Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ tài chính bưu chính của tổng công ty bưu chính việt nam

Trong công trình nghiên cứu này tác giả đã tập trung nghiên cứu khả năng phát triển cde dich vụ tài chính ngân hàng trên mạng bưu chính viễn thông, “ Nghiên cứu xây dựng chiến lược dịch

DAI HOC QUOC GIA HA NOI

KHOA KINH TE

NGUYEN TH] HANH MINH

Phat triển địch vụ tài chính bưu chỉnh

của Tông Công ty bưu chính Việt Nam

LUẬN VĂN THẠC SĨ

KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ

HÀ NỘI - 2006

ĐẠI HỌC QUỐC GIÁ HÀ NỘI

KHOA KINH TẾ

NGUYEN TH] HANH MINH

Phat triển địch vụ tài chính bưu chính

của Tông Công ty bưu chính Việt Nam

Aã số : 60.34.05

LUẬN VĂN THẠC SĨ

KINH DOANH VA QUAN LY

Người hưởng dẫn khoa học: PGS.TS Trinh Thi Hoa Mai

HA NOI - 2006

Trang

Chương | Một số vẫn đề về phát triển dịch vụ tài chính bưu chính | 5

111 |Khảiniệm

1.1.2 | Đặc điềm dịch vụ tài chính bưu chính

1.1.3 | Phân loại dịch vy tai chính bưu chính 8

1.1.4 | Vai trò của dịch vụ tài chính bưu chính 12

12 Những nhân tỗ tác động dến sự phât triển dịch vụ tải

1.3.2 [Kinh nghiệm phát triển địch vụ tải chính bưu chính của một | 27

số quốc gia trên thể giới

1.4.3 [ Miột sở bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 33

Chương2 | Thực trạng phát triển dịch vụ tải chính bưu chính của | 35

tổng công ty bưu chính việt nam see

21 Khái quát chung về Tổng céng fy Buu chinh Vi 35

211 | Giới thiệu về Tổng công ty Bưu chính Việt Nam 35

2.1.2 | Cosé cho sum doi và phát triển địch vụ tài chính bưn chính

của lống công ty Bưu chính Việt Nam 36

12 Thực trang phat trién dich vu tải chính bưu chính cửa

ie} rey Mô hình tô chức va diéu hanh dich vụ tài chính bưa chính

Kết quả kinh doanh các địch vụ tải chính bưu chính 75

Chương3 | Giải pháp phát triển dịch vụ tải chính bưu chính của | 86

téng công ty bưu chỉnh việt nam

3.1 Định hướng phát triển dịch vụ tài chính bưu chính | 86

3.1.1 | Dinh hưởng phát triển bưu chỉnh đến năm 2010 của Tổng

3.1.2 | Muo tiêu phát triển của Tổng công ly Bưu chính Vidi Nam [89

32 Các giải pháp phát triển địch vụ tài chính bưu chính của

3.2.1 | Các giải pháp về phía Tổng công ty Bưu chính Việt Nam sĩ

NHUNG CUM TU VIET TAT

TKCN Tiết kiệm cá nhân

TTCT Trung tim chuyên tiền

VPSC Công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện

TCT Tổng sông ty

VNPT Tập đoàn bưu chính viễn thông Việt Nam

IITPT TH trợ phát triển

Léi cam on

Tác giả bày †ó lòng chân thành cảm ơn tới Dại học Quốc gia là Nội, Khoa

sau dai học, các (hẩy cô giáo Khoa kinh tế,đặc biệt tác giả xin bày tô lòng cảm

ơn sâu sắc đối với PG5.1% lrịnh Thị Hoa Mai, ngilời đã hllớng dẫn, dầu dắt tác

giả rất tận tình trong suốt quá irình nghiên cứu đẻ tài luận văn và đã nêu một tấm

pllơng lớn về tính trách nhiệm, lòng tận tuy, tình yêu nghề và ý thức nghiên cứu khoa học nghiêm túc

'tuy nhiên với thời gian nghiên cứu hạn hẹp cùng với những hạn chế về năng,

lực cũng uhll tài liệu, nên luận văn không tránh khỏi những thiếu sót Vì vậy

giả rất mong nhận dilợc ý kiến đóng góp dể luận văn dllợc hoàn thiện hơu

'Tác giả luận văn

Nguyễn Thị Hạnh Minh

MO PAU

1.Sự cần thiết của đề tải

Việc mở rộng thủ trường bưu chính với nhiều thành phần kính tế cùng tham gia doi hỏi Tổng công ty Bưu chỉnh Việt Nam phải dưa ra nhiều loại hình dịch vụ

'°bưu chính phong phú, đa đạng với chất lượng cao, giá cả hợp lý và phong cách phục

vụ chuyên nghiệp Để nâng cao chết lượng và khả năng cạnh tranh của các dịch vụ

ngoài việc phải tăng cường khai thác, sử dụng các công nghệ tiên tiến còn phải cần

tận dụng những thành tựu của công nghệ thông tin và internet

Việc phát triển các dich vự lài chính trên mạng bưu chính đã trổ thành ruột xu

thế tất yếu trên thể giới Trong thời gian qua nhiễu nước có cơ sở hạ tảng thông tin

phát triển trong khu vực châu Á nhat Nhật Bản, Hản Quốc, Trung Quốc đã ứng đựng, thành công công nghệ thông lim vào kinh doanh các địch vụ lài chính trên trạng bưu

chính tạo ra nhiều loại hình địch vụ mới cho khách hàng,

Các địch vụ tài chính bưu chính là các địch vụ quan trọng trong lĩnh vực dịch

vụ bưu chính và là kênh huy dộng vốn lớn của Tổng công ty Bưu chỉnh Việt Nam

‘Tuy nhiên hiện nay các dich vụ nảy vấn chưa thực sự thuận tiện đối với khách hang Dé có thể đáp img nhu cầu thanh toán ngày cảng cáo của khách hàng các

dich vu này cân dược ứng dụng thành tựu công nghệ thông tỉa nhiều hơn nữa và

phát triển thêm nhiều loại hình dich vụ mới đa dạng hơn

Trong bối cạnh tranh gay gắt như hiện ray cùng với sự gia tăng nhù cầu của

khách hang dối với dịch vụ tài chỉnh, xu hướng hội tụ giữa bưu chỉnh- viễn thông-

tin học thì việc nghiên cứu các giải pháp nhằm phát triển các dịch vụ tải chính hiện

có và phát triển các dịch vụ mới là cẩn thiết và phủ hợp với nhu cầu thục tiễn Xuât phát từ những thực tế trên và với kiến thức đã học được để tài “ Phú triển dich va

tài chỉnh bưu chính của Tang công ty Hưu chính Việt Nam" sẽ mang, tính thiết

thực và có ý nghữa đổi với quả trình phát triển tiếp theo của Tổng công ty Bua chính

Việt Nam

1

nh hình nghiên cứu.

tỳ

Cho dến may dã có nhiều dễ tài nghiền cửu có liên quan dén luận văn dưới nhiều góc độ khác nhau Chủ yêu các để tải này đều cửa các tác giá thuộc Tập đoàn

Bưu chính Viễn thông Trong nhóm ác để tài này phái kế đến cáo để tài “ Nghiên

cứu khá năng phát triển các dịch vụ tài chính ngân bằng trên mạng bưu chính ” của

Nguyễn Thị Iluong Lan năm 2003 Trong công trình nghiên cứu này tác giả đã tập trung nghiên cứu khả năng phát triển cde dich vụ tài chính ngân hàng trên mạng bưu chính viễn thông, “ Nghiên cứu xây dựng chiến lược dịch vụ bưu chỉnh của VNPT đẫn năm 2010" của Bùi Thi Hang nấm 2001.Treng công trình nghiên cứu này tác giả nghiên cửu thực trạng phát triển các địch vụ bưu chính của VNPT hiện nay trên

cơ sở đó xây dựng chiến lược phát triển các dịch vụ bưu chỉnh đến năm 2010 và

nhiên để tài nghiên cứu khác Hần hết các tác giả này đền tập trung phân tích,

nghiên cứu tỉnh hình thực tế

ữa VNPT trong giai đoạn hiện nay và đua ra những

giải pháp phát triển cho Tổng công ty trong giai đoạn tiếp theo Tuy nhiên chua có một công trình nghiên cửu mảo tập trưng nghiên cứu một cách đây đủ, toàn điện về

các dịch vụ tải chỉnh bưu chính của VNPT trong ứng dụng công nghệ thông tn hiện

đại.Fi lẽ đó với việc nghiên cứu để tài “ Phát triển dịch vụ tài chính bưu chính

của Tỗng công ty Bun chính Việt Nam” luận văn sẽ là mật công trình nghiên

cứu hệ thẳng, toàn diện và cập nhật nhất vé van dé nay

3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu khảo cứu một cách đầy đủ, toàn điện, hệ thống về các dịch vụ tài chính bưu chính của Tổng công ty Bưu chỉnh Việt Nam dé tit dé dua ra

các giải pháp và kiến nghị cho việc phát triển các địch vụ tải chính bưu chính này

Nhiệm vụ nghiên cứu:

- Hệ thống hoá những vẫn để cơ bán về dịch vụ tải chính bưu chính, vị trí của

phát triển địch vụ tài chính bưu chính trong phát triển kinh tế, khảo cứu kinh

nghiệm phát triển các địch vụ tài chính bưu chính của một số nước trên thế giới và

“một số bài học cho Việt Nam

- Đánh giá thục trạng phát triển các địch vụ tài chính bưu chính của Tổng công,

ty Bưu chính Việt Nam.

- Đưa ra những dịnh hướng, giải pháp và kiến nghĩ nhằm phát triển các dịch vụ tài chỉnh bưu chính của Tổng công ty Bưu chỉnh Việt Nam

4 Đôi tượng và phạm vỉ nghiên cứu

Đôi tượng nghiên cửu của luận văn là các dịch vụ tài chính bưu chính của

Tổng công ty Bưu chính Việt Nam

Về không gian, luận văn lập trung nghiên cứu các địch vụ tai chính bưu chính

của Tổng công ty Bưu chính Việt Nam để đưa ra các giải pháp phát triển trong thời

5 Phương pháp nghiên cứu

Các phương pháp được sử đựng trong luận văn: phương pháp thống kê,

phương pháp tổng hợp, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích kinh t

phương pháp điều tra khảo sát

Ngoài ra tác giả có sử dung hàng loạt các bằng biển, hình về để mình hoa thêm

cho van đề nghiên cứu,

6 Những dóng góp mới cúa luận văn

Thứ nhất Hệ hông hoà những vấn đề lí thuyết về dịch vụ tài chính bưu chỉnh,

đánh giả kinh nghiệm phat triển dịch vụ tài chính bưu chính của một số nước trên thể giới và bài học cho Việt Nam

Tirứ bai: Đánh giá một cách toàn điện thực trạng kinh doanh và khả năng phát

triển các dịch vụ tài chính bưu chỉnh của Tổng, công ty Bưu chính Việt Nam

Thứ ba: Dưa ra những định hướng, giải pháp và kiến nghị nhắm phát triển các địch vụ tài chính bưu chính của Tổng công ly Đưu chỉnh Việt Nam

7, Kết câu luận văn

Ngoài phân mở đầu, kết luận và danh mục tải liệu tham kháo, luận văn gồm 3

chương

Chương 1: Một số vẫn đề về phát triển

h vụ tải chính bưu chính

Chương 2: Thực trạng phát triển địch vụ tài chính bưu chính của Tổng

công ty Bưu chính Việt Nam

Chương 3 ¡ pháp phát triển địch vụ tài chính hưu chính cúa Tổng công

‡y Bưu chính Việt Nam

Dich vụ duce hiểu là rất nhiền loại hình hoạt động và nghiệp vụ thương mại

khác nhan bao gém các biện pháp hay lợi ích mà một bên cỏ thể cung cấp cho bên kia và không đân dến sự chiếm doạt, thay đôi quyền sở hữu Việc thực hiện dịch vụ

có thế có và cứng có thế không liên quan đến hảng hóa đưới đạng vật chất của nó và

