Giới thiệu tổng quan về NHNNo PTNT chi nhánh thanh sơn

Nội dung bài báo cáo của em được chia làm 3 phần chính Phần I: Giới thiệu tổng quan về NHNNo& PTNT- Chi nhánh Thanh Sơn Phần II: Kết quả hoạt động của NHNNo& PTNT- Chi nhánh Thanh Sơn Phần III : Một số giải pháp, đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động

MỤC LỤC2.3.2 HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH 12

BẢNG KÊ CÁC TỪ VIẾT TẮ

CN : Chi nhán

CBCNV : Cán bộ công nhân viê

CVTD : Cho vay tiêu dùn

HĐKD : Hoạt đông kinh doan

ỜI MỞ Đ

Đa dạng hoá là một xu hướng tất yếu của sự phát triển trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng Đặc biệt trước những yêu cầu mới của cạnh tranh và hội nhập kinh tế, ngành ngân hàng phải không ngừng phát triển và tìm kiếm những hướng đi mới phù hợp để vừa có thể đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng vừa đứng vững trong cơ chế thị trường Mở rộng cho vay tiêu dùng là một hướng đi như vậy Đây là một hướng

đi không mới ở các nước phát triển nhưng lại khá mới mẻ ở Việt Nam bởi người dân Việt Nam vẫn có thói quen suy nghĩ rằng ngân hàng là nơi phục vụ cho các doanh nghiệp, là một kênh đầu tư tiền nhàn rỗi Do vậy, thị trường cho vay tiêu dùng còn khá sơ khai và chưa được nhiều ngân hàng khai thác

Trong qúa trình học tập, nghiên cứu tại trường và thời gian đi thực tập tại Ngân hàng NNo&PTNT- Chi nhánh Thanh Sơn, với mục đích tiếp cận hoạt động kinh doanh thực tế của Ngân hàng nhằm bổ sung kiến thức học ở trường, được sự hướng dẫn tận tình của Ban lãnh đạo cùng các cán bộ tại Ngân hàng NNo&PTNT- Chi nhánh Thanh Sơn và cô giáo Tạ Thị Kim Dung,

em đã tiếp cận được những kiến thức thực tế để hoàn thành bài báo cáo này

Nội dung bài báo cáo của em được chia làm 3 phần chính

Phần I: Giới thiệu tổng quan về NHNNo& PTNT- Chi nhánh Thanh Sơn Phần II: Kết quả hoạt động của NHNNo& PTNT- Chi nhánh Thanh Sơn Phần III : Một số giải pháp, đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt

động của N

HẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HUYỆN THANH SƠ

nh y đã ở đ u trang ử cho h t đ ng N n ng trong t i ỳ đ i i chu n ừ N n ng t p

t nh N n ng hai p, đó à N n ng Nà ưc à N n ng chu n doanh ừ n y 1/10/1988 N n ng p t tr n ng ngh p Pơ Tọ i c ung à N n ng p t tr n ng ngh

p Thanh n i r ng c nh t c ư c t nh p à i o h t đ ng ừ m 1988 cho đ n nay

T c h n ngị đ nh 61/CP n y 9 t ng 04 m 2007 ề v c u c nh đ a g i nh c nh

hu n Thanh n, t nh p hu n n n nh Pơ T ,Ngị đ nh y ú h u c ừ n y 01 t ng 05

m 2007.ề p a n nh N n ng t c h n Đ ố 865/ - QT n y 22/08/2007 ề v c t nh p chi n nh N n ng No&PTNT hu n n n.ỡ y ố n ộ v n c c ư c u đ ng ề N No Hu

n n n à 16 đ ng cớ ng i 02 chi n nh p ng giao ch Minh Đ i à n Pơ th c NHNo hu n n n.C nh ỡ y NHNo hu n Thanh n sau khi t nh p hu n i n 38 n

ộ th c 03 p ng ngh p ụ à 03 p ng giao ch ư ng n, Tam T ng, ị M u

1 ĩ nh, ơ u ổ c c ộ y a NHNo &PTNT Hu n Thanh

Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn bao gồm: tổng cộng 45 cán bộ

