hoạch định cơ sở dữ liệu quản lý tiền gửi tại ngân hàng NAVIBANK

Đời sống xã hội ngày một nâng cao, nhu cầu sử dụng tiền cũng ngày một phong phú.Với bất kỳ quốc gia nào, sự ổn định và lành mạnh của hệ thống ngân hàng luôn giữ vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế. Cuộc khủng hoảng tài chính và suy giảm kinh tế toàn cầu kéo dài từ năm 2008 và đến nay vẫn còn để lại hậu quả nặng nề ở nhiều nước, đặc biệt là ở Mỹ có nguyên nhân chính từ sự yếu kém của hệ thống ngân hàng thương mại, điều đó buộc các quốc gia phải quan tâm, đánh giá lại toàn bộ hoạt động của các ngân hàng. Việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng đã trở nên phổ biến và cấp thiết ở mỗi quốc gia, đảm bảo cho các ngân hàng thích nghi được với nhu cầu phát triển mới trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đầy biến động. Ở Việt Nam, khi mà thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặng về vốn còn dồn lên vai ngân hàng thì việc giữ cho hệ thống ngân hàng ổn định và lành mạnh càng cần phải đặc biệt quan tâm. Với đề tài hoạch định cơ sở dữ liệu quản lý tiền gửi tại một ngân hàng cụ thể nhóm chúng tôi xin chọn ngân hàng NAVIBANK để phân tích và thực hiện đề tài mà nhóm được giao 

Lời mở đầu Đời sống xã hội ngày một nâng cao, nhu cầu sử dụng tiền cũng ngày mộtphong phú.Với bất kỳ quốc gia nào, sự ổn định và lành mạnh của hệ thống ngânhàng luôn giữ vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế Cuộc khủnghoảng tài chính và suy giảm kinh tế toàn cầu kéo dài từ năm 2008 và đến nayvẫn còn để lại hậu quả nặng nề ở nhiều nước, đặc biệt là ở Mỹ có nguyên nhânchính từ sự yếu kém của hệ thống ngân hàng thương mại, điều đó buộc các quốcgia phải quan tâm, đánh giá lại toàn bộ hoạt động của các ngân hàng Việc táicấu trúc hệ thống ngân hàng đã trở nên phổ biến và cấp thiết ở mỗi quốc gia,đảm bảo cho các ngân hàng thích nghi được với nhu cầu phát triển mới trongbối cảnh nền kinh tế thế giới đầy biến động Ở Việt Nam, khi mà thị trườngchứng khoán chưa phát triển, gánh nặng về vốn còn dồn lên vai ngân hàng thìviệc giữ cho hệ thống ngân hàng ổn định và lành mạnh càng cần phải đặc biệtquan tâm.

Với đề tài hoạch định cơ sở dữ liệu quản lý tiền gửi tại một ngân hàng cụ thểnhóm chúng tôi xin chọn ngân hàng NAVIBANK để phân tích và thực hiện đềtài mà nhóm được giao

I.Giới thiệu về ngân hàng NaviBank

1/ Quá trình hình thành và phát triển

- Ngân hàng thương mại cổ phần

Nam Việt (tên giao dịch bằng tiếng

Anh: Nam Viet Commercial Joint

Stock Bank), được gọi tắt là

Navibank, được thành lập vào ngày

18 tháng 09 năm 1995 theo Giấy

phép số 00057/NH–CP ngày

18/09/1995 của Ngân hàng Nhà

nước Việt Nam Ngày 13 tháng 09

năm 2010, được Navibank ghi nhận

như là cột mốc chiến lược trong

lịch sử phát triển bằng sự kiện

chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở

Giao dịch Chứng khoán Hà Nội

(HNX) theo Quyết định số 566/QĐ–SGDCK ngày 12/08/2010 với mã chứng khoán NVB.

- Ngày 22/01/2014, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành

Quyết định số 86/QĐ-NHNN về việc thay đổi tên gọi của Ngân hàng

thương mại cổ phần Nam Việt (Navibank) thành Ngân hàng Quốc

dân.Theo Quyết định này, Thống đốc NHNN chấp thuận việc thay đổi tên

gọi nêu tại Điều 1 Quyết định số 253/QĐ-NH5 ngày 18/9/1995 và Điều 1 Giấy phép hoạt động số 0057/NH-GP ngày 18/9/1995 của Thống đốc NHNN cấp cho Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Sông Kiên (đổi tên thành Ngân hàng TMCP Nam Việt tại Quyết định số 970/QĐ- NHNN ngày 18/5/2006) với nội dung cụ thể sau: Tên đầy đủ bằng tiếng

Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân; Tên đầy đủ bằng tiến Anh: National Citizen Commercial Joint Stock Bank; Tên viết tắt bằng tiếng Việt: Ngân hàng Quốc Dân; Tên viết tắt bằng tiếng Anh: National Citizen Bank.

- Trải qua hơn 18 năm hoạt động, NaviBank đã khẳng định được vị trí củamình trên thị trường tài chính tiền tệ thể hiện qua sự tăng trưởng nhanhchóng và ổn định cả về quy mô tổng tài sản, vốn điều lệ lẫn hiệu quả kinhdoanh Trong môi trường cạnh tranh như hiện nay, để đón đầu xu thế hộinhập kinh tế quốc tế, NAVIBANK xác định mũi nhọn chiến lược là nângcao năng lực kinh doanh của mình thông qua năng lực tài chính, côngnghệ thông tin và thực hiện tốt công tác quản trị rủi ro Bên cạnh đó, việctập trung đầu tư nghiên cứu phát triển, ứng dụng triệt để công nghệ thôngtin vào việc nâng cao tính tiện ích cho các sản phẩm dịch vụ tài chính củaNgân hàng cũng được chúng tôi quan tâm một cách đặc biệt

- Mạng lưới kênh phân phối (tính đến thời điểm hiện tại): Gồm 91 chi

nhánh và phòng giao dịch, bao gồm: 01 Hội Sở Chính, 01 Sở Giao dịch,

19 Chi nhánh, 70 Phòng Giao dịch và Quỹ Tiết kiệm tại 24 tỉnh/thànhtrên toàn quốc

Đưa vào hoạt động 32 máy ATM (trong đó 19 máy đặt tại TP Hồ ChíMinh) và lắp đặt 359 POS trên toàn quốc Về mạng lưới chấp nhận thẻ,Navibank đã phát triển được 339 đơn vị chấp nhận thẻ (tăng 50 đơn vị sovới năm trước).Hệ thống ATM/POS của Navibank chấp nhận được thẻnội địa của 41 ngân hàng thành viên trong hệ thống Smartlink,BanknetVN, VNBC và ngược lại chủ thẻ Navicard cũng giao dịch miễnphítrên ATM/POS của các ngân hàng trong các liên minh trên

Tính đến 31/12/2011, Navibank hiện có quan hệ đại lý với hơn 100 tổchức tín dụng trong và ngoài nước, nổi bật như Citibank, Bank ofAmerica, Deutsche Bank và nhiều tổ chức khác

- Công ty trực thuộc:Công ty Quản lý Nợ và Khai thác tài sản Nam Việt

Ngân hàng (Được thành lập vào ngày 28 tháng 12 năm 2006, Công ty

Quản lý nợ và Khai thác tài sản Nam Việt Ngân hàng (NAVIAMC) hoạt động theo mô hình công ty TNHH một thành viên do Ngân hàng TMCP Nam Việt là chủ sở hữu.)

- Cổ đông nước ngoài: SBI Securities Co., Ltd

- Mục tiêu chiến lược:NAVIBANK định hướng trở thành một trong mười

ngân hàng thương mại bán lẻ dẫn đầu về chất lượng dịch vụ và hiệu quảtheo những tiêu chuẩn chuyên nghiệp đủ năng lực cạnh tranh

2/ Lĩnh vực hoạt động chính

- Lĩnh vực chính của NaviBank là tài chính – ngân hàng

- Sản phẩm dịch vụ chính bao gồm huy động vốn, tiếp nhận vốn, ủy thác,vay vốn, cho vay, chiết khấu các thương phiếu, hùn vốn liên doanh, dịch

vụ thanh toán, phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ

3/Sơ đồ tổ chức

4/ Nhân sự.

Tính đến 31/12/2011, có 15 người là thành viên Hội đồng Quản trị, Bankiểm soát và Ban điều hành (trong đó có 07 người có trình độ trên Đại học và

08 người có trình độ Đại học) cùng 1,450 cán bộ nhân viên đang công tác tạiNgân hàng TMCP Nam Việt

5/ Thông tin liên hệ.

- Website: www.navibank.com.vn

- Hộisở:3-3A-3B và số 5 Sương Nguyệt Ánh, Phường Bến Thành, Quận 1,Thành phố Hồ Chí Minh

II Quy trình hoạch định cơ sở dữ liệu của ngân

có Mở rộng tập khách hàng, tăng hoạt động huy động vốn.Cụ thể là

- Mở rộng các hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm

- Mở rộng loại tiền gửi tiết kiệm

- Mở tài khoản tiền gửi cho cá nhân và tổ chức, thực hiện chuyển tiền điện tử thanh toán

- Tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng và thu hút khách hàng

- Mở rộng chi nhánh

2. Đánh giá mục tiêu

- Hiện tại ngân hàng đã quản lý rất tốt các hình thức nhận tiền gửi tiết kiệm gồm tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn Do nhu cầu và mong muốn của khách hàng ngày càng cao nên ngân hàng luôn phát triển để đáp ứng tối đa các nhu cầu này Khi mở rộng thêm các hình thức nhận tiền gửi thu hút được nhiều tập khách hàng Ban đầu ngân hàng nhận tiền gửi là VND Tuy nhiên để tăng khả năng huy động vốn ngân hàng quyết định mở rộng các loại tiền gửi đề xuất thêm loại tiền USD và EUR phục vụ khách hàng có nhu cầu gửi ngoại tệ khi thực hiện mục tiêu này ngân hàng đã tạo thêm được một tập khách hàng mới, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.

Bổ sung thêm lãi suất và kỳ hạn cho các loại tiền ngoại tệ, hoạt đọng quản lý tương tự như với tiền VND Nhận định mục tiêu này có thể thực hiện và đạt được sự thành công cao.

- Mục tiêu mở rộng tập khách hàng không chỉ cá nhân mà còn tổ chức, một trong những hình thức mà ngân hàng hướng tới là mở tài khoản tiền gửi để khách hàng có thể thực hiện việc chuyển tiền và thanh toán qua thẻ của mình, tạo điều kiện thuận lợi thu hút khách hàng, tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng và ngân hàng, đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng.

- Mục tiêu mở rộng chi nhánh của ngân hàng nhằm muc đích mở rộng thị phần, tăng tập khách hàng, giúp ngân hàng ngày một phát triển và có vị trí quan trọng trong dịch vụ ngân hàng trong nước Để thực hiện được mục tiêu này cần một nguồn vốn lớn để xây dựng cơ

sở hạ tầng, trang thiết bị và nhân công Với mức độ phát triển của ngân hàng hiện nay thì mục tiêu này có thể thực hiện được.

4 Dự báo nhu cầu:

Do quy mô của ngân hàng ngày càng lớn nên số lượng giao dịch diễn ra trong ngày là khá lớn, từ đó làm tăng khối lượng bản ghi phải lưu trữ và xủ lý, do đó hệ thống cũ không đáp ứng được, vì vậy cần xây dựng cơ sở dữ liệu mới, chuyển đổi hệ quản trị cơ sở dữ liệu.

Để đáp ứng yêu cầu đó cơ sở dữ liệu mới sẽ được xây dựng trên một

hệ quản trị cơ sở dữ liệu mới các nghiệp vụ trong nhân hàng đa dạng, phức tạp yêu cầu độ chính xác và tốc độ xử lý nhanh Vì vậy cần có hệ thống cơ sở dữ liệu đủ mạnh về mọi mặt Cụ thể:

- Tăng dung lượng lưu trữ của CSDL

- Nâng cấp phần cứng bằng việc bổ sung các máy tính có cấu hình cao hơn.

- Có nhiều tính năng đáp ứng việc quản lý là hiệu quả nhất

Bước 2: Xác định, phân tích CSDL hiện tại :

• Mô tả bài toán

Quy trình gửi tiền tại ngân hàng NAVIBANK

1 Khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm sẽ gửi yêu cầu cho nhân viên

kế toán Nhân viên kế toán hướng dẫn khách hàng kê khai vào giấy nộp tiền

và nộp tiền vào quỹ Từ cơ sở dữ liệu này tiến hành lập sổ tiết kiệm cho khách hàng trên máy tính, kiểm tra, tiếp nhận yêu cầu về kỳ hạn, lãi suất, hình thức trả lãi In ra 2 bản đăng ký giao dịch gửi tiết kiệm, 1 chuyển cho khách hàng,

1 chuyển cho thủ quỹ.

- Thủ quỹ tiếp nhận giấy nộp tiền, giấy tùy thân và tiền mặt từ khách hàng, sau đó kiểm tiền, kiểm tra tính khớp đúng ghi trên giấy nộp tiền, viết biên lai thu tiền và trả giấy tờ cho khách hàng.

- Kế toán trình trưởng quầy các hồ sơ, chứng từ, phiếu thu tiền mặt…

- Khi khớp đúng trưởng quầy ký duyệt vào chứng từ và in duy nhất 1 giấy chứng nhận gửi tiền và các chứng từ kèm theo cho kế toán để kết thúc giao dịch.

- Kế toán kiểm tra lại và ký nhận trên giấy chứng nhận tiền gửi và in sổ tiết kiệm cho khách hàng Lưu một bản đăng ký giao dịch gửi tiền tiết kiệm

trong hồ sơ khách hàng và phiếu thu tiền mặt là chứng từ kế toán lưu cuối ngày.

2 Khi có nhu cầu rút tiền khách hàng sẽ gửi yêu cầu rút tiền cho nhân viên kế toán Nhân viên kế toán hướng dẫn khách hàng kê khai vào giấy chứng nhận tiền gửi Kế toán tiếp nhận yêu cầu, kiểm tra đối chiếu hợp lệ đúng với chữ ký, tiến hành tính tiền gốc và tiền lãi sau đó lập và in ra hai bản phiếu chi tiền mặt và chuyển cho trưởng quầy phê duyệt.Trưởng quầy kiểm tra tính hợp lệ sau đó chuyển lại cho kế toán Kế toán chuyển 1 bản yêu cầu chi tiền mặt và giấy tờ tùy thân của khách hàng cho thủ quỹ Thủ quỹ kiểm tra, chi tiền mặt, giao lại các giấy tờ tùy thân cho khách hàng và giữ lại phiếu chi có chữ kí của hai bên Tiền lãi được tính theo công thức: Tiền lãi = Tiền gốc *lãi suất Lãi suất ở đây tùy thuộc vào kì hạn khách hàng đăng kí

3 Khi tiền gửi tiết kiệm đến hạn khách hàng muốn chuyển kì hạn tiền gửi thì khách hàng gửi yêu cầu chuyển kì hạn tới cho nhân viên kế toán Nhân viên kế toán tiếp nhận yêu cầu, sổ tiết kiệm và tiến hành chuyển kì hạn cho khách hàng sau đó lập sổ tiết kiệm mới cho khách hàng và giữ lại sổ cũ.

4 cuối ngày tiến hành tổng hợp báo cáo các nghiệp vụ xảy ra trong ngày với giám đốc.

Sơ đồ phân cấp chức năng

Hệ thống quản lí tiền gửi ngân hàng

Quản lí tiền gửi Quản lí thông tin Khách hàng Báo cáo

Xóa thông tin khách hàng

Bảng kê các khoản trong ngày

Báo cáo các khoản lĩnh cuối kì

Báo cáo các khoản gửi cuối kì

Báo cáo số dư tiền gửi hiện có

Mở TK tiền gửi Theo dõi thẻ tiết

Lập phiếu chi tiền

Kiểm tra ttin, xử

lý yêu cầu KH

Nhận thông tin khách hàng

• Cơ sở dữ liệu hiện tại

Các thực thể:

1 KHACH HANG (Ma KH, Ten KH, Dia chi, So CMT, Ngay cap, Noi cap,SDT)

2 NHAN VIEN (Ma NV, Ten NV, Chuc vu)

3 SO TIET KIEM (Ma so, So tien goc, Ngay mo so, Ngay dao han, Tien lai)

4 GIAO DICH (Ma giao dich, , Ngay giao dich, So tien)

5 KY HAN (Ma ky han, Ten ky han, Lai suat)

Chuyển sang mô hình quan hệ

1. KHACH HANG (Ma KH, Ten KH, Dia chi, So CMT, Ngay cap, Noicap, SDT)

2. NHAN VIEN (Ma NV, Ten NV, Chuc vu)

3. SO TIET KIEM (Ma so, Ma KH, MaNV, So tien goc, Ngay mo so,Ngay dao han, Tien lai, Ma ky han)

4. GIAO DICH (Ma giao dich, Ma KH, Ma NV ,Ngay giao dich, So tien)

5. KY HAN (Ma ky han, Ten ky han, Lai suat)

GIAO DỊCH

NHAN VIEN Ten NV

Ma NV Lap

So huu

Co SDT

KHACH HANG

Noi cap Ngay cap

Ngay dao han Ngay mo so

So tien goc

Ma so

Chuc vu

SO TIET KIEM

Thông tin KH, tiền gửi

Hệ thống quản lý tiền gửibản báo cáo

Thông tin theo dõi sổ tiết kiệm

Hồ sơ yêu cầu

Khách

hàng

Bangiámđốc

Sổ tiết kiệm

bản đăng ký giao dịch

Yêu cầu báo cáo

Hồ sơ chứn

g từ

phiếu thu tiền

Giấy chứng nhận,

và các chứng từ Trưởng quầy

Báo cáo tình hình hoạt động Gửi yêu cầu báo cáo

Gửi danh sách KH Theo dõi TT KH

Báo cáoTheo dõi

Mô hình quan hệ cơ sở dữ liệu hiện tại

Csdl hiện tại

Bước 3 :Đánh giá hệ thống cơ sở dữ liệu hiện tại.

Các yêu cầu của hệ thống thông tin

1. Yêu cầu về chức năng

a. Yêu cầu về lưu trữ

- Thông tin về khách hàng bao gồm mã khách hàng, tên khách hàng, địachỉ, số chứng minh thư, ngày cấp, nơi cấp, số dt

- Thông tin về nhân viên bao gồm mã nhân viên, tên nhân viên, chứcvụ

- Thông tin về sổ tiết kiệm bao gồm mã sổ, mã khách hàng, mã nhânviên, số tiền gốc, ngày mở sổ, ngày đáo hạn, tiền lãi

- Thông tin về giao dịch bao gồm mã giao dịch, mã khách hàng, mãnhân viên, ngày giao dịch, số tiền

- Thông tin về kì hạn bao gồm mã kì hạn, tên kì hạn, lãi suất

b. Yêu cầu về nghiệp vụ

- Huy động tiền gửi tiết kiệm là nghiệp vụ huy động vốn bằng đồng tiềnViệt Nam(VND) và đô la Mỹ(USD) của ngân hàng từ các tầng lớpnhân dân dưới hình thức tiết kiệm

- Kì hạn của tiền gửi được quy định theo đơn vụ tháng hoặc năm Lãisuất tiền gửi tính theo % tháng hoặc năm và quy định trong từng thời

kì phù hợp với thời kì lãi suất:

01 tháng được tính là 30 ngày

01 năm được tính bằng 365 ngày

Kì hạn được bắt đầu và kết thúc vào ngày làm việc của chi nhánh.Trong trường hợp ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ của ngân hàng thìngày được quy định là ngày làm việc đầu tiên tiếp theo của ngày đó

- Nghiệp vụ huy động tiết kiệm được tổ chức thành từng quầy, gọi làquầy tiết kiệm, được quản lý an toàn và chặt chẽ bằng hệ thống tinhọc

- Nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn kinh doanh của ngânhàng

2. Yêu cầu về phi chức năng

- Yêu cầu về giao diện hệ thống: đơn giản, dễ sử dụng, trực quan, thânthiện, màu sắc hài hòa…

- Yêu cầu về tính sẵn sằng của dữ liệu: cho phép truy cập dữ liệu đangười dùng, các biểu mẫu dễ sử dụng, dễ hiểu và đúng quy định củapháp luật nhà nước hiện hành

- Yêu cầu về tính an toàn và bảo mật: độ an toàn ở mức cao, yêu cầuphân quyền nhà sử dụng, cần mã hóa ở mức độ cao

- Yêu cầu về khả năng tương tác với các hệ thống khác: có tính mở,nâng cấp dễ dàng, có khả năng thay đổi…

3. Yêu cầu về thời gian thực hiện:

- Yêu cầu về tốc độ tra cứu, tìm kiếm của hệ thống CSDL: nhanh

- Tìm kiếm CSDL trên nhiều bản ghi

- Nhân viên dễ dàng sử dụng các thiết bị phục vụ cho quá trình làm việc

- Hệ thống lưu trữ thông tin dưới dạng hồ sơ nên có thể phân loại từngđối tượng khách hàng dựa vào đó ra những chính sách thu hút đượcnhiều người đến gửi tiền hơn

- Việc hệ thống không đáp ứng đủ nhu cầu mà xã hội cần lúc này là mởthêm tài khoản chẳng những làm mất một lượng doanh thu đáng lẽ ra

mà doanh nghiệp đạt được mà còn khiến nhiều khách hàng không lựachọn ngân hàng để sử dụng dịch vụ gửi tiền

Những nhược điểm trên làm cho hệ thống kém phát triển và là điều không

hề mong đợi ở bất cứ một hệ thống nào Việc xử lý nhược điểm này làmột bài toán đặt ra và bắt buộc phải có lời giải Vì vây bắt tay vào xâydựng một hệ thống hoàn thiện hơn là việc mà NaviBank hướng đến trongthời gian tới

Bước 4: Xây dựng kế hoạch, phương án tái cấu trúc cho hệ thống.

Từ ưu và nhược điểm của hệ thống cũ ta sẽ tiến hành xây dựng phương

án tái cấu trúc cho hệ thống bằng cách xây dựng một hệ thống mới dựa trên những ưu điểm đã có và khắc phục những nhược điểm đang tồn tại

Cơ sở dữ liệu mới

Các thực thể:

1 KHACH HANG (Ma KH, Ten KH, Dia chi, So CMT, Ngay cap, Noi cap,SDT)

2 NHAN VIEN (Ma NV, Ten NV, Chuc vu)

3 SO TIET KIEM (Ma so, , So tien goc, Ngay mo so, Ngay dao han, Tien lai)

4 GIAO DICH (Ma giao dich, Ngay giao dich, So tien)

5 KY HAN (Ma ky han, Ten ky han, Lai suat)

6 CHI NHANH (Ma chi nhanh, Ten chi nhanh, Dia diem)

7 LOAITIEN (Ma loai tien, Ten loai tien)

Chuyển sang mô hình quan hệ.

1 KHACH HANG (Ma KH, Ten KH, Dia chi, So CMT, Ngay cap, Noi cap,SDT)

2 NHAN VIEN (Ma NV, Ma chi nhanh, Ten NV, Chuc vu)

3 SO TIET KIEM (Ma so,Ma ki han, Ma KH,Ma NV, So tien goc, Ngay mo

so, Ngay dao han,Tien lai)

4 GIAO DICH (Ma giao dich, , Ma KH, Ma NV, Ngay giao dich, So tien)

5 KY HAN (Ma ky han, Ma loai tien ,Ten ky han, Lai suat)

6 CHI NHANH (Ma chi nhanh, Ten chi nhanh, Dia diem)

7 LOAITIEN (Ma loai tien, Ma ky han ,Ten loai tien)