được diễn ra theo mội trình lự gồm nhiều khâu, nhiều bước Mỗi khâu, mỗi bước có

thể là những địch vụ nhánh hoặc dịch vụ độc lập Mỗi loại dịch vụ mang lại cho

người tiêu đừng một giả trị nào đó Nó gắn với lợi ích mà họ nhận được

Dịch vụ là một loại hàng hoá vô hình thoả mãn dược nhu cầu hay mong muối!

của con người và được chào bán trên thị trường,

Tai chính là sự vận động của tiền tệ Biểu hiện bên ngoài của tài chính thể hiện

dưới sự vận động của vốn tiễn tệ qua các hiện tượng, thu vào, chỉ ra bằng tiền của các chủ thể kinh tế xã hội 2ö chính là quá trinh hình thành và phân phối các nguồn

tài chính, phân phải của cãi xã hội thể hiện dưới hình thức giá trị, đưới đạng các quỹ

của các chủ thê kinh tế

Khái niệm vẻ dich vụ tài chính có thể được hiểu chung nhất đó là các công việc trung gian về tiền tệ của các tổ chức nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng về sinh lời, dầu tư, giữ hộ hay bảo đâm an toàn lài sản, đơrn lại nguồn thu phí cho tổ

chức cưng ứng địch vụ Dịch vụ tài chính được chỉa thành 4 nhóm cơ bản : Dịch vụ

ngân hàng: địch vụ trên thị rường chứng khoản, địch vụ bảo hiểm, địch vụ kế toán,

kiểm toán vả tư vấn tải chính

Qua khái niệm dịch vụ tài chính ở trên ta thấy dịch vụ tài chính bưu chỉnh là thoại động kinh tế mà ngành bưu chính lấy cá nhân làm đối lượng phục vụ chỉnh, kinh doanh giửi tiền vào, lây tiền ra và chuyển tiên qua lại Các dịch vụ tải chính bưu

chính được công ty bưu chính mở ra nẻ là một bộ phận hợp thành của công ty bưu

chính, nó vừa dựa vào bưu chính nhưng lại có những địch vụ khác với dịch vụ bưu

chính truyền thông,

Do đó có thể hiểu địch vụ tải chính bưu chính là những dịch vụ tải chính ma

ngành bưu chính tham gia cũng cấp cho xã hội dựa vào mạng lưới bưu chính hiện

cũ của mình

1.1.2 Đặc diễm dịch vụ tải chính bưa chính

Dịch vụ tài chính bưu chính có những đặc điểm chung của dịch vụ tài chính trân hàng đẳng thời lại mang những đặc trưng riêng biệt của ngành bưu chỉnh

- Thứ nhất, bưa chính nhờ vào các dịch vụ tài chính để mữ rộng phạm vi

dịch vụ, lĩnh vực dịch vụ, trên co sở đỗ tăng doanh thà và bù lễ cho những hoạt

động và khu vực phục vụ mang tính công ch bưu chính, để bưu chính từng bước

tham gia và chiếm lĩnh thị trường tài chỉnh Trên cơ sở tận dụng lợi thế mạng lưới

bu chính rộng khắp và loi thé quan hé, uy tin cung cấp các địch vụ bưu chính

truyền thống, nhằm thư hút vẫn nhàn rỗi, phát huy chức năng chuyển Hiến lệ thành vốn, tạo tiện lợi cho cư đân, đồng thời thúc đây ngành tài chính phát triển

~ Thứ hai, tính vô hình của dịch vụ: Khách hàng được cưng cấp địch vụ tải

chính, đựa liên sự cam kết của các nhà cúng cấp Do vậy, khách hàng chỉ được lụa chọn hình thức dịch vụ có khá năng cung cấp của Bưu chính, mà không có quyển: được lựa chọn sản phẩun với chải lượng sẵn có Do đỏ, các Lô chức địch vụ tài chính

phải thấy rằng yếu tỏ cơ bản dễ khách hàng lựa chọn một tổ chức tải chính cung cấp

các dịch vụ tài chính cho họ chỉnh lá sự tin tưởng đối với tổ chức đỏ, thông qua chat lượng đã cùng cấp và mức độ cam kết của nhà cung cấp với khách hàng, Đặc điểm

này có thể bất lợi dối với khách hàng vì họ không kiếm tra được chất lượng dịch vụ

ở tất cả các khâu Dối với nhà cung cấp, đặc tính vô hinh nảy cũng gây khó khăn

trong khâu quân lý địch vụ

- Thử ba, quy trình cang cấp dich vu cé se tham gia cũa nhiều đơn vị nằm trêu các vùng địa lý khác nhau trong ngành bưn chính: Diều này đòi hồi cung

cấp địch vụ tài chính bưu chính phải tuân thủ qui trình, đẳng bộ về kha nang cung cấp dịch vụ tại các điểm địch vụ khác nhau, đâm bảo tính thông nhất trong việc

cung cấp địch vụ, đồng thời đảm bao phối hợp chặt chẽ giữa các đơn vị tham gia cung cấp địch vụ.

- Thứ tự, tãi trọng giao dịch khơng dong déu: Cũng giống như các dịch vụ

bưu chỉnh thơng thường, các dịch vụ tải chính bưu chính cĩ tái trọng giao dịch

khơng đồng đều, thường tập Irung vào những khộng thời gian cuối tháng, cuối quý, cuối năm, là những thời điểm nha cầu giao dịch vẻ tiên của các tơ chức, cá nhân tăng cao Mặt khác sự khơng đồng đều cơn thể hiện ở múc độ sử dung va khéi

lượng sử dụng dịch vụ tải chính ư các vùng, địa phương khác nhau Đặc điểm này

địi hoi các nhà qui hoạch vá xây dựng chiến lược phát triển địch vụ tài chính bưu

chính, xáo định rõ quả mỏ, khối lượng và số lượng các điểm giao dịch hợp lý phủ

hop voi nbu cau vùng miển và cơng tác Lỗ chức kinh đoanh bố trí lao động, nâng, cao chất lượng hệ thống kỹ thuật tin học phải phủ hợp và kịp thời đăm báo phục vụ

†ốt nhu câu của khách hàng tại các thời điểm khác nhau

- Thứ năm, tính khơng ẫn định về chất lượng: Chơt lượng địch vụ tải chính

bưu chính cũng như các loại hình dịch vụ khác cĩ chất lượng dao động trong một khoảng rất rộng tr thuộc vảo người cưng (mẹ, cũng như vào thời gian, địa điểm

cưng ứng

- Thử sảu, sử dụng hệ thong tin học hiện đại Đảm báo cùng cấp, thơng tin

nhanh chĩng, chính xác, dữ liệu thống nhất trên tồn mang lưới Đặc biệt, đối với

cáo dịch vụ tiết kiệm bưu điện và dịch vụ tài khoản tiết kiệm bưu diện Như vậy, dé

sử dựng hiệu quả mạng thơng tin tin học, đĩi hỏi thống nhất quy trinh khai thác dịch

vụ hệ thẳng Lin hoe, hé théng thơng lin được quân lý liên cở sở đữ hiệu thống nhất,

xong dược báo mật an tồn, khai thác thuận tiện phủ hợp với mọi trình độ của khách hang

- Thi bay, dich vu tai chính bưu chính cĩ đặc tỉnh khơng tách biệt (tách

rời) giữa quá trình tiêu dùng với quả trình sắn xuất vá cung ứng hàng hố Thực tế

cho thây, việc tiêu đủng địch vụ tài chính bưn chính điển ra cùng lúc với quá trình

cụng ứng địch vụ cĩ sự tham gia trực tiếp của khách hàng ở bắt cứ thời điểm nào khi khách bàng cần tới Như vậy thì dịch vụ phải được tạo ra xuất phát từ nhụ cầu,

chứ khơng phải từ một ý nghĩa sáng tạo Vì vậy, đảm bảo cưng img dich vu tai

chính bưu chính ở mọi thời điểm ¥a xem trọng yêu tổ khách hang trong hoạt động kinh doanh bưu chính là hết sức quan trọng,

- Thử túm, dịch vụ tài chính bưu chinh không thể lưa trữ được mà nhà

cung cấp dịch vụ chỉ có khả năng lưu trữ năng lực cung cấp dịch vụ duoi dang tiém năng, Do đó, một địch vụ tài chính bưu chính không được cưng ứng đúng thời điểm

sẽ là một sâm phẩm “hỏng” Đỏ là lý do tại sao cần phải điều chẳnh nhịp độ cimg từng theo kịp nhịp độ mua như rút ngắn quy trình xứ lý nghiệp vụ, trang bị máy móỏe

hiện đại cá khả năng nit ngắn thời gian một giao dịch, tăng cường nhân viên cưng,

ứng lại giờ cao điểm Vì thế cân thiết phải có những kênh phân phối nhánh đảm bão dịch vụ được tạo ra theo nhu cầu Việc nhận thúc về cách ứng xử của khách hang

+hi mua địch vụ là đặc biệt quan trọng để xem xét sự tác động qua lại giữa nhà cung ứng vả người tiêu dùng, Kế Lừ khi dịch vụ phụ thuộc vào cả khách hàng lỗn đội ngũ

nhân viễn, chất lượng dịch vụ phụ thuộc nhiều hơn vào mỗi quan hệ giữa các cá

nhân của các bên tham gia

~ Thử chín, địch vụ tài chính bưu chỉnh cé thé sit dung nhiéu lén trong một

đời người và mỗi quan hệ giữa nhà cung cấp và khách hàng là môi quan hé lan nhau Một khách làng có thể là người ban (gửi liết kiệm, mở tài khoản, ) vừa là

người mua (chuyển tiên trên tài khoản cá nhân, nhờ thanh toán hộ )

1.1.3 Phân loại dịch vụ tài chính bưu chỉnh

Dựa trên nên tảng của các loại hình địch vụ lải chỉnh mà chủ yếu là địch vụ

ngân hàng, ngành bưa chính dã phát triển các loại hình dịch vụ tài chính bưu chính

sau: Dịch vụ chuyển tiên; dịch vụ huy động tiển gửi, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ

thanh toán qua bưu chính và địch vụ ngân quỹ

1.1.3.1 Dịch vụ chuyên tiền

Dịch vụ chuyển tiên bưu chính là địch vụ nhận gũi, chuyên tiên và trả tiên từ

người gũi đến người nhận Hền trong nước và nhận lã từ nước ngoài gửi cho người

nhận trong nước thông qua mnạng lưới bưu chính của ngành bưu chính,

Dịch vụ chuyển tiên giúp cho người gửi không mất thời gian công sức mang tién đến cho người nhận Mặt khác giứp nhả nước thu hẹp phạm vi van chuyển tiên Tnặt trơng tay nhân đân, tiết kiệm công sức, điều hoả liễn tệ giữa cáo địa phương,

Các loại tiền chuyên trong dịch vụ chuyển tiên bưu chính bao gồm:

+ Dịch vụ thư chuyển tiên: là dịch vụ chuyển các phiếu yêu cầu trả tiền do Trgười gửi viết dễ chuyển số tiên Lừ người gửi tới người nhận bằng dường bưu chính Dịch vụ thư chuyển tiên không trực tiếp vận chuyển tiền mặt, mà do đơn vị bưu

chính ở hai nơi 4p dung phương thức thông báo chuyến tiền theo chứng từ vả kết

toán nội bộ để thực hiện Dịch vụ này được cụng cấp từ lâu và đã quen thuộc với nhiều tầng lớp dân cư đặc biệt những tầng lớp có thu nhập thấp và trung bình do

tình thức chuyển tiên đơn giãn, giá cước thấp, phạm vị sử đụng rộng rãi

+ Dich vụ điện chuyển tiển: là địch vụ chuyển các phiêu yêu cầu trả liên do người gửi viết đề chuyển số tiên từ người gửi tới người nhận bằng đường địch vụ viễn thông (điện báo) Điện chuyến tiến được chuyến và phát nhanh hơn thư chuyến tiên nhưng mạng lưới phục vụ hẹp hơn và phí địch vụ cao hơn gồm cước dịch vụ giống như thư chuyển tiên và thêm cước thông, th (cước điện báo)

1 Địch vụ chuyên tiến nhanh, địch vụ chuyển tiển siêu nhanh: là địch vụ trong,

hệ thống nghiệp vụ chuyển tiên bưa chùnh dược tổ chức nhận tiên người gửi, phát

hành thành ngân phiểu và chuyên phát cho người nhận bằng phương tiện nhanh

nhất, dim bao chỉ tiêu thời gian toàn trình đã công bố

1.1.8.2 Dịch vụ huy động tiền gửi

Dịch vụ huy động tiền gửi là hình thúc huy động mọi nguồn tiền nhàn rỗi trong cdc tang lop dan cu được thực hiện trên mạng lưới bưu chính viễn thông công, cộng nhằm mục địch bỗ sưng nguồn vốn đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng vả các công,

trinh trọng điểm quốc gia

Hiện nay dịch vụ huy động tiền gửi trong bưu chỉnh có thể được chia thành andy loai sau:

| Tién guri tiét kigm o6 ky han: 1a hinh thite giti tién cho phép khách hàng gửi

và rủi tiên theo đúng kỳ hạn đã định trước và trả lái sau Các loại gửi tiên có kỹ hạn,

mức gỗi ban dau khóng giống nhau, nhưng dễu không hạn chế mức cao nhất Kỳ hạn dài ngắn khác nhau thì tiểu chuẩn lãi suất cửng khác nhau; kỷ han cảng dải lãi suất gàng lớiL

+ Tiên tiết kiệm gửi góp có kỹ bạn: là hình thức gứi tiên mả trong, kỷ hạn gửi tiên hàng tháng vào một ngày bất kỳ, người gửi đến gửi một khoản tiến cổ định theo đăng ky khi sử dụng dịch vụ (đã dược đăng ký vào lần gửi đầu tiên)

Lãi suất tiên gửi góp được quy định trên cơ sở kỳ hạn tiên gửi, việc tính lãi

được thực hiện hàng tháng, Khi kết thúc kỳ hạn, lái sẽ được nhập gắc

L Tiền gửi tiết kiệm không kỹ hạn: là hình thức gửi tiển cho phép khách hàng gửi tiễn có thể gửi vào lẫy ra bết cứ lúc nào Tiển gửi không kỳ hạn thưởng có lãi

suất thấp hoặc không có lãi Khách hàng gửi tiên không mang tính chất để thanh

toán mà chỉ nhằm mục đích an toàn tải sản, khi cần khách hàng có thể đến rút tiển

để chỉ tiêu Số lần và mức tiễn lây ra trong loại gửi không kỳ hạn không bị bạn ché,

lại linh hoạt tiện lợi, thich hợp cho người gửi khoản tiển chờ ngắn ngày để tiêu đừng,

trong sinh hoạt và gửi tiển tiết kiệm hỗ trợ của dơn vị và đân cự

+ Dịch vụ tải khoản tiết kiệm cả nhân (TKTKCN): là hình thức gửi tiết kiệm không kỷ bạn cho phép khách hàng gửi tiên, rút tiền và chuyển tiên heo yêu cầu

Hiện nay, dịch vụ nảy chỉ dược cung cấp tại các bưu cục nỏi mang tin học Mỗi

khách hàng đăng kỷ sử dựng dịch vụ được cấp một số tải khoản với mã số và mật Trái truy cập riêng Sử dụng tải khoân mày, khách hàng có thể gửi, rút tiển và chuyển tiên tại bất kỳ bưu cục có nói mạng tin học trên toản quốc vá cũng giống như dịch

vụ tiết kiệm gửi góp có kỳ hạn là khách hàng chỉ được tắt toán tài khoản tiết kiệm

cá nhân tại bưu cục gốc Tuy nhiên, khi gửi, rút tiến tai bưa cục khác tỉnh, thành

phố khác với nơi khách hang mé tai khoản tiết kiệm cá nhân, khách hàng, phái trả

cước địch vụ

1.1.3.3 Dịch vụ bảo hiểm

Lá dịch vụ ma buu chính thay mặt cơ quan báo hiểm làm nghiệp vụ báo hiểm

thông qua mạng lưới bưu chính của minh phân phối các sản phẩm bảa hiểm tới

khách hàng Bưu chính mở địch vụ bào hiểm sẽ thúc đây mạnh mẽ công ty bưu

chính phát huy dày đủ ưu thê của minh, tạo thêm hiệu ích xã hội và hiểu ích kinh tế,

Về mặt hiệu ich xã hội, việc sử dụng mạng điểm rộng khắp thành thị và néng thôn của bưu chỉnh để cimg cấp địch vụ bão liếm có thể thoả mãn tương đối rộng rãi nhụ cầu của các tang lop nhãn dan Vẻ mặt hiệu ích kinh tế, bưu chính bước váo thị trường bão hiểm nhân thọ có thể kết hợp với địch vụ dịch vụ tiết kiệm, chuyên tiên,

sử dụng được các nguồn vốn đã có, thông qua tố trí hợp lý sẽ dại được hiệu ích kinh tế cao nhất Hiện may bưu chính Việt Nam đang cung cấp dịch vụ báo hiểm

đưới hình thức làm đại lý cho công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiếm Nhân thọ

Trévor Việt Nam với hai sản phẩm bảo hiểm tại nạn là Phước An Giá và Phước

Binh An,

1.1.3.4 Dich vu thanh toén qua buu chinh

Ở các nước phái Iriển, địch vụ này vô cùng phưng phú đa đựng, nhằm đáp ứng, nhu cầu của sự phát triển kinh tế Khi các đoanh nhân gửi tiển vào bưu điện, họ

nhận thấy bưu điện không chỉ bảo quân mà còn thực hiện lệnh chỉ trả cho khách trông của họ Việc thanh toán qua bưu điện đã mỡ đầu cho thanh toán không dùng

tiên mặt, tức là người gửi tiên không cản phải đến bưu cục để lấy tiên ma chi can việt giấy chỉ trả cho khách Các tiên ích của thanh loán không đông tiền mặt này là

an toán, nhanh chóng, chính xác, tiết kiệm chỉ phí, bạn chế lượng tiền mặt trong lưu

thông, tạo điều kiện cho các chú thể kinh tế phát triển hoàn thành tốt chức năng của

mình

Dịch vụ thanh toàn qua bưu chính bao gồm nhiều hính thức như:

+ Thẻ thanh toán: đủng thẻ thanh toán của bưu chính để thanh toán tiền hàng

hoá, địch vụ rút tiên

+ Séc thanh toàn: phát hành séc đối với khách hàng mở tải khoăn tiết kiệm cá

nhân (TKCN) đề thuận tiện cho giao địch hiện đại

| Thanh toán bằng tài khoản TRƠN: thông qua tải khoân của mình, khách

hàng có thể đễ dàng sử dựng các phương tiện thanh toán không, dừng tiền mặt như

séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chỉ

+ Các dịch vụ thanh toán hiện dại như máy gửi, rút tiền tự động, thẻ thông

=minh 1C, thanh toán qua điện thoại

+ Cáo dịch vụ bão lãnh ký kết hợp đồng, bão lãnh Ihực hiện hợp đồng, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, báo hiểm hàng hoá vận chuyên nội dịa

1.1.3.5 Dịch vụ ngân quy

+ Dịch vụ nhờ thụ phục vụ các đoanh nghiệp cung ứng dịch vụ như làm đại lý

thụ tiên bão hiểm, thu tiễn điện, nước, thu cước địch vụ viễn thông, mua hang qua

bưu điện

1 Dịch vụ nhận ir hộ các tổ chức doanh nghiệp: dịch vụ thanh toán và tổ chức cưng ứng địch vụ thanh toản thực hiện theo yêu cầu của người có nghĩa vụ trả tiên

đề chỉ trả cho người thụ hưởng,

+ Dịch vụ bã lương: Đây là địch vụ mà qua đó, đơn vị nhờ trả lương (doanh

nghiệp, tổ chức xã hội) thông qua địch vụ tải chính bưu chính để trả lương vào

TKTKCN của người thụ hưởng (người được hưởng lương) Người ký hợp đẳng nhờ trã với người dược hưởng lương phải ruở tài khoân tiết kiệm cá nhân tại mốt trong,

số các bưu cục nổi mạng tin học bưu điện Dịch vụ nảy rất tiện ích, có thể hỗ trợ các doanh nghiệp trong khâu quản lý và gã lương người lao động đảm bảo nguyên lắc

an toàn, bí mật đặc biệt khi doanh nghiệp thực hiện trả lương theo liệu quả công

việc của từng cá nhân người lao động,

+ Dịch vụ mua báu sóc du lịch, mua bán công trải

1.1.4 Vai tò cáa địch vụ tài chính bưu chính

Nhiều nước trên thể giới đã phát triển địch vụ tải chính bưu chính, có nước

dịch vụ này đã bình thành cách đây hàng trăm năm Dịch vụ tài chính bưu chính

phát triển đa dạng và phong phú nhưng điểm chung nhất là nó cỏ vai ở to lới sau

đây:

1.1.4.1 Đôi với nên kinh tê

- Dịch vụ tài chính bưu chỉnh biên nguồn tiền nhản rỗi tán mạn, nhỏ nhật trong,

đân cư thành thành nguồn vẫn lớn cho đâu tư phát triển Đơn vị cưng cấp địch vụ tải

chỉnh bưu chỉnh thực chất là một trung gian tải chính ví đụ như tổ chức Tiết kiệm

bưu diện có vai trò “ câu nối” giữa những người có vốn nhản rỗi cằn cho vay trong,

xã hội và người cần vẫn đầu tư phải đi vay Nhờ có chức năng trung gian tài chính xiên tiết kiệm bưu điện có khả nẵng thu hút mọi loại tiến gửi của din cu, tip hop những nguồn vên nhỏ lẻ trong, dân cư đễ biến thành nguồn vốn lớn chơ đầu tư phat triển với mạng lưới bưu cục là bao nhiêu thì tương ứng với nó chính là chùng ấy

‘ban Hiết kiểm Tiết kiêm bưu thiện đủ sức nhận vốn tiển gửi hàng trăm triệu đồng của các nhà thương, gia cho đến vải ba chục nghìn đồng tiết kiệm của người nồng dân

- Dịch vụ tài chính bưu chính đã tạo thói quen tiết kiệm cho đầu tư đổi với dan

chúng Với phương thúc phục vụ thuận lợi, và nhiều hình thức đa đựng phong phú

không những đã đáp ứng nhu cầu dân cư gửi tiền, má cỏa góp phan tao thoi quen

tiết kiệm cho mục địch đâu tư đối với dân chúng Mục đích của tiết kiếm bưu điện

là phục vụ đầu Lư phát triển, nếu thường xuyên được luyên Iruyền, dân chúng gửi tiễn tiết kiệm để hưởng lãi thuần tuý cũng dẫn hình thành thôi quen tiết kiệm cho

