Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội – Habubank

Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội – Habubank

MỤC LỤC

Lời mở đầu

Qua gần 4 năm được đào tạo trên các lĩnh vực: Ngân hàng, tài chính

và Thị trường chứng khoán, thực tập cuối khoá nhằm từng bước gắn học với hành, lý luận với thực tiễn, giúp chúng em làm quen và tăng cường kỹ năng thực tế, năng lực chuyên môn về ngành nghề được đào tạo Chỉ trong một khoảng thời gian ngắn thực tập tại Phòng Phát triển kinh doanh Hội sở chính Ngân hàng thương mại cổ phần Nhà Hà Nội, với sự chỉ bảo nhiệt tình của các anh chị trong ngân hàng, em đã hiểu sơ lược các quy trình tín dụng, học hỏi phong cách làm việc của các anh chị trong ngân hàng Đặc biệt em đã biết tổng quan các hoạt động của ngân hàng và định hướng chọn đề tài nghiên cứu cho chuyên đề tốt nghiệp cuối khoá

Cùng với sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừa qua, sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trước sự kiện Việt Nam gia nhập WTO, nhiều ngân hàng mới được thành lập, bằng các biện pháp hữu hiệu và sự cố gắng nỗ lực của tất cả các cán bộ nhân viên trong ngân hàng, Habubank đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ Điều đó sẽ được thể hiện trong báo cáo thực tập tổng hợp dưới đây

Bài viết gồm 2 phần :

Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội – Habubank

Phần II : Một số ý kiến đánh giá, nhận xét về tình hình hoạt động của ngân hàng Habubank và huớng chọn đề tài

Phần I: Những vấn đề chung về NH TMCP Nhà Hà nội - Habubank 1.1 Giới thiệu chung về Ngõn hàng Habubank

1.1.1 Phương châm hoạt động

Habubank cung cấp một cách toàn diện các gói sản phẩm và dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, sáng tạo nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng đặc trưng với tính chuyên nghiệp cao

1.1.2 Mục tiêu chiến lược

-Thứ nhất, Tối đa hoá giá trị đầu tư cho các cổ đông Giữ vững tốc độ

tăng trưởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh Habubank sẽ không

ngừng nâng cao năng lực tài chính , tiếp tục tăng trưởng nhanh hơn tốc độ bình quân của ngành trong tất cả các mảng kinh doanh với mục tiêu chất luợng và an toàn cao

- Thứ 2, Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ thông qua việc luôn là ngân hàng đi đầu trong việc sáng tạo và phát triển các chính sách đãi ngộ cũng như phát triển sự nghiệp cho các cán bộ của mình

Habubank xác định nhân lực là yếu tố quyết định sự thành bại của Ngân hàng, do đó tiếp tục đầu tư thích đáng để đảm bảo có một đội ngũ nhân viên

có đủ nâng lực nghề nghiệp và đạo đức để xây dựng Ngân hàng Bên cạnh chế độ lương bổng và phúc lợi xã hội đảm bảo cuộc sống cho nhân viên, Habubank coi trọng việc xây dựng sự nghiệp bản thân của từng nhân viên thông qua công tác đào tạo và bổ nhiệm cán bộ theo năng lực và kết quả công việc thực tế

- Thứ 3, Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng

đối với Habubank Phát triển Habubank thành một trong tốp 2 ngân hàng Việt

Nam “được lựa chọn” bởi các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân

do có chất luợng dịch vụ tốt nhất và sáng tạo nhất

- Thứ 4, Phát triển Habubank trở thành một trong 3 ngân hàng được

ngưỡng mộ/ tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý, môi trường làm việc, văn

hoá doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo, linh hoạt khi môi trường kinh doanh thay đổi

- Thứ 5, gớp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong

nước.

1.1.3 Chiến lược kinh doanh

- Chiến lược khách hàng: Nhắm đến các cá nhân có thu nhập ổn định,

các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các tổ chức kinh tế đa sở hữu, cổ phần hoá, các

mô hình sản xuất mới, các tập đoàn kinh tế và ngành sản xuất mũi nhọn có ưu thế cạnh tranh cao và ổn định

- Phát triển mạng lưới: nhắm đến các vùng kinh tế trọng điểm (Hà

Nội, TP Hồ Chí Minh, Quảng Ninh…) và đa dạng hoá các hình thức kênh phân phối: Sở giao dịch, chi nhánh, phòng giao dịch, ATM và POS…đưa dịch

vụ ngân hàng tiếp cận với mọi tầng lớp kinh tế và xã hội

- Chiến lược sản phẩm: đa dạng hoá sản phẩm, chú trọng phát triển

các sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, hiệu quả cao và rủi ro ít (như: sản phẩm thẻ, chuyển tiền nhanh, bảo lãnh, tư vấn tài chính…) để bổ sung sản phẩm tín dụng

