Đánh giá dịch vụ thanh tóan theo LC nhập tại Ngân hàng Công thương Đà Nẵng - 4 potx

Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 2005-2006 Về hoạt động tín dụng cũng không ngừng được mở rộng, bên cạnh nhiệm vụ giữ vững khách hàng truyền thống.Ngân hàng luôn

(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 2005-2006)

Về hoạt động tín dụng cũng không ngừng được mở rộng, bên cạnh nhiệm vụ giữ

vững khách hàng truyền thống.Ngân hàng luôn tìm kiếm cho mình những khách hàng mới , dự án mới có hiệu quả để đầu tư.Do đó tình hình cho vay đã tăng trưởng mạnh

mẽ thể hiện qua các chỉ tiêu: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ bình quân, nợ quá hạn bình quân

 Doanh số cho vay: đến ngày 31/12/2006 doanh số đạt mức cho vay 3.877.892,4 triệu đồng so với năm 2005 tốc độ tăng trưởng là 8,46%.Trong đó vay ngắn hạn là 3.632.474,4 triệu đồng, tăng 10,44% so với năm 2005, cho vay dài hạn là 245.394 triệu đồng, giảm 14,29 %.Như vậy doanh số cho vay trong năm qua tại ngân hàng tăng chủ yếu là doanh số cho vay ngắn hạn tại ngân hàng đã đẩy mạnh hình thức cho vay có đảm bảo bằng tài sản

 Doanh số thu nợ: đây là chỉ tiêu quan trọng phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh.Qua bảng số liệu cho ta thấy doanh số thu nợ của ngân hàng trong năm 2006 giảm so với năm 2005 Cụ thể doanh số thu nợ năm 2005 đạt 3.383.494,8triệu đồng giảm 2,36% Trong đó doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 3.126.847,2 triệu đồng giảm 2,39% Doanh số thu nợ dài hạn đạt 256.647,6 triệu đồng giảm 2,04% so với năm 2005 Doanh số thu nợ của năm 2006( cả ngắn hạn lẫn dài hạn) giảm nhưng không đáng kể so với năm 2005 Doanh số thu nợ giảm cho thấy trong năm qua các doanh nghiệp hoạt động chưa đạt hiệu quả cao do tình hình kinh tế khó khăn chung nên đã không trả nợ đúng cho ngân hàng Từ đó làm cho công tác thu nợ của ngân hàng có chiều hướng giảm, do đó ngân hàng cần cố gắng hơn nữa trong công tác thu nợ

 Về dư nợ bình quân : vào năm 2006 đạt 2.034.951,6 tăng 223.675,2 triệu đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng 12,35% trong đó dư nợ ngắn hạn bình quân luôn chiếm tỷ trọng lớn trên tổng dư nợ binh quân Điều này là tất yếu bởi vì doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số cho vay Dư nợ ngắn hạn năm 2005 đạt 1.120.705,2 triêu đồng, năm 2006 đạt 1.189.698 triệu đồng tăng 306.922,4 triệu đông so với năm 2005tốc độ tăng 19,7% Nguyên nhân là do năm qua nhu cầu về vốn kinh doanh của các doanh nghiệp gia tăng và đủ điều kiên để ngân hàng có thể cho vay Dư nợ trung dài hạn bình quân có 11.257,2 triệu đồng so với năm 2005.Trong năm 2005 dư nợ bình quân dài hạn giảm là do doanh số cho vay giảm và giảm nhiều hơn so với tốc độ giảm của doanh số thu nợ

 Về nợ quá hạn:Trong thời gian qua tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng có

sự biến động lớn Cụ thể năm 2006 bình quân là 39.355,2 triệu đồng tăng 6154,8 triệu đồng So với năm 2005 tốc độ tăng 18,54% Trong đó chủ yếu là do nợ quá hạn trung

và dài hạn bình quân tăng đến 6.080,4 triệu đồng so với năm 2005

 Về tỷ lệ nợ quá hạn trên dư nợ bình quân nhìn chung có xu hướng gia tăng nhưng với tỷ lệ rất nhỏ 0,1% và hầu như ở dưới mức khống chế của ngân hàng Nhìn chung hoạt động tín dụng của ngân hàng trong năm 2006 vẫn tiếp tục phát triển với số dư nợ ngày càng tăng Để có được kết quả này thì ngoài sự lãnh đạo của giám đốc , các trưởng phó phòng còn phải kể đến những nổ lực đáng kể của các cán bộ tín dụng , nhân viên phục vụ đã có những ảnh hưởng rất lớn đến việc tạo nguồn vôn cũng như việc sử dụng nguồn vốn của ngân hàng Từ đó tạo thêm uy tín cho ngân hàng đối với khách hàng

2.1.5.3 Về hoạt động dịch vụ :

Bảng 3:Tình hình hoạt động dịch vụ tại ngân hàng CTĐN qua 2 năm(2005-2006)

Chỉ tiêu

Số tiền % Số tiền % Số tiền

I Tổng thu nhập 157.788 100 199.219,2 100 253,815

1.Thu từ hoạt động tín

dụng

142.719,6 90,45 182.644 91,69

2.Thu từ dịch vụ và thanh

toán

8.316 5,27 10.579,2 5,31

3.Thu từ hoạt động khác 3.849,6 2,44 4.183,2 2,1

II.Tổng chi phí 131.353,2 100 151.269,6 100 197,895

1.Chi về huy động vốn 8.697,6 65,09 106.720,8 70,55

2 Chi quản lý và công cụ 4.334,4 3,3 5.037,6 3,33

3.Chi tài sản 4.321,2 3,29 5.037,6 3,54

4 Chi bảo hiểm tiền gửi 10.035,6 7,64 15.278,4 10,1

5 Chi nhân viên 7.552,8 5,75 8.259,6 5,46

6.Chi dự phòng rủi ro 19.611,6 14,93 10.618,8 7,02

III.Lợi nhuận 26.434,8 47.949,6 55,290

(Nguồn vốn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng năm 2005-2006)

Về mảng dịch vụ của ngân hàng trong năm qua ngân hàng không ngừng hoàn thiện các dịch vụ vốn có như dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước, dịch vụ chuyển tiền, bảo lãnh Song song với nó, chi nhánh còn phát triển thêm một số dịch

vụ mới như dịch vụ bảo quản tài sản, cho thuê két sắt…Tổng số tiền thu được từ dịch vụ chiếm 16% trong tổng lợi nhuận của chi nhánh và tăng 7 % so với cùng kỳ năm ngoái

Bất kỳ doanh nghiệp nào mục tiêu cuối cùng là lợi nhuận Song kinh doanh có hiệu quả là phải đạt lợi nhuận cao trên cơ sở an toàn vốn và uy tín

Như đã thấy trong năm 2006, tổng thu nhập của ngân hàng đạt 199.219,2 triệu đồng so với năm 2005 thì con số này là 157.788 triệu đồng tăng đến 26,26%.Trong

đó lãi thu được từ hoạt động tín dụng là 182.664 triệu đồng chiếm tỷ trọng 91,69 % trong tổng thu nhập của ngân hàng, tăng 27,99% so với năm 2005.Tỷ lệ 5,31% ứng với 10.579,2 triệu đồng là doanh thu từ phí dịch vụ và thanh toán.Còn lại là thu nhập từ các khoản thu khác đạt 4.183,2 triệu đông ứng với 2,1%.Tất cả những chỉ tiêu trên đều khá tăng trưởng so với năm trước.Đạt được nhữngkết quả này là do nguồn vốn của ngân hàng không ngừng tăng trưởng.Chính sự tăng trưởng này đã tạo điều kiện cho chi nhánh đẩy mạnh cho vay vốn với các thành phần kinh tế,mở rộng thị phần cho ngân hàng.Hoạt động tiền tệ và đầu tư cũng tăng về số lượng ,tín dụng tăng trưởng, dư nợ năm sau cao hơn năm trước do đó tổng thu nhập của chi nhánh cũng tăng qua các năm

Về mặt chi phí, trong năm 2006 tổng chi phí của ngân hàng là 151.269,6 triệu đồng tăng 15,16% so với năm 2005, sự tăng lên này tương ứng với sự tăng lên của tổng thu nhập nhưng với tỷ lệ thấp hơn, điều này thể hiện sự phát triển liên tục của

ngân hàng trong quá trình hoạt động.Chi phí trả lãi chiếm tỷ lệ tương đối lớn 70,55% tổng chi phí đến 106.720,8 triệu đồng.Để đẩy mạnh cho vay đáp ứng vốn cho địa phương chi nhánh đã phát triển lãi suất huy động và thực hiện nhiều hình thức huy động.Nguồn vốn huy động tuy tăng nhưng chủ yếu là vốn huy động từ dân

cư nên lãi suất huy động là cao.Mặt khác để phục vụ cho hoạt động của chi nhánh

và cũng để phục vụ khách hàng , chi nhánh đã mở thêm các điểm giao dịch, nâng cấp tăng cường các thiết bị kỹ thuật, đào tạo cán bộ công nhân viên nên chi phí đã gia tăng

Từ những khoản mục thu nhập và chi phí của ngân hàng cho chúng ta thấy được phần chênh lệch thu chi hay chính là lợi nhuận của ngân hàng đạt được trong năm 2006 là 47.949,6 triệu đồng, so với tổng lợi nhuận của ngân hàng trong năm

2005 ở mức 26.434,8 triệu đồng.Năm 2006 lợi nhuận ngân hàng tăng 81,39%.Đạt được kết quả này là do chi phí tăng nhưng tốc độ chậm so với tốc độ tăng của thu nhập nên lợi nhuận tăng lên

Vào năm 2007 thu nhập đạt lãi 60 tỷ đồng,chính sách khách hàng được giữ vững:260 khách hàng giao dịch và 15.000 tài khoản giao dịch tại NHCT

Đạt kết quả như vậy cho thấy trong thời gian hoạt động của chi nhánh không ngừng góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế địa phương thong qua việc cung ứng vốn kịp thời cho nền kinh tế ngoài ra tạo được lợi nhuận cho ngân hàng.Tuy nhiên trong thời gian tới ngân hàng cần nỗ lực hơn nữa trong các hoạt động để có thể giữ vững và mở rộng được uy tín của ngân hàng trên thị trường

2.1.6 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2006, 2007

Chỉ tiêu

Đơn vị

1 Nguồn vốn

triệu đồng

1,242,762

1,437,938

1.1 TG doanh nghiệp

triệu đồng

689,918

835,833

1.2 TG dân cư

triệu đồng

540,049

588,839

1.3 TG vốn chuyên dùng

triệu đồng

12,795

13,266

2 Tín dụng

triệu đồng

2.1 Doanh số cho vay

triệu đồng

1,512,411

1,780,428

2.1.1 Ngắn hạn

triệu đồng

1,471,695

1,680,553

2.1.2 Trung dài hạn

triệu đồng

40,716

99,875

2.2 Doanh số thu nợ

triệu đồng

1,522,572

1,716,895

2.2.1 Ngắn hạn

triệu đồng

1,489,479

1,706,899

2.2.2 Trung dài hạn

triệu đồng

33,093

9,996

2.3 Dư nợ cuối kỳ

triệu đồng

917,520

981,053 2.4 Dư nợ bình quân triệu

đồng 944,806 949,286

2.5 Dư nợ nhóm 2

triệu đồng

5,537

559

2.6 Dư nợ xấu

triệu đồng

1,367

2,339

3 Thanh toán xuất nhập khẩu

3.1 Doanh số chuyển tiền TTr

1000 USD

25,146

28,889

3.2 Doanh số mở L/C nhập

1000 USD 22,447 30,586 3.3 Doanh số thanh toán L/C

xuất

1000 USD

25,633

27,896

4 Kinh doanh ngoại tệ

4.1 Doanh số mua vào qui USD

1000 USD

27,005

38,199 4.2 Doanh số bán ra qui

USD

1000 USD

26,435

38,153

5 Doanh số thanh toán

112,721

115,782 Trg đó, Thanh toán ko dùng

103,381

104,347

6 Kinh doanh thẻ

6.1 Phát hành thẻ ATM thẻ

11,455

10,729

6.2 Số thẻ ATM lũy kế thẻ

19,480

30,209 6.3 Số máy ATM máy

11 15

40

43

6 Kết qủa tài chính

6.1 Thu nhập

triệu đồng

211,544

253,185

6.2 Chi phí

triệu đồng

173,425

197,895 6.3 Lợi nhuận hạch toán

trước thuế

triệu đồng

38,119

55,290

2.2 Tình hình thanh toán nhập khẩu qua các năm

Phương thức thanh toán

Năm 2006 Năm 2007

1.Nhờ thu 8,881,601 9,052,832 2.L/C 52,842,571 69,302,060 3.T/T 29,178,776 43,218,395

Cụ thể hơn

1.L/C nhập thanh toán

34,137,331 44,654,326

2.L/C xuất thanh toán

18,705,240 24,647,734

Số lượng 2006 2007

Nhận xét : Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng sôi động nhất vẫn là

thanh toán bằng L/C chủ yếu là L/C nhập.Tình hình cụ thể được đề cập cụ thể ở hai bảng nêu trên Trong đó thanh toán theo phương thức L/C chiếm tỷ lệ cao nhất, doanh

số thanh toán L/C nhập năm 2006 so với năm 2007 tăng 10,519,944 triệu đồng với tỷ

lệ % tăng trưởng là 30,8% Còn doanh số thanh toán L/C xuất tăng so với 2006 là 5,942,494 triệu đồng với tỷ lệ % tăng trưởng là 31,7% Số lượng L/C nhập mở năm

2006 so với năm 2007 tăng 88 cái Số L/C xuất nhận tăng so với năm 2006 là 21 cái.Vậy có thể nói doanh số thu được từ thanh toán L/C là không nhỏ trong đó chủ yếu

là doanh số thu từ hoạt động thanh toán L/C phục vụ nhà nhập khẩu Trong phương thức thanh toán quốc tế, phương thức thanh toán bằng L/C nhập khẩu vẫn là phương thức mang lại nguồn thu chủ yếu cho hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng

2.4 ĐÁNH GIÁ VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN THEO PHƯƠNG THỨC TDCT ĐỐI VỚI L/C NHẬP KHẨU:

2.4.1 Mục tiêu đánh giá dịch vụ thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ đối với L/C nhập khẩu:

Nhằm nhận diện được điểm mạnh, điểm yếu của dịch vụ thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ đối với L/C nhập khẩu tại ngân hàng Công Thương bằng cách đánh giá dựa trên sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ Từ đó đưa ra những giải

pháp để hoàn thiện dịch vụ thanh toán để làm thoả mãn hơn sự hài lòng của khách hàng

2.4.2 Phương pháp điều tra:

Sử dụng bảng câu hỏi để lấy thông tin từ phía khách hàng

Cơ sở để đưa ra bảng câu hỏi là dựa vào lý thuyết là:

2.4.2.1Lý thuyết về chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng

Dịch vụ có đặc tính không hiện hữu vì chúng tập hợp tất cả các hoạt động chứ không phải là các yếu tố vật chất hiện hữu do vậy rất khó quán xuyến đến chất lượng đồng bộ Hầu hết các dịch vụ không đếm được không đo lường được, không dự trữ và kiểm nghiệm được Đặc biệt dịch vụ không thể kiểm tra trước khi bán để đảm bảo chất lượng Do tính không hiện hữu nên các doanh nghiệp cảm thấy khó khăn để hiểu khách hàng tiếp cận dịch vụ và đánh giá dịch vụ như thế nào Khi một nhà cung cấp hiểu được khách hàng của họ sẽ đánh giá dịch vụ như thế nào, họ sẽ có khả năng tạo ra những tác động vào những đánh giá theo hướng mong muốn

Chất lượng là sự so sánh giữa sự mong đợi về giá trị một dịch vụ trong khách hàng với giá trị thực tế nhận được do doanh nghiệp cung cấp Sự hài lòng của khách hàng có liên quan đến chất lượng dịch vụ Nếu chất lượng dịch vụ ở mức rất cao, mức

độ thoả mãn vượt quá sự mong đợi, khách hàng vui vẻ hài lòng Ngược lại chất lượng dịch vụ thấp, khách hàng sẽ thất vọng Giá trị dịch vụ khách hàng nhận được do chuỗi giá trị dịch vụ tổng thể mà công ty chuyển giao phụ thuộc vào một số yếu tố như: dịch

vụ tổng thể được cung cấp, nhân viên cung cấp dịch vụ, những hoạt động của đối thủ

cạnh tranh, mức độ đơn vị mong đợi, tầm hiểu biết và mức độ am tường về dịch vụ của khách hàng

Tiền đề cơ sở của chất lượng dịch vụ là sự chuyển giao dịch vụ với khách hàng và các yếu tố trong tổ chức dịch vụ, sự hiểu biết nói chung của khách hàng và sự hiểu biết

về dịch vụ của họ Cũng từ tiền đề này có thể tiếp cận chất lượng dịch vụ theo ba mảng lớn: chất lượng vật lý gồm trang thiết bị dụng cụ,…hay còn gọi là môi trường vật chất của dịch vụ, chất lượng tổ chức gồm phương thức tổ chức quản lý điều hành, uy tín hình ảnh của công ty, chất lượng chuyển giao dịch vụ gồm những tác động qua lại giữa nhân viên cung cấp và khách hàng

Chăm sóc khách hàng là tất cả những gì cần thiết mà ngân hàng phải làm để thoả mãn nhu cầu và mong muốn của khách hàng, tức là phục vụ khách hàng theo cách mà

họ được mong muốn được phục vụ và làm những việc cần thiết để giữ chân những khách hàng mình đang có

Từ khi Việt Nam trở thành thành viên chính thức của WTO, ngành ngân hàng Việt Nam trở thành một trong những ngành đầu tàu, thu hút sự quan tâm đặc biệt của nhà đầu tư trong và ngoài nước Tuy nhiên, bản thân ngành ngân hàng cũng đang phải đối mặt với nhiều thách thức cạnh tranh, đặc biệt vấn đề bị chia sẻ đáng kể khi các tập đoàn, các ngân hàng lớn của nước ngoài đầu tư vào thị trường Việt Nam Với đặc điểm

là ngành kinh doanh dịch vụ, tính cạnh tranh ngày một gia tăng giữa các ngân hàng đã đặt ra vấn đề làm thế nào để nhận diện được khoảng cách, sự chưa tương xứng giữa dịch vụ cung cấp và nhu cầu để có thể cải thiện dịch vụ hiện tại và duy trì khách hàng Trong thời gian gần đây, hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại được quan tâm đầu tư phát triển hơn bao giờ hết, như việc đào tạo cán bộ chuyên