Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội

Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội

Giới thiệu về Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội

1 Quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội là một doanh nghiệp Nhà nớc đợc thành lập theo quyết định 48/QĐ-HĐQT ngày 12/3/2001 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh chính thức khai trơng đi vào hoạt động ngày 08 tháng 05 năm 2001 với đội ngũ cán bộ công nhân viên ban đầu là 36 ngời và đến nay là 129 cán bộ

Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội là Chi nhánh phụ thuộc của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh có trụ sở tại toà nhà C3 Phờng Phơng Liệt -Quận Thanh Xuân - Thành phố Hà Nội, với mạng lới ngoài trụ sở chính gồm

3 chi nhánh cấp 2 là: chi nhánh Giảng Võ, chi nhánh Tây Đô, chi nhánh Nam Đô và các phòng giao dịch đợc bố trí rải rác trên các địa bàn dân c nh: phòng giao dịch số 1 – chi nhánh Giảng Võ tại số 84 Quán Thánh – Ba

Đình, phòng giao dịch số 1 – chi nhánh Tây Đô tại trờng PTTH Đoàn Thị

Điểm,phòng giao dịch số 2 – chi nhánh Nam Đô tại 113 Chùa Bộc, phòng giao dịch số 4 tại số 4 Triệu Quốc Đạt – Hoàn Kiếm, phòng giao dịch số 5 – Nam Hà Nội tại số 270 – Nguyễn Trãi – Thanh Xuân, phòng giao dịch

số 6 tại Trờng Đại học Kinh tế quốc dân Phòng giao dịch số 9 – Nam Hà Nội tại trờng Đại học Quản trị Kinh doanh

Hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trờng với thực trạng nhiều doanh nghiệp Nhà nớc cha đứng vững trong cạnh tranh, tốc độ cổ phần hoá chậm, các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh gặp rất nhiều khó khăn về vốn tự

có và đảm bảo tiền vay… đã ảnh h đã ảnh hởng rất lớn đến hoạt động của Ngân hàng Hơn nữa, các doanh nghiệp đã có quan hệ truyền thống với một hoặc nhiều Ngân hàng nên đối với Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà nội mới hoạt động từ tháng 5/2001 việc chiếm lĩnh thị trờng, thị phần gặp rất nhiều khó khăn đòi hỏi phải khai thác triệt để thế mạnh về cơ sở vật chất, các mối quan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị,

đổi mới công nghệ, linh hoạt về lãi suất, đáp ứng các dịch vụ và tiện ích Ngân hàng… đã ảnh h Khắc phục những khó khăn ban đầu, hoạt động của Chi nhánh luôn đợc điều chỉnh phù hợp, kịp thời các chính sách kinh doanh, tích cực

tìm hiểu nhu cầu thị trờng nên đã đem lại những kết quả kinh doanh khả quan, đợc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam và các Ngân hàng bạn đánh giá là một Chi nhánh hoạt động có quy mô lớn, đạt hiệu quả cao

Thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nớc về Công nghiệp hóa-Hiện

đại hóa nền kinh tế đất nớc, trong những năm qua Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội luôn lấy hoạt động đầu t tín dụng là chiến lợc kinh doanh hàng đầu của mình Vợt qua khó khăn thách thức thủa ban đầu, đóng góp của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội trong thời gian qua thật đáng trân trọng Trong những năm tới, Ngân hàng tiếp tục quá trình đổi mới và phục vụ ngày càng tốt hơn cho mục tiêu phát triển kinh tế và hội nhập quốc tế

2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Nam Hà Nội.

Tổng số cán bộ của Chi nhánh đến 31 tháng 12 năm 2005 là

129 ngời, so với năm 2003 tăng 34 cán bộ, đợc sắp xếp theo sơ đồ sau:

Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội

Hội Sở

Ph.giao dịch Triệu số 5-thanh xuân

Phòng giao dịch số

6 - ĐH ktqd

Chi nhánh Nam Đô

Chi nhánh Tây Đô

Chi

nhánh

Giảng

Võ

Ban lãnh đạo

Phòng thẩm

Phòng nguồn kế toánPhòng Phòng thanh Phòng hành Phòng kiểm

Phòng giao dịch

s ố 4- triệu quốc đạt

Phòng

Tín



 Chức năng nhiệm vụ của NHNo&PTNT Nam Hà Nội.

