ngân hàng tmcp phát triển mê kông báo cáo thường niên 2011

Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc Kính gởi Quý Cổ đông và các Nhà đầu tư, Giữ vai trò là năm tiên phong trong Kế hoạch 5 năm trở thành “Ngân hàng được lựa chọn”

NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2011

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Giới thiệu Ban Điều hành và Giám đốc Khối / Khu vực 8

KINH TẾ VIỆT NAM 2011 VÀ TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN 2012 12

Kết quả hoạt động đáng chú ý năm 2011 15 Định hướng phát triển giai đoạn 2012 – 2015 24

CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG 35

Thông điệp của Chủ tịch Hội đồng Quản trị và Tổng Giám đốc

Kính gởi Quý Cổ đông và các Nhà đầu tư,

Giữ vai trò là năm tiên phong trong Kế hoạch 5 năm trở thành “Ngân hàng được lựa chọn” của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (“MDB”), năm

2011 đã diễn ra nhiều sự kiện bước ngoặt khi chúng ta bắt đầu triển khai các chiến lược kinh doanh trọng yếu và xây dựng nền tảng cho sự phát triển của ngân hàng trong năm năm tới Với sự nỗ lực không ngừng, vượt qua nhiều khó khăn, thử thách của toàn thể thành viên Ban lãnh đạo và anh chị em nhân viên của MDB, cùng với sự đồng hành của đối tác chiến lược Fullerton Financial Holdings Pte Ltd (“Fullerton Financial Holdings”)

và các cổ đông chiến lược trong nước, chúng ta đã khép lại năm 2011 với những thành công bước đầu và kết quả hoạt động đáng trân trọng và tự hào, đặc biệt là trong tình hình kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn do chịu ảnh hưởng từ biến động của nền kinh tế thế giới như kinh tế Mỹ chậm phục hồi, khủng hoảng tài chính ở các nước Châu Âu…

Những thành công mà chúng ta có thể nhìn lại:

• Sau 19 năm thành lập với Vốn Điều lệ ban đầu 303 triệu đồng, thị trường hoạt động chủ yếu tại An Giang, trong năm 2011 MDB đã tăng Vốn Điều lệ thành công lên 3.750 tỷ đồng, mở rộng hoạt động ra bên ngoài các tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long, điển hình như Hà Nội, Hải Phòng, các tỉnh miền Trung gồm Đà Nẵng, Lâm Đồng, Nha Trang và phục vụ cho hơn 130.000 khách hàng

“Tất cả chúng ta đang ở trên cùng

một chuyến tàu, chuyến tàu đi

đến thành công” – Tổng Giám đốc

• 9 Chi nhánh và Quỹ Tiết kiệm được xây

dựng theo mô hình kinh doanh kiểu mẫu

hiện đại đi vào hoạt động khắp cả nước

(Hải Phòng, Đà Nẵng, Nguyễn Công Trứ,

Bình Dương, Đồng Nai, Khánh Hòa, Long

An, Cà Mau, Lâm Đồng) với chất lượng

dịch vụ - sản phẩm được nâng tầm theo

tiêu chuẩn quốc tế Nâng tổng số điểm

giao dịch của MDB lên 47 điểm

• Doanh thu tăng trưởng từ 620 tỷ đồng

lên 1.332 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế

đạt 381 tỷ đồng, tăng 134% so với năm

2010

• Chuẩn bị thành công cho sự thay đổi nền

tảng công nghệ ngân hàng từ phần mềm

B2K đơn giản sang hệ thống lõi ngân

hàng mới theo tiêu chuẩn quốc tế và

ngang tầm với các đối thủ quốc tế cùng

ngành vào đầu năm 2012

• Tăng trưởng tín dụng đạt 18% Các chỉ

tiêu an toàn vốn, thanh khoản và khả

năng chi trả luôn được duy trì ở mức cao

hơn so với quy định của Ngân hàng Nhà

nước

• Uy tín và thương hiệu của MDB đã được các nhà đầu tư trong và ngoài nước biết đến thông qua sự hợp tác chiến lược với Furlleton Financials Holding – Singapore

và niềm tin tham gia góp vốn của hơn

600 cổ đông trong nước

Nhìn lại hành trình 19 năm thành lập và phát triển, những thay đổi vượt bậc đó cho thấy chúng ta đang ở trên con đường đạt đến tầm nhìn “Ngân hàng được lựa chọn” của mình

Qua năm 2012, ngành ngân hàng tiếp tục đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức khi tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế Việt Nam

Nhưng với sự đoàn kết và đồng lòng của toàn thể cán bộ công nhân viên, sự đầu

tư phần cứng (hệ thống Công nghệ thông tin, các chi nhánh), sự tập trung phát triển phần mềm (triển khai các sản phẩm mới, cải thiện quy trình hoạt động, đào tạo đội ngũ nhân sự) trong năm

2012, MDB vẫn vững tin trên con đường phát triển của mình, tăng tốc con tàu

hướng đến các mục tiêu đã đề ra Tiếp tục tiến bước trên con đường khẳng định

vị thế, mang khẩu hiệu “Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công” vào tâm trí của từng khách hàng, mang lại cuộc sống tốt và thành công cao nhất không chỉ cho tất cả khách hàng mà còn cho từng nhân viên và các cổ đông của MDB

TRẦN THỊ THANH THANH Chủ tịch HĐQT

LAU BOON TUAN Tổng Giám đốc

Làm giàu cuộc sống

Chắp cánh thành công

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Giới thiệu Hội đồng Quản trị

