ, đây đủ của hồ sơ tín dụng

- Trực tiếp thực hiện các thủ tục liên quan đến tài sản đảm bảo theo quy định

- Tổ chức, kiểm soát theo dõi tình hình dư nợ, thu hồi nợ và đề xuất các giải

pháp liên quan đên việc thu nợ

- Theo dõi, đề xuất ý kiến thực hiện các danh mục cho Vay, đề xuất các biện

pháp hạn chê rủi ro

- Kiểm tra các báo cáo tín dụng, báo cáo giám sát có liên quan

s* Phòng kế toán

> Kế toán giao dịch:

Lê Thị Thùy Dương - A09813 5

- Thực hiện các giao dịch với khách hàng về tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, thu đổi ngoại tệ và các giao dịch vãng lai khác của khách hàng là các tổ chức kinh tế, cá

nhân

- Xử lý các chứng từ kế toán và thu chỉ tiền mặt phát sinh kịp thời, chính xác,

đầy đủ và chịu trách nhiệm về các giao dịch thực hiện

- Quản lý, lưu trữ hồ sơ khách hàng theo đúng quy định chung đảm bảo đầy đủ, chính xác

- Tư vấn khách hàng và giải quyết các khiếu nại của khách hàng trong phạm vi

thâm quyền cho phép, đảm bảo bí mật thông tin cho khách hàng

- Liệt kê các giao dịch, sao kê cuối tháng theo phần đảm nhận

> Kế toán nội bộ có nhiệm vụ:

- Kế toán chi tiêu nội bộ (quản lý và hạch toán các khoản chi tiêu của Chi

> Bo phan cham soc khách hàng:

- Là đầu mối tư vấn, cung cấp thông tin, hỗ trợ khách hàng và tiếp nhận giải pháp, thắc mắc, khiếu nại của khách hàng

- Theo dõi, thống kê, phân tích thường xuyên các lỗi, trục trặc xảy ra, thông báo

để các bộ phận chức năng xác định nguyên nhân, xử lý dứt điểm nhằm giảm thiểu

thắc mắc khiếu nại, nâng cao sự hài lòng của khách hàng

- Thực hiện các báo cáo định kỳ về tình hình giải quyết thắc mắc khiếu nại của

khách hàng cho trưởng phòng, giám đôc và đơn vị liên quan

- Phối hợp với các đơn vị để xây dựng cơ sở dữ liệu về khách hàng

- Cập nhật thường xuyên các kiến thức về sản phẩm dịch vụ, quy trình và hướng

dẫn đào tạo cho nhân viên nhằm chăm sóc khách hàng tốt hơn

Lê Thị Thùy Dương - A09813 6

PHẢN II

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI

CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP QUẦN ĐỌI -~ LÊ TRỌNG TÁN

2.1 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chỉ nhánh

2.1.1 Hoạt động huy động vốn

Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Lê Trọng Tấn luôn tự hào là một trong những chỉ nhánh huy động vốn giỏi nhất, phát huy tốt thế mạnh nội bộ, gặt hái nhiều thành công Có được kết quả này là nhờ Chi nhánh có một đội ngũ nhân viên năng

động, nhiệt tình, kỷ luật, chuyên nghiệp, kiến thức nghiệp vụ giỏi, ham học hỏi, chăm

sóc khách hàng tốt và đặc biệt đó là những cán bộ nhân viên có tỉnh thần đoàn kết

I Tổng vốn huy động

Có thể thấy hoạt động huy động vốn của Military Bannk — Lê Trọng Tấn phát

triển với tốc độ khá cao và ồn định Tốc độ tăng trung bình các năm là1,53 lần vào

năm 2006; 1.42 lần vào năm 2007 và 1,25 lần vào năm 2008 Kết quả này đã góp

phần không nhỏ vào kết quả của toàn hệ thống, phù hợp với sự phát triển hoạt động

huy động vốn của Military Bank Tổng vốn huy động của Military Bank trong 4 năm

Lê Thị Thùy Dương - A09813 7

gần đây cũng đạt được con số khá ấn tượng tương ứng qua các năm 2005 đến 2008 là 7044,324 tỷ dong; 11241 ty dong; 23010 tỷ đông; và 34215 tỷ đông

Kết quả đạt được trên cho thấy uy tín của Military Bank Lê Trọng Tấn ngày càng tăng cao và khách hàng ngày càng tin tưởng

