Giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác sản phẩm bảo hiểm tại Công ty TNHH BHNT Dai-ichi Việt Nam

Giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác sản phẩm bảo hiểm tại Công ty TNHH BHNT Dai-ichi Việt Nam

MỞ ĐẦU

Khi chất lượng sống của con người ngày càng nâng cao, nhu cầu của

họ không chỉ dừng lại ở việc thoả mãn về ăn, mặc, ở,…mà họ đã có ý thức vàđòi hỏi về sự đảm bảo an toàn cho bản thân cũng như người thân của mình.Đáp ứng nhu cầu đó, các công ty Bảo hiểm đã ra đời

Kinh doanh Bảo hiểm là ngành kinh doanh dịch vụ đang nhận được sựquan tâm đặc biệt từ xã hội bởi nó không chỉ mang trong mình mục tiêu bảo

vệ sự an toàn cho con người mà còn đóng góp một khoản rất lớn vào thunhập hàng năm của một quốc gia

Tại Việt Nam, đây là thời điểm thị trường bảo hiểm bắt đầu hoạt độngmạnh bởi ngày càng nhiều các Công ty Bảo hiểm nước ngoài vào đầu tư và

mở chi nhánh tại Việt Nam Tình hình cạnh tranh gay gắt đòi hỏi mỗi công typhải đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của mình nhằm đảm bảo giữ vững vịthế và mở rộng thị phần sâu rộng hơn nữa trên toàn quốc

Với một công ty bảo hiểm, hoạt động khai thác bảo hiểm là khâu đầutiên của quy trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa quyết định đến sự thành bạicủa doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng.Hơn thế nữa đây là hoạt động có ảnh hưởng và liên quan đến rất nhiều hoạtđộng khác trong Công ty bảo hiểm do đó nó nhận được sự quan tâm lớn từcác cấp kinh doanh trong Công ty

Sau một thời gian thực tập tại Phòng kinh doanh 06 thuộc Công ty

BHNT Dai-ichi Việt Nam em đã quyết định chọn đề tài “Giải pháp đẩy mạnh công tác khai thác sản phẩm bảo hiểm tại Công ty TNHH BHNT Dai-ichi Việt Nam”

Chuyên đề tốt nghiệp gồm 3 phần chính:

Phần 1: Quá trình hình thành và phát triển của Công ty TNHH BHNT

Dai-ichi Việt Nam

Phần 2: Thực trạng công tác khai thác sản phẩm bảo hiểm tại Công ty

TNHH BHNT Dai-ichi Việt Nam

Phần 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm thúc đẩy công tác khai thác

bảo hiểm tại Công ty Dai-ichi Việt Nam

Mặc dù đã có nhiều cố gắng song chuyên đề của em không tránh khỏi thiếu sót, rất mong các thầy cô đánh giá, nhận xét và góp ý để em có thể hoànthiện hơn chuyên đề của mình

Em xin gửi cảm ơn đến các anh chị Trưởng nhóm Kinh doanh, các anhchị TVTC tại Phòng kinh doanh HN06 thuộc Công ty BHNT Dai-ichi ViệtNam đã hướng dẫn, chỉ bảo và giúp đỡ em trong thời gian thực tập tại Côngty

Đồng thời em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, TS Trương Đức Lực,người đã tận tình hướng dẫn, góp ý, giúp em hoàn thành chuyên đề thực tậpnày

Sinh viên

Dư Minh Trâm

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU CÔNG TY TNHH BHNT

DAI-ICHI VIỆT NAM

1.1.QUÁ TRÌNH RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TY DAI-ICHI VIỆT NAM

1.1.1.THÔNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP

Tên doanh nghiệp: Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt NamTên tiếng Anh :Dai-ichi Life Insurance Company of Viet Nam, LimitedHình thức pháp lý: Công ty TNHH 100% vốn đầu tư nước ngoài

Ngành nghề kinh doanh chính:Cung cấp và tư vấn những giải pháp tài chínhĐịa chỉ:

Văn phòng chính: Toà nhà Riverside Office Center

2A-4A Tôn Đức ThắngQuận 1-TP Hồ Chí MinhĐiện thoại: (08) 8 291919

Fax : (08) 8 293131Văn phòng đại diện tại Hà Nội:

Toà nhà Tung Shing Square

2 Ngô QuyềnHoàn Kiếm - Hà NộiĐiện thoại:(04) 934 7171

Fax :(04) 934 7147Website: www.dai-ichi-life.com.vn

Email: info@dai-ichi-life.com.vn

1.1.2.QUÁ TRÌNH RA ĐỜI VÀ PHÁT TRIỂN CÔNG TY DAI-ICHI VIỆT NAM

Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được thành lậpngày 18/01/2007 từ sự chuẩn y của Bộ Tài Chính về chuyển nhượng BảoMinh CMG.Sau khi chuyển nhượng, mọi hoạt động kinh doanh, lực lượnglao động, hệ thống đại lý của Bảo Minh CMG vẫn được tiếp tục duy trì dưới

sự điều hành của Dai-ichi Việt Nam

1.1.2.1.CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ BẢO MINH CMG

Bảo Minh CMG là liên doanh Bảo hiểm Nhân thọ duy nhất ở Việt Nam giữa Bảo Minh-Việt Nam và Tập đoàn CMG - Úc

Thành lập : Năm 1999 tại Việt nam

Vốn đăng ký: 10 triệu đô la

Chủ sở hữu :

Colonial Mutual Life Assurace Society Ltd (50%)

Công ty bảo hiểm thành phố HCM (Bảo Minh) (50%)

Loại hình nghiệp vụ kinh doanh:

Colonial Mutual Life Assurance Society Ltd (50%)

Ho Chi Minh City Insurance Company (Bao Minh) (50%)

1.1.2.1.1.BẢO MINH

Công ty Bảo hiểm Bảo Minh Thành lập 1994

Là công ty bảo hiểm lớn thứ hai và thành công nhất tại Việt Nam, trực thuộc

Bộ Tài Chính

Số lượng nhân viên trên 800 người

Với 23 chi nhánh và 14 văn phòng, 273 đại diện trên toàn quốc

Doanh thu năm 2000 là 447 tỷ đồng

2002 lên tới trên 867 tỷ đồngTổng trị giá tài sản 600 tỉ đồng

Thành lập tại Úc năm 1873

Là thành viên của Tập đoàn Commonwealth Bank, một tập đoàn dịch vụ tài chính lớn nhất của Úc, trụ sở tại Sydney

Commonwealth Bank là một tập đoàn dịch vụ tài chính quốc tế đa năng

đã và đang có mặt ở 15 nước trên thế giới: Úc, Hoa Kỳ, Nhật Bản, Vươngquốc Anh, Singapore, Hồng Kông, Indonesia, Malaysia, New Zealand,Philippines, Quốc Ðảo Fiji, Tuvalu, Garnd Cayman, Trung Quốc và ViệtNam

Commonwealth Bank hoạt động kinh doanh chủ yếu trong các lĩnh vựcngân hàng, bảo hiểm, tiết kiệm hưu trí, quản lý quỹ, và đầu tư

Tổng trị giá tài sản và ngân quỹ do Commonwealth Bank quản lý lênđến 200 tỷ đô-la Mỹ với hơn 10 triệu khách hàng trên khắp thế giới

CMG đặc biệt có kinh nghiệm với hình thức hoạt động liên doanh.Ngoài Bảo Minh CMG, CMG cũng đã thành công với các liên doanh Bảohiểm Nhân thọ ở Malaysia, Indonesia và Trung Quốc

Từ khi thành lập công ty phát triển rất nhanh với hơn 500 nhân viênvăn phòng và trên 9000 nhân viên kinh doanh trên toàn quốc, cung cấp cácgiải pháp tiết kiệm và bảo vệ cho rất nhiều gia đình Việt Nam

Bảo Minh CMG có nhiều sản phẩm Bảo hiểm ưu việt và các quyền lợibảo hiểm bổ sung tự chọn luôn sẵn sàng đáp ứng những nhu cầu tiết kiệm vàbảo vệ đa dạng của khách hàng

Bảo Minh CMG được coi là nhà cải cách về chất lượng sản phẩmBHNT và cung cấp các dịch vụ tài chính hàng đầu tại Việt Nam với phươngchâm hoạt động “Luôn đi đầu và được tín nhiệm trong việc cung cấp các sảnphẩm BHNT ưu việt và là chỗ dựa vững chắc của các gia đình Việt Nam”