đầu tư

Dich vụ tải chính bưu chính đã góp phần thúc dây phong trào tiết kiệm trong dân, tạo cho người dân có thói quen thanh toán không dùng tiền mặt , góp phản thúc đây thị trường tài chính tiên tệ

~ Dịch vụ tải chính bưu chính góp phần nàng cao cạnh tranh giữa đơn vị cung

cấp dịch vụ tải chính Sự góp mặt của các dịch vụ tải chính bưu chính đã tạo thêm

xuột hình thức địch vụ mới trên nền các địch vụ lải chính, làm đa đạng thêm các

dich vụ cho xã hội Sự phát triển của dịch tải chỉnh bưu chỉnh do vậy., vừa bỗ sung cho các đơn vị cưng cấp địch vụ tài chính khác lại vừa góp phản nâng cao cạnh

tranh lành mạnh giữa các đơn vị đỏ điều đáng chủ ý là với lợi thể sẵn có đơn vị

cung cấp dịch vụ tải chính bưu chỉnh là trung gian tải chính có nhiều khả năng cạnh:

tranh mở rộng thị phần cưng cấp dịch vụ từ thành thị đến nông thôn và các vùng xa

xôi hêo lánh do vậy nó sẽ thúc đây các đơn vị cung cấp dich vụ tài chính khác không ngừng hoàn thiện, phát triển, tạo thị trưởng tải chính cạnh tranh sôi động

- Dich vu tai chính bưu chính góp phản thực hiện chính sách tiền tệ và chẳng

lạm phát Bân thân dịch tài chính buu chính ví dụ như tiết kiêm buu điện là kênh

thuy dộng vốn bằng tiền mặt, sự phát triển của nó sẽ làm giảm bớt khối lượng tiên mặt trong lưu thông Do vậy, tiết kiệm bưu điện góp phản tăng tăng khả năng kiếm soát lưu thông tiền lệ của ngân hàng tring ương Su phái triển cửa tiết kiểm bưu

điện một mặt góp phan cãi thiện quan hệ tiết kiệm- tích luỹ-tiêu dung trong nén

*kinh tế, mặt khác gia tăng vên đầu tư cho ngân sách Cả hai trường hợp đều có tác dụng góp phần kim bam lạm phát

- Dịch vụ tải chính bưu chính tạo việc làm và hỗ trợ tăng trưởng kinh tẻ Dịch

vụ tái chính bưu chính đóng vai trò đưa nguiên vốn tới nơi sử dụng có hiệu quả nhật,

từ đó thúc đẩy tăng trưởng và tạo thu nhập Dịch vụ tải chính bưu chính giúp giảm

bớt chỉ phi giao dich và chỉ phí thông tim, cái thiện sự phản bố nguồn lực vẻ mặt

không gian và thời gian Dịch vụ tài chinh bưu chính gắn liên với tất cả các giai đoạn của quả trình đầu kr, sân xuấi, kinh doanh,

- Nâng cao năng lực và hiệu quả phân bổ, sử đụng các nguồn lực tải chính Trên thị trường địch vụ tài chính bưu chính, hau hết các nguồn lực tài chính được phân bỗ dựa trên tín hiệu vẻ hiệu quả của thị trường, chỉ các lĩnh vực hoại động có hiệu quá mới được chủ trọng đầu tư và ngảy cảng phát triển theo yêu cầu của thị

trường, của xã hội Trên cơ sỡ chế độ tư đánh giá các cơ hội đầu tư, giám sát quá

trình luân chuyền và sử dụng các nguồn lục tài chính của các chủ thể cung cập dịch

vụ tải chính, hiệu quả sử dụng các nguồn lực tải chính sẽ tăng lên

- Phin tan va giảm thiểu rồi rõ Với sự phát triển của địch vụ tài chính bưu

chính, hàng loạt các dịch vụ tải chính bưu chỉnh khác nhau dã và dang hinh thành,

phát triển; các loại địch vụ tải chính bưu chính này có mức độ rủi ro khác nhau từ rủi ro thập đến rủi ro rật cao, điều này tạo điều kiện cho các chủ thể cung cấp địch

vụ tả chính buu chính và các khách hang có điều kiện lựa chọn tham gia vào nhiều

loại hình địch vụ tài chính bưu chính khác nhau cũng một lúc, trảnh được rủi ro khi chỉ sử đụng được một loại địch vụ đuy nhất Đông thời địch vụ tải chính bưu chính

rang lại tính an toàn và tiện lợi cho người sử dụng giám thiểu tối đa các rủi ro

trang giao địch thanh toán không đừng tiên mặt

~ Địch vụ tải chính bưu chỉnh dap ứng yêu cầu của hội nhập khu vục và quốc tễ,Liội nhập kinh tế khu vực và thể giới sẽ mang lại nhiều cơ hội sơng cũng nhiều

thách thức, đặc biệt là thách thức về sức ép cạnh tranh trong Tính vực địch vụ ngân

hàng với các ngân hàng nude ngoái, các tổ chức bưu chỉnh thế giới Dich vụ tài chính bưu chính trong nước còn nghèo nàn, tính tiện ích chứa cao, không tao su hap

dẫn đối với khách hàng nên đã làm hạn chế khả năng cạnh tranh của Bưu chỉnh Việt

Nam (VNpost) Do vậy, để có thể tự tin tham gia vào thị trường khu vực và quốc

tế, nâng cao khả năng cạnh tranh, không còn cách nào khác là VKpost phải nhanh

chong lim các giải pháp phát Iriên các địch vụ lài chính bưu chính

1.1.4.2 Dẫi với sự phát triển của don vị cung cấp dich vu tai chink bưu chính

- Phát triển các dịch vụ tải chính bưu chính sẽ giúp cho đơn vị cung cấp dịch

vụ đâu ứng tốt các nhụ câu của thị trường và lận dụng hệ thẳng mạng luới địch vụ bưu chính, mối quan hệ và uy tín sẵn có với khách hàng, khả năng phục vụ tại địa

điểm khách hàng yêu cầu

- Phát triển địch vụ lai chính buu chính lắm tăng khả năng cạnh tranh Trong

môi trường cạnh tranh hiện nay các tổ chức cung cấp địch vụ tải chỉnh nào có địch

vụ mới hơn, hoàn hão hơn đáp ứng được nhú cầu ngày cảng cao của khách hàng sẽ

có sức thu hút khách hang lon hơn Chính vì thể, việc da dạng hoá các dịch vụ tải

chính bưu chỉnh vá cải tiến nâng cao chất lượng dich vụ nhằm đáp ứng như câu cho

kinh đoanh tài chính bưu chính Rủi ro được hiểu là những bất trắc xây ra ngoài dự

kiến của con người, nó đem lại những thiệL tại về kinh lễ hay uy tín của đơn vị

‘Tuy nhién, néu đơn vị cưng cấp dịch vụ cung cấp nhiều dich vu sẽ tỏ rõ ưu thể của

mình trong việc phản tán rủi ra Vi nêu một linh vực hoạt động dịch vụ gặp khó

khăn thì đơn vị vẫn có Hhiể phát lriển các lĩnh vực khác.

~Việc phát triển địch vụ còn tạo ra một nguồn thu nhập đáng kẻ cho đơn vi

cưng cấp dịch vụ Lio thu được phí từ các dịch vụ của mình hoặc thu hút khách hàng,

nhờ

diện

ac dich vu do Do đó, đơn vị có điều kiện nâng gao hiệu qué kinh doanh loan

1.2 Những nhân lễ tác động đến sự phúi triển dịch vụ tài chính bưu chính

1.3.1 Nhân td chai quan

a Định hướng chiến lược phát triển bưu chỉnh và địch vụ tài chính bưu chính

Như chúng ta đã biết bắt cứ một tễ chức nào hoạt động cũng phải eó mục tiéu

rũ răng, để đạt được mục tiêu đó cần phải có một chiến lược phát triển cụ thể Xây dựng một chiến lược phát triển địch vụ tài chính bưa chính dé đảm báo việc phat

triển địch vụ tài chính bưu chính có kế hoạch đài hạn không phải là những hoạt

động rời rạe, tuỳ tiện, tạo thế chả động trong việc phát triển và cưng cấp địch vụ Dịnh hướng phát triển dịch vụ tài chính bưu chính phải bám sát vào nhụ cầu của thị trường từng đại bản hoạt động và nhằm khai thác tôi đa nguồn lực, tru thế cạnh tranh của đơn vị và dạt được trục tiêu phát triển và cưng cấp địch vụ của đơn vị

Chiến lược phát triển dịch vụ tải chỉnh phải đảm bảo tất cá các hoạt động phái nhất quán, khai thác tôi đa những tru thế của mạng bưu chính

b Quy mô vốn tự có và tình hình tài chink

Cũng như các loại hình doanh nghiệp khác, vốn lá một trong những yêu tổ đầu

vào quan trọng nhất, là cơ sở để

tiến hành các hoại động kinh doarlt Vên chỉ phối toàn bộ cáo chức năng và quyết định quy mö hoạt động, phát triển dịch vụ của tổ chức tài chỉnh tín dụng Vến là điều kiện cần dé đổi mới công nghệ, trang thiết bị,

cơ sở hạ tảng cung cấp địch vu Hoạt động trong lính vực nhiêu rủi ro, thi bên cạnh khá năng tổ chức và hoạt động, có hiệu quá, tỉnh hình tài chính lành mạnh, quy mô

vồn tự có là cœ sở niềm tin cho khách hàng Dồng thời, trong quá trỉnh hội nhập

©, Cơ sử vật chất Kỹ thuật - Công nghệ

Dổi với mọi doanh nghiệp, việc đầu tư đổi mới công nghệ, máy móc thiết bị, xrhả xưởng là việc làm hết sức quan trong nhằm lắng nắng suất lao động, nâng cao chất lượng sản phẩm, hạ giả thành Đối với dịch vụ tài chính nói chúng và dịch vu tài chính buu chính nói riêng, điều nảy càng có ý nghĩa to lớn Công nghệ có anh thưởng quyết định đối với việc mở rộng địch vụ, chất lượng địch vụ và phương thúc phân phổi dịch vụ đến khách hàng vì

- Thi nhat, nang cắp cơ sở vật chat và công nghệ góp phân nàng cao chat lượng dịch vụ (nâng cấp các điểm giao địch văn mình, lịch sự; nâng cấp hệ thẳng,

may tính, đường truyền, các phần mềm quản lý dịch vụ) bới chất lượng dịch vụ

được thế hiện ngay khi trong quá trình giao tiếp giữa nhân viên và khách hàng,

thông qua môi trường giao liếp, lốc độ cung cấp dịch vụ nhanh, ôn định, dé bảo

an toàn, chính xác huyệt đối

- Thứ hai, đổi mới công nghệ là cơ số về mặt kỹ thuật cho sự ra đời của nhiều

địch vụ mới, tiên tiến, Hiện đại

- 'thử ba, cơ sở vật chất kỹ thuật của Bưu chính chính lá một phần hình ánh của đơn vị cung cấp địch vụ Hình ảnh tốt sẽ lạo cho khách hàng yên tâm và thoải

„mái khi giao địch và ngược lại Từ đó có thể thủ hút khách hàng sở dụng dịch vụ

Do vậy, có thể nói ở đây cũng là một nhân tô tác động đến sự phát triển của dịch vụ

tải chính bưu chính

- Thứ tư, dãm báo thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng địch vụ mọi noi, moi

lúc trên phạm vi thế giới, đặc biệt thông qua hệ thống thông tin — máy tính — tin học

- Thứ năm, đâm bão khả năng liên kết giữa các loại hình địch vụ, giữa các tổ chức kinh tế, cả nhân khác nhau mả không bị lệ thuộc vào vị tri dia ly

