Thực trạng hoạt động dịch vụ của các sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng nam á chi nhánh nha trang

Chương II: Đánh giá thực trạng phát triển các sản phâm dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Nam A chi nhánh Nha Trang.. Chương II: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Nam A

KHOUA LUAAN TOAT NGHIEAP

CHUYEAN NGAONH QUAUN TRO KINH DOANH KHOUA 2004 -2008

DE TAI

THUC TRANG HOAT DONG DICH VU

CUA CAC SAN PHAM DICH VU TAI

NGAN HANG NAM A CHI NHANH NHA TRANG

SVTH : DO XUAN MANH GVHD : VO DINH QUYET

@® Thunhapphilai & Thunhaptt lai

CITIBANK (Triệu HSBC(Triệu USD) UBS (Triệu CHF) BANK OF BNP PARIBAS

Két cau dé tai

Luan van duoc trinh bay trong 03 chuong:

Chương I: Một số vấn đề về dịch vụ ngân hàng thương mại

Chương II: Đánh giá thực trạng phát triển các sản phâm dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng Nam A chi

nhánh Nha Trang

Chương II: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân

hàng tại ngân hàng Nam A chi nhánh Nha Trang.

GIO! THIEU NGAN HANG NAM A

CHI NHANH NHA TRANG

Ngân hàng Nam Á chỉ nhánh Nha Trang chính thủc :

thanh lap va di vao hoạt động vào ngày 15/09/2004, tru so dat tai

41 đường Nguyên Thị Minh Khai — thành phô Nha Trang - tinh

Khánh Hòa

Ngân hàng Nam Á chỉ nhánh Nha Trang đã có + phòng giao

dịch trực thuộc, có ngành nghê kinh doanh và lĩnh vực hoạt động

như Ngân hàng Nam A chi nhánh Nha Trang, bao gôm:

> Ngân hang TMCP Nam A — Phong giao dich Van Ninh

> Ngân hang TMCP Nam A — Phong giao dich Cho Dam

> Ngân hang TMCP Nam A — Phong giao dich Binh Tan

> Ngân hang TMCP Nam A — Phong giao dich Cau Dita

Cho dam Van Ninh Binh Tan Cau Dita |

DANH GIA KHAI QUAT TINH HINH

HOAT DONG KINH DOANH

@THU NHAP CHI PHI MLGINHUAN TRUGC THUE

a

_—

y _—

x

e

2005 2006 2007 06 thang 2008

SAN PHAM HUY DONG - CHO VAY

TẠI NGAN HANG NAM Á CHI NHANH NHA TRANG

TINH HINH HUY DONG — GHO VAY

BHUY ĐỘNG @CHO VAY

SO DU HUY DONG PHAN THEO CHU THE

SO DV HUY DONG PHAN THEO KY HAN GUI

SO LVONG KHAGH HANG HUY DONG

DU NO OHO VAY PHAN THEO GHU THE VAY

GTong s#Doanhnghiép trnhan OCéngty TNHH HKinh tế cá thê wo

2005 2006 2007 06 thang 2008

DU NO CHO VAY PHAN THEO THOI HAN VAY

® Phan theo thoi han vay 8 Ngắn hạn @ Trung han, dai han

SO LVONG KHAGH HANG GHO VAY

CAC SAN PHAM DICH VU TAI

NGAN HANG NAM A CHI NHANH NHA TRANG

GIA TRI THANH TOAN QUOG TE

@ Nhap khau ä Xuất khâu Tông

THANH TOAN TRONG NUOG

DOANH SO KINH DOANH NGOAI TE

Doanh số mua ngoaité/VND Doanh số bán ngoaité/VND 8 Tông

TY TRONG GAG DICH YU TRONG TONG THU NHAP

TV HOAT DONG DIGH VU

TY TRONG GUA CHI PHI TRONG HOAT DONG DICH VU

SO VOI THU NHAP TY HOAT DONG DICH VU TRONG GAG NAM

Tông

Chi phi

của

HĐDV 11%

Tông Chỉ phi của HĐDV 12%

TY TRONG THU NHẬP TV HOAT DONG DIGH VU

SO VOI TONG THU NHAP

ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGAN HANG TAI NGAN

HANG NAM A CHI NHANH NHA TRANG

Danh gia chung fe dich vu ngan hang tai

Ngân hàng Nam A chỉ nhánh Nha Trang

Những mặt tồn tại:

> Danh mục dịch vụ cung ứng còn hạn antes

> Quy trình giao dịch chưa thuận tiện, phức tạp trong xử lý

_ » Ty trong về thu nhập của dịch vụ còn thấp so với tông thu nhập của ngân hàng và có xu hướng giảm

> Khách hàng trong thanh toán quốc tế chưa được aaron phát triên thêm, chỉ dứng lại ở những khách

ah doanh 2 loại ngoại tệ mạnh là USD và

hưa phát triên ra các loại ngoại tệ khác

> Công tác xây dựng chiến lược phát triển dịch

vụ đài hạn và kế hoạch phát triển cụ thể còn

nhiều hạn chế

> Khả năng tài chính của chi nhánh chịu sự phụ thuộc vào hội sở

Hoạt động nhân sự còn một ORR ETE

> Nén kinh té van nang vé thanh toan tiền mặt

> Nén kinh té phat trién chua 6n dinh

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊ0H YỤ NGAN HANG TAI NGAN HANG NAM A

