giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam trong xu thế hội nhập

đáo và ti n ích h n, nó giúp các NHTM... Các TCTD luôn t ng lãi... Tháng 6/2004, 2 ngân hàng China Construction Bank CCB và Bank of China hành c phi u ra công chúng Tháng 5/2006, Interna

GI I PHÁP NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A

NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG

THÔN VI T NAM TRONG XU TH H I NH P

LU N V N TH C S KINH T Chuyên ngành: Ngân hàng

Mã ngành: 60.31.12

TI N S : PHAN M H NH

K IL

.C O

M

i

M C L C

M c l c -i

Danh m c các t vi t t t - v

Danh m c các b ng, bi u - vii

L i m đ u - 1

Ch ng 1: Khái ni m v n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i trong b i c nh h i nh p qu c t - 3

1.1 Khái quát v n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i - 4

1.1.1 Khái ni m c nh tranh, các l ai hình c nh tranh - 4

1.1.1.1 Khái ni m c nh tranh - 4

1.1.1.2 Các lo i hình c nh tranh - 5

1.1.2 Khái ni m n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i - 6

1.1.2.1 Khái ni m v n ng l c c nh tranh c a doanh nghi p - 6

1.1.2.2 Khái ni m c nh tranh trong l nh v c ngân hàng và nh ng đ c đi m c nh tranh trong l nh v c ngân hàng - 7

1.1.3 Các nhân t nh h ng đ n n ng l c c nh tranh c a NHTM - 8

1.1.3.1 Môi tr ng kinh doanh - 9

1.1.3.2 S gia t ng nhu c u s d ng d ch v ngân hàng trong n n kinh t - 10

1.1.3.3 S phát tri n c a th tr ng tài chính và các ngành ph tr liên quan đ n ngành ngân hàng - 11

1.1.4 Các tiêu th c đánh giá n ng l c c nh tranh c a NHTM - 11

1.1.4.1 N ng l c tài chính - 11

1.1.4.2 Tính đa d ng c a s n ph m d ch v - 13

1.1.4.3 Ngu n nhân l c - 13

1.1.4.4 N ng l c công ngh - 14

1.1.4.5 N ng l c qu n tr đi u hành ngân hàng - 15

1.1.4.6 Danh ti ng, uy tín và kh n ng h p tác - 15

K IL

.C O

M

ii

1.1.5 Các hành vi c nh tranh không lành m nh trong l nh v c NHTM - 16

1.2 H th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam và v n đ h i nh p qu c t - 17

1.2.1 H th ng ngân hàng Vi t Nam và v n đ h i nh p kinh t qu c t - 17

1.2.1.1 L trình h i nh p c a h th ng ngân hàng Vi t Nam - 17

1.2.1.2 Các cam k t v m c a khu v c ngân hàng trong ti n trình h i nh p - 18

1.2.2 Nh ng thành t u và thách th c c a ngành ngân hàng - 19

1.2.2.1 Nh ng thành t u - 19

1.2.2.2 Nh ng thách th c ph i đ i m t trong nh ng n m t i - 20

1.3 Kinh nghi m c a Trung Qu c và bài h c cho Vi t Nam v nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM trong b i c nh h i nh p - 22

1.3.1 Kinh nghi m c a Trung Qu c sau khi gia nh p WTO - 22

1.3.1.1 Chi n l c phát tri n h th ng NHTM c a Chính ph Trung Qu c - 22

1.3.1.2 Chi n l c “xi m ng và con chu t” c a các NHTM Trung Qu c - 23

1.3.2 Nh ng bài h c cho Vi t Nam v t ng c ng n ng l c c nh tranh c a NHTM trong b i c nh h i nh p - 25

1.3.2.1 V phía Chính Ph - 25

1.3.2.2 V phía các Ngân hàng th ng m i - 25

K t lu n ch ng 1 - 26

Ch ng 2: Th c tr ng n ng l c c nh tranh c a ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam trong th i k h i nh p - 27