Mô hình tổ chức và cơ chỗ tổ chúc, quản lý

Một mô hình tô chức đi kèm với một cơ chế tổ chức quân lý tốt là cơ sở lạo tiên sự phối hợp hoạt động nhịp nhàng giữa các cá nhân, các phòng ban, giúp cho

hoat động thêng suốt, hiệu quả, phát huy tính sáng tạo của từng cá nhân Đây không

phải là yếu tổ trực tiếp tác động tới sự phát triển các dịch vụ nhưng là một yếu tổ tác động giản tiếp quan trọng

e Hoat dong Murketing

Marketing không chỉ đáp ứng tốt nhất những mong muốn của khách hàng và

có lợi cho các đơn vị cung cấp dịch vụ, các hoạt động của Marketing ảnh hưởng

trực tiếp dến sự phát triển của cáo dịch vụ tài chính buu chính vì

‘Tint nhất: Nghiên cứu thị trường lả kịp thời nắm bắt được sự thay đổi nhu cầu

của khách hàng đổi với các sản phẩm dich vu tai chính bưu chính, để từ đỏ tìm ra địch vụ tài chính bưu chính thích hợp đáp ứng với như cầu của khách hàng do vậy

hoạt động nghiên cửu thị trường là cơ sở quan trọng dẫn tới sự ra đời và phát triển

cáo địch vụ tài chính bưu chính đáp từng với nhu cầu của thị trường Do đỏ VNpost

cân phổi tích cực điều Ira và từn hiểu về khách hàng và phát hiện ra những nhủ câu

hợp lý của khách hàng

Thử hai: Tổ chức quản lý địch vụ tài chính bưu chính, nghĩa là VNpost cần

phải xem địch vụ tải chinh bưu chính đó có khả năng phát triển ở thị trường nảo,

khu vực nao va dịch vụ đó thích hợp với đổi tượng khách hàng nào Sau dé bé tri thi

trường thích hợp cho dịch vụ và cần phải có chính sách thích hợp rhiầm khai thác và

kiểm soát dịch vụ nhằm đạt dược mục tiêu phát triển dịch vụ,

‘Tint ba: Giá cá các dịch vụ tải chính bưu chính, giả cả luôn luôn là một trong

những bộ phận không thể thiếu gủa chiến lược Marketing Giá cả dịch vụ (phi cm, cấp dich vy) luôn là một trong những yếu tỏ tạo nền sửc cạnh tranh của dịch vu và tăng lợi nhuận Dây là một nhân tế tác động tới khả năng phát triển địch vụ tài chính

bưu chính Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt hiện nay, hẳu như không

có tô chức, các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tải chính có thể tự định đoạt mức phí

cưng cấp địch vụ Vì vậy, phí cung cấp địch vụ phải được xây đụng trên cơ sở mức phí binh quân thị nưởng, đâm bão tính cạnh tranh của dịch vụ được khách làng

chấp nhận lại vừa đạt được mục tiêu tăng lợi nhuận của ngân hàng, Dé phi dich vu

thực sự trở thành một oông eu cạnh tranh hiệu quả, có thể tiến hành phân loại khách tàng, địch vụ, khu vực, vững miễn dia ly để xây dựng một chính sách giá hợp lý

Thứ tư: Hoạt dộng xúc tiền, khuyếch trương quảng ba, phan phối dịch vụ có ảnh hướng lớn đến mức độ hiểu biết, ghi nhớ, sự tín cậy của khách hang đổi với

doanh nghiệp và địch vụ, từ đó lác động trực tiếp tới khả năng sử dụng địch vụ của

khách hàng Vì vậy, dây là một trong những cỏng việc hết sức cần thiết khí dịch vụ

tài chính bưu chính phải cạnh tranh với những địch vụ tải chính tương tự, do những

tổ chức chuyên nghiệp cung cấp (các ngân hang trong va ngoài nước), các công ly chuyển tiên xuyên quốc gia, các công ty báo hiểm với mạng lưới đại lý đông đảo,

được tế chức và đào tạo chuyên nghiệp

Hoạt động phần phối dịch vụ tải chính bưu chính phải theo theo định hướng

khách hàng-sản phẩm bởi mô hình nảy sẽ nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng,

tí đó tạo hình ảnh tốt đẹp trong lòng khách hàng vả họ có thế sử dụng địch vụ tải chính bu chính tnột cách tích cực hơn

£ Khả năng tả chức cung cấp địch vụ và tính tiện ích của dich vu

- Giữa nhiêu dịch vụ tài chính có mối quan hệ tương đối chặt chế với nhau, sự tan lại và phát triển các dich vu may 1a co sd dé tan tại và phái triển dịch vụ kia Do vậy, khả năng tổ chức cung cấp dịch vụ không chí đơn thuần lá cung cấp tửng dich

vụ don 18 ma gém 4 kha nang phối hợp để cụng cấp trọn gói các địch vụ theo nhóm

cho từng khách hang Thực hiện được việc này sẽ tao ra sư gắn kết giữa các dịch vu,

nhóm dịch vụ, khá năng hỗ trợ phát triển giữa dịch vụ Với số lượng dịch vụ cưng, cân côn íL so với hệ thông ngần hang thong mai do han chế về raặt pháp lý, nguồn lực, dây lá một điểm yếu của hệ thống dịch vụ tải chỉnh bưu chỉnh

- Các địch vụ tài chính bưu chính mà đơn vị cung cấp càng nhiều tiện ích thì

cảng có khả năng thu hút sự quan tâm sit dung của khách hàng và cho phép người

sử dụng thuận tiện hơn trong việc sử dụng các dịch vụ khi có nhu câu liên quan phat sinh

g ChẤt lượng nguân nhân lực

Mỗi nhân tổ thuộc về doanh nghiép hay méi trường hoạt động của doanh

nghiện đểu có những tác động nhất định tới sự phát triển của doanh nghiệp Tuy nhiên, mọi quan điểm đểu đồng ý rằng yêu tổ nguồn nhân lục là yếu tổ quyết định

đổi với sự tôn tại và phát triên của doanh nghiệp Sự phát triển của dịch vu tải chính: bưu chính nói riêng cảng chịu ánh hưởng to lớn của yêu tổ nảy Nguồn nhân lực cò

thê được chứa thành bộ phận lãnh đạo, các phòng bạn quần lý (bộ phận hỗ trợ), các

bộ phận tác nghiệp Mỗi bộ phan déu có những chức năng, vai trò riêng, dối với sự phát triển địch vụ tài chính buu chính

~_ Đội ngũ các giao địch viên: hoại động sẵn xuất, cụng cấp và liêu dùng ruộL dich vụ diễn ra đồng thời với quả trình giao tiếp giữa nhân viên và khách bảng, Thái

độ, trình độ của nhân viên là hai biếu hiện của chất lượng nguồn nhân lực là yêu tổ

cơ bản quyết định chất lượng địch vụ, bên cạnh những yếu tô khác như công nghệ,

‘Thai độ kém văn mình, thiểu nhiệt tỉnh sẽ khiến khách bàng bố đi;

còn trình độ oủa nhân viên sẽ tác động tới sự an toàn, chính xác của các giao dich

tài chính Tại nhiễu bưu cục, đo giao địch viên làm kiêm nhiệm địch vụ bưu chỉnh

và dịch vụ tài chính bưu chính nên nhiều lúc khách hàng phải chờ Bên cạnh đó,

nức độ chuyên nghiệp khi cưng cấp địch vụ tải chính bưu chính cứng còn nhiễu hạn chế so với đội ngũ giao dịch viên của các ngân hàng thương trại

- Đội ngũ cán bộ quản lý: Đây là những nhân sự chú chốt, đóng, vai trò quan trọng trong việc để ra các chiến lược kinh doanh nói chưng và chiến luợc phát triển

địch vụ nói riêng, Vị trí này dòi hồi người quân lý phải nhanh nhạy trước sư biển

động hàng ngảy của môi trường kinh doanh, tìm ra những hướng đi mới, quyết định

danh mục các địch vụ mới, mức độ đầu tư cho các địch vụ hiện lại

- Đội ngũ nhân viên phát triển địch vụ mới vả bộ phận kiểm soát viên (kiểm tra, giảm sát quy trình thực hiện vả chất lượng dịch vụ) là hai bộ phận có vai trò quan trọng đối với việc phát triển dịch vụ tải chính bưu chính

1.22 Nhân tổ khách quan

Môi trường vĩ mô bao gềm những yếu tố mà không một doanh nghiệp nao có

thể kiểm

Doanh nghiệp chí có thể bảm sát những thay đổi về mặt chính sách, sự biến động,

al được, song lại lác động mạnh mnế tới hoạt động của đoanh nghiệp

của các yêu tổ vẻ mặt xã hội, chính trị, kinh tế, để có sự điều chính phù hợp Việc

phát triển các dịch vụ mới cũng cần tính đến phù hợp với định hướng chính sách

chung, chính sách quản lý dặc thù, xu hưởng vận động của xã hội (thói quen, tập

quản)

œ Mỗi trường phán lý

Mọi ngành, lĩnh vực, hoạt động kinh doanh dêu cần cỏ cơ sở một môi trưởng pháp lý đồng bộ, đầy đủ, rõ ràng làm cơ sở cho sự phát triển [Hoạt động kinh doanh tài chính tiển lệ eng không phải ngoại lễ Bởi vỉ, không một tổ chức tài chính tin

dụng, một doanh nghiệp nảo có thể thực hiện cùng cấp các sản phẩm dịch vụ mới

nam ngoài khuôn khổ luật pháp cho đủ đó là dich vu dap ứng tốt sự đòi hỏi của nên

kinh tế, của khách hàng,

- Van dé nổi cộm nhất của hệ thống khung pháp lý điều chỉnh hoạt động dịch

vụ tài chỉnh hiện nay là tương đối phúc tạp, nhiễu văn bản hướng, đẫn, sửa đổi, dẫn

đến khó tra cứu, áp dụng, các văn bin pháp luật còn rườm rả, nặng về thủ tue hành chính, can thiệp sâu vào hoạt động kinh đoanh của các chủ thể cung cấp địch vụ tải

chỉnh trên thị trường Không những thế, một hoạt động khi thi hành có thế phải

tham chiếu nhiều van bản hướng dẫn của các cơ quan quân lý khác nhau Chính vì những vấn đề này đã kim hãm sự phát triển các dịch vụ tải chính nói chung và dịch

vụ tải chỉnh buu chính nồi riêng

~ Dịch vụ tiết kiếm bưu diện là xuột trong những dịch vụ tài chính bưu chính

chủ yếu phái hoạt động trong một mỗi trường pháp lý đặc thủ, chịu nhiều sự han

chế so với các ngân hàng thương rnại Chẳng hạn ở Vì

L Non các ngân hàng thương

=mại(NHTM) ra dời và hoạt động theo Luật các tô chức tin dụng, Công ty dịch vụ

tiết kiệm bưu điện VPSC) không chịu sự điều chỉnh của Luật các tổ chức tin dựng,

mà chịu sự điều chỉnh của Quy chế tài chính của Tập đoàn bưu chính viễn thông,

(VNPT) và một số văn bán liên quan Do những, sự khác biệt trên nên mặc dù cùng,

hoạt động trong một lĩnh vực tải chính tiền tệ nhưng hoạt động của VPSC bị hạn

chế rất nhiều so với hoạt động của các NHTM xét trên một số góc độ VPSƠ chỉ

được phép huy động tiên nhàn rỗi trong dân cư thông qua các địch vụ tiết kiệm bưu

