Luận văn nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại từ thực tiễn của ngân hàng agribank

Đổi tượng nghiên cứu Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất nghĩa vụ, nôi dung ng

TU THUC TIEN CUA NGAN HANG AGRIBANK

LUAN VAN THAC Si LUAT HOC

HA NOI - 2018

TỪ THỰC TIẾN CUA NGAN HANG AGRIBANK

Chuyên ngành: Tuật Kinh tế

Mã số: 8380101.05

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ GIANG THU

HÀ NỘI - 2118

LOI CAM DOAN

Ti xin cam đoan luận văn là công trình nghiên cứu của

riêng tôi Các kết quả nêu trong Luận văn chưa được công bố

trong bắt kỳ công trình nàn khác Các số liệu, ví dụ và trích dẫn

trong Luận vẫn đảm bảo tính chính xác, tin cậy và trung thực

Tôi đã hoàn thành tải cả các môn học và đã thanh loán tdi ca các

nghĩa vụ tài chính theo quy định của Khoa Luật Đại bọc Quốc

gia Hà Nội

Trậy tôi việt Lời cam đoạn này đỀ nghị Khoa Luật xem xét để

tôi có thể bảo vệ Luận vốn

Tôi xin chân thành cảm ơn!

NGƯỜI CAM ĐOAN

Nguyen Hoai Ly

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

4.1 Đổi tượng nghiên cứu

Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật

thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất

nghĩa vụ, nôi dung nghĩa vụ, nhu cầu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ

đẳng thời Luận văn cũng nhằm dến dồi tượng là các quy định hiển hành của

pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tỉn khách hảng trong giao dịch phát sinh

tại ngân hàng Trên cơ sở đối chiều các quy định của pháp luật hiện hành với

thực tiễn luận văn phân lich, danh giá, lắm rõ ưu diểm và hạn chế của các quy

định trong thực tiễn áp dựng pháp luật liên quan đến bảo vệ bí mật thông tin

giao dịch của khách hàng

4.2 Pham vi nghién cứu

Pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng trong

hoạt động ngân hảng có thể được tiếp cận, phân tích ở nhiều góc dộ khác

nhau Xuất phát từ mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn tập trung làm

rõ giới hạn trách nhiệm của nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tín của các ngân

hàng thương mại, phân loại các loại thông tin cần dược bảo mật, nội dung quy

trình cung cập vả bảo mật thông tin khách hàng, xác định trách nhiệm của các

ngân hàng thương mại khi vi phạm nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách

hàng Đồng thời, luận văn dũng đánh giá thực Irạng viê áp dựng các quy định

đỏ của pháp luật dựa trên cơ sở khoa học thực tiễn vận hảnh những nguyên nhân, hạn chế còn tồn tại trong pháp luật và trong quá trình thực thi pháp luật

về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng tại ngân hàng Agribank

Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những kiến nghị nhăm hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

5 Cơ sử lý luận và phương pháp nghiên cứu của để tài

Trong quả trình tiếp cận và giải quyết những vấn để mà luận văn đặt

ra, tắc giá dã sử dụng phương pháp biển chứng duy vật của chủ nghĩa M

định của pháp luật về nghĩa vự giữ bí mật thông tin khách hàng của cúc ngân hang thuong mai

2.2.1 Những kết quả dat duoc

Cơ sở cho việt hoàn thiện pháp luật nghĩa vụ bảo đảm hí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại Xuất phát từ thực trạng hoạt động cung cấp thông tin và bão đảm

bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

Xuất phát từ yêu cầu hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bao dam

bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

Đửa đổi và hoản thiện pháp luật về giữ bí mật, cung cấp théng tin

khách hàng của các ngân hàng thương mại

Sửa đổi và hoàn thiện các quy định về việc việc giữ bí mật, lưu trữ vả cung cấp thông tin liên quan đến giao địch của khách hàng tại các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan

Nâng cao tính hợp hiển, hợp pháp, tỉnh thống nhất của hệ

mg

văn bản quy phạm pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mại

Xây dựng cơ chế kiểm soát thực thỉ nghĩa vụ bảo mật thông tin

khách hàng một cách hiệu quá, khả thi

trong một số luật chuyên ngành như Luật ngân hảng, Luật các tổ chức tín

dung, Vin bản pháp lý cao nhất quy định trực tiếp về vấn đễ này hiện nay

mới chỉ có Nghị định 70/2000/NĐ-CP của Chính phủ ngảy 21/11/2000 về việc

giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp thông tin liên quan dến tiền gui, tài sản gửi của khách hàng và Thông tư 02/2001/I1-NHNN ngày 0444/2001 về việc giữ bí mật,

lưu trữ và cung cấp thông tin lién quan đến tiền gửi, tài sản gửi của khách

hang [uy nhiên, khung pháp lý về việc bảo mật thông tin của khách hang

trong hoạt động ngân hàng vẫn chưa được quan tâm xây đựng và hoàn thiện

đứng mức Tai văn bản nói trên chỉ quy định việc giữ bí mật, lưu trữ và cung

cấp thông tin của khách hãng trong giao dịch gửi tiền, tài sản còn giao dich

vay vốn lại chưa có quy định nào cụ thể Trên thực tế khách hàng đến ngân

hang với mục địch vay vốn lại chiếm phần lớn, hoạt động cấp tín dụng là một

trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của các tổ chức tín dụng

Như vậy, hệ thống Pháp luật hiên quan đến van dé nay uòn thiểu và còn nhiều bắt cập ĐỂ dám bảo triệt để quyền lợi cho khách hàng cũng như dấm

tảo sự phủ hợp với thực tiễn khách quan của thị trường tài chính, đấm bảo sự

cân bằng giữa lợi ích chính đáng cúa khách hảng với các tổ chứ tin dung

cũng như lợi ích chung của công đồng, Pháp luật cẦn có sự diều chỉ cho phủ

hợp Những quy định của Pháp luật về quản lý thông tin giao dịch của khách

hang trong hoạt động ngân hàng cần phải hoàn thiện theo hưởng tổng thể, có

sự nhất quản cao, không chẳng chéo hoặc bỏ trống

2 Tỉnh hình nghiên cứu

Irên phương điện nghiên cứu và phạm vi luận văn thạc sĩ nói riêng,

đến nay vẫn chưa có nhiều để tài nghiên cứu về vấn đề nảy, Xoay quanh

vấn để về bảo vệ quản lý thông tin, chủ yếu các để tải đều tập trung nghiên

cứu trong lĩnh vực quần lý thông tin cá nhân nói chung hoặc quản lý thông

tin khách hàng trong lĩnh vực tư vấn Luật nói riêng Ngoài ra cũng có một

MO DAU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong cuộc sống hiện đại với nền công nghiệp phát triển mạnh mẽ,