2.1 T ng quan v l ch s hình thành và phát tri n c a Agribank - 28

2.1.1 L ch s ra đ i c a Agribank - 28

2.1.2 Nh ng giai đ an phát tri n c a Agribank - 29

2.1.2.1 Giai đ an 1988-1990 - 29

2.1.2.2 Giai đ an 1990-1996 - 29

2.1.2.3 Giai đ an 1996 đ n nay - 30

2.2 Tình hình ho t đ ng c a Agribank - 31

2.2.1 Các s n ph m ch y u c a Agribank - 31

K IL

.C O

M

iii

2.2.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2007 - 31

2.2.2.1 Tình hình tài chính - 32

2.2.2.2 Tình hình huy đ ng - 32

2.2.2.3 Công tác tín d ng - 35

2.2.2.4 Trong quan h thanh toán qu c t - 37

2.2.2.5 S n ph n d ch v - 38

2.3 N ng l c c nh tranh c a Agribank trong giai đo n h i nh p kinh t qu c t - 39

2.3.1 N ng l c c nh tranh c a các ngân hàng th ng m i Vi t Nam trong đi u ki n h i nh p kinh t qu c t - 39

2.3.2 ánh giá n ng l c c nh tranh c a Agribank b ng mô hình SWOT - 40

2.3.2.1 i m m nh - 40

2.3.2.2 i m y u - 40

2.3.2.3 C h i - 41

2.3.2.4 Thách th c - 41

2.3.3 Phân tích kh n ng c nh tranh c a Agribank v i các đ i th khác - 42

2.3.3.1 N ng l c tài chính - 42

2.3.3.2 Kh n ng sinh l i và h s CAR - 45

2.3.3.3 Th ph n ho t đ ng - 46

2.3.3.4 Tính đa d ng c a s n ph m - 47

2.3.3.5 N ng l c công ngh - 50

2.3.3.6 Ch t l ng nhân s - 51

2.3.3.7 Các y u t khác - 51

K t lu n ch ng 2 - 52

Ch ng 3: M t s gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam - 53

3.1 ánh giá chung v môi tr ng kinh doanh c a ngành ngân hàng đ n n m 2010 54

3.1.1 Nh n đ nh đ c đi m môi tr ng có nh h ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngành ngân hàng sau n m 2010 - 54

K IL

.C O

M

iv

3.1.2 Các s n ph m, d ch v ngân hàng có tri n v ng phát tri n đ n n m 2010 - 56

3.2 nh h ng phát tri n c a Agribank đ n n m 2010 - 57

3.2.1 M c tiêu phát tri n c a Agribank n m 2008 - 57

3.2.2 nh h ng phát tri n c a Agribank đ n n m 2010 và t m nhìn đ n n m 2020 57 3.2.3 V n d ng mô hình SWOT đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a Agribank - 59

3.2.3.1 Phát huy th m nh - 59

3.2.3.2 Kh c ph c đi m y u - 59

3.2.3.3 T n d ng c h i - 60

3.2.3.4 V t qua th thách - 61

3.3 Nhóm Gi i pháp nâng cao n ng l c c nh tranh c a Agribank trong xu th h i nh p 62 3.3.1 T ng c ng s c m nh tài chính - 62