Hội đồng quản trị (“HĐQT”) là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn

quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định các vấn đề liên quan

đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc

thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT giữ vai trò định hướng chiến lược,

lập kế hoạch hoạt động hàng năm, chỉ đạo và giám sát hoạt động

của Ngân hàng

HĐQT MDB với nhiệm kỳ hoạt động 5 năm, có chức năng quản lý

Ngân hàng, bao gồm các nhiệm vụ chủ yếu:

- Theo dõi, chỉ đạo, hỗ trợ, giám sát mọi mặt tổ chức và hoạt

động của bộ máy điều hành;

- Thông qua các hoạch định chủ trương, chính sách, hành lang

pháp lý và quản lý cán bộ điều hành cao cấp từ Giám đốc chi

nhánh trở lên theo đúng pháp luật, quy luật, định hướng phát

triển của ngân hàng

HĐQT họp nội bộ định kỳ mỗi quý một lần, họp định kỳ với Ban

Kiểm soát, Ban Điều hành một tháng một lần và ngoài ra còn họp

nhiều lần bất thường khi phát sinh nhu cầu

Cuối mỗi tháng, quý, 6 tháng và cuối năm Chủ tịch HĐQT đều chủ

trì các cuộc họp sơ kết, tổng kết đánh giá và bàn biện pháp cho

giai đoạn tiếp theo

HĐQT nhiệm kỳ V (2012-2017) sẽ được bầu tại Đại hội đồng Cổ

đông thường niên năm 2011 tổ chức vào tháng 04/2012

Chủ tịch Hội đồng Quản trị

Bà Trần Thị Thanh Thanh

Chủ tịch Hội đồng quản trị Tham gia vào hoạt động của Ngân hàng Phát triển Mê Kông từ năm 2007 với vai trò là thành viên Hội đồng Quản trị và đại diện cho phần vốn sở hữu của Công ty TNHH Áng Mây Trước khi gia nhập MDB, bà đã giữ vị trí Giám đốc Điều hành Bộ phận kinh doanh Công ty Nhựa Rạng Đông, Đại diện Văn phòng Vinatex USA, LLC, Saigon Associated Merchandiser và Giám đốc Công ty TNHH Áng Mây

Từ tháng 10/2008, bà được bầu làm Chủ tịch Hội đồng Quản trị của ngân hàng

Với hơn 20 năm kinh nghiệm trong điều hành hoạt động của tổ chức, bà đã đưa MDB phát triển vượt bậc và đạt được các thành tựu quan trọng trong giai đoạn 2008-2011

Các thành viên Hội đồng Quản trị khác

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Giới thiệu Ban Điều hành và Giám đốc Khối / Khu vực

Ban Điều hành và các Giám đốc chịu trách nhiệm giám sát các hoạt động hàng ngày của MDB: thiết lập, xây dựng các chính sách của tổ chức, phê duyệt các dự án, quyết định lại suất cho vay, phê duyệt các giao dịch liên ngân hàng, thông qua ngân sách quản trị, củng cố hoạt động của Ngân hàng và đạt được lợi ích từ các cơ hội kinh doanh của thị trường, đảm bảo nguồn vốn và tính thanh khoản tốt đáp ứng được các chiến lược phát triển của MDB

Ông Nicholas Chee

Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc khối Kinh doanh Tiêu dùng

Giới thiệu Giám đốc Khối và Giám đốc Khu vực

Ông Darryl Knopp

Giám đốc khối Quản lý rủi ro Ông Indu Bhooshan Das

Giám đốc khối Kinh doanh tổng hợp và Doanh nghiệp

vừa & nhỏ

Bà Công Huyền Tôn Nữ Thiên Phụng

Giám đốc khối Nhân sự

Ông Nguyễn Như Quỳnh

Giám đốc khối Pháp chế & Tuân thủ

Ông Hà Thanh Tổ

Giám đốc khu vực Mê Kông

Ông Võ Anh Tuấn

Giám đốc khối Dịch vụ hỗ trợ tổng hợp

Ông Vũ Mai Tùng

Giám đốc khối Công nghệ thông tin

Ông Nguyễn Thanh Tùng

Giám đốc khu vực miền Bắc kiêm Giám đốc chi

nhánh Hà nội

Ông Lê Quang Vu

Giám đốc khối xe cơ giới kiêm Giám đốc khu vực miền Trung, Nam và ngoài Mê Kông

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Giới thiệu Ban Kiểm soát

Ban Kiểm soát là cơ quan thực hiện kiểm toán nội bộ, kiểm soát,

đánh giá việc chấp hành các quy định của Pháp luật, quy định nội

bộ, Điều lệ và nghị quyết, quyết định của Đại hội đồng Cổ đông, Hội

đồng quản trị MDB Có nhiệm vụ kiểm soát mọi hoạt động kinh

doanh, quản trị và điều hành của Ngân hàng; giám sát hoạt động

của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm

định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho ĐHĐCĐ tính chính

xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng

Ban Kiểm soát có 3 thành viên do Đại hội đồng cổ đông bầu ra và

họp ít nhất mỗi quý một lần Ban kiểm soát mới nhiệm kỳ V

(2012-2017) sẽ được bầu tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2011

tổ chức vào tháng 4/2012

Thù lao của Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát

- Thù lao và chi phí hoạt động của Chủ tịch và các thành viên HĐQT do HĐQT thống nhất ấn định căn cứ theo chế độ làm việc thường xuyên, bán thường xuyên hoặc chuyên trách, trong khuôn khổ khoản thù lao và chi phí đã được Đại hội đồng Cổ đông ấn định