1.1.2.2.CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI VIỆT NAM

1.1.2.2.1.CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI

Dai-ichi Life được thành lập vào năm 1902 với phương châm hoạtđộng “Khách hàng là trên hết”

Là công ty BHNT lớn thứ hai ở Nhật Bản và Châu Á, một trong nhữngcông ty Bảo hiểm Nhân thọ hàng đầu Thế giới với tổng tài sản là 276 tỷ đô la

Mỹ và doanh thu phí bảo hiểm năm lên tới 29 tỷ đô la Mỹ (trong năm tàichính kết thúc ngày 31/03/2006)

Tại Nhật Bản, Daiichi cung cấp một danh mục dịch vụ tài chính đadạng, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí và quản lý tài sản với mộtmạng lưới phân phối toàn quốc bao gồm hơn 40 ngàn tư vấn chuyên nghiệp,làm việc toàn thời gian Tính đến thời điểm tháng 3/2006, Daiichi quản lý khối tài sản lên tới hơn 276 tỷ USD cho hơn 8,5 triệu khách h àng

Với hơn 100 năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm nhân thọ và tiềmlực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life có sự hiểu biết sâu rộng về sản phẩm,hiệu quả trong quản lý tài chính và những năng lực hoạt động phù hợp vớiphương châm “Khách hàng là trên hết”.Những ưu thế vượt trội này là đònbẩy để Dai-ichi Life tiếp tục phát triển và cung cấp những sản phẩm và dịch

vụ tốt nhất cho khách hàng

1.1.2.2.2.DAI-ICHI VIỆT NAM

Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam- Công ty BHNT đầu tiên của NhậtBản tại Việt Nam- là thành viên của “The Dai-ichi Mutual Life InsuaranceCompany”

Dai-ichi Life thành lập Văn phòng đại diện tại Việt Nam từ năm 2005,Dai-ichi đã tích lũy được những kinh nghiệm quý báu về thị trường BHNTViệt Nam

Ngày 18/01/2007 Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam đượcthành lập thông qua sự chuyển nhượng Công ty Bảo hiểm nhân thọ Bảo MinhCMG.Với quyết định này, Dai-ichi đã thể hiện cam kết lâu dài với thị trườngBHNT Việt Nam và mong muốn đóng góp tích cực cho sự phát triển của thịtrường này

Sự ra đời của Dai-ichi Việt Nam là một cột mốc quan trọng trong lịch

sử 105 năm hoạt động của Dai-ichi Life Nhật Bản và đây cũng là sự kiện tiêubiểu trong lịch sử chuyển nhượng, sáp nhập công ty trong lĩnh vực dịch vụ tàichính tại Việt Nam

Dai-ichi Việt Nam thực hiện 3 sứ mạng:

 Đóng góp cho sự phát triển của xã hội Việt Nam thông qua việc cungcấp những sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và tiên tiếnnhất

 Mang lại sự hài lòng cao nhất cho khách hàng

 Mang lại sự hài lòng cho đội ngũ nhân viên và tư vấn viên tài chính

1.2.MỘT SỐ ĐẶC ĐIỂM KINH TẾ-KỸ THUẬT CHỦ YẾU CỦA CÔNG TY DAI-ICHI VIỆT NAM ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM

1.2.1.SẢN PHẨM

Là một công ty hoạt động theo tiêu chuẩn quốc tế, tất cả sản phẩm bảohiểm của Dai-ichi Việt Nam đều đem đến cho khách hàng sự an tâm về mặttài chính nếu họ chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật, tử vong

 Tiết kiệm vì những mục tiêu quan trọng để có thể an cư lạc nghiệp

 Tiết kiệm vì mục tiêu học tập của con cái

 Tiết kiệm vì tương lai của chính bạn, cho những năm tháng nghỉhưu an nhàn, thanh thản

Bên cạnh đó, công ty Bảo hiểm giúp các gia đình :

 Có một khoản tiền lớn để thay thế thu nhập nếu chẳng mayngười trụ cột trong gia đình qua đời sớm

 Có sẵn quỹ dự trữ để đề phòng rủi ro nếu người trụ cột tronggia đình bạn mất khả năng lao động vì bệnh tật hoặc tai nạn

 Có sẵn tiền để chữa trị nếu chẳng may bản thân bạn mắcbệnh hiểm nghèo hay tai nạn

Sản phẩm bảo hiểm của Công ty Dai-ichi Việt Nam bao gồm:

+ Sản phẩm chính: Bảo hiểm hỗn hợp và Bảo hiểm an sinh giáo dục

+ Các quyền lợi bảo hiểm bổ sung: Từ bỏ thu phí hợp đồng, Bảo hiểmtai nạn toàn diện, Bảo hiểm tử kỳ, Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo,…

Từ số liệu trên có thể thấy thị trường bảo hiểm còn rất tiềm năng và trongtương lai khi nhận thức của người dân được nâng cao thì nhu cầu với các sảnphẩm bảo hiểm sẽ luôn được mở rộng

1.2.3.LAO ĐỘNG

Hiện nay Công ty Bảo hiểm Dai-ichi Việt Nam có trên 6000 đại lý,phân bố khắp đất nước Việt Nam,với trên 300 nhân viên và hàng nghìn tưvấn viên tài chính

Đội ngũ nhân viên được đào tạo có trình độ chuyên môn nghiệp vụcáo,có đạo đức nghề nghiệp của nghề kinh doanh sản phẩm dịch vụ

Tư vấn viên tài chính được đào tạo qua một khoá huấn luyện, thi chứngchỉ chứng nhận nghiệp vụ tư vấn viên trước khi làm việc.Nhân viên của Công

ty Bảo hiểm Dai-ichi Việt Nam được làm việc trong điều kiện đảm bảo antoàn lao động, cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại, tiện nghi.Các văn phòngtrên cả nước được đầu tư hệ thống máy tính, máy in, máy photocopy, máy fax

và máy điện thoại bàn để phục vụ cho quá trình giao dịch với khách hàng vàđối tác

1.3 CÁC MẶT HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP CHỦ YẾU CỦA DA-ICHI VIỆT NAM

Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị nhân lực của Công ty Bảo hiểm ichi Việt Nam có thể biểu diễn như sau:

Dai-Sơ đồ I.1.Cơ cấu tổ chức bộ máy quản trị của Dai-ichi Việt Nam

Chức năng nhiệm vụ của các bộ phận, chức vụ:

* Tổng giám đốc (Ông Takashi Fujii): Là người đứng đầu Công ty TNHH

Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam, chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạtđộng kinh doanh của chi nhánh Dai-ichi Life tại Việt Nam

Tổng Giám đốc

P.Tổng giám đốc kinh doanh

P.Tổng giám đốc phát triển thương hiệu

Giám đốc kinh doanh miền (3)

Giám đốc

KD khối

Tư vấn tài chính

Trưởng phòng KD

Bộ phận

hỗ trợ đại lý

Tổ chức phòng

nghiệp vụ và

CNTT

* Phó Tổng giám đốc phát triển thương hiệu: Quản lý vấn đề phát triển

thương hiệu cho Dai-ichi Việt Nam

* Tổ chức phòng nghiệp vụ và phòng Công nghệ thông tin (CNTT):

- Tổ chức phòng nghiệp vụ: Bao gồm các nhân viên văn phòng như lễtân, kế toán, thủ quỹ, văn thư, thư kí,… đảm nhận những trách nhiệm công tygiao, trợ giúp các bộ phận khác trong công việc

- Phòng CNTT: Chịu trách nhiệm kỹ thuật đối với hệ thống máy tính,máy in, máy photocopy, máy fax và các máy móc liên quan

* Phó Tổng giám đốc kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm

của Dai-ich Life Việt Nam, thường xuyên báo cáo và chịu trách nhiệm vớiTổng giám đốc về tình hình và kết quả kinh doanh

- Giám đốc kinh doanh miền: Gồm 3 giám đốc tương ứng với ba miềnBắc, Trung, Nam: quản lý mọi hoạt động kinh doanh tại khu vực của mình,báo cáo và chịu trách nhiệm về tình hình và kết quả kinh doanh với Phó tổnggiám đốc

- Bộ phận hỗ trợ đại lý: Thực hiện những công việc nhằm hỗ trợ hoạtđộng kinh doanh của các đại lý, đảm nhận việc tổ chức các chương trình thiđua của công ty

