Thông tin bất cân xứng trong thị trường bảo hiểm ppt

Khái niệm bảo hiểmTheo Monique Gaullier: Bảo hiểm là một nghiệp vụ, qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền được gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để ch

THÔNG TIN BẤT CÂN XỨNG

TRONG THỊ TRƯỒNG BẢO HIỂM

www.themegallery.com

Public economics

PHẠM THỊ THÚY LIÊM

DANH SÁCH NHÓM

NGUYỄN VIỆT QUỐC

PHẠM THẾ TÂM

NGUYỄN XUÂN DŨNG

ĐINH LƯƠNG THÀNH ĐẠT

Nhóm

6

HÀ THẾ TÀI

Khái niệm bảo hiểm

Theo Monique Gaullier:

Bảo hiểm là một nghiệp vụ, qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền được gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê”

Khái niệm bảo hiểm

• Theo luật kinh doanh bảo hiểm của VN ( ban hành ngày 09/12/2000):

“ Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”

Khái niệm bảo hiểm

Tóm lại có thể hiểu:

“ Bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của người bảo hiểm với người được bảo hiểm về những thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa thuận gây ra, với điều kiện người được bảo hiểm đã thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm đó và nộp một khoản tiền được gọi là phí bảo hiểm”

Vì sao có nhiều người lựa chọn mua bảo hiểm?

Ví dụ:

Bảo hiểm Tai nạn

(xác suất 10%)

Không tai nạn (xác suất 90%)

Giá trị tài sản

kỳ vọng của

chủ Không

Có

0 45.000

50.000$

45.000

45.000$

45.000$

Vì sao có nhiều người lựa chọn mua bảo hiểm?

1

2

3

Bảo hiểm không làm thay đổi giá trị

kỳ vọng của tài sản được đảm bảo

Người mua bảo hiểm là những người

ghét rủi ro

Rủi ro là những sự kiện riêng rẽ, rời rạc,

khó dự đóan

Các tổ chức định mức bảo hiểm Định mức bảo hiểm như thế nào?

E

WG

WB

Tài sản trong tình trạng tốt

Tài sản

trong tình

trạng xấu

WG *

WB *

p

45 0

-(1-h)/h

E(U)

Độ thỏa dụng kỳ vọng

Đường khả năng thị trường

W0

Tài sản ban đầu

Các tổ chức định mức bảo hiểm Định mức bảo hiểm như thế nào?

Mục tiêu về lợi nhuận hướng đến của việc cung cấp bảo hiểm sẽ là:

π=pX-{(Xh + 0(1-h)}

Mà trong thị trường cạnh tranh hòan hảo thì lợi nhuận dài hạn của công ty bảo hiêm là 0

π =0

pX=Xh Vậy: p=h

Các tổ chức định mức bảo hiểm Định mức bảo hiểm như thế nào?

Như vậy trong thị trường cạnh tranh hoàn hảo, nếu bỏ qua các chi phí giao dịch thì mức phí định giá cho một bảo hiểm bằng với mức rủi ro xảy đến cho tài sản được bảo hiểm

Khuyết tật của thị trường bảo hiểm

Thông tin

Hành xử tắc trách

Vấn đề

xã hội

Sự khuyết tật của thị trường

bảo hiểm

[Image Info] www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only You may not extract the image for any other use

Khuyết tật của thị trường bảo hiểm

Giá trị của thông tin trong thị trường bảo hiểm:

Trong thực tế mục tiêu lợi nhuận của các tổ chức bảo hiểm luôn lớn hơn 0:

π=pX-{(Xh + 0(1-h)} > 0

=> pX > Xh

=> p > h

Lúc này tại điểm cân bằng E ta có:

(1-p)/p < (1-h)/h

Khuyết tật của thị trường bảo hiểm

Giá trị của thông tin trong thị trường bảo hiểm:

Hay nói cách khác, tại điểm cân bằng độ dốc của đường ngân sách, có nghĩa là để tối đa hóa độ thỏa dụng của mình, người mua bảo hiểm sẽ không chọn mua bảo hiểm tòan phần

Khuyết tật của thị trường bảo hiểm

Giá trị của thông tin trong thị trường bảo hiểm:

Nhưng vấn đề đặt ra ở đây là:

Làm thế nào để biết được mức rủi ro (h) là bao nhiêu để định mức phí bảo hiểm (p) cho đúng?

Tối tượng đi mua bảo hiểm thường nắm nhiều thông tin về bản thân hơn các tổ chức bảo hiểm

Khuyết tật của thị trường bảo hiểm

Tâm lý hành xử tắc trách:

Người đi mua bảo hiểm lại thờ ơ hơn với tài sản của

mình, dẫn đến tăng mức phí bảo hiểm, loại bỏ những khách hàng ít rủi ro

Khuyết tật của thị trường bảo hiểm

• Vấn đề xã hội:

Nếu áp dụng theo giá thị trường, thì người nghèo, người có thu nhập thấp không thể tham gia thị trường bảo hiểm, một vấn đề thiếu sự công bằng trong xã hội

Vai trò của chính phủ trong việc giải quyết khuết tật của thị trường bảo hiểm:

Hạn chế tình

trạng thông

tin bất cân

xứng

“

Loại bỏ tâm

lý hành xử tắc trách

Loại bỏ tâm

lý hành xử tắc trách

Đảm bảo tính công bằng xã hội

Đảm bảo tính công bằng xã hội

www.themegallery.com