- Thù lao và chi phí của HĐQT và BKS năm 2011 đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua theo phương pháp mới:

Ngân sách kinh phí hoạt động của HĐQTvà BKS = Mức lớn hơn giữa Kinh phí khoán và Mức kinh phí tối thiểu

Trong đó:

Kinh phí khoán = Lợi nhuận khoán * Tỷ lệ kinh phí khoán (Tỷ lệ kinh phí khoán do Đại hội Đồng Cổ đông thông qua HĐQT trình Đại hội Đồng Cổ đông thông qua Tỷ lệ kinh phí khoán cho năm 2011 là 1.2% với mức kinh phí tối thiểu là

Thay đổi thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát và Ban Điều hành năm 2011

Năm 2011 không chỉ đánh dấu là năm có những thay đổi

về tăng trưởng quy mô hoạt động kinh doanh của ngân

hàng mà còn là năm có nhiều thay đổi trong cơ cấu tổ

chức, quản trị của ngân hàng với sự tham gia của nhiều

cá nhân giàu kinh nghiệp trong lĩnh vực tài chính, từng

kinh qua các vị trí quan trọng tại tổ chức tín dụng, doanh

nghiệp lớn trong và ngoài nước

Đội ngũ lãnh đạo mới có nhiệm kỳ từ 14/02/2011

Dưới sự lãnh đạo của đội ngũ quản trị điều hành mới,

MDB tự tin sẽ đạt được mục tiêu chiến lược của mình là

trở thành ngân hàng được lựa chọn trong vòng 5 năm và

thương hiệu MDB sẽ là một trong những thương hiệu

ngân hàng bán lẻ được đánh giá tốt nhất trong nước

Thành viên Ban Kiểm soát mới:

- Ông Nguyễn Chính Trực – Thành viên Ban Kiểm soát từ 14/02/2011

Ban Điều hành mới:

- Ông Lau Boon Tuan – Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Mê Kông

Các thành viên Hội đồng quản trị mới:

- Ông Lee Ah Boon – Thành viên HĐQT từ 14/02/2011

- Ông Bùi Đình Chiên – Thành viên HĐQT độc lập từ

14/02//2011

- Ông Trần Bá Vinh – Thành viên HĐQT từ 14/02/2011

Thành viên Ban điều hành và Giám đốc Khối / Khu vực

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công - Kinh tế Việt Nam 2011 và triển vọng phát triển năm 2012

Nhìn lại năm 2011

Năm 2011 là một năm đầy biến động của nền kinh tế thế giới

Cuộc khủng hoảng suy thoái kinh tế trên diện rộng và cuộc

khủng hoảng nợ công ở Châu Âu đã cuốn theo nhiều quốc gia

vào vòng xoáy suy giảm, Việt Nam cũng không nằm ngoài vòng

xoáy này khi tiêu dùng của người dân giảm xuống mức rất thấp,

hàng hóa tồn kho các mặt hàng lên cao, thị trường chứng khoán

và thị trường bất động sản trì trệ, nợ xấu trong hệ thống NHTM

có xu hướng tăng, tỷ giá cùng giá vàng biến động mạnh… Ngoài

ra, lạm phát gia tăng đã buộc nhà nước phải thực hiện chính

sách thắt chặt tiền tệ thông qua ban hành Nghị quyết 11 ngày

24/2/2011 liên quan đến điều hành kinh tế vĩ mô như tăng

trưởng tín dụng năm 2011 dưới 20% (sau đó điều chỉnh xuống

còn 15-16%), tổng phương tiện thanh toán khoảng 15- 16%, ưu

tiên vốn tín dụng cho phát triển sản xuất, kinh doanh, nông

nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, DN nhỏ và

vừa, nhập siêu không quá 10% tổng kim ngạch xuất khẩu

Trong đó hạn chế tăng trưởng tín dụng là một trong những mục

tiêu hàng đầu

Kể từ đầu năm NHNN đã 2 lần nâng lãi suất chiết khấu từ 7%

lên 13%/năm và 5 lần tăng lãi suất tái cấp vốn với mức tăng

4% lên 15%/năm, giảm tăng trưởng tín dụng phi sản xuất về

mức 16% trong năm 2011

Tác động của chính sách này đã kiềm chế được lạm phát nhưng lại làm cho lãi suất cho vay đều tăng cao vượt 20% khiến cho nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, số DN ngừng hoạt động tăng 21,8% (hơn 48.000 DN phá sản) so với năm 2010 Ngoài ra, việc áp dụng trần lãi suất huy động 14% cũng khiến nhiều ngân hàng nhỏ đã rơi vào trạng thái mất thanh khoản, buộc NHTM phải đi tìm vay vốn với lãi suất cao tại thị trường liên ngân hàng

Những động thái này cho thấy những nỗ lực của Chính phủ trong việc thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ Kết quả, tăng trưởng tổng dư

nợ tín dụng năm 2011 chỉ có 13,1% (mức thấp nhất trong 20 năm trở lại đây), lạm phát được kìm hãm ở mức 18,13% và tăng trưởng GDP đạt 5,89% trong tình trạng kinh tế trong và ngoài nước còn nhiều khó khăn