2.1.2 Hoạt động tín dụng

Đối với hoạt động tín dụng, Chi nhánh tập trung đây mạnh hoạt động cho vay

tiêu dùng và cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Tính đến ngày 31/12/2008 tổng dư

nợ đạt 457,92 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2007 Trong đó dư nợ tín dụng đối với

doanh nghiệp là 317,29 tỷ đồng tăng 1,19 lần so với năm 2007; đư nợ cho vay đối với cá nhân là 140,63 tỷ đồng tương ứng tốc độ tăng 1,23 lần Như vậy tỷ trọng dư

nợ tín dụng đối với doanh nghiệp năm 2008 đã giảm so với tổng dư nợ của Chỉ

nhánh, tuy vậy vẫn chiếm tỷ lệ khá cao, bên cạnh đó tỷ lệ dư nợ tín dụng đối với

khách hàng là cá nhân đã được mở rộng hơn

Biểu đà 2.1.2: Cơ cấu hoạt động cho vay của MB Lê Trọng Tấn

tâm hàng đầu trong hoạt động tín dụng của mình Theo chủ trương tập trung nâng cao

chất lượng tín dụng của toàn Military Bank, Chi nhánh đã cơ cấu lại nợ vay, từng

bước xây dựng và hoàn thiện quy chế hoạt động của quản lý tín dụng, thực hiện nghiêm túc Quyết định 493 trích lập và phân loại nợ của Ngân hàng Nhà nước Vì vậy tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh có xu hướng giảm dần qua các năm Nếu như

Lê Thị Thùy Dương - A09813 8

năm 2006 con số này là 15% thì đến cuối năm 2007 nợ quá hạn nhóm 2,3,4,5 của Chỉ

nhánh là 18.85 tỷ đồng chiếm 4,96% tổng dư nợ, và con số này đã thực sự giảm xuống 4,12% sang năm 2008 Để có được kết quả này Chi nhánh đã tăng cường một

cách có hiệu quá công tác kiểm tra kiểm soát, khách hàng vay tiền của ngân hàng

được giám sát, theo đối rủi ro có thể xảy ra bằng các hình thức khác nhau như kiểm

tra định kỳ dựa trên cơ sở Báo cáo tài chính của doanh nghiệp, thường xuyên kiểm

tra và đánh giá tài sản thế chấp

2.1.3 Một số hoạt động khác

** Hoạt động khách hàng

Trong năm 2007, Chi nhánh đã chuyên một số khách hàng cho Phòng giao dịch

Định Công đồng thời mời được thêm gần 30 doanh nghiệp đến mở tài khoản và giao

dịch tại chi nhánh, trong đó có một số khách hàng lớn như Viện kỹ thuật phòng

không không quân, Tổng Công ty Điện lực dầu khí, Quân chủng Phòng không không quan, vv

Trong năm 2008, Chi nhánh đã mời thêm nhiều khách hàng lớn thuộc các ngành nghề Năng lượng, Than, Khoáng sản, Viễn thông, Công nghệ thông tin, Dược

phẩm, Y tế, Kinh doanh Ôtô, Đặc biệt, Chi nhánh đã đây mạnh dịch vụ trả lương

qua tài khoản, đồng thời tiếp tục tăng cường chế độ chăm sóc đặc biệt với các khách hàng truyền thống, khách hàng VIP

** Hoạt động mở rông mạng lưới

Cùng với sự mở rộng mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân đội,

căn cứ vào đề án tái cơ cấu Điện Biên Phủ, chi nhánh Lê Trọng Tắn đã trở thành chi

nhánh online trực thuộc Hội Sở, Chi nhánh mở thêm 2 điểm giao dịch và tiếp nhận

01 phòng giao dịch đã có sẵn theo sự phân công của lãnh đạo vào năm 2008

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Cùng với sự nỗ lực và phân đấu hết mình của toàn cán bộ, nhân viên trong Chỉ

nhánh từ những ngày đầu thành lập, uy tín của Military Bank Lê Trọng Tấn ngày càng được nâng lên một tầm cao mới, không những củng cố uy tín và chất lượng dịch

vụ cho toàn bộ hệ thống ngân hàng Military Bank nói chung mà còn khẳng định vị trí

và nỗ lực của Chi nhánh trong hệ thống nội bộ nói riêng Những nỗ lực của Chỉ

nhánh được thê hiện rõ ở kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây

Lê Thị Thùy Dương - A09813 9

Bang 2.1.4: Lợi nhuận trước thuế của MB Lê Trọng Tấn

2.2.1 Quy mô vốn huy động

Chỉ nhánh Ngân hàng TMCP Lê Trọng Tắn tuy mới chỉ đi vào hoạt động hơn 5 năm nhưng luôn được đánh giá là một trong những chi nhánh có hoạt động huy động vốn mạnh nhất Tổng vốn huy động qua các năm liên tục tăng và tăng mạnh

Bảng 2.2.1a: Quy mô huy động vốn qua các năm

Có thể thấy hoạt động huy động vốn của Military Bank Lê Trọng Tắn phát triển

với tốc độ khá cao và ồn định Tốc độ tăng trung bình các năm đều trên 1,2 lần cho

tới 1,53 lần (năm 2006) Mặc dù năm 2008 tình hình kinh tế chung gặp nhiều biến

động, việc huy động vốn của các ngân hàng nói chung đều khó khăn song hệ thống Military Bank nói chung và Military Bank Lê Trọng Tấn nói riêng vẫn thực hiện

