Khảo sát thủ tục, quy trình hoạt động chuyển tiền

Chuyển tiền cho mục đích chữa bệnhChuyển tiền cho mục đích định cưChuyển tiền công tác, thăm viếng, du lịchChuyển tiền cho mục đích học tậpGiấy đề nghị mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài2 Giấy thông báo chi phí của nhà trường hoặc Cơ sở đào tạo nước ngoài gửi cho người đi học3 Bản sao hộ chiếu kèm Visa còn hiệu lực4 Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân, bản sao CMTND người chuyển tiền (nếu người chuyển là thân nhân của du học sinh).5 Giấy tờ chứng minh Người giám hộ (trong trường hợp chuyển cho Người giám hộ)6 Giấy phép của NHNN tỉnhthành phố nếu số ngoại tệ chuyển từ mức phải khai báo Hải quan trở lên.

A Journey…

SV thực tập:

Lý Thị Trà Mi Phan Nữ Quỳnh Mơ Bùi Hữu Nghĩa

1 Chuyển tiền thông qua hệ thống Ngân hàng

2 Chuyển tiền không qua hệ thống Ngân hàng

Nhóm 4

5

1 Chuyển tiền thông qua hệ thống Ngân hàng

1.1 Chuyển tiền thông qua hệ thống Ngân hàng đại lý 1.2 Chuyển tiền Bankdraft

1.3 Dịch vụ hợp tác chuyển tiền đặc biệt

1.1 Chuyển tiền thông qua

hệ thống Ngân hàng đại lý

Từ Việt Nam ra nước ngoài

Từ nước ngoài vào Việt Nam

Nhóm 4

7

Từ Việt Nam ra nước ngoài

Thủ tục Quy trình Tiện ích

Bước 1

• Điền vào lệnh chuyển tiền

Bước 2

• Nộp

hồ sơ chuyển tiền

Bước 3

• Nộp tiền mặt và phí dịch vụ

Bước 4

• Nhận tin báo chuyển tiền của NH

Thủ tục chuyển tiền thông qua Hệ thống Ngân hàng đại lý

Thủ tục chuyển tiền thông qua Hệ thống Ngân hàng đại lý

1 Giấy đề nghị mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài

2 Giấy thông báo chi phí của nhà trường hoặc Cơ sở đào tạo nước ngoài gửi cho người đi học

3 Bản sao hộ chiếu kèm Visa còn hiệu lực

4 Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân, bản sao CMTND người chuyển tiền (nếu người chuyển là thân nhân của du học sinh)

5 Giấy tờ chứng minh Người giám hộ (trong trường hợp chuyển cho Người giám hộ)

6 Giấy phép của NHNN tỉnh/thành phố nếu số ngoại tệ chuyển từ mức phải khai báo Hải quan trở lên

Chuyển tiền cho mục đích học tập

1.

1 Giấy đề nghị mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài

2 Giấy tiếp nhận khám chữa bệnh của cơ sở y tế nước ngoài hoặc giấy giới thiệu ra nước ngoài chữa bệnh của cơ sở y tế trong nước

3 Giấy thông báo/dự tính chi phí chữa bệnh của cơ sở y tế nước ngoài

4 Bản sao hộ chiếu người bệnh

5 Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân, bản sao CMTND người chuyển tiền (nếu người chuyển là thân nhân của du học sinh)

6 Giấy phép của NHNN tỉnh/thành phố nếu số ngoại tệ chuyển từ mức phải khai báo Hải quan trở lên

Chuyển tiền cho mục đích chữa bệnh

2.

Thủ tục chuyển tiền thông qua Hệ thống Ngân hàng đại lý

1 Giấy đề nghị mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài

2 Giấy thông báo chi phí của nước ngoài (nếu có)

3 Quyết định cử đi công tác nước ngoài (nếu có)

4 Thư mời đi công tác nước ngoài (nếu có)

5 Bản sao hộ chiếu có Visa còn hiệu lực (đối với những nước có thị thực Visa nhập cảnh) kèm hộ chiếu bản chính để đối chiếu

6 Số tiền được chuyển, mang mỗi lần là 7.000 USD/người Trường hợp chuyển, mang hơn 7.000 USD, khách hàng lập bảng dự trù chi phí ở nước ngoài (theo mẫu của Eximbank) và tự chịu trách nhiệm về việc sử dụng ngoại tệ ở nước ngoài

Chuyển tiền công tác, thăm viếng, du lịch

3.