Nguồn: SBV

Tăng trưởng tín dụng và cung tiền thu hẹp nhanh chóng trong năm 2011

Tuy nhiên, sau khoảng thời gian tăng trưởng nhanh với 130 tổ

chức tín dụng, gần 10.000 chi nhánh và phòng giao dịch trên cả

nước, hệ thống ngân hàng đã thể hiện nhiều điểm yếu: tỷ trọng

sở hữu chéo cao, những cuộc đua lãi suất không ngừng và có dấu

hiệu tập trung quá nhiều vào bất động sản, nợ xấu gia tăng Để

kiểm soát tình trạng này, NHNN đã thanh tra và xử lý các ngân

hàng vượt trần lãi suất huy động, hỗ trợ thanh khoản cho các

ngân hàng yếu kém, thực hiện tái cấu trúc hệ thống ngân hàng

thông qua hợp nhất các ngân hàng nhỏ (điển hình là cho phép

hợp nhất SCB - Ficombank - TinNghiaBank) và thực hiện IPO các

Ngân hàng Nhà nước

Trước tình hình kinh tế nói chung và lĩnh vực ngân hàng nói riêng

như trên, kết quả hoạt động ổn định và tăng trưởng của MDB

trong năm qua là các thành tựu rất đáng trân trọng

Lãi suất chính sách tăng mạnh kèm theo sự bất ổn của hệ

2011 Đây cũng là năm nhà nước sẽ tiếp tục kiềm chế lạm phát ổn định nền kinh tế vĩ mô, duy trì tăng trưởng ở mức hợp lý và tiến hành tái cấu trúc nền kinh tế với các hành động thực tế mang tính chiến lược để thay đổi mô hình tăng trưởng => đặt mục tiêu duy trì tăng trưởng GDP 6%, giữ lạm phát ở mức 9%

Đối với lĩnh vực ngân hàng, theo thông cáo báo chí của NHNN, các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ trong năm 2012 sẽ theo hướng giảm bớt mức độ thắt chặt nhưng vẫn đảm bảo mục tiêu: ưu tiên kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô:

- Tổng phương tiện thanh toán tăng khoảng 14-16%

- Tín dụng tăng khoảng 15-17%

- Thực hiện tái cấu trúc ngân hàng: không cho phá sản nhưng sẽ xóa bỏ những ngân hàng yếu kém Năm 2012 sẽ có thêm nhiều ngân hàng được sáp nhập và NHNN sẽ chỉ định một NHTM có vốn nhà nước đứng ra điều hành

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Một số chỉ tiêu kinh tế quan trọng và dự báo của tổ chức tài chính

Khoản mục 2009 2010 2011 2012E

Tăng trưởng GDP (YoY, %) 5,34 6,78 5,89 5,90 Lạm phát (YoY, %) 6,52 11,75 18,13 12,00 Tăng trưởng cung tiền M2 (YoY, %) 29,00 33,30 9,00 15,00

Dự trữ ngoại hối (tỷ USD) 16,80 12,30 14,50 15,00

Tỷ giá (cuối năm, VND) 17.941 18.932 21.043 23.500 Lãi suất chiết khấu (%) 6,00 7,00 13,00 11,00 Lãi suất tái cấp vốn (%) 8,00 9,00 15,00 13,00 Lãi suất trái phiếu chỉnh phủ 5 năm (trung bình,%) 11,68 14,00 12,00 11,00

Nguồn: ADB, IMF và Mirae Assets

Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2011

Tăng Vốn Điều lệ thành công lên 3.750 tỷ đồng

Tiếp nối thành công là một trong số ít các ngân hàng TMCP

tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng trong năm 2010 theo quy

định của NHNN với sự tham gia của cổ đông chiến lược

Fullerton Financial Holdings - Singapore và nhiều cổ đông

trong nước khác, MDB đã thực hiện tăng Vốn Điều lệ thành

công lên 3.750 tỷ đồng vào 28/12/2011 thông qua việc phát

hành cổ phiếu thưởng cho các cổ đông hiện hữu Điều này cho

thấy niềm tin mạnh mẽ và sự kỳ vọng của các cổ đông đối với

tiềm năng phát triển và chiến lược tăng trưởng của MDB trong

tương lai

Nguồn: MDB

Mở rộng mạng lưới giao dịch lên 47 điểm

Hệ thống mạng lưới giao dịch được mở rộng cùng chất lượng dịch vụ

- sản phẩm được nâng tầm Tám chi nhánh và một Quỹ tiết kiệm kiểu mẫu hiện đại (Hải Phòng, Đà Nẵng, Bình Dương, Đồng Nai, Khánh Hòa, Long An, Cà Mau, Lâm Đồng và QTK Nguyễn Công Trứ) xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế đã được đưa vào hoạt động trong năm 2011, nâng tổng số điểm giao dịch của MDB trên toàn quốc lên

