Trong số đó, Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Eximbank nổi bật với những nỗ lực khôngngừng trong việc phát triển các sản phẩm thẻ thanh toán, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng củakhách hàng
Tổng quan về công ty
MỤC 2: Cơ cấu nhân sự công ty ( Sơ đồ tổ chức )
1 Các dòng sản phẩm của công ty ( Sơ đồ xương cá )
2 Các yếu tố môi trường tác động đến sự hình thành của sản phẩm …
2.1 Bên trong (nội bộ): tài chính, nhân sự, thương hiệu,
Môi trường bên trong ( nội bộ ) có thể ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả và sự phát triển của doanh nghiệp
* Tác động của các yếu tố tài chính:
- Lợi nhuận tăng trưởng mạnh giúp tăng đầu tư phát triển.
Eximbank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2025 đạt 5.188 tỷ đồng , tăng 23,8% so với mức 4.188 tỷ đồng của năm 2024
Tác động: Lợi nhuận cao là cơ sở giúp ngân hàng :
+ Đầu tư thêm vào hạ tầng ngân hàng số.
+ Mở rộng hoạt động kinh doanh : Dành ngân sách cho việc phát triển sản phẩm tài chính mới , dịch vụ thẻ và ứng dụng ngân hàng số.
+ Tăng ngân sách marketing , qua đó củng cố vị thế cạnh tranh trên thị trường.
- Vốn điều lệ tăng giúp mở rộng năng lực tài chính và tín dụng.
Vốn điều lệ được ngân hàng Nhà Nước chấp thuận nâng lên 18.700 tỷ đồng vào tháng
Tác động : Tăng vốn điều lệ giúp Eximbank :
+ Nâng giới hạn cho vay với khách hàng doanh nghiệp lớn.
+ Dễ dàng hơn trong việc đáp ứng yêu an toàn vốn theo chuẩn Basel II và hướng tới Basel III.
- Kiểm soát nợ xấu giúp giảm áp lực tài chính , tăng ổn định nội bộ.
Eximbank kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1.99% năm 2025.
+ Nhờ kiểm soát nợ xấu ngân hàng giảm chi phí trích lập dự phòng , từ đó có thêm nguồn tài chính cho hoạt động kinh doanh cốt lõi
+ Giúp giữ chỉ số an toàn vốn ( CAR ) ở trên mức 11%- cao hơn mức tối thiểu theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước.
- Huy động vốn quốc tế
Eximbank phát hành thành công 1.400 tỷ đồng trái phiếu cấp 1 cho tổ chức tài chính quốc tế
Đẩy mạnh nguồn lực tài chính cho hoạt động tài trợ thương mại là thế mạnh cốt lõi của Eximbank, giúp mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hỗ trợ doanh nghiệp trong các giao dịch quốc tế Đồng thời, nâng cao uy tín của Eximbank trên thị trường tài chính quốc tế sẽ tăng sự tin cậy của đối tác nước ngoài, thu hút nguồn vốn và mở rộng cơ hội hợp tác, từ đó củng cố vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường tài chính toàn cầu.
Trong chiến lược kinh doanh, việc tối ưu hóa chi phí đi đôi với tăng cường hiệu suất tài chính là yếu tố then chốt Chỉ số chi phí trên thu nhập (CIR) đã được kiểm soát dưới 42% trong năm 2024, cho thấy hiệu quả quản lý chi phí và sử dụng nguồn lực một cách hiệu quả Dựa trên kết quả này, mục tiêu cho năm 2025 là tiếp tục cải thiện CIR và duy trì đà tăng trưởng hiệu suất tài chính, đảm bảo tối ưu hóa chi phí và mang lại lợi nhuận cao hơn.
CIR thấp cho thấy ngân hàng vận hành hiệu quả và tối ưu hóa chi phí, từ đó giúp tăng lợi nhuận thực giữ lại sau chi phí Nhờ lợi nhuận giữ lại cao, ngân hàng sẽ gia tăng ROE – tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu.
+ Nâng cao sức hấp dẫn của cổ phiếu EIB trên thị trường chứng khoán.
Yếu tố tài chính là một trong những trụ cột quan trọng trong môi trường nội bộ của Eximbank năm 2025 Nhờ những thành tựu nổi bật như lợi nhuận cao, kiểm soát nợ xấu, vốn điều lệ tăng và tối ưu hóa chi phí, ngân hàng đã xây dựng nền tảng tài chính vững chắc để thực hiện chiến lược tăng trưởng toàn diện, bao gồm chuyển đổi số, mở rộng thị phần và nâng cao năng lực cạnh tranh trong nước và quốc tế.