Thủ tục chuyển tiền thông qua Hệ thống Ngân hàng đại lý

Chuyển tiền cho mục đích định cư

4.

1 Giấy đề nghị mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài

2 Giấy tờ chứng minh việc đi định cư nước ngoài (thẻ xanh, visa định cư…)

3 Bản sao hộ khẩu ở Việt Nam và bản sao hộ chiếu của người xuất cảnh định cư

4 Giấy tờ chứng minh nguồn gốc số ngoại tệ cần chuyển, mang đi nước ngoài

5 Số tiền chuyển, mang mỗi năm tối đa không quá 30.000 USD/người Mỗi hộ gia đình chỉ được chuyển, mang tối đa mỗi năm không quá 150.000 USD Số tiền còn lại được gửi vào ngân hàng để chuyển dần (bao gồm gốc và lãi phát sinh) trong các năm tiếp theo nhưng mỗi năm không quá mức quy định trên

6 Trường hợp bán tài sản và cung cấp hợp đồng bán tài sản có công

chứng cho Eximbank, khách hàng được chuyển hết toàn bộ số tiền bằng trị giá tài sản trên hợp đồng bán tài sản

Thủ tục chuyển tiền thông qua Hệ thống Ngân hàng đại lý

1 Giấy đề nghị mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài

2 Bản sao chứng minh nhân dân kèm bản chính để đối chiếu (trong trường hợp chuyển ngoại tệ), bản sao hộ chiếu kèm bản chính để đối chiếu (trong trường hợp mang ngoại tệ)

3 Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (Sổ hộ khẩu, giấy khai sinh,

…)

4 Giấy tờ chứng minh người hưởng trợ cấp đang ở nước ngoài (như bản sao hộ chiếu thể hiện quốc tịch nước sở tại, Visa định cư hoặc Giấy phép

cư trú,…)

5 Số tiền được chuyển, mang bình quân mỗi năm 7.000 USD/người

Trường hợp khách hàng cung cấp được giấy tờ chứng minh nhu cầu vượt mức nêu trên là cần thiết, Eximbank có thể xem xét chuyển cao hơn

1 Giấy đề nghị mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngoài

2 Bản sao hộ chiếu, visa của người chuyển lương và thu nhập về nước

3 Bản sao hợp đồng lao động

4 Bảng lương hoặc bản xác nhận các khoản thu nhập

5 Bản xác nhận hoàn thành nghĩa vụ thuế và các khoản thu khác

Chuyển lương và thu nhập khác

6.

Thủ tục chuyển tiền thông qua Hệ thống Ngân hàng đại lý

Cách trả phí ?

Dịch vụ Full No Deduct: Cho phép người thụ hưởng nhận đúng số tiền

hàng trung gian hoặc Ngân hàng của người thụ hưởng.

Dịch vụ One Deduct: Cho phép khách hàng chuyển tiền biết trước chính xác số tiền người thụ hưởng sẽ nhận được.

