QUẢN TRỊ ĐẦU TƯ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT doc

Bảo Việt đã được công nhận là một trong số 25 doanh nghiệp lớn nhất của Việt Nam; là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời, được tin cậy đối với đông đảo các tầng lớp dân cư, cá nhân, tổ chức, d

Tiểu luận QUẢN TRỊ ĐẦU TƯ TẠI CÔNG TY

BẢO HIỂM BẢO VIỆT

Mục lục

Mục lục 2

I Giới thiệu về công ty Bảo hiểm Bảo Việt 4

1.1 Một vài nét chính 4

1.2 Các sản phẩm bảo hiểm chính 6

II, Hoạt động quản trị đầu tư của công ty 14

2.1 Khái quát tình hình đầu tư của công ty 14

2 Các hoạt động đầu tư chủ yếu 15

2.1 Chứng khoán 15

2.2 Quản lý quỹ đầu tư 18

2.3 Ngân hàng 19

2.4 Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ 19

Bảo hiểm Bảo Việt tiếp tục giữ vững mục tiêu dẫn đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với thị phần 30,4%, kế tiếp là PVI với thị phần 20,6%, Bảo Minh 17,1% và PJICO là 9,7% 19

3.1 Một số hạn chế trong hoạt động đầu tư của công ty 21

3.1.1 Đầu tư tài chính: thua lỗ 22

Bảo Việt có nguồn vốn điều lệ lớn (trên 5.700 tỉ đồng), vốn huy động lớn nhưng đáng tiếc trong mấy năm qua, nhiều phi vụ đầu tư tài chính của tập đoàn này không đạt hiệu quả Nhiều khoản đầu tư tài chính của Bảo Việt mấy năm qua vào một số công ty, quỹ đầu tư đều không có kết quả tốt do các đơn vị này bị thua lỗ Ví dụ, tính đến 31.12.2009, công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt (BVSC) lỗ hơn 122 tỉ đồng, quỹ đầu tư chứng khoán Việt Long lỗ trên 112,8 tỉ đồng… Nguyên nhân chủ yếu do các đơn vị trên kinh doanh nhiều loại cổ phiếu năm 2008, 2009, khi thị trường chứng khoán suy giảm mạnh năm 2008, đến kỳ báo cáo tài chính phải trích lập dự phòng giảm giá dẫn đến lỗ hoặc sụt giảm giá trị đơn vị quỹ Bảo Việt còn rót tiền vào dự án Bảo Việt resort tại Mũi Né, Bình Thuận Dự án này dự kiến đi vào hoạt động từ năm 2007 nhưng đến tháng 3.2010 vẫn chưa được xây dựng Hay khoản đầu tư của tập đoàn này vào công ty Đầu tư và xây dựng quốc tế từ năm 2001 nhưng đến hết năm 2009, dự án vẫn chưa có lãi Bảo Việt còn đầu tư vào công ty cổ phần giải trí Hà Nội nhưng tỷ suất lợi nhuận bình quân chỉ đạt 4,4%/năm – mức tỷ suất lợi nhuận rất thấp so với các dự án thông thường Nhìn vào các dự án này đều thấy có vấn đề: đây là những lĩnh vực mà tập đoàn Bảo Việt chưa có nhiều kinh nghiệm: du lịch, bất động sản, giải trí… cho thấy khả năng đánh giá, lựa chọn đối tác, dự án của tập đoàn này là có vấn đề 3.1.2 Uỷ thác cho vay, thu chi không bình thường 22

3.1.3 Sai nguyên tắc nghiệp vụ bảo hiểm 23

3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả đầu tư của công ty bảo hiểm Bảo Việt 24

1 Về cơ chế chính sách 24

2 Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước 25

3.2.2 Giải pháp đối với công ty 25

1 Công ty cần phải xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp: 25

2 Về biện pháp nâng cao tính chuyên nghiệp trong đầu tư: 25

3 Về đa dạng hóa hình thức đầu tư 25

4 Áp dụng tiến bộ của khoa học công nghệ: 26

I Giới thiệu về công ty Bảo hiểm Bảo Việt 1.1 Một vài nét chính

Thành lập ngày 15/1/1965, đến nay Bảo Việt đã trở thành Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam Không chỉ có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc, Bảo Việt còn được biết đến là thương hiệu mạnh, uy tín số 1 trong lĩnh vực bảo hiểm Với khả năng tài chính mạnh, sự thông hiểu thị trường trong nước, Bảo Việt

là doanh nghiệp duy nhất tại Việt Nam kinh doanh cả 2 loại hình bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ Bảo Việt đã được công nhận là một trong số 25 doanh nghiệp lớn nhất của Việt Nam; là doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời, được tin cậy đối với đông đảo các tầng lớp dân cư, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp

Ngày 31/5/2007 đánh dấu một sự kiện, một mốc lịch sử quan trọng của Bảo Việt,

đó là việc Bảo Việt bán cổ phần lần đầu ra công chúng chính thức trở thành công

ty cổ phần kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực Ngày 15/10/2007, Tập đoàn Bảo Việt đã hoàn thành Đăng ký kinh doanh công ty cổ phần có sự tham gia của đối tác chiến lược là các tập đoàn kinh tế hàng đầu trong nước (Vinashin) và nước ngoài (HSBC Insurance (Asia - Pacific) Holdings Limited); hình thành Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt

Trong suốt quá trình hình thành và phát triển của mình, Bảo Việt đã vinh dự được Đảng và Nhà nước trao tặng Huân chương Độc Lập Hạng Ba, Chính phủ xếp hạng Doanh nghiệp Nhà nước hạng Đặc biệt và nhiều danh hiệu, giải thưởng do các tổ chức uy tín của trong và ngoài nước trao tặng Bảo Việt được tổ chức BVQI

(Vương quốc Anh) cấp chứng chỉ quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000 từ tháng 8/2001

Về hoạt động kinh doanh, trong quá trình phát triển, Bảo Việt liên tục đạt được

những thành tích vượt trội, doanh thu, lợi nhuận và các khoản đóng góp ngân sách Nhà nước liên tục tăng, doanh thuphí bảo hiểm tăng bình quân trên 20% trong 5 năm qua Năm 2007, tổng doanh thu kinh doanh của Tập đoàn Tài chính – Bảo hiểm Bảo Việt đạt 7.800 tỷ đồng, tăng trưởng 13,5% so với năm 2006 Tổng tài sản đạt 28.581 tỷ đồng (tính đến ngày 15/10/2007)

Về nhân sự, Bảo Việt là doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất của Việt Nam có quy

mô với các chi nhánh rộng khắp trên toàn quốc, thu hút một lực lượng đông đảo

cán bộ nhân viên lên tới trên 5.000 người, với khoảng 34.000 đại lý tận tâm với khách hàng, tận tình với công việc trải đều trên khắp các tỉnh thành Trong số đó, nhiều cán bộ có kinh nghiệm am hiểu thị trường bảo hiểm Việt Nam và nhiều cán

bộ trẻ được đào tạo chuyên ngành chính quy có trình độ chuyên môn cao, tạo ra một lực lượng đan xen đồng bộ nhằm mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

Các hoạt động kinh doanh chủ yếu

Với tiềm lực tài chính hùng mạnh (vốn điều lệ hiện lên tới 5.730 tỷ đồng), Tập đoàn Bảo Việt đã, đang và sẽ không ngừng mở rộng các loại hình kinh doanh dịch vụ:

- Bảo hiểm nhân thọ (với hơn 43 sản phẩm)

- Bảo hiểm phi nhân thọ (với hơn 80 sản phẩm)

- Tái bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

- Đầu tư tài chính

- Quản lý quỹ đầu tư

- Chứng khoán

- Ngân hàng

- Kinh doanh bất động sản

- Các lĩnh vực kinh doanh khác theo quy định của pháp luật

Bảo Việt đã thiết lập quan hệ với nhiều công ty tái bảo hiểm và môi giới tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới như Munich Re, Swiss Re, CCR, Hannover RE, AON, Athur Gallagher, Marsh… Mối quan hệ hợp tác quốc tế rộng lớn của Bảo Việt vừa giúp Tập đoàn tăng cường khả năng hợp tác, vừa giúp phân tán rủi ro, tăng khả năng thanh toán

Với hoạt động kinh doanh đa ngành, với mô hình tổ chức, cơ chế quản lý kinh doanh mới, với thế và lực mới, Bảo Việt luôn là sự lựa chọn đúng đắn, là người bạn đồng hành tin cậy của các cá nhân và tổ chức

1.2 Các sản phẩm bảo hiểm chính

1.2.1 An Gia Phát Lộc: giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp “bảo hiểm + tiết

kiệm + đầu tư”, giúp Bạn hoạch định tài chính theo những giai đoạn khác nhau

của cuộc đời để thực hiện các dự định như: lập gia đình, nuôi dạy con cái trưởng thành, mua nhà, mua xe, đi du lịch, nghỉ hưu