* Tác động của yếu tố nhân sự :
Yếu tố nhân sự có ảnh hưởng trực tiếp đến quá trình phát triển sản phẩm tại Eximbank Ngân hàng chú trọng tuyển dụng và bố trí chuyên viên phát triển sản phẩm có nhiệm vụ nghiên cứu thị trường, hiểu rõ nhu cầu khách hàng và đối thủ, từ đó thiết kế các gói tín dụng phù hợp và mang tính cạnh tranh Quá trình này đi kèm với đào tạo nâng cao năng lực đội ngũ, quản trị dự án và đánh giá hiệu quả để rút ngắn chu trình từ ý tưởng đến ra mắt sản phẩm Nhờ tối ưu nguồn lực nhân sự, Eximbank có thể đổi mới liên tục, cải thiện trải nghiệm khách hàng và tăng trưởng thị phần trên thị trường tài chính.
Eximbank tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong quản trị nhân sự nhằm tối ưu nguồn lực và nâng cao hiệu quả vận hành Việc triển khai AI giúp giảm chi phí vận hành và giải phóng nguồn lực để tập trung phát triển các sản phẩm ngân hàng số, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu suất hoạt động.
Ngoài ra, biến động nhân sự cấp cao (như miễn nhiệm hai Phó TGĐ đầu năm 2025) cũng ảnh hưởng đến định hướng chiến lược sản phẩm của ngân hàng.
Tác động của thương hiệu :
+ Tăng cường uy tín và niềm tin của khách hàng: Việc Eximbank được vinh danh trong
Việc công bố Top 10 Thương hiệu Mạnh Việt Nam - Tăng trưởng Ấn tượng năm 2023 cho thấy sự công nhận mạnh mẽ về uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng Sự công nhận này tạo nền tảng vững chắc để ngân hàng thuận lợi giới thiệu các sản phẩm mới, vì khách hàng có xu hướng tin tưởng và chấp nhận sản phẩm từ các thương hiệu uy tín Do đó, chiến lược quảng bá cần tập trung củng cố hình ảnh thương hiệu, tăng niềm tin của khách hàng và tối ưu nội dung để cải thiện SEO với các từ khóa liên quan như Top 10 Thương hiệu Mạnh Việt Nam, Tăng trưởng Ấn tượng 2023 và uy tín dịch vụ ngân hàng.
Thu hút đối tác và mở rộng hợp tác quốc tế là chiến lược cốt lõi của Eximbank Nhờ thương hiệu mạnh, Eximbank duy trì quan hệ với gần 600 tổ chức tài chính quốc tế tại 70 quốc gia, qua đó tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển các sản phẩm tài chính quốc tế và dịch vụ ngoại hối.
+ Tạo động lực cho đổi mới và phát triển sản phẩm: Với vị thế thương hiệu vững chắc,
Eximbank có tiềm lực và sự tự tin để đầu tư vào nghiên cứu và phát triển (R&D), từ đó liên tục phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.
* Môi trường vi mô (5 – Forces): Đối thủ cạnh tranh trong ngành (Rivalry Among Existing Competitors):
Trong ngành ngân hàng Việt Nam hiện nay, cạnh tranh trong lĩnh vực thẻ thanh toán diễn ra rất khốc liệt, với các ngân hàng lớn như Vietcombank, Techcombank và BIDV không chỉ có thương hiệu mạnh mà còn cung cấp thẻ với nhiều ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền khi mua sắm, miễn phí phí thường niên và tích hợp công nghệ hiện đại; Eximbank đối mặt với thách thức khi quy mô nhỏ hơn và chưa tạo được dấu ấn rõ nét trên thị trường thẻ, nhưng với định hướng ban đầu hỗ trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng có thể tận dụng lợi thế này để tập trung vào phân khúc khách hàng doanh nghiệp hoặc cá nhân thường xuyên giao dịch quốc tế, từ đó tạo sự khác biệt so với các đối thủ; để thành công, Eximbank và các ngân hàng khác cần đầu tư vào các chiến dịch marketing sáng tạo và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ.