- Giám đốc kinh doanh khối: Là cấp dưới của Giám đốc kinh doanhmiền, quản lý hoạt động kinh doanh của khối

- Trưởng Phòng Kinh doanh: Quản lý hoạt động kinh doanh tại phòngcủa mình

- Trưởng Nhóm Kinh doanh: Quản lý nhóm kinh doanh

- Tư vấn tài chính: Mỗi tư vấn tài chính là một đại lý, trực tiếp tiếp xúcvới khách hàng,cung cấp cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BHNT

DAI-ICHI VIỆT NAM

2.1.TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM DAI-ICHI VIỆT NAM

2.1.1.TẦM QUAN TRỌNG CỦA CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM

Khai thác bảo hiểm thực chất là hoạt động bán bảo hiểm, đây là khâuđầu tiên của quá trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa quyết định đến sự thànhbại của doanh nghiệp bảo hiểm nói chung và từng nghiệp vụ bảo hiểm nóiriêng

Kết quả khâu khai thác bảo hiểm được thể hiện qua một số chỉ tiêu chủyếu như: Doanh thu phí bảo hiểm, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm,

số lượng hợp đồng đã kí kết,…Đây cũng là những chỉ tiêu cơ bản để có thểđánh giá tình hình hoạt động và phát triển của một công ty bảo hiểm

Nhận thức được tầm quan trọng đó, Dai-ichi Việt Nam cũng đã đặtkhai thác bảo hiểm lên vị trí quan tâm hàng đầu Khi khâu khai thác đượcthực hiện tốt làm cơ sở thành công cho các khâu tiếp theo, từ đó góp phầnvào sự thành công của công ty Để tổ chức tốt khâu khai thác, Dai-ichi ViệtNam xác định các bước cần thiết phải tiến hành như:

1) Lập kế hoạch

2) Xác định các biện pháp khai thác

3) Đề ra các biện pháp hỗ trợ

4) Tổ chức khai thác theo từng loại sản phẩm

5) Đánh giá, rút kinh nghiệm

2.1.1.1.LẬP KẾ HOẠCH

Kế hoạch được công ty lập ra cho từng tháng, quý, năm và cho mỗi sảnphẩm Theo đó các mục tiêu được đặt ra cho từng thời kỳ, thời điểm, đi cùng

là các phương án, kế hoạch thực hiện để đạt được những mục tiêu đã đặt ra

Công tác lập kế hoạch không chỉ được thực hiện ở cấp công ty mà còn

ở tất cả các cấp dưới của công ty Kế hoạch của công ty lập ra là kế hoạchmang tính tổng hợp, những mục tiêu trong đó sẽ được chi nhỏ, chi tiết hoáxuống cho các cấp kinh doanh nhỏ hơn như: Cấp khu vực, cấp phòng, cấpnhóm và từng TVTC Theo đó, các Giám đốc kinh doanh vùng, Trưởngphòng kinh doanh, Trưởng nhóm kinh doanh và mỗi TVTC phải lên kế hoạchcho khu vực, phòng, nhóm kinh doanh của mình, đặt ra những chỉ tiêu, nhữngphương án thực hiện phù hợp điều kiện hiện có và đảm bảo hoàn thành kếhoạch chung của công ty

2.1.1.2.XÁC ĐỊNH CÁC BIỆN PHÁP KHAI THÁC

Để công tác khai thác đạt kết quả cao, cần xác định các biện pháp khaithác đa dạng, phù hợp với từng sản phẩm nhất định, từng TVTC nhất định.Công tác khai thác bảo hiểm có mối liên hệ trực tiếp tới người TVTC, do đó,mỗi TVTC có thể chọn cho mình những biện pháp khai thác phù hợp với điềukiện, khả năng bản thân và thích hợp với từng đối tượng khách hàng nhấtđịnh

2.1.1.3.XÂY DỰNG CÁC BIỆN PHÁP HỖ TRỢ

Sau khi lập kế hoạch khai thác, công ty lập ra các biện pháp hỗ trợ chokhâu khai thác nhằm đảm bảo hoàn thành mục tiêu đã đặt ra Hoạt động xúctiến hỗn hợp được công ty thường xuyên sử dụng và gồm một số dạng sau:

a) Quảng cáo

Đây là phương thức phổ biến được nhiều công ty và doanh nghiệp sửdụng để đưa thông tin về công ty và sản phẩm của mình đến khách hàng,nhằm định hướng và kích thích hành vi mua của họ

Hiện nay Dai-ichi Việt Nam chỉ sử dụng phương thức quảng cáo ngoàiphương tiện thông tin đại chúng, nghĩa là không thông qua các phương tiệnnhư báo chí, phát thanh truyền hình, phim ảnh, panô, áp-phích mà sử dụng :

 Quảng cáo trực tiếp: là hình thức truyền tin trực tiếp mang tính

chất cá nhân giữa công ty với khách hàng bảo hiểm có lựa chọn.Gọi điện thoại, gửi thư, thông báo là những phương thức hiệnnay Dai-ichi Việt Nam đang sử dụng Đây là loại quảng cáo gây

ấn tượng mạnh cho khách hàng tuy nhiên nhược điểm là hạn chế

về số lượng người nhận tin và chi phí cao

 Quảng cáo qua sản phẩm: được thực hiện bằng cách in tên,

biểu tượng của Dai-ichi Việt Nam và các thông tin cần thiết vềsản phẩm bảo hiểm trên các đơn bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, cáctài liệu và quà tặng của công ty dành cho khách hàng

 Quảng cáo bằng thông tin truyền miệng: trong bảo hiểm đây là

sự truyền tin về dịch vụ bảo hiểm theo chuỗi lan toả dần nhờ sựtruyền miệng của khách hàng bảo hiểm Hình thức này có vai tròđặc biệt quan trọng trong bảo hiểm, khách hàng rất khó đánh giáchất lượng dịch vụ bảo hiểm ngay khi mua nó nên họ rất tintưởng vào độ tin cậy của thông tin truyền miệng Dai-ichi rất chútrọng tới phương thức quảng cáo này nên công ty đã liên tục tạođiều kiện cho TVTC tham gia những khoá huấn luyện nghiệp

vụ tư vấn và chăm sóc khách hàng nhằm nâng cao chất lượngphục vụ khách hang Qua đó tạo dựng được hình ảnh và uy tín

của công ty trong lòng khách hàng, gây ra “hiệu ứng lan truyền”tới những khách hàng khác.

b) Xúc tiến bán

Hoạt động xúc tiến bán được thực hiện trong một phạm vi không gian

và thời gian nhất định nhằm thu hút sự chú ý và tìm cách đẩy sản phẩm đếnkhách hàng Trong điều kiện thị trường bảo hiểm ngày càng có mức cạnhtranh cao như hiện nay, Dai-ichi Việt Nam lựa chọn phương thức hỗ trợ khaithác này thông qua một số kỹ thuật như: Tặng quà (những món quà như sách

vở, cặp sách dành cho những em học sinh, đồng hồ treo tường, mũ bảo hiểm,

áo thun in logo cua Dai-ichi Việt Nam,…), trò chơi trúng thưởng, tăng cườngnghệ thuật bán hàng cho đại lý

c) Quan hệ công chúng

Bao gồm các hoạt động nhằm duy trì mối quan hệ giữa doanh nghiệpbảo hiểm với các giới công chúng thông qua các hoạt động tiếp xúc trực tiếpđược tổ chức thường xuyên, có hệ thống nhằm tranh thủ sự ủng hộ của họ đểnâng cao uy tín của công ty

Dai-ichi Việt Nam thường xuyên tổ chức Hội nghị khách hàng; Hộinghị gặp gỡ giữa các đại lý, cộng tác viên; Thăm hỏi khách hàng; Tài trợ chocác hoạt động xã hội; Ủng hộ Đồng bào lũ lụt…

2.1.1.4.TỔ CHỨC KHAI THÁC THEO TỪNG LOẠI SẢN PHẨM

Mỗi sản phẩm bảo hiểm của Dai-ichi Việt Nam có những đặc điểmriêng biệt, để hoạt động khai thác đạt kết quả cao, công ty đặt ra kế hoạch tổchức khai thác theo từng loại sản phẩm Trong đó, kế hoạch khai thác chotừng sản phẩm có thể khác nhau về cách thức tìm kiếm và tiếp cận kháchhàng; phương thức tư vấn, thiết kế giải pháp,…