- Chiến lược nguồn nhân lực: hết sức chú trọng đào tạo về nghiệp vụ

và cập nhật thông tin cho nhân viên (bình quân 25 khoá đào tạo mỗi năm) nhằm đảm bảo mỗi nhân viên có thể trở thành một chuyên gia tư vấn cho khách hàng

1.1.4 Văn hoá Habubank

Phát huy văn hoá Habubank với bản sắc “ Giá trị tích luỹ niềm tin”

Habubank tin tưởng rằng, để tạo dựng được niềm tin thì mỗi cá nhân hay tổ chức đều phải liên tục sáng tạo và tích luỹ giá trị Tư tưởng này được thống nhất trong toàn hệ thống của Habubank Từ Hội đồng quản trị, Ban điều hành, chuyên viên tín dụng, giao dich viên cho đến nhân viên tạp vụ, tất cả đều có trách nhiệm tạo ra gía trị từ những công việc đang đảm nhiệm, dù giá trị đó là cốt lõi hay gia tăng, là giá trị kinh tế hay phi kinh tế, hữu hình hay vô hình Thông qua gía trị tạo ra, mỗi cá nhân sẽ khẳng định được hiệu quả công tác và giá trị của chính bản thân mình

1.1.5 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, tên viết tắt là Habubank, là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Uỷ ban Nhân dân Thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, quản lý nhà và

du lịch Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng, Habubank được phép kinh doanh các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng trong 99 năm

Tháng 10 năm 1992, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam

Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại

nhằm vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ

và phát triển nhà Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách

rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu

tư đóng góp phát triển

Tới nay, qua hơn 18 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 1.400 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 8 năm liên tục được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả Habubank luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên

cá nhân (kể cả huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà) và các hoạt động đầu tư

Hội đồng quản trị

+ Ông Nguyễn Văn Bảng – Chủ tịch HĐQT

+ Ông Nguyễn Tuấn Minh – Phó chủ tịch HĐQT

+ Ông Nguyễn Đường Tuấn – Uỷ viên HĐQT

+ Bà Dương Thu Hà - Uỷ viên HĐQT

+ Ông Đỗ Trọng Thắng – Uỷ viên HĐQT

Ban điều hành

+ Bà Bùi Thị Mai – Tổng giám đốc

+ Ông Đỗ Trọng Thắng – Phó tổng giám đốc, phụ trách mảng kiểm

1.1.7 Cơ cấu tổ chức và quản lý rủi ro

Rủi ro là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ rủi ro - lợi

nhuận đòi hỏi tiên quyết phải có một cơ cấu tổ chức phù hợp và phải có chính

sách nhất quán trong toàn hệ thống Cơ cấu của Habubank do đó hoàn toàn đựơc tổ chức theo chiến lược phát triển do HĐQT đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề cao nhằm dễ thích ứng và dễ thay đổi khi môi trường kinh doanh biến chuyển

SƠ ĐỒ TỔ CHỨC

Phó tổng giám đốc

Marketing& dịch vụ

NH tiêu dùng DVNH cá nhân

DVNH Doanh nghiệp phát triển kdoanh

Kiểm tra & xét duyệt tín cụng Cung ứng

1.2 Tình hình sản xuất kinh doanh từ 2004 -2006

% tổng nguồn Số dư

%tổng nguồn

TG Tiết kiệm 1,689,345 45.31% 2,486,367 45.00% 3,595,212 30.77%

TG khách hàng

(cá nhân, tổ chức) 480,186 12.88% 609,908 11.04% 1,371,878 11.74%Huy động Liên

ngân

hàng 1,227,855 32.94% 1,806,110 32.69% 4,776,242 40.88%Tổng vốn huy

động 3,397,386 91.13% 4,902,385 88.73% 9,743,332 83.39%

(Nguồn báo cáo thường niên giai đoạn 2004 - 2006 của Ngân hàng Habubank)

Tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng qua các năm:

+ Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.397,386 tỷ đồng.