Swift code

BIDVVNVXHCM

hệ thống

Ngân hàng

Ngân hàng

chuyển tiền

Ngân hàng trả tiền

hệ thống

Ngân hàng

Cách truyền thông tin

Thư tín Điện tín Thông qua SWIFT

Ngân hàng

chuyển tiền

Ngân hàng trả tiền

Trạm cơ sở

Trạm tập trung tin địa phương Trạm chỉnh lưu

Nhóm 4

21

Thư tín Điện tín

Ngân hàng

chuyển tiền

Ngân hàng trả tiền

Chuyển tiền trên tài khoản

Quy trình chuyển tiền thông qua

Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra hồ sơ

Trạm cơ sở

Trạm tập trung tin địa phương Trạm chỉnh lưu

Ngân hàng

chuyển tiền

Ngân hàng trả tiền

Người

chuyển tiền

Người thụ hưởng

TK NH chuyển tiền TK người thụ hưởng

NH chuyển tiền

NH trả tiền

hệ thống

Ngân hàng

Ngân hàng

chuyển tiền

Ngân hàng trả tiền

Người

chuyển tiền

Người thụ hưởng

NH chuyển tiền

TK NH chuyển tiền TK NH trả tiền

NH trung gian

TK NH trung gian TK người thụ hưởng

NH trả tiền

hệ thống

Ngân hàng

Nhóm 4

25

Từ nước ngoài vào Việt Nam

Thủ tục chuyển tiền thông qua Hệ thống Ngân hàng đại lý

Nhóm 4

27

Sender’s name (Tên người gửi): Beneficiary’s name (Tên người thụ hưởng): Beneficiary’s address (Địa chỉ người thụ hưởng): Telephone number - if available (Số điện thoại - nếu có):

ID No./ Passport No (Số CMND/ Hộ chiếu): A/C No with VIB - if available (Số tài khoản của người thụ hưởng tại VIB - nếu có):

Beneficiary’s bank (Ngân hàng người thụ hưởng): VIETNAM INTERNATIONAL COMMERCAIL JOINT STOCK BANK

SWIFT CODE: VNIBVNVX CHIP UID: 409857

A/C No (Số tài khoản): (1) With (Tại): (2)

Swift code (Mã swift): (3)

Phiếu chuyển tiền

1.2 Chuyển tiền

Bankdraft

Thủ tục Quy trình Tiện ích

Bank draft

Bank draft là một dạng hối phiếu ngân hàng, do một ngân hàng phát hành ra lệnh cho ngân hàng đại lý của mình thanh toán không điều kiện cho người thụ hưởng nước ngoài theo lệnh của khách hàng trong nước

Người

chuyển tiền

Người thụ hưởng Bank draft

Được ngân hàng phát hành thanh toán không điều kiện cho người thụ hưởng

Khách hàng chưa có tài khoản hoặc không có ngoại tệ vẫn có thể chuyển tiền.

Mức độ tin cậy của người thụ hưởng cao hơn là chi phiếu cá nhân.

Đặc

điểm

1.3 Dịch vụ Hợp tác chuyển tiền đặc biệt

Thủ tục Quy trình Tiện ích

Sản phẩm hợp tác giữa Ngân hàng Công

thương Việt Nam và Ngân hàng một số

nước

Chuyển tiền từ nước ngoài về

Việt Nam

Hoa Kỳ Wells Fargo Bank • Phí khoảng 10 USD trọn gói cho món

tiền 3000 USD.

• Nhận tiền chỉ sau 01 ngày làm việc.

• Có tiện ích chuyển tiền online, qua điện thoại.

Nga Russky Slaviansky

Bank

• Phí trọn gói thu từ phía người gửi.

• Nhận tiền chỉ sau 01 ngày làm việc.

Đức Deutsche Bank • Phí trọn gói thu từ phía người gửi.

• Nhận tiền chỉ sau 01 ngày làm việc.

Hàn Quốc Korea Exchange Bank • Có thể nhận tiền sau 01 ngày làm

việc.

• Nhiều tiện ích phía ngân hàng KEB: chuyển tiền trên máy ATM, Tài khoản gửi tiền tự động, chính sách giảm phí cho người lao động.

Đảo Síp (Cyprus) (Cyprus Popular Bank) Laiki Bank

• Phí chuyển tiền phía Cyprus khoảng

07 EUR/giao dịch.

• Nhận tiền sau 01 ngày làm việc.

Arabia Al Rajhi Bank

Thủ tục chuyển

tiền từ nước ngoài

về Việt Nam

Thủ

tục

nhận tiền tại

Việt

Nam

Nhóm 4

37

2 Chuyển tiền không qua hệ thống Ngân hàng

2.1 Dịch vụ Western Union 2.2 Dịch vụ Moneygram transfer

2.3 Dịch vụ Ria transfer 2.4 Dịch vụ Coinstar Money transfer

Nhóm 4

38

• Được thiết lập

1871 và hiện tại có mạng lưới hơn

420.000 điểm đại

lý tại 200 quốc gia

• Hiện đang cung cấp cho 37 ngân hàng thương mại

ở VN như: Á Châu, Agribank,

Techcombank, BIDV, Viettinbank, VIB,…

Từ nước ngoài vào Việt Nam

Từ Việt Nam ra nước ngoài

Thủ tục chuyển tiền từ nước ngoài về Việt

Nam

1 Chi cho việc học tập, chữa bệnh cho bản thân hoặc thân nhân;

2 Đi công tác, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài;