2.1.1.5.ĐÁNH GIÁ, RÚT KINH NGHIỆM

Đánh giá kết quả khai thác, rút ra bài học kinh nghiệm là rất quantrọng Tại Dai-ichi Việt Nam sau mỗi kì khai thác, các Trưởng nhóm kinhdoanh, Trưởng phòng kinh doanh sẽ tổ chức các cuộc họp nhằm đánh giá lạinhững kết quả đã đạt được bằng cách so sánh chỉ tiêu thực hiện với nhứng chỉtiêu kế hoạch Thông qua đó rút ra những điểm đã làm tốt và chưa làm tốt, rút

ra bài học cho kì khai thác sau

2.1.2.HỆ THỐNG SẢN PHẨM CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM

Để có thể thực hiện hoạt động khai thác bảo hiểm, một công ty Bảohiểm không thể thiếu hệ thống sản phẩm bảo hiểm.Cũng là một loại hàng hoánhưng sản phẩm bảo hiểm là loại hàng hoá đặc biệt mang nhiều đặc thù sovới các hàng hoá khác Một trong số đó là tính vô hình và dễ bắt chước Chính vì vậy một sản phẩm bảo hiểm có thể giống nhau ở hai hay nhiều công

ty Bảo hiểm

Trong tình hình nền kinh tế ngày càng phát triển, Việt Nam đã trởthành thành viên thứ 150 của WTO, sự gia nhập của các công ty Bảo hiểmlớn trên Thế giới vào Việt Nam trong thời gian tới không thể tránh khỏi Mặc

dù có được một số lợi thế như: Mua lại toàn bộ Bảo Minh CMG đồng nghĩavới việc duy trì được mối quan hệ với khách hàng cũ, đã có thời gian hoạtđộng tại thị trường Việt Nam,… tuy nhiên Dai-ichi Việt Nam không vì thế

mà không liên tục mở rộng hệ thống sản phẩm của mình nhằm đáp ứng nhucầu khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh với các công ty khác

Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam hiện nay có một hệ thống sản phẩm

đa dạng.Tất cả những sản phẩm cơ bản của Dai-ichi Việt Nam đều có nhữngđặc điểm chung sau:

 Giúp bảo vệ tài chính khi có rủi ro

 Giúp tích luỹ tiết kiệm dài hạn

 Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cao-phí bảo hiểm cạnh tranh

 Tham gia chia lãi, có giá trị hoàn lại và Quyền lợi đáo hạn

 Áp dụng thời hạn bảo hiểm linh hoạt (tối thiều 5 năm)

 Ưu đãi giảm phí theo quy mô Hợp đồng

Sản phẩm bảo hiểm của Công ty Dai-ichi Việt Nam bao gồm:

ĐẶC ĐIỂM:

 Tuổi tham gia của Người Được Bảo Hiểm từ 0-60 tuổi

 Tuổi tối đa khi kết thúc Hợp đồng 65 tuổi

 Số tiền Bảo hiểm

 Giảm 3 tuổi khi tính phí đối với Người Được Bảo Hiểm là nữ

2.1.2.1.2.BẢO HIỂM AN SINH GIÁO DỤC

MỤC TIÊU:

Đối với các bậc làm cha mẹ, con cái là tài sản vô giá Chính vì thế, cha

mẹ nào cũng chú trọng đầu tư cho việc học hành của con trẻ Một tấm bằng

Cử nhân, Thạc sĩ, Tiến sĩ tại một trường Đại học danh tiếng trên Thế giới làước mơ mà các bậc cha mẹ mong muốn con mình đạt được Điều đó khôngnhững đòi hỏi khả năng kiến thức của các em mà còn phụ thuộc rất nhiều vàotài chính của gia đình Bảo Hiểm An Sinh Giáo Dục giúp đáp ứng nhu cầu trợcấp chi phí Đại học, bảo đảm hoàn thành tương lai học vấn cho con em Đóchính là tình yêu thương của cha mẹ dành cho những đứa con thân yêu

ĐẶC ĐIỂM:

 Tuổi tham gia của Người Được Bảo Hiểm từ 0-16 tuổi

 Tuổi Người Được Bảo Hiểm khi kết thúc Hợp đồng từ 17-21 tuổi

 Số tiền Bảo hiểm

 Giảm 3 tuổi khi tính phí đối với Người Được Bảo Hiểm là nữ

2.1.2.1.3.BẢO HIỂM HƯU TRÍ

MỤC TIÊU:

Tuổi già rồi sẽ đến, có thể buồn nhưng cũng có thể là những thángngày hạnh phúc nhất nếu chúng ta có một cuộc sống an nhàn, có thể thảnhthơi làm những điều mình mong muốn như du lịch, vui đùa với con cháuhoặc thực hiện một sở thích nào đó mà khi còn trẻ không có thời gian theođuổi Để tận hưởng niềm vui tuổi xế chiều, không nhất thiết phải là tỷ phúbởi Bảo Hiểm Hưu Trí chính là giải pháp giúp ổn định, độc lập tài chính vàchuẩn bị cho tuổi hưu an nhàn ngay từ bây giờ

ĐẶC ĐIỂM:

 Tuổi tham gia của Người Được Bảo Hiểm từ 18-60 tuổi

 Tuổi Người Được Bảo Hiểm khi kết thúc Hợp đồng từ 35-65 tuổi

 Số tiền Bảo hiểm

 Giảm 3 tuổi khi tính phí đối với Người Được Bảo Hiểm là nữ

2.1.2.1.4.BẢO HIỂM BỆNH HIỂM NGHÈO DÀI HẠN

MỤC TIÊU:

Sản phẩm này ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu cần thiết thanh toán cácchi phí y tế cá nhân khi điều trị các bệnh hiểm nghèo (36 bệnh hiểm nghèo),đảm bảo ổn định tài chính khi về già hoặc trong những trường hợp mắc bệnhhiểm nghèo và giúp bảo vệ tài chính khi có rủi ro

ĐẶC ĐIỂM:

 Tuổi tham gia của Người Được Bảo Hiểm từ 18-60 tuổi

và cần có SỨC KHOẺ TỐT

 Tuổi Người Được Bảo Hiểm khi kết thúc Hợp đồng 85 tuổi

( Tuổi tối đa chấm dứt đóng phí là 65 tuổi )

Sơ đồ II.1 :Minh hoạ tuổi tham gia, tuổi đóng phí và tuổi đáo hạn

Đáo hạnTuổi tham gia bảo hiểm Tuổi tối đa đóng phí

 Số tiền Bảo hiểm:

( Tổng số tiền Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo dài hạn cho cùng một Người Được Bảo Hiểm không vượt quá 500 triệu đồng trong tất cả các Hợp đồng Bảo hiểm )

 Tỷ lệ phí áp dụng cho nam khác tỷ lệ phí cho nữ

QUYỀN LỢI BẢO HIỂM:( Áp dụng chung cho cả 4 sản phẩm trên)

Khi đáo hạn Hợp đồng:

Quyền trì hoãn nhận Quyền lợi Bảo hiểm khi đáo hạn Hợp đồng:

2.1.2.2.CÁC QUYỀN LỢI BẢO HIỂM BỔ SUNG

Mặc dù trước khi tung một sản phẩm nào đó ra thị trường, các Doanhnghiệp Bảo hiểm thường phải đăng kí sản phẩm để nhận được sự phê chuẩncủa cơ quan quản lý Nhà nước về kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên việc phêchuẩn này chỉ mang tính nghiệp vụ kỹ thuật chứ không mang tính bảo hộ bảnquyền Do đó các Doanh nghiệp Bảo hiểm cạnh tranh có thể bán một cáchhợp pháp các sản phẩm bảo hiểm là bản sao của các hợp đồng bảo hiểm củacác doanh nghiệp khác

Chính vì vậy, muốn nâng cao tính cạnh tranh của sản phẩm trên thịtrường, Dai-ichi Việt Nam đã không ngừng phát triển hệ thống sản phẩm của

SỐ TIỀN BẢO HIỂM + LÃI CHIA TÍCH LUỸ

(SỐ TIỀN BẢO HIỂM + LÃI CHIA TÍCH LUỸ) x LÃI SUẤT

mình, bên cạnh đó phải gia tăng các lợi ích bổ sung đi kèm của sản phẩmđểđem lại những lợi ích tối đa cho khách hang, tạo ra những khác biệt so vớisản phẩm cùng loại của các Doanh nghiệp bảo hiểm khác.