điện(TKBĐ) để chuyến giao cho Quỹ Hễ hỗ trợ phát triển, ngoài ra VPSC không

được phép cung cấp địch vụ gì khác Khách hang của địch vụ này cũng bị hạn chế

điểm của Quốc gia, nhưng sẽ được phép làm các địch vụ gia lồng dễ hỗ trợ như:

dịch vụ thé thanh toản, thế rút tiên và dịch vụ nhờ tHru nhận trả

b Môi trường kinh tá

“Tiền tệ Gn dink, su phát triển bên vững của nên kinh tế là hai nhân tổ chỉnh

tác động trực tiếp tới sự phát triển các dịch vụ tải chính nói chung va dịch vụ tài

chính bưu chính nói riêng

~ Tiên tệ ốn định là tiền để, là điều kiện cơ bản cho việc mở rộng sử dụng dịch

vụ tải chính Người đân sẽ rút tiên mặt và tiêu dùng ổ ạt khi đồng tiền bị mất giá nhanh chóng và khó có thể phát triển các địch vụ thanh toán không đùng tiền mặt

~ Sự phát triển của nền kinh tế: Cũng như các dich vụ khác, địch vụ tài chính bưu chính chắc chắn khỏng thể phát triển trong, điều kiện một nên kinh tế kẻm phat triển, khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp yêu kém thu nhập đân cư thấp, các

khoản chỉ tiêu nhỏ, lẻ, Nên sự phát triển ổn dịnh của nên kinh tế, mức thu nhập cao

và ôn định của người đân là điều kiện cân thiết của sự phát triển các dịch vụ tài

chỉnh bưu chính

Thu nhập của người dân là một trong những nhân tế tác dộng trực tiếp đến quyết định sử dụng địch vụ tài chính bưu chính, thêng thường những cá nhân và gia đình có thu thập cảng cao thì khả năng sử dụng dich vụ càng nhiều Việc sử đựng dịch vụ sẽ thuận tiện và an toàn cho việc cất giữ cáo khoản thu nhập, thanh toán các

hóa đơn và những chỉ tiểu phát sinh trong cuộc sống Những người có thu nhập cao

thường yêu cầu những dịch vụ kèm theo cao hon Mal khác, rong điều kiện ViệL

"Nam, việc phát triển kinh tế không đồng đều giữa các tỉnh, thành phố, dòng tiền tiêu,

dùng chủ yêu là thanh toán nhỏ lẽ đã gây nên những khó khăn nhất định trong việc

triển khai

c, Môi trường xã hội

Mỗi trường xã hội bao gồm: Thói quen, trình độ đân trí, dân số tác động mạnh

xnỡ đến sự phát tiểu các dịch vụ lài chính nói chung và dịch vụ tải chính bưu chính

nói riêng, cụ thể như sau:

~ Thôi quen sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt

Ở gác quốc gia ub Việt Nam việc thanh loán phố biển vẫn là bằng tidn mil 'Thu nhập của dân cư nói clrung con ở mức tháp, những sản phẩm thoả mãn nhu cầu

thiết yên của dân cư vẫn chủ yếu được mua sắm ở chợ “tự đo” cộng với thói quen

sử dụng tiên mặt, đơn giản, thuận tiện bao đời may không để nhanh chóng thay đổi,

thậm chí ngay cá các doanh nghiệp cũng thưởng sứ dụng phương thức thanh toán

trực tiếp, chứ kháng sử đụng địch vụ thanh toán Khững người có thói quen sử đựng,

phương (hức thanh toán không đùng lién mặt sẽ gó xu hướng sử dựng các địch vụ tai chính bau chính nhiều hơn và thích ứng với sự thay đổi về công nghệ nhanh hơn

- Nhận thức về vai trò của địch vụ tài chỉnh bưu chín: cña người đêm: Khả

ning tiếp cân và sử đựng địch vụ của người đân (khả năng điển đại chỉnh xác, rõ

ràng, đầy đủ yêu cầu đối về, sự am hiểu về trình tự xử lý các dịch vụ tải chỉnh bưu

chỉnh, sự tích cực chủ động trơng quá Hình sử dụng địch vụ) cũng như sự nhận

thức được những tiện ch của dịch vụ Nêu người dân ít hiểu biết vẻ các dịch vụ tài

chỉnh bưu chính, họ sẽ không thấy được lợi ich từ việc sử dụng các dịch vụ nảy Điều nảy cũng làm bạn chế quá trình phát triển các sản phẩm địch vụ tải chính bưu

chính Một yêu tổ quan trọng giúp cho việc nhận thức vai trò của dịch vụ tải chính

bưu chính là trình độ của người sử dụng vì vậy đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính

bưu chính cần tiếp cân được các đối tượng là nhân viên tại các đoanh nghiệp, học sinh, sinh viên, những đối tượng rất nhạy bén trong việc nhận thức va tiếp cận

những loại hình địch vụ, công nghệ mới

- Dé tudi cña người tham gia sữ: dụng địch vụ tài chính bưu chính: Những

người lớu tuổi thường ít chấp nhận rúi ro và ít dùng các phương tiện thanh toán

Trong khi đó, những người trong độ tuổi từ 1§ đến 45 rất để đàng chấp nhận sử dụng các địch vụ lài chính bưu chính mới bởi vì ở độ tuổi này, họ khả “nhạy” đối

24

với những sử thay đôi của công nghệ mới và nẵng déng trong việc tìm kiểm những từng dụng mới phục vụ cho cuộc sống của mình Vi vậy, đơn vị cưng cấp dich vy tai

chỉnh bưu chính cẩn chủ động tiếp cận với đối tượng nảy số có nhiều cơ hội rong,

việc triển khai các dịch vụ hiện có và các dịch vụ trong tương, lai

4 Sự phái triển của khoa học công nghệ

Một trong những yếu tố quyết định thành công của việc kinh doanh các dich

vụ tải chính bưu chính là hạ tầng công nghệ của đất nước nói chung và công nghệ

của đơn vị cấp thẻ ni riêng Những cải tiến về công nghệ đã tác động mạnh ruế tới hoạt động kinh doanh của đơn vị, nó đã mang đến những thay đổi kỉ diệu của

nghiệp vụ kimh doanh như chuyển tiền nhanh, phone-banking mobile-

banking Việc hựa chọn giao địch và phtá triển địch vụ nào cẻn tùy thuộc rất lớn

vào kĩ thuật mà đơn vị cung cấp sử dụng nhằm thôa mãn như cầu và mong muốn

của khách hàng

Dich vu tài chính nói chung va dich vụ tài chính bưu chính nói riêng đôi hồi sự

chuẩn xác tuyệt đối dễ đâm bão các giao dịch tải chỉnh điển ra am toàn, chỉnh xác,

thuận lợi, kịp thời Sự phát triển của khoa học công nghệ là cơ sỡ cho việc hiện đại

hoá công nghệ Irong lĩnh vực lải chính, bưu chính (chủ yếu là công nghệ thông tín,

đặc biệt là các phần mềm quân ly chuyên dụng), Do vậy, VNpost nói chung và

VPSC nói riêng cẩn luôn đổi mới công nghệ vì đi kèm với đổi mới công nghệ là

việc ra đời của các dịch vụ tải chính bưu chính Từ đó làm lăng khả năng cạnh Iranh cho chỉnh bản thân VNpost và VPSC

8) Môi trường cạnh tranh và hội nhập

Trong nên kinh tế thị trường, các đoanh nghiệp, các khách hàng được chủ déng tim kiểm và lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ tải chỉnh để quan hệ gửi tiên,

vay tiễn, thanh toán và sử dụng các dich vu khac Ion nila, don vị cưng cấp dich

vụ tải chính cũng có quyền chủ đông mời œ

doanh nghiệp, khách hàng đột quan

hệ, đưa ra nhiễu hình thức khuyến raại Trong chương trinh nảy dịch vụ của đơn vị

tảo tốt hơn, giá cả phù hợp hơn sẽ được khách hàng lựa chọn Điển đó buộc các

đơn vi cung cap địch vụ tài chính phải nâng cao linh độ công nghệ, phát triển các

a

địch vụ mang tỉnh tiện ích cho khách hàng Vì vậy cạnh tranh trong lĩnh vực tải

chính cũng là một trong những nhân tổ thúc đây việc mớ rộng vả phát triển dịch vụ

- Canh tranh và hội nhập kinh lế quốc tế số đem lại cho bưu chính nhiều cơ hội

như mở rộng thị trường, học hỏi những kinh nghiệm quán lý, kế tHưừa những thành:

tựu khoa học công nghệ bưu chính và ngắn hàng Công ty tiết kiệm bưu điện có thể tận dụng lợi thế (như mạng lưới rộng lớn, có hệ thống khách hàng truyền thống và

am hiểu thị trường hơn các đối thủ nước ngoài ) để phát triển dịch vụ tài chỉnh bưu

chính trong cạnh tranh

~ Hội nhập kèm theo nó là số lượng đối thủ cạnh tranh tầng lên: Ngày may, cạnh tranh với các dịch vụ tải chính bưu chính không chí đến từ các tổ chức tải

chính tín đụng ngân hàng, mà còn đến từ các tế chức tài chính phi ngân hàng cũng,

kinh doanh các địch vụ lài chính, các công ty sân xuấi, cung cấp địch vụ (cung cấp

thể tin dụng, tải khoản mua hàng trá góp, thể du lịch, dịch vụ rrua bản ngoại tệ )

- Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội là những nguy cơ mà hệ thông các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chỉnh phải đối dẫu, dó là: Theo lộ đình AFTA và lúệp định

thương mại Việt Mỹ chí trong một thời gian nữa, các chỉ nhánh ngần hàng nước ngoài được hoại động, cung cấp đây đủ các địch vụ ngân hàng Sau hội nhập, cạnh

tranh sẽ cảng trở nẻn khốc liệt giữa các tổ chức tải chính tía dụng trong nước vả các

gân hảng nước ngoái trên các lĩnh vực sau: Thị trường tin dụng, thị trưởng ngoại

tệ, giao địch thanh toán và chuyến tiền, địch vụ tư vân, môi giới kinh doanh tiến tệ,

phát triển doanh nghiệp, phát triển các dịch vụ mới (dịch vụ thú phí thanh toan, chuyển tiền, tư vẫn, quản lý danh mục đâu tư của khách hàng ) Dịch vụ tài chính bưu chính cũng không nằm ngoái môi trường cạnh tranh đó bởi trong niên kinh tế thị trường, các doanh nghiệp, các khách hảng có toàn quyền lựa chọn đơn vị cung cấp

địch vụ, loại hình dịch vụ, giá cả phù hợp để sử dụng Dịch vụ của đơn vị nào tốt

‘hon, giá cả phù hợp hơn sẽ được lựa chơn Mỗi trường cạnh tranh đó ngày cảng trở

xiên khốc liệt trong diễu kiện hội nhập kinh tế quốc tế, với sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài giáu kinh nghiệm, mạnh về vốn, trình độ quân lý vượt trội, có khả

xing sung cập những dịch vụ tai chính phong phú, chất lượng cao trên toàn thể giới

Mỗi trường cạnh tranh buộc các đơn vị phải phát triển hệ thông dịch vụ theo hướng vừa đa đạng dịch vụ, nâng cao chất lượng, khiến các dịch vụ ngảy cảng trở nên tiện lợi, dễ tiếp cận, để sử dụng, giá cả hợp lý