3 Trả các loại phí, lệ phí cho nước ngoài;

4 Trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngoài;

5 Chuyển tiền thừa kế cho người hưởng thừa kế

ở nước ngoài;

6 Đi định cư ở nước ngoài;

7 Các mục đích chuyển tiền vãng lai một chiều khác.

Thủ tục chuyển tiền từ Việt Nam

Thủ tục chuyển tiền từ Việt Nam

Quy trình

Nhóm 4

42

Ngân hàng đại lý Western Union A

Tiện ích dịch vụ

MoneyGram được thành lập năm 1940 là nhà cung cấp

hàng đầu về dịch vụ chuyển tiền quốc tế từ cá nhân đến cá nhân với mạng lưới làm việc với các đại lý được lựa chọn kỹ càng trên 227.000 địa điểm thuộc 190 quốc gia và vùng lãnh thổ

Các ngân hàng sử dụng dịch vụ : Vietcombank, Eximbank, Sacombank, Đông Á, Maritimebank, VIBbank….

Nhóm 4

45

Thủ tục chuyển tiền

Thủ tục nhận tiền

Tiện ích

• Nhanh chóng đến nơi trong 10 phút

• Thuận tiện 227.000 đại lý chuyển tiền khắp thế giới.

• Phục vụ tất cả mọi người không cần có tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng

• Dễ dàng chỉ cần đến đại lý MoneyGram và điền vào một tờ mẫu đơn giản.

• Các dịch vụ kèm theo thông báo nhận tiền gửi qua điên thoại, Gửi tin nhắn 10 từ miễn phí.

Người nhận được thông báo bằng điện thoại miễn phí về món tiền và địa điểm nhận Mỗi món tiền chuyển được gửi thông điệp miễn phí ngắn gọn cho người thân

Thủ tục chuyể

n tiền

Thủ tục nhận

tiền

Thủ tục chuyể

n tiền

Thủ tục nhận

tiền

- Tại quầy giao dịch của VIB: trong thời gian chỉ vài phút

- Tại tài khoản mở tại bất cứ ngân hàng nào

ở Việt Nam: 2-3 ngày làm việc

- Tin nhắn miễn phí thông báo tiền đã được nhận

 Hệ thống chuyển tiền cho người thân,

đối tác kinh doanh nước ngoài của

ANZ bank

 Chuyển tiền trực tiếp đến người nhận

mà không phải đi qua bất kỳ ngân

hàng trung gian nào.

 Giao dịch chuyển tiền sẽ được xác

nhận bằng email và tin nhắn (như thế

 Áp dụng cho các khoản chuyển đến

Úc, New Zealand, Singapo, Hongkong,

Mỹ, Anh, Philippin.

Thủ tục

Mẫu yêu cầu chuyển tiền

- CMND hoặc hộ chiếu của người chuyển

nhận

(giấy khai sinh hoặc hộ khẩu)

ANZ đối với hoạt động du học: mức sinh hoạt phí được chuyển tối đa

là 25000 USD/năm Có nhu cầu chuyển tiền nhiều hơn thì phải có giấy

tờ chứng minh nhu cầu hợp lý (vd: hoá đơn mua máy tính, vé máy

bay…), số tiền đóng học phí theo giấy thông báo đóng học phí của

trường)

pare Com

Nhóm 4

59

NH đại lý Bank

Hoặc 2-3 ngày

từng mức tiền

Hoặc 0,2% giá trị

Nhóm 4

61

Phổ biến

Đông Á, Vietcom, ACB

Saigonbank, Đông Á, Sacombank

Tài liệu tham khảo

- Bài giảng NHTM, TS

Hoàng Công Gia khánh

- Ngân hàng thương mại,

Nguyễn Minh Kiều

- Website của các ngân

hàng thương mại

- Khảo sát thực tế tại một

số ngân hàng.