Quyền lợi của khách hàng

· Thực hiện những dự định, kế hoạch lớn

Vào ngày đáo hạn hợp đồng, Số tiền bảo hiểm gia tăng cùng Quà tặng đáo hạn có giá trị bằng 5% Số tiền bảo hiểm gia tăng được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán, giúp Bạn thực hiện những dự định, kế hoạch lớn

· Vừa tiết kiệm vừa đầu tư

- Sau mỗi năm, Số tiền bảo hiểm được tăng thêm 5% trên Số tiền bảo hiểm gốc để luôn đảm bảo giá trị đồng tiền

- Ngoài các quyền lợi được bảo đảm, Bạn còn được hưởng Lãi chia theo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ

· Được bảo vệ tài chính và chia sẻ kịp thời khi có rủi ro

- Quyền lợi bảo hiểm tử vong được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán nếu Người được bảo hiểm không may qua đời

- Được nhận trợ cấp 100% Số tiền bảo hiểm gia tăng, đồng thời Hợp đồng được duy trì miễn phí với đầy đủ các quyền lợi khác nếu Người được bảo hiểm không may bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn

- 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong được ứng trước, giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu Người được bảo hiểm không may mắc bệnh hiểm nghèo

Được hưởng nhiều ưu đãi, hỗ trợ

- Tham gia Số tiền bảo hiểm gốc càng lớn, càng được hưởng nhiều lợi ích

- Định kỳ đóng phí bảo hiểm càng dài, càng được hưởng lợi về phí bảo hiểm.

- Được tạm ứng từ Giá trị giải ước, tự động tạm ứng từ Giá trị giải ước để đóng phí, dừng đóng phí mà vẫn duy trì hợp đồng giúp Bạn vượt qua những khó khăn tạm thời về tài chính

Giải pháp ưu việt và phù hợp

- Tuỳ ý lựa chọn: Số tiền bảo hiểm gốc, thời hạn bảo hiểm (8, 10, 12 hoặc 15 năm), định kỳ đóng phí bảo hiểm (năm, 06 tháng, quý, tháng), phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của mình

- Có thể mua bảo hiểm cho bản thân hoặc cho những người thân yêu

- Được bảo hiểm trong thời gian dài nhưng chỉ đóng phí bảo hiểm trong 5 năm

- Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ về mọi mặt

An Gia Phát Lộc dành cho ai ?

Người được bảo hiểm: không quá 60 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm: bản thân, bố, mẹ, người thân, người giám hộ hợp pháp, tổ chức

1.2.2 An Sinh Giáo Dục: giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp “bảo hiểm + tiết

kiệm + đầu tư”, giúp Bạn đảm bảo nguồn tài chính vững chắc cho đứa con thân

yêu của mình có thể bay cao, bay xa trên đường học vấn, tự tin và thành công trong lập nghiệp Con bạn sẽ luôn cảm nhận được tình yêu thương và sự chăm lo của Bạn từng ngày, giúp con Bạn hình thành những đức tính tốt: biết yêu thương

và chăm lo cho mọi người, sống có mục đích, biết sử dụng đồng tiền đúng cách

Quyền lợi của khách hàng

· Thực hiện mục tiêu giáo dục và lập nghiệp

Toàn bộ Số tiền bảo hiểm gia tăng được thanh toán vào ngày đáo hạn, giúp con bạn trang trải chi phí học đại học, cao học, tiến sỹ, học nghề và lập nghiệp

· Vừa tiết kiệm vừa đầu tư

- Sau mỗi năm, Số tiền bảo hiểm được tăng thêm 5% trên Số tiền bảo hiểm gốc để luôn đảm bảo giá trị đồng tiền

- Ngoài các quyền lợi được bảo đảm, bạn còn được hưởng Lãi chia theo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ.