Tóm lại, hội nhập là tất yếu cho quá trình phát triển nên kinh tế, Tuy nhiên quả trình hội nhập diễn ra mang đến cho nhiều cơ hội song cũng nhiều thách thức Do

vậy, không còn cách nào khác là VPSC phối sớm đổi mới, đặc biệt là trong lĩnh vực

phat triển địch vụ nhẫm vượt qua những thách thức, tăng khá năng cạnh tranh trong,

quả trình hội nhập,

1.3 Phát triển dịch vụ tài chính buu chính cũa một xỗ nuắc trên thế giải

1.3.1 Tình hình chung về phát triên địch vụ tài chính bưu chính trên thế giới

Có thể nói dịch vụ tài chính bưu chính thực sự giúp người đân sử đụng các địch vụ tải chính ngân hàng một cách an toàn, thuận tiện và nhanh chóng đồng thời

hội của dat nude

nó góp phân rất lớn vào sự phát triển kinh tế

Thực tế, doanh nghiệp bưu chỉnh ở nhiễu nước đóng vai trò quan trọng trong việc cũng cắp một cơ sở hạ tầng thanh toán và hoại động rửur một trưng gian chính cho những giao dịch phi tiển mặt đổi với những đối tượng phi ngân hang Cơ sở hạ tầng thanh loán bưu chính đường hỗ trợ chính phủ trong việc thiết lập một kênh

cho việc giải ngân của chính phú (những lợi ich phúc lợi) và những khoản thu

(thuế), và như là kênh thanh toán cho việc lập hoa don cae dich vy tiện ích

Ki các địch vụ thanh Loán bưu chính phát triển, một loại cáo địch vụ bỗ sing cũng phát triển theo, bao gồm sẻc chuyển khoản dựa trên tải khoản, các chức năng thanh toán bủ trừ tự động va trong một số trường hợp là các địch vụ ngân hàng đây

đủ Để bố sung vào các địch vụ tài chính bưu chính phổ biển, nhiền nhà khai thác đã

đưa ra một loạt các dịch vụ ngân hàng cưng cấp cho các hộ gia định qua các ngân

tàng bưu điện (ví đụ đại lý địch vụ bưu chính Nhật Dãn và Buu chinh Pháp) hoặc

nhân danh cho (ví đụ Bưu chính ốt-rây-Ha nhân danh ngân

ác ngân hàng khá

hang liên bang uc va Ngan hang quéc gia ét-way-lia), Buu chinh Pháp đã đẩy mạnh

hoạt động cung cắp các địch vụ tài chính như triển khai địch vụ bảo hiếm nhân thọ

và gác loại hình bão hiểm khác Ngày may, bưu chính của cáu nước trên Thể piới

bà a

đang có những cuộc cải cách rất mạnh mẽ và sâu sắc Do đó, những kế hoạch dễ xuất cải cách cách dịch vụ tải chỉnh bưu chính đóng vai trỏ rất quan trọng đổi với

thành công của toàn bộ những dự án côi cách bưu chính ở nhiều nước đang phát

triển và ở nhiều nên kinh tế chuyên dối, thanh toán bưu chính vẫn chiếm khoảng, 50% doanh thu bưu chính và vẫn là điểm truy nhập chính tới các địch vụ tải chính đối với đa số dân lan động,

Buu chính ở nhiều quốc gia cũng cung cấp trực tiếp nhiều dịch vụ tài khoản

tiết kiệm và thanh toán, bao gẩm cả việc hoạt động như một kênh cung cấp tín dung

vi mô cho những khu vục thành thị và nông thôn nghèo Thực tế, đối với đại da sé

những công dân ở nhiều nên kinh tế chuyển đổi, Bưa chính là một tổ chức trưng,

gian tài chính chủ yếu đầu tiên và thường là một tổ chức ồn định, an toàn trong giai đoạn khủng hoãng ngân hàng,

Tổi mới các dịch vụ tải chính bưu chính cũng là trưng tâm đi với những mục đích phát triển kinh tế rộng hơn Treng dự án bưu chính Xrilanca mà sau đó đã huỹ

Đổ, một rnục tiêu rõ răng của chính phủ là sử dụng các địch vụ tải chính bưu chính

như một phủơng tiện dễ tăng cưởng huy động tiết kiệm và cung cấp phương tiện thuận lợi của việc chuyển vốn, đặc biệt cho những công dân mã nhủ cầu của họ đã

không dược giải quyết bởi hệ thống ngân hàng của ÄXiilanca — những người dâu

néng thôn, cộng đồng có thu nhập thấp, những doanh nghiệp nhỏ, người gia va người nghèo Kế hoạch này nhằm bố lí lại các địch vụ tài chính bưu chính và hợp tác chiến lược với các tổ chức tải chính có kinh nghiệm dé thu hút dau tu dang ké vào cơ sở hạ tẳng các địch vụ tải chính buu chính và bể sung chơ sự thiếu hụt về năng lục thể chế của Bưu chính Xrilanea

Cáo dịch vụ tải chính bưu chính chí có tính thiết thực khi đi đổi với sự trung, thực và tin cây mả cơ quan Bưu chính dơ các công dân cộng đồng và người tiểu

đùng nắm giữ Nếu không có sự bung thực thủ tục qui trình hỗ trợ nắm giíf

cá

tài chính một cách tin cậy và an toàn thị các dịch vụ tải chính bưu chính kho ma tén

tại Vĩ dụ, ở Chad các địch vụ tải chính bưu chính mnột thời phát đạt giò đây đã bị

3%

sup dé hoàn toàn đo nhà cung cấp dịch vụ không bảo về thích dang những khoản

vên đã được uý thác

Không giống như những ngân hàng thương mại, bưu chính đã chứng tô có thể phục vụ tất cả mọi người dân theo một phương thie an toàn, thuận tiện và rẻ Với một mạng rộng khắp bưu chính cung cắp một cơ sở hạ tầng đến mọi miền, thu hút

những khách hàng không được ngân hàng phục vụ, những doanh nghiệp nhố, người

nghẻo và những người có ít tiên gửi, chuyển tiền, chỉ trả vả vay Đặc biệt lá phụ nữ

nà những đóng góp của họ đổi với hoạt động kinh tế là đáng kế, vẫn thường bị

Trgân hàng từ chối tiếp cận tới các dịch vụ lài chính Khã nắng tiếp cận đặc biệt quan trọng đối với mọi người ở những khu vực nông thôn; vi dụ, nhiều nơi ở Nê pan

người dân phải đi bộ mới tới được ngân hàng gần nhất đối lây một chỉ phí cơ hội của mội ngày công

Có thể nói địch vụ tải chính bưu chính ngày càng phát triển mạnh mê, tiếp cận gắn gũi với tất cA cdc tang lớp dân cư va dem lại hiệu quả rất thiết thực cho người đân Cho đến nay có rất nhiều quốc gia đã có những cuộc cỗi tổ quan trọng trơng việc phát triển và đa dạng hoá các dịch vụ tải chính bưu chính nói riêng và thúc đây hơn nữa sự phát triển của ngành Buu chính nói chưng Sau đây là một số kíih

nghiệm diễn hinh cho việc phát triển các địch vụ tài chỉnh bưu chính của một số

quốc gia trên thể giới

1.32 Kinh nghiệm phát triển dich vụ tài chính buw chính của một số quắc gia trên thế giải

“hưởng lợi nhuận và khách hàng, Trong quả trình đổi mới của mình, I3ưu chinh ‘Thuy

Điển đã tế chức lại thành 5 lĩnh vực kinh doanh eơ bản trang đó dịch vụ tiết kiệm

bưu diễn và địch vụ chuyển khoản bưu chính phát triển rất mạnh mế, chiếm tỷ lê doanh thu rất cao trong ngành I3ưu chính của Thuy Diễn

Bộ phân Hết kiêm bưu điện (hay cờn gợi là PostGirol) címg cấp việc xử lý thanh toán hiệu quã và bê sung các dịch vụ thông tin bằng việc gửi thông bảo vả các

dịch vụ đầu tư cho phép khách hàng nhận được một khoản thu nhập hợp lý từ các quỹ gũi trong các tải khoản PostgiroL cũng cung cấp các dịch vụ quản lý tiểu mặt

và các dịch vụ nhận vá chuyển khoản thanh toán thông qua mạng lưới bưu cục Yếu

tố duy nhật, quan trọng nhát ảnh hưởng đến tỉnh hình thực hiện tài chính là lãi suất

Trà Postgirol nhận được từ các quỹ đầu tư trên thị trường tiền tệ Mức lãi suấi cao hơn dẫn đến doanh thu cao hơn Doanh thu còn được tình từ các khoản phí giao

dịch chủ yếu từ cáo khách hàng kinh đoanh lớn

Bộ phận dich vụ chuyển khoản bưu chính của Thuy Điển do công ty chuyển khoản bưu chính thuộc Công ty Bưu chính Thuy Diễn kinh doanh Triển khai dịch

vụ chủ yếu hưởng vẻ thị trưởng chỉ trả, từ chỉ trả hội phí câu lạc bộ, tiên điện, rước, xăng, liền truyền hình cáp, đến chư tiển lắp ráp máy bay quân sự hầu như không thử gi không bao hàm Hiện nay thị trường chỉ trả của dịch vụ chuyển khoán bưu

chính chiếm 509 thi phan, khach hang của họ có tới L.7 triệu, trong đỏ Tuiệu là

khách hàng tư nhân, 7Ô vạn thuộc công ty và các khách hàng khác 953% cong ty va

cơ quan ở 'Thuy Diễn có quan hệ với địch vụ chuyển khoản bưu chỉnh Dễ thích img

với như cầu phát triển ngày càng tổng cửa thị Hường, công ty chuyển khoản đã mở

ra dịch vụ nhiều cấp độ, dap ứng, như cầu của nhiều tảng lớp khách hàng “Dịch va chuyển khoản gia đình” mới mở của Iưu chính Thuy Diễn là một địch vụ giá trị gia

tăng cao, đặc sắc mà Bưu chính Thuy Điền ứng đựng kỹ thuật tỉn học trong lĩnh vực

Bưu chính

1322 Anh

Bưu chính Anh được cơi là nhà cùng cấp dich vụ Bưu chính hàng đầu đồng

thời 14 đơn vị kinh đoanh có lợi nhuận, vả cũng được coi là một ví dụ hữu hiệu về đoanh nghiệp hoá và thương mại hoá Dịch vụ tài chính tư chính xuất hiện đầu

tiên tại Anh từ năm 1861 và đến nay nó phát triển cực kỳ mạnh mố Dịch vụ tải

30

chính bưu chính ở Anh bao gồm chuyển khoản, chuyển tiên bưu chính, tiên dưỡng, lão, tiễn trợ cấp, dịch vụ tiết kiệm quốc đân, chỉ trả tiển điện thoại trong đó nội tiếng nhất là địch vụ chuyển khoản Ngân bảng chuyển khoản đùng gần 2 vạn bưa cục trên mạng bưu chỉnh làm diém kinh doanh cộng voi hệ thống xử lý trung tâm tiên tiến của ngân hàng chuyên khoản lảm cho ngân hàng chuyên khoản có thể cưng,

cấp dịch vụ nhanh chóng, hiệu suất cao, chất lượng tố, tạo thuận lợi to lớn cho sự

giao lưu kinh tế của đông đáo nhân dân kgân hàng chuyển khoản, như các ngân

hang khác, cũng có sức cạnh tranh, tham gia vãng lai liên ngân hàng, thanh toán

vốn, mở rộng phạm vi kết toán chuyên khoân, giảm kếi toán tiên mặt, từ đó rút ngắn được thỏi gian lưu thông, tăng nhanh sụ lưu chuyển hàng hoá và tiền vốn xã hội