0HI NHÁNH NHA TRANG

@ Nhóm giải pháp phát triển các sản phẩm ngan hang dành cho khách hàng doanh nghiệp

Nhóm øiải pháp phát triển các sản phẩm nøân hàng bán lẻ dành cho khách hàng cá nhân

NHOM GIAI PHAP PHAT TRIEN CAC

SAN PHAM NGAN HANG DANH CHO KHACH HANG DOANH NGHIEP

> Dịch vụ thanh toán trong nước

> Dịch vu quanh toán quốc tế

> Dich vu kinh doanh ngoại tệ

> Các dịch vụ ngân hàng hiện đại khác

BSMS (Bank Short Message Service), Thanh toán luong, Home Banking, ATM, SVS, POS/EDC.

A NHOM GIAI PHAP PHAT TRIEN

f7 CAC SAN PHAM NGAN HANG BAN LE

DANH CHO KHACH HANG CA NHAN

> Giải pháp phát triển sản phẩm huy đồng VỐN

> Giải pháp phát triển tín dụng

> Giải pháp phát triển các sản phẩm dịch vu noán hàng hiện đại khác

NHOM GIAI PHAP

PHAT TRIEN CHI NHANH

> Cñnøg cô và nâng cao tiêm lực tài chính

> Phát triển nguồn nhân lực

> Xdy dung chién luoc phat trién dich vu ngán hàng dài hạn

> Nang cao chất lương sản phẩm, đơn giản hoá guy trinh thu tuc, giam thoi gian xu ly giao dich

Ea % a

Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng

Tập trung phục vụ cho các doanh nghiệp có tình hình sản xuất

kinh doanh có hiệu quả

Tăng cường mối quan hệ với các ban ngành, địa phương, nhất

là sở Kế hoạch — Đầu tư để nắm bắt thông tin, tiếp xúc với các

doanh nghiệp mới thành lập để ngân hàng tiến hành giới thiệu,

tiếp thị các sản phẩm dịch vụ ngân hàng của mình

Trong tiếp thị để mở rộng khách hàng, chỉ lựa chọn tiếp thị

quan hệ tín dụng với những khách hàng đáp ứng đủ 'điều kiện về

tín dụng Đồng thời mở rộng khach hang la cac don rans

có thu đề tăng cường huy động vốn: Bệnh viện, a rc,! Feuor fe :

dung toan chi nhanh

Da dang hoa danh muc đầu tư tín dụng

Tăng cường kiểm soát nâng cao chất lượng tín dụng

Thực hiện rà soát lại thực trạng ele chi tiéulién qua dén giới hạn tín dụng để từ đó đề xuất CÁC a ở 4 biểu mẫu, theo dõi, quản lý chung

Mở rộng maton gui đối với các đơn vị hành chính sự nghiệp hư: Bưu chính, trường học, điện năng

Khai thác tối đa các tiện ích của công nghệ mới cho khách àng gửi tiền

Xây dựng một chính sách lãi suất hợp lý, linh động đề thu hút

ôi kéo khách hàng lớn đặc biệt các khách hàng mới giao dịch với

Liên hệ với cơ quan thuế để tìm ra ahaa SOLEIL ie 3U làm

ăn hiệu quả dé kịp thời Si thiệu các sản phẩm dịch \ An

đồng thời tranh thủ nguồn vốn huy động

Tổ chức các buổi hội nghị, nói chuyện,

ách hàng

Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh

Tích cực quảng bá các sản phẩm bảo lãnh cho nhiều đối tượng để đa dạng hoá khách hàng, đa dạng

hoá các loại hình bảo lãnh

Hợp tác với một tổ chức tín dụng khác đề đảm bảo

điều kiện thực hiện hợp đồng bảo lãnh, giữ chân khách

hàng và giảm thiêu rủi ro

Cần kiểm soát chặt chẽ quy trình bảo lãnh

Hoàn thiện biểu phí bảo lãnh, tig loaiybao anh,

từng nhóm đôi tượng khách hàng,-trên doal l1 S<} bao

lãnh với mức phí cạnh tranh với các ngâm Hàùg kh:

Giai phap phat triển dịch vụ thanh toán quốc té

Tăng cường quảng bá, tư vấn cho khách hàng

Tăng cường đa dạng hoá hoạt động tài trợ xuất nhập

khâu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Đào tạo, bồi duong cán bộ nâng cao kỹ năng nghiệp

vụ, đặc biệt là am hiêu vê nghiệp vụ ngoại et

Nâng cao chất lượng thanh bo quốc tế an OLE ¬ chính xác

Liên kết các nhà cung cap dich vu

Liên kết, cộng tác với tập đoàn, nhà cung cấp dịch

vụ nổi tiếng trên thế giới và khu vực để cung cấp dịch

hát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tê

Liên hệ với các doanh nghiệp có vôn đâu tư nước ngoài đê cung ứng ngoại tệ, đông thời tăng cường mua

ngoại tỆ ở các tiệm vàng

Thu nhập, năm bắt thông tin về giá cả hàng hoá

thị trường Đặc biệt là giá vàng đê dự đoán tỷ giá trong

thời g1an ngăn

So sánh giá mua giá bán của các ngân hàng trên

địa bàn để điều chỉnh tỷ giá phù il ne rà Thy

Tu van cho khach hang ca nhan mua ban ngoai té theo quy dinh cua oe,

ác định khách hàng tiềm năng, đặc điểm nhu cầu của khách hàng

hân loại khách hàng tiềm năng thành 2 nhóm chính: Nhóm thu nhậpã%o và có tích luỹ, nhóm thu nhập cao và chưa có tích luỹ đê định hướng các loại sản phâm cung câp

Thu thập thông tin về chính sách huy động vốn của đối thủ cạnh tranh đê có những biện pháp huy động vôn mới

Đa dạng hoá các sản phẩm tiết kiệm

Có chính sách chăm sóc khách hàng cụ thể, phù hợp theo nhóm khách hàng, theo từng thời điêm

Tăng cường công tác tiêp thị, quảng cáo các sản phâm tiêt kiệm

qua báo, tờ rơi, bandroll, truyên hình

| Neghién ctu khach hang theo nhiêu tiêu chí

| Tang cường triên khai các sản phâm hiện có va lên cứu các sản phâm mới

— Găn với việc cho vay hồ trợ tài chính đại học, du học với việc hợp tác với các tô chức tư vân du học, đại học

— Đa dạng hoá các phương thức thanh toán cho khách hàng

Tăng cường quảng cáo, quảng bá các sản phẩm trên các phương tiện cho khách hàng tiếp cận thông tin để sử dụng sản phẩm

Tiên hành ứng dụng và lắp đặt hệ thông ATM trên địa bàn

nh Khánh Hòa

Phát triên và nâng cao chât lượng các dịch vụ thanh toán

ñua ngân hàng: séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ và các dịch

vụ chuyên tiên thanh toán hàng hoá, thanh toán hoá đơn, dịch vụ

cho hoặc tặng trong nước

Đôi với môt sô dịch vụ mang lại lợi nhuận cao như: SVS,

BSMS, Homebanking, Wetern Union co nhtrng chính sách

- Giới thiệu hình ảnh sản phâm dịch vụ tới khách hàng qua bảng hiệu, bandroll, catologue,

- GIới thiệu khách hàng các dịch vụ mới tới những khách hàng đã đang sử dụng các dịch vụ của ngân hàng

> Liên kết hữu hiệu với các ngân hàng trên địa bàn

lặt cơ chê hợp tác nhăm giảm những chi phí dịch vụ

> Tăng cường huy động vốn liên ngân hàng và các

tổ chức cá nhân

> Co cau lai du ng cho vay va str dung hop ly cho vay ngăn hạn và trung dai han phù hợp tốc độ tăng

trưởng của nguôn vốn huy động

> Tăng thu từ các hoạt động dịch vụ

Có chính sách đầu tư đào tạo cho đội ngũ cán bộ bằng hiều hình thức: Thuê các tổ chức tư vấn, gửi cán bộ tới các ngan làng khác, gửi các cán bộ đến các trường học, thường b9 Sáng te) hức các buổi thảo luận, mời các chuyên gia kinh tế truyền đạt

¡nh nghiệm

Đối với các cán bộ có kinh nghiệm, làm việc lâu năm tại

hgân hàng phải đưa ra các cơ hội nghề nghiệp, các chế độ ưu đãi, bao dam phic loi, tao sự gắn kết với ngân hàng

Thiết lập quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuân và cách thức tô chức thi tuyên:

- Tổ chức thi tuyên nghiêm túc theo đúng quy trình, kể cả người điêu hành tránh tình trạng qua loa hình thức, lựa chọn người không có năng lực

- Đối với những bộ phận cần năng lực có chất lượng cao, cần thiệt kỹ năng thì ngân hàng cân có chính sách đãi ngộ thích hợp

Ngân hàng Nam Á chi nhánh Nha Trang cần thực hiện theo

ác định hướng và các căn cứ:

+ Chiến lược oly thể của Ngân hàng Nhà nước về phát triển løành ngân hàng đên năm 2010 và tâm nhìn 2020

+ Chiến lược phát triển địch vụ của Ngân hàng Nam Á

+ Nhu cầu thực tế của các Tổ chức kinh tế và cá nhân đang sử

dụng dịch vụ tại Ngân hàng Nam A chi nhánh Nha Trang

+ Năng lực dịch vụ hiện có của Ngân hàng Nam Á chi nhánh

Nha Trang

Nghiên cứu tông thê nhu cầu của thị trường Việt Nam và khu vực đê xây dựng cho ngân hàng mình lộ trình phát triên dịch vụ