ngân hàng tmcp phát triển mê kông báo cáo thường niên 2013 hướng tới khách hàng

14 Báo cáo của Hội đồng Quản trị20 Báo cáo của Ban Kiểm soát 22 Báo cáo của Ban tổng giám đốc 26 Những tiến bộ Ngân hàng đã đạt được 32 Sơ đồ tổ chức 34 giới thiệu Hội đồng Quản trị 38 g

www.mdb.com.vnBÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2013

Hướng tới

khách hàng

14 Báo cáo của Hội đồng Quản trị

20 Báo cáo của Ban Kiểm soát

22 Báo cáo của Ban tổng giám đốc

26 Những tiến bộ Ngân hàng đã đạt được

32 Sơ đồ tổ chức

34 giới thiệu Hội đồng Quản trị

38 giới thiệu Ban Kiểm soát

39 Hoạt động của Ban Kiểm soát

40 giới thiệu Ban tổng giám đốc

42 Các dữ liệu thống kê về Cổ đông

44 Chính sách đối với người lao động

46 Số lượng Cán bộ Nhân viên

47 trách nhiệm xã hội

50 thông tin chung

52 Báo cáo của Ban tổng giám đốc

53 Báo cáo Kiểm toán độc lập

54 Bảng cân đối kế toán

56 Các chỉ tiêu ngoài bảng cân đối kế toán

57 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

58 Báo cáo lưu chuyển tiền tệ

59 thuyết minh báo cáo tài chính

01 NềN tảNg truyềN tHốNg

06 thư ngỏ của Chủ tịch Hội đồng Quản trị

08 tầm nhìn - Sứ mệnh - giá trị cốt lõi

10 Lịch sử phát triển

Trách nhiệm

với khách hàng

“ chúng tôi tin tưởng trong thời gian tới MDB sẽ tiếp tục phát triển, có những bước tiến mạnh mẽ hơn nữa ”

www.mdb.com.vn

Thư ngỏ của Chủ tịch Hội đồng Quản trị

Thân gửi Quý khách hàng, Quý vị Cổ đông, các nhà đầu tư và các đối tác chiến lược!

Năm 2013 đã đi qua, tình hình chung của nền kinh tế và ngành tài chính ngân hàng vẫn tiếp tục đối mặt với nhiều cơ hội và thách thức Bức tranh về kinh tế tuy chưa có nhiều điểm sáng nhưng đã có dấu hiệu phục hồi rõ nét hơn năm 2012 đây là thành quả từ các chính sách kinh tế vĩ mô sáng suốt của các nhà quản lý trong bối cảnh chung đó, ngành ngân hàng vẫn tiếp tục đối mặt với nhiều thử thách lớn: cạnh tranh gay gắt trong huy động vốn và cho vay, nợ xấu tăng cao, thanh khoản căng thẳng, nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng hoạt động không có lãi trong năm 2013

Các yếu tố này gây ra áp lực không nhỏ cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Phát triển Mê Kông (MDB) tuy nhiên, với sự quyết tâm và đoàn kết cao, kết thúc năm 2013, kết quả kinh doanh của MDB vẫn

có lãi và có nhiều dấu hiệu lạc quan Năm 2013 cũng đã đánh đấu một năm tái cơ cấu toàn diện nhằm tối ưu hóa bộ máy, xây dựng nền móng vững chắc cho các bước phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai của MDB:

sản phẩm và dịch vụ, quản lý rủi ro, kinh doanh và phân phối Xây dựng mối quan hệ tương hỗ giữa Hội sở và Chi nhánh

yếu

kết Ngân hàng - Bảo hiểm và nguồn thu từ dịch vụ phát hành bảo lãnh cho doanh nghiệp mà Khối Doanh nghiệp đã bắt đầu triển khai thực hiện với những thành công bước đầu

nợ xấu minh bạch và hiệu quả

đây là các nền tảng vững chắc và là động lực để MDB thêm đoàn kết, quyết tâm và nỗ lực không ngừng nhằm đạt được các mục tiêu đầy thách thức của năm 2014 - năm Quý Ngọ hứa hẹn “Mã đáo thành Công”

Chúng tôi tin tưởng trong thời gian tới MDB sẽ tiếp tục phát triển, có những bước tiến mạnh mẽ hơn nữa để đạt được mục tiêu đó, bên cạnh nỗ lực nội tại của MDB, chúng tôi mong muốn tiếp tục nhận được sự tin tưởng và đồng hành của Quý vị trong từng chặng đường sắp tới của MDB

Trân trọng!

thay mặt Hội đồng Quản trị

NguyễN MạNh QuâN

Chủ tịch Hội đồng Quản trị

8 Báo cáo thường niên 2013

Tầm nhìn và Sứ mệnh - Giá trị cốt lõi

Tầm nhìn và Sứ mệnh

Nền tảng truyền thống

Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu

về lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam

» Đối với khách hàng: Luôn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu và gia tăng giá trị mang lại cho khách hàng » Đối với Cổ đông: Luôn mang lại giá trị hiệu quả cao cho nhà đầu tư lâu dài và bền vững » Đối với nhân viên: Luôn là môi trường để phát triển sự nghiệp, gắn bó lâu dài cùng đại gia đình MDB » Đối với cộng đồng: Luôn cùng chia sẻ và tham gia đóng góp trong công tác xã hội

10 Báo cáo thường niên 2013

Tên giao dịch Tên giao dịch quốc tế

Địa chỉ Website giấy phép đăng ký kinh doanh số

Vốn điều lệ

Cổ đông chiến lược nước ngoài

Mạng lưới giao dịch Công ty kiểm toán

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Mê Kông (MDB) Mekong Development JS Commercial Bank

248 Trần hưng Đạo, Thành phố Long Xuyên, Tỉnh An giang http://www.mdb.com.vn

1600169112, đăng ký lần đầu ngày 14 tháng 10 năm1992, đăng ký thay đổi lần thứ 39 ngày

02 tháng 04 năm 2013 3.750 tỷ đồng (tại thời điểm ngày 31 tháng 12 năm 2013) Fullerton Financial holdings Pte Ltd

50 điểm trên toàn quốc Công ty TNhh Ernst & young Việt Nam

1992

Ngân hàng thương mại Cổ phần Nông

thôn Mỹ Xuyên được thành lập với vốn

điều lệ ban đầu 303 triệu đồng.

2009

tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng và

chính thức đổi tên từ Ngân hàng tMCP

2010

Ký kết hợp tác chiến lược với Công ty Fullerton Financials Holding Pte Ltd

MDB là một trong số ít các ngân hàng thương mại thực hiện tăng vốn điều lệ thành công lên 3.000 tỷ đồng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Lịch sử phát triển của MDB đã chính thức bước sang trang mới với nhiều cơ hội và thách thức.

từ Bắc đến Nam, góp phần đưa thương hiệu MDB đến với khách hàng.

Lịch sử phát triển

Nền tảng truyền thống

ra mắt thẻ ghi nợ đầu tiên tại Việt Nam

nhận diện bằng dấu vân tay.

tiếp tục mở rộng mạng lưới: khai trương

Chi nhánh thăng Long (tại Hà Nội), Chi

nhánh Sài gòn và QtK Chợ Lớn (tại tp

HCM).

Ngân hàng Nhà nước chấp thuận việc

bổ nhiệm ông tay Han Chong (quốc

tịch Singapore) làm tổng giám đốc.

2006

Ký kết hợp tác chiến lược với Ngân hàng

tMCP Các Doanh nghiệp ngoài Quốc

doanh (VPBank) tăng vốn điều lệ lên 70

tỷ đồng vào cuối năm 2006.

2013

tái cấu trúc mạnh mẽ về cả mô hình quản trị và định hướng phát triển sản phẩm dịch vụ.

ra mắt Dịch vụ Ngân hàng cá nhân trực tuyến.

Ký kết hợp tác với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Manulife Việt Nam tạo nền tảng triển khai mô hình dịch vụ tài chính một cửa, cung cấp đa dạng dịch

vụ ngân hàng, bảo hiểm và đầu tư.

đặt nền móng vững chắc cho các bước phát triển mạnh mẽ trong tương lai.

