NGHIÊN CỨU MỘT SỐ CÔNG NGHỆ - KỸ THUẬT CHỦ YẾU CỦA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ HỆ THỐNG THỬ NGHIỆM pdf

1.1 Khách hàng kích hoạt cho đăng nhập lần đầu tiên: Sơ đồ mô tả chức năng kích hoạt khách hàng Thông tin của người sử dụng truy cập: ID màn hình Giao diện NSD Các điều khoản và điều

ĐỀ TÀI KC 01-05

ĐỀ TÀI NHÁNH-04 NGHIÊN CỨU MỘT SỐ CÔNG NGHỆ - KỸ THUẬT CHỦ YẾU CỦA THANH TOÁN ĐIỆN TỬ VÀ HỆ THỐNG THỬ NGHIỆM

GIỚI THIỆU SẢN PHẨM

HỆ THỐNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN HỖ TRỢ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

(THIẾT KẾ HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ KÝ THUẬT)

I Mục đích:

Tài liệu này đưa ra về các yêu cầu chức năng và phi chức năng của mô đun ứng dụng để hỗ trợ cho nhu cầu phạm vi nghiệp vụ và kỹ thuật Tài liệu này cung cấp các thiết kế tổng thể được mô đun ứng dụng hỗ trợ và các yêu cầu chi tiết bao gồm: chức năng, dữ liệu, bảo mật và kiểm soát, các giao diện, các bút toán sổ cái, các giải pháp cho các khác biệt đã xác định

Tài liệu này sẽ cấu thành một cơ sở cho các hoạt động phát triển sau này như thiết kế, tuỳ chỉnh mô đun ứng dụng trên nền tảng chuẩn mở, nhiều lớp, khả năng

an ninh an toàn bảo mật cao và có chức năng hỗ trợ các giao dịch thương mại điện tử như thanh toán, điện thanh toán quốc tế (Telegraphic Transfer) và tín dụng thư (Letter of Credit)

Tối ưu hoá và phân loại khách hàng theo từng đối tượng (cá nhân, doanh nghiệp)

để cung cấp các sản phẩm dịch vụ phong phú đa dạng (nghiệp vụ và hệ thống kỹ thuật) tăng cường an ninh an toàn hệ thống và các giao dịch liên quan theo các chuẩn mực quốc tế, nâng cao năng lực cạnh tranh

Đa dạng hoá các kênh phân phối cho phép ngân hàng mở rộng các dịch vụ hiện hành qua các chi nhánh, các ngân hàng bạn và cung cấp một cơ sở hạ tầng mới

để đưa ra các dịch vụ và sản phẩm mới trong tương lai đem lại sự khác biệt của ngân hàng trong lĩnh vực này

Sản phẩm đã được thử nghiệm tại Ngân hàng Công thương Việt nam chạy trên đa nền nảng cơ sở hệ điều hành (Windows, UNIX), đa chip vi xử lý (như Itanium 64 bits, RISC 64 bits, PA-RISC 64 bits và SPARC 64 bits), chuẩn TCP/IP, hệ thống

an ninh bảo mật theo tiêu chuẩn ISO 17799, đa lớp cũng như các thiết bị bảo mật đặc chủng (HSM) hỗ trợ thương mại điện tử và các giao dịch Ngân hàng điện tử

II Thiết kế hệ thống ứng dụng eBanking:

Vấn tin danh sách tóm tắt tài khoản Vấn tin chi tiết tài khoản Quá trình giaodịch Yêu cầu sao kê Lời chào Nhật ký hoạt động Internet

Lời chào Chào mừng Thay đổi Email Thay đổi PIN Trang chào mừng

Lập báo cáo và Nhật ký

Báo cáo hàng ngày Báo cáo hàng tháng Nhật ký hoạt động

Chung

chuyên biệt

Yêu cầu sổ séc Vấn tin giao dịch séc

Yêu cầu Ngừng thanh toán séc Chuyển tiền Hoàn trả khoản vay Thanh toán hoá đơn Đơn mở LC Đơn mở TT Vấn tin thẻ ghi nợ/

tín dụng

tài khoản cụ thể, được liên kết cho eBanking

gửi thanh toán và tiết kiệm được yêu cầu trong phạm vi Tài khoản đã liên kết cho eBanking