3.3.2 Nâng cao công tác qu n tr tài s n n _ tài s n có - 63

3.3.3 Hoàn thi n công tác tín d ng - 63

3.3.4 a d ng hóa các s n ph m truy n th ng và phát tri n s n ph m m i - 65

3.3.5 Hoàn thi n và phát tri n đ ng b công ngh thông tin cho toàn h th ng Agribank - 66

3.3.6 Nâng cao ch t l ng d ch v - 67

3.3.7 Hoàn thi n h th ng kênh phân ph i - 68

3.3.8 Ti p t c c ng c , phát huy s c m nh ngu n nhân l c - 69

3.3.9 Gi i pháp v công tác ki m toán n i b - 70

3.3.10 Nh ng gi i pháp khác - 71

3.3.11 Nh ng gi i pháp b tr t phía Chính ph và Ngân hàng Nhà n c - 72

K t lu n ch ng 3 - 73

K t lu n - 74

Ph l c 01 - 75

Ph l c 02 - 79

Tài li u tham kh o 80

ACB : Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu

ANZ : Ngân hàng ANZ

Agribank : Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam

BIDV : Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam

ROA : Su t sinh l i trên t ng tài s n

ROE : Su t sinh l i trên v n ch s h u

WB : Ngân hàng Th gi i

WTO : T ch c Th ng m i Th gi i

K IL

.C O

M

vii

DANH M C CÁC B NG, BI U

B ng 2.1 : Tình hình tài chính c a Agribank t n m 2003- 2007 32

B ng 2.2 : C c u ngu n v n huy đ ng c a Agribank t n m 2003 _ 2007 33

B ng 2.3 : C c u ngu n v n huy đ ng c a Agribank theo vùng kinh t .34

B ng 2.4 : Tình hình cho vay theo thành ph n kinh t giai đ an 2003 -2007 35

B ng 2.5 : Doanh s thanh tóan qu c t giai đ an 2003 – 2007 37

B ng 2.6 : ánh giá n ng l c c nh tranh c a các kh i ngân hàng 39

B ng 2.7 : V n ch s h u, t ng tài s n c a các NHTM n m 31/12/2007 42

B ng 2.8 : V n ch s h u c a m t s ngân hàng hàng đ u trên th gi i 43

B ng 2.9 : T ng v n đi u l c a 05 NHTM CP l n trong giai đo n 2008 -2010 43

B ng 2.10 : Các NHTM trong n c có s h u c a đ i tác n c ngoài 44

B ng 2.11 : Các h s tài chính c a các NHTM n m 2007 45

B ng 2.12 : T tr ng thu nh p phi lãi trên t ng thu nh p c a m t s NHTM 45

B ng 2.13 : Th ph n các NHTM l n Vi t Nam n m 2007 46

B ng 2.14 : T ng h p các s n ph m ch l c mà các NHTM tiêu bi u 48

B ng 2.15 : S l ng máy ATM và máy POS c a các NHTM đ n th i đi m 6/2008 49

B ng 2.16 : M t s nh ng ng d ng ngân hàng lõi “core banking” 50

B ng 2.17 : X p h ng c a 5 l ai d ch v t i các NHTM Vi t Nam 52

B ng 3.1 : Các y u t NHTM s s d ng trong xu th c nh tranh m i .54

B ng 3.2 : Các s n ph m s đ c phát tri n trong t ng lai 56

Bi u 2.1 : Ngu n v n huy đ ng c a Agribank giai đo n 2003_2007 34

Bi u 2.2 : T tr ng cho vay theo thành ph n kinh t n m 2007 36

Bi u 2.3 : T l d n cho vay theo m c đích giai đ an 2003 _2007 37

làm làm cho cu c c nh tranh gi a các NHTM t i Vi t Nam ngày càng tr nên gây

g t và khóc li t h n

Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam c ng không n m

trong c nh tranh so v i các NHTM khác Th nh ng, NHNo&PTNT VN c ng còn

nh ng đi m y u, l i d ng c h i mà WTO mang l i đ v t qua nh ng thách th c

hi n nay

2 M c tiêu nghiên c u

- H th ng hóa nh ng v n đ c b n v c nh tranh và n ng l c c nh tranh c a

giá n ng l c c nh tranh c a m t NHTM

- Phân tích và đánh giá nh ng đi m m nh, đi m y u, c h i và thách th c c a

v i các NHTM khác

Nh ng k t qu nghiên c u c a lu n v n s góp ph n b sung và h th ng hóa

ph n nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHNo&PTNT VN, làm tài li u tham kh o