Các quyền lợi Bảo hiểm bổ sung là những sản phẩm bổ sung mua kèmtheo sản phẩm Bảo hiểm cơ bản để tăng thêm quyền lợi bảo hiểm cũng như

mở rộng phạm vi bảo hiểm cho khách hàng Các quyền lợi bổ Bảo hiểm bổsung của Dai-ichi Việt Nam có những đặc điểm chung sau:

 Mở rộng phạm vi bảo hiểm và tăng thêm quyền lợi bảo hiểm chokhách hàng

 Tham gia kèm theo sản phẩm bảo hiểm cơ bản

 Phương thức và định kỳ thanh toán phí bảo hiểm theo sản phẩm bảohiểm cơ bản

 Phí thấp, không giảm phí theo quy mô Hợp đồng, tính bảo vệ cao

 Không có Giá trị Đáo hạn, không có Giá trị Hoàn lại và không chialãi

2.1.2.2.1.BẢO HIỂM TỬ KỲ

MỤC TIÊU:

 Đáp ứng nhu cầu bảo vệ cao bằng một khoản phí thấp

 Đảm bảo quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp Người Được Bảo Hiểm(của bảo hiểm bổ sung) gặp rủi ro do tai nạn hay bệnh tật

 Gia tăng quyền lợi bảo hiểm với quyền lợi bảo hiểm Bệnh HiểmNghèo Giai Đoạn Cuối

ĐẶC ĐIỂM:

 Tuổi tham gia của Người Được Bảo Hiểm từ 18-60 tuổi

 Tuổi tối đa kết thúc thanh toán phí bảo hiểm 65 tuổi

 Thời hạn được bảo hiểm = thời hạn thanh toán phí Tối thiểu 5 năm

và tối đa 47 năm

(Không vượt quá thời hạn bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản)

 Số tiền Bảo hiểm của Bảo Hiểm Từ Kỳ:

 Tối thiểu 10% Số tiền Bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản

 Tối đa 500%Số tiền Bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản

 Giảm 3 tuổi khi tính phí đối với Người Được Bảo Hiểm là nữ

QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

Khi Người Được Bảo Hiểm tử vong:

Khi Người Được Bảo Hiểm bị mắc Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối:

 Tuổi tham gia của Người Được Bảo Hiểm từ 05-60 tuổi

 Tuổi tối đa kết thúc thanh toán phí bảo hiểm 65 tuổi

SỐ TIỀN BẢO HIỂM

Công ty tạm ứng: 50% SỐ TIỀN BẢO HIỂM

(Không quá 200.000.000 đồng)

PHÍ NĂM = TỶ LỆ PHÍ / 1000 X SỐ TIỀN BẢO HIỂM

 Thời hạn được bảo hiểm = thời hạn thanh toán phí Tối thiểu 5 năm

và tối đa 47 năm

(Không vượt quá thời hạn bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản)

 Số tiền Bảo hiểm của Bảo Hiểm Tai Nạn Toàn Diện:

Người Được Bảo Hiểm dưới 18 tuổi: 100% Số tiền Bảo hiểm

(STBH) của sản phẩm bảo hiểm

cơ bản(SPBHCB) nhưng không vượt quá 100 triện đồng

Người Được Bảo Hiểm từ 18 tuổi trở lên:

 Tối đa :

- Nếu STBH của SPBHCB ≤ 200 triệu: 500% STBH của

SPBHCB nhưng khôngvượt quá 200 triệu đồng

- Nếu STBH của SPBHCB > 200 triệu: 100% STBH của

SPBHCB nhưng khôngvượt quá 500 triệu đồng

 Tăng phí theo nhóm nghề nghiệp

QUYỀN LỢI BẢO HIỂM:

 Quyền lợi bảo hiểm trường hợp tai nạn: Theo tỉ lệ % của Số tiền Bảohiểm như trong bảng Sự kiện bảo hiểm và Tỉ lệ thanh toán (Phụ lục

I )đối với các trường hợp sau:

 Chết do tai nạn

 Thương tật vĩnh viễn do tai nạn

 Thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn

 Phỏng(bỏng) độ ba do tai nạn và ít nhất là 20% bề mặt cơ thể

 Thương tật tạm thời do tai nạn

 Gẫy xương

Chủ Hợp đồng có quyền yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho các lần

bị tai nạn khác nhau, tuy nhiên tổng quyền lợi bảo hiểm không được vượt qua Số tiền Bảo hiểm của Bảo hiểm Tai nạn Toàn diện.

 Quyền lợi bảo hiểm nhận thanh toán gấp đôi: Thêm 100% Số tiền Bảohiểm sẽ được thanh toán cho trường hợp Người Được Bảo Hiểm củaquyền lợi bảo hiểm bổ sung này chết do tai nạn trong các trường hợpsau:

 Người Được Bảo Hiểm là hành khách có mua vé đang đi trêncác phương tiện giao thong công cộng trên bộ hoặc trên không,theo lịch trình thường xuyên và trên những tuyến đường địnhsẵn như xe buýt, xe điện, xe lửa (tàu hoả) hoặc các chuyến baydân dụng, nhưng ngoại trừ xe taxi hay bất kì phương tiện thuênào sử dụng như phương tiện đi lại cá nhân

 Người Được Bảo Hiểm đang ở trong thang máy công cộng(không bao gồm thang máy hoạt động trong hầm mỏ hay tại cáccông trình xây dựng)

 Do hậu quả trực tiếp của hoả hoạn tại các toà nhà công cộng, chỉbao gồm: nhà hát, rạp chiếu phim, hội trường, khách sạn, trườnghọc, bệnh viện và các trung tâm thể thao

 Quyền lợi bảo hiểm nhận hỗ trợ chi phí nằm viện do tai nạn: Mộtkhoản tiền là 50.000 đồng sẽ được thanh toán cho mỗi ngày điều trị nộitrú do chấn thương phát sinh do tai nạn

CÔNG THỨC TÍNH PHÍ:

PHÍ NĂM =(3,2/1000 X SỐ TIỀN BẢO HIỂM) X (100% + TỶ LỆ

TĂNG PHÍ THEO NHÓM NGHỀ NGHIỆP) + 40.000

 Tỷ lệ tăng phí theo nhóm nghề nghiệp:

 Nghề thuộc nhóm 1: phí chuẩn (áp dụng cho cả Người ĐượcBảo Hiểm < 18 tuổi)

 Mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các sản phẩm Bảo Hiểm Cơ Bản

ĐẶC ĐIỂM:

 Tuổi tham gia của Người Được Bảo Hiểm từ 18-55 tuổi

 Tuổi tối đa kết thúc thanh toán phí bảo hiểm 60 tuổi

 Thời hạn được bảo hiểm = thời hạn thanh toán phí Tối thiểu 5 năm

và tối đa 42 năm

(Không vượt quá thời hạn bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản)

 Số tiền Bảo hiểm :

 Tối thiểu: 10% STBH của SPBHCB

 Tối đa : 100% STBH của SPBHCB nhưng không vượt quá 1 tỷđồng

 Tăng phí theo nhóm nghề nghiệp

QUYỀN LỢI BẢO HIỂM:

Người Được Bảo Hiểm ( của sản phẩm bảo hiểm bổ sung Mất Khả Năng Lao Động Hoàn Toàn Và Vĩnh Viễn) mất khả năng lao động hoàn toàn và vĩnh viễn:

 Đảm bảo an toàn tài chính cho quỹ giáo dục vì tương lai con em

 Gia tăng quyền lợi bảo hiểm dành cho Chủ Hợp Đồng trong các sản phẩm bảo hiểm cơ bản có Người Được Bảo Hiểm dưới 18 tuổi

ĐẶC ĐIỂM:

 Tuổi tham gia Người Được Bảo Hiểm của quyền lợi bảo hiểm Từ Bỏ Thu Phí Bảo Hiểm (= Chủ Hợp Đồng của sản phẩm bảo hiểm cơ bản): 18-60 tuổi

 Tuổi tham gia Người Được Bảo Hiểm trong sản phẩm Bảo hiểm cơ bản: dưới 18 tuổi

SỐ TIỀN BẢO HIỂM (Bảo Hiểm Mất Khả Năng Lao Động Hoàn Toàn Và Vĩnh Viễn)

