Đề tài tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh cầu giấy

Loi mé dau Là một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng No Cầu Giấy mặc dù mới được thành lập chưa lâu nhưng đã đạt được tăng trưởng đáng kế tr

Loi mé dau

Là một chi nhánh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam, Ngân hàng No Cầu Giấy mặc dù mới được thành lập chưa

lâu nhưng đã đạt được tăng trưởng đáng kế trong mở rộng quy mô, nâng

cao chất lượng hoạt động kinh đoanh nhưng thực tiễn đang đặt ra những

thách thức mới đang ở phía trước Do ảnh hưởng của tình hình kinh tế xã

hội địa phương, những khó khăn từ môi trường kinh tế vĩ mô, từ nội tại của

mình và cạnh tranh càng ra tăng bởi có thêm hoạt động của các tổ chức tài chính phi ngân hàng như Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bưu điện huy

động tiền gửi tiết kiệm, Kho bạc huy động tiền gửi trái phiếu, sự ra đời của

pháp lệnh thương phiếu điều chính các quan hệ tín dụng thương mại

CỦA NHNO & PTNT CẦU GIẤY

1.1- Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng No&PTNT Việt Nam:

Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng

Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) hiện là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn

cũng như đối với các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam

AGRIBANK là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, màng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Đến tháng 3/2007, vị

thé dan dau của AGRIBANK vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vốn tự có gần 15.000 tỷ đồng;

Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1,9% AGRIBANK hiện có hơn 2200 chỉ nhánh

và điểm giao dịch được bố chí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán

SWIFT Đến nay, AGRIBANK: hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản

pham, dich vu ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách

hàng trong và ngoài nước

Là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ tính đến tháng 2/2007 Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu

Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996

và năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội

nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002

Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai

các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB, AFD Các dự án nước ngoài đã tiếp nhận và triển khai đến cuối tháng 2/2007 là 103 dự án với

tổng số vốn trên 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo là 2,7 tỷ USD, đã giải ngân

dugc 1,1 ty USD

Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, AGRIBANK đã

nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào

sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước

1.2- Quá trình hình thành và phát triển của NHNo & PTNT Cầu Giấy 1.2.1-Giới thiệu chung

Nhằm thực hiện chủ trương đổi mới nền kinh tế theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng XHCN, ngành Ngân hàng đã có những bước chuyển biến tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh

tế đất nước, từng bước đưa đất nước thoát khỏi tình trạng nghèo nàn, lạc

hậu, sánh vai cùng các nước trong khu vực cũng như trên toàn thế giới

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của nền kinh tế về các

sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nhằm mở rộng mạng lưới và nâng cao uy tín

của NHNo&PTNT, Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam đã ra quyết

Tính tới thời điểm này, NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy đã trở thành một trong nhữn đơn vị hoạt động hiệu quả trong hệ thống NHNo&PTNT

Cụ thể, Tính hết năm 2008 toàn chi nhánh có 126 cán bộ trong biên chế,

trình độ đại học và trên đại học chiếm tỷ lệ 88% trong đó: trình độ tiến sỹ 1 cán bộ, trình độ thạc sỹ 4, đại học 106 cán bộ Tổng số điểm giao dịch co 10 điểm giao dịch bao gồm Hội sở và 9 phòng Giao dịch, Tổng nguồn vốn của toàn chi nhánh đạt 2.282 tỷ đồng, tăng 400,5 tỷ đồng, tăng 21,2% so với năm

2007 Nợ xấu của chi nhánh năm 2008 chiếm tỷ trọng 2,7%/Tổng dư Nợ

1.2.2- Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng NHNo&PTNT chỉ nhánh Cầu Giấy

Hiện tại chỉ nhánh gầm có:

- Ban giám đốc: Giám đốc và 3 phó giám đốc

- 8 phòng chuyên môn nghiệp vụ

e_ Phòng Kế hoạch Tổng hợp

e Phòng Tín dụng

e_ Phòng Kế hoạch và Ngân quỹ

e Phòng Hành chính Nhân sự

e Phong Kiểm tra, kiểm soát nội bộ

e_ Phòng Thanh toán quốc tế

e Phong Dich vu & Marketing

e Phong Dién toán

1.2.3 Nhiệm vụ của từng phòng ban

° Phòng Kế hoạch tổng hợp: là phòng nghiệp vụ thuộc bộ máy tổ

chức của NHNo&PTNT Cầu Giấy Phòng có nhiệm vụ chủ yếu xây dung kế

hoạch huy động và sử dụng vốn, từ đó tham mưu trong việc thực hiện công

tác huy động vốn và sử dụng vốn trên cơ sở thể lệ chế độ hiện hành đảm

bảo kinh doanh có hiệu quả, an toàn vốn, hạn chế rủi ro

° Phòng Kế hoạch và ngân quỹ: có chức năng tham mưu về việc thực hiện các nghiệp vụ kế toán thanh toán tài chính theo chế độ và pháp