47 điểm

Ngày 09/2/2012, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng đã có công văn số 618/NHNN-TTGSNH, 619/NHNN-TTGSNH chấp thuận đề nghị

mở chi nhánh thứ 2 tại Hà Nội và Hồ Chí Minh của MDB

Quá trình phát triển mạng lưới

0.30 2.25 5 7 10 14 25 70 500

1,000

3,000 3,750

2003 2004 2006 2007 2008 2010 2011Chi nhánh Phòng giao dịch Quỹ tiết kiệm

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Tổng số lượng khách hàng đạt 134.066, tăng

nhanh chóng so với năm 2010

Từ những ngày đầu hợp tác với số lượng chỉ khoản vài trăm

khách hàng, đến cuối năm 2011 MDB đã tăng số lượng khách

hàng lên trên 134.000, trong đó số lượng khách hàng cá nhân

vẫn chiếm tỷ trọng cao theo đúng định hướng phát triển ngân

hàng bán lẻ của MDB

Với mạng lưới giao dịch ngày càng được mở rộng và hệ thống

core banking mới và hiện đại sắp được triển khai trong năm

2012, MDB kỳ vọng sẽ tiếp tục gia tăng số lượng khách hàng

phục vụ trong năm 2012

Tổng huy động vốn đạt hơn 6.092 tỷ đồng

Huy động từ cá nhân tăng 70%

Ngoài vốn chủ sở hữu, tiền gửi huy động từ khách hàng là nguồn vốn không thể thiếu để ngân hàng thực hiện cung cấp các sản phẩm tín dụng Dự báo trước tình hình sẽ xảy ra cạnh tranh gay gắt giữa các TCTD trong hoạt động huy động vốn năm 2011, ngay từ đầu năm, MDB đã giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng chi nhánh, đồng thời tích cực đưa các sản phẩm có lãi suất hợp lý, đi kèm các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng chu đáo nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh huy động vốn

Kết quả cuối năm, MDB đã huy động được hơn 6.093 tỷ đồng từ tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế và đặc biệt là khách hàng cá nhân Trong đó, tiền gửi có kỳ hạn chiếm trên 91% tổng vốn huy động Đây cũng là năm đầu tiên MDB nhận tiền gửi bằng USD với số vốn huy động ban đầu quy đổi sang tiền đồng vào cuối năm 2011 đạt

616 tỷ đồng

Cơ cấu khách hàng huy động vốn 2011

Nguồn: Báo cáo Tài chính kiểm toán MDB

Huy động vốn và dư nợ tín dụng (tỷ đồng)

Tổ chức tín dụng, 79%

Cá nhân,

19%

Tổ chức kinh tế, 2%

Dư nợ cho vay Tổng vốn huy động Vốn huy động từ cá nhân

Tổng dư nợ tín dụng đạt 3.186 tỷ đồng, tăng 18% so với năm 2010

Dù chỉ thực hiện cho vay bằng tiền Đồng nhưng tổng dư nợ tín

dụng của MDB tăng tương đối cao trong giai đoạn từ năm 2009

– 2011, trung bình 16%/năm

Đến thời điểm 31/12/2011, tổng dư nợ cho vay (trước dự

phòng rủi ro tín dụng) của MDB là 3.186 tỷ đồng, tăng 18% so

với thời điểm cuối năm 2010 Trong đó, dư nợ cho vay phát

triển nông nghiệp và lâm ngư nghiệp chiếm tỷ lệ cao nhất

nhưng đang có xu hướng giảm dần từ 42,35% trong năm 2010

xuống còn gần 35% trong năm 2011

Xét theo đối tượng khách hàng, dư nợ cho vay khách hàng cá

nhân chiếm tỷ trọng cao nhất với 67%, nhưng giảm 19% so với

tỷ trọng cuối năm 2010

Trong năm 2012, MDB sẽ tiếp tục phát huy thế mạnh cốt lõi đã

xây dựng và chứng minh trong suốt 19 năm qua là cung cấp tín

dụng nông nghiệp và cho vay tiểu thương Chúng ta cũng sẽ

tăng dần tỷ trọng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ

(SME) sau khi chuyển sang mô hình ngân hàng cổ phần đô thị

Đặt mục tiêu tổng dư nợ cho vay cuối năm 2012 sẽ tăng so với

cuối năm 2010 trong phạm vi tăng trưởng được phê duyệt bởi

NHNN

Dư nợ tín dụng theo ngành (tại thời điểm 31/12/2011)

Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng (31/12/2011)

Nguồn: Báo cáo kiểm toán 2011

Nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản 35%

Bán buôn và bán lẻ; sửa chữa ô tô, mô

tô, xe máy 17% Vận tải kho bãi

14%

Làm thuê tại các hộ gia đình, sản xuất sản phẩm tự tiêu dùng của

hộ gia đình 14%

Xây dựng 10%

Ngành nghề khác 10%

Cho vay cá nhân 67%

Công ty TNHH / Doanh nghiệp tư nhân 5%

Doanh nghiệp có vốn nhà nước 15%

CT cổ phần (không có vốn nhà nước) 12.53%

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Tỷ lệ nợ xấu luôn được duy trì dưới 1%

Tốc độ tăng trưởng tín dụng trong giai đoạn 2007 – 2011 của

MDB tăng cao nhưng rủi ro tín dụng đã được kiểm soát chặt

chẽ Tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn trên tổng dư nợ luôn được

duy trì dưới 1% cho toàn ngân hàng nhờ quy trình xét duyệt hồ

sơ vay kỹ càng theo quy định của ngân hàng Đối với các

khoản nợ quá hạn, tổ thu hồi nợ sẽ chịu trách nhiệm theo dõi

và đảm bảo số vốn thu hồi về đạt tỷ lệ cao nhất có thể

Ngân hàng cũng đã trích lập đầy đủ dự phòng chung và dự

phòng cụ thể cho toàn bộ dư nợ tín dụng tại ngày 31/12/2011

theo đúng yêu cầu của Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN và

Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

Việt Nam

Chất lượng tín dụng năm 2011 (triệu đồng)