+ Năm 2005, tổng nguồn vốn huy động đạt 4.902,385 tỷ đồng, tăng 45,67 % so với năm 2004

+ Năm 2006, tổng nguồn vốn huy động đạt 9.743,332 tỷ đồng, tăng 98,76% so với năm 2005

Trong năm 2006, mặc dù thị trường huy động vốn có sự cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng mới thành lập, mạng lưới các chi nhánh của các ngân hàng thương mại liên tục mở rộng kết hợp với việc “chạy đua” về lãi suất Bằng các biện pháp hữu hiệu, Habubank đã duy trì tốc độ tăng trưởng nguồn huy động trong năm như: thường xuyên theo dõi và điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh, áp dụng các phương thức marketing hiệu quả khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều và trung thành với ngân hàng, mở thêm kênh huy động vốn thông qua việc phát hành kỳ phiếu…

Năm 2006 cũng là năm đầu tiên Habubank phát hành giấy tờ có giá

để huy động vốn trong nước, sau thời gian ngắn (10 ngày) toàn hệ thống huy động được 131 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2006 Kết quả này sẽ tạo đà cho năm 2007 phát triển thêm sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút hiệu quả các nguồn vốn trong dân cư đáp ứng nhu cầu phát triển của Habubank

Bên cạnh việc triển khai các hoạt động nhằm tăng cường huy động từ tiết kiệm dân cư, Habubank cũng đẩy mạnh tiếp thị và mở rộng quan hệ với các tổ chức kinh tế có nguồn tiền gửi lớn và các tổ chức tài chính, ngân hàng

để tăng cường vốn huy động Tổng vốn huy động của Habubank đến 31/12/2006 đạt 9.743 tỷ VND, tăng trưởng 98.76% so với năm 2005 (tương đương 4.841 tỷ đồng), trong đó huy động từ thị trường liên ngân hàng chiếm

tỷ trọng 49.02%/ tổng vốn huy động

Trong năm 2006 Habubank vẫn tiếp cận được các nguốn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như Dự án tài chính Nông thôn II – RDFII do Ngân hàng thế giới tài trợ

Chỉ số an toàn vốn

Đây là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá mức an toàn của ngân hàng ( là tỷ trọng vốn tự có so với tổng tài sản rủi ro) Điều 81- Luật các tổ chức tín dụng 12/1997 đã quy định tổ chức tín dụng phải duy trì tỷ lệ đảm bảo

an toàn này.Theo thông lệ Quốc tế, tỷ trọng này tối thiểu là 8%

+ Năm 2004 tỷ lệ an toàn vốn của Habubank là 8,44%

+ Năm 2005 tỷ lệ an toàn vốn là 8,89%

+ năm 2006 tỷ lệ an toàn vốn của Habubank đạt 14% Đây là chỉ số

mà Habubank đánh giá là tối ưu trong hoạt động tài chính ở một thị trường đang phát triển và tiềm ẩn nhiều rủi ro như Việt nam Đây cũng là một trong những tiêu chí chủ chốt để Ngân hàng Thế giới lựa chọn Habubank là một trong những ngân hàng giải ngân cho dự án với mục đích nâng cao hiệu quả

sử dụng vốn của dự án hỗ trợ cho các hộ kinh doanh cá thể ở các vùng nông thôn ở Việt Nam

1.2.2 Sử dụng vốn

Cho vay khách hàng

Bảng 2 Tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2004 - 2006 Đơn vị : triệu đồng

Tổng d nợ 2,362,461 100% 3,330,218 100% 6,087,385 100%Cho vay

ngắn hạn 1,567,398 66.30% 1,032,368 69% 4,284,910 70.39%Cho vaytrung,

dài hạn 795,243 33.70% 2,297,850 31% 1,802,475 29.61%

(Nguồn báo cáo thường niên giai đoạn 2004 - 2006 của Ngân hàng Habubank)

Cùng với sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừa qua, theo đó nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế cũng không ngừng tăng lên, để đáp ứng được nhu cầu của

sự phát triển, với tiêu chí phục vụ khách hàng, Habubank đã không ngừng mở rộng và phát triển các dịch vụ cả về chiều rộng và chiều sâu, trong đó dịch vụ cho vay khách hàng vẫn là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng

Tổng dư nợ cho vay liên tục tăng qua các năm:

+ Năm 2004, tổng dư nợ cho vay của Habubank tăng trưởng tốt, đạt 2.362,641 tỷ đồng, vượt 48,03 % so với 2003

+ Năm 2005, tổng dư nợ cho vay đạt 3.330,218 tỷ đồng, tăng 41 % so với năm 2004 Tỷ lệ nợ quá hạn được duy trì ở mức 1,1 % tổng dư nợ, là thước đo sát sao đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động