Cũng nh các Ngân hàng thơng mại khác, NHNo&PTNT Nam Hà Nội cũng đảm nhiệm 3 chức năng cơ bản nh sau:

+ Là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu t

+ Tạo phơng tiện thanh toán: Khi Ngân hàng cho vay, số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng

để mua hàng và dịch vụ

+ Trung gian thanh toán: Thay mặt khách hàng, Ngân hàng thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ Bên cạch đó còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua Ngân hàng Trung ơng hoặc thông qua các trung tâm thanh toán

Nhiệm vụ của Ngân hàng là khai thác thị trờng khu vực phía Nam Hà Nội và thực hiện những chơng trình của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

 Sản phẩm của Ngân hàng:

+ huy động vốn

- Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ của mọi cá nhân,

tổ chức trong và ngoài nớc, với lãi suất linh hoạt, hình thức đa dạng, phong phú, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng

- Phát hành các loại giấy tờ có giá: Chứng chỉ, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu… đã ảnh h

+ Cho vay

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn các tổ chức kinh tế cá thể, hộ gia đình

- Cho vay đời sống cán bộ công nhân viên chức, cho vay sinh viên, cho vay xuất khẩu lao động, du học sinh

- Nhận vốn ủy thác, cho vay ủy thác vốn đầu t trong nớc

 Các dịch vụ của Ngân hàng

- Dịch vụ thanh toán: Khi các doanh nhân gửi tiền vào Ngân hàng, họ nhận thấy Ngân hàng không chỉ bảo quản mà còn thực hiện các lệnh chi trả cho khách hàng của họ Thanh toán qua ngân hàng đã mở đầu cho thanh toán không dùng tiền mặt, tức là ngời gửi tiền không cần phải đến Ngân hàng để lấy tiền mà chỉ cần viết giấy chi trả cho khách (còn gọi là séc), khách hàng mang giấy đến Ngân hàng sẽ nhận đợc tiền Các tiện ích của thanh toán không dùng tiền mặt (an toàn, chính xác, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí) đã góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh và nâng cao thu nhập cho các doanh nhân Điều này đã khuyến khích các doanh nhân gửi tiền vào Ngân hàng để nhờ Ngân hàng thanh toán hộ Nh vậy, một dịch vụ mới, quan trọng nhất đợc phát triển đó là tài khoản tiền gửi giao dịch, cho phép ngời gửi tiền viết séc thanh toán cho việc mua hàng hoá và dịch vụ

- Chiết suất, tái chiết khấu

- dịch vụ thu hộ, chi hộ tại chỗ

- dịch vụ thu, chi tiền mặt tại chỗ

- Đại lý chi trả kiều hối

- Kinh doanh ngoại tệ: Đây đợc xem là một trong những dịch vụ

đầu tiên đợc thực hiện tại các ngân hàng, ở đây ngân hàng đóng vai trò là một trung gian mua, bán các loại ngoại tệ và đợc hởng phần chênh lệch giữa giá mua vào với giá bán ra cùng một khoản phí dịch vụ Tuy nhiên, nghiệp

vụ này thờng mang tính rủi ro cao, chịu tác động của nhiều nhân tố nên chỉ những ngân hàng lớn nhất mới đợc phép cung cấp

- Các dịch vụ bảo lãnh: Các Ngân hàng với uy tín và khả năng thanh toán của mình đã giành đợc lòng tin của công chúng, vì vậy khi khách hàng có nhu cầu và thoả mãn đợc các điều kiện Ngân hàng yêu cầu thì sẽ

đ-ợc Ngân hàng thực hiện bảo lãnh cho giao dịch nh bảo lãnh phát hành chứng khoán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh vay vốn nớc ngoài… đã ảnh h

- Hợp tác đào tạo quảng cáo

Ngoài ra còn có những dịch vụ đặc biệt nh:

- Ngân hàng đầu mối tiếp nhận và quản lý dự án nớc ngoài

- Ngân hàng đầu mối thanh toán cho các đơn vị tổ chc có mạng

l-ới giao dịch trên toàn quốc

- Giao dịch online với các khách hàng lớn

- Thu xếp vốn đồng tài trợ

- Iternet – Banking

Là một Doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng, với chức năng của mình, Chi nhánh Nam Hà Nội luôn tăng cờng tích luỹ vốn để mở rộng đầu t đồng thời cùng các đơn vị kinh tế thuộc mọi thành phần phát triển sản xuất, lu thông hàng hoá, tạo công ăn việc làm góp phần ổn định lu thông tiền tệ và thực hiện sự nghiệp công nghiệp hoá-hiện đại hoá đất nớc

3 Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban của Chi nhánh Nam Hà Nội.