2007

tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng và ký kết hợp tác chiến lược với Công ty Cổ phần Xuất khẩu thủy sản Nam Việt và Công ty tNHH Áng Mây.

tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động trong tỉnh An giang thông qua khai trương hàng loạt các điểm giao dịch:

PgD Châu Phú, PgD Châu thành, CN Châu đốc…

Ngày 11 tháng 10 năm 2007 được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trên nguyên tắc việc chuyển đổi lên ngân hàng đô thị

2008

Sau gần 16 năm hoạt động, Ngân hàng tMCP Nông thôn Mỹ Xuyên đã xây dựng được mạng lưới hoạt động phủ khắp các huyện, thị tỉnh An giang và chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động thành ngân hàng tMCP đô thị (Ngân hàng tMCP Mỹ Xuyên) với hoạt động chủ yếu tập trung vào tín dụng nông nghiệp

triệu đồng Vốn điều lệ

tỷ đồng

3.750 Năm 2011 tăng Vốn điều lệ lên

02 Quyết tâM đổi Mới

14 Báo cáo của Hội đồng Quản trị

20 Báo cáo của Ban Kiểm soát

22 Báo cáo của Ban tổng giám đốc

26 Những tiến bộ đạt được

Hiệu quả

trong công việc

14 Báo cáo thường niên 2013

Những nét nổi bật của kết quả hoạt động trong năm Tổng quan nền kinh tế

đạm, sự quyết tâm cùng với những nỗ lực vượt bậc của thế giới chưa đủ để làm thay đổi bức tranh kinh tế toàn cầu, cuộc khủng hoảng nợ công ở Châu âu được xem

là đã chạm đáy, giá vàng quốc tế và giá trị đồng uSD biến động thất thường so với nhiều đồng tiền khác tuy nhiên, kinh tế thế giới có dấu hiệu hồi phục rõ nét hơn vào các tháng cuối năm cho thấy sự tăng trưởng chậm nhưng hứa hẹn bền vững trong thời gian tới

đáng ghi nhận, trong đó có những tín hiệu phục hồi tích cực nhưng nội tại nền kinh tế trong giai đoạn hiện nay vẫn phải đối mặt với những thách thức cơ bản: Sức cầu nội địa suy yếu trong khi cân đối ngân sách và bài toán nợ công còn nhiều thách thức gây khó khăn cho

Báo cáo của Hội đồng Quản trị

Quyết tâm đổi mới

www.mdb.com.vn

việc thực hiện mục tiêu tăng trưởng; Lạm phát tuy đã

được kiểm soát nhưng vẫn rất nhạy cảm với những biến

động của giá cả đầu vào thế giới và các chính sách nội

tại; Hoạt động sản xuất kinh doanh còn nhiều khó khăn,

số lượng doanh nghiệp giải thể, phá sản tăng cao tác

động tiêu cực đến lao động, việc làm; tình trạng nợ xấu

tồn đọng cao vẫn gây tắc nghẽn cho nền kinh tế

ngành ngân hàng cũng phải đối mặt với nhiều thử

thách lớn, cạnh tranh diễn ra gay gắt trong huy động

vốn, nợ xấu tăng cao, thanh khoản căng thẳng ở một số

ngân hàng, lãi suất, tỷ giá và giá vàng biến động phức

tạp… để ổn định thị trường tiền tệ, Ngân hàng Nhà

nước đã thực hiện kiểm soát tăng trưởng tín dụng ở

mức hợp lý, tăng cường các biện pháp thanh tra, giám

sát hoạt động ngân hàng

trước tình hình đó, Hội đồng Quản trị Ngân hàng tMCP

Phát triển Mê Kông (MDB) đưa ra các định hướng phát triển

nhằm khai thác triệt để các cơ hội kinh doanh, ưu tiên xử lý

nợ xấu và duy trì tỷ lệ an toàn theo quy định đồng thời Hội đồng Quản trị cùng Ban Kiểm soát, Ban điều hành đã đẩy mạnh công tác quản trị, kiểm soát tuân thủ và hoàn thành

dự án tái cấu trúc tổ chức hệ thống, cụ thể như sau:

tỷ đồng trong đó vốn chủ sở hữu là 3.952 tỷ đồng tuy biến động về lãi suất ảnh hưởng nhiều đến thu nhập MDB trong năm 2013; lợi nhuận trước thuế của MDB cũng xấp xỉ 75% so với cùng kì năm trước (2012)

thuế trên vốn chủ sở hữu bình quân (rOE) của MDB đạt 1,6%, trong khi tỷ suất lợi nhuận trước thuế trên tổng tài sản bình quân (rOA) đạt mức 0,84%

cấu nhân sự hệ thống và hoạt động ổn định với 1.082 nhân viên

52%

Số lượng thẻ ghi nợ nội địa MDB

tăng

16 Báo cáo thường niên 2013

Tình hình thực hiện so với kế hoạch

a Nhiệm vụ Đại hội đồng Cổ đông giao

tại đại hội đồng Cổ đông thường niên năm 2012, đại hội đã quyết định:

1 Ủy quyền cho Hội đồng Quản trị được toàn quyền quyết định mức chi Quỹ lương kinh doanh hiệu quả bao gồm

cả trường hợp vượt chỉ tiêu lợi nhuận hoặc không đạt các chỉ tiêu lợi nhuận đã đệ trình tại đại hội đồng Cổ đông

2 Ủy quyền cho Hội đồng Quản trị được toàn quyền quyết định mức chi thù lao cho từng thành viên trong Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát

3 thông qua dự thảo điều lệ MDB theo nội dung trình đại hội đồng Cổ đông và ủy quyền cho Hội đồng Quản trị chỉnh sửa, hoàn thiện và đăng ký điều lệ theo hướng dẫn của cơ quan chức năng và theo quy định của pháp luật

4 thông qua việc xây dựng cơ sở vật chất và trang bị kỹ thuật năm 2013 với tổng chi phí là 220 tỷ đồng, ủy quyền cho Hội đồng Quản trị triển khai thực hiện, bao gồm cả việc quyết định điều chỉnh phương án nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh của MDB

5 thông qua việc ủy quyền cho Hội đồng Quản trị thay mặt đại hội đồng Cổ đông quyết định và thực hiện một số nội dung khác thuộc thẩm quyền của đại hội đồng Cổ đông trong thời gian giữa hai kỳ đại hội thường niên, bao gồm:

Bổ sung thêm các ngành nghề kinh doanh được phép thực hiện theo quy định của pháp luật và ủy quyền cho Hội đồng Quản trị thực hiện thủ tục thay đổi nội dung hoạt động trên giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh phù hợp với ngành nghề kinh doanh được phép bổ sung thành lập hoặc mua lại các công ty con, công ty liên kết để thực hiện các hoạt động kinh doanh dưới đây: Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán; Quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; Quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu; Cho thuê tài chính; Kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng; Quản lý nợ và khai thác tài sản; Lĩnh vực kinh doanh khác được phép theo quy định của pháp luật

6 Quy định cụ thể cơ cấu, chức năng, nhiệm vụ của bộ máy quản lý, điều hành phù hợp với quy định của pháp luật và quy mô hoạt động của MDB trong từng thời kỳ

7 Quyết định đầu tư, mua, bán tài sản của MDB có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ của MDB ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất để bảo đảm đáp ứng yêu cầu của hoạt động kinh doanh

8 Quyết định các hợp đồng có giá trị trên 20% vốn điều lệ của MDB ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất giữa MDB với thành viên Hội đồng Quản trị, thành viên Ban Kiểm soát, tổng giám đốc, Cổ đông lớn, người có liên quan của người quản lý, thành viên Ban Kiểm soát, Cổ đông lớn của MDB; công ty con, công ty liên kết của MDB

9 Quyết định phương án góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ của MDB ghi trong báo cáo tài chính đã được kiểm toán gần nhất

10 Quyết định giải pháp khắc phục biến động lớn về tài chính của MDB

Báo cáo của Hội đồng Quản trị

Quyết tâm đổi mới

www.mdb.com.vn

11 thông qua việc miễn nhiệm thành viên Hội đồng Quản trị đối với bà Nguyễn thị Minh Lan kể từ ngày 07 tháng 03 năm 2013

12 thông qua việc bầu bổ sung thành viên Hội đồng Quản trị của MDB nhiệm kỳ V (2012-2017) với thành viên trúng cử

là ông Nguyễn Mạnh Quân

b Đánh giá tình hình thực hiện so với kế hoạch do Đại hội đồng Cổ đông giao

trong điều kiện kinh tế chung khó khăn, MDB đã chủ động, linh hoạt và quyết tâm bám sát diễn biến thị trường, phát huy lợi thế vốn có nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh và các chỉ tiêu do đại hội đồng Cổ đông giao tuy bị ảnh hưởng chung của nền kinh tế, MDB đã đạt một số chỉ tiêu đáng khích lệ, tuy vẫn tồn tại những chỉ tiêu chưa đạt, đánh giá trên một số mặt cụ thể như sau:

1 Các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh:

ngay từ đầu năm, cho vay khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế của MDB năm 2013 tăng trưởng 5% so với mức 12,5% bình quân ngành đến ngày 31 tháng 12 năm 2013, dư nợ cho vay khách hàng đạt 3.920 tỷ đồng, bằng 105% so với năm 2012

với cùng kỳ năm trước

2 Công tác phát triển mạng lưới, tổ chức, quản lý:

chi phí của toàn hệ thống điển hình như việc di dời, hoàn trả, cải tạo và nâng cấp 12 dự án trong năm giảm gần 7 tỷ đồng, giảm chi phí gần 107 tỷ đồng so với kế hoạch

của Ngân hàng, MDB đã phê duyệt đầu tư hệ thống Core banking, hệ thống quản trị và phân tích dữ liệu

3 Công tác quản trị rủi ro:

đảm bảo tính tuân thủ cũng như khả năng dự báo, phòng ngừa rủi ro hoạt động

4 Hoạt động đối ngoại, truyền thông, tái định vị thương hiệu:

kinh doanh qua các chương trình khuyến mại như: Cào liền tay đón vận may lớn, đắc Lộc tân Xuân, tiết kiệm thông minh…

phát triển kinh doanh trong dài hạn

18 Báo cáo thường niên 2013

Những thay đổi chủ yếu trong năm

a Đánh giá việc thực hiện nhiệm vụ của Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành

để quyết định các vấn đề hoạt động kinh doanh và điều chỉnh linh hoạt theo thực tế diễn biến của thị trường nhằm tận dụng, khai thác tối đa mọi cơ hội để đạt hiệu quả và an toàn cho kinh doanh của MDB

là động thái bổ nhiệm một thành viên Hội đồng Quản trị kiêm nhiệm vị trí trong Ban điều hành để hỗ trợ cho việc chỉ đạo, điều hành hoạt động của Ngân hàng một cách linh hoạt theo tình hình thị trường trên cơ sở bám sát định hướng phát triển do đại hội đồng Cổ đông đặt ra

nguyên tắc quản trị doanh nghiệp tốt và tuân thủ cao

b Tái cấu trúc để phát triển

trị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của MDB trong hệ thống các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam

đồng Quản trị Với cơ cấu tổ chức mới, MDB sẽ quản lý theo chiều dọc, với mức độ tập trung hóa và chuyên môn hóa ngày càng cao, tối đa hóa nguồn nhân lực và quản lý hiệu suất lao động hiệu quả hơn với chi phí thấp nhất

thống MDB, dựa trên mô hình tổ chức của Ngân hàng hiện đại, nhưng có sự điều chỉnh để thích ứng với hiện trạng

và tài nguyên có sẵn của Ngân hàng

Báo cáo của Hội đồng Quản trị

Quyết tâm đổi mới

www.mdb.com.vn

Triển vọng và kế hoạch trong tương lai

Hội đồng Quản trị MDB luôn theo sát diễn biến của nền kinh tế để đưa ra những định hướng phù hợp nhất trong từng thời kỳ

từ phân tích của các chuyên gia uy tín về triển vọng kinh tế Việt Nam 2014, Hội đồng Quản trị nhận thấy một số cơ hội có thể tận dụng, do đó đã nghiên cứu các giải pháp chiến lược tương ứng cho sự phát triển của MDB, cụ thể như sau:

a Cơ hội

doanh tập trung vào tài trợ thương mại của Khối Doanh nghiệp

rộng lớn hơn

trường hoạt động sôi nổi hơn bao giờ hết

b Giải pháp chiến lược

triệt để các cơ hội và phát triển các mặt mạnh của MDB Với chiến lược khai thác mạnh và đều các mũi nhọn kinh doanh, trong năm 2014 ngoài đẩy mạnh mảng khách hàng cá nhân, MDB sẽ tập trung vào mảng khách hàng doanh nghiệp Các chỉ tiêu cho mảng khách hàng doanh nghiệp được đẩy cao hơn, đi kèm là sự đa dạng hóa sản phẩm,

sự chỉ đạo và hỗ trợ sát sao của Hội đồng Quản trị và Ban điều hành Bên cạnh đó, thế mạnh lâu nay của MDB trên lĩnh vực cho vay nông nghiệp cũng sẽ được cập nhật sát với tình hình và khai thác triệt để

khoản cao song song với việc tái cấu trúc nhằm tối ưu hóa bộ máy sẽ là bước đệm để MDB có những bước tiến và kết quả đáng mong đợi trong năm kinh doanh 2014

20 Báo cáo thường niên 2013

Ban Kiểm soát là cơ quan giám sát hoạt động của Ngân hàng, thực hiện nhiệm vụ kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh giá việc chấp hành các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quy định nội bộ, điều lệ của Ngân hàng, Nghị quyết, Quyết định của đại hội đồng Cổ đông và Hội đồng Quản trị Ban Kiểm soát MDB do đại hội đồng Cổ đông trực tiếp bầu ra để thực thi các nhiệm vụ theo quy định như sau:

khách quan đối với hệ thống kiểm soát nội bộ

thẩm định báo cáo tài chính trình đại hội đồng Cổ đông

Việt Nam

Khái quát tình hình thực thi nhiệm vụ của Ban Kiểm soát trong năm 2013

1 trên cơ sở dự báo tình hình kinh tế vĩ mô trong nước kết hợp với đánh giá hoạt động nội tại của Ngân hàng, Ban Kiểm soát đề ra chương trình hành động cụ thể ngay từ đầu năm, trong đó chú trọng công tác giám sát việc tuân thủ các chủ trương, Quyết định của Hội đồng Quản trị và Ban điều hành, nhằm đảm bảo thực hiện mục tiêu kế hoạch đề ra

2 thông qua tổ chức mô hình kiểm toán 2 cấp: Ban Kiểm soát - Phòng Kiểm toán nội bộ để theo dõi và kiểm tra hoạt động kiểm toán nội bộ; thực hiện cơ chế giám sát hàng ngày, báo cáo giám sát từ xa định kỳ 2 tuần/lần từ Kiểm toán nội bộ, Ban Kiểm soát giám sát hoạt động của các Chi nhánh trong toàn hệ thống và các Khối nghiệp vụ tại Hội sở Bên cạnh đó, Ban Kiểm soát có kế hoạch định kỳ làm việc với các Chi nhánh để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, công tác quản lý điều hành và kiểm tra kiểm soát nội bộ từ đó, thu thập ý kiến phản hồi của các Chi nhánh về những thuận lợi, khó khăn vướng mắc trong quá trình hoạt động, về tính kịp thời và hiệu quả trong công tác hỗ trợ của các Khối nghiệp vụ Hội sở đối với các đơn vị kinh doanh

trong năm 2013, Ban Kiểm soát đã tổ chức nhiều cuộc họp để triển khai thực hiện chức năng, nhiệm vụ của mình; tham gia tất cả các phiên họp định kỳ hàng tháng của Hội đồng Quản trị; có ý kiến đề nghị Ban điều hành xử lý cán bộ nhân viên vi phạm theo thẩm quyền; chỉ đạo phòng Kiểm toán nội bộ thực hiện kiểm toán 5/17 Chi nhánh, 5 Quỹ tiết kiệm, 6 Khối nghiệp

vụ Hội sở, hỗ trợ 17 Chi nhánh và Hội sở cung cấp tài liệu phục vụ đoàn thanh tra Ngân hàng Nhà nước Ngoài ra, thông qua báo cáo của hệ thống kiểm toán nội bộ, Ban Kiểm soát đã nắm bắt được hoạt động của các đơn vị và chỉ đạo phòng Kiểm toán nội bộ thông báo nhắc nhở cán bộ nhân viên nghiêm túc tuân thủ quy định, đồng thời luôn nâng cao ý thức đề phòng rủi ro trong quá trình tác nghiệp, nhằm đảm bảo an toàn hoạt động, cảnh báo những ngành nghề, lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi

ro và thông qua hoạt động kiểm toán đã yêu cầu chấn chỉnh hoạt động cấp tín dụng; tăng cường công tác quản lý và bảo mật user/password