được mục tiêu huy động vốn đặt ra từ đầu năm thậm chí còn vượt chỉ tiêu Kết quả

của Chi nhánh đã góp phần không nhỏ vào kết quả chung của toàn hệ thống, phù hợp với sự phát triển hoạt động huy động vốn của Military Bank

Lê Thị Thùy Dương - A09813 10

Biểu đ 2.2.Ib: Tổng vốn huy động cuả MB Lê Trọng Trọng Tấn so với toàn

Military Bank

35,000 30,000 25,000 c 20000

BIEU DO: TONG VON HUY DONG CUA MB LETROQNG TAN SO VOLTOAN MB

hàng TMCP Quân đội Để có được kết quả này là do Chi nhánh đã áp dụng nhiều

biện pháp phù hợp, đồng bộ và không thể không kế đến sự đóng góp hết mình của đội ngũ nhân viên trong Chi nhánh

2.2.2 Cơ cấu huy động vốn

2.2.2.1 Cơ cấu huy động vốn theo phương thức huy động

Cơ cấu vốn huy động của Ngân hàng theo phương thức hoạt động được tổng hợp theo Bảng 2.2.2.1 dưới đây

Bảng 2.2.2.1: Cơ cấu vốn huy động theo phương thức huy động

x x

động von huy | 714.97 | 100.0% | 1025.98 | 100.0% | 1282.48 | 100.0% | 311.01 | 43.5% | 256.5 | 25.0%

Theo bảng số liệu ta có thể thấy :

Lượng Tiền gửi thanh toán năm 2007 tăng 117,64 tỷ đồng so với năm 2006, tương ứng với tốc độ tăng tương đối là 156,6% Sang năm 2008 lượng tiền này đã giảm 32,46 tỷ đồng (tương ứng tốc độ giảm 32,4) đồng thời tỷ trọng loại vốn huy động này cũng giảm từ 18.8% năm 2007 xuống còn 12.5% năm 2008 Nói chung tỷ trọng Tiền gửi thanh toán qua các năm tại Chi nhánh vẫn chiếm một tỷ trọng khá

khiêm tốn

Tiền gửi thanh toán bao gồm tiền gửi của tổ chức kinh tế và cá nhân, trong đó chủ yếu là tiền gửi của các đoanh nghiệp, tổ chức kinh tế gửi vào dé chi tra cho việc mua bán hàng hóa dịch vụ, còn khách hàng cá nhân ít có nhu cầu chỉ trả hơn cho việc thanh toán, đối tượng này gửi tiền vào ngân hàng với mục đích chủ yếu là hưởng lãi suất Tuy nhiên lượng tiền này biến động theo từng thời điểm, các đoanh nghiệp, cá nhân gửi vào có thể rút ra hoặc chuyên khoản bất cứ lúc nào tùy thuộc vào nhu cầu cần vốn kinh doanh, nên nguồn tiền này ngân hàng thường sử dụng để cho vay ngắn hạn Đây là mảng thị trường tiềm năng đi kèm với ưu điểm chỉ phí vốn thấp, là nguồn ngắn hạn nhưng không quá nhạy cảm với lãi suất mà chỉ phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh đoanh của tổ chức, doanh nghiệp Do tiền gửi thanh toán vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh, vì vậy Chi nhánh cần tập trung khai thác mảng thị trường đầy tiềm năng này, đặc biệt là mảng thị trường doanh nghiệp vừa và nhỏ đang phát triển nhanh trong nền kinh tế

Đối với tiền gửi có kỳ hạn, trong khoảng thời gian 2006-2008 lượng tiền gửi

này có xu hướng tăng đần theo các năm, đặc biệt tỷ trọng nguồn huy động này năm

2008 đã tăng từ 9,4% lên 15,3% so với tổng nguồn vốn huy động Năm 2007, lượng

tiền gửi có kỳ hạn tăng 22,42 tỷ đồng, tương ứng tốc độ tăng 30,1% so với năm

2006 Tuy nhiên tỷ trọng nguồn tiền huy động này chỉ chiếm 9,4% so với tổng mức vốn huy động Sang năm 2008, do tình hình nên kinh tế gặp nhiều biến động, lượng tiền gửi kỳ hạn ngắn được được Military Bank huy động khai thác một cách tối đa do

tâm lý chung của đối tượng gửi tiền năm 2008 Lượng tiền gửi có kỳ hạn năm 2008

đạt 160,31 tỷ đồng tăng 63,42 tỷ đồng so với năm 2007 (tương ứng 65.5%) Điều

này cho thấy Military Bank Lê Trọng Tấn đang rất nỗ lực và năng động trong việc nắm bắt thị trường cũng như tìm hiểu tâm lý đối tượng gửi tiền để khai thác triệt để nguồn vốn huy động một cách có hiệu quả

Lê Thị Thùy Dương - A09813 12