Dự nợ cho vay % Dư nợ Dự phòng

Cơ cấu cho vay

Cơ cấu cho vay luôn được kiểm soát thường xuyên, đảm bảo

tính cân đối giữa cho vay với khả năng nguồn vốn nhằm đảm

bảo khả năng thanh khoản và thực hiện đúng quy định về “tỷ

lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn” do hơn

90% nguồn tiền gởi huy động của MDB là không kỳ hạn hoặc

Triển khai thành công hệ thống Công nghệ thông tin mới

Vào ngày 30/01/2012, hệ thống công nghệ thông tin mới đã chính thức được triển khai sử dụng sau 9 tháng làm việc miệt mài của tất cả các thành viên tham gia dự án, đánh dấu một bước ngoặc phát triển mới của MDB

Trước sự tăng trưởng nhanh chóng trong hoạt động của Ngân

hàng, nhằm đảm bảo đem đến chất lượng dịch vụ tốt nhất cho

khách hàng, tăng hiệu suất làm việc cho nhân viên và đạt được

mục tiêu kiểm soát hoạt động ngân hàng một cách có hệ thống

và minh bạch, dự án nền tảng Công nghệ thông tin mới (New

IT Landscape) đã được triển khai thiết lập, chạy thử nghiệm

cho toàn bộ các đơn vị hoạt động của MDB Với các ưu điểm:

(i) tự động, chính xác, loại bỏ phần lớn các thao tác thủ công

của hệ thống cũ - B2K; (ii) tích hợp nhiều hệ thống phần mềm

khác nhau, phục vụ cho giao dịch số lượng lớn là đặc thù của

Ngân hàng bán lẻ; (iii) đảm bảo thông tin khách hàng, giao

dịch và tài chính được lưu trữ chính xác; (iv) cung cấp kịp thời

các báo cáo theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước (“NHNN”)

cũng như yêu cầu quản trị của bộ phận quản lý và các cổ đông

Việc áp dụng hệ thống mới sẽ giúp MDB gia tăng lợi thế cạnh

tranh của mình với các ngân hàng khác và là nền tảng cho sự

phát triển vững mạnh của MDB trong các năm tới

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Triển khai sản phẩm tài chính mới – Imotor

Các dịch vụ tài chính cho vay tiêu dùng hiện đang là một trong

những hoạt động tín dụng phát triển nhanh chóng trong những

năm gần đây Trước xu hướng này, MDB quyết định tập trung

hỗ trợ tài chính cho khách hàng có nhu cầu từ những điều nhỏ

nhất và tin rằng sản phẩm tiêu dùng tuy nhỏ cũng có thể làm

thay đổi và giúp nâng cao đời sống của người Việt Nam Theo

đó, vào ngày 01/07/2011, Ngân hàng Phát Triển Mê Kông đã

chính thức triển khai sản phẩm tín dụng tiêu dùng dành cho xe

cơ giới với thương hiệu Imotor trên toàn quốc

Sau 6 tháng triển khai, MDB đã thực hiện giải ngân 285 tỷ

đồng dư nợ tín dụng Imotor (tính đến thời điểm 31/12/2011),

chiếm 8.95% trong tổng dư nợ tín dụng của MDB

Hoạt động phát triển thương hiệu

Tháng 02/2011, chính thức triển khai chương trình tài trợ “Phát triển nguồn nhân lực ĐBSCL” thông qua hình thức đặt 24 pano quảng cáo tại khu vực ba tỉnh miền Tây bao gồm An Giang (Long Xuyên và Châu Đốc), Cần Thơ, Đồng Tháp trong vòng 8 tháng Nhờ

vị trí đặt pano thuận lợi trên những trục đường có lượng người qua lại đông đúc, gần với các chi nhánh, PGD và QTK của MDB, chương trình đã góp phần nâng cao nhận thức của khách hàng với thương hiệu MDB và thúc đẩy hiệu quả kinh doanh tại nhiều đơn vị khi số lượng khách hàng giao dịch tăng nhanh

Phát thông tin khai trương các điểm giao dịch trên báo chí, đài truyền hình, internet cũng như tổ chức các chương trình khuyến mãi, tri ân khách hàng vào dịp lễ để quảng bá thương hiệu

Hiệu quả kinh doanh giai đoạn 2009 – 2011

Năm 2011, diễn biến các chỉ số chủ chốt của nền kinh tế trong nước và thế giới như lạm phát, lãi suất, tỷ giá, giá vàng… tiếp tục có nhiều biến động tác động trực tiếp và ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nhờ xác định được hướng phát triển riêng biệt và sự nỗ lực phấn đấu của toàn hệ thống, MDB đã đạt kết quả kinh doanh khả quan trước những diễn biến khó khăn từ môi trường kinh doanh Cụ thể:

- Thu nhập lãi thuần/Thu nhập từ lãi tăng từ 46% lên 61%;

- Tổng thu thuần từ các hoạt động kinh doanh đạt 785.3 tỷ, tăng 172%;

- Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước trích lập chi phí dự phòng rủi ro tín dụng đạt

513 tỷ, tăng 139% so với 2010

- Đặc biệt, lợi nhuận trước thuế theo Chuẩn mực kế toán Việt Nam tăng 136% so với năm

2010, vượt kế hoạch đề ra 39% và lợi nhuận biên đạt 48% (trên thu nhập từ lãi)

Các chỉ tiêu hiệu quả đạt mức cao với tốc độ tăng trưởng năm 2011 trên 100% (triệu đồng)