định hướng năm 2014 của Ban Kiểm soát đối với hoạt động kiểm toán nội bộ là tăng cường tần suất và thời gian kiểm toán tại các đơn vị so với năm trước (theo tiêu chí đơn vị có mức độ rủi ro cao) nhằm đảm bảo hoạt động nghiệp vụ của các đơn

vị trong toàn hệ thống được kiểm tra, kiểm soát và nhận diện, phát hiện rủi ro mang tính chất trọng yếu; chỉ đạo phòng Kiểm toán nội bộ tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả giám sát từ xa tiếp tục phối hợp chặt chẽ với Hội đồng Quản trị và Ban điều hành để thực thi nhiệm vụ giám sát theo mục tiêu đã đề ra

Báo cáo của Ban Kiểm soát

Quyết tâm đổi mới

www.mdb.com.vn

22 Báo cáo thường niên 2013

Báo cáo tình hình tài chính

1 Tổng quan tình hình kinh tế

Nền kinh tế đã cho thấy sự cải thiện, dù tốc độ phục hồi còn chậm, chưa thực sự bứt phá nhưng cũng đã có những dấu hiệu tích cực hơn khá rõ so với năm 2012 Kết thúc năm 2013, tăng trưởng gDP đạt 5,42%, thấp hơn mục tiêu 5,5% nhưng cao hơn mức tăng 5,25% của năm 2012

trong năm 2013, mục tiêu hàng đầu của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước là ổn định nền kinh tế, kiểm soát lạm phát Mục tiêu này

đã được hoàn thành tốt khi tỷ lệ lạm phát cả năm 2013 chỉ ở mức 6,04%, thấp hơn mức 6,84% của năm 2012 Sự ổn định được thể hiện khá rõ qua diễn biến lạm phát theo cùng kỳ (yOy), chủ yếu đi ngang và dao động quanh vùng 6% - 7%

2 Tình hình ngành ngân hàng

Sau khi tăng trưởng âm trong hai tháng đầu năm, một phần cũng

do yếu tố mùa vụ với ảnh hưởng của kỳ nghỉ lễ, tín dụng đã tăng trưởng dương trở lại từ tháng 3 và tiếp tục được cải thiện dần qua từng tháng sau đó với sự gia tốc mạnh mẽ trong tháng 12 tăng trưởng tín dụng năm 2013 vượt mục tiêu 12%, đạt mức 12,51%, tổng phương tiện thanh toán tăng 18,51%

đáng chú ý là vào cuối năm 2013, tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng giảm về 3,79%, thấp hơn đáng kể so với mức 4,3% - 4,6% trong giai đoạn 9 tháng đầu năm 2013 tỷ lệ nợ xấu giảm là một tín hiệu tích cực, tuy nhiên tỷ lệ 3,79% kể trên là con số được tính toán sau khi có trên 300 nghìn tỷ đồng nợ được cơ cấu lại trong năm 2013 và khoảng gần 40 nghìn tỷ đồng nợ xấu được mua bởi Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC)

3 Tình hình tài chính MDB

Kết thúc năm 2013 đầy khó khăn và biến động, MDB đã nỗ lực để đạt kết quả kinh doanh ổn định

điểm sáng trong năm qua có thể kể đến việc tăng trưởng quy mô

dư nợ cho vay và huy động từ khách hàng so với năm ngoái Cụ thể tiền gửi khách hàng của MDB đạt 1.740 tỷ đồng tăng gần 16%

so với năm 2012 Ngoài ra, với chính sách tăng trưởng tín dụng thận trọng ngay từ đầu năm, cho vay khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế của MDB năm 2013 tăng trưởng 5% so với mức 12,5% bình quân ngành đến ngày 31 tháng 12 năm 2013, dư nợ cho vay khách hàng đạt 3.920 tỷ đồng, bằng 105% so với năm ngoái Hoạt động tín dụng tiếp tục là hoạt động cốt lõi tạo nên thu nhập cho MDB trong năm 2013 Biến động về lãi suất ảnh hưởng nhiều đến thu nhập MDB trong năm 2013 Lợi nhuận trước thuế của MDB đạt

110 tỷ đồng, bằng 75% cùng kì năm trước

Nguồn: Tổng cục thống kê (GSO)

Tăng trưởng GDP các năm

Nguồn: Tổng cục thống kê (GSO)

CPI các tháng trong năm 2013

Nguồn: Ngân hàng Nhà nước (SBV)

Tăng trưởng tín dụng và huy động vốn năm 2013

Nguồn: Ngân hàng Nhà nước (SBV)

Tỷ lệ nợ xấu 2013

Báo cáo của Ban Tổng Giám đốc

Quyết tâm đổi mới

Tín dụng Huy động

tính đến thời điểm ngày 31 tháng 12 năm 2013 vốn điều lệ của MDB là 3.750 tỷ đồng, không thay đổi so với năm 2012.

Về cổ tức, trong năm 2013 MDB đã thực hiện chi trả cổ tức năm 2012 bằng tiền mặt cho các Cổ đông với tỷ lệ 2,5% tương ứng với tổng số tiền là 93 tỷ đồng

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh

1 Hoạt động huy động vốn

Huy động vốn từ khách hàng (tỷ đồng)

Tín dụng khách hàng (tỷ đồng)

tính đến cuối năm 2013, tổng nguồn vốn huy động từ khách hàng của

MDB đạt 1.740 tỷ đồng; trong đó huy động từ cá nhân đạt 1.579 tỷ đồng

Song song đó, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế tiếp tục tăng

trưởng nhờ uy tín và mối quan hệ đã gầy dựng trong nhiều năm qua,

góp phần tăng cường tính ổn định và đa dạng hóa nguồn vốn hoạt

động cho MDB đến cuối năm 2013, nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế

đạt 161 tỷ đồng

2 Hoạt động tín dụng

tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2013, tổng dư nợ cho vay khách hàng

đạt 3.920 tỷ đồng, tăng 202 tỷ đồng, tương ứng tăng 5% so với năm

2012, chiếm 61% tổng tài sản Nhìn chung, tốc độ tăng trưởng cho vay

trong thời gian qua còn khiêm tốn là do MDB thực hiện chính sách kiểm

soát tín dụng an toàn phù hợp với diễn biến của thị trường trong năm

2013, MDB đã tiếp tục phát huy thế mạnh cốt lõi trong suốt 21 năm qua

là cung cấp tín dụng nông nghiệp và cho vay tiểu thương Dư nợ cho vay

phát triển nông nghiệp và lâm ngư nghiệp chiếm tỷ lệ cao nhất, tương

ứng 29,6% tổng dư nợ và tăng so với mức 18,6% cuối năm 2012

Dự đoán được tình hình kinh tế khó khăn, MDB đã chủ động thực hiện

kiểm soát chặt chẽ rủi ro tín dụng Nhờ đó chất lượng tín dụng được

đảm bảo, tỷ lệ nợ quá hạn được kiểm soát ở mức thấp so với mức bình

quân ngành Cụ thể, tỷ lệ nợ xấu của MDB tại thời điểm ngày 31 tháng

12 năm 2013 là 2,65% (bình quân ngành 3,8%)

24 Báo cáo thường niên 2013

3 Hoạt động dịch vụ

trong năm 2013, các hoạt động dịch vụ của MDB đã được cải tiến

và mang đến cho khách hàng nhiều tiện ích mới tổng thu dịch

vụ của MDB đạt 7,8 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2012 trong đó:

Năm 2013, MDB cũng đã đầu tư mới và đưa vào hoạt động thêm 8 máy AtM, nâng tổng số máy AtM đến thời điểm ngày 31 tháng 12 năm 2013 là 44 máy để đáp ứng nhu cầu giao dịch trên diện rộng cho khách hàng

Tổng thu dịch vụ (tỷ đồng)

Kết quả kinh doanh (tỷ đồng)

Báo cáo của Ban Tổng Giám đốc

Quyết tâm đổi mới

www.mdb.com.vn

26 Báo cáo thường niên 2013

Những cải tiến về cơ cấu tổ chức, chính sách, quản lý

trong bối cảnh nền kinh tế với tổng cầu và sức mua còn yếu, các hoạt động sản xuất kinh doanh vẫn còn nhiều khó khăn, MDB đang đối mặt với thách thức vừa phải tập trung ổn định mọi mặt nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh, vừa phải đổi mới cơ cấu tổ chức, phương thức quản trị, bố trí nhân sự, thay đổi chính sách phù hợp để tạo nền tảng phát triển trong tương lai