cho công tác nghiên c u, h c t p v chuyên ngành

1.1 Khái quát v n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i

1.1.1 Khái ni m c nh tranh và các lo i hình c nh tranh

1.1.1.1 Khái ni m c nh tranh

so sánh” Ông phân tích l i th c nh tranh t c là s c m nh n i sinh c a doanh

đ ng, môi tr ng t o cho doanh nghi p, qu c gia thu n l i trong s n xu t c ng

h ch t ch v i nhau, h tr nhau, l i th c nh tranh phát tri n d a trên l i th so

sánh, l i th so sánh phát huy nh l i th c nh tranh

l c cho s phát tri n c a doanh nghi p C nh tranh góp ph n cho s ti n b c a

khoa h c, c nh tranh giúp cho các ch th tham gia bi t qúy tr ng h n nh ng c h i

đi m y u cùng v i nh ng c h i và thách th c tr c m t và trong t ng lai, đ t

đó có nh ng h ng đi có l i nh t cho mình khi tham gia vào quá trình c nh tranh

có th là th ph n, l i nhu n, hi u qu , an toàn, danh ti ng…

Tuy nhiên, không ph i t t c các hành vi c nh tranh là lành m nh, hoàn h o và

mình C nh tranh không mang ý ngh a tri t tiêu l n nhau, nh ng k t qu c a c nh

vào ch th tham gia, ph m vi ngành kinh t và tính ch t c a c nh tranh

- C n c ch th tham gia:

hình thành

- C n c vào ph m vi ngành kinh t :

C nh tranh trong n i b ngành: ây là hình th c c nh tranh gi a các doanh

nghi p trong cùng m t ngành, cùng s n xu t, tiêu th m t lo i hàng hóa ho c

chi phí K t qu c nh tranh trong n i b ngành làm cho k thu t phát tri n,

đi u ki n s n xu t trong m t ngành thay đ i, giá tr hàng hóa đ c xác đ nh

l i, t su t sinh l i gi m xu ng và s làm cho m t s doanh nghi p thành

công và m t s khác phá s n, ho c sáp nh p

C nh tranh gi a các ngành: là s c nh tranh gi a các doanh nghi p khác

nhau trong n n kinh t nh m tìm ki m m c sinh l i cao nh t, s c nh tranh

này hình thành nên t su t sinh l i bình quân cho t t c m i ngành thông qua

s d ch chuy n c a các ngành v i nhau

tranh hoàn h o và c nh tranh không hoàn h o

đ u có hi u bi t đ y đ v các thông tin liên quan đ n vi c mua bán, trao đ i;

tìm cách gi m chi phí, h giá thành ho c t o nên s khác bi t v s n ph m

đi u ki n c n thi t cho vi c c nh tranh hoàn h o không đ c th a mãn Các

1.1.2 Khái ni m n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th ng m i

1.1.2.1 Khái ni m v n ng l c c nh tranh c a doanh nghi p:

Theo WEF (1997) báo cáo v kh n ng c nh tranh toàn c u thì n ng l c c nh

th chia làm 3 c p:

- N ng l c c nh tranh c a doanh nghi p: là kh n ng duy trì và m r ng th

đáo c a s n ph m, d ch v , y u t công ngh ch a trong s n ph m d ch v đó

1.1.2.2 Khái ni m c nh tranh trong l nh v c ngân hàng và nh ng đ c đi m c nh

tranh trong l nh v c ngân hàng

C ng gi ng nh m i doanh nghi p, NHTM c ng là m t doanh nghi p và là

c a nhi u ch th có liên quan

- Th hai, l nh v c kinh doanh c a ngân hàng là d ch v , đ c bi t là d ch v có

N ng l c c a đ i ng nhân viên ngân hàng là y u t quan tr ng nh t th hi n

c y u t hình th

D ch v c a ngân hàng ph i nhanh chóng, chính xác, thu n ti n, b o m t và

đ c bi t quan tr ng là có tính an toàn cao đòi h i ngân hàng ph i có c s h

- Th ba, đ th c hi n kinh doanh ti n t , NHTM ph i đóng vai trò t ch c

l c tài chính v ng m nh c ng nh có kh n ng ki m soát và phòng ng a r i ro

- Cu i cùng, ch t li u kinh doanh c a ngân hàng là ti n t , mà ti n t là m t

th ng lu t pháp riêng cho NHTM và chính sách ti n t c a Ngân hàng Trung

ng

1.1.3 Các nhân t nh h ng đ n n ng l c c nh tranh c a NHTM

đ t ng tr ng c a GPD, d tr ngo i h i…

m c a c a n n kinh t th hi n qua các rào c n, s gia t ng ngu n v n

đ u t tr c ti p, s gia t ng trong ho t đ ng xu t nh p kh u

Ti m n ng tài chính, hi u qu ho t đ ng c a các doanh nghi p ho t đ ng

n ng thu hút ti n g i, c p tín d ng và phát tri n các s n ph m c a NHTM, kh n ng

hay t ng nhu c u m r ng tín d ng, tri n khai các d ch v , m r ng th ph n c a

ch c, cá nhân có tham gia quan h thanh toán, mua bán v i các doanh nghi p trong

NHTM

1.1.3.2 S gia t ng nhu c u s d ng d ch v ngân hàng trong n n kinh t

và quy t li t Hi n nay, c nh tranh gi a các NHTM không ch d ng các lo i hình

- S bi n đ i v c c u dân c , s t ng dân s (đ c bi t là khu v c đô th ), s

cá nhân có nhu c u s d ng d ch v ngân hàng t ng lên rõ r t

đó các d ch v ngân hàng c ng s có nh ng b c phát tri n t ng ng

thanh toán qu c t qua ngân hàng

- S lao đ ng di c gi a các qu c gia t ng lên nên nhu c u chuy n ti n c ng nh

c a khách hàng và nâng cao kh n ng c nh tranh c a mình

tranh c ng gia t ng

ch ng khoán, m t m t chia s th ph n v i ngân hàng, nh ng m t khác c ng h tr

d ng l i th theo ph m vi

Ngòai ra, s phát tri n c a ngành ngân hàng còn ph thu c r t nhi u vào s

phát tri n c a khoa h c k thu t c ng nh s phát tri n c a các ngành, l nh v c

doanh c a ngân hàng

- Qui mô và kh n ng huy đ ng v n:

đ ng kinh doanh c a các ngân hàng Kh n ng huy đ ng v n còn th hi n tính hi u

đ ng v n có hi u qu , thu hút đ c khách hàng

- Kh n ng thanh kh an:

Theo chu n m c qu c t , kh n ng thanh toán c a ngân hàng th hi n qua t l

gi a tài s n “có” có th thanh toán ngay và tài s n “N ” ph i thanh toán ngay Ch

c a ngân hàng đó b gi m m t cách đáng k , k t qu là NHTM đó s b phá s n n u

đ đi u này x y ra

- Kh n ng sinh l i:

Thu nh p sau thu

equity) V n ch s h u

assets) T ng tài s n

H s CAR chính là t l gi a v n ch s h u trên t ng tài s n có r i ro

M t ngân hàng mà có th t o ra s khác bi t riêng cho t ng lo i s n ph m c a

mình trên c s nh ng s n ph m truy n th ng s làm cho danh m c s n ph m c a

m nh c nh tranh c a ngân hàng

chính…

1.1.4.3 Ngu n nhân l c:

- Trình đ v n hóa c a đ i ng lao đ ng: bao g m trình đ h c v n và các k

n ng h tr nh ngo i ng , tin h c, kh n ng giao ti p, thuy t trình, ra quy t

đ nh, gi i quy t v n đ , Tiêu chí này khá quan tr ng vì nó là n n t ng th

công vi c đ th c hi n t t k n ng nghi p v

- K n ng qu n tr đ i v i nhà đi u hành; trình đ chuyên môn nghi p v và k

đ nh đ n ch t l ng d ch v mà ngân hàng cung c p cho khách hàng NHTM

ây là nh ng y u t then ch t giúp ngân hàng c nh tranh giành khách hàng

m t bi u hi n n ng l c c nh tranh cao c a NHTM

1.1.4.4 N ng l c công ngh :

Trong l nh v c ngân hàng thì vi c áp d ng công ngh là m t trong nh ng y u

cùng quan tr ng Công ngh s góp ph n t o nên nh ng chuy n bi n mang tính đ c

đáo và ti n ích h n, nó giúp các NHTM Ngày nay, các NHTM đang tri n khai phát

tri n nh ng s n ph m ng d ng công ngh cao, và s d ng các s n ph m d ch mang

y u t t o nên s khác bi t gi a các NHTM trong kinh doanh

1.1.4.5 N ng l c qu n tr đi u hành ngân hàng:

nghi p

tr c là b ng ch ng cho n ng l c qu n tr cao c a ngân hàng

M t s tiêu chí th hi n n ng l c qu n tr c a ngân hàng là:

1.1.4.6 Danh ti ng, uy tín và kh n ng h p tác:

đó, tâm lý c a ng i tiêu dùng luôn là y u t quy t đ nh đ n s s ng còn đ n ho t

đ ng c a NHTM v i hi u ng dây chuy n do tâm lý c a ng i tiêu dùng mang l i

Vì th , danh ti ng và uy tín c a NHTM là y u t n i l c vô cùng to l n, nó quy t

đ nh s thành công hay th t b i cho ngân hàng đó trên th ng tr ng Vi c gia t ng

tín c a NHTM

cao c a khách hàng

Ngày nay, ngòai danh ti ng và uy tín c a mình, các NHTM còn ph i th hi n

đ c s liên k t l n nhau trong ho t đ ng kinh doanh c a mình, s ki n m t NHTM

1.1.5 Các hành vi c nh tranh không lành m nh trong l nh v c NHTM:

- L m d ng c ch lãi su t đ c nh tranh trong cho vay (ch ng h n nh m t s

khách hàng);

Hành vi c nh tranh không lành m nh là vi c các NHTM s d ng nh ng

1.2 H th ng ngân hàng th ng m i Vi t Nam và v n đ h i nh p qu c t :

1.2.1 H th ng ngân hàng Vi t Nam và v n đ h i nh p kinh t qu c t :

1.2.1.1 L trình h i nh p c a h th ng ngân hàng Vi t Nam:

Ti p t c m c a d ch v ngân hàng và hình th c pháp lý trong ho t đ ng ngân

- Không h n ch t ng giá tr các giao d ch v d ch v ngân hàng;

hàng;

ngoài;

chính qu c t ;

- C c u v n và d phòng r i ro;

- C c u t ch c;

- Trình đ chuyên môn nghi p v ;

- Trang thi t b , công ngh , k thu t;

- C ch k toán theo qui t c c a BIS;

- Thanh tra, giám sát theo nguyên t c Basel;

ngòai, ngân hàng liên doanh, công ty cho thuê tài chính liên doanh và 100%

đ c thành l p t i Vi t Nam

h u h t các d ch v ngân hàng theo mô t trong ph l c v d ch v tài chính

sinh, môi gi i ti n t , qu n lý tài s n, cung c p các d ch v thanh toán, t v n

và thông tin tài chính

trong vòng 5 n m theo l trình sau:

đ trong vi c thi t l p và v n hành ho t đ ng các máy rút ti n t đ ng;

