NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CÔNG TÁC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG THỦ THIÊM

NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CÔNG TÁC TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG THỦ THIÊM Tìm hiểu thực trạng hoạt động mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh quý 342010 Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác mở rộng cho vay tại Chi nhánh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH

BÁO CÁO TỐT NGHIỆP

SVTH: PHAN PHÚ QUỐC

MSSV: 07150111 LỚP: DH07TM

1

Chính phủ đang áp dụng Nghị quyết 11/NQ-CP ngày 24/02/11

và chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01/03/11, NHTM tăng trưởng tín dụng dưới 20%

và điện tăng làm DNNVV hạn chế mở rộng hđ KD

 làm một số DNNVV hạn chế đi vay

Chi nhánh NHTMCP Công Thương Thủ Thiêm mới thành lập

từ 6/2010 có thị phần thấp,

dư nợ đối với DNNVV khá nhỏ

2

ĐỀ TÀI

NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP CÔNG TÁC

TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA

TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP

CÔNG THƯƠNG THỦ THIÊM

GVHD: Th.S LÊ THÀNH HƯNG SVTH: PHAN PHÚ QUỐC

3

MỞ ĐẦU TỔNG QUAN

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU KẾT LUẬN & KIẾN NGHỊ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

NỘI DUNG BÁO CÁO

4

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN

• Giới thiệu chung về ngân hàng

Thành lập : 03/07/2009

THƯƠNG VIỆT NAM

FOR INDUSTRY AND TRADE

Địa chỉ: Số 108 Trần Hưng Đạo, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Điện thoại: 84.4.3942.1032 Fax: 84.4.3942.1032

Website: Http://www.vietinbank.vn

6

Ngày khai trương: 21/06/2010

 Địa chỉ: 208 Trần Não, phường Bình An, Q.2 TP.HCM

 Hoạt động chính:

- Nhận tiền gửi bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng.

- Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng.

- Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ.

- Thanh toán và tài trợ thương mại

- Bảo lãnh và tái bảo lãnh.

- Ngân quỹ (mua bán ngoại tệ và các giấy tờ có giá v.v).

- Hoạt động khác

Giới thiệu Chi nhánh NHTMCP Công

Thương Thủ Thiêm

7

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Thu thập số liệu

Xử lý số liệu Phân tích số liệu

PHƯƠNG

PHÁP

8

4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

9

Chỉ tiê u về m

ở rộng đối tượng cho va

5

Qui mô nguồn vốn

Bảng 4.4: Tổng Hợp Nguồn Vốn Tại Chi nhánh quý 3-4/2010

A) Cơ cấu dư nợ đối với DNNVV tại Chi nhánh

lạc 15.952 21,4 25.476 21,53 9.524 59,7-Ngành thương mại dịch vụ 6.221,4 8,35 8.202,6 6,93 1.981,2 31,84 -Hoạt động văn hóa và thể thao 4.530,9 6,08 6.482,8 5,47 1.951,9 43,08 -Y tế cứu trợ xã hội 3.000 4,03 4.961,2 4,2 1.961,2 65,37 -Hoạt động phục vụ cá nhân và

công cộng. 2.500 3,36 6.216,5 5,25 3.716,5

148,6 6 -Hoạt động khác 3.860,5 5,18 3.137,3 2,65 - -

e) Dư nợ DNNVV theo hình thức cấp tín dụng

16

Hình thức cấp tín dụng cho vay chiếm 100%, còn hình thức cấp tín dụng còn lại như: Chiết khấu, Bão lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính chiếm 0% Cụ thể, Dư nợ cho vay đối với DNNVV ở quý 3 là 74.510,8 triệu đồng, còn quý 4 là 118.310,9 triệu đồng

Vì:

• Chi nhánh bắt đầu thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 6/2010, là khoảng thời gian hoạt động tương đối ngắn, DN tham gia vay tại Chi nhánh còn thấp.

• Nhu cầu của khách hàng về hình thức hoạt động cho vay là chủ yếu

Chỉ tiêu Quý 3/2010 Quý 4/2010 Chênh lệch

B) Nợ quá hạn và nợ xấu của Chi nhánh đối với DNNVV

18

Thực Trạng Hoạt Động Mở Rộng Tín Dụng Đối

Với DNNVV Tại Chi nhánh (tt)

Quý 3 không thấy có xuất hiện nợ quá hạn, sang quý 4 có dấu hiệu xuất hiện nợ quá hạn Cụ thể, nợ quá hạn dưới 90 ngày của 2 DNNVV, nhưng đến cuối kỳ thì các DN này trã hết nợ

Tóm lại

19

Tóm lại, Dư nợ đối với DNNVV trên các thành phần kinh tế, ngành nghề, dư nợ theo thời hạn tín dụng và số lượng khách hàng DNNVV tham gia vay điều tăng Đa dạng về ngành nghề vay tại CN Nhưng dư nợ đối với DNNVV tại Chi nhánh còn khá thấp Chất lượng tín dụng của Chi nhánh đối với DNNVV chưa thể đánh giá được qua 2 quý

GIẢI PHÁP

Tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn trung

và dài hạn Hợp tác toàn diện với DNNVV

Hợp tác với Quỹ Bảo Lãnh Tín dụng TP.HCM Nâng cao chất lượng thẩm định

20

Giải pháp 1:Tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn

trung và dài hạn

21

•Thứ nhất: năm 2010, Chi nhánh chưa đạt kế hoạch nguồn vốn huy động,

•Thứ hai: NHTM muốn phát triển hoạt động cho vay thì công tác huy động vốn

phải được tiến hành có hiệu quả Đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn

Buớc 2: Chính sách chăm sóc khách

hàng.