+ Năm 2006, tổng dư nợ cho vay toàn ngân hàng là 6.087,385 tỷ đồng, tăng 82.7 % so với năm 2005

Năm 2006, hệ thống mạng lưới của Habubank đã khai trương thêm 5 điểm giao dịch tại các vùng kinh tế trọng điểm Song song đó, habubank còn tiếp tục đưa ra các chính sách tín dụng với lãi suất phù hợp để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng một cách nhanh nhất Sự thay đổi môi trường kinh doanh trong nước trước khi bước vào hội nhập WTO chính thức

đã kéo theo nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế gồm cả cá nhân và doanh nghiệp Habubank đã không ngừng mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế gồm cả cá nhân và doanh nghiệp Habubank đã không ngừng mở rộng và phát triển các dịch vụ

cả về chiều sâu, trong đó dịch vụ cho vay khách hàng là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng Tính đến 31/12/2006, tổng dư nợ cho vay toàn ngân hàng là 6.087,385 tỷ đồng tăng 82.7 % so với năm 2005

Trong tổng dư nợ cho vay thì các dư nợ của các Công ty cổ phần, TNHH chiếm 59.63%, dư nợ cho cá nhân và hộ gia đình vay chiếm 26.45% bởi đây là những đối tượng khách hàng được ưu tiên và là mục tiêu lâu dài của Habubank Tuy nhiên, Habubank vẫn rất chú trọng đến những loại hình cho vay khác nhằm đảm bảo nguồn thu nhập đều cho ngân hàng đồng thời đáp ứng được nhu cầu về vốn cho các khách hàng

Phát triển tín dụng để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng là điều Habubank luôn hướng tới Để làm được điều này, bên cạnh việc nâng cao chất lượng tín dụng, trong năm 2006, Habubank còn đẩy mạnh hoạt động kiểm tra nhằm phát hiện và nhanh chóng xử lý các rủi ro như ban hành định hướng cho vay, hoàn thiện các quy trình , quy chế, các quy định nội

bộ để thống nhất phương thức quản lý tín dụng trong toàn hệ thống, hoàn thiện hệ thống chấm điểm khách hàng thể nhân và doanh nghiệp nhằm đánh giá chính xác khách hàng để có các chính sách phù hợp Bên cạnh đó, hoạt

động kiểm tra, kiểm soát và rà soát hoạt động tín dụng được tiến hành định kỳ nhằm phát hiện sớm các rủi ro có thể xảy ra để đề xuất hướng xử lý.

Vừa tăng cường công tác quản lý, áp dụng chính sách cho vay hợp lý, tuân thủ đúng quy định của Việt Nam cũng như của Ngân hàng Nhà nước để quản lý rủi ro , vừa đào tạo cho mình đội ngũ cán bộ nhân viên tín dụng chuyên nghiệp, nhạy bén ở mọi thời điểm là những yếu tố giúp Habubank luôn chủ động trong mọi tình huống Mặc dù với tốc độ phát triển ngày càng cao của ngành ngân hàng nói chung và của Habubank nói riêng trong năm

2007 cũng như các năm tiếp theo, Habubank tự tin có thể đảm bảo sự bền vững trong hoạt động cho vay của mình, tiếp tục là ngân hàng có truyền thống hiệu quả, an toàn trong kinh doanh

Hoạt động đầu tư

Đầu tư vào thị trường Liên ngân hàng và thị trường mở

Năm 2006, đánh dấu sự tăng trưởng mạnh mẽ của Habubank trên thị trường liên ngân hàng Bên cạnh việc đăng ký giao dịch trên thị trường mở, Habubank đã thiết lập thêm nhiều mối quan hệ với các ngân hàng trên các địa bàn mới như Cần Thơ, Long An, Thanh Hoá….và đẩy mạnh mối quan hệ với nhiều ngân hàng mới trên địa bàn thành phố Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh

Doanh số giao dịch trên thị trường Liên ngân hàng tăng 3,2 lần so với năm 2005, đạt 139.086 tỷ đồng, tương đương 526 tỷ đồng/ ngày Ngoài ra, Habubank cũng tăng cường hoạt động đầu tư và kinh doanh giấy tờ có giá nhằm đa dạng hoá danh mục đầu tư

Trong năm 2006 Habubank đã được Bộ Tài Chính công nhận là thành viên bảo lãnh phát hành trái phiếu và đã kết hợp với Công ty chứng khoán Habubank bảo lãnh phát hành 200 tỷ đồng trái phiếu cho Tập đoàn Vinashin