Về công tác tái cấu trúc, với những bước chuẩn bị từ trước, đề án tái cấu trúc của MDB đã được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận về chủ trương theo đó, MDB sẽ tự tái cấu trúc bằng năng lực nội tại của mình trong giai đoạn 2013 - 2015, MDB tập trung tăng cường năng lực tài chính, củng cố năng lực hoạt động để phát triển thành ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại; đa dạng hóa và tạo sự khác biệt sản phẩm dịch vụ trên tinh thần đảm bảo chất lượng, tính cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Bên cạnh việc củng cố và phát triển kênh bán hàng truyền thống, MDB ưu tiên phát triển hệ thống ngân hàng điện tử với các sản phẩm vượt trội, tiết kiệm thời gian, chi phí, nguồn lực và khoảng cách địa lý; đẩy mạnh phát triển thương hiệu, phát triển chiến lược liên doanh liên kết, mở rộng hợp tác và tìm kiếm tài trợ tài chính trong nước, quốc tế nhằm cải thiện mức độ an toàn và hiệu quả hoạt động MDB đang không ngừng phấn đấu để có được quy mô và trình độ tương đương với các ngân hàng trong nhóm hàng đầu trong nước vào cuối năm 2015

Về cơ cấu tổ chức, cơ cấu cũ tỏ ra quá cồng kềnh so với quy mô của Ngân hàng, dẫn đến việc hạn chế hiệu quả hoạt động Do

đó, MDB đã tiến hành cơ cấu lại mô hình tổ chức bộ máy và hệ thống chức danh mới theo hướng tinh gọn và phù hợp hơn với kế hoạch phát triển của Ngân hàng trong những năm sắp tới theo đó, chức năng nhiệm vụ của từng Khối, từng Phòng/Ban trong Khối được phân định rõ ràng nhằm đảm bảo sự thống nhất công việc giữa các Khối cũng như giữa các Phòng trong cùng một Khối đây cũng là cơ sở đánh giá hiệu quả hoạt động của các đơn vị, xây dựng chỉ tiêu và đánh giá KPi hàng năm

Những tiến bộ Ngân hàng đã đạt được

Quyết tâm đổi mới

www.mdb.com.vn

Việc giao chỉ tiêu kinh doanh cho các đơn vị cũng được cải tiến về mặt thời gian Vào đầu tháng 1, tất cả các đơn vị đều đã thống nhất các chỉ tiêu kinh doanh được đề ra cho năm 2014, tạo điều kiện cho các Chi nhánh có thể chủ động triển khai kế hoạch kinh doanh kịp thời Chỉ tiêu được giao từ Hội sở là cơ sở để lãnh đạo đơn vị giao chỉ tiêu cho từng Phòng nghiệp vụ, từng nhân viên, góp phần hoàn thành kế hoạch MDB cũng đã áp dụng cách tính điểm dựa trên các tiêu chí KPi cụ thể và đo lường được cho các cấp quản lý và nhân viên xuyên suốt từ Hội sở đến Chi nhánh, đảm bảo tính công bằng trong xếp hạng thi đua và khen thưởng

MDB cũng đồng thời tăng số lượng thành viên Ban điều hành từ 2 lên 6 với các nhân lực có thâm niên công tác, trình độ và năng lực để tăng cường việc quản lý hoạt động kinh doanh của Ngân hàng đội ngũ quản lý, đặc biệt tại các Chi nhánh được sắp xếp lại để hoạt động hiệu quả hơn Các chương trình phúc lợi như tăng lương cho các CBNV đạt thành tích xuất sắc, điều chỉnh phụ cấp xăng xe, tổ chức chương trình nghỉ mát cho CBNV toàn hàng cũng được thực hiện để tạo động lực cho CBNV

nỗ lực làm việc và gắn bó với ngân hàng Việc ký hợp đồng dịch vụ với Công ty Cổ phần Quản trị Nguồn nhân lực M-talent trong năm qua cũng giúp công tác nhân sự tại MDB ngày càng chuyên nghiệp và hiệu quả hơn

Về vấn đề kinh doanh, MDB không ngừng hoàn thiện chính sách, sản phẩm để tạo thế mạnh riêng cho mình đối với sản phẩm vay nông nghiệp - sản phẩm truyền thống, MDB đã điều chỉnh điều kiện chương trình tái tài trợ, quy định cấp hạn mức tín dụng theo sổ tín dụng, quy định vay phát triển nông nghiệp nông thôn cũng như các chương trình cộng tác viên hoặc hợp tác với bên thứ ba để hỗ trợ các đơn vị gia tăng số lượng khách hàng nhưng vẫn đảm bảo các tiêu chí về rủi ro Năm qua cũng chứng kiến sự nhảy vọt về doanh số của sản phẩm cho vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo đối với CBNV sau hàng loạt các cải tiến về điều kiện khách hàng, hạn mức, ủy quyền phê duyệt cũng như chương trình cộng tác viên hoạt động hiệu quả Hiện nay, sản phẩm này đã vượt qua sản phẩm vay nông nghiệp và dẫn đầu về cả dư nợ cũng như tốc độ tăng trưởng đối với hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, MDB cũng đã ban hành và sửa đổi Quy trình phê duyệt

28 Báo cáo thường niên 2013

tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ với mục đích xây dựng một quy trình thống nhất trong toàn hệ thống, đảm bảo thời gian và hiệu quả trong quá trình tái thẩm định, phê duyệt hồ

sơ tín dụng cho các đối tượng này Ngoài ra, nhận thấy tài trợ thương mại và cho vay theo chuỗi cũng là mảng hết sức quan trọng trong cơ cấu danh mục tài trợ, sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng, MDB cũng đã có những bước chuẩn bị ban đầu và lập kế hoạch cho việc triển khai các chính sách phát triển các mảng này trong năm 2014 Song song với các thay đổi về chính sách sản phẩm tín dụng, MDB cũng đã triển khai

hệ thống Ngân hàng trực tuyến cá nhân cho phép khách hàng tra cứu số dư, thông tin giao dịch và thực hiện giao dịch chuyển tiền 24/7 đến bất kỳ ngân hàng nào trên toàn quốc Ngoài việc tạo thêm tiện ích cho khách hàng và giảm chi phí hoạt động, Ngân hàng trực tuyến còn là một kênh giúp khách hàng dễ dàng mở các tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, góp phần tăng doanh thu tiền gửi cho MDB

Về công tác quản lý rủi ro, với khẩu vị rủi ro chuẩn đã được phê duyệt, MDB hiện đang từng bước điều chỉnh sản phẩm với khẩu vị này theo chiến lược kinh doanh đã đề ra Các ngưỡng cảnh báo cũng được thiết lập để giúp cho việc quản

lý danh mục rủi ro được hiệu quả hơn Lãi suất điều hòa vốn nội bộ cũng được điều chỉnh với cách tính chính xác hơn và phù hợp hơn với nhu cầu kinh doanh Các hoạt động thu hồi

nợ tại Hội sở được mở rộng, cụ thể là hỗ trợ nhân sự để gọi nhắc nợ cho các khoản vay do Chi nhánh quản lý cũng như thực hiện việc nhắc nợ và thu hồi nợ vào cuối tuần; các hoạt động thu hồi nợ tại các đơn vị kinh doanh cũng được chuẩn hóa và hoàn thiện MDB cũng đã xây dựng và triển khai quy trình phê duyệt chuẩn cho các sản phẩm vay tiêu dùng, thiết lập các tham số phù hợp trong hệ thống để tự động hóa tối

đa hoạt động thẩm định sản phẩm vay tiểu thương và vay nông nghiệp

Về công tác đào tạo, năm qua cũng là năm đầu tiên MDB tổ chức đào tạo hội nhập cho CBNV tại Hội sở và Chi nhánh MDB đã tổ chức 58 lớp học với 2.423 lượt CBNV từ cấp lãnh đạo đến nhân viên tham dự, trong đó đặc biệt là các khóa học nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh toàn hàng, ví

dụ thẩm định tín dụng, chăm sóc khách hàng, kỹ năng bán hàng, kỹ năng bán hàng nâng cao, kỹ năng quản lý cũng như nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định Nhà nước, ví dụ phòng chống rửa tiền MDB cũng đã đưa vào sử dụng website đào tạo trực tuyến và trang thông tin kiến thức nhằm giúp CBNV trau dồi nghiệp vụ, phát triển kỹ năng phục vụ khách hàng và