luật; tổ chức công tác hạch toán kinh doanh tiền tệ tín dụng và ngân hàng

° Phòng Tín dụng: Có nhiệm vụ chủ yếu là tiếp xúc phỏng vấn

khách hàng , xem xét các thông tin có liên quan đến khoản vay, them định

xem xét đánh giá các thông tin liên quan đến khoản vay, để đưa ra mức

cho vay, thời hạn cho vay, kỳ thu nợ phù hợp với tình hình kinh doanh của

khách hàng và trình giám đốc xem xét cho vay, giải ngân, theo dõi nợ xem tình hình sử dụng vốn của khách hàng, thu nợ, phát hiện kịp thời các khoản vay có vấn đề để có biện pháp xử lý kịp thời đảm bảo an toàn trong kinh doanh cho ngân hàng

° Phòng thanh toán quốc tế: làm chủ yếu các công việc liên quan đến thanh toán quốc tế như: chuyển tiền quốc tế, thanh toán và nhận thanh toán L/C đồng thời tham mưu về phương hướng kinh doanh trong lĩnh vực thanh toán quốc tế

° Phòng Hành chính nhân sự: có nhiệm vụ ham mưu trong việc

thực hiện các văn bản chế độ nhà nước, của ngành về tổ chức bộ máy, cán

bộ, lao động, tiền lương,đào tạo, hành chính quản trị nhằm đáp ứng nhu cầu

phục vụ kinh doanh của chi nhánh

° Phòng điện toán:

° Phòng dịch vụ và maketing:

° Phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ:

- Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, bản cân đối kế toán , việc

tuân thủ nguyên tắc chế độ về chính sách của nhà nước

- Giải quyết đơn thư khiếu lại, tố cáo liên quan đến hoạt động của Ngân hàng, đồng thời báo cáo tổng giám đốc Ngân hàng No&PTNTVN, giám đốc chi nhánh thực hiện chuyên đề báo cáo, tổ chức giao ban thường kỳ và các

nhiệm vụ khác

Quận Cầu Giấy là một quận có tốc độ đô thị hoá nhanh trên địa bàn

thành phố Hà Nội, nơi tập trung nhiều đơn vị kinh doanh, trường học và cơ quan nhà nước Đối với ngân hàng đây là thuận lợi lớn trong việc mở rộng hoạt động kinh doanh, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên trên địa bàn có sự tham gia của nhiều ngân hàng cùng hoạt động, do đó sự cạnh tranh giữa các ngân hàng là khá gay gắt Song đây cũng là động lực mạnh

mẽ để ngân hàng thúc đẩy việc nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ của

mình

( Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chỉ nhánh Cầu Giấy năm2008)

Khả năng huy động vốn của ngân hàng ngày càng tăng lên nhanh

chóng, diễn ra theo chiều hướng khả quan, năm sau tăng hơn năm trước,

năm 2008 huy động được 2.282 tỷ đồng tăng 400,5 tỷ đồng so với năm

( Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chỉ nhánh Cầu Giấy năm2008)

Đến 31/12/2008 dư nợ đạt: 1.506,6 tỷ đồng, tăng 495,6 tỷ đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng đạt 49% Đạt 107,6% kế hoạch năm

2008 So với năm 2006 tăng 1.293,6 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 607% Tốc

độ tăng trưởng bình quân qua các năm đạt 325% thể hiện khả năng tăng trưởng của ngân hàng là cao

2.3 Thực trạng thấm định

Hoạt động đầu tư có đặc điểm vốn lớn diễn ra trong thời gian dài, vốn nằm khê đọng lâu tức là bỏ vốn ở hiện tại và chỉ có thể thu thẩm định dự án đầu tư vốn dần trong tương lai, trong khoảng thời gian đó thường chứa đựng nhiều yếu tố bất định nên trước khi chi vốn vào các công cuộc đầu tư các nhà đầu tư đều tiến hành soạn thảo chương trình dự án Đây là công việc phức tạp liên quan đến nhiều ngành nhiều lĩnh vực do đó phải huy động sức lực và trí tuệ của nhiều người, nhiều tổ chức Việc lắp ghép trí tuệ, phối hợp hành động của nhiều thành viên không tránh khỏi những bất đồng, mâu thuẫn nên cần được theo dõi rà soát và điều chỉnh lại