Khoản mục 2009 2010 Tăng/Giảm 2011 Tăng/Giảm

Tổng Tài sản 2.523.817 17.266.794 584% 10.241.182 (41%) Tổng vốn chủ sở hữu 1.036.769 3.822.188 269% 3.882.129 1.6% Thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự 326.034 619.612 90% 1.332.426 115% Thu nhập lãi thuần 172.333 285.292 66% 806.509 183% Tổng thu nhập hoạt động thuần 179.235 288.763 61% 785.285 172% Lợi nhuận thuần trước dự phòng rủi ro tín dụng 132.568 214.766 62% 512.787 139% Tổng lợi nhuận trước thuế 120.632 211.652 75% 500.367 136% Tổng lợi nhuận sau thuế 99.707 162.419 63% 380.788 134%

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận trên 100% năm 2011 Cơ cấu doanh thubiến động

Cơ cấu doanh thu có sự thay đổi lớn khi tỷ trọng doanh thu từ Thu nhập lãi tiền gởi (từ 17% lên 43%) và thu lãi từ chứng khoán nợ tăng mạnh (từ 4% lên 12%) Nguyên nhân do trong năm 2011, để hạn chế rủi ro thanh khoản khi thị trường lãi suất có nhiều biến động, Ngân hàng thực hiện nắm giữ một số lượng lớn tiền mặt và các khoản tương đương tiền dưới dạng tài khoản Nostro, các khoản tiền gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác và các giấy tờ có giá Thông qua việc nắm giữ các công cụ tài chính có chất lượng cao, cơ cấu bảng cân đối kế toán của Ngân hàng luôn có đủ khả năng phòng ngừa rủi ro trọng yếu và đảm bảo khả năng thanh khoản

Cơ cấu doanh thu Chỉ tiêu về khả năng sinh lời tương đối tốt 2010 2011

Nguồn: Báo cáo tài chính kiểm toán MDB

Các chỉ số tài chính khác

Chỉ số tài chính 2009 2010 2011

Tỷ lệ dư nợ cho vay/tiền gửi huy động 285% 20% 52%

Dư nợ cho vay/tổng tài sản 95% 16% 31%

Thu nhập lãi gộp/tổng tài sản 13% 4% 13% Thu nhập lãi thuần/tổng tài sản 7% 2% 8%

Dự phòng rủi ro/tổng dư nợ cho vay 1% 1% 1%

Tổng tài sản/Vốn chủ sở hữu 243% 452% 264% Tiền gửi huy động/Tổng tài sản 33% 76% 59%

Thu nhập không từ lãi/tổng doanh thu 3% 2% 1% Lợi nhuận sau thuế/tổng thu nhập hoạt động 56% 56% 48% Lợi nhuận sau thuế/tổng doanh thu 30% 73% 63%

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

Định hướng kinh doanh 2012 – 2015

Xây dựng chiến lược kinh doanh với định hướng đặt khách hàng là trong tâm, chuẩn bị các yếu tố cần thiết để phát triển mạng lưới khách hàng Các kế hoạch kinh doanh sẽ luôn phù hợp với xu thế phát triển của ngành ngân hàng Việt Nam, xu thế phát triển của đất nước, với các chính sách của Nhà nước, và phù hợp với xu thế hội nhập của ngành ngân hàng Việt Nam với thế giới

Cơ sở định hướng và xây dựng chiến lược phát

triển đến năm 2015

- Tiếp tục duy trì vị trí là một Ngân hàng nhóm 2

- Phát triển thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng, đầy

đủ năng lực cạnh tranh, hoạt động kinh doanh theo thông lệ và

chuẩn mực quốc tế

- Thực hiện phát triển mạng lưới hoạt động phủ khắp các tỉnh

đồng bằng sông Cửu Long và các thành phố lớn trong nước: TP

Hồ Chí Minh, Hà Nội, Đà Nẵng, Hải Phòng, Biên Hòa…

- Thực hiện tiến trình tăng vốn điều lệ hằng năm, phù hợp với nhu

cầu hoạt động và tình hình của thị trường tài chính trong nước

và đáp ứng yêu cầu vốn pháp định của Ngân hàng Nhà nước

- Triển khai kế hoạch kinh doanh phù hợp, tận dụng nền tảng kinh

nghiệm hiện có và khai thác hết những nguồn lực tiềm năng, gia

tăng hiệu quả hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, nhằm

mang lại lợi ích cao nhất cho Ngân hàng và cổ đông

- Đa dạng hóa các sản phẩm ngân hàng mang tính tiện ích và

chất lượng cao, đáp ứng nhu cầu đời sống ngày càng cao của

dân cư; có khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong nước

và trong khu vực

- Đảm bảo hoạt động của Ngân hàng luôn an toàn, hiệu quả, dựa

trên nền tảng trình độ quản lý khoa học tiên tiến mang tính

chuyên nghiệp cao và hệ thống công nghệ thông tin hiện đại

1 Phát triển nguồn nhân lực

- Phát triển nguồn nhân lực trên cơ sở tăng hiệu quả tuyển dụng đầu vào đáp ứng yêu cầu tuyển dụng của từng bộ phận, phát triển hệ thống đào tạo nội bộ nhằm năng cao năng lực chuyên môn cho đội ngũ nhân viên, xây dựng đội ngũ kế thửa