PHÍ NĂM = (TỶ LỆ PHÍ/1.000X SỐ TIỀN BẢO HIỂM) X (100% + TỶ

LỆ TĂNG PHÍ THEO NHÓM NGHỀ NGHIỆP)

 Tuổi tối đa kết thúc thanh toán phí bảo hiểm: khi Chủ Hợp Đồng 65 tuổi

 Thời hạn được bảo hiểm = Thời hạn thanh toán phí:

 Tối thiểu 5 năm

 Tối đa 47 năm

( không vượt quá thời hạn bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm cơ bản)

 Số tiền Bảo hiểm: không áp dụng

QUYỀN LỢI BẢO HIỂM:

Người Được Bảo Hiểm ( của Bảo Hiểm Từ Bỏ Thu Phí Bảo Hiểm) chết hoặc

mất khả năng lao động hoàn toàn và vĩnh viễn:

CÔNG THỨC TÍNH PHÍ:

2.1.3.ĐỘI NGŨ TƯ VẤN TÀI CHÍNH CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM

Tư vấn tài chính là người đại diện của công ty, là cầu nối giữa công ty

và khách hàng Họ trực tiếp thực hiện hoạt động khai thác bảo hiểm, thôngqua việc tư vấn cho khách hàng những giải pháp tài chính tốt nhất

Công việc của tư vấn tài chính (TVTC) là công việc có ý nghĩa nhưngcũng đầy thử thách, nó đòi hỏi không chỉ chuyên môn nghiệp vụ mà còn cả

sự điềm tĩnh, tính kiên nhẫn,…những phần phụ thuộc nhiều vào tính cáchriêng của mỗi người Dai-ichi Việt Nam xác định: Để thành công trong côngviệc, một TVTC cần đáp ứng được ít nhất 50% các yếu tố sau:

 Chịu khó và tận tuỵ trong công việc

 Có khả năng giao tiếp tốt

2.1.3.1.CÔNG TÁC TUYỂN DỤNG TVTC TẠI DAI-ICHI VIỆT NAM

Công tác tuyển dụng TVTC tại Dai-ichi Việt Nam được thực hiệnthông qua phòng nhân sự.Các bước tuyển dụng được thực hiện theo trình tựnhư sau:

Bước 1: Chuẩn bị báo cáo về tình hình nguồn nhân lực

Những người đứng đầu các phòng kinh doanh, nhóm kinh doanh theo thờigian quy định trong năm phải nộp báo cáo dự kiến về tình hình số lượng, cơcấu và thiếu hụt TVTC cho bộ phận quản trị nhân lực Bộ phận này sẽ tậphợp và báo cáo giám đốc để ra quyết định và lên kế hoạch tuyển dụng TVTC

Bước 2: Thông báo tuyển dụng

Thông báo công khai về điều kiện, tiêu chuẩn, số lượng TVTC cần tuyển trêncác phương tiện thông tin đại chúng

Bước 3: Tuyển mộ

Tuyển mộ những người xin việc theo đúng tiêu chuẩn quy định cho những vịtrí TVTC cần thiết tại các phòng kinh doanh Phương pháp tuyển mộ mà Dai-ichi Việt Nam thường sử dụng: quảng cáo, cử nhân viên đến các trường Đạihọc, Cao đẳng, đơn vị giới thiệu việc làm gửi thông báo tuyển dụng, hoặc lậpcác chương trình dành riêng cho sinh viên tập sự tại công ty,…

Bước 4: Phát đơn xin việc

Nhân viên của phòng nhân sự gặp gỡ trực tiếp các ứng viên để phát đơn xinviệc và phỏng vấn sơ bộ nhằm loại trừ bớt những người xin việc không đápứng được yêu cầu công việc

Bước 5: Kiểm tra kiến thức

Những người xin việc được chọn sẽ phải kiểm tra kiến thức về kinh tế - xãhội, hiểu biết căn bản về ngành Bảo hiểm, trình độ tiếng anh, tin học

Bước 6: Phỏng vấn

Những ứng viên qua bước kiểm tra kiến thức sẽ được phỏng vấn trực tiếp, bộphận nhân sự của công ty sẽ đồng thời sàng lọc những ứng viên này sao chophù hợp với yêu cầu tuyển dụng đã đề ra

Bước 7: Báo cáo lãnh đạo và thống nhất về danh sách ứng viên trúng tuyển vị trí TVTC

Bước 8: Quyết định tiếp nhận người xin việc và ký hợp đồng lao động với TVTC mới

2.1.3.2.ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TUYỂN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG ĐỘI NGŨ TVTC CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM

Công tác tuyển dụng của Dai-ichi Việt Nam được thực hiện liên tụctheo đúng trình tự các bước nhằm đảm bảo chất lượng đội ngũ TVTC

Đội ngũ TVTC của Dai-ichi Việt Nam có một số ưu điểm:

 Trình độ học vấn khá cao, phần lớn tốt nghiệp đại học, cao đẳng

 Độ tuổi trung bình trẻ, năng động, nhiệt tình với công việc

 TVTC ở nhiều độ tuổi khác nhau nên thuận tiện bố trí khai thácnhững loại sản phẩm phù hợp dành cho các độ tuổi

Thực tế, số lượng TVTC của Dai-ichi được đào tạo bài bản và tốtnghiệp từ khoa bảo hiểm của các trường đại học chiếm tỷ lệ rất nhỏ, khoảng1-2%, đa số nhân viên trong công ty tốt nghiệp từ các trường không liên quanđến bảo hiểm như: Thuỷ lợi, khoa học xã hội và nhân văn, văn hoá, du lịch,

…Chính vì vậy trong quá trình khai thác bảo hiểm, nảy sinh một số vấn đềnhư:

 TVTC chưa có kiến thức sâu về ngành bảo hiểm dẫn đến nhữngthiếu sót trong công việc

 Việc tiếp cận với các sản phẩm bảo hiểm và những khái niệmmang tính chất chuyên ngành của nhiều TVTC gặp khó khănKết quả tuyển dụng TVTC của Dai-ichi trong một số năm được thống kê quabảng:

Bảng II.2:Kết quả tuyển dụng TVTC từ 2003 đến 2007

(Nguồn:Phòng nhân sự Công ty Dai-ichi Việt Nam)

Qua bảng thống kê kết quả tuyển dụng đại lý bảo hiểm tại Dai-ichiViệt Nam cho thấy, số lượng TVTC được tuyển dụng từ năm 2003 đến 2007đều tăng theo từng năm Trung bình mỗi năm tăng 30% Tính đến hết quýI/2008, số lượng đại lý của Dai-ichi là 6548 đại lý Trong thời gian tới, vớimục tiêu chiếm lĩnh 10% thị phần tại thị trường Bảo hiểm Việt Nam cùng với

sự kiện Bộ Tài Chính cho phép Dai-ichi Life Việt Nam tăng vốn đầu tư lên72triệu USD, công tác tuyển dụng sẽ được thực hiện mạnh hơn và số lượngTVTC của Công ty sẽ tăng lên đáng kể

2.1.3.3.NGHĨA VỤ VÀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA TVTC TẠI DAI-ICHI VIỆT NAM

Khi được nhận vào Công ty Dai-ichi Việt Nam ở vị trí TVTC, TVTCmới sẽ phải kí một hợp đồng lao động với công ty gọi là “ HỢP ĐỒNG TƯVẤN TÀI CHÍNH ” Bản hợp đồng được kí kết giữa Công ty BHNT Dai-ichiViệt Nam và TVTC, thoả thuận về một số điều khoản như: Chỉ định Tư vấntài chính, Thủ tục chỉ định nhân viên, Tiền do tư vấn tài chính thu được,Nghĩa vụ của Dai-ichi Việt Nam, Nghĩa vụ của Tư vấn tài chính, Các quyđịnh hạn chế (đối với TVTC), Hoa hồng, Bảo mật thông tin, Chấm dứt hợpđồng, Trách nhiệm pháp lý…