thông tin đóng vai trỏ hết sức quan trọng vả việc quản lý, bảo mật thông tin

cũng trở thành vấn đề được quan tâm hàng đầu trong hoạt động của nền kinh

tế nói chung vả hoạt động của ngành ngần hàng nói riêng Quả trình cung img

địch vụ cho khách hàng, Ngân hảng yêu cầu khách hàng cung cấp rất nhiều thông tin, từ thông tin cá nhân, thông tin về tài chính đến những thông tin liên

quan dén quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh Những thông tin này có

tính chất đặc biệt “nhạy cảm” và thường được rất nhiêu thành phần săn đón vỉ

nó cỏ giá trị kinh tế cao cũng như có giá trị khai thác lớn nhằm những mục

đích khác nhau Chính vì thể, các ngân hàng thương mại phải có trách nhiệm,

nghĩa vụ bảo mật thông tin của khách hàng Tuy nhiên, trong một số trường

hợp dặc biết, vỉ lợi ích chung của cộng đồng, vì bảo về lợi ích quốc gia cũng,

như đảm bảo phối hợp trong công tác phòng chống rửa tiền, phòng chồng tội

phạm cũng như phòng chống khủng bể, ác tổ chức tín dụng cần phẩi cung

cấp thông tin khách hàng

Vân đề đặt ra là bảo mật thông tin khách hàng như thể nào là hợp lý?

Tháp luật Việt Nam quy định như thế nào về vẫn đề này? Quy trình cung cấp

thông tin khách hàng như thé nao dé dim bdo tính tối mật và đấm bảo việc sử

dung thông tin an toản? Từ thực tiễn áp đụng các quy định pháp luật hiện

hành về bảo mật thông tin khách hàng của Ngân hàng Agribank dễ nhận ra

những tôn tại và hạn chế của pháp luật?

Ở nước ta, việc bảo mật thông tin khách hàng nói chung đã được Pháp

luật bước dầu dễ cập tới trong luật bảo về người tiêu dùng Đối với lĩnh vực

ngần hàng nói riêng thì việc bảo mật thông tin khách hảng quy định rải rác

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

4.1 Đổi tượng nghiên cứu

Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật

thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất

nghĩa vụ, nôi dung nghĩa vụ, nhu cầu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ

đẳng thời Luận văn cũng nhằm dến dồi tượng là các quy định hiển hành của

pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tỉn khách hảng trong giao dịch phát sinh

tại ngân hàng Trên cơ sở đối chiều các quy định của pháp luật hiện hành với

thực tiễn luận văn phân lich, danh giá, lắm rõ ưu diểm và hạn chế của các quy

định trong thực tiễn áp dựng pháp luật liên quan đến bảo vệ bí mật thông tin

giao dịch của khách hàng

4.2 Pham vi nghién cứu

Pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng trong

hoạt động ngân hảng có thể được tiếp cận, phân tích ở nhiều góc dộ khác

nhau Xuất phát từ mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn tập trung làm

rõ giới hạn trách nhiệm của nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tín của các ngân

hàng thương mại, phân loại các loại thông tin cần dược bảo mật, nội dung quy

trình cung cập vả bảo mật thông tin khách hàng, xác định trách nhiệm của các

ngân hàng thương mại khi vi phạm nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách

hàng Đồng thời, luận văn dũng đánh giá thực Irạng viê áp dựng các quy định

đỏ của pháp luật dựa trên cơ sở khoa học thực tiễn vận hảnh những nguyên nhân, hạn chế còn tồn tại trong pháp luật và trong quá trình thực thi pháp luật

về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng tại ngân hàng Agribank

Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những kiến nghị nhăm hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

5 Cơ sử lý luận và phương pháp nghiên cứu của để tài

Trong quả trình tiếp cận và giải quyết những vấn để mà luận văn đặt

ra, tắc giá dã sử dụng phương pháp biển chứng duy vật của chủ nghĩa M

Chuong 1: LY LUA (GHIA VU; BAO VE Bi MAT TH

TIN KHACH HANG CUA CAC NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái niệm và nhu cầu điều chính bằng pháp luật về nghĩn vụ bảo

vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng {hương mại

1.11 Khái niệm “nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng” của

1.12 Nhu câu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật

thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mai 1.2 Nội dung điều chỉnh của pháp luật đối với nghĩa vụ bảo vệ bí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

1.2.1 Phạm vi và giới hạn của nghĩa vụ

1.22 Chủ thể thực hiện nghĩa vụ

1.2.4 Trình tự, thủ tục pháp lý về cung cấp thông tin

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VẺ NGHĨA VỤ BẢO VE Bi

MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUONG MAIVA THUC TIEN CUA NGANHANG AGRIBANK

2.1 Những quy định về giữ bí mật thông tin khách hàng và quy

DANITMỤC CÁC KÝ IIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TAT

VRQFPL

ý hiệu/ Tử viết tắt

Chí nhánh Ngân hàng Nước ngoài

Ngân hảng Nhả nước Quy phạm pháp luật chức tín dụng

“Trách nhiệm hữu hạn

'Văn bản quy phạm pháp luật

số bài nghiên cứu, bài đăng trên sách, báo nghiên cứu về vấn để báo mật thông tin khach hàng của tổ chức tín dụng, ví dụ như: Nguyễn Thanh Tủ

(2004), “Nghĩa vụ giữ bí rnật khách hàng của Tổ chức tín đụng”, tap chi

Khoa hoe Pháp luật số 1/2004 hay Nguyễn Thị Kim Thoa (2015),” đăm báo

bí mật thông tin khách hàng của tổ chức hoạt động Ngân hàng- nhìn từ póc

độ pháp lý”, tạp chí Ngân hàng số 22/2015 — Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà NSBV.GOV.VN Tuy nhiên nội dung các bài viết chỉ tập trung,

chỉ ra trách nhiệm của các ngân hàng đổi với việc bảo vệ bí mật thông tín

khách hàng mà chưa nghiên cứu sâu về các quy định của pháp luật cũng

như thực tiễn áp dụng pháp luật nhằm đưa ra các giải pháp, kiến nghi để bễ

sung, hoàn thiện pháp luật

3 Mục đích và nhiệm vụ nghiền cứu

3.1 Mạc dich nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu để tải là nhằm làm sáng tỏ bản chất nghĩa vụ và

sự cần thiết phải quy định trách nhiệm bảo mật thông tin giao dịch khách

hàng của các ngân hàng thương mại và đưa ra các giải pháp nhăm góp phần

hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Thứ nhất, nghiên cứu vấn để 1ý luận về nghĩa vụ bảo mật thông tin

khách hàng của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Thử hai, nghiền cứu thực trạng việc áp dụng quy định của pháp luật về

về nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng tại Ngân hàng Agribank, từ đó nêu

ra một số bắt cập và một số kiến nghị nhằm bé sung và hoàn thiện quy định

của pháp luật về vấn để này

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

4.1 Đổi tượng nghiên cứu

Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật

thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất

nghĩa vụ, nôi dung nghĩa vụ, nhu cầu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ

đẳng thời Luận văn cũng nhằm dến dồi tượng là các quy định hiển hành của

pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tỉn khách hảng trong giao dịch phát sinh

tại ngân hàng Trên cơ sở đối chiều các quy định của pháp luật hiện hành với

thực tiễn luận văn phân lich, danh giá, lắm rõ ưu diểm và hạn chế của các quy

định trong thực tiễn áp dựng pháp luật liên quan đến bảo vệ bí mật thông tin

giao dịch của khách hàng

4.2 Pham vi nghién cứu

Pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng trong

hoạt động ngân hảng có thể được tiếp cận, phân tích ở nhiều góc dộ khác

nhau Xuất phát từ mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn tập trung làm

rõ giới hạn trách nhiệm của nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tín của các ngân

hàng thương mại, phân loại các loại thông tin cần dược bảo mật, nội dung quy

trình cung cập vả bảo mật thông tin khách hàng, xác định trách nhiệm của các

ngân hàng thương mại khi vi phạm nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách

hàng Đồng thời, luận văn dũng đánh giá thực Irạng viê áp dựng các quy định

đỏ của pháp luật dựa trên cơ sở khoa học thực tiễn vận hảnh những nguyên nhân, hạn chế còn tồn tại trong pháp luật và trong quá trình thực thi pháp luật

về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng tại ngân hàng Agribank

Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những kiến nghị nhăm hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

5 Cơ sử lý luận và phương pháp nghiên cứu của để tài

Trong quả trình tiếp cận và giải quyết những vấn để mà luận văn đặt

ra, tắc giá dã sử dụng phương pháp biển chứng duy vật của chủ nghĩa M

định của pháp luật về nghĩa vự giữ bí mật thông tin khách hàng của cúc ngân hang thuong mai

2.2.1 Những kết quả dat duoc

Cơ sở cho việt hoàn thiện pháp luật nghĩa vụ bảo đảm hí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại Xuất phát từ thực trạng hoạt động cung cấp thông tin và bão đảm

bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

Xuất phát từ yêu cầu hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bao dam

bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

Đửa đổi và hoản thiện pháp luật về giữ bí mật, cung cấp théng tin

khách hàng của các ngân hàng thương mại

Sửa đổi và hoàn thiện các quy định về việc việc giữ bí mật, lưu trữ vả cung cấp thông tin liên quan đến giao địch của khách hàng tại các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan

Nâng cao tính hợp hiển, hợp pháp, tỉnh thống nhất của hệ

mg

văn bản quy phạm pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mại

Xây dựng cơ chế kiểm soát thực thỉ nghĩa vụ bảo mật thông tin

khách hàng một cách hiệu quá, khả thi

số bài nghiên cứu, bài đăng trên sách, báo nghiên cứu về vấn để báo mật thông tin khach hàng của tổ chức tín dụng, ví dụ như: Nguyễn Thanh Tủ

(2004), “Nghĩa vụ giữ bí rnật khách hàng của Tổ chức tín đụng”, tap chi

Khoa hoe Pháp luật số 1/2004 hay Nguyễn Thị Kim Thoa (2015),” đăm báo

bí mật thông tin khách hàng của tổ chức hoạt động Ngân hàng- nhìn từ póc

độ pháp lý”, tạp chí Ngân hàng số 22/2015 — Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà NSBV.GOV.VN Tuy nhiên nội dung các bài viết chỉ tập trung,

chỉ ra trách nhiệm của các ngân hàng đổi với việc bảo vệ bí mật thông tín

khách hàng mà chưa nghiên cứu sâu về các quy định của pháp luật cũng

như thực tiễn áp dụng pháp luật nhằm đưa ra các giải pháp, kiến nghi để bễ

sung, hoàn thiện pháp luật

3 Mục đích và nhiệm vụ nghiền cứu

3.1 Mạc dich nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu để tải là nhằm làm sáng tỏ bản chất nghĩa vụ và

sự cần thiết phải quy định trách nhiệm bảo mật thông tin giao dịch khách

hàng của các ngân hàng thương mại và đưa ra các giải pháp nhăm góp phần

hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

3 Nhiệm vụ nghiên cứu

Thục vụ cho mục tiêu tổng quát ở trên, [Luận văn sẽ có nhiệm vụ nghiên

cứu, cụ thé:

Thứ nhất, nghiên cứu vấn để 1ý luận về nghĩa vụ bảo mật thông tin

khách hàng của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Thử hai, nghiền cứu thực trạng việc áp dụng quy định của pháp luật về

về nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng tại Ngân hàng Agribank, từ đó nêu

ra một số bắt cập và một số kiến nghị nhằm bé sung và hoàn thiện quy định

của pháp luật về vấn để này

trong một số luật chuyên ngành như Luật ngân hảng, Luật các tổ chức tín

dung, Vin bản pháp lý cao nhất quy định trực tiếp về vấn đễ này hiện nay

mới chỉ có Nghị định 70/2000/NĐ-CP của Chính phủ ngảy 21/11/2000 về việc

giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp thông tin liên quan dến tiền gui, tài sản gửi của khách hàng và Thông tư 02/2001/I1-NHNN ngày 0444/2001 về việc giữ bí mật,

lưu trữ và cung cấp thông tin lién quan đến tiền gửi, tài sản gửi của khách

hang [uy nhiên, khung pháp lý về việc bảo mật thông tin của khách hang

trong hoạt động ngân hàng vẫn chưa được quan tâm xây đựng và hoàn thiện

đứng mức Tai văn bản nói trên chỉ quy định việc giữ bí mật, lưu trữ và cung

cấp thông tin của khách hãng trong giao dịch gửi tiền, tài sản còn giao dich

vay vốn lại chưa có quy định nào cụ thể Trên thực tế khách hàng đến ngân

hang với mục địch vay vốn lại chiếm phần lớn, hoạt động cấp tín dụng là một

trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của các tổ chức tín dụng

Như vậy, hệ thống Pháp luật hiên quan đến van dé nay uòn thiểu và còn nhiều bắt cập ĐỂ dám bảo triệt để quyền lợi cho khách hàng cũng như dấm