· Được bảo vệ tài chính và chia sẻ kịp thời khi có rủi ro không mong đợi đối với cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em

- Được miễn đóng phí và duy trì Hợp đồng với đầy đủ quyền lợi nếu Bên mua bảo hiểm không may bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn

- Khoản trợ cấp hàng năm bằng 25% Số tiền bảo hiểm gia tăng được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán cho đến khi kết thúc Hợp đồng, giúp trang trải các chi phí chăm sóc trẻ em, đồng thời Hợp đồng được duy trì miễn phí với đầy đủ quyền lợi khác nếu trẻ em không may thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn

- Quyền lợi bảo hiểm tử vong được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán nếu trẻ em không may qua đời

- 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong được ứng trước, giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu trẻ em không may mắc bệnh hiểm nghèo

Được hưởng nhiều ưu đãi và hỗ trợ:

Tham gia Số tiền bảo hiểm gốc càng lớn, càng được hưởng nhiều lợi ích

Định kỳ đóng phí bảo hiểm càng dài, càng được hưởng lợi về phí bảo hiểm

Được tạm ứng từ Giá trị giải ước, tự động tạm ứng từ Giá trị giải ước để đóng phí, dừng đóng phí mà vẫn duy trì hợp đồng giúp Bạn vượt qua những khó khăn tạm thời về tài chính

Giải pháp ưu việt và phù hợp

Tuỳ ý lựa chọn: Số tiền bảo hiểm gốc, thời điểm nhận tiền đáo hạn tại bất kỳ độ tuổi nào từ 18 đến 23, định kỳ đóng phí bảo hiểm (năm, 06 tháng, quý, tháng), phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của mình

Được bảo hiểm trong suốt thời gian dài với phí bảo hiểm cạnh tranh và đóng trải đều trong suốt thời gian bảo hiểm

Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ về mọi mặt cho cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em

An Sinh Giáo Dục dành cho ai?

Người được bảo hiểm: không quá 15 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm: bố, mẹ, người thân, người giám hộ hợp pháp

1.2.3 An Sinh Hiếu Học: giải pháp tài chính linh hoạt kết hợp “bảo hiểm + tiết

kiệm + đầu tư”, giúp Bạn đảm bảo nguồn tài chính vững chắc cho đứa con thân

yêu của mình có thể bay cao, bay xa trong học vấn, tự tin và thành công trong lập nghiệp Và từng ngày, từng ngày con Bạn sẽ hình thành những đức tính tốt: biết yêu thương và chăm lo cho mọi người, sống có mục đích, biết sử dụng đồng tiền đúng cách

Quyền lợi của khách hàng

· Đảm bảo nguồn tài chính cho học tập

Số tiền bảo hiểm được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán vào ngày đáo hạn, giúp con bạn trang trải chi phí học đại học, cao học, tiến sỹ, học nghề và lập nghiệp

· Vừa tiết kiệm vừa đầu tư

Ngoài các quyền lợi được bảo đảm, Bạn còn được hưởng Lãi chia theo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ

· Được bảo vệ tài chính và chia sẻ kịp thời khi có rủi ro không mong đợi

- Quyền lợi bảo hiểm tử vong được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán nếu trẻ em không may qua đời

- Khoản trợ cấp hàng năm bằng 25% Số tiền bảo hiểm được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán cho đến khi kết thúc Hợp đồng, giúp trang trải các chi phí chăm sóc cho trẻ em nếu trẻ em không may thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn

- 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong được ứng trước, giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu trẻ em không may mắc bệnh hiểm nghèo

Được hưởng nhiều ưu đãi và hỗ trợ

- Tham gia Số tiền bảo hiểm gốc càng lớn, càng được hưởng nhiều lợi ích

- Định kỳ đóng phí bảo hiểm càng dài, càng được hưởng lợi về phí bảo hiểm

- Được tạm ứng từ Giá trị giải ước, tự động tạm ứng từ Giá trị giải ước để đóng phí, dừng đóng phí mà vẫn duy trì hợp đồng giúp Bạn vượt qua những khó khăn tạm thời về tài chính.

Giải pháp ưu việt và phù hợp

Tuỳ ý lựa chọn: Số tiền bảo hiểm, thời điểm nhận tiền đáo hạn tại bất kỳ độ tuổi nào từ 18 đến 23, định kỳ đóng phí bảo hiểm (năm, 06 tháng, quý, tháng), phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh của mình

Được bảo hiểm trong thời gian dài với phí bảo hiểm cạnh tranh và đóng trải đều trong suốt thời gian bảo hiểm

Có thể mua thêm các sản phẩm bổ trợ để được bảo vệ về mọi mặt cho cả Bên mua bảo hiểm và trẻ em

An Sinh Hiếu Học dành cho ai?