Chủ đầu tư muốn khẳng định được quyết định đầu tư của mình là đúng đắn, các tổ chức tài chính muốn tài trợ hay cho vay vốn đối với dự án, để ngăn chặn

sự đổ bể lãng phí vốn đầu tư cần phải thẩm tra lại tính hiệu của, khả thi của dự

án

Một dự án dù được nghiên cứu soạn thảo rất cẩn thận vẫn mang tính chủ quan của người soạn thảo bởi họ đứng trên góc độ hẹp để nhìn nhận vấn đề của dự án Để đảm bảo tính khách quan cần thiết phải thẩm định vì người

thẩm định thường khách quan hơn trong nhìn nhận và đánh giá, do vị trí của người thẩm định tạo nên, họ được phép tiếp cận và có điều kiện thu thập thông

tin tổng hợp đây đủ hơn Đặc biệt khi xem xét lợi ích của cả cộng đồng người thẩm định ít bị lợi ích trực tiếp của dự án chỉ phối

Khi soạn thảo và giải trình chi tiết dự án có thể có những sai xót, các ý

tưởng có thể mâu thuẫn với nhau, có thể có những câu văn, chữ dùng sơ hở gây ra những bất đồng, tranh chấp giữa các đối tác tham gia đầu tư mà bản thân người soạn thảo không nhận ra, thẩm định sẽ hiệu chỉnh những khiếm khuyết đó

Như vậy thẩm định dự án đầu tư là cần thiết đối với các cơ quan quản lý nhà nước, các ngân hàng và các chủ đầu tư Nó còn là một bộ phận của công tác quản lý nhằm đảm bảo cho dự án khả thi và đạt hiệu quả cao Tuỳ theo mục đích quy mô tính chất của dự án, hình thức và nguồn vốn đầu tư chủ đầu tư sẽ tiến hành thẩm định các nội dung khác nhau.

11

2.3.1 Lợi nhuận từ hoạt động

Lợi nhuận đạt được là chỉ tiêu đầu tiên khi phân tích hiệu quả của một

ngân hàng Nước ta là một nước đang phát triển, do đó thu từ hoạt động tín

dụng của ngành ngân hàng chiếm ty trọng lớn trong tổng thu nhập của ngân

hàng Hoạt động tín dụng luôn giữ vai trò chủ đạo của chi nhánh nên lợi

nhuận chủ yếu của chi nhánh là từ cho vay do ngân hàng không có tài sản đầu tư tài chính, đây là biểu hiện tốt thể hiện hiệu quả kinh doanh của ngân hàng đã tăng hơn, đồng thời thể hiện chất lượng tín dụng ngân hàng ngày càng tốt hơn Theo Báo cáo KQKD của NHNo & PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm 2008 cho thấy: Thu nhập ngoài tín dụng: 7637 triệu đồng, chiếm 2,8%

Tổng thu nhập và chiếm 25,4% Quỹ thu nhập Qua đó ta thấy Thu nhập từ

hoạt động tín dụng chiếm khoảng 97% Tổng thu nhập và chiếm khoảng 75% Quỹ thu nhập Đây là biểu hiện tốt của chất lượng tín dụng và thể hiện

Vai trò của tín dụng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Bảng — Lợi nhuận của NHNN&PTNT Cầu Giấy

Đơn vị: triệu đồng

( Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chỉ nhánh Cầu Giấy năm2008)

Hiệu suất sử dụng vốn cho biết tình hình sử dụng nguồn vốn của

ngân hàng vào hoạt động tín dụng, một hoạt động kinh doanh mang lại lợi

nhuận chủ yếu cho các ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay, chỉ số

này càng cao càng thể hiện ngân hàng đang tận dụng tốt nguồn vốn vào hoạt động kinh doanh của ngân hàng