tảo sự phủ hợp với thực tiễn khách quan của thị trường tài chính, đấm bảo sự

cân bằng giữa lợi ích chính đáng cúa khách hảng với các tổ chứ tin dung

cũng như lợi ích chung của công đồng, Pháp luật cẦn có sự diều chỉ cho phủ

hợp Những quy định của Pháp luật về quản lý thông tin giao dịch của khách

hang trong hoạt động ngân hàng cần phải hoàn thiện theo hưởng tổng thể, có

sự nhất quản cao, không chẳng chéo hoặc bỏ trống

2 Tỉnh hình nghiên cứu

Irên phương điện nghiên cứu và phạm vi luận văn thạc sĩ nói riêng,

đến nay vẫn chưa có nhiều để tài nghiên cứu về vấn đề nảy, Xoay quanh

vấn để về bảo vệ quản lý thông tin, chủ yếu các để tải đều tập trung nghiên

cứu trong lĩnh vực quần lý thông tin cá nhân nói chung hoặc quản lý thông

tin khách hàng trong lĩnh vực tư vấn Luật nói riêng Ngoài ra cũng có một

trong một số luật chuyên ngành như Luật ngân hảng, Luật các tổ chức tín

dung, Vin bản pháp lý cao nhất quy định trực tiếp về vấn đễ này hiện nay

mới chỉ có Nghị định 70/2000/NĐ-CP của Chính phủ ngảy 21/11/2000 về việc

giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp thông tin liên quan dến tiền gui, tài sản gửi của khách hàng và Thông tư 02/2001/I1-NHNN ngày 0444/2001 về việc giữ bí mật,

lưu trữ và cung cấp thông tin lién quan đến tiền gửi, tài sản gửi của khách

hang [uy nhiên, khung pháp lý về việc bảo mật thông tin của khách hang

trong hoạt động ngân hàng vẫn chưa được quan tâm xây đựng và hoàn thiện

đứng mức Tai văn bản nói trên chỉ quy định việc giữ bí mật, lưu trữ và cung

cấp thông tin của khách hãng trong giao dịch gửi tiền, tài sản còn giao dich

vay vốn lại chưa có quy định nào cụ thể Trên thực tế khách hàng đến ngân

hang với mục địch vay vốn lại chiếm phần lớn, hoạt động cấp tín dụng là một

trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của các tổ chức tín dụng

Như vậy, hệ thống Pháp luật hiên quan đến van dé nay uòn thiểu và còn nhiều bắt cập ĐỂ dám bảo triệt để quyền lợi cho khách hàng cũng như dấm

tảo sự phủ hợp với thực tiễn khách quan của thị trường tài chính, đấm bảo sự

cân bằng giữa lợi ích chính đáng cúa khách hảng với các tổ chứ tin dung

cũng như lợi ích chung của công đồng, Pháp luật cẦn có sự diều chỉ cho phủ

hợp Những quy định của Pháp luật về quản lý thông tin giao dịch của khách

hang trong hoạt động ngân hàng cần phải hoàn thiện theo hưởng tổng thể, có

sự nhất quản cao, không chẳng chéo hoặc bỏ trống

2 Tỉnh hình nghiên cứu

Irên phương điện nghiên cứu và phạm vi luận văn thạc sĩ nói riêng,

đến nay vẫn chưa có nhiều để tài nghiên cứu về vấn đề nảy, Xoay quanh

vấn để về bảo vệ quản lý thông tin, chủ yếu các để tải đều tập trung nghiên

cứu trong lĩnh vực quần lý thông tin cá nhân nói chung hoặc quản lý thông

tin khách hàng trong lĩnh vực tư vấn Luật nói riêng Ngoài ra cũng có một

số bài nghiên cứu, bài đăng trên sách, báo nghiên cứu về vấn để báo mật thông tin khach hàng của tổ chức tín dụng, ví dụ như: Nguyễn Thanh Tủ

(2004), “Nghĩa vụ giữ bí rnật khách hàng của Tổ chức tín đụng”, tap chi

Khoa hoe Pháp luật số 1/2004 hay Nguyễn Thị Kim Thoa (2015),” đăm báo

bí mật thông tin khách hàng của tổ chức hoạt động Ngân hàng- nhìn từ póc

độ pháp lý”, tạp chí Ngân hàng số 22/2015 — Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà NSBV.GOV.VN Tuy nhiên nội dung các bài viết chỉ tập trung,

chỉ ra trách nhiệm của các ngân hàng đổi với việc bảo vệ bí mật thông tín

khách hàng mà chưa nghiên cứu sâu về các quy định của pháp luật cũng

như thực tiễn áp dụng pháp luật nhằm đưa ra các giải pháp, kiến nghi để bễ

sung, hoàn thiện pháp luật

3 Mục đích và nhiệm vụ nghiền cứu

3.1 Mạc dich nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu để tải là nhằm làm sáng tỏ bản chất nghĩa vụ và

sự cần thiết phải quy định trách nhiệm bảo mật thông tin giao dịch khách

hàng của các ngân hàng thương mại và đưa ra các giải pháp nhăm góp phần

hoàn thiện pháp luật về bảo mật thông tin khách hàng của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Thứ nhất, nghiên cứu vấn để 1ý luận về nghĩa vụ bảo mật thông tin

khách hàng của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

Thử hai, nghiền cứu thực trạng việc áp dụng quy định của pháp luật về

về nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hàng tại Ngân hàng Agribank, từ đó nêu

ra một số bắt cập và một số kiến nghị nhằm bé sung và hoàn thiện quy định

của pháp luật về vấn để này

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

4.1 Đổi tượng nghiên cứu

Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật

thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất

nghĩa vụ, nôi dung nghĩa vụ, nhu cầu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ

đẳng thời Luận văn cũng nhằm dến dồi tượng là các quy định hiển hành của

pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tỉn khách hảng trong giao dịch phát sinh

tại ngân hàng Trên cơ sở đối chiều các quy định của pháp luật hiện hành với

thực tiễn luận văn phân lich, danh giá, lắm rõ ưu diểm và hạn chế của các quy

định trong thực tiễn áp dựng pháp luật liên quan đến bảo vệ bí mật thông tin

giao dịch của khách hàng

4.2 Pham vi nghién cứu

Pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng trong

hoạt động ngân hảng có thể được tiếp cận, phân tích ở nhiều góc dộ khác

nhau Xuất phát từ mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn tập trung làm

rõ giới hạn trách nhiệm của nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tín của các ngân

hàng thương mại, phân loại các loại thông tin cần dược bảo mật, nội dung quy

trình cung cập vả bảo mật thông tin khách hàng, xác định trách nhiệm của các

ngân hàng thương mại khi vi phạm nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách

hàng Đồng thời, luận văn dũng đánh giá thực Irạng viê áp dựng các quy định

đỏ của pháp luật dựa trên cơ sở khoa học thực tiễn vận hảnh những nguyên nhân, hạn chế còn tồn tại trong pháp luật và trong quá trình thực thi pháp luật

về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng tại ngân hàng Agribank

Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những kiến nghị nhăm hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

5 Cơ sử lý luận và phương pháp nghiên cứu của để tài

Trong quả trình tiếp cận và giải quyết những vấn để mà luận văn đặt

ra, tắc giá dã sử dụng phương pháp biển chứng duy vật của chủ nghĩa M

MO DAU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong cuộc sống hiện đại với nền công nghiệp phát triển mạnh mẽ,

thông tin đóng vai trỏ hết sức quan trọng vả việc quản lý, bảo mật thông tin

cũng trở thành vấn đề được quan tâm hàng đầu trong hoạt động của nền kinh

tế nói chung vả hoạt động của ngành ngần hàng nói riêng Quả trình cung img

địch vụ cho khách hàng, Ngân hảng yêu cầu khách hàng cung cấp rất nhiều thông tin, từ thông tin cá nhân, thông tin về tài chính đến những thông tin liên

quan dén quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh Những thông tin này có

tính chất đặc biệt “nhạy cảm” và thường được rất nhiêu thành phần săn đón vỉ

nó cỏ giá trị kinh tế cao cũng như có giá trị khai thác lớn nhằm những mục

đích khác nhau Chính vì thể, các ngân hàng thương mại phải có trách nhiệm,

nghĩa vụ bảo mật thông tin của khách hàng Tuy nhiên, trong một số trường

hợp dặc biết, vỉ lợi ích chung của cộng đồng, vì bảo về lợi ích quốc gia cũng,

như đảm bảo phối hợp trong công tác phòng chống rửa tiền, phòng chồng tội

phạm cũng như phòng chống khủng bể, ác tổ chức tín dụng cần phẩi cung

cấp thông tin khách hàng

Vân đề đặt ra là bảo mật thông tin khách hàng như thể nào là hợp lý?

Tháp luật Việt Nam quy định như thế nào về vẫn đề này? Quy trình cung cấp

thông tin khách hàng như thé nao dé dim bdo tính tối mật và đấm bảo việc sử

dung thông tin an toản? Từ thực tiễn áp đụng các quy định pháp luật hiện

hành về bảo mật thông tin khách hàng của Ngân hàng Agribank dễ nhận ra

những tôn tại và hạn chế của pháp luật?

Ở nước ta, việc bảo mật thông tin khách hàng nói chung đã được Pháp

luật bước dầu dễ cập tới trong luật bảo về người tiêu dùng Đối với lĩnh vực

ngần hàng nói riêng thì việc bảo mật thông tin khách hảng quy định rải rác

DANITMỤC CÁC KÝ IIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TAT

VRQFPL

ý hiệu/ Tử viết tắt

Chí nhánh Ngân hàng Nước ngoài

Ngân hảng Nhả nước Quy phạm pháp luật chức tín dụng

“Trách nhiệm hữu hạn

'Văn bản quy phạm pháp luật

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

4.1 Đổi tượng nghiên cứu

Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật

thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất

nghĩa vụ, nôi dung nghĩa vụ, nhu cầu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ

đẳng thời Luận văn cũng nhằm dến dồi tượng là các quy định hiển hành của

pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tỉn khách hảng trong giao dịch phát sinh

tại ngân hàng Trên cơ sở đối chiều các quy định của pháp luật hiện hành với

thực tiễn luận văn phân lich, danh giá, lắm rõ ưu diểm và hạn chế của các quy

định trong thực tiễn áp dựng pháp luật liên quan đến bảo vệ bí mật thông tin

giao dịch của khách hàng

4.2 Pham vi nghién cứu

Pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng trong

hoạt động ngân hảng có thể được tiếp cận, phân tích ở nhiều góc dộ khác

nhau Xuất phát từ mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn tập trung làm

rõ giới hạn trách nhiệm của nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tín của các ngân

hàng thương mại, phân loại các loại thông tin cần dược bảo mật, nội dung quy

trình cung cập vả bảo mật thông tin khách hàng, xác định trách nhiệm của các

ngân hàng thương mại khi vi phạm nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách

hàng Đồng thời, luận văn dũng đánh giá thực Irạng viê

áp dựng các quy định

đỏ của pháp luật dựa trên cơ sở khoa học thực tiễn vận hảnh những nguyên nhân, hạn chế còn tồn tại trong pháp luật và trong quá trình thực thi pháp luật

về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng tại ngân hàng Agribank

Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những kiến nghị nhăm hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

5 Cơ sử lý luận và phương pháp nghiên cứu của để tài

Trong quả trình tiếp cận và giải quyết những vấn để mà luận văn đặt

ra, tắc giá dã sử dụng phương pháp biển chứng duy vật của chủ nghĩa M

DANITMỤC CÁC KÝ IIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TAT

VRQFPL

ý hiệu/ Tử viết tắt

Chí nhánh Ngân hàng Nước ngoài

Ngân hảng Nhả nước Quy phạm pháp luật chức tín dụng

“Trách nhiệm hữu hạn

'Văn bản quy phạm pháp luật

DANITMỤC CÁC KÝ IIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TAT

VRQFPL

ý hiệu/ Tử viết tắt

Chí nhánh Ngân hàng Nước ngoài

Ngân hảng Nhả nước Quy phạm pháp luật

DANITMỤC CÁC KÝ IIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TAT

VRQFPL

ý hiệu/ Tử viết tắt

Chí nhánh Ngân hàng Nước ngoài

Ngân hảng Nhả nước Quy phạm pháp luật chức tín dụng

“Trách nhiệm hữu hạn

'Văn bản quy phạm pháp luật

MO DAU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong cuộc sống hiện đại với nền công nghiệp phát triển mạnh mẽ,