đ nh t l an toàn v n, kh n ng thanh toán và qu n tr doanh nghi p ngòai

đ c áp d ng trên c ch qu n lý đ i v i chi nhánh ngân hàng n c ngòai, bao

28/02/2006)

1.2.2 Nh ng thành t u và thách th c c a ngành ngân hàng:

1.2.2.1 Nh ng thành t u

¬ V phía ngân hàng nhà n c:

ti n m t giai đ an 2006-2010 theo quy t đ nh 291/TTg c a Chính ph ;

n x u trên t ng d n gi m xu ng 2%

ti n m t

công ngh , kinh nghi m qu n lý c ng nh ti m l c tài chính c a các NHTM

tranh

V i nh ng thành t u mà ngành ngân hàng nói riêng và n n kinh t Vi t Nam

đi u hành, qu n tr ho t đ ng kinh doanh c a các NHTM Vi t Nam và xu th c nh

đ ng tr c nh ng khó kh n và thách th c Có th nói, các TCTD Vi t Nam đang

mang l i là:

r i ro và c quan thanh tra, giám sát ngân hàng trong n m 2008

đánh giá c a các chuyên gia qu c t , trình đ qu n tr c a các NHTM Vi t

đ r i ro, t l an toàn v n tính toán và duy trì ch y u đ đáp ng theo quy

đ nh c a NHNN; qu n tr r i ro th tr ng và r i ro ho t đ ng còn y u; h

th ng công ngh , h th ng thông tin báo cáo n i b còn nhi u h n ch so v i

các yêu c u c a qu n tr r i ro; h th ng ki m soát, ki m toán n i b ch a ho t

đ ng h u hi u

đ c xem là s thành công c a các TCTD Vi t Nam Các TCTD luôn t ng lãi

su t huy đ ng đ huy đ ng v n nh m bù đ p s thi u h t thanh kh an Trong

trong n m 2008 và nh ng n m ti p theo do có nhi u TCTD m i c a Vi t Nam

h n ch v n ng l c qu n tr , đi u hành, công ngh góp ph n làm t ng chi phí,

1.3 Kinh nghi m c a Trung Qu c và bài h c cho Vi t Nam v nâng cao

n ng l c c nh tranh c a NHTM trong b i c nh h i nh p

1.3.1 Kinh nghi m c a Trung Qu c sau khi gia nh p WTO

t ng kh n ng c nh tranh c a các NHTM sau khi gia nh p WTO, chi n

C ph n hóa 4 NHTM l n c a Trung Qu c và khuy n khích các ngân hàng

v n và nâng cao n ng l c qu n lý

lên

Tháng 6/2004, 2 ngân hàng China Construction Bank (CCB) và Bank of China

hành c phi u ra công chúng

Tháng 5/2006, International Commercial Bank of China (ICBC) c ng bán c

1-2% c a các NHNNg

ã 7 n m k t khi gia nh p WTO, khu v c ngân hàng c a Trung Qu c không

ho ng tr m tr ng

Sau khi Trung Qu c gia nh p WTO, nhi u chuyên gia tài chính ngân hàng t i

và kh n ng b o m t an toàn cao, v ng ch c nh “xi m ng” N i dung c a chi n

d ch v e-banking có đ c s thông minh, lanh l i nh “con chu t”, các

th c hi n nhi u chi n d ch qu ng cáo l n v s ti n d ng c a d ch v e-banking

này Ngòai ra, các NHTM Trung Qu c còn tuy n d ng nh ng nhân viên gi i nh t,

thành th o nghi p v nh t vào làm vi c t i b ph n e-banking

truy c p trái phép, nh t là khi các giao d ch này hoàn toàn đ c th c hi n qua

hàng trong t ng s 5.600 khách hàng c a h th ng ngân hàng tr c tuy n ICBC

hi u qu ho t đ ng và t ng kh n ng c nh tranh

toàn v n theo thông l qu c t ; x lý n x u c a các NHTM QD; khuy n khích

công tác ki m tra, giám sát n ng l c qu n tr , n ng l c tài chính c a các