Phòng Tín dụng:

Phòng Tín dụng hay còn gọi là Phòng kinh doanh với chức năng là: thực hiện cho vay và đầu t các dự án đối với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân nhằm đem lại hiệu quả kinh doanh có lãi, phòng có những nhiệm vụ sau:

- nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách u đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hớng đầu t tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu… đã ảnh h

- phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao

- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp

uỷ quyền

- Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn cấp trên theo phân cấp uỷ quyền

- Tiếp nhận thực hiện các công trình, các dự án thuộc nguồn vốn trong nớc, nớc ngoài Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nớc

- Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất giám đốc cho phép nhân rộng

- Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất phơng hớng khắc phục

- Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng ở các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Nam Hà Nội trực thuộc trên địa bàn

Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ:

Chức năng của phòng là kiểm tra, giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật và của Ngân hàng nông nghiệp; giám sát việc chấp hành các quy định của Ngân hàng nông nghiệp về

đảm bảo an toàn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng … đã ảnh h

Phòng hành chính nhân sự:

- Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, hàng quý và có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực hiện chơng trình đã đợc Giám

đốc Chi nhánh phê duyệt

- Làm công tác tham mu cho Giám đốc trong việc tuyển dụng,

đào tạo nguồn nhân lực, đề bạt lơng cho cán bộ nhân viên… đã ảnh h

Phòng thanh toán quốc tế:

Chức năng: khai thác ngoại tệ hợp lý về giá cả, đảm bảo nhu cầu thanh toán của khách hàng, thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh quốc tế và kinh doanh ngoại tệ

Phòng kế toán ngân quỹ:

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của Chi nhánh

- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lơng đối với các chi nhánh NHNo trên địa bàn, trình NHNo cấp trên phê duyệt

Phòng thẩm định

Đây là phòng chuyên môn mới nhất của Chi nhánh, đợc thành lập theo quyết định của Tổng giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Chức năng chính của Phòng là thẩm định tình hình tài chính của những doanh nghiệp mới có quan hệ với Ngân hàng mà có nhu cầu vốn lớn trớc khi trình lên Giám đốc hoặc Hội đồng tín dụng ra quyết định có cho vay hay không Cụ thể nh sau:

- Thu thập quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm

định và phòng ngừa rủi ro

- Thẩm định các khoản vay do Giám đốc quy định

- Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định ở các chi nhánh trực thuộc

- Tập huấn nghiệp vụ cho các cán bộ thẩm định

- Thực hiện các chế độ thanh tra, báo cáo theo quy định

Phòng Nguồn vốn - Kế hoạch tổng hợp: Là phòng mới đợc thành lập

năm 2004, nhiệm vụ chính của phòng là huy động vốn và lập báo cáo thống

kê, kế hoạch định kỳ theo quy định của NHNo Việt Nam

4 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng.

Với địa bàn hoạt động chỉ trong phạm vi thành phố Hà Nội, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ từ phía các Ngân hàng khác đặc biệt các Ngân hàng đã tạo đợc mối quan hệ bền vững với các doanh nghiệp Nhà nớc có tiềm lực Mặc dù còn những bất lợi của điều kiện khách quan nhng với sự lãnh đạo linh hoạt của Ban Giám đốc, sự năng động của đội ngũ các Trởng phòng nghiệp vụ, sự nỗ lực của đội ngũ cán bộ nhân viên, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã đạt đợc những kết quả đáng kể Dới đây là một số kết quả mà Chi nhánh đã đạt đợc sau các năm đi vào hoạt

động

4.1 Hoạt động huy động vốn

Ngay từ khi thành lập, Chi nhánh đã xác định công tác huy động vốn

là hoạt động trọng tâm Với nhiều thuận lợi của Ngân hàng là đóng trên địa bàn thành phố Hà Nội, Chi nhánh đã tăng cờng tuyên truyền quảng cáo trên các phơng tiện thông tin đại chúng quanh địa bàn, áp dụng các hình thức khuyến mãi, tặng quà… đã ảnh h để nâng cao khả năng thu hút các khoản tiền gửi từ dân c Tận dụng mọi mối quan hệ để thu hút các đơn vị, tổ chức kinh tế có nguồn vốn lớn với giá rẻ Ngoài ra, Chi nhánh còn tăng cờng tìm kiếm tiếp cận tham gia các dự án đầu t trong và ngoài nớc Do vậy chỉ trong thời gian ngắn Chi nhánh đã huy động đợc số tiền đủ đáp ứng nhu cầu vay của các cá nhân, tổ chức kinh tế thiếu vốn

Bảng 2.1: Nguồn vốn huy động của Chi nhánh Nam Hà Nội

Đơn vị: Tỷ đồng

31/12/02 Tỷ trọng 31/12/03 Tỷ trọng +/- %

%

(Nguồn: Báo cáo đánh giá KQ HĐ KD năm 2003 giải pháp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh) Tổng nguồn vốn tại thời điểm 31/12/2001 mới chỉ đạt gần 635 tỷ đồng