thông tin đóng vai trỏ hết sức quan trọng vả việc quản lý, bảo mật thông tin

cũng trở thành vấn đề được quan tâm hàng đầu trong hoạt động của nền kinh

tế nói chung vả hoạt động của ngành ngần hàng nói riêng Quả trình cung img

địch vụ cho khách hàng, Ngân hảng yêu cầu khách hàng cung cấp rất nhiều thông tin, từ thông tin cá nhân, thông tin về tài chính đến những thông tin liên

quan dén quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh Những thông tin này có

tính chất đặc biệt “nhạy cảm” và thường được rất nhiêu thành phần săn đón vỉ

nó cỏ giá trị kinh tế cao cũng như có giá trị khai thác lớn nhằm những mục

đích khác nhau Chính vì thể, các ngân hàng thương mại phải có trách nhiệm,

nghĩa vụ bảo mật thông tin của khách hàng Tuy nhiên, trong một số trường

hợp dặc biết, vỉ lợi ích chung của cộng đồng, vì bảo về lợi ích quốc gia cũng,

như đảm bảo phối hợp trong công tác phòng chống rửa tiền, phòng chồng tội

phạm cũng như phòng chống khủng bể, ác tổ chức tín dụng cần phẩi cung

cấp thông tin khách hàng

Vân đề đặt ra là bảo mật thông tin khách hàng như thể nào là hợp lý?

Tháp luật Việt Nam quy định như thế nào về vẫn đề này? Quy trình cung cấp

thông tin khách hàng như thé nao dé dim bdo tính tối mật và đấm bảo việc sử

dung thông tin an toản? Từ thực tiễn áp đụng các quy định pháp luật hiện

hành về bảo mật thông tin khách hàng của Ngân hàng Agribank dễ nhận ra

những tôn tại và hạn chế của pháp luật?

Ở nước ta, việc bảo mật thông tin khách hàng nói chung đã được Pháp

luật bước dầu dễ cập tới trong luật bảo về người tiêu dùng Đối với lĩnh vực

ngần hàng nói riêng thì việc bảo mật thông tin khách hảng quy định rải rác

trong một số luật chuyên ngành như Luật ngân hảng, Luật các tổ chức tín

dung, Vin bản pháp lý cao nhất quy định trực tiếp về vấn đễ này hiện nay

mới chỉ có Nghị định 70/2000/NĐ-CP của Chính phủ ngảy 21/11/2000 về việc

giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp thông tin liên quan dến tiền gui, tài sản gửi của khách hàng và Thông tư 02/2001/I1-NHNN ngày 0444/2001 về việc giữ bí mật,

lưu trữ và cung cấp thông tin lién quan đến tiền gửi, tài sản gửi của khách

hang [uy nhiên, khung pháp lý về việc bảo mật thông tin của khách hang

trong hoạt động ngân hàng vẫn chưa được quan tâm xây đựng và hoàn thiện

đứng mức Tai văn bản nói trên chỉ quy định việc giữ bí mật, lưu trữ và cung

cấp thông tin của khách hãng trong giao dịch gửi tiền, tài sản còn giao dich

vay vốn lại chưa có quy định nào cụ thể Trên thực tế khách hàng đến ngân

hang với mục địch vay vốn lại chiếm phần lớn, hoạt động cấp tín dụng là một

trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của các tổ chức tín dụng

Như vậy, hệ thống Pháp luật hiên quan đến van dé nay uòn thiểu và còn nhiều bắt cập ĐỂ dám bảo triệt để quyền lợi cho khách hàng cũng như dấm

tảo sự phủ hợp với thực tiễn khách quan của thị trường tài chính, đấm bảo sự

cân bằng giữa lợi ích chính đáng cúa khách hảng với các tổ chứ tin dung

cũng như lợi ích chung của công đồng, Pháp luật cẦn có sự diều chỉ cho phủ

hợp Những quy định của Pháp luật về quản lý thông tin giao dịch của khách

hang trong hoạt động ngân hàng cần phải hoàn thiện theo hưởng tổng thể, có

sự nhất quản cao, không chẳng chéo hoặc bỏ trống

2 Tỉnh hình nghiên cứu

Irên phương điện nghiên cứu và phạm vi luận văn thạc sĩ nói riêng,

đến nay vẫn chưa có nhiều để tài nghiên cứu về vấn đề nảy, Xoay quanh

vấn để về bảo vệ quản lý thông tin, chủ yếu các để tải đều tập trung nghiên

cứu trong lĩnh vực quần lý thông tin cá nhân nói chung hoặc quản lý thông

tin khách hàng trong lĩnh vực tư vấn Luật nói riêng Ngoài ra cũng có một

Chuong 1: LY LUA (GHIA VU; BAO VE Bi MAT TH

TIN KHACH HANG CUA CAC NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái niệm và nhu cầu điều chính bằng pháp luật về nghĩn vụ bảo

vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng {hương mại

1.11 Khái niệm “nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng” của

1.12 Nhu câu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật

thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mai 1.2 Nội dung điều chỉnh của pháp luật đối với nghĩa vụ bảo vệ bí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

1.2.1 Phạm vi và giới hạn của nghĩa vụ

1.22 Chủ thể thực hiện nghĩa vụ

1.2.4 Trình tự, thủ tục pháp lý về cung cấp thông tin

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VẺ NGHĨA VỤ BẢO VE Bi

MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUONG MAIVA THUC TIEN CUA NGANHANG AGRIBANK

2.1 Những quy định về giữ bí mật thông tin khách hàng và quy

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

4.1 Đổi tượng nghiên cứu

Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật

thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất

nghĩa vụ, nôi dung nghĩa vụ, nhu cầu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ

đẳng thời Luận văn cũng nhằm dến dồi tượng là các quy định hiển hành của

pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tỉn khách hảng trong giao dịch phát sinh

tại ngân hàng Trên cơ sở đối chiều các quy định của pháp luật hiện hành với

thực tiễn luận văn phân lich, danh giá, lắm rõ ưu diểm và hạn chế của các quy

định trong thực tiễn áp dựng pháp luật liên quan đến bảo vệ bí mật thông tin

giao dịch của khách hàng

4.2 Pham vi nghién cứu

Pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng trong

hoạt động ngân hảng có thể được tiếp cận, phân tích ở nhiều góc dộ khác

nhau Xuất phát từ mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn tập trung làm

rõ giới hạn trách nhiệm của nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tín của các ngân

hàng thương mại, phân loại các loại thông tin cần dược bảo mật, nội dung quy

trình cung cập vả bảo mật thông tin khách hàng, xác định trách nhiệm của các

ngân hàng thương mại khi vi phạm nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách

hàng Đồng thời, luận văn dũng đánh giá thực Irạng viê áp dựng các quy định

đỏ của pháp luật dựa trên cơ sở khoa học thực tiễn vận hảnh những nguyên nhân, hạn chế còn tồn tại trong pháp luật và trong quá trình thực thi pháp luật

về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng tại ngân hàng Agribank

Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những kiến nghị nhăm hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