Qua bảng trên cho thấy chỉ nhánh có nguồn vốn huy động dồi dào đáp ứng nhu cầu kinh doanh, hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng tăng lên qua từng năm Vì trong những năm gần đây nhu cầu vốn của thi trường tăng

lên nhanh chóng, tổng mức cho vay của ngân hàng tăng lên liên tục Tuy

nhiên, tốc độ tăng trưởng của Tổng dư nợ của chỉ nhánh cao hơn tốc độ tăng của Nguồn vốn huy động thể hiện: năm 2008 tổng nguồn vốn huy động la 2.282 tỷ đông tăng 400,5 tỷ đông so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng là 21,2%; trong khi đó Tổng dư nợ đạt 1.506,6 tỷ đông, tăng 495,6 tỷ đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng đạt 49% Đây là vấn đề chỉ nhánh cần xem xét, ngân hàng cần tăng nguồn vốn huy động nhằm đáp ứng được

nhu cầu vốn của thị trường ngày càng tăng

13

2.3.3 Tổng dư nợ của NHNo&PTNT chỉ nhánh Cầu Giấy

Tổng dư nợ của ngân hàng không ngừng tăng lên qua các năm hoạt động Tốc độ tăng trưởng bình quân qua các năm khá cao: 325% Khi xem xét tình hình dư nợ của NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy cũng sẽ cho ta

thấy được cơ cấu dư nợ và phần nào chính sách tín dụng của ngân hàng

Tình hình dư nợ của ngân hàng trong 3 năm vừa qua thể hiện qua bảng sau:

Bang — Tình hính Dư nợ của NHNo&PTNT Cầu Giấy

2.4 Phong ngira va han ché rii ro

Phòng ngừa và hạn chế rủi ro là chỉ tiêu hết sức quan trọng trong Ngân Hàng Giúp cho Ngân Hàng hạn chế được rủi ro có thể xảy ra trong quá trình cho vay vốn

2.4.1 Tình hình nợ xấu

Năm 2008, nền kinh tế nước ta diễn biến phức tạp, khó lường do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu, tình hình thiên tai dịch bệnh liên tiếp, chỉ số giá tiêu dùng tăng cao gây thiệt hại lớn cho hoạt động sản xuất

kinh doanh và sinh hoạt của nhân dân Hoạt động của ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn và rủi ro so với những năm trước đây Tại NHNo&PTNT

chi nhánh Cầu Giấy, Nợ xấu của ngân hàng năm 2008 chiếm ty trọng 2,7% Tổng dư nợ

Trong đó: - Nợ xấu hộ, cá thể chiếm tỷ trọng 0,78% Tổng dư nợ

- Nợ xấu của Doanh nghiệp chiếm tỷ trọng 1,92% Tổng dư nợ

Như vậy, chỉ nhánh đã thấm định được những khách hàng tốt để cho vay,

đồng thời cũng tạo sự chắc chắn và an toàn, hạn chế rủi ro quản lý rủi ro

trong hoạt động cho vay khách hàng

2.4.2 Tình hình thu nợ của chỉ nhánh

Theo Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy, năm 2008 Doanh số

cho vay của chi nhánh là 6.962 tỷ đồng, Doanh số thu nợ 6.467 tỷ đồng, Tổng

dư nợ của chỉ nhánh năm 2008 là 1.506,6 tỷ đồng Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng của chi nhánh khá cao, thể hiện chất lượng tín dụng của chi nhánh đã được cải thiện đáng kể Tỷ lệ Doanh số thu nợ/Doanh số cho vay đạt 92,9% mặc dù năm 2008 là một năm đầy khó khăn của nên kinh tế, điều đó thể hiện công tác thu nợ và quản lý nợ, quản lý rủi ro của ngân hàng đã tốt hơn Đây là biểu hiện tốt về chất lượng tín dụng của ngân hàng

2.5 Kết quả các hoạt động khác của ngân hàng:

Theo Báo cáo KQKD NHNo&PTNT chi nhánh Cầu Giấy năm2008:

- Phát hành L/C: 15.460.843 USD

15

- Thanh toán L/C: 32.208.012 USD

- Thanh toán nhờ thu: 6.979.369 USD

- Thanh toán biên mậu: 465.757 USD

Phí dịch vụ thu được: 1.226.631.000 VND

- Doanh số mua ngoại tệ: 60.143.289 USD

- Doanh số bán ngoại tệ: 59.208.246 USD

Lãi kinh doanh ngoại tệ: 4.144.536.000 VND

Thanh toán quốc tế ngày càng mở rộng Số lượng các doanh nghiệp thanh toán quốc té qua chi nhánh ngày càng nhiều, đây là một dịch vụ hỗ trợ tích

cực cho việc mua bán ngoại tệ, do vậy phí thu được từ dịch vụ thanh toán quốc

tế ngày càng cao Bên cạnh đó, dịch vụ thẻ ATM cũng phát triển mạnh: tổng

số thẻ ATM tính đến 31/12/2008 là 36.173 thẻ, với số dư 41.270 triệu đồng, tăng 12.026 thẻ so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng 50%, số dư bình quân đạt 1,14 triệu/thẻ