2.1.3.3.1.NGHĨA VỤ CỦA TVTC

Tư vấn tài chính thoả thuận với Dai-ichi Việt Nam:

a) Chỉ hành động theo đúng quy định tại Hợp đồng;

b) Phát huy và bảo vệ uy tín của Dai-ichi Việt Nam, đồng thời chủ độngxúc tiến và tìm kiếm cơ hội Kinh doanh sản phẩm;

c) Lập và lưu trữ hồ sơ, mẫu biểu và hướng dẫn theo quy định tại Cẩmnang và cho phép Dai-ichi Việt Nam tiếp cận với các tài liệu này;

d) Tham dự các khoá huấn luyện cần thiết do Dai-ichi Việt Nam tổ chức;e) Trong trường hợp có kiện tụng hay tranh chấp phát sinh giữa một bênthứ ba và Dai-ichi Việt Nam hoặc TVTC về các vấn đề liên quan đếnHợp đồng này, bao gồm cả hợp đồng bảo hiểm mà TVTC khai thácđược, TVTC sẽ cung cấp cho Dai-ichi Việt Nam những tài liệu, hồ sơ

và thông tin mà TVTC lưu giữ hoặc quản lý và hỗ trợ Dai-ichi ViệtNam khi được yêu cầu;

f) Nhiệt tình phục vụ các chủ hợp đồng do TVTC giới thiệu;

g) Trung thực trong mọi giao dịch với chủ hợp đồng và trình bày kháchquan và chính xác các điều kiện và điều khoản của hợp đồng bảo hiểm;

h) Tuân thủ các hướng dẫn và yêu cầu của Dai-ichi Việt Nam cùng cáchướng dẫn hoạt động và quy định trong Cẩm nang do Dai-ichi ViệtNam ban hành vào từng thời điểm;

i) Tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành; bao gồm những quy định

về việc cấm “lôi kéo” và mua chuộc các đại lý của các công ty bảohiểm khác;

j) Thông báo với các chủ hợp đồng rằng TVTC là đại lý của Dai-ichiViệt Nam;

k) Tuân thủ và đảm bảo rằng các Nhân viên của mình cũng tuân thủ cácquy định pháp luật hiện hành và cũng luôn hiểu biết toàn diện và cậpnhật về sản phẩm;

l) Chịu tất cả các chi phí phát sinh khi TVTC thực hiện các nghĩa vụ haydịch vụ của TVTC theo Hợp đồng này, trừ khi có thoả thuận khác bằngvăn bản;

m) Bất cứ lúc nào trong thời gian hiệu lực của Hợp đồng này, nếu đượcDai-ichi Việt Nam yêu cầu, TVTC sẽ cung cấp chứng từ đảm bảo khảnăng tài chính(có thể bao gồm tiền ký quỹ hoặc thế chấp tài sản) choDai-ichi Việt Nam nhằm đảm bảo khả năng thực hiện các nghĩa vụtheo Hợp đồng này;

n) Cho phép Dai-ichi Việt Nam kiểm tra hồ sơ tài liệu và giám sát tất cảcác hoạt động của TVTC liên quan đến công việc đại lý theo Hợp đồngnày;

o) Chuẩn bị và gửi cho Dai-ichi Việt Nam báo cáo bằng văn bản về hoạtđộng của TVTC theo định kỳ và nêu các chi tiết do Dai-ichi Việt Namyêu cầu theo quy định tại Cẩm Nang ;

p) Lập sổ sách kế toán về thu chi theo quy định hiện hành về kế toánthống kê;

q) Cho phép cơ quan Nhà nước có thẩm quyền kiểm tra và giám sát;r) Chịu tất cả các loại thuế và phí liên quan đến các dịch vụ mà TVTCthực hiện;

s) Chịu trách nhiệm nếu bất kì nhân viên nào do TVTC phụ trách khôngtuân thủ hoặc không đáp ứng các nghĩa vụ được quy định hoặc đượcbao hàm dành cho TVTC trong Hợp đồng này

2.1.3.3.2.ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA TƯ VẤN TÀI CHÍNH CHUYÊN NGHIỆP

Một TVTC của Dai-ichi Việt Nam luôn tuân thủ đạo đức nghề nghiệptheo quy định của công ty và các điều khoản trong Luật kinh doanh bảohiểm.Việc kinh doanh và ngành bảo hiểm dựa trên sự tín nhiệm giữa kháchhàng và bản thân người TVTC Kinh doanh có đạo đức nghề nghiệp sẽ tạođược niềm tin nơi khách hàng, ngược lại, kinh doanh thiếu đạo đức nghềnghiệp sẽ huỷ hoại sự tín nhiệm của khách hàng đối với công ty

Tại Dai-ichi Việt Nam, phương châm hành động của TVTC được xácđịnh:

 Tin tưởng vào việc khai thác có chất lượng: cung cấp những sản phẩmbảo hiểm đúng với nhu cầu khách hàng và tư vấn cho khách hang mộtcách trung thực

 Tin tưởng sẽ đáp ứng được các nhu cầu cụ thể của khách hang và manglại những điều tốt đẹp nhất cho họ

 Luôn tôn trọng khách hàng, giải đáp những thắc mắc của khách hàng,giữ bí mật tuyệt đối những thông tin cá nhân mà khách hàng đã tintưởng cung cấp cho TVTC

 Luôn tư vấn và cung cấp sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhu cầu và khảnăng tài chính của khách hàng

 Đảm bảo khách hàng hiểu được quyền lợi và những điều khoản hợpđồng họ lựa chọn.

Phương châm hành động trên đã được Dai-ichi cụ thể thành những tiêu chíđạo đức sau:

1) Không lừa dối các khách hàng về nội dung, điều khoản nêutrong hợp đồng bảo hiểm

2) Không ký thay các giấy tờ cho khách hàng

3) Chuyển ngay phí bảo hiểm khách hàng đóng về cho Công ty4) Trung thực trong việc khai báo tất cả các thông tin liên quan đếnsức khoẻ của người được bảo hiểm hoặc các chi tiết mà có thểảnh hưởng đến việc thẩm định hợp đồng bảo hiểm

5) Không “hoán đổi hợp đồng” nghĩa là thay một hợp đồng hiện tạibằng một hợp đồng khác tương tự vì làm như vậy sẽ không cólợi cho khách hàng

6) Không đóng thay tiền phí bảo hiểm cho chủ hợp đồng (ngoại trừtrường hợp đó là người thân trong gia đình)

7) Không nói xấu các Công ty Bảo hiểm Nhân thọ khác hoặc cácđồng nghiệp trong ngành bảo hiểm

8) Không tiết lộ các thông tin bí mật của Công ty hoặc khách hàngcho bất kì ai không có quyền được biết những thông tin đó

9) Tuân thủ pháp luật Việt Nam và các quy định của Công ty

2.1.3.4.CHÍNH SÁCH ĐÃI NGỘ CỦA TVTC TẠI DAI-ICHI VIỆT NAM

Bên cạnh những tiêu chuẩn đạo đức, những nghĩa vụ mà một Tư vấntài chính của Dai-ichi Việt Nam phải thực hiện, họ được hưởng những quyềnlợi và những chính sách đãi ngộ đặc biệt xứng đáng với những đóng góp của

họ với Công ty

2.1.3.4.1.CÁC CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO, HUẤN LUYỆN NGHIỆP VỤ

Mỗi TVTC mới được nhận vào Dai-ichi Việt Nam đều được đào tạoqua một khóa học cơ bản trong vòng 3 ngày Đây là khoá học cơ bản đầu tiênnhằm cung cấp cho TVTC mới những kiến thức cơ bản về nghiệp vụ bảohiểm, những kĩ năng ban đầu để có thể thực hiện việc giao dịch với kháchhàng Sau đó TVTC phải tham gia một bài kiểm tra hoàn thành khoá học, nếu

đủ điều kiện qua, TVTC sẽ được lựa chọn và kí hợp đồng đại lý bảo hiểm vớiCông ty và chính thức trở thành một đại lý bảo hiểm.Sau một tuần TVTC sẽđược cấp mã số, thẻ Tư vấn, name card và bắt đầu làm việc tại Công ty

Khi đã trở thành đại lý chính thức của công ty, TVTC thường xuyênđược tham gia các khoá huấn luyện nâng cao nhằm củng cố, phát triển khảnăng làm việc và phục vụ cho con đường thăng tiến của TVTC Các chươngtrình huấn luyện bao gồm:

1 “ CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG CHUYÊN NGHIỆP” : TVTC được thamgia khoá nay sau 2 tháng làm việc tại Công ty và có ít nhất 2 hợp đồngbảo hiểm