đã nhận được sự ủng hộ tích cực từ nhân viên các đơn vị trên toàn hệ thống Song song với trang này, MDB cũng đưa vào

sử dụng trang Knowledge Base với các câu hỏi thường gặp

từ đơn vị và hướng dẫn xử lý thống nhất từ Hội sở để giúp các đơn vị có thể nhanh chóng tự tìm ra hướng xử lý cho các nghiệp vụ phát sinh trong quá trình phục vụ khách hàng

Những tiến bộ Ngân hàng đã đạt được

Quyết tâm đổi mới

www.mdb.com.vn

Ngoài ra, Hội sở cũng thường xuyên rà soát, cập nhật các quy trình, chính sách, hướng dẫn (ví dụ nghiệp vụ giao dịch một cửa, giao dịch qua fax, phân loại nợ và trích lập dự phòng, chứng từ kế toán và hạch toán các khoản chi nội bộ, mua bán nợ, phòng chống rửa tiền…) để giúp các đơn vị hiểu rõ hơn về nghiệp vụ và có biện pháp kiểm soát các hoạt động tại đơn vị mình được chặt chẽ hơn Hội sở cũng tăng cường nhân sự thực hiện giám sát việc tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước, quy định pháp luật cũng như các quy định nội bộ để hạn chế đến mức tối đa các sai sót có thể xảy ra, tăng cường công tác quản trị và khắc phục các kiến nghị thanh tra Ngân hàng Nhà nước

Về công nghệ thông tin, trong năm qua, MDB tập trung thay đổi các chính sách công nghệ thông tin nhằm đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước về lĩnh vực Công nghệ thông tin MDB cũng tập trung chuẩn hóa các quy trình quản lý, quy trình vận hành, quy trình kiểm soát an toàn bảo mật hệ thống Công nghệ thông tin trong toàn hàng nhằm đảm bảo an toàn, quản

lý kiểm soát xuống tận người sử dụng cuối cũng như đáp ứng nhu cầu phát triển của các đơn vị kinh doanh Cơ sở hạ tầng cũng đang được tối ưu hóa để tận dụng tối đa thế mạnh công nghệ phục vụ các hoạt động kinh doanh Các báo cáo quản trị cũng được tự động hóa nhằm đáp ứng nhu cầu thông tin ngày càng cao của các cấp quản lý

Các biện pháp quản lý rủi ro

để quản lý và giảm thiểu rủi ro, hiện nay MDB đang xây dựng, duy trì và phát triển hệ thống quản lý rủi ro khá hiệu quả bao gồm việc ban hành các chính sách tín dụng, việc khảo sát thực địa/ tình hình thực tế khách hàng, quy trình thẩm định, phê duyệt, quy trình thu hồi nợ,

MDB quản lý rủi ro tín dụng thông qua việc thiết lập các chính sách và thủ tục quản lý rủi ro phù hợp tất cả các giới hạn rủi ro tín dụng được phê duyệt theo ma trận phân quyền phê duyệt tín dụng đã được thông qua bởi Hội đồng Quản trị Bên cạnh

đó các thẩm quyền, hạn mức phê duyệt cũng được ủy quyền cho các Chi nhánh, Phòng giao dịch để đảm bảo tính độc lập, khách quan trong đề xuất, thẩm định và phê duyệt

Các ngưỡng cảnh báo cũng được thiết lập để giúp cho việc quản lý danh mục rủi ro được hiệu quả hơn

trong năm 2013, MDB đã thực hiện nghiêm túc các quy định về bảo đảm an toàn kinh doanh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, luôn bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và duy trì tốt các tỷ lệ thanh khoản trong giao dịch thị trường theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Các hoạt động liên ngân hàng của MDB được quản lý tốt thông qua đội ngũ nguồn vốn

và được giám sát chặt chẽ bởi đội ngũ quản lý rủi ro thị trường hàng ngày

Hiện nay MDB đang ở giai đoạn đầu trong quản lý rủi ro hoạt động, MDB tiếp tục tăng cường quản lý rủi ro hoạt động trên tất

cả các mảng nghiệp vụ của Ngân hàng thông qua một số hoạt động chính để giảm thiểu rủi ro như xem xét tính hiệu quả, hiệu lực của hệ thống kiểm soát các giao dịch, kiểm soát hoạt động, và rà soát, xem xét quy trình phát hành sản phẩm mới, các quy định mới MDB đang đề xuất tăng cường kiểm soát trong hoạt động và quy trình trong tất cả các lĩnh vực của Ngân hàng để đảm bảo giảm thiểu rủi ro hoạt động

Việc thu hồi nợ hiện đang được thực hiện bởi ba nhóm với chức năng riêng biệt: thu hồi nợ thông qua điện thoại, thu hồi

nợ hiện trường và thu hồi nợ thông qua đại lý bên ngoài Phương thức này sẽ thuận tiện để phân bổ các khoản vay dựa trên từng giai đoạn quá hạn và từ đó đảm bảo quản lý và giám sát từng khoản vay quá hạn chặt chẽ hơn cũng như giảm thiểu rủi

ro cho Ngân hàng Bên cạnh đó, MDB áp dụng một số chiến lược khác để nâng cao năng suất và kiểm soát tốt hơn tình hình quá hạn của khách hàng

Hiện tại, MDB đang xây dựng cơ cấu chuẩn hóa phục vụ công tác giám sát và đo lường hiệu quả thu hồi nợ thông qua các hoạt động thu hồi nợ, đưa ra kế hoạch hành động và các tiêu chí nhằm đánh giá và phân tích các chỉ số cảnh báo sớm và đảm bảo áp dụng các chiến lược và các công cụ tốt nhất nhằm tối đa hóa hiệu quả thu hồi nợ

MDB sẽ tiếp tục xây dựng văn hóa quản lý rủi ro trong Ngân hàng thông qua việc vận dụng các kinh nghiệm thực tiễn tốt nhất

từ mô hình quản lý rủi ro tích hợp của đối tác Fullerton Financial Holdings Pte Ltd

Chuyên nghiệp

trong phục vụ

03 CAM Kết tHàNH CôNg

32 Sơ đồ tổ chức

34 giới thiệu Hội đồng Quản trị

38 giới thiệu Ban Kiểm soát

39 Hoạt động của Ban Kiểm soát

40 giới thiệu Ban tổng giám đốc

42 Các dữ liệu thống kê về Cổ đông

44 Chính sách đối với người lao động

46 Số lượng Cán bộ Nhân viên

47 trách nhiệm xã hội

32 Báo cáo thường niên 2013

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN KIỂM SOÁT

BAN THƯ KÝ

TỔNG GIÁM ĐỐC KIỂM TOÁN NỘI BỘ

UBNS, UBQLRR, UBKT

KHỐI KINH DOANH KHỐI DOANH NGHIỆP KHỐI TIÊU DÙNG KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI PHÁP CHẾ VÀ TUÂN THỦ KHỐI TÀI CHÍNH KẾ TOÁN KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN VĂN PHÒNG MDB

PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG

DỊCH VỤ TỔNG HỢP

PHÂN TÍCH KINH DOANH DOANH NGHIỆP

PHÂN TÍCH KINH DOANH TIÊU DÙNG

TRUNG TÂM THANH TOÁN QUỐC TẾ

CÁC KÊNH DỊCH VỤ TÁC NGHIỆP QUẢN LÝ THU HỒI NỢ

CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ

KỸ THUẬT NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

TRUYỀN THÔNG TIẾP THỊ

Sơ đồ tổ chức

Cam kết thành công

www.mdb.com.vn

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN KIỂM SOÁT

BAN THƯ KÝ

TỔNG GIÁM ĐỐC KIỂM TOÁN NỘI BỘ

UBNS, UBQLRR, UBKT

KHỐI KINH DOANH KHỐI DOANH NGHIỆP KHỐI TIÊU DÙNG KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI PHÁP CHẾ VÀ TUÂN THỦ KHỐI TÀI CHÍNH KẾ TOÁN KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN VĂN PHÒNG MDB

PHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG

DỊCH VỤ TỔNG HỢP

PHÂN TÍCH KINH DOANH

DOANH NGHIỆP

PHÂN TÍCH KINH DOANH

TIÊU DÙNG

TRUNG TÂM THANH TOÁN QUỐC TẾ

CÁC KÊNH DỊCH VỤ TÁC NGHIỆP QUẢN LÝ THU HỒI NỢ

CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ

KỸ THUẬT NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

TRUYỀN THÔNG TIẾP THỊ

34 Báo cáo thường niên 2013

ông Nguyễn Mạnh Quân sinh năm

1973 tại Hà Nội, là thạc sỹ Quản trị kinh doanh Viện Công nghệ Châu Á (Ait),

Cử nhân Kế toán đại học thương mại

Hà Nội, Cử nhân tiếng Anh đại học Ngoại ngữ Hà Nội

trước khi đảm nhiệm vị trí Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng tMCP Phát triển Mê Kông, ông Nguyễn Mạnh Quân đã có hơn 18 năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng với nhiều vai trò, vị trí khác nhau, như: trưởng phòng quản lý dịch vụ tài khoản tại Ngân hàng ViD Public Bank, Hà Nội; giám đốc Kiểm soát nội bộ tại Ngân hàng Citibank, Hà Nội; giám đốc tuân thủ và Kiểm soát rủi ro tại Ngân hàng tNHH một thành viên HSBC, tp.Hồ Chí Minh; Phó tổng giám đốc tại Ngân hàng đông Nam Á;

Phó tổng giám đốc tại Ngân hàng Phát triển tp.Hồ Chí Minh

Bà trần thị thanh thanh sinh năm

1956 tại tp Hồ Chí Minh, là người có nhiều năm gắn bó và cống hiến cho MDB ở vị trí Chủ tịch Hội đồng Quản trị giai đoạn 2007-2013 đến tháng 3 năm 2013 bà là thành viên Hội đồng Quản trị MDB Bà đã tốt nghiệp Cử nhân Hóa học và Cao đẳng Quản trị kinh doanh Bà từng giữ các chức vụ: đại diện Văn phòng Vinatex uSA, LLC, Saigon Associated Merchandiser và là giám đốc điều hành Công ty tNHH Áng Mây trước đó, bà thanh làm việc tại Công ty nhựa rạng đông với nhiều

vị trí như: giám đốc điều hành bộ phận kinh doanh, giám đốc nhà máy nhựa 6 Công ty nhựa rạng đông, Phó tổng giám đốc thứ 1 Xí nghiệp liên doanh Li Phú đông (liên doanh của Công ty nhựa rạng đông và Công ty Fuldexterity đài Loan), trưởng phòng đầu tư - Phát triển Công ty nhựa rạng đông

Giới thiệu Hội đồng Quản trị

Cam kết thành công

www.mdb.com.vn

ông đỗ Lam điền sinh năm 1973 tại Kiên giang ông đã tốt nghiệp thạc sỹ Kinh tế - tài chính - Ngân hàng của Học Viện Ngân hàng

trong 17 năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, ông từng giữ các chức vụ: Phó tổng giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp, kiêm giám đốc vùng Miền Nam tại Ngân hàng tMCP Hàng Hải Việt Nam giám đốc Chi nhánh tân thuận của Ngân hàng tMCP Á Châu, trưởng Phòng tín dụng - kế hoạch của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, trưởng Phòng giao dịch Ngân hàng tMCP Kỹ thương Việt Nam

Hiện nay, ông là thành viên Hội đồng Quản trị kiêm Phó tổng giám đốc thường trực của MDB

ông Bùi đình Chiên sinh năm 1971 tại

Bắc Ninh, là Cử nhân Luật Kinh tế đại

học Luật Hà Nội

ông bắt đầu sự nghiệp tại Công ty

Cổ phần Nam thắng với vị trí trưởng

phòng Sau đó, ông công tác tại Công

ty tNHH Nam Hòa với vị trí Phó giám

đốc từ tháng 7 năm 2006 đến nay, ông

Chiên nắm giữ nhiều vị trí như: tổng

giám đốc Công ty xây dựng và kinh

doanh cơ sở hạ tầng Khu công nghiệp

Hà Nội - đài tư; tổng giám đốc Công ty

Cổ phần Bất động sản Hano - ViD Năm

2011, ông Chiên là thành viên HđQt

ông là đại diện đối tác chiến lược Fullerton Financial Holdings Pte Ltd tại MDB ông có hơn 20 năm hoạt động trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng ông từng giữ các chức vụ: giám đốc tài chính, giám đốc kinh doanh Citibank, Singapore; giám đốc kỹ thuật Ngân hàng thương mại và Bán lẻ toàn cầu Barclays, phụ trách phát triển công nghệ tại Singapore, Ấn độ, trung Quốc; giám đốc điều hành Fullerton Financial Holdings Pte Ltd Hiện ông

là thành viên Hội đồng Quản trị MDB

thành viên Hội đồng Quản trị kiêm Phó tổng giám đốc thường trực

36 Báo cáo thường niên 2013

Tỷ lệ sở hữu cổ phần và những thay đổi trong tỷ lệ nắm giữ cổ phần của các thành viên hội đồng Quản trị

tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2013, không có thành viên HđQt nào là Cổ đông của MDB, vì vậy, không có

sự thay đổi trong tỷ lệ nắm giữ

hoạt động của hội đồng Quản trị

Năm 2013, Hội đồng Quản trị MDB đã tổ chức 11 cuộc họp định kỳ với sự tham gia của Ban Kiểm soát, Ban điều hành để định hướng, chỉ đạo hoạt động của MDB trong từng thời kỳ, xem xét, quyết định các vấn đề thuộc thẩm quyền xử lý của Hội đồng Quản trị, cũng như trao đổi về từng vấn đề cụ thể khác Ngoài ra Hội đồng Quản trị còn xử lý một số nội dung khác thông qua hình thức gửi Phiếu xin ý kiến các thành viên.Chi tiết thống kê các phiên họp của Hội đồng Quản trị:

1 ông Nguyễn Mạnh Quân Chủ tịch HđQt 9/11 81,8% Chưa là tV HđQt từ tháng 1 đến tháng 2/2013

2 Bà Trần Thị Thanh Thanh thành viên HđQt 11/11 100%

5 ông Đỗ Lam Điền thành viên HđQt kiêm Phó tổng giám đốc thường trực 11/11 100%

Ngoài các Báo cáo định kỳ, trong năm 2013, Hội đồng Quản trị thường xuyên xem xét, có ý kiến với các

tờ trình của tổng giám đốc đối với mọi hoạt động của Ngân hàng, có những chỉ đạo, quyết định liên quan đến việc thực hiện các Nghị quyết, Quyết định của đại hội đồng Cổ đông và Hội đồng Quản trị

Các Ủy ban của Hội đồng Quản trị (Ủy ban Nhân sự, Ủy ban Quản lý rủi ro) tổ chức các cuộc họp định kỳ hàng tháng theo quy định và nhóm họp khi có vấn đề phát sinh để giải quyết các vấn đề thuộc chức năng, nhiệm vụ; đồng thời tư vấn, tham mưu cho Hội đồng Quản trị trong phạm vi lĩnh vực của mình

Tỷ lệ sở hữu cổ phần của Hội đồng Quản trị

Cam kết thành công

www.mdb.com.vn

38 Báo cáo thường niên 2013

Bà Phạm thu đông sinh năm 1954 tại

Hải Phòng Bà tốt nghiệp đại học Ngân

hàng khóa 1977-1981 tại Hà Nội

trước khi gia nhập MDB, bà công tác

tại Ngân hàng tMCP Hàng Hải Việt

Nam (MSB) với nhiều vị trí như: Phó

trưởng Phòng Quản lý rủi ro và xử lý

nợ; trưởng phòng giám sát tín dụng

MSB tp HCM; trưởng Phòng Kiểm soát

nội bộ MSB tp HCM; Phó giám đốc

MSB tp HCM trước đó, bà là thanh tra

viên cấp i, Ban thanh tra Ngân hàng

Nhà nước Hải Phòng, Cán bộ tín dụng

Ngân hàng Huyện An Hải, Hải Phòng,

Cán bộ tín dụng Ngân hàng huyện Hạ

Lang, tỉnh Cao Bằng, Cán bộ tín dụng

tại Ngân hàng Huyện Củ Chi, tp HCM,

Nhân viên kế toán tại Ngân hàng Nội

thành Hải Phòng Chức vụ hiện nay của

bà tại MDB là trưởng Ban Kiểm soát

ông Nguyễn Chính trực sinh năm

1970 tại tp HCM ông tốt nghiệp Khoa Quản trị kinh doanh, đại học Kinh tế

tp HCM khóa 1988-1992

trước khi gia nhập MDB, ông từng giữ các vị trí: trưởng phòng Kế toán Ngân hàng tMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh đô thành; trưởng phòng Kế toán Ngân hàng Việt Nga