5 Cơ sử lý luận và phương pháp nghiên cứu của để tài

Trong quả trình tiếp cận và giải quyết những vấn để mà luận văn đặt

ra, tắc giá dã sử dụng phương pháp biển chứng duy vật của chủ nghĩa M

Chuong 1: LY LUA (GHIA VU; BAO VE Bi MAT TH

TIN KHACH HANG CUA CAC NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái niệm và nhu cầu điều chính bằng pháp luật về nghĩn vụ bảo

vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng {hương mại

1.11 Khái niệm “nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng” của

1.12 Nhu câu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật

thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mai 1.2 Nội dung điều chỉnh của pháp luật đối với nghĩa vụ bảo vệ bí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

1.2.1 Phạm vi và giới hạn của nghĩa vụ

1.22 Chủ thể thực hiện nghĩa vụ

1.2.4 Trình tự, thủ tục pháp lý về cung cấp thông tin

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VẺ NGHĨA VỤ BẢO VE Bi

MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUONG MAIVA THUC TIEN CUA NGANHANG AGRIBANK

2.1 Những quy định về giữ bí mật thông tin khách hàng và quy

trong một số luật chuyên ngành như Luật ngân hảng, Luật các tổ chức tín

dung, Vin bản pháp lý cao nhất quy định trực tiếp về vấn đễ này hiện nay

mới chỉ có Nghị định 70/2000/NĐ-CP của Chính phủ ngảy 21/11/2000 về việc

giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp thông tin liên quan dến tiền gui, tài sản gửi của khách hàng và Thông tư 02/2001/I1-NHNN ngày 0444/2001 về việc giữ bí mật,

lưu trữ và cung cấp thông tin lién quan đến tiền gửi, tài sản gửi của khách

hang [uy nhiên, khung pháp lý về việc bảo mật thông tin của khách hang

trong hoạt động ngân hàng vẫn chưa được quan tâm xây đựng và hoàn thiện

đứng mức Tai văn bản nói trên chỉ quy định việc giữ bí mật, lưu trữ và cung

cấp thông tin của khách hãng trong giao dịch gửi tiền, tài sản còn giao dich

vay vốn lại chưa có quy định nào cụ thể Trên thực tế khách hàng đến ngân

hang với mục địch vay vốn lại chiếm phần lớn, hoạt động cấp tín dụng là một

trong những hoạt động quan trọng hàng đầu của các tổ chức tín dụng

Như vậy, hệ thống Pháp luật hiên quan đến van dé nay uòn thiểu và còn nhiều bắt cập ĐỂ dám bảo triệt để quyền lợi cho khách hàng cũng như dấm

tảo sự phủ hợp với thực tiễn khách quan của thị trường tài chính, đấm bảo sự

cân bằng giữa lợi ích chính đáng cúa khách hảng với các tổ chứ tin dung

cũng như lợi ích chung của công đồng, Pháp luật cẦn có sự diều chỉ cho phủ

hợp Những quy định của Pháp luật về quản lý thông tin giao dịch của khách

hang trong hoạt động ngân hàng cần phải hoàn thiện theo hưởng tổng thể, có

sự nhất quản cao, không chẳng chéo hoặc bỏ trống

2 Tỉnh hình nghiên cứu

Irên phương điện nghiên cứu và phạm vi luận văn thạc sĩ nói riêng,

đến nay vẫn chưa có nhiều để tài nghiên cứu về vấn đề nảy, Xoay quanh

vấn để về bảo vệ quản lý thông tin, chủ yếu các để tải đều tập trung nghiên

cứu trong lĩnh vực quần lý thông tin cá nhân nói chung hoặc quản lý thông

tin khách hàng trong lĩnh vực tư vấn Luật nói riêng Ngoài ra cũng có một

MO DAU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong cuộc sống hiện đại với nền công nghiệp phát triển mạnh mẽ,

thông tin đóng vai trỏ hết sức quan trọng vả việc quản lý, bảo mật thông tin

cũng trở thành vấn đề được quan tâm hàng đầu trong hoạt động của nền kinh

tế nói chung vả hoạt động của ngành ngần hàng nói riêng Quả trình cung img

địch vụ cho khách hàng, Ngân hảng yêu cầu khách hàng cung cấp rất nhiều thông tin, từ thông tin cá nhân, thông tin về tài chính đến những thông tin liên

quan dén quá trình hoạt động sản xuất, kinh doanh Những thông tin này có

tính chất đặc biệt “nhạy cảm” và thường được rất nhiêu thành phần săn đón vỉ

nó cỏ giá trị kinh tế cao cũng như có giá trị khai thác lớn nhằm những mục

đích khác nhau Chính vì thể, các ngân hàng thương mại phải có trách nhiệm,

nghĩa vụ bảo mật thông tin của khách hàng Tuy nhiên, trong một số trường

hợp dặc biết, vỉ lợi ích chung của cộng đồng, vì bảo về lợi ích quốc gia cũng,

như đảm bảo phối hợp trong công tác phòng chống rửa tiền, phòng chồng tội

phạm cũng như phòng chống khủng bể, ác tổ chức tín dụng cần phẩi cung

cấp thông tin khách hàng

Vân đề đặt ra là bảo mật thông tin khách hàng như thể nào là hợp lý?

Tháp luật Việt Nam quy định như thế nào về vẫn đề này? Quy trình cung cấp

thông tin khách hàng như thé nao dé dim bdo tính tối mật và đấm bảo việc sử

dung thông tin an toản? Từ thực tiễn áp đụng các quy định pháp luật hiện

hành về bảo mật thông tin khách hàng của Ngân hàng Agribank dễ nhận ra

những tôn tại và hạn chế của pháp luật?