2 “VƯƠN TỚI TẦM CAO”: TVTC được tham gia khi có trên 4 hợp đồngbảo hiểm

3 Trong vòng 6 tháng, TVTC được xem xét tiêu chuẩn để lên trưởngnhóm, được huấn luyện khóa “ Tiền trưởng nhóm”

4 Sau khi lên “Trưởng nhóm” nhân viên tiếp tục được huấn luyện để cóthể thăng tiến lên những vị trí cao hơn như : Trưởng phòng kinh doanh,Giám đốc kinh doanh khối, Giám đốc kinh doanh khu vực

2.1.3.4.2.CHẾ ĐỘ LƯƠNG THƯỞNG

Bảo hiểm được đánh giá là một trong số những ngành đem lại thu nhậpcao hiện nay.Thật vậy, bên cạnh lương cơ bản hàng tháng, mỗi đại lý bảohiểm được hưởng phần trăm hoa hồng và tiền thưởng, phụ cấp dựa trên sốlượng hợp đồng mà đại lý đó khai thác được

Dai-ichi Việt Nam dành những ưu đãi lớn cho đại lý bảo hiểm củamình thông qua những quy định về phụ cấp và hoa hồng như sau:

1)Phụ cấp huấn luyện trong 3 tháng làm việc đầu tiên

Phụ cấp huấn luyện sẽ được chi trả dựa theo bảng tỷ lệ sau:

Bảng II.3:Phụ cấp huấn luyện trong 3 tháng làm việc đầu tiên

Số hợp đồng thuần phát

hành trong 3 tháng tròn

làm việc đầu tiên

Hoa hồng năm 1 thực nhận trong 3 tháng tròn làm việc đầu tiên (đồng)

Hỗ trợ huấn luyện trong 3 tháng tròn làm việc đầu tiên (đồng)

Hoa hồng năm thứ 2

Hoa hồng năm thứ 3

Hoa hồng các năm tiếp theo (từ năm thứ 4 đến năm thứ 20)

Hoa hồng năm thứ 2

Hoa hồng năm thứ 3

Hoa hồng các năm tiếp theo (từ năm thứ 4 đến năm thứ 20)

3)Phụ cấp hỗ trợ phát triển (PCHTPT - tiền thưởng quý)

Phụ cấp hỗ trợ phát triển sẽ được chi trả dựa theo bảng tỷ lệ sau:

Bảng II.6: Phụ cấp hỗ trợ phát triển

Hoa hồng năm 1 quy năm (đồng) Tỷ lệ thưởng quý (% hoa hồng

năm 1 thực nhận trong quý)

4)Tiền thưởng duy trì hợp đồng (tiền thưởng Tết)

Tiền thưởng duy trì hợp đồng sẽ được chi trả theo bảng tỷ lệ sau:

Bảng II.7: Tỷ lệ thưởng duy trì hợp đồng

du lịch và tham quan hội nghị kinh doanh quốc tế ở nước ngoài hàng nămdành cho những cá nhân có thành tích xuất sắc.

Những TVTC hàng đầu sẽ có cơ hội được một chuyến du lịch nướcngoài dành cho hai người đến các nước như Malaysia, Singapore, Thái Lan,Hong Kong, Trung Quốc, Nhật Bản,…

Nếu TVTC đạt được những tiêu chuẩn như:

 Hoa hồng năm 1 tối thiểu là 70.000.000 VNĐ

 Thành viên của Câu lạc bộ Chỉ huy

 Ít nhất 12 hợp đồng phát hành thuần

 Tỷ lệ duy trì hợp đồng tối thiểu là 90%

Thì quyền lợi mà TVTC đó nhận được :

 Tham dự Hội nghị Kinh doanh Quốc tế của Dai-ichi Việt Nam

 Hưởng một kì nghỉ ở nước ngoài cùng vợ/chồng

Ngoài ra các TVTC còn có thể tham gia vào những Câu lạc bộ với những tiêuchuẩn và quyền lợi nhất định:

1)CÂU LẠC BỘ CÁC NGÔI SAO CỦA DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM

Bảng II.8: Câu lạc bộ các ngôi sao của Dai-ichi Việt Nam

CHỈ HUY

(Captain)

+ Bằng chứng nhận + Phần thưởng dành cho Câu lạc bộ Chỉ huy

+ Tham dự Buổi tiệc dành cho Các ngôi sao tại TP.HCM

+ Tham dự Hội nghị Kinh doanh Quốc

tế của Dai-ichi Việt Nam

+ 20 TVTC có hoa hồng năm 1 cao nhất

+ Hoa hồng năm 1 tối thiểu 30.000.000 đồng

+ Ít nhất 12 hợp đồng thuần + Tỷ lệ duy trì hợp đồng 90%

+Tham dự Buổi tiệc dành cho các ngôi

+ 100 TVTC có hoa hồng năm 1 cao nhất

+ Hoa hồng năm nhất tối thiểu 20.400.000 đồng

sao tại TP.HCM cùng vợ/chồng + Tỷ lệ duy trì hợp đồng 90%

HOA TIÊU

(Pilot)

+ Bằng chứng nhận + Phần thưởng dành cho Câu lạc bộ Hoa tiêu

+ 150 TVTC có hoa hồng năm 1 cao nhất

+ Ít nhất 12 hợp đồng thuần + Tỷ lệ duy trì hợp đồng 90%

ĐẠI ĐỘI

TRƯỞNG

(Centurion)

+ Giấy chứng nhận + Giải thưởng Đại đội trưởng

+ Tối thiểu 100 hợp đồng/năm (hoặc theo tỷ lệ)

Và giải thưởng hấp dẫn dành cho TVTC mới:

TÂN BINH

(Top Rookies)

+ Bằng chứng nhận + Cúp Tân Binh xuất sắc nhất + Tham dự Hội nghị Kinh doanh Quốc tế

+ Tham dự Buổi tiệc dành cho Các Ngôi sao tại TP.HCM cùng với vợ/chồng

+ TVTC có hoa hồng năm 1 cao nhất trong 6 tháng đầu làm việc + Tỷ lệ duy trì hợp đồng tối thiểu 90%

2)CÂU LẠC BỘ MDRT CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM

MDRT là gì?

MDRT (viết tắt của Million Dollar Round Table- tạm dịch: Câu lạc bộTriệu phú) là Hiệp hội của những Chuyên viên Tư vấn Tài chính Hàng đầuThế giới

Được thành lập năm 1927, MDRT cung cấp cho các thành viên trongHiệp hội những thông tin nhằm nâng cao kiến thức nghiệp vụ, kỹ năng bánhàng và kỹ năng phục vụ khách hàng đồng thời duy trì các tiêu chuẩn cao vềđạo đức nghề nghiệp

Khi đã được công nhận là thành viên của MDRT, đại lý bảo hiểm đượcxem là một đại lý bảo hiểm thành công, hội đủ các phẩm chất đạo đức nghềnghiệp và là một trong những đại lý bảo hiểm giỏi nhất Thế giới Bằng chứngnhận thành viên MDRT là tấm bằng danh dự chỉ trao cho rất ít những đại lý

MDRT hiện nay có trên 33.000 thành viên thuộc 74 quốc gia, đại diện chokhoảng 480 công ty.

Tiêu chuẩn gia nhập Câu lạc bộ MDRT:

Đối với MDRT, tiêu chuẩn về doanh thu và đạo đức nghề nghiệp luônđược xem là những tiêu chí hàng đầu

Các thành viên của MDRT được xếp thành ba đẳng cấp dựa trên phíbảo hiểm năm nhất thực thu trong năm tài chính Quy định tối thiểu dành chocác đại lý BHNT ở Việt Nam để được công nhận là thành viên của MDRTnăm 2008 như sau (dựa trên phí bảo hiểm năm nhất thực thu trong năm 2007,sau khi trừ đi các hợp đồng bị huỷ trong thời hạn tự do xem xét):

1.SIÊU SAO MDRT (Top of the Table) 2.838.984.000 đồng

2.NGÔI SAO MDRT (Court of Table) 1.419.492.000 đồng

 Đào tạo: Các cuộc họp kinh doanh thường niên, băng đĩa, tạp chíRound The Table, bản tin điện tử và các cơ hội giao tiếp qua mạnggiúp cho các thành viên có được kiến thức sâu rộng hơn, mới mẻ hơntrong lĩnh vực kinh doanh của mình Điều này giúp cho họ ngày càngthành công hơn

 Tính chuyên nghiệp: MDRT đưa ra các tiêu chuẩn cao về tính chuyênnghiệp Các tiêu chuẩn về doanh thu, các tiêu chí đạo đức nghề nghiệp