- Thực hiện đánh giá đúng hiệu quả công việc Bổ nhiệm, phân công công việc đúng năng lực và trình độ của từng cá nhân

và khuyến khích tư duy sáng tạo đóng góp cho sự phát triển của MDB

- Trong năm 2012 dự kiến sẽ tuyển dụng thêm khoảng 800 nhân viên cho toàn Ngân hàng Mục tiêu đến năm 2015, số lượng nhân viên của MDB sẽ đạt 5.000 người và phục vụ cho hàng triệu khách hàng

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

2 Quản lý tài chính hiệu quả và kế hoạch tăng vốn Điều lệ

- Tận dụng các thời cơ, cơ hội và lợi thế của nền kinh tế và của MDB

đồng thời nhận biết những khó khăn, thách thức để xây dựng kế

hoạch, giải pháp điều hành, chỉ tiêu tài chính cụ thể cho từng quý

- Tăng hiệu quả rà soát, kiểm tra nội bộ, đảm bảo các quy định về

tài chính của MDB được thực hiện đúng quy định, tránh sử dụng

hay chi tiêu lãng phí Đầu tư đúng, tiết kiệm chi phí nhưng không

ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các đơn vị

- Xây dựng và đưa vào áp dụng các quy chế, chính sách và quy trình

giúp Ban lãnh đạo quản lý và giám sát các chi phí một cách hiệu

quả, xây dựng ngân sách hoạt động cụ thể cho từng giai đoạn

Ngân sách đầu tư xây dựng sẽ được thông qua bởi Đại hội Đồng cổ

đông, Hội đồng Quản trị hay Tổng Giám đốc tùy hạn mức đầu tư

theo quy định trong Điều lệ của MDB

- Đặt trọng tâm vào mục tiêu tăng trưởng vốn chủ sở hữu cho giai

đoạn 2012 - 2015, luôn luôn sẵn sàng cho việc tăng Vốn Điều lệ để

đạt mức vốn pháp định theo theo quy định của NHNN cho từng

thời kỳ

3 Phát triển mạng lưới giao dịch và mở

rộng thị trường

Sau khi chuyển đổi thành mô hình ngân hàng đô thị đa năng,

MDB đang thực hiện chiến lược mở rộng mạng lưới kinh doanh

tại các tỉnh, thành phố lớn Các dự án chính MDB đang triển

khai bao gồm:

- Đầu tư cơ sở vật chất để phát triển mạng lưới tại các tỉnh

thành trọng yếu trong nước như: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Hải

Phòng, Đà Nẵng, Khánh Hòa, Lâm Đồng, Đồng Nai, Bình

Dương và các tỉnh vùng Đồng bằng sông Cửu Long

- Mở thêm chi nhánh tại các tỉnh thành khác ở khu vực Miền

Bắc và Miền Trung Mục tiêu đến năm 2015, mạng lưới của

MDB sẽ đạt 175 điểm giao dịch trên toàn quốc

- Lắp đặt hệ thống ATM tại các tỉnh mà MDB đang hiện diện:

riêng trong năm 2012 sẽ lắp đặt 36 máy với công nghệ

hiện đại nhận diện người dùng bằng dấu vân tay

4 Khách hàng mục tiêu

MDB sẽ tiếp tục tập trung vào khách hàng cá nhân (chủ yếu là hộ nông dân, hộ tiểu thương, cán bộ công nhân viên, công nhân…) và doanh nghiệp vừa và nhỏ

Địa bàn mục tiêu: tiếp tục tập trung vào vùng nông thôn, đặc biệt

là vùng Đồng bằng Sông Cửu Long vì MDB có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay tại địa bàn này Kế đến là các thành phố lớn theo chiến lược phát triển mạng lưới chung của Ngân hàng

Làm giàu cuộc sống, chắp cánh thành công -

5 Đầu tư cơ sở hạ tầng và xây dựng cơ bản

- Triển khai hoàn thiện các dự án xây dựng, cải tạo trụ sở của

chi nhánh, trang bị cơ sở vật chất khang trang theo tiêu

chuẩn các phòng giao dịch kiểu mẫu cho các đơn vị kinh

doanh cũ và mới để phục vụ khách hàng tốt hơn, nâng cao

chất lượng dịch vụ và thống nhất mô hình kinh doanh của

MDB

- Các dự án đầu tư này sẽ được quản lý chặt chẽ, lên kế

hoạch, có ngân sách cụ thể cho từng giai đoạn và thành lập

ban trù bị đầu tư phát triển mạng lưới để đảm bảo các địa

điểm được đầu tư đều là các vị trí chiến lược, tiềm năng phát

triển cao Đồng thời tổ chức Hội đồng đấu thầu để lựa chọn

nhà cung cấp tốt với chi phí hợp lý nhất

6 Nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng

- Đáp ứng tất cả các nhu cầu của khách hàng về sản phẩm dịch vụ tài chính theo định hướng ngân hàng bán lẻ

- Tổ chức Trung tâm dịch vụ Khách hàng hoạt động dựa trên mục đích: (1) nhận biết khách hàng hiện hữu, (2) kênh kết nối hiệu quả khách hàng với ngân hàng để có thể tiệp nhận các thắc mắc và nhu cầu hỗ trợ của khách hàng một cách kịp thời, (3) nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng, (4) theo dõi qua hệ thống tình hình giải quyết câu hỏi hoặc khiếu nại của khách hàng theo chuẩn mực thời gian cài đặt trong hệ thống

- Hoạt động của Trung tâm dịch vụ Khách hàng sẽ được hỗ trợ bởi một hệ thống liên lạc chuyên nghiệp có khả năng mở rộng tương tác đến khách hàng thông qua Điện thoại, E-mail, Fax, SMS