Ban gm đc :(gồm 01 Giám đốc và 02 Phó giám đốc)

Gi m đốc chi nhánh: ó trách nhiệm hoạch định và triển khai các chính

Giám đốc

Phòng hành chính Phòng kinh doanhPhòng kế toán

sách, mục tiêu kinh doanh chun , chỉ đạo và điều phối mọi hoạt động có liên quan đến kinh doanh tài sản nợ và tài sản có trên cơ sở tối đa hóa lợi nhuận, gia tăng hiệu quả hoạt động của Ngân hàng

Phó giám đốc chi nhánh: Phối hợp với Giám đốc thực hiện các quy

trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ Chi nhánh Tham gia tuyển dụng, điều chuyển nhân viên theo quy định về phân cấp quản lý về nhân sự và tiền lương

Phòng kế toán: quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết,

kế toán tổng hợp Chịu trách nhiệm về tính chính xác của số liệu kế toán Đề xuất tham mưu với giám đốc chi nhánh về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính, kế toán, xây dựng chế độ và các biện pháp quản lý tài sản khác.Thực hiện ngh ệp vô vỊ giao dịch ngân quỹ như quản lý kho và xuất/nhập quỹ

Phòng hành chính: Hỗ trợ phòng kinh doanh trong việc thực hiện thẩm

định, viết tờ trình tín dụng Lëp và hoàn thiện quản lý hồ sơ theo quy định chung của NHNNo huyện Thanh Sơn phù hợp với pháp luật hiện hàn Thực hiện định giá, thẩm định tài sản thế chấp

Phòng kinh doanh: có nhiệm vụ tổ chức, quản lý và chịu trách nhiệm về

mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh bao gồm các nghiệp vụ: Phát triển kinh doanh mảng dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp và Khách hàng Cá nhân, thẩm định, tài trợ thương mại, đề xuất cấp tín dụng trong phạm vi được phân công Tổ chức và quản lý hoạt động bán hàng tại Chi nhánh/phòng giao dịc

Hệ thống phòng giao dịch(3 phòng giao dịch): có chức năng phối hợp

với các phòng ban khác tiến hành giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp về các dịch vụ ngân hàng như: Huy động vốn và cho vay mua,bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, thu chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, tiền tệ, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, chiết khấu giấy tờ có giá

1.3 Chức năng và nhi m vụ của NHNo&PTNT huyện Thanh ơ

Ngân hàng No&PTNT huyện Thanh Sơn là đơn vị hạch toán trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Có quyền tự chủ trong kinh doanh theo phân cấp của NHNo&PTNT ViệtNam Chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi với NHNo&PTNT Tỉnh Phú Thọ Về chức năng, nhiệm vụ được giao: Là một chi nhánh Ngân h ng cấp 2 trực thuộc Ngân hàng No&PTNT tỉnh Phú Thọ quản lý vì vậy NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn đi vào hoạt động với nhiệm

vụ được giao là

*Huy động vốn

+ Huy động, nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán ( bằng VNĐ, USD, EUR )

+ Phát hành những chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng

+ Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác do NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ chuyển xuống

* Cho vay

+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VN

+ Cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay các chương trình dự án kinh

tế của tỉnh và các dự án theo chỉ định của Chính phủ

+ Cho vay ngoại tệ (USD) đối với cá nhân và gia đình người đi lao động xuất khẩu ở nước ngoài

* Thực hiện các dịch vụ Ngân hàng

+ Thanh toán chuyển tiền điện t

+ Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,bảo l nh hanh toá

+ Chuyển tiền qua mạng Western Union, mua bán ngoại tệ

+ Mở tài khoản và thanh toán thẻ ATM, thực hiện các dịch vụ khác

* Tổ chức kiểm tra, kiểm soát, báo cáo thống kê theo quy định

Tóm lại: Với những điều kiện và các yếu tố tự nhiên cũng như yếu tố chủ quan, NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn đã và đang hoạt động kinh doanh

có hiệu quả, khắc phục và vượt qua những khó khăn, không ngừng tăng trưởng nguồn vốn và mở rộng mạng lưới kinh doanh, sử dụng linh hoạt nguồn vốn nhằm mục tiêu “phát triển, an toàn và hiệu quả

PHẦN 2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NNo&PTNT HUYỆN THANH SƠN

2.1 Thực trạng về hoạt động huy động vốn ở NHNo&PTNT huyện

Thanh Sơn

Từ đầu năm 2008 trở lại đây Ngân hàng NNo&PTNT huyện Thanh Sơn

không ngừng mở rộng địa bàn hoạt động, đặc biệt là việc xây dựng các điểm

trực ở các xã (hiện nay đã có 26/ 23 xã có điểm trực thu lãi, thu nợ, huy động vốn).Đến nay có trên 58% số hộ nông dân có quan hệ vay vốn và gửi vốn tại Ngân hàng NNo&PTNT Thanh Sơn

Bảng 1 : Tình hình huy động vốn tại NHNNo Thanh Sơn

2 Phân loại theo đối tượng

Cá nhân 100.500 120.000 135.200 19.500 19,04 15.200 12,7 Các tổ chức kinh tế 67.121 79.135 93.864 12.014 17,9 14.729 18,6

3 Phân loại theo loại tiền

Nội tệ 154.836 192.792 217.442 37.956 24,5 24.650 12,8 Ngoại tệ (Quy đổi) 12.785 6.343 11.622 -6442 -50,4 5.279 83,2

(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2008-2010NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn.)

NVHĐ kinh doanh giữ vai trò quyết định, đảm bảo cơ sở tài chính cho hoạt động kinh doanh của NH Chính vì lẽ đó, muốn thành công trên thương trường và phát huy vai trò cung ứng vốn cho nền kinh tế, Chi nhánh Thanh Sơn đã phấn đấu, tìm tòi đổi mới phương thức HĐV cũng như phát triển kinh

doanh Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy :

Trong 3 năm qua tổng số VHĐ không ngừng tăng lên với tốc độ tăng năm sau cao hơn năm trước Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2009 tổng VHĐ đạt 199.135 tr đồng tăng 18,8% tương ứng với mức tăng 31.514 triệu so với năm 2008 Tổng NVHĐ năm 2010 tăng 15,2% so với năm 2009 tương ứng 99.929 triệu

- Xét về tăng trưởng huy động vốn phân theo thời gian: huy động vốn trung dài hạn đạt mức tăng trưởng cao hơn ngắn hạn, tăng trưởng huy động vốn ngắn hạn chỉ đạt 15,04% và 11% còn của trung dài hạn là 22,01% và 18,29% Đây là loại vốn mang tính ổn định, rủi ro thấp nên tăng trưởng loại vốn này phù hợp với mục tiêu dài hạn của Ngân hàng

- Về cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng khách hàng: tiền gửi dân cư có

sự tăng đều qua các năm Cụ thể năm 2009 đạt 120.000 triệu đồng, tương ứng

tỷ lệ tăng trưởng 19,04% so với năm 2008 Năm 2010 tiền gửi tiết kiệm từ dân cư tăng trưởng là 12,7% tương ứng với 15.200 tr so với năm 2009

- Về cơ cấu phân theo loại tiền: Trong đó tỷ trọng tiền gửi bằng VNĐ khá cao chiếm phần lớn trong tổng số VHĐ Nguyên nhân là do lãi suất huy động VNĐ luôn cao hơn lãi suất huy động ngoại tệ Trong khi đó tiền gửi VNĐ/USD biến chuyển rất ít Năm 2009 tiền gửi VNĐ tăng 37.956 tr so với năm 2008, chiếm 24,5% tổng nguồn VHĐ bằng VNĐ Đặc biệt năm 2010 doanh số VHĐ bằng VNĐ đã tăng lên 217.442tr, chiếm 12,8% điều này chứng tỏ công tác huy động vốn đó được thực hiện có hiệu quả và đúng chủ trương chú trọng công tác huy động nội tệ

3 Phân loại theo loại tiền

Nội tệ 110.095 130.210 150.101 20.115 18,2 19.891 15,3 Ngoại tệ (Quy đổi) 15.620 19.000 21.697 3.321 21,6 2.697 14,1

so với năm 2009

- Xét về tình hình dư nợ phân theo đối tượng: Hoạt động cho vay chính của NHNo & PTNT huyện Thanh Sơn là kinh tế hộ bao gồm hộ sản xuất Nông nghiệp và hộ kinh doanh - hộ đăng ký kinh doanh theo Nghị định 66/HĐBT, năm 2010 toàn huyện có 12.566 hộ vay vốn/tổng số 26.722 hộ chiếm tỷ lệ 47%số hộ toàn huyện Như vậy, về cơ cấu có sự chuyển dịch đóng hướng, tỷ trọng dư nợ cho vay các doanh nghiệp nhà nước giảm, tỷ trọng dư nợ ngođi quốc doanh tăng , dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh tăng nhanh

- Xét về tình hình dư nợ phân theo loại tiền: Dư nợ cho vay bằng nội tệ

tăng đều và tỷ trọng không thay đổi nhiều qua các năm.

2.3 Các hoạt động khác.

2.3.1 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ

Bảng 4 : Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ năm 2008 – 2010

Doanh số mua bán ngoại tệ từ KH Tr USD 440.972 203 100 Lãi kinh doanh ngoại tệ Tr VNĐ 5.532 2.100 3.130

(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2008-2010NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn.)

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHNNo Thanh Sơn chủ yếu là đáp ứng nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu của KH, doanh số mua bán ngoại tệ vừa đủ để đáp ứng nhu cầu của KH và tương ứng với doanh số bán ngoại tệ.Qua bảng biểu ta thấy, lượng ngoại tệ mua bán của năm 2009 ít hơn so với năm 2008 và lợi nhuận thu được năm 2009 đạt mức 2.100 tr đồng Năm

2010, doanh số mua bán ngoại tệ ít hơn năm 2009 nhưng lợi nhuận thu về lại cao hơn năm 2009 là 1.030 tr đồng Lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ trong năm 2008 là mức lợi nhuận cao nhất trong vòng 3 năm qua, đạt ở mức 5.532 tr đồng

(Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2008-2010NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn.)

Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy tình hình hoạt động bảo lãnh của NHNNo Thanh Sơn tăng theo từng năm Tuy nhiên, năm 2009 số món tăng nhưng trị giá lại thấp hơn so với 2008 Đến 2010 thì số lượng hợp đồng bảo lãnh đã tăng cả về số món và giá trị NHNNo Thanh Sơn có một lượng lớn

các KH hoạt động sản xuất kinh doanh trong các nghành xây lắp, gồm các tổng công ty, các công ty hoạt động xây dựng công trình giao thông, xây dựng công nghiệp và dân dụng, các doanh nghiệp này phát sinh nhu cầu bảo lãnh rất lớn, chủ yếu là bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh thanh toán ….

2.3.3 Hoạt động thanh toán XNK

Nhìn vào bảng số liệu bên dưới ta có thể thấy tình hình thanh toán XNK mấy năm gần đây tăng trưởng chậm lại là do các doanh nghiệp thanh toán hàng nhập khẩu theo phương thức chuyển tiền điện tử TTR tăng lên, thanh toán bằng thư tín dụng L/C giảm xuống Làm cho mức phí thu được trên căng giá trị thanh toán giảm xuống

2.3.4 Công tác phát triển thẻ & dịch vụ ngân hàng điện tử:

Số lượng tài khoản mở

Là một trong bốn NH lớn nhất Việt Nam, thương hiệu đã được khẳng định nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến với cơ chế phí áp dụng linh hoạt, sản phẩm thẻ của NHNNo&PTNT đã được khách hàng đón nhận Từ năm

2004, sau khi là thành viên của tổ chức thẻ thế giới Visa/master Card với chiến lược đa dạng hoá sản phẩm và tiện ích, sản phẩm thẻ của NHNNo&PTNT không ngừng tích hợp nhiều tính năng, tác dụng Hiện nay sản phẩm thẻ của ngân hàng tích hợp 11 tính năng, tác dụng khác nhau đem đến cho khách hàng sử dụng nhiều tiện ích vượt trội: Dịch vụ tiền gửi có kỳ hạn, thanh toán hoá đơn trực tuyến, mua thẻ trả trước, SMS banking, nhận tiền kiều hối, thanh toán lương qua thẻ, phát hành thẻ liên kết, quảng cáo trên màn hình…

2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 7: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh những năm gần đây

( Nguồn: bảng cân đối kế toán).

Nhỡn vào bảng kết quả tài chớnh trờn ta thấy thu nhập của chi nhánh NHNo&PTNT Huyện Thanh Sơn khụng đều qua cỏc năm Năm 2009 doanh thu đạt 44.500 triệu đồng, tăng 70,43%, tương đương với 18.390tr đồng so với năm 2008 Sang năm 2010 tổng thu nhập của NH lên tới 78.300 triệu đồng tăng 75,96% so với năm 2009 Nhưng do nền kinh tế nhiều biến động, lạm phát tăng, đặc biệt là do sự tăng giá vàng và đôla và bất động sản Vì vậy người gửi tiền có xu hướng đầu tư sang vàng và đôla và bất động sản, nên chí phí lãi suất huy động vốn đầu vào vẫn tiếp tục cao, vì thế lợi nhuận giảm 10,12% so với năm 2009 Tuy vậy đứng trước những khó khăn do nền kinh tế thị trường đem lại, và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt của các tổ chức tín dụng trên địa bàn, kết quả tài chính năm vừa qua của NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn là một kết quả đáng ghi nhận do có sự nỗ lực của cán bộ và cấp lãnh đạo của Ngân hàng

PHẦN 3 NHỮNG THÀNH TỰU VÀ MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT NHẰM TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI

NH NN0&PTNT CN THANH SƠN3.1 Thành tựu đạt được của chi nhánh.

Trong những năm vừa qua, cùng với sự phát triển kinh tế của đất nước, các ngân hàng thương mại nói chung và Agribank nói riêng đã góp phần không nhỏ trong công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước Agribank Thanh Sơn có những ưu điểm sau:

- Tập trung thực hiện các nhóm giải pháp của Chính phủ, ổn định kinh tế

vĩ mô theo chỉ đạo của Ngân hàng nhà nước Tuân thủ nghiêm cơ chế điều hành lãi suất cơ bản và các biện pháp điều hành tiền tệ của Thống đốc NHNN

- Hiện đại hóa hoạt động Ngân hàng và hệ thống thanh toán bù trừ điện tử tại tất cả các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Đây là điều kiện quan trọng để việc trao đổi trực tiếp chứng từ giấy, rút ngắn thời gian chuyển tiền và đảm bảo độ chính xác, an toàn cao, mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt, đa dạng hóa và nâng cao tiện ích các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên công nghệ

kĩ thuật tiên tiến( Home banking, Phone banking ), vận hành công nghệ ngân hàng giao dịch một cửa

- Chi nhánh đã xây dựng chiến lược cán bộ dài hạn, đồng thời hỗ trợ các chi nhánh trong việc đào tạo, bồi dưỡng các cán bộ nghiệp vụ dưới các hình thức như đào tạo tập trung, bồi dưỡng cán bộ tại chỗ, mời các chuyên gia về nói chuyện, giảng dạy, cử cán bộ kiến tập tại các ngân hàng trong khu vực đồng thời Chi nhánh cũng có những chế độ khen thưởng xứng đáng với những cán bộ có năng lực và đạt nhiều thành tích

3.2 Những mặt còn hạn chế

Qua tìm hiểu và nghiên cứu, em nhận thấy chi nhánh ngân hàng còn tồn