5 Nhật ký hoạt động

Internet Hiển thị các hoạt động của khách hàng trong phạm vi eBanking site (bao gồm vấn tin, login và

logout) cho một giai đoạn cụ thể theo khách hàng

Các dịch vụ chuyên biệt

khoản đã liên kết

phạm vi các tài khoản đã liên kết

cung cấp dịch vụ

eBanking

10 Vấn tin trạng thái séc Cho phép khách hàng thực hiện vấn tin trạng

thái séc cho tài khoảntiền gửi thanh toán đã liên kết cho eBanking

11 Yêu cầu ngừng

thanh toán séc Cho phép các khách hàng yêu cầu ngừng séc cho tài khoản tiền gửi thanh toán đã liên kết

cho eBanking

mẫu xin mở LC điện tử, được in ra để nộp cho Ngân hàng

* Chỉ dành cho khách hàng Công

ty

13 Đơn điện chuyển tiền

thanh toán TT Cho phép các khách hàng công ty điền vào một mẫu mở điện chuyển tiền TT điện tử, được in ra

để nộp cho Ngân hàng

* Chỉ dành cho khách hàng Công

ty

14 Vấn tin thẻ ghi nợ/

Chung

chức năng hay được sử dụng

trang web

Web

1.1 Khách hàng kích hoạt cho đăng nhập lần đầu tiên:

Sơ đồ mô tả chức năng kích hoạt khách hàng

Thông tin của người sử dụng truy cập:

ID màn hình Giao diện NSD Các điều khoản và điều kiện được đăng ký trực tuyến

Nhập:

Số Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

Đăng nhập lần đầu tiên

Phong bì PIN sẽ được gửi cho chi nhánh để tổng hợp ID truy cập

sẽ được gửi qua e-mail cho KH

Khi KH nhận được phong bì PIN và

ID truy cập, KH có thể thực hiện đăng nhập lần đầu tiên

Đăng nhập lần đầu sử dụng ID truy cập và PIN

Cho phép 3 lần nhập thử Sau

đó, tài khoản sẽ

bị ngừng

Hệ thống kiểm tra xem ID người sử dụng

đã tạo lập chưa

Hiển thị ID NSD, bắt buộc thay đổi pin

Chọn ID NSD, bắt buộc thay đổi pin

Kích hoạt thành công Khách hàng được phép đăng nhập vào hệ thống

Thành công

Lỗi

Đã có

Chưa có

Thông tin người sử dụng để kích hoạt khách hàng

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

1.2 Đăng nhập hệ thống

Khách hàng là cá nhân (đăng nhập hệ thống)

Sơ đồ mô tả chức năng đăng nhập eBanking

Thông tin người sử dụng để Đăng nhập eBanking dành cho cá nhân

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

Đăng nhập

Đăng nhập thành công

User ID và PIN không hợp lệ

Đăng nhập sử dụng

TT-NHĐT kiểm tra KH và tái kích hoạt tài khoản

T.khoản KH được tái kích hoạt và sẵn sàng cho đăng nhập lần đầu T.công

Tái kích hoạt tài khoản Lỗi nhập

lần thứ 4

2 PIN Ký tự số 6 Y

lực thành công, hiển thị trang Chào mừng

trường User ID và PIN

Khách hàng Công ty (đăng nhập hệ thống)

Sơ đồ mô tả chức năng cho Đăng nhập Khách hàng Công ty

Thông tin đăng nhập khách hàng là công ty:

Nhập:

thành công, hiển thị trang Chào mừng

Đăng nhập

thông thường

Nhập ID Công

ty, User ID và PIN

Đăng nhập thành công

User ID và PIN không hợp lệ

Đăng nhập sử dụng

User ID đã vô hiệu hoá

Quản trị C.ty xác nhận tài khoản và khách hàng có thể đăng nhập vào

hệ thống Thành công

Lỗi Cho phép 3 lần thử liên tiếp

Để hoạt động tài khoản với PIN hiện

TK không cam kết sẽ cần phải liên

hệ với Quản trị C.ty để thiết lập lại PIN để đăng nhập vào hệ thống

với PIN mới Lỗi nhập lần thứ 4

4 Huỷ bỏ Nút bấm Xoá các giá trị nhập

choUser ID và PIN

Kết quả:

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài Ghi chú

biết giá trị nhập nào của ID Công

ty, User ID hoặc PIN bị lỗi

1.3 Tóm tắt tài khoản

Sơ đồ hiển thị chức năng cho Tóm tắt Tài khoản Liệt kê tài khoản

Sơ đồ mô tả chức năng cho Liệt kê tài khoản

Thông tin Người sử dụng cho Tóm tắt tài khoản

Danh sách Drop-down các hoạt động:

• Chi tiết

• Quá trình giao dịch

• Chuyển tiền

• Yêu cầu sao kê

• Hoàn trả khoản vay

2 Thực hiện

(tiền gửi thanh toán)

Drop-down list

Danh sách Drop-down các hoạt động:

Khách hàng lựa chọn Liệt kê

tài khoản ở khung bên trái

Hiện thị liệt kê tài khoản với CA, FD, LN

Khách hàng lựa chọn Tóm tắt tài

Hiển thị tóm tắt tài khoản với SA,

CA, FD, LN

Danh sách Drop-down các hoạt động:

• Chi tiết

Kết quả: Bảng Tài khoản tiết kiệm

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

Kết quả: Bảng Tài khoản tiền gửi thanh toán

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

Kết quả: Bảng tiền gửi kỳ hạn

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

Kết quả: Bảng cho vay

1.4 Liệt kê tài khoản tiền gửi thanh toán

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng cho Liệt kê tài khoản tiền gửi thanh toán

Thông tin liệt kê các tài khoản tiền gửi thanh toán

Thông tin người sử dụng cho Chi tiết Tài khoản tiền gửi thanh toán

Nhập:

Không

Khách hàng lựa

chọn liệt kê TK tiền

gửi thanh toán từ

khung bên trái

Hệ thống sẽ xác nhận xem khách hàng có TK tiền gửi thanh toán nào không

Hiển thị danh sách TK tiền gửi thanh toán

Thông báo cho khách hàng biết Danh sách TK tiền gửi thanh toán không sẵn có do khách hàng không

có TK tiền gửi thanh toán

Có

Không

1.5 Liệt kê tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng cho Liệt kê tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn (FD)

Thông tin người sử dụng cho Liệt kê tài khoản FD

• Các chi tiết

Kết quả: Bảng tiền gửi kỳ hạn

Thông báo cho khách hàng biết Danh sách TK FD không sẵn có do khách hàng không có tài khoản FD

Hệ thống xác nhận xem khách hàng có tài khoản

FD không

Hiển thị d.sách tài khoản FD

1.6 Liệt kê tài khoản vay nợ

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng cho Liệt kê tài khoản vay

Thông tin người sử dụng cho Liệt kê tài khoản tiền vay

T.báo cho k.hàng biết rằng Danh sách

TK vay không sẵn có do khách hàng không có tài khoản vay

Hệ thống sẽ xác nhận xem khách hàng có tài khoản vay nào không

Hiển thị danh sách tài khoản vay Có

Không

K.hàng lựa chọn

Liệt kê tài khoản

vay từ khung bên

trái

1.7 Các chi tiết tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng cho Chi tiết Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn Thông tin người sử dụng cho Liệt kê tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn

"Chi tiết" từ cột Action

cho T.khoản tiết kiệm

H.thống kiểm tra với Host về sự hiệu lực của TK và trích xuất các chi tiết TK

Hiển thị các chi tiết TK

Hiển thị tin điện báo lỗi

"Dịch vụ không sẵn có"

nếu Host không sẵn có

1.8 Hoàn trả khoản vay

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng cho Hoàn trả khoản vay

Thông tin người sử dụng cho Hoàn trả Khoản vay - Khách hàng cá nhân

Nhập:

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

1 Từ Tài khoản số Drop-down

list Y Danh sách tài khoản cho Người sử dụng lựa chọn

2 Đến Tài khoản vay

số Drop-down list Y Danh sách tài khoản vay nợ cho Người sử dụng lựa chọn

• Thanh toán số tiền gốc

• Thanh toán số tiền lãi

(*M: Cho biết đây là trường bắt buộc)

Trang xác nhận Hoàn trả khoản vay - Người sử dụng cá nhân

Nhập:

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

hoàn trả khoản vay

Hoàn trả khoản vay

Hoàn trả khoản vay thông qua

cột “Action” trong Tóm tắt tài

khoản (SA hoặc CA) / D.sách

Một trang xác nhận được hiển thị Nhấn nút Xác nhận

Số xác nhận được tạo lập và giao dịch được gửi tới Host

Thông tin NSD cho Hoàn trả Khoản vay - Khách hàng Công ty

Nhập:

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

1 Từ Tài khoản số Drop-down

list Y Danh sách tài khoản cho NSD lựa chọn

2 Đến Tài khoản vay

số Drop-down list Y Danh sách tài khoản vay nợ cho NSD lựa chọn

Hoàn trả khoản vay

(*M: Cho biết đây là trường bắt buộc)

Thông tin NSD cho trang Xác nhận Hoàn trả khoản vay (liên quan đến t.khoản chính) – Khách hàng Công ty

Nhập:

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

1 TK thanh toán nợ Drop-down

Kết quả:

No Tên trường Loại dữ liệu Độ dài *M Ghi chú

1 Từ Tài khoản số Drop-down

2 Tới Số TK vay nợ

1.9 Chuyển tiền (thanh toán áp dụng cho Thương mại điện tử)

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng cho Chuyển tiền thanh toán

Thông tin Người sử dụng cho trang Xác nhận chuyển tiền

và số tiền chuyển

Trạng thái giao dịch trên trang kết quả

1.10 Đơn mở LC – Khách hàng là Công ty (Áp dụng cho Thương mại điện tử)

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng đối với Đơn xin mở LC

Thông tin Người sử dụng đối với Đơn xin mở LC

Tạo một trang mới

Thông tin đầu ra:

No Tên trường Loại hình Dữ

Nhấp vào

“ngày giá trị”

Dự thảo bản sao được lưu trong hệ thống

Nhấp vào “Save as Draft” hoặc “Save

as template”

Thực hiện thành công

Gửi lại cho trang chủ đơn xin mở LC

Gửi ngay cho người phê duyệt

Chọn người phê duyệt thích hợp

Nhấp vào

“Forward”

Đơn xin mở LC được chuyển cho nguời phê duyệt

Mô tả chi tiết giao diện người sử dụng đơn LC

Nhập: (các thông tin của mẫu điện MT7xx của chuẩn SWIFT)

No Tên trường Loại hình Dữ

25 Trả ngay/ Kỳ hạn Nút Radio Nút Radio

• Được phép

• Không được phép

45 Số phiếu bên ngoài Danh mục

46 Địa chỉ 1 của Công

51 Quốc gia (BBB) Danh mục

Drop-down

53 Điều khoản chiến

54 Điều khoản nội

58 Hoá đơn thương

59 Hoá đơn thương

60 Danh mục hàng

hoá

61 Thông tin danh

72 Được tạo ra theo

lệnh của

• Ngân hàng phát hành

• Khác

lệnh của- Thông

tin

• Phí vận tải trả trước

• Phí vận tải nhờ thu

75 Trường bên thông

báo

• Người nộp đơn

83 For Local LC Hold

Original for Người

thụ hưởng

Collection

84 Đối với bản sao

của khách hàng

• Mail

• Giữ để nhờ thu

85 Lưu lại như bản dự

thảo

xin mở LC lưu lại như trang dự thảo

85 Lưu lại như dạng

lại như trang Mẫu

86 Xác minh tính hợp

lệ

phê duyệt xin

mở LC

bắt đầu xin mở

LC

1.11 Điện Chuyển tiền (TT) – Khách hàng là Công ty (Áp dụng cho thương mại điện tử)

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng đối với Yêu cầu Điện Chuyển tiền

Thông tin Người sử dụng đối với Yêu cầu Chuyển tiền - TT

tiền – Tạo trang mới

tiền - Trang mẫu

Thông tin đầu ra:

No Tên trường Loại hình Dữ liệu Độ dài Ghi chú

Nhấp vào

“ngày giá trị”

bản sao dự thảo được lưu trong hệ thống

Nhấp “Save as Draft” hoặc “Save

as Template”