- Chi nhánh tp HCM; Phó Chánh Văn phòng, trưởng phòng Kế toán Ngân hàng tMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh tp HCM Hiện nay, ông đang

là thành viên Ban Kiểm soát của MDB

ông Syed Aamir Zahidi sinh năm

1954 tại Mirpurkhas, Pakistan ông là thành viên Hiệp hội Kế toán viên được công nhận của Liên hiệp Anh đồng thời là Cộng sự của Hiệp hội Kế toán viên được công nhận của Liên hiệp Anh ông từng giữ các vị trí như: Phó tổng giám đốc, Ban kế hoạch và phát triển doanh nghiệp Công ty Fullerton Financial Holdings Pte Ltd., Singapore; giám đốc điều hành - Mua bán và sáp nhập và tài chính Công ty gulf Banking Consultants Ltd, London/Bahrain; trưởng Khối đầu tư cổ phần tư nhân trong lĩnh vực tài chính - thị trường mới nổi, giám đốc tài chính và trưởng bộ phận mua bán sáp nhập - Citibank, tập đoàn CEEMEA, London; giám đốc tài chính của Saudi American Bank Ltd., riyadh; Kiểm toán viên cấp quản lý, phụ trách kiểm toán ngân hàng và các công ty xây dựng của Công ty touche ross Saba & Co., Bahrain; Phụ trách kiểm toán các công ty niêm yết và chưa niêm yết Công ty Whinney Murray, London; Kế toán viên được đào tạo trở thành Kiểm toán viên cấp cao Công ty temple gothard, London Chức vụ của ông tại MDB hiện nay là thành viên Ban Kiểm soát

Giới thiệu Ban Kiểm soát

Cam kết thành công

www.mdb.com.vn

hoạt động của Ban Kiểm soát

Ban Kiểm soát (BKS) là cơ quan thực hiện kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh giá việc chấp hành các quy định của Pháp luật, quy định nội bộ, điều lệ và nghị quyết, quyết định của đại hội đồng Cổ đông, Hội đồng quản trị MDB Có nhiệm vụ kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành của Ngân hàng; giám sát hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội

bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính hàng năm; báo cáo cho đại hội đồng Cổ đông tính chính xác, trung thực, hợp pháp về báo cáo tài chính của Ngân hàng

Kế hoạch để tăng cường hiệu quả trong hoạt động quản trị công ty

trong năm 2014, Hội đồng Quản trị tiếp tục hoàn thiện tái cấu trúc hoạt động Ngân hàng, trên cơ sở đó tiếp tục đào tạo và thu hút nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu đổi mới và phát triển hoạt động

Khai thác và thiết lập các giải pháp quản lý, phát triển sản phẩm trên nền tảng công nghệ thông tin, tạo sự kết nối với các định chế tài chính nhằm gia tăng quy mô hoạt động, tính hội nhập và sự tiện lợi hướng đến khách hàng

thực hiện tái định vị thương hiệu MDB đến khách hàng, Cổ đông tiếp tục thực hiện chiến lược mới đã được điều chỉnh trong năm qua nhằm đưa định hướng vào hoạt động thực tiễn của từng Khối gia tăng nội lực, tận dụng các cơ hội để thực hiện kế hoạch kinh doanh và mục tiêu định hướng của Ngân hàng

tăng trưởng tín dụng thận trọng, cải thiện tỷ lệ cho vay trên huy động đẩy mạnh công tác thu hồi nợ xấu và công tác quản trị rủi ro trên cơ sở các chuẩn mực quản trị rủi ro từ xa và các biện pháp quản trị rủi ro cụ thể

Hoạt động Quản trị của Ngân hàng luôn đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước, bám sát Nghị quyết của đại hội đồng Cổ đông và chiến lược phát triển của Ngân hàng

Thù lao, các khoản lợi ích khác và chi phí cho Thành viên hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát

thù lao và chi phí hoạt động của Chủ tịch và các thành viên Hội đồng Quản trị do Hội đồng Quản trị thống nhất ấn định căn

cứ theo chế độ làm việc thường xuyên, bán thường xuyên hoặc chuyên trách, trong khuôn khổ khoản thù lao và chi phí đã được đại hội đồng Cổ đông ấn định

thù lao và chi phí của Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát năm 2013 đã được đại hội đồng Cổ đông thông qua như sau:

Ngân sách kinh phí hoạt động của Hội đồng Quản trị và Ban Kiểm soát = tỷ lệ khoán 1,2% x [Tổng thu nhập - Chi phí quản lý không bao gồm chi phí lương, thưởng, thù lao Hội đồng Quản trị - Chi phí dự phòng] nhưng không thấp hơn mức kinh phí tối thiểu là 9,9

tỷ đồng.

trên thực tế, thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát được hưởng thù lao và các phúc lợi khác theo quy định hiện hành của MDB tổng mức chi cho thành viên Hội đồng Quản trị, thành viên Ban Kiểm soát trong năm 2013 không vượt quá mức được đại hội đồng Cổ đông phê duyệt

Hoạt động của Ban Kiểm soát

Cam kết thành công

40 Báo cáo thường niên 2013

ông tay Han Chong sinh năm 1970

tại Singapore ông tốt nghiệp loại giỏi

Cử nhân Kinh tế của trường Kinh tế

và Khoa học Chính trị London, Vương

quốc Anh, đồng thời ông cũng đã

nhận bằng thạc sỹ chuyên ngành

đông Nam Á học của trường đại học

Quốc gia Singapore

trước khi gia nhập MDB, ông tay Han

Chong đã đảm nhiệm vị trí giám đốc

điều hành và giám đốc Kinh doanh

của united Overseas Bank (thái Lan)

trước đó, ông là Phó Chủ tịch và giám

đốc cấp cao Khối Dịch vụ tài chính

cá nhân của united Overseas Bank

(Malaysia) trước khi làm việc cho

united Overseas Bank (Malaysia), ông

đảm nhiệm nhiều vị trí quan trọng

như: Chủ tịch thứ nhất và giám đốc

Khối tiền gửi, đầu tư và Kinh doanh

bảo hiểm, Phó Chủ tịch cấp cao, giám

đốc Khối tài chính và Kế hoạch kinh

doanh, PFS của united Overseas Bank

(Singapore); Phó Chủ tịch và giám đốc

Khối Kinh doanh đầu tư và Nguồn vốn

của Citibank (Singapore); thiếu tá của

Lực lượng Vũ trang Singapore

ông đỗ Lam điền sinh năm 1973 tại Kiên giang ông đã tốt nghiệp thạc sỹ Kinh tế - tài chính - Ngân hàng của Học Viện Ngân hàng

ông đỗ Lam điền có 17 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực Ngân hàng trước khi gia nhập MDB vào năm

2012, ông điền là Phó tổng giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp, kiêm giám đốc vùng Miền Nam tại Ngân hàng tMCP Hàng Hải Việt Nam trước đó, ông là giám đốc Chi nhánh tân thuận của Ngân hàng tMCP Á Châu

trước khi công tác tại Ngân hàng Á Châu, ông điền là trưởng phòng tín dụng - kế hoạch của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và là trưởng Phòng giao dịch Ngân hàng tMCP Kỹ thương Việt Nam

ông Nicholas Chee sinh năm 1971 tại Singapore ông có bằng Cử nhân Kinh doanh của đại học Monash

trước khi gia nhập MDB, ông Nicholas Chee đã đảm nhiệm một số vị trí tại Ngân hàng HSBC Singapore và Việt Nam như: trưởng Phòng Phát triển kinh doanh điện tử, Phó giám đốc Các kênh Marketing, Phó giám đốc Các kênh tự phục vụ, Phó giám đốc cấp cao quản lý trực tiếp bộ phận và kênh bán hàng của Ngân hàng HSBC Singapore, Phó giám đốc cấp cao Sản phẩm, Kế hoạch Kinh doanh và internet, Phó phụ trách bộ phận Dịch vụ tài chính

cá nhân, Phó giám đốc cấp cao, Khối

Kế hoạch kinh doanh và Quản lý tài sản của Ngân hàng HSBC Việt Nam…

giám đốc Khối Kinh doanh

Giới thiệu Ban Tổng Giám đốc

Cam kết thành công