Ở nước ta, việc bảo mật thông tin khách hàng nói chung đã được Pháp

luật bước dầu dễ cập tới trong luật bảo về người tiêu dùng Đối với lĩnh vực

ngần hàng nói riêng thì việc bảo mật thông tin khách hảng quy định rải rác

định của pháp luật về nghĩa vự giữ bí mật thông tin khách hàng của cúc ngân hang thuong mai

2.2.1 Những kết quả dat duoc

Cơ sở cho việt hoàn thiện pháp luật nghĩa vụ bảo đảm hí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại Xuất phát từ thực trạng hoạt động cung cấp thông tin và bão đảm

bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

Xuất phát từ yêu cầu hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bao dam

bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

Đửa đổi và hoản thiện pháp luật về giữ bí mật, cung cấp théng tin

khách hàng của các ngân hàng thương mại

Sửa đổi và hoàn thiện các quy định về việc việc giữ bí mật, lưu trữ vả cung cấp thông tin liên quan đến giao địch của khách hàng tại các văn bản quy phạm pháp luật có liên quan

Nâng cao tính hợp hiển, hợp pháp, tỉnh thống nhất của hệ mg

văn bản quy phạm pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mại

Xây dựng cơ chế kiểm soát thực thỉ nghĩa vụ bảo mật thông tin

khách hàng một cách hiệu quá, khả thi

DANITMỤC CÁC KÝ IIỆU, CÁC CHỮ VIÉT TAT

VRQFPL

ý hiệu/ Tử viết tắt

Chí nhánh Ngân hàng Nước ngoài

Ngân hảng Nhả nước Quy phạm pháp luật

Chuong 1: LY LUA (GHIA VU; BAO VE Bi MAT TH

TIN KHACH HANG CUA CAC NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái niệm và nhu cầu điều chính bằng pháp luật về nghĩn vụ bảo

vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng {hương mại

1.11 Khái niệm “nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng” của

1.12 Nhu câu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật

thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mai 1.2 Nội dung điều chỉnh của pháp luật đối với nghĩa vụ bảo vệ bí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

1.2.1 Phạm vi và giới hạn của nghĩa vụ

1.22 Chủ thể thực hiện nghĩa vụ

1.2.4 Trình tự, thủ tục pháp lý về cung cấp thông tin

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VẺ NGHĨA VỤ BẢO VE Bi

MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUONG MAIVA THUC TIEN CUA NGANHANG AGRIBANK

2.1 Những quy định về giữ bí mật thông tin khách hàng và quy

trình cung cấp thông tin trong hệ thống Agribank

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

4.1 Đổi tượng nghiên cứu

Đổi tượng nghiên cứu của để tài là lý luận chung của nghĩa bảo mật

thông tìn khách hàng của các ngân hàng thương mại như: khái niệm, bản chất

nghĩa vụ, nôi dung nghĩa vụ, nhu cầu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ

đẳng thời Luận văn cũng nhằm dến dồi tượng là các quy định hiển hành của

pháp luật về nghĩa vụ bảo mật thông tỉn khách hảng trong giao dịch phát sinh

tại ngân hàng Trên cơ sở đối chiều các quy định của pháp luật hiện hành với

thực tiễn luận văn phân lich, danh giá, lắm rõ ưu diểm và hạn chế của các quy

định trong thực tiễn áp dựng pháp luật liên quan đến bảo vệ bí mật thông tin

giao dịch của khách hàng

4.2 Pham vi nghién cứu

Pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng trong

hoạt động ngân hảng có thể được tiếp cận, phân tích ở nhiều góc dộ khác

nhau Xuất phát từ mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu, luận văn tập trung làm

rõ giới hạn trách nhiệm của nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tín của các ngân

hàng thương mại, phân loại các loại thông tin cần dược bảo mật, nội dung quy

trình cung cập vả bảo mật thông tin khách hàng, xác định trách nhiệm của các

ngân hàng thương mại khi vi phạm nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách

hàng Đồng thời, luận văn dũng đánh giá thực Irạng viê

áp dựng các quy định

đỏ của pháp luật dựa trên cơ sở khoa học thực tiễn vận hảnh những nguyên nhân, hạn chế còn tồn tại trong pháp luật và trong quá trình thực thi pháp luật

về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin của khách hàng tại ngân hàng Agribank

Trên cơ sở đó, luận văn đưa ra những kiến nghị nhăm hoàn thiện pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

5 Cơ sử lý luận và phương pháp nghiên cứu của để tài

Trong quả trình tiếp cận và giải quyết những vấn để mà luận văn đặt

ra, tắc giá dã sử dụng phương pháp biển chứng duy vật của chủ nghĩa M

Chuong 1: LY LUA (GHIA VU; BAO VE Bi MAT TH

TIN KHACH HANG CUA CAC NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái niệm và nhu cầu điều chính bằng pháp luật về nghĩn vụ bảo

vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng {hương mại

1.11 Khái niệm “nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng” của

1.12 Nhu câu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật

thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mai 1.2 Nội dung điều chỉnh của pháp luật đối với nghĩa vụ bảo vệ bí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

1.2.1 Phạm vi và giới hạn của nghĩa vụ

1.22 Chủ thể thực hiện nghĩa vụ

1.2.4 Trình tự, thủ tục pháp lý về cung cấp thông tin

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VẺ NGHĨA VỤ BẢO VE Bi

MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUONG MAIVA THUC TIEN CUA NGANHANG AGRIBANK

2.1 Những quy định về giữ bí mật thông tin khách hàng và quy

trình cung cấp thông tin trong hệ thống Agribank

Chuong 1: LY LUA (GHIA VU; BAO VE Bi MAT TH

TIN KHACH HANG CUA CAC NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Khái niệm và nhu cầu điều chính bằng pháp luật về nghĩn vụ bảo

vệ bí mật thông tin khách hàng của các ngân hàng {hương mại

1.11 Khái niệm “nghĩa vụ bảo vệ bí mật thông tin khách hàng” của

1.12 Nhu câu điểu chỉnh bằng pháp luật về nghĩa vụ bảo vệ bí mật

thông tin khách hảng của các ngân hàng thương mai 1.2 Nội dung điều chỉnh của pháp luật đối với nghĩa vụ bảo vệ bí

mật thông tin khách hàng của các ngân hàng thương mại

1.2.1 Phạm vi và giới hạn của nghĩa vụ

1.22 Chủ thể thực hiện nghĩa vụ

1.2.4 Trình tự, thủ tục pháp lý về cung cấp thông tin

KÉT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VẺ NGHĨA VỤ BẢO VE Bi

MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THUONG MAIVA THUC TIEN CUA NGANHANG AGRIBANK

2.1 Những quy định về giữ bí mật thông tin khách hàng và quy