2.6 Đánh giá kết quá đạt được

2.6.1 Những kết quả đạt được

a - Về chiến lược kinh doanh:

Chi nhánh đã xây dựng được chiến lược kinh doanh phù hợp Tập trung

và kiên quyết thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh đã xây dựng

b -Về nguồn vốn:

Chi nhánh đã huy động được nguồn vốn khá lớn đáp ứng nhu cầu vốn

của thị trường tạo sự thuận lợi trong các hoạt động kinh doanh của ngân

hàng Tốc độ tăng của nguồn vốn huy động của chi nhánh thể hiện uy tín

và khả năng cạnh tranh của chi nhánh Đã chủ động trong công tác tiếp thị, đổi mới phong cách giao dịch, chủ động tìm kiếm khách hàng có nguồn vốn lớn và chi phí rẻ, tích cực tìm nhiều biện pháp , thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động vốn Cơ cấu nguồn vốn đã chuyển dịch theo hướng

ổn định lâu dài Bên cạnh đó chi nhánh cũng đã có những điều chỉnh lãi suất phù hợp với mặt bằng lãi suất

c - Về tín dụng:

Trong những năm hoạt động, chi nhánh luôn bám sát mục tiêu, chủ

động tăng trưởng với kiểm soát chất lượng tín dụng, xây dựng kế hoạch mục tiêu phù hợp với sự phát triển của chi nhánh Chi nhánh luôn tuân thủ những quy định về giới hạn và mục tiêu chuyển dịch cơ cấu tín dụng được giao Xác định phát triển phải đảm bảo an toàn và chất lượng Chi nhánh đã tiến hành rà soát lại toàn bộ dư nợ, chỉnh sửa lại hồ sơ tín dụng đảm bảo cho

vay đúng quy trình và tính pháp lý của hồ sơ cho vay, đánh giá phân tích thẩm

định rõ tình hình tài chính của khách hàng trước khi thiết lập quan hệ tín dụng Có cơ chế lãi suất cho vay phù hợp với từng đối tượng khách hàng Chi

nhánh đã chú trọng đến đầu tư vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ làm ăn có

hiệu quả Chi nhánh luôn quan tâm công tác kiểm tra, đánh giá toàn diện

khách hàng, đánh giá giá trị tài sản bảo đảm nợ vay toàn chi nhánh, hoàn thiện

hồ sơ giao dịch bảo đảm và thực hiện bổ xung tài sản bảo đảm nợ vay kịp thời Thực hiện đánh giá phân loại nợ và hoàn thiện thủ tục hồ sơ trích và xử lý rủi

ro đúng theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam

Tổng dư nợ của ngân hàng không ngừng tăng: năm 2007 Tổng dư nợ

đạt 1.011,6 tỷ đồng thì đến hết ngày 31/21/2008 Tổng dư nợ đạt 1.506,6 tỷ đồng, Doanh số thu nợ đạt 6.467 tỷ đồng, Tỷ lệ nợ xấu 2,7% (<3%) Thể hiện

chất lượng tín dụng của ngân hàng không ngừng được cải thiện, cho thấy trình

độ của cán bộn tín dụng không ngừng được nâng cao cùng với nỗ lực trong việc thu nợ, xử lý nợ quá hạn và cho vay có hiệu quả hơn Đó là nỗ lực rất lớn

của toàn thể cán bộ tín dụng nói riêng cũng như toàn thể chi nhánh nói chung

nhằm đạt đựoc các mục tiêu kinh doanh của ngân hàng đề ra

d - Về công tác kiểm tra — kiểm soát:

Chi nhánh đã tiến hành tự kiểm tra không chỉ nghiệp vụ tín dụng mà kiểm tra toàn diện đến 100% các Phòng giao dịch và tại Hội sở về tất cả các nghiệp vụ: Tín dụng, Huy động vốn, Kế toán và Ngân quỹ Tiếp các đoàn kiểm tra của NHNo&PTNT Việt Nam kiểm tra về công tác: Kế hoạch, Tín