Với thực tế là nha cầu sử đụng Internet ở Anh ngày cảng tăng, công ty Consigria — mnột doanh nghiệp bưu chính Anh - đã thấy được kh năng thu lại lợi lớn khi thành lập một bưu cụe ảo, cho phép khách hàng thanh toán hoá đơn dịch vụ

và các hoá đơn khác theo phương thức điện tử thông qua một trang web chuyên dung duy nhất Người thanh toán hoá đơn dược rniễn phí khi sử dụng dịch vụ,

nhưng người thu hoá đơn như các công ty điện lực, công ty cấp nước sẽ phải trả

một khon tiển nhỏ cho mỗi giao dịch cũng như chỉ phí lắp đặt ban đầu

Hiện nay, các chỉ nhánh của bưu chính Anh sắn sang thu nhận 500 triệu trong

tổng số 4,5 tý giao dịch thanh toàn hoá đơn trong một năm ở Anh và nhận thấy rằng,

việc khai thác trên trumg chỉ là sự mổ rộng dịch vụ sẵn có Những nhả khai thác thế

tia dụng, các công ty bán hang qua dường, bưu chính vả các công ty bảo hiểm lả những đổi tượng quan tâm đến việc khai thác trên mang vi những tiém ma dich vu này có thế mang lại nhằm giâm bớt chi phi phan phat hod đơn và thu tiển Các doanh nghiệp lập hoả đơn đã nhận thức được như cầu phải cung cắp cáo dịch vụ giá

trị gia tầng cho khách hàng Dịch vụ trên mạng an toàn và đáng tin cậy sẽ cho phép

chỉ thay vì phải đến nhiều trang web của

người thanh toán nhiều hoá đơn tại mội

các doanh nghiệp, đồng thời có thể cho phép công ty cũng cấp các dịch vụ khác như lim trữ các hồ sơ thanh toán

1.3.2.3 Nhật Bản

31

Dịch vụ tải chính bưu chính tại Nhật Bản ra đời từ rất sớin, trước cả sự ra dời của các Ngân hàng thương mại và Ngân hảng Trung ương Nhật Bản,

- Tháng 3 năm 1871: Dịch vụ Bưu chính của Nhật Bầu ra đời

- Tháng 1 năm 1875: Chuyển tiên Bưu diện ra đời

- Tháng 5 năm 1875: Tiết kiệm bưu điện ra đời

Trong khi đỏ đến năm 1876 Ngân hàng dầu tiên tại Nhật Bân mới ra đời và đến năm 1882 Ngân bàng trung ương mới được thiết lập

- Tháng 3 năm 1906: Chuyển khoản bưu điện được triển khai

Các dịch vụ tải chính bưu chính mà bưu chính Nhật Bắn cưng cấp bao gồm:

* Dịch vụ tiết kiệm bao gồm các địch vụ: Tiết kiệm không kỷ hạn, tiết kiệm gửi

#óp, gửi góp mua nhà, tích lu giao duo, teigaku, teigaku tich luy tai san, tiét kiệm

có kỳ hạn

* Dịch vụ chuyến tiền (bao gồm trong nước và quốc tế)

- Dịch vụ chuyến tiễn thường: Thu chuyến tiền được phát hành tại bưu cục,

Trgười chuyển tiên gửi thư chuyên tiển bằng mail đến người nhận Người nhận có thể nhận thư chuyển tiễn tại nhà và mang thư đến bưu cục để lấy tiển

- Dịch vụ điện chuẩn tiền: Người chuyên tiền sẽ quyết định cách thức trả liền

đến người nhận qua mạng on-line bưu diện sẽ chuyên tiên cho người nhân theo các

tủnh thức má người chuyên tiền đã chợn như: 'Trả tidn tai nha người nhận, trả tiền bang thir chuyén Hiện, trễ tiển tại bưu cục

* Dịch vụ chuyển khoắn

- Chuyển vào tài khoản (chủ tải khoản chuyển tiên vào tải khoản của mình)

- Chuyên khoản (chuyến tiễn giữa 2 tài khoản)

Hai dich vụ trên sẽ dùng hình thức chuyển khoán thông thường hoặc điện

chuyến khoản và tiên sẽ được chuyển vo tài khoản

~ Chuyển ra ngoài (chuyển Lừ tai khoản cho người không có tải khoản) bên nhận sẽ được trả tiên bằng tiên mặt hoặc Séc bưu chỉnh

* Các dịch vụ khác: Dịch vụ chuyến đối ngoại tệ, mua và ban séc du lịch, mua và

‘ban lrái phiểu Chính Phi, thu hd, chi hd, bán xổ số.

Đông thời trên cơ sở mạng online luôn dược nâng cấp, tiết kiệm bưu điện Nhật đản đã triển khai nhiều dịch vụ tải chỉnh Ngân hàng hiện đại, đáp ứng nhu câu của Trgười gửi tiên thư các địch vị

* Internet bankine

* Thẻ ghí nợ

*TƠ Card (hay thể thể từ)

* Chuyển tiên giữa tải khoản mớ tại bưu điện với tải khoản mỡ tại các ngân

- Năm 1898: Dịch vụ clrayễn tiên bưu chỉnh ra đời

~ Năm 1919: Bất đầu triển khai địch vụ tiết kiệm từ dan cur

- Nam 1953; Tam dong dịch vụ do một số nguyễn nhân

- Năm 1986: Triển khai trở lại dịch vụ trên phạm vị toản quốc Kể từ đó đến

xay các địch vụ không ngừng đượu mở rộng

Bưu chính Trung Quốc với mạng lưới bưu cục rộng khắp toàn quốc với khoảng 66.619 bưu cục và 2/3 số bưu cục chủ yếu tập trung ở nông thôn, trong số 34.027 quay giao địch cung cấp địch vụ tiết kiệm bưu điện thì có 15.153 quay được

, năm 1999

nổi mạng tin học với khoảng gần 60 trung tâm Vẻ chuyển tiên quốc

có 233 bưu cục được phép chuyển tiếng tới 20 nước

Các dịch vụ

Các dịch vụ tải chinh ma China Post cung cdp bao gồm: Tiết kiệm bưu

chính; gửi hàng hoá điện tử, chuyền tiền quốc tế Westem TInion; dịch vụ đại lý bưu

chỉnh.

33

a Tiết kiệm: Với các hình thức kỳ han có thể kéo đải tới 5 năm như tiết kiệm

có kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn_lãi đâu kỷ, tiết kiệm không ky hạn gửi rút nhiều nơi, tiết kiêm có kỳ hạn có thể rúi trước một phần Ngành bưu chính Trung Quốc ngoài kinh doanh tiết kiệm như ngân hang đã làm, còn kết hợp với đặc diễm của bưu diện

đề đưa ra các chủng loại gửi tiết kiệm nhằm vào các đối tượng khác nhau, các khách

thẳng thuộc các lằng lớp khác rau, như “gửi tiển cước phí điện thoại”, “gủi tiển sua tập tem”, “gửi tiển nhả ở”, "gửi tiển giảo duc”, “giti tién dưỡng lão” dùng nghiệp

vụ đặc biệt để thu hút khách hàng, gia tăng số du + Dịch vụ tiết kiệm bưu chính:

Nam 2003, cản đối tái chính lăng 21,92% tương đương 161,2 tý NDT, đứng thứ sáu trong các ngân hảng thương mại nội dia (898,81 ty NDT)

b Chuyển tiền: Chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm bưu điện, chuyển tiền lễ nghi (Hiểu, hỹ ), chuyểu liền nhanh, chuyển tiền quốc tế Trung quốc cờn đưa ra hai loại dịch vụ mới là: chuyển tiên nhận khoản và chuyên tiền lễ nghỉ đặc biệt chuyển tiên nhập khoản rất có triển vọng phát triển Thực chât chuyển tiền nhập khoản là loại dịch vụ kết hợp dich vụ tiết kiệm bưu điện và dich vụ chuyên tiển, làm cho tiên chuyển trở thành một khoán tiền có thể sứ dụng nhiều lần, vừa duy trí được doanh thu phí chuyên tiền, vừa tăng thêm đuợc số đư tiết kiệm bưu chính, tạo ra

doanh thu chênh lệch lãi, trực tiếp thúc dây phát triển dịch vụ tiết kiệm Dịch vụ

chuyển tiên nhập khoăn trực tiếp đem tiên chuyển gui vào tài khoản tiết kiệm bưu chính không kỳ hạn mà người chuyển tiên chỉ định và nhập khoản ngày nào, bắt đầu tinh lãi từ ngày đỏ Khi khách hang chuẩn bị lẫy ra thì có thể căn cử vào số tiền gửi

và “thế xanh” đến bất kỳ điểm mạng nào của bưu chính đã lấy ra, điều này tạo rất nhiều thuận tiện ở nhiều khâu cho khách hang Tur day cé thé thay, dich vụ chuyển tiên nhập khoản là một dịch vụ chuyển tiễn mới, có u thể rõ rột và có tiểm lực phát

triển lớn

Tịch vụ chuyển liên Western Union duge cung cap tat 7.780 bus cus, nam

2003 đã chuyên được 270.000 lệnh với tổng số tiên là 370 triệu USD, doanh thu dat

2,56 triệu USD

e Các dịch vụ khác:

34

~ Dịch vụ nhờ thu-nhàn trả: Nhớ thu tiển điện, nước, diện thoại qua tải khoản

tiết kiệm bưu điện, nhờ trả lương, lương hưu trí, tiển báo hiểm, tiền nhuận bút

+ Dịch vụ giai hàng hoá nội địa và quốc tế: China Post da md cac dich vụ gửi

hàng trong 2 giờ, 24 giờ, thời gian thực gửi và thời gian thực nhận hảng hoa gửi

Năm 2003, China Post đã xử lý 204 triệu điện chuyên tiền

- Mua bang qua bưu điện: Phái hàng thú tiển, phát hàng thánh loáu qua tải

khoán tiết kiệm bưu điện

- Các dịch vụ đại lý: Năm 2003, địch vụ này tăng, có 23.332 bưu cục va 17.592 dai lý kinh đoanh các địch vụ làm đại lý cho bão liếm nhận thọ và đại lý bão

hiểm tải săn Trải phiếu Chính phu được phát hành vả ban qua China Post dat 5,32

ty NDT Cac dich vụ đại lý kháe là: thu phí truyền hình, phí truyền hình cáp va

ước, điện, ga cũng phát triển anh

- Dịch vụ điện thoại thẻ 200/Green Card: Dich vụ này chính là sự kết hợp giữa

dịch vụ tiết kiêm bưu điện và công ty điện thoại nhằm tăng tỉnh tiện ích cho khách

tràng có tài khoản tải tiết kiệm bưu điện Khách hàng có thể tự động thanh toán tiền

cước phú qua tài khoản tiết kiệm bưu điện Kinh doanh dịch vụ thế thanh toán

China Post hợp tác với Chia UmionDay để xây dựng kế hoạch hợp lác, nắm 2003,

đã có 21,65 triệu thê được phát hành, có 19,29 triệu thé mang Loo ctia China

UnionPay, 5.464 máy rút tiên tự động chấp nhận các thể LnionPay, Việc thanh toán

‘bang thẻ đạt 114,897 tý NDT

1.3.3 Mật số bài hạc kinh nghiệm cho Vidt Nam

Tử kinh nghiệm phát triển các địch vụ tài chính bưu chính ở các nước trên và

căn cứ vào điêu kiện thực tế của Việt Nam về môi trường pháp lý, môi trường kinh

tế xã hội, năng, lực hiện tại và định hướng phát triển các dịch vụ tải chỉnh bưu chính

trong tương lai Chúng ta có thể rút ra được một số bai học cho sự phát triển của địch vụ tài chính bưu chính ở Việt Nam rửur sau

“thử nhất, tạo lập hàng lang pháp lý đầy đủ và đổng bộ: Các hoạt động của

dich vu tai chính bưu chính chỉ được tiền hảnh trong khuôn khổ của các văn bản pháp huật, được soạn thâo kỹ cảng và thân trọng Cần có những văn bản hướng dẫn