NHTM theo thông l qu c t

đi m y u c a các NHTM trong n c trong t ng quan so sánh v i NHTM n c

nghi p nói chung và NHTM riêng, nh ng tiêu chí đ đánh giá n ng l c c nh tranh

cao n ng l c c nh tranh c a các NHTM Trung Qu c trong giai đo n chu n b và

nghi m

Nh ng c s lý lu n này là ti n đ đ phân tích n ng l c c nh tranh c a Ngân

ra m t s đ xu t nh m nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHNo&PTNT VN trong

C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N

NÔNG THÔN VI T NAM TRONG TH I K H I NH P

thay th Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p Vi t Nam

Minh và ngày 24/6/1994

Vi t Nam

nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam

- 05 trung tâm g m: Trung tâm công ngh thông tin, Trung tâm đào t o, Trung

tâm th , Trung tâm thanh toán, Trung tâm phòng ng a và x lý r i ro

- 08 Cty tr c thu c g m: Cty cho thuê tài chính I, Cty cho thuê tài chính II, Cty

- 01 Ngân hàng liên doanh: Ngân hàng liên doanh Vi t _ Thái (Vinasiam)

2.1.2 Nh ng giai đo n phát tri n c a Agribank

2.1.2.1 Giai đo n 1988-1990:

C u long; Thí đi m cho vay tr c ti p h nông dân t i m t s chi nhánh An giang,

nguyên t c có thu, m i có chi thay cho c p phát Tuy nhiên, v n ph i th c hi n c

ch lãi su t âm

s 400/CT ngày 14/11/1990 NHNoVN chuy n t c ch bao c p sang h ach toán

còn 22.00 nhân viên t n m 1992-1993

v và nhi m v công tác

coi là nh ng bi n pháp chú tr ng c a Ngân hàng Nông nghi p k h ach t ng

h th ng NHNo&PTNT VN d a trên tài kho n NOSTRO t p trung v S giao d ch

đ c s tài tr c a các t ch c tài chính tín d ng qu c t nh WB, ADB, IFAD,…

doanh nghi p l n nh t Vi t Nam

2.2 Tình hình ho t đ ng c a Agribank

2.2.1 Các s n ph m ch y u c a Agribank

- S n ph m tín d ng: C n c theo m c đích s d ng v n vay thì hi n t i s n

ph m tín d ng c a Agribank g m có: Cho vay tiêu dùng (mua xe, mua nhà tr

vay l u v ; Cho vay tài tr xu t nh p kh u; Cho vay mua s m tài s n c đ nh,

công trình, thi t b ; B o lãnh vay v n; B o lãnh khác

- S n ph m thanh toán qu c t : M L/C; y nhi m chi; y nhi m thu; Nh thu;

Chuy n ti n; Chi t kh u b ch ng t

- S n ph m d ch v : D ch v ki u h i; D ch v chi tr Western Union; D ch v

đa biên; D ch v mua bán ngo i t

- S n ph m ngân hàng đi n t bao g m: SMS banking; Atransfer; Vntopup

2.2.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2007

N m 2007 là n m thành công nh t c a h th ng ngân hàng Vi t Nam sau m t

t u c th nh sau:

đ t phá nh ch đ o, đi u hành t p trung lãi su t; tri t đ thu h i n đã x lý r i ro,

v n ch s h u c a Agribank i u này s giúp cho Agribank nâng cao n ng l c

c nh tranh c a mình trong th i k h i nh p

2.2.2.2 Ngu n v n huy đ ng:

¬ T c đ t ng tr ng c a ngu n v n

đ ng n m 2007 đ t 305.671 t đ ng, t ng 31% so v i n m 2006 C th v c c u

ngu n v n theo thành ph n kinh t , k h n và theo l ai ti n đ c th hi n d i b ng

sau: