Định hướng công tác thẩm định tài chính dự án tại Vietcombank - 6 potx

Ngu yên n h ân ch ủ qu an là các n gu yên n h ân th uộ c về các n h ân tố n ộ i tại củ a Ngân Hàn g Ngo ại Th ươn g Việt Nam, do đó h o àn to àn có th ể kiểm so át được

Th ứ nh ất: Sự th iếu hụ t thôn g tin Tro n g côn g tác th ẩm đ ịn h tài ch ín h d ự án th ôn g tin là mộ t tron g

nh ữn g nh ân tố có tính ch ất qu yết đ ịnh Vậ y m à th eo tìn h trạn g h iện

n ay th ì thô n g tin h ạn ch ế cả về số lẫn ch ất lượn g

Kh i th ẩm đ ịn h , thô n g tin đ ược lấ y từ n h iều n guồn kh ác nh au Nguồ n

th ôn g tin từ b ên n go ài p hụ c v ụ cho côn g tác th ẩm đ ịnh , q u yết đ ịn h

ch o vay h iện đ ều d o ch ính kh ách h àn g cu n g cấp ho ặc từ mộ t số các

n guồn kh ác nh ư b áo ch í, đ ài… Việ c mu a thôn g tin , tổ ch ức th eo d õ i

ph ân tích và dự b áo th eo mặt h àn g, n gàn h h àn g v à lĩnh vực kinh tế

h ầu nh ư chưa thực h iện , kể cả tại Hộ i sở Tru n g ươn g Ch ín h vì vậy, việc th ẩm đ ịnh cho v ay gặp kh ó kh ăn, ch ất lượn g th ẩm đ ịn h ph ần

n ào b ị h ạn ch ế Còn n guồ n th ôn g tin n ộ i bộ , nó h ết sức q u an trọn g

đ ể p hụ c vụ cho côn g tác q u ản lý Tu y nh iên , d o ch ất lượn g các lo ại

b áo cáo kh ô n g cao , tỷ lệ sai lệch với th ực tế n h iều kh i kh á lớn v ì

vậ y ản h h ưởn g trực tiếp đ ến ch ất lượn g đ iều h ành q u ản lý Ngo ài ra,

th ực tế ch o th ấy vi ệc ch o va y v à q u ản lý kh o ản va y h iện đ ược tiến

h ành kh á đ ộ c lập b ởi riên g phò n g tín dụ n g Sự ch ia sẻ thô n g tin và

ph ố i kết h ợp giữa các phò n g với n h au cò n yếu (n h ất là tại các c h i

nh ánh lớn )

Th ứ h ai: Qu y trìn h , nộ i dun g th ẩm đ ịnh ch ưa ch ặt ch ẽ

Qu y tr ìn h th ẩm đ ịnh tu y đ ã đ ược th ố ng n h ất tro n g to àn n gàn h Ngân

h àn g n h ữn g vẫn c òn có nh ữn g h ạn ch ế cần p h ải kh ắc phụ c

- Th ẩm đ ịn h dòn g vào và dòn g ra còn ch ưa sát với th ực tế

Tro n g các dự án kh i tính to án do anh th u và ch i p h í, Ngân h àn g

th ườn g d ựa vào m ức côn g su ất d ự kiến và giá b án dự kiến sau kh i

th am kh ảo tình h ình tiêu thụ sản ph ẩm cùn g lo ại, đ ịnh h ướn g ph át triển củ a n gàn h , dự b áo nh u cầu th ị trườn g Vì vậ y trên th ực tế,

kh ôn g th ể n ó i là Ngân h àn g đ ã có mộ t kết qu ả dự tính ch ín h xác

đ ược, n h ất là tron g n ền kinh tế th ị trườn g tình h ìn h luôn b iến độ n g

kh ó lườn g trước

Ngo ài ra, cò n p h ải nó i tới cách tín h khấu h ao củ a d ự án Ng ân h àn g

d ự tính giá trị thu hồ i cu ố i cùn g củ a dự án sau đ ó đ ược trừ khỏ i

ph ần giá trị b an đ ầu rồ i ch ia cho số n ăm đ ể có th ể có đ ược mức kh ấu

h ao h àn g n ăm Như vậy là th iếu tín h chín h xác và tín h h ợp lý

Từ sự th iếu ch ính x ác tron g cách tính do an h thu , ch i p h í v à kh ấu

h ao n ó i trên d ẫn đ ến ảnh hưởn g đ ến các ch ỉ tiêu đ án h giá h iệu qu ả tài ch ính d ự án , làm cho ch ất lượn g cô n g tác th ẩm đ ịnh tài ch ính d ự

án khô n g cao

- Th ẩm đ ịn h luồ n g tiền kh ôn g tu ân thủ mộ t cách triệt đ ể g iá trị th ời gian củ a tiền

- Việ c đ ưa ra ch ỉ tiêu tài ch ính tiêu chu ẩn là rất khó vì Ngân h àn g

ch ưa xây d ựn g đ ược mộ t h ệ thốn g các ch ỉ tiêu tiêu ch u ẩn đố i v ới từn g n gàn h n gh ề Vì v ậ y k h i Ng ân h àng đ ánh giá ch ỉ tiêu tài ch ín h

ch ỉ là trên gó c độ tươn g đố i Ng o ài ra việc t ín h các ch ỉ tiêu tài

ch ính vẫn luôn tồ n tại nh ữn g nh ược đ iểm đ ã n êu ở p h ần trước

- Ph ân tích đ ộ nh ạ y củ a d ự án cò n mang n ặn g tín h chủ qu an

Th ứ b a: Trình độ th ẩm đ ịnh dự án tại n h iều ch i nh ánh ch ưa cao Tìn h h ình ch u n g cho th ấy tố c đ ộ tăn g trưởn g dư n ợ tín d ụn g trun g

d ài h ạn có xu hướn g tăn g cao tại tất cả các ch i n h ánh tron g n ăm

20 02 Tro n g kh i đó , do chưa đ ược trang b ị đ ầy đ ủ kiến th ức v à chưa

nh iều kin h n gh iệm n ên nh ìn ch un g lực lượn g cán bộ tín d ụn g ( nh ất

là tại các ch i n h án h n h ỏ ) chưa đủ n ăn g lực th ẩm đ ịnh các d ự án Đặc

b iệt đố i với các dự án có q u i mô lớn , tín h ch ất k ỹ th u ật p h ức t ạp Trên đ ây là n h ữn g n gu yên n h ân chủ quan có ảnh h ưởn g tiêu c ực đ ến

ch ất lượn g th ẩm đ ịnh tài ch ính d ự án Việc xác đ ịn h các n gu yên

nh ân ch ủ qu an là đ iều kiện cần nhưn g ch ưa đ ủ, ph ải xác đ ịnh đ ược các n gu yên n h ân kh ách qu an củ a nh ữn g h ạn ch ế đó

Ngu yên nh ân kh ách q u an Ngu yên n h ân kh ách qu an là n gu yên n hân xu ất p h át từ đ iều kiện b ên

n go ài, n hữn g yếu tố kh ách q u an từ mô i tr ườn g do đó tự b ản th ân Ngân h àn g khôn g th ể đ iều ch ỉnh được, Ngân h àn g p h ải tìm cách

th ích n gh i và h ạn ch ế đ ược p h ần n ào mà thô i Nh óm n gu yên n h ân

kh ách qu an n à y b ao gồ m

Hệ th ố n g thôn g tin giữa các Ngân h àn g ch ưa ph át triển

Nh ìn chun g ch ất lượn g th ẩm đ ịnh d ự án tro n g n gh ành Ngân h àn g

ch ưa cao , nh ất là chưa có sự phố i hợp , hỗ trợ ch ặt ch ẽ giữa Ngân

h àn g Nh à nước với các n gân h àn g thươn g m ại cũ n g nh ư giữa các

n gân h àn g th ươn g m ại với nh au tron g việc cu n g cấp thô n g tin tron g

ho ạt độn g th ẩm đ ịnh dự án ở từn g n gành , từn g lĩn h vực cụ th ể

Tru n g tâm thô n g tin tín dụn g trực th uộ c Vụ Tín d ụ n g Ngân h àn g

Nh à n ước tu y đ ã ra đ ời v ài n ăm n ay n hưn g cũn g ch ưa thực h iện

đ ược đ ầy đ ủ v ai trò củ a m ình tron g việc h ỗ trợ các n gân h àn g Điều

n ày cũ n g gó p ph ần vào v iệc làm giảm ch ất lượn g th ẩm đ ịn h tài

ch ính d ự án củ a các Ngân h àn g n ó i ch un g và Ngân Hàn g Ngo ại

Th ươn g n ó i riên g

Hệ th ốn g v ăn b ản p h áp lu ật cò n nh iều b ất cập , ch ưa đ ầ y đ ủ và đồ n g

bộ

Ho ạt đ ộ n g th ẩm đ ịnh n ó i riên g và h o ạt đ ộ n g tín d ụn g nó i chu n g liên

qu an rất ch ặt ch ẽ với các q u y đ ịn h củ a ph áp lu ật trên nh iều kh ía cạn h kh ác nh au, m à h iện n ay các v ăn b ản q u y p h ạm p h áp lu ật về

ho ạt độ n g tín dụ n g đ an g tron g qu á trình xây d ựn g và ho àn th iện n ên

cò n nh iều b ất cập , chồ n g ch éo , ch ưa đ ầy đ ủ , th iếu tín h ổ n đ ịn h, th ủ

tụ c cò n rườm rà Điều đ ó đ ã làm cho cô n g tác th ẩm đ ịn h củ a Ngân

h àn g gặp n h iều kh ó kh ăn Tro n g tìn h h ình h iện n ay, mặc d ù đ ã có n h iều cố gắn g so n g các cơ

ch ế, ch ính sách về q u ản lý đ ầu tư, về tính cô n g kh ai tro n g ho ạt đ ộn g

củ a các d o anh n gh iệp , về các q u y đ ịnh tro n g h o ạt độn g tín

dụ n g,…cò n rất yếu n ên đ ã gâ y t rở n g ại ch o ho ạt đ ộn g th ẩm đ ịnh Ngo ài ra, côn g tác th ẩm đ ịnh d ự án cũ n g đ an g gặp mộ t số kh ó kh ăn

về ch ín h sách tron g th ực h iện ch o va y, đ ặc b iệt là v ấn đ ề b ảo đ ảm tiền vay

Tìn h trạn g th iếu trun g th ực và n ăn g lực h ạn ch ế củ a các chủ đ ầu tư

Vi ệc lập d ự án đ ầu tư đ ược thực h iện th eo th ôn g tư số

09 /HĐBT/ VP TĐ n gà y 2 1 /9 /96 củ a Bộ Kế h o ạch và Đầu tư về việc

h ướn g d ẫn lập và th ẩm đ ịnh dự án đ ầu tư Nộ i d u n g củ a d ự án th eo

qu y đ ịn h gồ m 11 n ộ i du n g cụ th ể n h ưn g trên thực tế, ph ần lớn các

d ự án kh ả th i m à n gân h àn g tiến h ành th ẩm đ ịnh đ ã khôn g lập đ ầ y

đủ th eo các n ộ i du n g h ướn g d ẫn

Và n gu yên n h ân th ứ h ai từ ph ía chủ đầu tư là kiến th ức củ a kh ách

h àn g xin tài trợ về qu ản lý k in h d o an h, về ph áp lu ật cò n th ấp , trình

độ lập dự án cò n yếu d ẫn tới d ự án th iếu ch ín h xác, th iếu căn cứ

kh o a họ c, đ ã gâ y n ên kh ô n g ít kh ó kh ăn cho côn g tác th ẩm đ ịn h d ự

án nó i ch un g và cô n g tác th ẩm đ ịnh tài ch ín h dự án nó i riên g Vì

vậ y, ch ất lượn g th ẩm đ ịnh tài ch ính d ự án cũ n g b ị ảnh h ưởn g ít

nh iều Ngo ài ra, có nh ữn g d ự án kh ả th i nhưn g do n ăn g lực đ iều h ành sản

xu ất kin h do an h củ a chủ đ ầu tư kém , việc sử d ụ n g vố n va y sai mụ c

đ ích d ẫn đ ến h ậu q u ả là d ự án kh ả th i nh ưn g kh i th ực h iện lại kh ôn g

th ành cô n g Và cũ n g có trườn g hợp ch ủ d ự án là g iám đố c các côn g

t y tư n h ân, cô n g t y TNHH gặp tai n ạn b ất n g ờ, k hôn g có n gười th ay

th ế ch ịu trách nh iệm th ì m ặc dù dự án có kh ả th i n hư th ế n ào, Ngân

h àn g vẫn p h ải ch ịu rủ i ro đó Đồ n g th ời ch ất lượn g th ẩm đ ịnh dự án

b ị ản h h ưởn g Đâ y cũ n g ch ính là n guyên n h ân d ẫn đ ến v iệc Ngân

h àn g n gại ch o vay đ ố i với các th àn h ph ần n à y Và vì v ậ y, n h iều kh i Ngân h àn g đ ã bỏ lỡ rất n h iều dự án có ch ất l ượn g tố t

Nh ìn chu n g, tại th ời đ iểm h iện tại ho ạt độn g củ a n gân h àn g n ó i

ch un g và h o ạt độ n g th ẩm đ ịnh d ự án nó i riên g có nh iều thu ận lợi

h ơn là kh ó kh ăn d o n h ữn g lợi th ế h iện tại củ a N gân H àn g Ngo ại

Th ươn g về lãi su ất, v ốn , côn g n gh ệ Mô i tr ườn g thu ận lợi ở chỗ còn

nh iều đ o ạn kh ách h àn g tố t m à Ng ân Hàn g Ngo ại Th ươn g có th ể

h ướn g san g được với n h ữn g th ế m ạnh vố n có củ a m ìn h Tu y n h iên ,

đ ể Ngân Hàn g Ngo ại Th ươn g trở th ành mộ t tron g nh ữn g n gân h àn g

có tầm cỡ tro n g khu vực và trên th ế giới cần ph ải k h ắc ph ụ c h ơn n ữa

nh ữn g h ạn ch ế tro n g ho ạt độ n g củ a Ng ân h àn g n ó i chu n g và h o ạt

độ n g th ẩm đ ịnh tài ch ính d ự án nó i riêng

Ch ươn g III: Giải p h áp n ân g cao ch ất lượn g th ẩm đ ịn h tài ch ính d ự

án tron g ho ạt độ n g cho va y củ a Ngân H àn g Ngo ại Thươn g Việt Nam

3 1 Định h ướn g h o ạt đ ộn g ch o vay c ủ a Ng ân Hàn g Ng o ại Th ươn g tro n g th ời gian tới

Đố i với các n g ân h àn g Việt Nam h iện n a y, lo ại h ìn h n gh iệp vụ đ em lại n gu ồn thu nh ập cao nh ất cho n gân hàn g vẫn là t ín d ụn g Mà h o ạt

độ n g củ a Ngân H àn g Ngo ại Thươn g p hải lu ôn đ ảm b ảo tính an to àn

và h iệu qu ả Vì vậ y mụ c tiêu củ a ch iế n lược sử dụn g vố n củ a Ngân Hàn g Ngo ại Th ươn g tron g n hữn g n ăm tới là "tăn g trưởn g - an to àn -

h iệu qu ả"

Để tiếp tụ c ph át hu y đ ược nh ữn g th ành qu ả đ ã được v à thực h iện

th ành côn g m ụ c tiêu , n h iệm vụ đ ề ra, tro n g th ời g ian tới h o ạt đ ộn g

ch o va y tại Ngân Hàn g Ngo ại Thươn g được đ ịnh h ướn g nh ư sau :

Ngân h àn g tận d ụn g mọ i th ời cơ đ ể mở rộ n g tín d ụn g , đ ặc b iệt n ân g cao t ỷ trọ n g tín dụn g đ ầu tư trun g và d ài h ạn từ 3 0 - 4 0 % tổn g d ư

n ợ, tron g đó n gân h àn g rất chú trọn g tới ho ạt độ n g cho va y th eo d ự

án Ngân h àn g ph ấn đ ấu mức tăn g trưởng d ư n ợ tín dụn g chun g đ ến

31 /12 /2003 tăn g 27 ,1 % so v ới cùn g kỳ n ăm 2 002 và t ỷ lệ n ợ qu á

h ạn / tổn g dư n ợ luô n th ấp h ơn 3 ,5 %

Bám sát đ ịn h h ướn g củ a Nh à n ước về ch iến lược ph át triển k in h tế, sớm tiếp cận với c ác d ự án , các chương trìn h k in h tế trọn g đ iểm đ ể

ch ủ đ ộn g bố trí vố n, trực tiếp th am g ia ho ặc th am gia th eo ph ần ,

đồ n g tài trợ với các n gân h àn g thương m ại kh ác đ ể ph át hu y sức

m ạnh về vốn , k in h n gh iệm cũn g nh ư h ạn ch ế rủ i ro Tiếp tụ c mở

rộ n g các đ ố i tượn g ch o vay n h ằm kh ai th ác mọ i tiềm n ăn g tron g n ền kin h tế, có cơ ch ế tho ả đ án g tro n g ch ín h sách tín dụ n g cho mụ c tiêu

xã h ộ i Tu y n h iên , với th ế mạnh về vốn Ngân H àn g Ng o ại Thươn g

sẽ tập tru n g mộ t t ỷ trọ n g v ố n th ích đ án g đ ầu tư vào các d ự án lớn

th uộ c các do an h n gh iệp có vị trí q u an trọ n g tron g n ền kin h tế qu ố c

d ân (các tổn g côn g t y 9 0 , 9 1 ) C òn đ ố i với các đ ố i tượn g kh ách h àn g

kh ác Ngân h àn g cũn g n ên th ực h iện các ch ín h sách m ềm d ẻo đ ể thu

hú t n h ữn g kh ách h àn g tiềm n ăn g như các d o an h n gh iệp có vốn đ ầu

tư n ước n go ài, các d o an h n gh iệp thuộ c lo ại v ừa và n h ỏ b ên cạn h việc củ n g cố độ i n g ũ kh ách h àn g tru yền thố n g

Ngo ài ra, Ngân Hàn g Ngo ại Th ươn g c ũ n g ph ải cạnh tran h

m ạnh mẽ với các n gân h àn g kh ác Vì vậ y N gân h àn g cần n ân g cao

kh ả n ăn g cạnh tranh b ằn g n hữn g ưu th ế và sự kh ác b iệt nh ư cạn h tran h b ằn g cô n g cụ lãi su ất, p h í giao d ịch h ấp d ẫn , p h on g cách p hụ c

vụ , cô n g tác m arketin g… đ ặc b iệt đố i với các kh o ản vay lớn , các d ự

án có tính kh ả th i và độ an to àn cao

Tu y n h iên , m ở rộn g tín dụn g khô n g thể b ỏ qu a việc n ân g cao ch ất lượn g tín d ụn g, đ ảm b ảo vốn được đ ầu tư vào các d ự án có h iệu qu ả

kh ôn g ch ỉ h iệu qu ả về mặt kinh tế m à cũ n g cần đ ến h iệu q u ả về mặt

xã h ộ i củ a d ự án , đ ảm b ảo kh ả n ăn g thu h ồ i v ốn

Vậ y th ực ch ất củ a việc mở rộn g tín dụ n g ch ính l à lấp đ ầy n h ữn g

kh o ản g trốn g m à do sự h ạn ch ế tron g việc ch o vay n ên Ngân h àn g đ ã

bỏ só t nh ữn g kh ách h àn g, nh ữn g d ự án tố t Do đ ó , Ng ân h àn g cần

ph ải th ẩm đ ịnh tố t đ ể ho ạt độn g tín dụ n g kh ôn g nh ữn g đ ược mở

rộ n g m à còn được n ân g cao ch ất lượng Đặc b iệt là p h ải n ân g cao

ch ất lượn g th ẩm đ ịnh tài ch ín h tron g ho ạt độn g ch o va y củ a Ngân

h àn g

3 2 Mộ t số giải ph áp n ân g cao ch ất lượn g th ẩm đ ịnh tài ch ính d ự án tại Ngân Hàn g Ngo ại Th ươn g Việt Nam

3 2 1 Định hướn g cho cô n g tác th ẩm đ ịn h tài ch ính dự án tron g

th ời gian tới Với đ ịn h tích cực tìm kiếm các d ự án kh ả th i đ ể đ ẩy mạn h côn g tác

ch o vay n h ằm p hụ c vụ tố t h ơn sự n g h iệp p h át triển kinh tế củ a đ ất

n ước th ì tron g thời gian tới, cô n g tác th ẩm đ ịn h tài ch ính d ự án tại Ngân Hàn g Ngo ại Thươn g cần dựa trên nh ữn g h ướn g sau :

Cô n g tác th ẩm đ ịn h tài ch ín h ph ải xu ất p h át từ tình h ình th ực tiễn tro n g n gh àn h v à nh ằm phụ c vụ cho ho ạt độ n g ch o vay tro n g từn g giai đ o ạn

Qu y trìn h tiến h ành cô n g tác th ẩm đ ịnh ph ải được tiến h àn h m ộ t cách kho a ho c, h iện đ ại sát với tình h ìn h th ực tế và phù h ợp v ới

n gh iệp vụ củ a Ngân h àn g

Cô n g tác th ẩm đ ịnh dự án đò i hỏ i tín h ch ủ đ ộn g, n ăn g lực sán g tạo ,

kh ả n ăn g p h ân tích , tổ n g h ợp, đ ặc b iệt là tro n g th ẩm đ ịnh tài ch ính

d ự án

3 2 2 Mộ t số giải ph áp

Cô n g tác th ẩm đ ịnh tài ch ính d ự án tại Ngân Hàn g Ng o ại Th ươn g

lu ôn cần ph ải ho àn th iện h ơn Và đ ể đ ược n h ư vậ y, n h ữn g h ạn ch ế

đ ã n êu trên cần có giải p h áp kh ắc phụ c

Th ứ nh ất: Tăn g c ườn g côn g tác th u th ập thôn g tin và n ân g cao ch ất lượn g thô n g tin

Tro n g th ời đ ại th ôn g tin n gày n a y, v ai trò thôn g tin m an g tín h sốn g

cò n đ ố i với b ất k ỳ m ộ t đ ơn vị, tổ ch ức kin h d o anh n ào , đ ặc b iệt là

đố i với n g h àn h n gân h àn g và nh ất là ho ạt độn g tín d ụn g Tron g đ ó , vai trò th ôn g tin lại càn g qu an trọn g hơn tron g h o ạt đ ộn g th ẩm đ ịnh tài ch ín h d ự án Ch ất lượn g th ẩm đ ịnh tài ch ín h d ự án p hụ th uộ c rất

nh iều vào ch ất lượn g củ a n gu ồn thô ng tin m à n g ân h àn g th u th ập

đ ược vậ y n ên n ân g cao ch ất lượn g th ẩm đ ịnh tài ch ính dự án th ì đ iều

qu an trọn g là p h ải có đ ược n gu ồn thô ng tin đ án g tin cậ y, ch ín h xác

và kịp th ời

- Đố i với n guồ n thôn g tin nộ i bộ

Để đ ảm b ảo xâ y d ựn g đ ược h ệ th ốn g tin ho ạt độ n g có h iệu qu ả Ngân

h àn g cần p h ải ho àn th iện h ệ thố n g cun g cấp thô n g tin , b áo cáo n ộ i

bộ , có sự trao đ ổ i th ườn g xu yên giữa các ch i n h ánh tron g nộ i bộ

n gân h àn g Mạn g lưới th ôn g tin p h ải kết h ợp ch ặt ch ẽ từ tru n g ươn g

đ ến đ ịa ph ươn g Tất cả n h ữn g thôn g tin về tín d ụn g cần ph ải được tập tru n g về mộ t mố i là p h òn g th ô n g tin tín d ụ n g tại tru n g ươn g Điều n à y n h ằm đ ảm b ảo th ôn g tin liên qu an đ ến dự án và th ẩm đ ịnh

d ự án sẽ đ ược cun g cấp nh anh chó n g kịp th ời, đ ầy đ ủ , ch ín h xác k h i cần th iết Tại p h òn g thô n g tin tín dụn g tru n g ươn g các th ôn g tin

cũ n g n ên đ ược ph ân nh óm th eo từn g n gh ành n gh ề, lĩnh v ực, khu vực

kh ác nh au

Ngo ài ra, Ngân Hàn g Ngo ại Thươn g cò n là mộ t n g ân h àn g được tran g b ị h ệ th ốn g máy tín h h iện đ ại n h ất so với các N gân h àn g kh ác

ở Việt Nam, đ ây ch ín h là đ iểm lợi th ế củ a Ng ân Hàn g Ngo ại

Th ươn g Vì vậ y, Ng ân Hàn g Ngo ại Thươn g cần b iết kh ai th ác tố i đ a lợi th ế củ a m ình Ngân h àn g xâ y d ựn g mạn g lưới h ệ thố n g má y tín h

nộ i bộ đ ể trao đ ổ i thô n g tin giữa các ph ò n g và ch i n h ánh đ ược tiến

h ành n h anh chó n g Ng ân h àn g n ếu b iết kh ai th ác có h iệu q u ả mạn g máy tín h th ì đ â y s ẽ là ch ìa kh o á giải qu yết vấn đ ề thôn g tin mộ t cách kịp th ời và ch ính x ác nh ất

- Đố i với n guồ n thôn g tin b ên n go ài Ngu ồ n thô n g tin b ên n go ài là n gu ồn được th u th ập từ Phòn g th ôn g tin tín d ụ n g củ a Ngân h àn g Nh à nước, củ a các Ngân h àn g thươn g