Quyền lực của các trung gian marketing (Power of Intermediaries):
Các trung gian marketing, bao gồm hệ thống thẻ quốc tế như Visa và MasterCard, các đơn vị chấp nhận thanh toán (POS) và các nền tảng thương mại điện tử, đóng vai trò trọng yếu trong phân phối thẻ thanh toán của Eximbank Ví dụ, hợp tác với Shopee hoặc Lazada để tích hợp thẻ vào hệ thống thanh toán có thể giúp Eximbank tiếp cận lượng khách hàng tiềm năng lớn Tuy nhiên, các trung gian này có quyền lực đáng kể khi áp đặt phí giao dịch hoặc yêu cầu kỹ thuật khắt khe, làm tăng chi phí vận hành của ngân hàng Để tận dụng cơ hội và giảm thiểu rủi ro, Eximbank cần đàm phán các điều khoản hợp tác có lợi hoặc phát triển kênh phân phối trực tiếp như ứng dụng ngân hàng số, từ đó giảm sự phụ thuộc vào trung gian và tối ưu hóa chi phí, đồng thời nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng doanh thu.
Quyền lực của khách hàng (Power of Customers):
Quyền lực của khách hàng ngày càng tăng khi thị trường thanh toán liên tục mở rộng với nhiều lựa chọn thay thế Khách hàng có thể sử dụng thẻ của các ngân hàng khác nhau, ví điện tử như MoMo và ZaloPay, hoặc tiếp cận nhiều phương thức thanh toán tiện lợi khác Sự đa dạng này gia tăng khả năng lựa chọn và thúc đẩy cạnh tranh giữa các nhà cung cấp, từ đó mang lại lợi ích và trải nghiệm thanh toán tốt hơn cho người tiêu dùng Để tận dụng xu hướng này, các nhà cung cấp cần tập trung vào bảo mật, thuận tiện và tối ưu chi phí dịch vụ, đồng thời nâng cao dịch vụ khách hàng Trong bối cảnh này, doanh nghiệp có cơ hội mở rộng thị phần bằng cách đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng với các giải pháp thanh toán linh hoạt và an toàn.
QR Người tiêu dùng hiện nay kỳ vọng thẻ thanh toán phải có phí thấp, bảo mật cao, và đi kèm các ưu đãi thiết thực như hoàn tiền hoặc tích điểm Với Eximbank, áp lực này đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng cải tiến sản phẩm để đáp ứng nhu cầu đa dạng của các nhóm khách hàng, từ người trẻ thích công nghệ đến doanh nhân cần thẻ quốc tế Một chiến lược khả thi là cá nhân hóa sản phẩm thẻ, chẳng hạn thiết kế các gói ưu đãi riêng biệt cho từng phân khúc, nhằm giữ chân khách hàng và tăng tính cạnh tranh.
Quyền lực của nhà cung cấp (Power of Suppliers):
Trong thị trường thẻ thanh toán, các tổ chức thẻ quốc tế như Visa và MasterCard cùng các công ty công nghệ cung cấp hệ thống thanh toán nắm vị thế chủ đạo và có thể áp đặt phí giao dịch cao, đặt ngân hàng vào thế bất lợi khi so sánh với các ngân hàng lớn có khả năng đàm phán tốt hơn Để giảm sự phụ thuộc, Eximbank nên đẩy mạnh phát triển thẻ nội địa, chịu ảnh hưởng ít hơn từ các nhà cung cấp quốc tế và được hỗ trợ bởi chính sách của Ngân hàng Nhà nước, từ đó tối ưu hóa chi phí và gia tăng lợi thế cạnh tranh.
Nguy cơ từ sản phẩm thay thế (Threat of Substitutes):
Ví điện tử như MoMo, ZaloPay và thanh toán QR đang là mối đe dọa lớn đối với thẻ thanh toán của Eximbank do sự tiện lợi, miễn phí giao dịch và tích hợp dễ dàng với các nền tảng mua sắm trực tuyến Trong khi đó, ví điện tử đang chiếm lĩnh thị trường nhờ các ưu điểm này, khiến thẻ thanh toán chịu áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt Để bảo vệ thị phần, Eximbank cần nhấn mạnh các lợi thế của thẻ thanh toán, như tính bảo mật cao nhờ công nghệ mã hóa và khả năng giao dịch quốc tế mà ví điện tử chưa đáp ứng đầy đủ Ngân hàng có thể tích hợp thẻ với các ứng dụng thanh toán phổ biến và triển khai các chương trình khuyến mãi độc quyền để cạnh tranh với các sản phẩm thay thế Nhờ đó, Eximbank duy trì vị thế trên thị trường thẻ và tăng cường an toàn giao dịch cho khách hàng.
* Môi trường vĩ mô (PESTLE)