Người được bảo hiểm: không quá 15 tuổi vào thời điểm tham gia bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm: bố, mẹ, người thân, người giám hộ hợp pháp, tổ chức

1.2.5 An Sinh Lập Nghiệp

Mục đích chương trình bảo hiểm

+ Thể hiện tình yêu thương dành cho con em

+ Chuẩn bị đủ điều kiện cho con em vững bước thành công khi đến tuổi lập

nghiệp

Đối tượng bảo hiểm

+ Trẻ em từ 0 đến 13 tuổi

Đối tượng tham gia bảo hiểm

+ Người tham gia bảo hiểm từ 18 tuổi trở lên

Thời gian bảo hiểm

+ Từ 10 đến 23 năm

Thời gian đóng phí

+ Từ 5 đến 18 năm

Quyền lợi của Quý khách

+ Được gia tăng 5% mỗi năm số tiền bảo hiểm lựa chọn ban đầu;

+ Được nhận Quyền lợi lập nghiệp định kỳ hàng năm trong vòng 5 năm kể từ khi trẻ em tròn 18;

+ Được nhận Quà tặng lập nghiệp trị giá bằng 30% số tiền bảo hiểm đã gia tăng

khi trẻ em tròn 23 tuổi

+ Được nhận trợ cấp hàng năm trị giá 25% số tiền bảo hiểm gia tăng hàng năm cho đến khi người được bảo hiểm tròn 23 tuổi, nếu trẻ em không may bị tai nạn dẫn đến thương tật toàn bộ vĩnh viễn

+ Được nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong tối đa bằng 150% số tiền bảo hiểm đã gia tăng nếu chẳng may bị tử vong

+ Được trả 50% của Quyền lợi bảo hiểm tử vong nếu người được bảo hiểm bị bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn cuối

+ Được giảm tỷ lệ phí khi tham gia số tiền bảo hiểm lớn

+ Được giảm phí khi tham gia bảo hiểm sớm

+ Được lựa chọn phương thức nộp phí (năm, nửa năm, quý, tháng) và địa điểm nộp phí

+ Được mua thêm các sản phầm bổ trợ như Bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn

do tai nạn, Bảo hiểm chi phí phẫu thuật, Bảo hiểm chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm và Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt

+ Được vay theo hợp đồng, vay phí tự động, dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với

số tiền bảo hiểm giảm (khi hợp đồng đã có hiệu lực từ 24 tháng trở lên và trước ngày người được bảo hiểm 18 tuổi)

Và còn nhiều sản phẩm bảo hiểm khác của công ty

3, Kết quả kinh doanh của công ty

Bảng kết quả kinh doanh của công ty 2 năm 2009 và 2008 :

Chi bồi thường bảo hiểm gốc, trả tiền bảo hiểm 4,050,561 4,950,625

Chi khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm 860,364 868,965Tổng chi trực tiếp hoạt động kinh doanh BH 860,364 868,965

Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh -838,462 69,922

Doanh thu hoạt động tài chính 2,393,476 3,293,074

Các khoản đầu tư tài chính dài hạn 15,630,165 14,787,789

Nguồn kinh phí và quỹ khác 49,856 36,500

Doanh thu phí bảo hiểm gốc trong 6 tháng đầu năm nay đạt 3892,6 tỷ đồng, tăng

367 tỷ, tương ứng tăng 10,4% so với cùng kỳ năm trước

Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh (HĐKD) bảo hiểm đạt 3.130 tỷ đồng, tăng 850 tỷ, tương ứng tăng 37,3%

Đáng chú ý là HĐKD bảo hiểm vẫn bị lỗ thuần gần 196 tỷ đồng; tuy nhiên, mức lỗ này đã giảm hơn 477 tỷ so với mức lỗ 673 tỷ đồng của cùng kỳ

Tuy nhiên, lợi nhuận từ hoạt động tài chính – nhân tố chính đem lại lợi nhuận cho BVH – lại giảm 472 tỷ, từ 1.267 tỷ đồng xuống 795 tỷ đồng

Mức tăng của của hoạt động bảo hiểm đã bị triệt tiêu bởi mức giảm của hoạt động tài chính Nguyên chính làm cho lợi nhuận của BVH vẫn tăng so với cùng kỳ là từ hoạt động ngân hàng: Lợi nhuận thuần từ hoạt động này (hợp nhất từ BaoViet Bank) tăng từ 31,5 tỷ đồng lên 171,6 tỷ đồng

LNTT đạt 716,7 tỷ đồng, tăng 148 tỷ, tương ứng tăng 26% so với 6 tháng đầu năm

2009 LNST thuộc về cổ đông công ty mẹ đạt 533,7 tỷ đồng, tăng 123,4 tỷ

(30,1%)

EPS 6 tháng đạt 859 đồng