đến thời điểm 31/12/2002 đã đạt 1.138 tỷ đồng (tăng 79,3%) và đến 31/12/2003 đạt 2.552 tỷ đồng đạt 185% kế hoạch năm Tuy nhiên, trong tổng nguồn có nguồn vốn huy động hộ Trung ơng là 486 tỷ đồng theo chủ trơng của Tổng giám đốc; Nh vậy, tổng nguồn vốn của Chi nhánh sau khi loại trừ phần vốn này sẽ là 2.066 tỷ đồng; tăng 928 tỷ đồng so với thời điểm đầu năm (tăng 81,5%) và bằng 150% kế hoạch năm

Cơ cấu nguồn huy động

chỉ tiêu 31/12/2002 Tỷ trọng

(%)

31/12/2003 Tỷ trọng

(%)

+/- %

Không kỳ hạn 168 14,7 314 12,24 145 186

Nguồn uỷ thác

đầu t

4.2 Hoạt động cho vay

Cùng với sự tăng trởng cao về nguồn vốn huy động đợc, trong 3 năm

qua hoạt động cho vay của Chi nhánh cũng đã đạt đợc những kết quả đáng

kể Cụ thể trong bảng số liệu thể hiện doanh số cho vay của Chi nhánh trong

3 năm:

Bảng 2.2: Hoạt động cho vay của Chi nhánh Nam Hà Nội

Đơn vị: Tỷ đồng

Năm

2003 so 2002 2004 so 2003

Cho vay trung dài hạn 179 861 293 682 381,00 -568 -34

Cho vay hộ gia đình cá

( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2001, 2002, 2003 của NHNo

Nam Hà Nội)

Với lợi thế là một Chi nhánh hoạt động trên địa bàn Hà Nội - một

trong những thành phố có hoạt động kinh tế sôi động nhất cả nớc do đó nhu

cầu vốn của các doanh nghiệp ở đây cũng không ngừng tăng lên Mặc dù các

doanh nghiệp cũng đã có quan hệ với các tổ chức tín dụng khác trớc đó nhng

khi Chi nhánh Nam Hà Nội chính thức đi vào hoạt động đợc sự trợ giúp từ

Trung tâm điều hành, trên cơ sở một số khách hàng ban đầu, bằng sự nỗ lực của đội ngũ cán bộ kinh doanh luôn chủ động tìm kiếm các khách hàng mới,

đặc biệt là các doanh nghiệp đóng trên địa bàn quận Thanh Xuân nên hoạt

động cho vay của Ngân hàng đã có sự tăng trởng vợt bậc Một điểm đáng quan tâm ở đây là cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Chi nhánh tăng rất nhanh qua từng năm, đây có thể nói là một đóng góp quan trọng của Chi nhánh trong quá trình làm thay đổi cách nhìn nhận của các nhà Ngân hàng Việt Nam về hệ thống các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đang góp phần quan trọng vào quá trình xây dựng và phát triển nền kinh tế nớc nhà

4.3 Hoạt động thanh toán quốc tế

Sau gần 5 năm đi vào hoạt động, cùng với sự vững vàng trong nghiệp

vụ, vị thế trong cạnh tranh của toàn Chi nhánh hoạt động thanh toán quốc tế cũng đã đạt đợc những thành tựu rất đáng tự hào, hoàn thành vợt mức các chỉ tiêu đề ra

Với phơng châm phục vụ khách hàng tốt nhất để tạo và tạo thêm niềm tin tởng vào Chi nhánh hơn nữa Tính đến ngày 31/12/2002, đã có 41 khách hàng xuất nhập khẩu có quan hệ thanh toán quốc tế qua Chi nhánh tăng 25

đơn vị (tăng 156%) so với năm 2001 Nhờ có công tác tiếp thị khách hàng luôn đợc coi trọng, duy trì mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống, thu hút thêm nhiều khách hàng mà sang năm 2003 đã nâng số khách hàng quan hệ thanh toán quốc tế lên 60 đơn vị

Doanh số thanh toán quốc tế năm 2002 tăng cao (gấp trên 10 lần) so với năm 2001, cả về số món và số tiền Riêng năm 2003, doanh số thanh toán hàng nhập khẩu đã đạt 772 món, trị giá gần 35 triệu USD, tăng hơn 17 triệu USD với tốc độ tăng 94% so với năm 2002 Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu đạt 32 triệu USD, tăng hơn 22,8 triệu USD với tốc độ tăng 248% so với năm 2002

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ tiếp tục đạt mức tăng trởng cao Doanh

số mua đạt hơn 47,8 triệu USD Doanh số bán ngoại tệ đạt hơn 49,5 triệu USD, tăng 26,5 triệu USD với tốc độ 115% so với năm 2002 Ngoài việc đảm bảo tự cân đối nguồn vốn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế Chi