Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội

Khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội

Lời mở đầu

Trong cuộc sống, lý thuyết và thực tiễn luôn có một khoảng cách xa.Đểhoàn thiện bản thân, mỗi chúng ta phải không ngừng học hỏi, học lý thuyết quasách , vở và học trong chính cuộc sống xung quanh chúng ta để biết vận dụng lýthuyết vào thực tiễn một cách hiệu quả nhất.Nhận thức được tầm quan trọng củaviệc kết hợp đó, Trường Đại học Kinh tế quốc dân luôn tạo điều kiện cho sinhviên tiếp xúc với thực tế ngay khi sinh viên đang còn ngồi trên ghế nhà trường

Qua gần 2 tuần thực tập tổng hợp tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam HàNội, em đã phần nào hiểu thêm về những công việc trong thực tế của một cán bộngân hàng, phong cách, tác phong làm việc cũng như việc chấp hành nội quy củanhân viên tại chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội

Tất cả những hiểu biết của em về đơn vị thực tập trong thời gian này đượcthể hiện trong bản báo cáo tổng hợp này với những nội dung chính :

Chương 1 Khái quan về chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội

Chương 2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội

Chương 3 Thực trạng hoạt động kinh doanh& phương hướng mục tiêu của

chi nhánh NHNo& PTNT Nam Hà Nội

Tuy mới tham gia thực tập trong thời gian ngắn, nhưng đựoc sự giúp đỡcủa các cô, chú và các anh, chị tại đơn vị thực tập cũng như sự hướng dẫn tậntình của giáo viên hướng dẫn và một phần nỗ lực của bản thân, em đã nhận thứcđược một cách tổng quan về chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà nội, nắm qua vềtình hình hoạt động của đơn vị để từ đó tích lũy kinh nghiệm cho bản thân và lựachọn đề tài nghiên cứu phù hợp

Chắc rằng bản báo cáo này chưa phải đầy đủ và còn có nhiều thiếu sót, emrất mong sự giúp đỡ , hướng dẫn nhiệt tình từ phía cô , thầy giáo, từ phía đơn vịthực tập và các bạn để bản báo cáo được đầy đủ và hoàn thiện chuyên đề tốt hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI

Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Nam Hà Nội

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập ngày26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngânhàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam(NHNo) Là Ngân hàngThương mại Quốc doanh không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tưvốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọngtrong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam.là ngân hànglớn nhất Việt nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động và sốlượng khách hàng Đến cuối 2001, NHNo có 2.275 tỷ VNĐ vốn tự có (theoquyết định của Thủ tướng Chính phủ, đến 7/02 vốn tự có là 3.775 tỷ VNĐ vàđến tháng 1/2004 là 5.865 tỷ VNĐ); trên 70 ngàn tỷ VNĐ tổng tài sản có; 1568chi nhánh toàn quốc; 24.000 CBNV và có quan hệ với trên 7.500 doanh nghiệp,

8 triệu hộ sản xuất kinh doanh và trên năm mươi triệu khách hàng giao dịch cácloại

Là ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi mới và ứng dụng công nghệ ngânhàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lướidịch vụ ngân hàng tiên tiến Hiện NHNo đã kết nối trên diện rộng mạng máy tính

từ trụ sở chính đến hơn 1.500 chi nhánh; và một hệ thống các dịch vụ ngân hànggồm dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT Đến nay, NHNo hoàn toàn có

đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiệních cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội là chinhánh cấp 1, là đơn vị phụ thuộc NHNNo&PTNT Việt Nam được thành lập năm

Có trụ sở đặt tại C3 Phương Liệt, quận Thanh Xuân, Hà Nội

Năm 2001 là năm đầu tiên NHNo triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu vớicác nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, nâng cao chấtlượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hiện hành theo chuẩn mực quốc tếđôi mới sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo mô hình NHTM hiện đại tăng cườngđào tạo và đào tạo lại cán bộ tập trung đổi mới công nghệ ngân hàng, xây dựng

hệ thống thông tin quản lý hiện đại

Từ khi được cấp phép hoạt động đến nay đã trải qua nhiều giai đoạn khácnhau cùng với sự thăng trầm của nền kinh tế đất nước, Ngân hàng cũng chịunhiều ảnh hưởng của các chính sách kinh tế trong và ngoài nước, tuy nhiên nhờ

có đường lối đúng đắn và lĩnh vực hoạt động đặc trưng riêng và những sảnphẩm cạnh tranh mà ngân hàng vẫn đứng vững qua nhiêu thay đổi, phát triểnmạnh và có những bước đi bền vững khẳng định được thương hiệu tên tuổi củamình trong ngành ngân hàng cũng như có chỗ đứng ổn dịnh trong nền kinh tế