Nguồn: Tính toán

tổng hợp

Quà cho KH có tiền gửi lớn/ lâu dài ( > 1 tỷ,>=

Buớc 3: Phát triển sản phẩm

Chi nhánh thực hiện tốt các sản phẩm mới do hệ thống NHTMCP Công Thương đề ra cũng như các sản phẩm đã và đang thực hiện, nhằm đa dạng sản phẩm để huy động nguồn vốn tốt hơn Đặc biệt, những sản phẩm có khả năng thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm lớn và có kỳ hạn lâu dài

23

Kết quả dự kiến giải pháp 1

Chỉ tiêu Đến cuối năm 2012 Từ năm 2013 -2015

Nguồn vốn huy động 1.960 – 2.540 3.715 – 4.750

Nguồn: tính toán

tổng hợp

Dự kiến tăng trưởng nguồn vốn huy động :

-Đến năm 2012 : 110% - 180% so với năm 2010.

Giải pháp 2: Đẩy mạnh hợp tác toàn diện giữa

ngân hàng và DNNVV

25

•Số lượng và dư nợ đối với DNNVV tại Chi nhánh còn thấp Mức độ các mối quan

hệ hợp tác lâu dài giữa DNNVV với ngân hàng còn khá mỏng

•Đẩy mạnh hợp tác toàn diện giữa ngân hàng và DN, giúp cho NH có thể tăng trưởng tín dụng ổn định, chất lượng tín dụng được đảm bảo hơn

a) Cơ sở giải pháp

Bước 1: Đẩy mạnh tiếp thị tới DN về lợi ích của chương trình hợp tác toàn diện

Bảng 4.24: Dự Kiến Số Lần Tiếp Xúc Của Chi Nhánh Với DNNVV, Tổ Chức Kinh Tế,

vị: lần

Chỉ tiêu Đến cuối năm 2012 Từ năm 2013 -2015

Nguồn: Tính toán

tổng hợp

b) Cách thực hiện

Bảng 4.25: Dự Kiến Chi Phí Cho Công Tác Đào Tạo Cho Nhân Viên Chi Nhánh Theo Các Giai Đoạn Đến Năm 2015

Dự kiến Kết quả giải pháp 2

Giải pháp 3: Chi nhánh hợp tác với Quỹ bảo lãnh tín dụng

TP.HCM cùng với Hiệp hội DNNVV trên địa bàn

a) Cơ sở giải pháp

Thứ nhất: DN nói chung và DNNVV nói riêng e ngại đi vay trong thời điểm này

Thứ hai: NH cũng e ngại cho các DNNVV đi vay trong thời điểm này nếu không có sự đảm

bảo cao

b) Cách thực hiện

Thứ nhất: Hợp tác với Quỹ Bảo lãnh tín dụng DNNVV TP.HCM Đề xuất các giải pháp trong

quá trình hợp tác giữa 2 bên.

Thứ hai: Đẩy mạnh tiếp thị về lợi ích về chương trình hợp tác trên

Thứ ba: Ngân hàng và Quỹ bảo lãnh tín dụng TPHCM phải có sự hợp tác trong công tác thẩm

định

Giải pháp 4: Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng

a) Cơ sở giải pháp

Thứ nhất: trong thời điểm này nguy cơ nợ xấu và nợ quá hạn tăng cao Chất lượng

tín dụng không được đảm bảo

Thứ hai: Chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu tổng hợp phản ánh mức độ thích nghi

của ngân hàng với sự thay đổi của môi trường bên ngoài đồng thời chỉ tiêu chất lượng tín dụng còn dùng để đánh giá năng lực của cán bộ ngân hàng

b) Các bước thực hiện

Bước 1: Thẩm định khách hàng

Bước 2: Thẩm định dự án đầu tư

Bước 3: Thẩm định tài chính dự án

Dự kiến tăng trưởng tín dụng đối với DNNVV tại Chi nhánh qua các giai đoạn đến năm 2015.

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ

Thứ nhất: nêu một số vấn đề lý luận

về tín dụng và mở rộng tín dụng đối

với DNNVV

Thứ hai: Phân tích đánh giá thực

trạng mở rộng tín dung đối với

KẾT LUẬN

31

KIẾN NGHỊ