Đã thực hiện thành công

Gửi ngay cho người phê duyệt

Chọn người phê duyệt thích hợp

Nhấp vào

“Forward”

Yêu cầu TT được chuyển tới người phê duyệt

Giao diện điện chuyển tiền Telegraphic Transfer (TT)

Payment Details Payment for contract ref.109-3948-34839

Rate Min Exchange Rate

Description

Thông tin Người sử dụng đối với Yêu cầu Chuyển tiền (TT)

Nhập: (các thông tin của mẫu điện MT1xx của chuẩn SWIFT)

tiền

9 Giá trị thanh toán Số 17 Y

11 Chi phí phát sinh

bởi

• Người nộp đơn

• Người thụ hưởng

Chuyển tiền lưu như trang Mẫu

18 Xác minh tính hợp

như trang phê duyệt

đầu Ứng dụng Chuyển tiền

(TBA) – sẽ được thông báo

(M*) – bắt buộc

1.12 Thay đổi địa chỉ Thư điện tử

Sơ đồ mô tả luồng chức năng để thay đổi Địa chỉ Thư Đi ện t ử

Hiển thị tin điện hoàn thành Hiển thị tin điện lỗi

Thông tin Người sử dụng để thay đổi địa chỉ Thư điện tử

Nhập:

No Tên trường Loại hình Dữ

1 Thư điện tử

kết quả

1.13 Thay đổi PIN (Mật khẩu cá nhân)

Sơ đồ mô tả chu trình chức năng để thay đối PIN

Thông tin Người sử dụng đối với Trang thay đổi PIN

Nhập:

No Tên trường Loại hình Dữ

liệu

(*M: Cho biết trường bắt buộc)

Thông tin đầu ra:

No Tên trường Loại hình

Dữ liệu Độ dài Ghi chú

PIN đã hoàn thành

Số PIN không thành công

Chọn Thay đổi Số PIN

Xác nhận tính hợp lệ

Số PIN

Hiển thị Thông báo hoàn thành

Hiển thị Thông báo lỗi

1.14 Phê duyệt - Khách hàng Công ty

Sơ đồ mô tả chức năng của Phê duyệt Khách hàng là Công ty

Nhập:

No Tên trường Loại hình Dữ

liệu

Độ dài *M Ghi chú

1 Chuyển cho người

phê duyệt tiếp theo

chức năng đã chọn

Thông tin đầu ra:

Phụ thuộc vào loại hình giao dịch

Thông tin Người sử dụng đối với Trang Người Phê duyệt cuối cùng

Nhập:

No Tên trường Loại hình Dữ

liệu

Độ dài *M Ghi chú

được gửi cho Ngân hàng

năng đã chọn

Thông tin đầu ra:

Người tạo/ Khởi tạo

tạo ra một giao dịch

Người phê duyệt tiếp theo phê duyệt giao dịch (Phụ thuộc vào số người cần phê duyệt - căn cứ vào ma trận)

Người giao dịch cuối cùng phê duyệt giao dịch

Người phê duyệt

tiếp theo hoặc cuối

cùng từ chối phê

duyệt giao dịch

Từ chối

Chuyển

Giao dịch được gửi

về Máy chủ Phê duyệt

1.15 Quản trị Công ty:

Sơ đồ miêu tả chu trình chức năng đối với Menu Quản trị Công ty

- Quản trị công ty có thể chọn từ mục Thông tin Công ty khung bên trái để xem Thông Tin Công ty

- Quản trị công ty có thể chọn tuỳ chọn Duy trì:

i Người sử dụng công ty

ii Cán bộ quản trị

iii Người ký

- Quản trị công ty có thể chọn tuỳ chọn Kiểm soát truy cập:

i Hồ sơ Truy cập Tài khoản

ii Hồ sơ truy cập chức năng

iii Hồ sơ truy cập người sử dụng

Thông tin Người sử dụng đối với Trang Người phê duyệt

Nhập:

No Tên trường Loại hình Dữ

1 Chuyển cho người

chức năng đã chọn

Thông tin Công ty

Duy trì

Kiểm soát truy nhập

Thông tin Công ty Người sử dụng công ty Cán bộ quản trị

Nhóm chữ ký

Hồ sơ truy cập Tài khoản

Hồ sơ Truy cập Truy cập người sử dụng