CHƯƠNG II: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT NAM

HÀ NỘI

1 Về cơ cấu tổ chức bộ máy

Với một Giám Đốc và ba Phó Giám Đốc cùng hơn 100 cán bộ công nhânviên tại chi nhánh được phân bổ vào các phòng ban sau:

- Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Tây Đô

- Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Nam Đô

- Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Giảng Võ

trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ theo quy định củagiám đốc chi nhánh ngân hàng No&PTNT Hà Nội

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và giấy tờ có giá trị khác đểhuy động vốn của các tổ chức, cá nhân trong nước và nước ngoài theo quy địnhcủa ngân hàng No&PTNT Việt Nam

- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng No&PTNT ViệtNam

2.2 Cho vay

- Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất,kinh doanh dịch vụ,đờisống của các tổ chức cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theophân cấp ủy quyền

- Cho vay trung ,dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuấtkinh doanh, dịch vụ đời sống cho các tổ chức cá nhân và hộ sản xuất thuộc mọithành phần kinh tế theo phân cấp ủy quyền

- Đồng tiền cho vay: Nội tệ(VNĐ): ngoại tệ(USD và các loại ngoại tệ khác theoquy định của ngân hàng No&PTNT Việt Nam

2.3 Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

- Cung ứng các phương tiện thanh toán

- Thực hiện các dịch vụ thanh toán

- Thực hiện các dịch vụ thu hộ chi hộ cho khách hàng

- Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của ngân hàng

2.4 Kinh doanh ngoại hối

Huy động vốn và cho vay,mua bán ngoại tệ,thanh toán quốc tế,bảo lãnh táibảo lãnh, chiết khấu tái chiết khấu bộ chứng từ và dịch vụ khác về ngoại hối theochính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, Ngân hàng nhà nước và của

2.5 Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác

Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng, baogồm: thu, phát tiền mặt, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, các loại giấy tờ có giá,thẻ thanh toán, dịch vụ ngân hàng khác được ngân hàng Nhà Nước, ngân hàngNo&PTNT Việt Nam cho phép:

- Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án vay vốn

- Cung ứng các dịch vụ bảo lãnh cho các tổ chức, cá nhân trong nước theo quyđịnh của ngân hàng No&PTNT Việt Nam

- Kinh doanh các loại ngoại hối theo quy định của ngân hàng No&PTNT ViệtNam

- Thực hiện các nhiệm vụ khác của giám đốc chi nhánh ngân hàng No & PTNT

Hà Nội

Nhiệm vụ của từng phòng ban cụ thể

2.6 Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng dưới hình thức trực tiếp tư vấncho khách

2.7 Cân đối, điều hòa vốn kinh doanh đối với các chi nhánh cấp 2 phụ thuộc trênđịa bàn

2.8 Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định củaNHNNo&PTNT Việt Nam

2.9 Đầu tư dưới các hình thức như góp vốn mua cổ phần của doanh nghiệp vàcác tổ chức kinh tế khác được NHNNo&PTNT Việt Nam cho phép

2.10 Bảo lãnh cho vay, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnhhoàn thanh toán, bảo lãnh đối ứng và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác chocác tổ chức, cá nhân theo quy định của NHNNo&PTNT Việt Nam

2.11 Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp

vụ trong phạm vi địa bàn do NHNNo&PTNT VN

2.12 Thực hiện công tác tổ chức, cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lương thi đuakhen thưởng theo phân cấp ủy của NHNNo&PTNT VN

2.13 Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực hiện các cơ chế, quy chếnghiệp vụ và văn bản pháp luật của nhà nước, ngân hàng nhà nước vàNHNNo&PTNT VN liên quan đến hoạt động các chi nhánh

Để thực hiện được các chức năng trên các phòng ban và chi nhánh ngânhàng có nhiệm vụ sau:

a Ban giám đốc

Chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của ngân hàng

Giám đốc là đại diện pháp nhân cảu ngân hàng trước pháp luật và trong quan

hệ với các doanh nghiệp, các tổ chức, các cá nhân khác trong và ngoài nước,điềuhành mọi hoạt động kinh doanh hàng ngày, có quyền quyết định những phương

án kinh doanh cụ thể, bố trí sắp xếp lao động theo yêu cầu kinh doanh kinhdoanh của ngân hàng

b Phòng tín dụng

- Có nhiệm vụ nghiên cữu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng,phân loạikhách hàng và đề xuất chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mởrộng theo hướng tín dụng khép kín sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắntín dụng sản xuất lưu thông và tiêu dùng

- Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế, danh mục khách hàng lựa chọn biệnpháp cho vay an toàn đạt hiệu quả cao

- Thẩm định và đề xuất cấp tín dụng (cho vay, bảo lãnh, mở L/C…) đối với các

dự án đầu tư

- Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và tìmhướng khắc phục

- Tực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo yêu cầu, nhu cầu của kháchhàng.

- Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định

- Thực hiện các nhiệm khác do ban giám đốc chi nhánh giao

c Phòng kế toán

Chịu trách nhiệm quản lý ngân hàng về mặt tài chính,ghi chép, tính toáncập nhật các số liệu phát sinh hàng ngày cung cấp cho ban lãnh đạo để ra quyếtđịnh và tuân thủ chế độ về kế toán của Nhà nước cũng như quy định về quản lý

d Phòng hành chính nhân sự

Chịu trách nhiệm quản lý ngân hàng về mặt nhân sự, đôn đốc chấp hànhđiều lệ, kỷ luật lao động, giải quyết những chế độ quy định đối với cán bộ côngnhân viên, đào tạo và tuyển mộ nhân viên của ngân hàng

e Phòng thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ

Chuyên về các giao dịch bằng ngoại tệ,thực hiện các nghiệp vụ hối đoái,mua bán ngoại tệ phục vụ hoạt động cảu ngân hàng, môi giới cũng như ủy tháccủa khách hàng

Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như: mua bán ngoại tệ với sởquản lý vốn, tổ chức kinh tế khách hàng cá nhân, mua ngoại tệ của tổ chức tíndụng khác,niêm yết tỷ giá các loại ngoai tệ hàng ngày, cân đối và điều tiết nguồnngoại tệ, hạch toán ngoại tệ

Thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế theo các phương thức: L/C,nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh cho toàn bộ chi nhánh

f Phòng nguồn vốn và kế hoạch

- Tham mưu cho giám đốc trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh theo địnhhướng của ngân hàng No&PTNT Việt Nam

- Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm, quý trình ngân hàng No&PTNT ViệtNam phê duyệt.

- Theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh của các đơn vị trực thuộc trên

cơ sở thông báo chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đã được giám đốc chi nhánh ngânhàng No&PTNT Hà Nội phê duyệt

- Nắm bắt kịp thời diễn biến lãi suất của các tổ chức tín dụng để đề suất các hìnhthức giải pháp huy động vốn và xử lý về lãi suất cho phù hợp với mặt bằngchung của các NHTM trên địa bàn

- Trực tiếp khai thác, theo dõi,quản lý các loại loại nguồn vốn của các đơn vịtrực thuộc và trực tiếp chỉ đạo các đơn vị trực thuộc thực hiện triển khai huyđộng vốn theo chỉ tiêu kế hoạch đã được giao

g Phòng thẩm định

- Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định vàphòng ngừa rủi ro tín dụng

- Thẩm định các khoản vay do giám đốc chi nhánh quy định chỉ thị

- Thẩm định các món vay vượt quyền phán của giám đốc chi nhánh

- Lưu giữ hồ sơ tài liệu cần thiết để quản lý, mở sổ theo dõi phục vụ cho công tácthẩm định

Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Giám đốc

Các PGD:

PGD số 4 PGD số 5 PGD số 6 PGD số 9

P Hành chính quản trị

P tin học

P Tín dụng

P Kế hoạch - Nguồn vốn

P Thẩm định

P Thanh toán quốc tế

P Nghiệp vụ thẻ

P Marketting

Các Chi nhánh:

Tây Đô Nam Đô Giảng Võ

CHƯƠNG III: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ

PHƯƠNG HƯỚNG, MỤC TIÊU CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG

No&PTNT NAM HÀ NỘI

1 Tình hình kinh tế xã hội tác động đến hoạt động ngân hàng

Năm 2007 là năm thứ 2 Việt Nam ra nhập WTO mở ra nhiều cơ hội cho

sự phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên đây cũng là năm thất thu trong sản xuấttrồng trọt khi trong năm liên tiếp thiên tai lũ lụt, hạn hán, dịch bệnh … xảy ra ởnhiều địa phương, giá dầu thô, vật tư chủ yếu trên thế giới tiếp tục tăng cao gây

áp lực lớn đầu vào trong nước Chỉ số giá tiêu dùng tăng cao so với những nămtrước đây ảnh hưởng xấu đến sản xuất và đời sống

Trong điều kiện đó năm 2007 nền kinh tế VN vẫn đạt tốc độ tăng trưởng8.44%, cao nhất trong vòng 10 năm qua với GDP bình quân đầu người 833 USD,kim ngạch xuất khẩu 2007 cũng đạt 48.387 tỷ USD vượt 3.4% kế hoạch và tăng21.5% so với năm trước

2.Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007

2 Huy động trái phiếu TW 2,186 2,186 2,186 100% 100%

Năm 2007 nguồn vốn chi nhánh Nam HN hoàn thành vượt mức kế hoạch

giao Tổng nguồn vốn đạt 8320 tỷ,trong đó nguồn vốn huy động tại địa phương

là 6134 tỷ, tăng 6% so với năm 2006 và vượt 36% kế hoạch giao Nguồn nội tệ

đạt 5562 tỷ đồng, tăng 7% so với năm 2006 và vượt 48% kế hoạch giao Nguồnngoại tệ đạt 582 tỷ đồng, bằng 99% so với năm 2006.

-Nguồn vốn phân theo huy động vốn

Tỷ trọng vốn trung và dài

Nhìn chung nguồn vốn của Nam HN thay đổi không đáng kể so với năm 2006,nguồn vốn trung dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu chiếm 85% tổng nguồn vốn

và không thay đổi so với 2006)

-Nguồn vốn phân theo tính chất nguồn vốn huy động

Trđó: Nguồn ngoại tệ quy

đổi

- Tỷ trọng TG dân cư 53% 50% -3% 95%

Thực hiện chủ trương của TSC về việc giảm dần TG, TV TCTD, Chinhánh Nam Hà Nội đã chấp hành nghiêm chỉnh Đến 31/12/2007 TG TCTD là

572 tỷ, chiếm tỷ trọng 7% tổng nguồn vốn và giảm 252 tỷ so với năm 2006

Tiền gửi TCKT có sự tăng trưởng mạnh so với năm 2006 mặc dù trongnăm 2007 TSC có chủ trương giảm TG của TCTC, Công ty Chứng khoán vàCông ty Bảo hiểm Đến 31/12/2007, TG TCKT là 3.565 tỷ, tăng 662 tỷ với tốc

độ tăng 23% so với năm 2006

Tiền gửi dân cư có xu hướng giảm so với năm trước Năm 2007, tiền gửidân cư là 4.182 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 50% tổng nguồn và bằng 99% năm 2006.Nguyên nhân do sự phát triển của thị trường chứng khoán nên việc thu hút nguồntiền nhàn rỗi từ dân cư gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, nguồn ngoại tệ huy động

từ dân cư có xu hướng tăng so với năm trước, đạt 452 tỷ và tăng 4 tỷ so với năm2006

Tình hình tăng trưởng nguồn vốn của các đơn vị

Các biện pháp chỉ đạo đã triển khai có hiệu quả về công tác nguồn

+ Chủ động và tích cực thực hiện chỉ đạo của NHNo&PTNTVN về côngtác huy động vốn Tổ chức thực hiện tốt các đợt phát hành tiết kiệm dự thưởng,chứng chỉ, do TSC tổ chức: Ngân hàng Nam Hà Nội đã đẩy mạnh công tác tuyêntruyền quảng cáo, kịp thời tặng quà khuyến mãi trực tiếp cho khách hàng có tiềngửi lớn, phát huy tối đa các mối quan hệ trong và ngoài ngành thu hút kháchhàng có tiềm năng tiền gửi và thanh toán.

+ Nghiêm chỉnh thực hiện chủ trương “Giảm dần nguồn tiền gửi, tiền vay của TCTD” Những năm trước đây, TG TCTD chiếm tỷ trọng khá cao, lúc cao

nhất chiếm đến 35% tổng nguồn Đến 31/12/2007 TG TCTD chỉ còn 7% tổngnguồn vốn

+ Nghiêm chỉnh thực hiện chủ trương giảm tiền gửi của TCTC, công tyChứng khoán, công ty Bảo hiểm … tích cực tìm kiếm nguồn vốn từ các tổ chứckhác để bù đắp

+ Phát triển mạng lưới, phát triển dịch vụ, tăng cường dao lưu thu hútkhách hàng mới, sử dụng các dịch vụ Ngân hàng để tăng thêm tính cạnh tranh,vận dụng lãi suất linh hoạt, đúng đối tượng, đúng thời điểm … không để mấtkhách hàng đã cớ